Presentación sobre negociación bancaria para Pymes

1. Como negociar con las entidades financieras
Francisco Álvarez
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Director de Administración y Finanzas

2. Ciclo económico
Recursos:
• Humanos.
• Materias primas.
• Productos intermedios.
• Financiación.
Output

3. Más información y contacto
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¿Cuáles son los puntos a tener en cuenta en Tesorería?
• Posición neta de Tesorería.
• Saldos en bancos.
• Previsiones de Tesorería.
• Negocio bancario.
• Presupuesto de Tesorería.
Posición diaria de Tesorería
Cuadro de Mando

4. Más información y contacto
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Financiación
Cash
Management
Operativo
Cash
Management
Financiero
Inversión
Tesorería
Proveedores
PersonalPagos
Clientes
Cobros
Sistema
Bancario
Sistema
Financiero
¿Cuál es el ciclo de Tesorería?

5. Más información y contacto
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¿Cómo se forma el precio del dinero?
El precio del dinero depende de las siguientes variables:
• Liquidez.
• Plazo.
• Importe.
• Riesgo.
+
+
Plazo.
Importe.
Riesgo.
Precio
+
+
Liquidez
Precio

6. Más información y contacto
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¿Qué es el Riesgo?
Cuando se acude a un banco a solicitar financiación la entidad lo primero que hará será evaluar
el riesgo y solvencia de la empresa solicitante.
Para evaluar el riesgo el banco estudia:
• Importe.
• Tipo de operación.
• Objetivo de la operación.
• Cliente.
• Garantías.
¿Qué datos solicita?
• Autorización CIRBE
• Balances y Cuentas de Pérdidas y Ganancias.
• Declaraciones de Impuestos (IVA, IRPF, Sociedades, etc.).
• Información externa (Informes comerciales, sectoriales, etc.)

7. Como negociar con entidades financieras
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¿Qué es el Riesgo?

8. Más información y contacto
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¿Cuántas Entidades Bancarias?

9. Más información y contacto
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¿Qué negociamos?
• Hay que solicitar lo que se necesita: Cantidad, precio y plazo.
• La negociación no será corta, debemos prever con antelación este espacio de tiempo.
• Comprometer mínimos y negociar mayores volúmenes.
• Transparencia.
• Negociar acuerdos a largo plazo.

10. Más información y contacto
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¿Qué controlar?
• Liquidaciones y movimientos bancarios (No hay importe pequeño): Importes nominales,
fechas de valor, gastos de terceros, gestión eficiente (Banca electrónica, corrección de
errores, servicio de reclamaciones).
• ¿Cual es nuestra rentabilidad para el banco?
• Líneas de crédito: Tipo de interés, comisión de apertura, comisión de no disposición.
• Descuento de efectos: Tipo de interés, gastos de devolución.
• Gestión de cobros.
• Transferencias.
• Impuestos y Seguridad Social.
• Confirming, Factoring, ..
• Leasing, …
• Tarjetas de crédito.
• Posiciones de tesorería de inversión.
• Etc.

11. Más información y contacto
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¿Qué controlar?
¿Qué productos?

12. Más información y contacto
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¿Qué controlar?
¿Qué productos?

13. Más información y contacto
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Resumen
• ¿Qué tipo de financiación necesitamos?
• ¿Qué producto?
• ¿Qué capacidad de reembolso tenemos?
• ¿Con cuantos bancos trabajar?
• ¿Qué se debe negociar?
• Analizar situación entre ambas instituciones.

14. Muchas gracias
Francisco Álvarez
falvarezrodriguez@yahoo.es
Descárgate esta y otras ponencias en:
iniciativapymes.com