Revista Sistema Financiero

1. SUPERINTENDENCIADEBANCOSY
OTRASINSTITUCIONESBANCARIA
Autor: Yibzeeb Quero

2. SISTEMA FINANCIERO
VENEZOLANO
2
Consta de elementos que se interrelacionan entre sí, las
cuales están sujetas a una normativa global, además es
donde participan todos los entes gubernamentales que de
alguna u otra manera están involucradas con el
desarrollo de la entidad bancaria y financiera del país.
Mencionados entes son autónomos, con normativas y
políticas que se encargan de regular las operaciones que
se realizan en las instituciones financieras tanto públicas
como privadas.
SUDEBAN
Superintendencia de bancos también conocida como
SUDEBAN, es un ente autónomo que está encargado
de controlar y vigilar las instituciones financieras
regidas por la ley general de bancos y otras
instituciones financieras, con la finalidad de detectar las
posibles fallas para hacer las debidas correcciones para
evitar la crisis bancaria y sobre todo para mantener en
buen funcionamiento todas las instituciones financieras,
incluido el BCV.

3. Las normas de la SUDEBAN
deben ser acatadas de manera
estricta, ya que sus políticas
son aplicables a todos los
bancos y entidades financieras.
VALORESDELASUDEBAN
TRANSPARENCIA
En cuanto a la
utilización racional de
los recursos
disponibles.
En el suministro,
recepción y manejo de
información oportuna,
veraz y accesible por
igual a todos los
sectores sociales,
sobre la gestión,
actuaciones
administrativas y
manejo de los recursos
asignados.
EFICIENCIA
1
En cuanto a
cumplimiento de los
objetivos, metas,
actividades y tareas.
EFICACIA
2
3
ORGANIZACIÓN
Regular y supervisar a
las instituciones del
SECTOR BANCARIO,
con un talento humano
motivado y
comprometido a través
de la aplicación de las
mejores prácticas
nacionales e
internacionales que
contribuyan con la
estabilidad del Sector y
Desarrollo Nacional.
ACTIVIDADES
DEL SUDEBAN
Autorizar, supervisar,
inspeccionar, controlar y
regular el ejercicio de la
actividad que realizan las
instituciones que
conforman el sector
bancario de Venezuela.
1
Señalar la corrección de
las fallas que se detecten
en la ejecución de las
actividades bancarias y
sancionar las conductas
desviadas al marco legal
vigente.
2
PARTICIPACIÓN
En cuanto a la creación de la estructura,
mecanismos y procedimientos
institucionales suficientes y necesarios
para propiciar y promover la
participación social en la gestión pública
desde su planificación hasta la
evaluación de los resultados de la
Institución.
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4. En ese mismo sentido, también se cuenta
con un ente autónomo con personalidad
jurídica y patrimonio propio e
independiente, conocido como FOGADE
que quiere decir Fondo De Garantía de
Depósitos y Protección Bancaria,
encargado de garantizar los depósitos al
público realizados en los bancos, además
de prestar auxilio financiero para
establecer la liquidez del banco, así como
otras funciones. Su asamblea está
constituida por: el Ministerio de
Finanzas, el presidente del BCV, el
director ejecutivo del Consejo Superior y
el presidente del Consejo Bancario
Nacional.
Por lo que se refiere a la estructura del
sistema bancario, en la parte superior o
como principales entes se encuentran: el
Ministerio de Finanzas, el Banco
Central de Venezuela y el Consejo
Bancario Nacional.
En este propósito, dentro de esta
estructura el Consejo Nacional
Bancario cumple con un papel
importante, ya que se encarga de estudiar
las condiciones bancarias y económicas
del país, para luego enviar informes con
las conclusiones y recomendaciones a la
superintendencia de bancos y al Banco
Central de Venezuela.
4
Entidadesdeahorro
Con otras instituciones financieras
con la Superintendencia…
Por lo tanto, los bancos universales y
comerciales se rigen a la normativa ya
estipulada por los entes superiores, en
relación a sus labores o funciones como
institución financiera.
Banco Provincial
SUPERINTENDENCIA DE BANCOS
El Banco Central de Venezuela
también está sujeto a las
inspecciones periódicas que la
superintendencia de banco pueda
hacerle, con la finalidad de
hacerle llegar un informe a la
Asamblea Nacional de cómo está
el funcionamiento de esta
institución.
De igual manera, el Banco
Central de Venezuela juega un
papel fundamental dentro del
sistema bancario ya que es uno de
los principales entes autónomos
del país, una de sus
responsabilidades es estar al
servicio de los intereses de la
nación de manera imparcial. Cabe
mencionar que cuenta con una
autonomía administrativa,
contable, financiera y funcional
por lo que requiere de ciertos
ordenamientos especiales y una
organización adecuada a sus
funciones financieras.
Relación de bancos…

5. 5
MedidasAdministrativas
DE SUDEBAN
Prohibición de liberar sin
autorización de esta
Superintendencia provisiones
específicas y genéricas.
Prohibición de captar fondos
a plazo.
Prohibición de decretar pago
de dividendos.
Prohibición de realizar
nuevas inversiones.
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1
2
6
Prohibición de apertura de
nuevas oficinas en el país o en
el Exterior.
Prohibición de adquirir,
ceder, traspasar o permutar
inmuebles, así como la
generación de gastos por
concepto de remodelaciones a
los propios o alquilados.
Cualquier otra medida
adicional que la
superintendencia considere
necesaria para el correcto
funcionamiento de la Entidad
Bancaria
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4
7

6. LOSBANCOS
Evolución de las Instituciones Financieras
La etapa posterior en la evolución
bancaria muestra la transformación
de los certificados de depósitos en
billetes de banco emitidos en un
principio por diversos bancos de
cada país, para pasar luego a ser
una facultad exclusiva de los bancos
centrales u oficiales de emisión.
Es fundamental el papel que juegan las
instituciones financieras que son las
encargadas del ahorro nacional y pueden
contribuir a mejorar la economía de la
nación.
Anteriormente, se le atribuía como única
responsabilidad a la Superintendencia a
inspeccionar, vigilar y fiscalizar a los
bancos y las demás instituciones
financieras. Ahora cumple de manera
más rigurosa un papel de suma
importancia, como lo el regular y
controlar en general a lo que economía se
refiere.
Teniendo en claro que la
Superintendencia no solo puede ser un
servicio de alcance limitado, sino de
amplio control, por cuanto no se define
en la ley que tipo de control. En este
contexto también se vincula el Fondo de
Garantía de Depósito (FOGADE), que
cumple con un papel de suma
importancia en el establecimiento de la
credibilidad en el sistema bancario
nacional. Su fortalecimiento financiero
con el aporte de las instituciones
financieras ha sido un acierto legislativo
definitivo por parte del Estado.
Adquiere importancia capital el
negocio bancario cuando el billete de
banco pierde relevancia a favor del
depósito que puede ser movilizado con
el cheque. Con su aparición ya no es
necesario realizar los pagos en dinero
metálico o con billetes de banco.
La aparición del
cheque:
Cheque del Banco Venezuela
Evolución del
control bancario
La actividad de los primeros
bancos, que se circunscribía
a cambiar la moneda
metálica que le entregaba
su clientela, fue sustituida
paulatinamente por la de
recibir la moneda metálica.

7. Además se le da autonomía
funcional, administrativa y
financiera. Con ello podemos
establecer claramente la intención
de convertir al Superintendente y
demás funcionarios y empleados
en servidores del Estado.
El objetivo de esta institución del
Estado con independencia
absoluta en relación con las
actividades financieras que debe
controlar, y protegida contra las
influencias extrañas a ella, debe
basarse en los siguientes
principios:
1. Independencia frente a los
órganos administrativos e
inamovilidad de sus miembros.
2. Condiciones de designación del
Superintendente de modo que no
responda a intereses políticos sino
a su idoneidad, capacidad, ética
profesional y sentido de un
verdadero servicio público.
3. El personal de la institución
debe ser escogido en forma
adecuada mediante concursos y su
estabilidad garantizada en un
estatuto dictado al efecto.
El papel secundario
atribuido al
Superintendente de
Bancos en el
Consejo Superior de
la Superintendencia
con funcionarios
políticos dirigiendo el
proceso de
emergencia
financiera
menoscabaron el
poder legal del
organismo de control
directo.
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Losbilletesdebanco:
La etapa posterior en la
evolución bancaria muestra la
transformación de los
certificados de depósitos en
billetes de banco emitidos en un
principio por diversos bancos de
cada país, para pasar luego a ser
una facultad exclusiva de los
bancos centrales u oficiales de
emisión.
Los bancos comerciales operan
principalmente con los fondos de
terceros formados por los
depósitos a la vista y a corto
plazo.
El banco comercial que actúa de
intermediario entre los que
poseen ahorros disponibles y los
que necesitan esos fondos para
la evolución de sus negocios,
tendrá que tener especial
cuidado de invertir esas
disponibilidades en forma tal
que pueda hacer frente a los
retiros que hagan en cualquier
momento sus depositantes a la
vista o a su vencimiento, cuando
se trata de depósitos a plazo.
La ley establece las prohibiciones a los
bancos comerciales y universales, las
cuales, hasta cierto punto, caracterizan
a estos bancos.
Por otra parte, antiguamente la
Superintendencia aparecía como un
servicio técnico especial adscrito al
Ministerio de Hacienda. Ahora se trata
de un organismo dotado de
personalidad jurídica y patrimonio
propio e independiente del Fisco
Nacional.
Objeto y capital mínimo:
Las prohibiciones.
Bolívares en efectivo

8. GLOSARIODETÉRMINOS
Ahorro: Se trata de guardar
dinero para el futuro, reservar
parte del gasto ordinario o evitar
un gasto o consumo mayor. El
ahorro, es también la diferencia
entre el ingreso disponible y el
gasto efectuado.
Dinero: Llamamos dinero a
todo activo o bien aceptado
como medio de pago o
medición de valor por los
agentes económicos para sus
intercambios y además cumple
con la función de ser unidad de
cuenta y depósito de valor.
FOGADE: El Fondo de
Protección Social de los
Depósitos Bancarios es un
instituto autónomo, adscrito al
Ministerio del Poder Popular
para Economía y Finanzas,
cuya responsabilidad es
garantizar los depósitos del
público mantenidos en bancos
e instituciones financieras de
Venezuela.
Compensación bancaria: Es
un tipo de acuerdo que existe
entre dos entidades bancarias
mediante el cual se produce el
abono de cheques y otros
documentos de pagos
susceptibles de ser pagados
bajo la supervisión de las
mismas o de otros organismos.
Derogación: La acción de
derogar consiste en dejar sin
efecto algo que estaba fijado o
determinado. La derogación,
por lo tanto, consiste en la
revocación, supresión o
cancelación de una normativa,
una regla o un hábito.
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Capital: Cantidad de dinero en
efectivo y otros activos
propiedad de una empresa, de
igual manera, el capital
representa la riqueza
acumulada de una empresa,
sus activos menos sus pasivos.
Control de cambio: Es un
instrumento de política
cambiaria que consiste en
regular oficialmente la compra
y venta de divisas en un país.
Banco Compensador: Se trata de
una entidad que por cuya
mediación se centraliza y
garantiza la liquidación y
compensación de los activos
correspondientes (valores,
cheques, divisas, productos
derivados, entre otros).

9. 9
Mercado cambiario: también
conocido como mercado de
divisas, es aquel en el que se
da el intercambio de divisas.
Es considerado el mayor
mercado financiero del mundo,
el tipo de cambio representa
una variable macroeconómica
fundamental para cualquier
economía, por lo que también
lo es el mercado cambiario.
Mesa de dinero: Término
utilizado en finanzas, bancos,
títulos y valores financieros. Es
una actividad económica
relacionada con el área
financiera, y su fin es lograr
solucionar los asuntos o
problemas temporales de
solvencia a empresas del
sector financiero.
Interés: Es un índice utilizado
en economía y finanzas para
registrar la rentabilidad de un
ahorro o el costo de un crédito.
El interés es una relación entre
dinero y tiempo que puede
beneficiar a un ahorrista que
decide invertir su dinero en un
fondo bancario, que se le suma
al costo final de una persona o
entidad que decide obtener un
préstamo o crédito.
Ingreso: Es un incremento de
los recursos económicos. Los
ingresos suponen incrementos
en el patrimonio neto de la
empresa, puede tratarse del
aumento del valor de los activos
o disminución de un pasivo.
Indicadores financieros:
Herramientas que se diseñan
utilizando la información de la
empresa, y son necesarias para
medir la estabilidad, la
capacidad de endeudamiento, la
capacidad de generar liquidez,
los rendimientos y las utilidades
de la entidad, a través de la
interpretación de las cifras de
los resultados.
Tasa activa: Es la tasa que cobran las entidades
financieras por los préstamos otorgados a las personas
naturales o empresas.
Tasa pasiva: Es la tasa que pagan las entidades
financieras por el dinero captado a través de cuentas de
ahorros
Superintendencia de bancos: La SUDEBAN es el
ente encargado de que los bancos e instituciones
financieras con oficina en Venezuela cumplan las
normas locales referidas a ellas.
Sistema financiero: El sistema financiero es el
conjunto de instituciones (entidades financieras),
medios (activos financieros) y mercados que hacen
posible que el ahorro de unos agentes económicos
vaya a parar a manos de los demandantes de crédito.
Superávit: Situación que se genera cuando hay exceso
de algo necesario. En finanzas, se entiende por
superávit cuando los ingresos superan a los gastos.

10. “- En diez años el banco tendrá lo que tenía al principio,
más todas nuestras posesiones y nosotros no tendremos
nada, absolutamente nada, con lo que en la práctica nos
habremos convertido en esclavos del banco.
- ¿Y por qué? Por nada y a cambio de nada.”
-Concursante (Peícula)