1. 0
GESTIÓN EFICAZ DE LA FINANCIACIÓN
BANCARIA PARA LAS OPERACIONES
DE COMERCIO EXTERIOR
IMEX Málaga, 19 noviembre de 2015
Beatriz Cestino, D. Internacional Unicaja

2. 1
• Qué operaciones se pueden financiar
• Línea comercio exterior
• Formalización de la financiación bancaria comex
• ¿Interesa la financiación bancaria comex?
• Consideraciones y ventajas de la financiación bancaria
y de la línea comex
GESTIÓN EFICAZ DE LA FINANCIACIÓN BANCARIA PARA LAS
OPERACIONES COMEX

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OPERACIONES COMEX QUE SE PUEDEN FINANCIAR
Exportaciones
• Fabricación y preparación de la mercancía: Prefinanciación exportación
• Mercancía embarcada, export. pendiente de cobro: Postfinanciación exportación
Importaciones
• Comercialización en el mercado local de la mercancía importada
• Compra de mercancía para operaciones triangulares
• Fabricación del producto final al que se incorporan los items importados
enero febrero marzo abril mayo junio julio agosto septiembre
1 pedido 1' Solicitud de financiación 2 Embarque mercancía 3 Cobro
periodo de fabricación periodo cobro pendiente
Prefinanciación de la exportación Postfinanciación de la exportación
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OPERACIONES COMEX

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OPERACIONES COMEX QUE SE PUEDEN FINANCIAR
Actividad Instrumento Servicios Frecuencia
Exportación
Línea comercio exterior
Prefinanciación de exportación
Postfinanciación de exportación
Regular
Factoring Financiación y gestión Regular
Forfaiting Financiación Puntual
Importación
Línea comercio exterior Financiación de importaciones Regular
Confirming Financiación y gestión Ambas
Cualquiera que sea el medio de cobro de la exportación o el medio de pago de
la importación, las operaciones de comercio exterior son susceptibles de ser
financiadas. Todos los medios de pago se pueden financiar.
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OPERACIONES COMEX

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LÍNEA COMERCIO EXTERIOR
• Límite disponible para la empresa para financiación de sus operaciones de comex:
− Anticipo de cobro de las exportaciones (pre y postfinanciación)
− Financiación de importaciones
• Acuerdo o contrato marco:
− Importe determinado: límite disponible
− Plazo determinado: 1 año
• Al ser operación de riesgo se formaliza en póliza intervenida por notario.
• Renovación anual de la línea pero póliza de cobertura indefinida.
Todos los medios de pago se pueden financiar
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OPERACIONES COMEX

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FORMALIZACIÓN LÍNEA COMERCIO EXTERIOR
• Estudio de una línea de riesgo para financiación de circulante bajo las condiciones
generales de concesión de créditos y préstamos según los criterios y procedimientos
habituales de Unicaja. Póliza de cobertura intervenida por notario.
• Documentación a presentar: Cta. Resultados, Balance, Impuestos. Garantías…
• Consideraciones:
• Finalidad
• Plazos
• Divisa
• Importe
• Tipo de interés
• Medio de pago utilizado
Todos los medios de pago se
pueden financiar
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OPERACIONES COMEX

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FORMALIZACIÓN LÍNEA COMERCIO EXTERIOR
• Formalidades de las operaciones:
• Financiar una exportación
− es anticipar el cobro de una venta al exterior
− se domicilia el cobro en Unicaja
− Unicaja concede un préstamo anticipando el cobro. Factura y documento de transporte
• Financiar una importación
− es aplazar el pago de una compra en el exterior
− Unicaja emite el pago (cualquier medio de pago). Factura proforma
− Unicaja concede un préstamo bancario para realizar el pago al exterior
• Costes
• Comisiones de estudio y de apertura
• Tipo de interés + diferencial
• Gastos de notaría
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¿INTERESA LA FINANCIACION BANCARIA COMEX?
Importador habitual de parquet de Holanda.
Pedidos de 35.000 euros. Pago con transferencia a 90 días.
El vendedor holandés le plantea un descuento por pronto pago (vista) del 3%. ¿Le
interesará? Acude a Unicaja y se informa sobre las condiciones de una financiación
bancaria comex:
• Euribor + 2 p.p.
• Comisión de apertura del 0,50%
Euribor a 3 meses -0,086%
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9. 8
¿INTERESA LA FINANCIACION BANCARIA COMEX?
Importador que paga a plazo y su proveedor le plantea un descuento por pronto pago. ¿Le interesará?
Acude a Unicaja y se informa sobre las condiciones:
A. Pago 90 días: importe a pagar 35.000 € con pago aplazado, financiación del proveedor
B. Pago a la vista con un descuento del 3% y financiación bancaria al Euribor + 2 pp, con
una comisión de apertura del 0,50%. Euribor 3 meses = -0,086%
• Importe a pagar = 35.000 - descuento = 33.950 € es el importe a pagar ahora y a financiar en el
banco durante 90 días.
• Coste de la financiación =
•Intereses = 33.950 a 90 días al 1,914% = 162,45 € de intereses
•Comisión apertura del 0,5% sobre 33.950 = 169,75 € de comisión apertura
•Total coste financiación bancaria = 332,20 €
Total importe con pago a la vista y financiación bancaria = 34.282,20 € (ahorro 717,80 €)
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OPERACIONES COMEX

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VENTAJAS DE LA FINANCIACION BANCARIA Y LINEA COMEX
• Importe: hasta 100% de las exportaciones y 100% de las importaciones
• Plazo de las financiaciones adaptado a las necesidades de la empresa
• Importaciones: liquidez hasta plazo previsto de la venta local
• Exportaciones: liquidez hasta fecha de cobro
• Divisa: permite operar con cualquier divisa admitida a cotización
• Moneda local, euros
• Moneda de la factura de compraventa
• La financiación puede ser una operación concreta (financiación puntual o circunstancial)
o de la actividad internacional general de la empresa (financiación de circulante)
• La línea facilita los trámites y acorta los tiempos ya que las operaciones se tramitarán de
forma instantánea
• Condiciones más favorables que otros productos financieros
• En Unicaja no se cobra por no disponibilidad de la línea
• Amortización al vencimiento. En Unicaja solo se cobran intereses por el plazo dispuesto.
• Todos los medios de pago se pueden financiar
• Póliza de cobertura indefinida
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OPERACIONES COMEX

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La gestión eficaz de la financiación bancaria para
operaciones de comercio exterior mejora las
relaciones comerciales con clientes y proveedores
extranjeros
Ventaja competitiva
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OPERACIONES COMEX

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MUCHAS GRACIAS POR SU ATENCIÓN