Finanzas en el plan de vida

1. Planeación de sus
finanzas personales
UNIDAD 2
Administrare eficientemente mis recursos mediante el uso de un presupuesto y rediseñare
mis hábitos de consumo para generar un ahorro
Proyección Personal y Profesional

2. Día a día todos tomamos decisiones de
diversa índole, algunas son simples,
cotidianas e inevitables y otras complejas,
proyectadas al futuro o estratégicas, y
otras más tienen su fundamento en las
finanzas personales.

3. POR EJEMPLO…
Dónde almuerzo de acuerdo con mis recursos, cuánto pago de mi plan de
telefonía celular, qué tipo de seguro puedo contratar para mi auto, etc.

4. • Es probable que tú como
estudiante este tipo de
decisiones les
correspondan a tus
padres, pero con el paso
del tiempo deberás
asumir tus propias
determinaciones,
además descubrirás que
estas pueden afectar de
manera positiva o
negitiva tu plan de vida.

5. A pesar de que son bastante sencillos los principios básicos
de las finanzas personales estos se descuidan muchas veces,
ya sea por falta de tiempo, disciplina, disposición o
conocimiento.

6. Sin excepción, todos deseamos
tener mucho dinero durante
tanto tiempo como sea posible.
Esto parte de la idea de que,
mientras mayor sea la cantidad
de efectivo disponible, mayores
serán también nuestros benefi-
cios, traducidos tanto en bienes
u objetos (teléfonos, automóvi-
les, casa, etc.) como servicios
que deseamos (viajes,
educación, salud, etc.).
Se recomienda que una
planeación de las finanzas
personales se debe
comenzar desde temprano
y de esa manera saber
dónde se está
y a dónde se quiere llegar,
para convertir
posteriormente ese
conocimiento en un hábito.

7. Con independencia de lo que podamos desear o necesitar, en
la mayoría de los casos necesitamos dinero para conseguirlo. Desa-
fortunadamente, este no siempre será suficiente, ya sea por un bajo sueldo o
la ausencia del mismo, o por un exceso de gastos que no son imprescindibles.
Sea cual sea el caso, la prioridad es mantener un equilibrio entre el dinero que
se recibe y los gastos que se tienen.

8. A este equilibrio, se le conoce como balance, se obtiene a partir de
la suma de tus ingresos y la resta de tus gastos. a partir de este proceso,
el balance puede derivar en tres escenarios diferentes:
Finanzas equilibradas
Ingresos mayores a los
gastos
Ingresos menores a los
gastos
ocurre cuando tus
ingresos y tus gastos
son iguales; sin
embargo, cualquier
imprevisto puede
desbalancearte.
estás en el
escenario ideal, ya
que tienes la
oportunidad para
aprovechar los
recursos que te
sobran y crear un
patrimoni
simplemente
significa que gastas
más de lo que
ganas. Es probable
que recurras a
deudas para cubrir
tus gastos.

9. El balance financiero o general…
no solo es importante para las
personas, también lo es para las
empresas grandes y pequeñas, pues
les permite poner en perspectiva su
desempeño durante un determinado
periodo, lo que les ayudará a tomar
consciencia de sus fortalezas y
debilidades a fin de ser más
competitivas.

10. LA IMPORTANCIA DEL BALANCE GENERAL EN EL
MUNDO EMPRESARIAL FORMAL
Para toda empresa [...] la forma
más idónea para saber el estado
en que se encuentra es el balance
general [...]. Si bien puede hacerse
en cualquier momento del año,
más del 60 por ciento de las
empresas prefieren hacerlo una
vez cada 12 meses o finalizando el
año fiscal.

11. El balance general está
conformado por tres grupos
principales con información vital y
clasificada, siendo los siguientes:
Representando la
organización completa
de la empresa. En este
se encuentra los
activos fijos o bienes
que se encuentran de
forma perenne y no
están a la venta
en este apartado
se ordena cada
obligación de pago
o deuda que
pueda tener la
compañía
Patrimonio neto:Pasivos:
Activos:
Este muestra las
diferencias entre el activo
y el pasivo. En este punto
se registran todos los
bienes, cargas, derechos
y obligaciones que
pertenecen íntegramente
a la empresa restando
cada uno de los pasivos

12. En resumidas cuentas, un balance general es un
registro que permite a los dirigentes de una empresa
saber qué es lo que se tiene a través de los activos y
lo que se debe a través de los pasivos, dejando como
patrimonio todo lo que queda. Es un trabajo muy
complejo que debe ser llevado a cabo con
meticulosidad para que el balance pueda dar los
resultados completamente verídicos que lleven a la
empresa por el camino del éxito.

13. IDENTIFICA SUS GASTOS
Todos queremos ganar dinero para
gastarlo, ya sea por gusto o
necesidad.

14. Las personas tenemos carencias y necesidades; la necesidad del
hambre indica la carencia de comida, mientras que la necesidad de la
sed, la carencia de agua. un tanto similar puede decirse de otras
carencias y necesidades, algunas más necesarias que otras. con
independencia de su importancia con relación a la jerarquía de
maslow, en la mayor parte de las sociedades modernas, tanto las
carencias como las necesidades pueden resolverse a partir de la
adquisición de un bien o servicio, mismo que se obtendrá al
intercambiarlo por dinero

15. el elemento básico de la actividad se
obtiene directamente de la
naturaleza: agricultura, ganadería,
caza, pesca, extracción de áridos,
agua, minerales, petróleo, etc
Para las personas…
El gasto también tiene un
componente de
recompensa, ya que
muchos recurrimos a la
práctica de comprar
“algo” como un modo de
premio luego de cumplir
con nuestras
responsabilidades.
Es preciso evitar el gasto excesivo,
lo ideal es identificar qué gastos
son necesarios y cuáles no lo son.
Una forma sencilla de identificar un
gasto innecesario es por medio de la
pregunta: “¿En verdad lo necesito?”.

16. • A la par de los gastos
estudiados previamente,
podemos señalar una
clasificación alternativa;
los gastos invisibles,
que se dan sin que uno
los perciba. Se trata de
gastos que, si bien no se
consideran importantes,
pueden ser una de las
principales causas de la
reducción de nuestro
presupuesto.

17. Podemos definir un presupuesto como
el plan que contempla tanto las
ganancias como los gastos. De forma
más específica, nos referimos a un
presupuesto como el plan integrador y
coordinador que expresa en términos
financieros las operaciones y los
recursos de los que se disponen en un
periodo determinado para alcanzar
objetivos concretos (González, 2002).
DESARROLLO DE UN PRESUPUESTO

18. Bien realizado, el
presupuesto establecerá
cuáles son los gastos de
primera necesidad en
los que habrá de gastar
los recursos,
posponiendo todo lo que
no entre en esta
categoría, como pueden
ser los lujos.

19. Todo presupuesto comprende un periodo tiempo prestablecido. Si bien toda
persona o empresa es libre de elegir la cantidad de tiempo que abarca su
presupuesto, este suele comprender el espacio de un mes, un semestre
(seis meses) o un año. Para llevar a cabo un presupuesto de forma
correcta, es necesario seguir los pasos siguientes (Acción, 2019):
1. Identificar el ingreso neto. Se trata del dinero
que ingresa al hogar o a la empresa. Dependiendo
del alcance del presupuesto, el ingreso neto puede
ser mensual, semestral o anual, entre otros.
2. Identificar gastos. Incluye tanto los gastos fijos
como variables que se presenten durante el periodo
fijado.

20. Una vez identificados los gastos, se procede
a distribuir los ingresos, de forma que estos
queden cubiertos. Es justamente la cantidad
total que se necesita para pagar los gastos lo
que se conoce como presupuesto disponible.
Dependiendo de la situación, este
presupuesto necesitará ampliarse o reducirse
en función de si los gastos son superiores a
los ingresos o viceversa.

21. María Cristina Medina Ornelas