Memoria 2007 - ASBANC

M E M O R I A A N U A L
2 0 0 7

03
CONTENIDO
CARTA DEL PRESIDENTE DEL DIRECTORIO 04
LA ECONOMIA PERUANA Y EL SISTEMA FINANCIERO 09
Economía Peruana 10
Sistema Financiero 14
- Empresas Bancarias 15
- Empresas Financieras 23
- Empresas de Arrendamiento Financiero 24
ORGANIZACION 25
Fundadores 26
Misión y Visión 27
Asociados 28
Directorio 29
Comité Ejecutivo del Directorio 30
Consejo de Etica 30
Comité de Gerentes Generales 31
Gerencia 31
Comités Técnicos 32
Representación Institucional 36
ACTIVIDAD INSTITUCIONAL 37
SERVICIOS DE INFORMACION Y BANCARED 41
Estadística e Información 42
Estudios Económicos 44
Bancared - Red Privada de Comunicaciones 46
Bancared Service Bureau - Red para operaciones SWIFT 47
PROGRAMA INTEGRAL DE SEGURIDAD BANCARIA 49
INSTITUTO DE FORMACION BANCARIA 57
OFICINA DEL DEFENSOR DEL CLIENTE FINANCIERO 63
INFORME DE LOS AUDITORES EXTERNOS SOBRE
LOS ESTADOS FINANCIEROS 67

04
CARTA DEL PRESIDENTE DEL DIRECTORIO
Oscar Rivera Rivera
Presidente del Directorio

05
Estimados Asociados,
Me es grato presentarles la Memoria Anual del Directorio a los asociados que corresponde al
ejercicio 2007. Este documento refleja los magníficos resultados obtenidos por el Sistema
Bancario.
El año 2007 se ha caracterizado por el excelente desarrollo alcanzado por el sistema financiero
nacional generado principalmente por la estabilidad política y los buenos resultados económicos,
habiendo sido el año de mayor auge y crecimiento económico desde 1997, al haber alcanzado la
cifra de 8.99% de crecimiento del PBI, siendo los principales motores de este crecimiento, el
consumo y la inversión privada, creando el escenario adecuado para el crecimiento del sector.
El Sistema Bancario alcanzó niveles record en sus variables e indicadores -las Colocaciones
totalizaron US$ 22,306 mills., los Depósitos llegaron a US$ 25,035 mills. y la Morosidad registró
1.26%-, y se desenvolvió en una marco de intensa competencia. Asimismo, en su compromiso de
aumentar los niveles de bancarización, atendió a más peruanos y microempresas -el número de
deudores de créditos de consumo llegó a 3'400,000 y de créditos microempresa a 419,000- y
avanzó en cuanto a la penetración de servicios alcanzando un total de 6,350 puntos de atención
en el ámbito nacional.
Sobre las actividades gremiales, ASBANC, con el activo aporte de los Comités Técnicos, a través de
la siempre acertada coordinación del Area de Gestión Institucional, se continuó trabajando en
estrecha relación con los organismos reguladores y entidades vinculadas al sector. Se conjugó
esfuerzos con la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) para la automatización de
reportes y trámites; con el Ministerio de Comercio Exterior y Turismo para la revisión del capítulo
de Competitividad Financiera del “Plan Maestro de Facilitación COMEX”; con la Superintendencia
Nacional de Registros Públicos para la implementación de las Garantías Mobiliarias; con la
Presidencia del Consejo de Ministros en la coordinación del proyecto de constancia notarial para
agilizar la constitución de pequeñas empresas, entre otras.
Debo destacar que ASBANC organizó el inmediato apoyo de la banca a la zona sur del país
afectada por el violento sismo de agosto, mediante el otorgamiento de plazos de gracia y
facilidades de pago a los deudores damnificados.
En su labor de brindar servicios, los diferentes Programas y Areas de ASBANC superaron las
expectativas de los asociados. El Programa Integral de Seguridad Bancaria (PISB) optimizó su
servicio de alarmas e intensificó actividades de difusión. Asimismo, viene apoyando decididamen-
te una importante iniciativa parlamentaria sobre la Represión de los Delitos Informáticos. Dado el
fiel cumplimiento de su misión, el Perú por decimotercer año consecutivo alcanzó el índice de
siniestralidad más bajo de la región en la modalidad de asalto y robo contra bancos.

0606
El Area de Estadística e Información cumplió 10 años de labor consolidando su importante
posición como proveedor de estadística financiera. Se destacó por la activa coordinación que
mantuvo con la SBS y el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), obteniendo la reducción y
automatización de los reportes periódicos que presentan los supervisados a dichos organismos.
También implementó nuevos servicios como estadística de la industria de Fondos Mutuos y de las
Microfinancieras no Bancarias.
El Area de Estudios Económicos prosiguió con su eficaz labor de atender los requerimientos de
estudios y presentaciones para apoyo de la Alta Dirección, en su labor de representación ante el
Congreso, Organismos Supervisores y entidades vinculadas al sector. Asimismo, a través la de
publicación de los informes mensuales, consiguió que ASBANC se consolide en la prensa como
fuente líder de información de la banca.
Cabe resaltar que las Areas de Estadística y Estudios Económicos iniciaron la generación de
indicadores sobre el nivel de endeudamiento, en trabajo conjunto con representantes de los
asociados, y del BCRP.
El Area de Bancared, que administra la plataforma de comunicaciones que interconecta a los
asociados con sus proveedores de servicios a través de un contrato de outsourcing, consiguió
mantener los máximos estándares de confiabilidad, disponibilidad y seguridad. Durante el año se
incrementó el tráfico en la Red por los nuevos servicios implementados, y por el crecimiento en el
intercambio de información y de las operaciones por cajero automático.
En el 2007, ASBANC dio un paso importante en el plano tecnológico al implementar Bancared
Service Bureau - BSB, concentradora de las operaciones de SWIFT para las transacciones
interbancarias de comercio exterior. BSB ofrece alta disponibilidad, facilita el uso de nuevos
productos SWIFT y genera economías de escala a sus participantes.
El Instituto de Formación Bancaria - IFB en su intensa actividad educativa y de responsabilidad
social, capacitó a diferentes públicos de la Sociedad y el Estado; puso en marcha la Red
Iberoamericana de Magistrados por la Especialización Judicial Comercial; financió los estudios de
factibilidad para la creación de nuevas Instancias Comerciales; y organizó el Diplomado en Banca
y Finanzas dirigido a asesores y funcionarios del parlamento; entre otras.
La activa labor de representación y de entrega de servicios que efectúa la Asociación, propició el
reconocimiento de los Líderes Empresariales, a través de la Encuesta de la Universidad de Lima
que ubicó a ASBANC en el segundo puesto entre los gremios empresariales que cumplen mejor su
misión.

07
La Oficina del Defensor del Cliente Financiero logró posicionarse en el país como una instancia
técnica e imparcial de resolución de reclamos, y difundió información sobre las características más
importantes de los diferentes productos financieros, promoviendo el mejor y más adecuado
manejo y uso de los mismos.
Es de destacar el apoyo en el desarrollo de la Institución de los diferentes Comités Técnicos,
conformado por especialistas de alta trayectoria profesional y representantes de las instituciones
asociadas, que han sabido analizar y desarrollar la misión que tienen dentro de ASBANC. Nuestro
agradecimiento.
Quiero expresar mi especial reconocimiento por la labor realizada por el Ing. Ismael Benavides
Ferreyros por su importante y valioso aporte como Presidente de ASBANC, quien debió alejarse de
nuestra Asociación al aceptar el alto y honroso compromiso de apoyar al desarrollo de nuestro
país desde la Cartera de Agricultura.
Asimismo agradecer al Sr. Jaime Sáenz de Tejada por su generosa contribución, ya que por
motivos inherentes a su cargo dentro de la administración de su representada debió también
apartarse de la Vicepresidencia de ASBANC, donde cumplió una importante labor.
Finalmente, deseo agradecer a los miembros del Directorio y al Comité de Gerentes Generales por
el apoyo brindado, a todos los asociados; así como a los colaboradores que conforman la
Asociación, quienes hacen posible día a día con su talento y esfuerzo un marcado incremento en
la representatividad de este gremio.
Atentamente,
Oscar Rivera Rivera
Presidente del Directorio

LA ECONOMIA PERUANA Y EL
SISTEMA FINANCIERO
09

10
ECONOMIA PERUANA
Fuente: INEI
(1994 - 2007)
Var. % Anual
15
10
5
0
-5
1995 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 20041996 2005
PRODUCTO BRUTO INTERNO
2006
(1995 - 2007)
Var. % Anual
30
20
10
0
-10
-20
DEMANDA INTERNA, CONSUMO PRIVADO E
INVERSION PRIVADA
1995 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 20041996 2005 2006
Durante el 2007, el Perú tuvo un destacado
desempeño económico, que según las cifras
disponibles, habría llevado al país a ser el más
dinámico de Sudamérica y uno de los de mayor
expansión en Latinoamérica, presentando un
crecimiento incluso por encima del registrado
por Argentina y Venezuela.
De esta manera, el Producto Bruto Interno
se incrementó en 8.99% en el 2007, porcentaje
que significó el noveno año consecutivo de
crecimiento. La cifra alcanzada representó la
mayor tasa expansiva desde 1994, en el que
reportó 12.82%. Dicho comportamiento
estuvo impulsado por la demanda interna,
especialmente por sus componentes inversión
privada y consumo.
Al cierre del 2007, la Demanda Interna
registró un crecimiento de 11.6%, como resul-
tado del importante dinamismo de la
Inversión Privada (23.2%) y del avance del
Consumo Privado (8.3%).
Fuente: BCRP
Demanda Interna Consumo Privado Inversión Privada
2007
1994 2007

11
M E M O R I A
A N U A L 2007
En cuanto al sector externo, el desempeño
mostrado en el 2007 fue bastante favorable.
Las Exportaciones acumularon US$ 27,956
mills., con lo cual superó en US$ 4,156 mills.
(17.5%) a lo alcanzado en el 2006. De otro
lado, las Importaciones registraron un avance
espectacular, llegando a US$ 19,599 mills.,
cantidad mayor en US$ 4,733 mills. (31.8%)
respecto al 2006. De este modo se obtuvo un
saldo positivo de Balanza Comercial de
US$ 8,356 mills., aunque menor en US$ 578
mills. (6.5%) en similar periodo de análisis.
La Inflación interrumpió su tendencia
decreciente de los dos años anteriores y
acumuló 3.93% en el 2007, con lo cual superó
la meta establecida por el BCR (inflación anual
_
entre 2% y 3%). Ello se debió al alza en los
precios de todos los grandes rubros de
consumo, destacando sobre todo el de
alimentos y bebidas, influenciado a su vez por
los mayores costos de los insumos importados.
En lo referente al Tipo de Cambio, el precio
del dólar estadounidense mostró una
tendencia a la baja durante todo el año, y al
cierre del mismo su cotización promedio
registró 2.996 nuevos soles, lo que significó
una apreciación de la moneda nacional de
6.24%. El comportamiento a la baja del dólar
se dio a nivel global, esta divisa registró valores
mínimos históricos frente al euro y se depreció
con relación a las principales monedas, tanto
de América Latina como de Europa y Asia.
Fuente: BCRP
(1995 - 2007)
US$ Mills.
30,000
25,000
20,000
15,000
10,000
5,000
0
-5,000
BALANZA COMERCIAL
1995 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 20041996 2005 2006
Exportaciones Importaciones Balanza Comercial
Fuente: BCRP e INEI
(2007)
IPC Var. % Mensual
0.7
0.6
0.5
0.3
0.2
0.1
0.0
-0.1
INFLACION Y TIPO DE CAMBIO
Ene 07 Mar 07 Abr 07 May 07 Jun 07 Jul 07 Ago 07 Set 07 Oct 07Feb 07 Nov 07 Dic 07
T.C. Bancario Promedio
3.50
3.40
3.30
3.20
3.10
3.00
2.90
2.80
2.70
Inflación Tipo de Cambio
2007

12
En lo concerniente al resultado económico del
sector público no financiero, en el año se
obtuvo un Superávit Fiscal equivalente al
1.76% del PBI. En cuanto a las operaciones del
Gobierno Central, los Ingresos Corrientes
alcanzaron S/. 61,031 mills., que representó el
17.91% del PBI, en tanto que los Gastos No
Financieros ascendieron a S/. 49,962 mills.,
monto que significó el 14.64% del PBI.
Otro resultado notable fue el de las Reservas
Internacionales Netas, que continuaron
incrementándose sostenidamente y al finalizar
el 2007 ascendieron a un record histórico de
US$ 27,689 mills., monto mayor en
US$ 10,414 mills. con relación al cierre del
2006. Dicho aumento se explicó casi en su
totalidad por las intervenciones del Banco
Central de Reserva en el mercado cambiario
adquiriendo dólares con la finalidad de atenuar
la volatilidad de su cotización.
_
Fuente: BCRP
S/. Mills.
70,000
60,000
50,000
40,000
30,000
20,000
10,000
0
RESULTADO ECONOMICO, INGRESOS CORRIENTES
Y GASTOS NO FINANCIEROS (1995 - 2007)
% del PBI
4
3
2
1
0
-1
-2
-3
-4
1995 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 20041996 2005 2006
Gastos no Financieros Resultado Económico (Eje Derecho)Ingresos Corrientes
Fuente: BCRP
(1996 - 2007)
US$ Mills.
30,000
25,000
20,000
15,000
10,000
5,000
0
RESERVAS INTERNACIONALES NETAS
1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 20041996 2005 2006 2007
2007

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M E M O R I A
A N U A L 2007
Al culminar el 2007, el Riesgo País reportó
178 puntos básicos, nivel mayor en 60 puntos
frente al cierre del 2006, y en 83 puntos
respecto al mínimo histórico alcanzado el 12 de
junio del 2007 (95 puntos básicos).
El Riesgo País presentó un óptimo comporta-
miento durante la primera mitad del año y
registró niveles mínimos históricos en forma
sucesiva. A partir de junio rompió dicha
tendencia, en concordancia con el Riesgo País
de América Latina, debido a la crisis financiera
global originada por los problemas del
mercado hipotecario subprime en Estados
Unidos, hecho que motivó a los inversionistas a
incrementar su aversión al riesgo y causó
masivos retiros de capitales de corto plazo de
los mercados emergentes a nivel mundial.
Por otro lado, también destacó que en el 2007
la agencia calificadora Fitch Ratings mejoró el
panorama de calificación de deuda del Perú a
positivo desde estable. Además, Moody’s
mejoró de “Ba3“ a “Ba2” con una perspectiva
estable la calificación de bonos del Gobierno
peruano en moneda extranjera, ubicándolos a
dos peldaños del grado de inversión; mientras
que Standard & Poor’s mejoró de estable a
positiva la perspectiva de la deuda peruana en
moneda extranjera. Finalmente, cabe resaltar
que en octubre, la agencia Dominion Bond
Rating Service de Canadá asignó el grado de
inversión “BBB“ a la deuda peruana a largo
plazo, ubicándola por encima de las notas
otorgadas por las calificadoras más grandes.
Fuente: BCRP
(2007)
Ptos. Básicos
350
300
250
200
150
100
50
RIESGO PAIS
Ene 07 Mar 07 Abr 07 May 07 Jun 07 Jul 07 Ago 07 Set 07 Oct 07Feb 07 Nov 07 Dic 07
América Latina Perú

14
SISTEMA FINANCIERO
El 2007 constituyó un buen año para el sistema
financiero, de la mano con la mejor situación de
las empresas y familias, como consecuencia del
prolongado crecimiento económico del país.
Las colocaciones brutas del sistema en su
conjunto crecieron en 34.30% durante el año,
ascendiendo a US$ 26,778 al cierre del mismo,
mientras que los Depósitos avanzaron en
38.34% a US$ 31,638 mills. Por su parte, la
morosidad del sistema financiero se trasladó de
1.83% a 1.49% en el periodo mencionado.
En este contexto, es preciso señalar que dada la
consolidación de las empresas del sistema
financiero en sus respectivos segmentos,
algunas de éstas vienen optando por ampliar
sus operaciones, a través de conversiones a
formatos más sofisticados, que permiten
ofrecer una mayor variedad de productos, pero
que implican también mayores exigencias de
parte del ente regulador.
(Dic 2006 - Dic 2007)EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO
Fuente: Estadística e Información - ASBANC
Mills. US$
BANCA MULTIPLE 22,306 1.63 1.26 18,902 25,035 2,474 3,177 524 761 12 13
EMPRESAS FINANCIERAS 326 2.65 2.42 230 201 108 68 36 20 4 3
EMPRESAS DE ARRENDAMIENTO
FINANCIERO
598 0.23 0.09 - - 59 68 5 8 5 5
ENTIDADES ESTATALES 1,446 2,609 4,949 1,775 2,065 27 139 4 4
BANCO DE LA NACION 808 1.72 2.35 2,582 4,921 400 526 23 104 1
COFIDE 582 0.30 0.97 27 28 468 550 11 14 1 1
AGROBANCO 56 5.02 1.22 - - 80 86 (3) 1 1 1
FONDO MIVIVIENDA - - - - 827 902 (5) 20 1 1
INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS
NO BANCARIAS
2,103 1,129 1,453 348 465 75 94 39 39
CAJAS MUNICIPALES 1,434 4.22 3.85 951 1,215 241 315 59 69 13 13
CAJAS RURALES 271 6.54 5.40 177 238 35 51 8 10 12 12
EDPYMES 397 4.54 3.46 0 0 73 99 8 16 14 14
TOTAL SISTEMA FINANCIERO 26,778 1.83 1.49 22,870 31,638 4,763 5,843 668 1,023 64 64
15,751
486
444
1,714
1,199
475
40
-
1,544
1,095
199
250
19,939
1
MOROSIDAD Nº INSTITUCIONESUTILIDADES
Dic 06 Dic 07
COLOCACIONES BRUTAS
Dic 06 Dic 07 Dic 06 Dic 07 Dic 06 Dic 07 Dic 06 Dic 07 Dic 06 Dic 07
DEPOSITOS TOTALES PATRIMONIO
-

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M E M O R I A
A N U A L 2007
Al término del 2007, la banca comercial
nacional, conformada por 13 entidades,
mostró un notable dinamismo en su actividad,
reflejado en sus variables e indicadores, ello
enmarcado en un contexto de fuerte
competencia en el mercado financiero y de
ingreso de nuevas empresas.
Las Colocaciones Brutas del sistema bancario
registraron un comportamiento ascendente y
cerraron el 2007 en un nuevo récord de
US$ 22,306 mills., cifra mayor en 41.62%
(US$ 6,556 mills.) respecto a diciembre 2006.
Asimismo, significó cuatro años consecutivos
de incremento.
_
El crecimiento de los préstamos se explicó por el
aumento de la capacidad adquisitiva de la
población en vista del incremento de los niveles
de ingresos y empleo, las mayores inversiones
de las empresas para satisfacer la fuerte
demanda interna y externa, y las mejores
condiciones crediticias que ofrecen las
entidades bancarias (menores tasas de interés y
mayores plazos); en un contexto de intensa
competencia por atender las diversas
necesidades de financiamiento.
(2007)EMPRESAS BANCARIAS
Mills. US$
Ene Feb Mar Abr May Jun Jul Ago Set Oct Nov Dic
Activo Total 26,163 26,834 26,902 27,179 28,751 29,908 30,951 31,352 31,883 34,152 35,748 36,164
Colocaciones Brutas 15,793 16,036 16,480 16,953 17,765 18,741 19,288 19,496 20,167 20,877 21,610 22,306
Provisiones 646 652 664 677 689 713 724 748 761 775 772 783
Pasivo Total 23,637 24,255 24,591 24,795 26,301 27,297 28,254 28,596 29,001 31,104 32,631 32,987
Depósitos Totales 19,348 19,816 19,756 19,858 20,391 20,856 21,214 22,263 22,571 23,623 24,454 25,035
Patrimonio 2,525 2,579 2,311 2,384 2,450 2,611 2,697 2,756 2,882 3,048 3,118 3,177
Aprovisionamiento (%) 112.47 113.58 113.97 114.06 113.63 113.15 113.01 114.44 115.32 115.74 115.85 117.70
Utilidad Neta 63 109 175 240 308 381 463 523 579 632 701 761
Morosidad (%) 1.67 1.66 1.63 1.70 1.62 1.56 1.56 1.58 1.51 1.48 1.38 1.26
COLOCACIONES BRUTAS
(1992 - 2007)
Mills. US$
15,000
12,000
9,000
6,000
3,000
-
EMPRESAS BANCARIAS
Dic 92 Dic 94 Dic 95 Dic 96 Dic 97 Dic 98Dic 99 Dic 00 Dic 01Dic 93 Dic 02 Dic 03 Dic 04 Dic 05 Dic 06 Dic 07

16
Los Depósitos Totales crecieron por cuarto
año consecutivo y cerraron el 2007 en
US$ 25,035 mills., cifra que representó el
segundo mayor aumento porcentual anual
(32.44%) en cerca de 13 años. Este resultado
fue reflejo del avance económico del país que
generó mayor capacidad de ahorro de las
familias y empresas, la elevada confianza en la
solidez de las instituciones bancarias dado sus
excelentes indicadores financieros, las mejores
tasas de interés pasivas, y el incremento de la
oferta de productos bancarios acorde a las
preferencias del cliente.
Por su parte, el monto de los Adeudos con
Instituciones del Exterior y Organismos
Internacionales mostró un marcado
incremento en el 2007 y registró US$ 3,328
mills. al cierre de dicho año, cifra mayor en
US$ 2,506 mills. (304.84%) con relación a
diciembre 2006.
Así, los adeudos del exterior representaron el
10.09% del fondeo total de la banca al cierre
del 2007, mientras que los depósitos el
75.89%. El incremento de esta fuente de
fondeo respondió a la reducción de las tasas de
la FED, lo cual abarata el costo que se pagan
por los créditos del exterior.
El Patrimonio de la banca continuó
incrementándose en el 2007 y en diciembre
registró US$ 3,177 mills., cifra que estuvo por
encima en US$ 703 mills. (28.43%) a la
reportada en similar mes del 2006.
_
Mills.US$
24,000
21,000
18,000
15,000
12,000
9,000
6,000
3,000
-
DEPOSITOS TOTALES Y ADEUDADOS DEL EXTERIOR (1992 - 2007)
Depósitos Totales Adeudados del Exterior
Mills. US$
3,500
3,000
2,500
2,000
1,500
1,000
500
-
PATRIMONIO (1992 - 2007)

17
M E M O R I A
A N U A L 2007
De este modo, el fortalecimiento patrimonial
estaría respaldando el sostenido crecimiento
que observan los créditos bancarios.
A consecuencia de un mayor aumento en los
ingresos totales de la banca frente a los gastos
totales (US$ 1,062 mills. vs. US$ 826 mills.),
como resultado de la mayor eficiencia de la
banca en la administración de sus recursos y la
elevación de los niveles de intermediación, el
Resultado Neto registró US$ 761 mills. en
diciembre 2007, monto superior en US$ 237
mills. (45.11%) frente a similar mes del 2006.
1
Por su parte, la Morosidad mostró una
marcada disminución y registró 1.26% en
diciembre 2007, cifra inferior en 0.37 puntos
porcentuales con relación a diciembre 2006 y la
más baja en la historia de la banca nacional.
Esta reducción respondió al mayor incremento
porcentual de las colocaciones brutas (41.62%)
2
frente al mostrado por la cartera atrasada , de
9.79% en el mismo periodo.
El excelente comportamiento de este indicador
en el último año se debió a la mejor capacidad y
disposición de pago de las empresas y familias,
los adecuados sistemas de evaluación crediticia
y los esfuerzos por aumentar la cultura de pago
que realizan los bancos.
1
Morosidad = Cartera Atrasada / Colocaciones Brutas.
2
Cartera Atrasada = Créditos Vencidos + Créditos en Cobranza Judicial.
(1992 - 2007)
Mills. US$
1,200
1,000
800
600
400
200
-
CARTERA ATRASADA Y MOROSIDAD
%
14
12
10
8
6
4
2
0
Cartera Atrasada Morosidad
Dic 92 Dic 94 Dic 95 Dic 96 Dic 97 Dic 98Dic 99 Dic 00 Dic 01Dic 93 Dic 02 Dic 03 Dic 04 Dic 05 Dic 06
Mills. US$
800
700
600
500
400
300
200
100
-
UTILIDAD NETA (1992 - 2007)
Dic 07

18
Asimismo, ante la creciente confianza en la
moneda local dado los bajos niveles de
inflación, el fortalecimiento del nuevo sol frente
al dólar, así como el aumento de la oferta de
productos financieros en soles por parte de la
banca con mejores tasas de interés, se observó
progresivas reducciones en la dolarización de
colocaciones y depósitos.
El Indice de Dolarización de las
3
Colocaciones registró 61.79% en diciembre,
porcentaje inferior en 3.68 puntos porcentuales
respecto a diciembre 2006. La reducción en
este indicador respondió al mayor incremento
de las colocaciones en nuevos soles (56.71%)
frente al menor aumento de los préstamos en
dólares (33.66%).
4
El Indice de Dolarización de los Depósitos
también reportó un comportamiento a la baja,
y en diciembre registró 59.35%, porcentaje
menor en 3.37 puntos porcentuales con
relación a similar mes del 2006. Ello en
respuesta al mayor avance porcentual de los
depósitos en soles (44.41%) frente al
presentado por los ahorros en dólares (25.32%)
en el periodo analizado.
La solidez de la banca comercial se reflejó en su
elevado nivel de Aprovisionamiento, el cual
le permitiría enfrentar cualquier eventualidad
como consecuencia de las crisis financieras
internacionales. Así, a diciembre 2007 reportó
un ratio de aprovisionamiento de 117.70%,
cifra mayor en 5.83 puntos porcentuales frente
a diciembre 2006.
Como consecuencia del manejo eficiente de sus
recursos en un entorno de fuerte competencia
en el sistema financiero y del aumento de sus
niveles de intermediación, la Rentabilidad
5
(ROE ) alcanzó 24.98% a diciembre 2007, cifra
superior en 3.32 puntos porcentuales en
comparación a igual mes del 2006.
Estos resultados explicarían el elevado interés
de entidades extranjeras en incursionar en el
mercado bancario peruano, lo que viene
determinando que se incremente la inversión
en el mismo.
En el 2007, según la Clasificación de la Cartera
por Tipo de Crédito, los Créditos Comerciales
dirigidos a las corporaciones, grande, mediana
y pequeña empresa, mostraron un claro
comportamiento ascendente y cerraron el año
3
Dolarización Colocaciones Brutas = Colocaciones Brutas en ME / Colocaciones Brutas Totales.
4
Dolarización Depósitos Totales = Depósitos en ME / Depósitos Totales.
5
ROE = Utilidad Anualizada / Patrimonio Total.
(Dic 2007)CLASIFICACION POR TIPO DE CREDITO
Consumo
18.26%
Microempresa
5.54%
Comerciales
63.91%
Hipotecario
12.29%

19
M E M O R I A
A N U A L 2007
en US$ 14,255 mills., cifra mayor en US$ 4,143
mills. (40.97%) respecto a diciembre 2006. Por
su parte, los Créditos Hipotecarios siguieron
incrementándose en el 2007 y al cierre del
mismo registraron US$ 2,742 mills., monto que
significó un aumento de 24.05% (US$ 532
mills.) frente a diciembre 2006. Asimismo, los
Créditos de Consumo llegaron a US$ 4,073
mills., superior en US$ 1,481 mills. (57.15%)
con relación a similar mes del 2006.
Finalmente, los Créditos Microempresa
reportaron US$ 1,236 mills., mayor en US$ 400
mills. (47.78%) en comparación a diciembre
2006.
En suma, la banca atendió a 3´400,000
deudores de créditos de consumo, 90,000 de
créditos hipotecarios, 419,000 de créditos
microempresa y 72,000 de créditos comercia-
les, a diciembre 2007.
*: Sólo se refiere a actividades de extracción.
(Dic 2007)CREDITOS DIRECTOS POR SECTOR ECONOMICO
Transporte, Almacenamiento
y Comunicaciones
7.04%
Otros
12.61%
Actividades inmobiliarias,
empresariales y de alquiler
7.97%
Electricidad, Gas y Agua
5.13%
Comercio
20.14%
Pesca*
2.83%
Agricultura, Ganadería,
Caza y Silvicultura
3.20%
Minería
6.40%
Construcción
2.86%
Industria Manufacturera
31.83%
Los Créditos Directos otorgados a empresas
(créditos comercial y microempresa) mantuvie-
ron su crecimiento mostrado en los años
precedentes y totalizaron US$ 15,491 mills. al
cerrar el 2007, monto mayor en US$ 4,543
mills. (41.49%) con relación a diciembre 2006.
Este crecimiento se explicó fundamentalmente
por el avance de los préstamos destinados a la
industria manufacturera en US$ 1,521 mills.,
comercio en US$ 845 mills., minería en
US$ 389 mills., actividades inmobiliarias, em-
presariales y de alquiler en US$ 382 mills.,
transporte, almacenamiento y comunicaciones
en US$ 376 mills., construcción en US$ 195
mills., intermediación financiera en US$ 184
mills., electricidad, gas y agua en US$ 161
mills., agricultura, ganadería, caza y silvicultura
en US$ 118 mills., y hoteles y restaurantes en
US$ 108 mills.

20
De otro lado, se avanzó en cuanto a la
penetración bancaria, a través de la expansión
de los puntos de atención y de la mayor
implementación de canales vía internet y banca
telefónica. El número de Oficinas llegó a
1,132, de Cajeros Automáticos a 2,578 y de
Cajeros Corresponsales a 2,673, lo que hizo
un total de 6,383 puntos de atención a nivel
nacional.
Durante el 2007, la Tasa de Interés Activa
Promedio en soles fluctuó con una tendencia
creciente, mientras que la Tasa de Interés
Activa Promedio en dólares tuvo variaciones
alrededor de 10.60%, sin mostrar tendencia
identificable.
6
Así, la FTAMN registró 24.18% al término de
diciembre 2007, nivel mayor en 2.71 p.p. frente
7
al cierre del 2006. La FTAMEX finalizó el año
en 10.52%, cifra que representó una dismi-
nución de 0.18 p.p. frente a la reportada a fines
de diciembre 2006, de 10.70%.
Por su parte, las Tasas de Interés Pasivas
Promedio presentaron un comportamiento
creciente hasta el tercer trimestre, para luego
disminuir.
8
La FTIPMN mostró oscilaciones con tendencia
positiva, y pasó de 3.60% a fines del 2006 a
3.89% al cierre de diciembre 2007, con un
aumento de 0.29 p.p., mientras que la
7
FTAMEX = Tasa de Interés Activa en ME de las operaciones realizadas en los últimos 30 días útiles.
8
FTIPMN = Tasa de Interés Pasiva en MN de las operaciones realizadas en los últimos 30 días útiles.
6
FTAMN = Tasa de Interés Activa en MN de las operaciones realizadas en los últimos 30 días útiles.
Fuente: Superintendencia de Banca y Seguros
%
5
4
3
2
1
0
TASAS DE INTERES PASIVAS EN MN Y ME (Set 02 - Dic 07)
FTIPMN FTIPMEX
02/09/02
02/01/03
02/05/03
02/09/03
02/01/04
02/05/04
02/09/04
02/01/05
02/05/05
02/09/05
02/01/06
02/05/06
02/09/06
02/01/07
02/05/07
02/09/07
02/12/07
%
TASAS DE INTERES ACTIVAS EN MN Y ME (Set 02 - Dic 07)
FTAMN FTAMEX
30
25
20
15
10
5
0
02/09/02
02/01/03
02/05/03
02/09/03
02/01/04
02/05/04
02/09/04
02/01/05
02/05/05
02/09/05
02/01/06
02/05/06
02/09/06
02/01/07
02/05/07
02/09/07
02/12/07

21
M E M O R I A
A N U A L 2007
9
FTIPMEX , luego de presentar fluctuaciones
pronunciadas, se incrementó finalmente en 0.04
p.p. en el mismo periodo, de 3.87% a 3.91%.
La tendencia en balance ascendente de la tasa
pasiva promedio en soles sería producto de los
esfuerzos de la banca por incrementar el
rendimiento de los recursos que captan.
En cuanto a la tasa en moneda extranjera, su
disminución entre setiembre y noviembre habría
respondido directamente a los recortes de la
tasa de referencia de la FED, ante los signos de
debilidad de la economía estadounidense a raíz
de su última crisis financiera.
Por otro lado, respecto a las Tasas de Interés
por Tipo de Crédito, en moneda nacional
todos los tipos de crédito mostraron
reducciones, así como las tasas en moneda
extranjera de los créditos comerciales y
microempresa.
La tasa de interés en moneda nacional de los
Créditos Comerciales mostró fluctuaciones a
lo largo del 2007, y en diciembre registró
8.82%, cifra menor en 0.34 p.p. frente al
9.16% de finales del 2006.
La tasa de Créditos Comerciales en moneda
extranjera osciló con tendencia a la baja,
9
FTIPMEX = Tasa de Interés Pasiva en ME de las operaciones realizadas en los últimos 30 días útiles.
%
35
30
25
20
15
10
5
0
TASAS DE INTERES ACTIVAS POR TIPO DE CREDITO - ME (Set 02 - Dic 07)
02/09/02
02/01/03
02/05/03
02/09/03
02/01/04
02/05/04
02/09/04
02/01/05
02/05/05
02/09/05
02/01/06
02/05/06
02/09/06
02/01/07
02/05/07
02/09/07
02/12/07
Consumo HipotecarioMicroempresasComercial
60
50
40
30
20
10
0
02/09/02
02/01/03
02/05/03
02/09/03
02/01/04
02/05/04
02/09/04
02/01/05
02/05/05
02/09/05
02/01/06
02/05/06
02/09/06
02/01/07
02/05/07
02/09/07
02/12/07
Consumo HipotecarioMicroempresasComercial
%
TASAS DE INTERES ACTIVAS POR TIPO DE CREDITO - MN (Set 02 - Dic 07)

22
cerrando el año con una disminución de 0.64
p.p. frente al último día de diciembre 2006, al
moverse de 9.62% a 8.98%.
La tasa de Créditos Hipotecarios mostró
comportamientos opuestos en soles y dólares
en el 2007. En moneda nacional presentó una
clara tendencia decreciente, registrando una
disminución de 0.73 p.p. al trasladarse de
10.03% en diciembre 2006 a 9.30% en
diciembre 2007, mientras que en moneda
extranjera fluctuó con tendencia positiva,
incrementándose finalmente en 0.35 p.p. en
similar periodo, de 9.23% a 9.58%.
Resaltó el retroceso registrado por la tasa en
soles de créditos hipotecarios a lo largo del
2007, lo que respondería a una mayor
competencia en el mercado financiero así como
a los esfuerzos de la banca por desdolarizar
dicha cartera, en un contexto de demanda
creciente por viviendas y de un incremento del
ingreso de las personas. De este modo, cabe
destacar que el costo promedio de los créditos
hipotecarios resultó menor en soles que en
dólares al término del 2007.
La tasa en soles de Créditos de Consumo
osciló con tendencia descendente en el 2007,
presentando a fines de dicho año una
disminución de 3.70 p.p. frente al término del
2006, al pasar de 38.35% a 34.65%. Ello
habría sido consecuencia de la mayor
competencia en el otorgamiento de este tipo
de créditos, así como de la reducción de la
morosidad.
Por su parte, la tasa en dólares de estos créditos
fluctuó con tendencia creciente en el año,
trasladándose de 15.11% al cierre de diciembre
2006 a 15.83% a fines de similar mes del 2007,
lo que representó un incremento de 0.72 p.p.
Las tasas en soles y dólares de los Créditos
Microempresa presentaron claros descensos
en el 2007. En moneda nacional pasó de
37.58% a fines del 2006 a 34.33% al cierre del
2007, lo que significó una reducción de 3.25
p.p., y en moneda extranjera se trasladó de
24.78% a 20.37% en el mismo periodo, lo que
implicó una disminución de 4.41 p.p.
El sostenido comportamiento a la baja que
mostraron las tasas del microcrédito a lo largo
del 2007, y que se hizo más notorio en
diciembre, respondió principalmente a una
creciente competencia bancaria en este
segmento, así como a innovaciones
tecnológicas que permiten optimizar los
servicios ofrecidos.

23
M E M O R I A
A N U A L 2007
10
EMPRESAS FINANCIERAS
En el 2007, el mercado de las empresas
financieras experimentó un cambio importante.
Ello, según señalamos anteriormente, debido al
interés de éstas por expandir sus operaciones,
ante un escenario económico que ofrece
mayores oportunidades de crecimiento.
Financiera CMR hizo la conversión para iniciar
operaciones como Banco Falabella en junio, lo
que haría también Financiera Cordillera en
enero 2008, como Banco Ripley.
Cabe mencionar que dada la intensa
competencia en el segmento de las micro-
finanzas, algunas Edpymes han manifestado
sus intenciones de convertirse en financieras, y
ya en setiembre 2007 la SBS autorizó la
organización de Financiera Créditos Arequipa
en el trámite de transformación seguido por la
Edpyme Créditos Arequipa.
Debido a la salida de Financiera CMR del
mercado, a raíz de su conversión a Banco
Falabella, las variables que pasamos a describir
presentan claras contracciones en junio 2007.
Las Colocaciones ascendieron a US$ 326
mills. en diciembre 2007, mientras que los
Depósitos totalizaron US$ 201 mills. en similar
mes.
La Morosidad de las empresas financieras
reportó 2.42% al término del 2007. Por su
parte, el Aprovisionamiento marcó 102.09%
a fines del mismo año.
como Banco Falabella.
10
A partir de junio 2007, corresponde a tres empresas financieras: Cordillera, TFC y Solución. En junio 2007 Financiera CMR pasó a operar
(2007)EMPRESAS FINANCIERAS
Mills. US$
Ene Feb Mar Abr May Jun Jul Ago Set Oct Nov Dic
Activo Total 552 567 572 573 576 311 301 310 336 348 365 398
Colocaciones Brutas 473 476 478 486 505 255 259 267 269 282 289 326
Pasivo Total 442 453 457 455 458 251 239 256 279 287 302 330
Depósitos Totales 225 232 251 236 242 154 139 149 170 172 175 201
Patrimonio 110 114 115 118 119 60 62 54 57 61 64 68
Utilidad Neta 2 6 10 13 16 9 11 12 14 16 19 20
Morosidad (%) 2.84 2.82 3.06 3.10 3.21 2.37 2.53 2.58 2.66 2.76 2.69 2.42

24
11
EMPRESAS DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO
El 2007 fue bastante positivo para las empresas
de arrendamiento financiero. Todas sus
variables mostraron avances y mejoras, en línea
con el crecimiento del sistema financiero,
acompañando al dinamismo económico que
ostenta el país.
Las Colocaciones Brutas crecieron ininte-
rrumpidamente y ascendieron a US$ 597 mills.
en diciembre 2007. Dicho aumento condice
con la mayor inversión en el país ante un
generalizado optimismo del empresariado, el
cual viene realizando ampliaciones de
capacidad instalada para hacer frente al
dinamismo de la demanda interna. Resalta
además que las operaciones de leasing vienen
experimentando una flexibilización en cuanto a
reducción de cuota inicial, y adecuaciones de
las siguientes cuotas al flujo de caja de las
empresas, según el caso.
La Morosidad continuó en niveles mínimos y
registró 0.09% en diciembre, cifra menor en
0.14 puntos porcentuales respecto al cierre del
año anterior, producto de una adecuada
gestión de riesgos de parte de las empresas de
arrendamiento financiero, en un entorno de
creciente capacidad de pago.
Finalmente, el índice de Aprovisionamiento
de las empresas de arrendamiento financiero
llegó a 107.04%, cifra mayor en 0.72 puntos
porcentuales frente al diciembre 2006.
11
Corresponde a las 5 empresas de Arrendamiento Financiero: Credileasing, Citileasing, América Leasing, Mitsui Masa Leasing y Leasing Total.
(2007)EMPRESAS DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO
Mills. US$
May AgoEne Feb Mar Abr Jun Jul Set Oct Nov Dic
Activo Total 426 429 435 456 471 480 495 510 521 539 554 574
Colocaciones Brutas 445 449 453 474 489 503 519 533 545 561 579 597
Pasivo Total 366 368 378 398 411 419 433 447 456 472 486 506
Patrimonio 60 61 57 58 60 61 62 63 65 67 68 68
Utilidad Neta 1 2 3 3 4 5 6 7 7 7 8 8
Morosidad (%) 0.30 0.30 0.16 0.11 0.10 0.11 0.11 0.15 0.12 0.11 0.10 0.09

26
FUNDADORES
GUILLERMO WIESE DE OSMA Banco Wiese
CARLOS PALACIOS VILLACAMPA Banco de Lima
ENRIQUE AYULO PARDO Banco de Crédito del Perú
JOSE MORALES URRESTI Banco Unión
FELIPE AYULO PARDO Banco Internacional del Perú
MARIANO IGNACIO PRADO Banco Popular del Perú
MANUEL ELGUERA Banco Gibson S.A.
MARCOS PERELMAN COIFMAN Banco del Progreso
VICTOR ASPILLAGA DELGADO Banco Comercial del Perú
MARVI GARDNER Banco Continental
LAIN BRECHIN The Royal Bank of Canada
TSUKASA KIMURA The Bank of Tokyo
CHED RISTICH The Bank of America
JOHN M. HENNESSY The First National City Bank
ARCHIBALD BUCHANAN Banco de Londres y América del Sur

27
M E M O R I A
A N U A L 2007
MISION
Identificar, desarrollar y administrar aspectos de interés común a las instituciones
financieras del país para su promoción y desarrollo.
VISION
Ser la institución representativa de las entidades privadas del sector financiero con las
siguientes características:
Ser la opinión autorizada en asuntos del sistema financiero.
Generar una obligada presencia en las decisiones que afecten al sector.
Constituirse en un instrumento de apoyo y asesoría de sus miembros y
brindarles servicios de interés común.
Promover tanto la cultura financiera en la sociedad, como el rol dinamizador e
integrador de sus asociados.
Liderar la especialización y formación bancaria a través del Instituto de
Formación Bancaria.
Dirigir la seguridad de las entidades del Sistema Financiero Nacional a través
del Programa Integral de Seguridad Bancaria.
Reflejar su dinámico rol frente a los asociados, instituciones y sociedad en
general.
Ser reconocida por su contribución al desarrollo del país y al bienestar de sus
ciudadanos.

28
BANCOS Año de Fundación
BANCO DE CREDITO DEL PERU 1889
INTERBANK 1897
CITIBANK DEL PERU S.A. 1920
SCOTIABANK PERU S.A.A. 1943
BBVA BANCO CONTINENTAL 1951
BANCO DE COMERCIO 1967
BANCO FINANCIERO 1986
BANCO INTERAMERICANO DE FINANZAS 1991
BANCO DEL TRABAJO 1994
MIBANCO 1998
HSBC BANK PERU S.A. 2006
12
BANCO FALABELLA 2007
BANCO SANTANDER PERU S.A. 2007
EMPRESA FINANCIERA
FINANCIERA CORDILLERA 1999
EMPRESA DE LEASING
AMERICA LEASING 1995
ASOCIADOS
12
Hasta mayo 2007 fue asociado como empresa financiera.

29
M E M O R I A
A N U A L 2007
DIRECTORIO
13
Presidente ISMAEL BENAVIDES FERREYROS
Director Gerente General, Interbank
14
OSCAR RIVERA RIVERA
Presidente del Directorio, Mibanco, Banco de la Microempresa
15
Vicepresidente JAIME SAENZ DE TEJADA
Director Gerente General, BBVA Banco Continental
16
EDUARDO TORRES-LLOSA
Director Gerente General, BBVA Banco Continental
Directores DIONISIO ROMERO SEMINARIO
Presidente del Directorio, Banco de Crédito del Perú
CARLOS RODRIGUEZ-PASTOR PERSIVALE
Presidente del Directorio, Interbank
FEDERICO ELEWAUT
Gerente General, Citibank del Perú S.A.
JAMES T. MEEK
Presidente del Directorio, Scotiabank Perú S.A.A.
WILFREDO LAFOSSE QUINTANA
Presidente del Directorio, Banco de Comercio
JORGE GRUENBERG SCHNEIDER
Presidente del Directorio, Banco Financiero
FRANCISCO ROCHE NAVARRO
Presidente del Directorio, Banco Interamericano de Finanzas
ALFREDO ROMERO VEGA
Presidente del Directorio, Banco del Trabajo
RAFAEL RIZO PATRON BASURCO
Gerente General, Banco Falabella
LUIZ FELIPE MAUGER CORDENONSI
Presidente del Directorio y Gerente General, HSBC Bank Perú S.A.
GONZALO ECHEANDIA BUSTAMANTE
Vicepresidente y Gerente General, Banco Santander Perú S.A.
LUIS PIZARRO ARANGUREN
Director, Financiera Cordillera
14
A partir del día 29 de mayo de 2007.
15
Hasta el día 13 de diciembre de 2007.
16
A partir del día 13 de diciembre de 2007.
13
Hasta el día 28 de mayo de 2007.

30
COMITE EJECUTIVO DEL DIRECTORIO
Presidente
17
ISMAEL BENAVIDES FERREYROS Interbank
18
OSCAR RIVERA RIVERA Mibanco, Banco de la Microempresa
Miembros
19
JAIME SAENZ DE TEJADA BBVA Banco Continental
20
EDUARDO TORRES-LLOSA BBVA Banco Continental
RAIMUNDO MORALES DASSO Banco de Crédito del Perú
FEDERICO ELEWAUT Citibank del Perú S.A.
CARLOS GONZALEZ-TABOADA TABOADA Scotiabank Perú S.A.A.
CESAR LEE CHEA Banco del Trabajo
RAFAEL RIZO PATRON BASURCO Banco Falabella
CONSEJO DE ETICA
Presidente
CARLOS GONZALEZ-TABOADA TABOADA Scotiabank Perú S.A.A.
Titular
RAIMUNDO MORALES DASSO Banco de Crédito del Perú
Alterno
Miembros
OSCAR RIVERA RIVERA Mibanco, Banco de la
Titular Microempresa
RAUL BALTAR ESTEVEZ Banco Interamericano de
Alterno Finanzas
ALFREDO ROMERO VEGA Banco del Trabajo
Titular
JAIME SAENZ DE TEJADA BBVA Banco Continental
Alterno
18
19
20
17

31
M E M O R I A
A N U A L 2007
COMITE DE GERENTES GENERALES
Presidente
JAIME SAENZ DE TEJADA
22
EDUARDO TORRES-LLOSA BBVA Banco Continental
21
BBVA Banco Continental
ENRIQUE ARROYO RIZO PATRON
Gerente General
CARLOS IRIARTE CHAVARRI
Gerente del Programa Integral de Seguridad Bancaria
PATRICIA BARREDA MEYER
Sub Gerente de Gestión Institucional
GLORIA MALCA DE PEREZ
Sub Gerente de Información y Bancared
GIOVANNI PICHLING ZOLEZZI
Sub Gerente del Programa Integral de Seguridad Bancaria
DANIEL CUBAS RIVERA
Jefe de Administración
GERENCIA
22
21

32
DIRECTIVAS DE COMITES TECNICOS
COMITE DE AUDITORES INTERNOS
Presidente
ALDO NAPURI COLOMER
Scotiabank Perú S.A.A.
Vicepresidente
JOSE MALDONADO ALARCON
Interbank
COMITE DE RECURSOS HUMANOS
Presidente
ROCIO VIGNES PAREJA
Banco de Crédito del Perú
Vicepresidente
ROBERTO KLINAR BARBUZA
COMITE DE OFICIALES DE CUMPLIMIENTO
Presidente
ALCIDES PORTOCARRERO
Vicepresidente
PEDRO NAVARRO SAAVEDRA
Banco Financiero
COMITE DE OPERACIONES
Presidente
ALFREDO VALDERRAMA CHUY
Vicepresidente
JUAN ZUÑIGA ALCANTARA
COMITE DE DERECHO BANCARIO
Presidente
JUAN MANUEL ECHEVARRIA
ARELLANO
Banco del Trabajo
Vicepresidente
RAMIRO DE LA CUBA
Mibanco, Banco de la Microempresa
COMITE DE CONTADORES
Presidente
JULIO NELSON RAMOS CHIPEN
Banco Interamericano de Finanzas
Vicepresidente
RAUL APARICIO VEGA

33
M E M O R I A
A N U A L 2007
COMITE DE SERVICIOS A EMPRESAS
Presidente
CESAR AUGUSTO FERREYROS
Vicepresidente
LUZ MARIA LLOSA
Interbank
COMITE DE RIESGO OPERACIONAL
Presidente
CESAR CABALLERO SAMANE
Banco de Comercio
Vicepresidente
RAFAEL WONG ALEJOS
COMITE DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO
Presidente
MARIO VENTURA VERME
América Leasing S.A.
Vicepresidente
ANDRES FERRAND DEL BUSTO
COMITE DE COMERCIO EXTERIOR
Presidente
AUGUSTO MERKT LUJAN
Vicepresidente
ANTONIO ESQUIVEL
COMITE DE AUTOMATIZACION BANCARIA
Presidente
23
FERNANDO BUSTIOS DELGADO
Interbank
24
JUAN CABRERA FERREYROS
Vicepresidente
25
GERMAN CHAVEZ BAHAMONTE
26
FERNANDO BUSTIOS DELGADO
Interbank
COMITE DE FINANZAS Y TESORERIA
Presidente
ENRIQUE OLIVERA NIÑO DE
GUZMAN
Banco Financiero
Vicepresidente
LUIS FELIPE FLORES ARBOCCO
24
A partir del día 23 de agosto de 2007.
25
Hasta el día 22 de agosto de 2007.
26
A partir del día 23 de agosto de 2007.
23
Hasta el día 22 de agosto de 2007.

34
COMITE DE SEGURIDAD BANCARIA
COMSEG
Presidente
JULIO LEGRAND MUENTE
Interbank
Vicepresidente
HECTOR CHIESA DE LA FLOR
Citibank del Perú S.A.
COMITE DE SEGURIDAD DE TARJETAS
BANCARIAS - COMSETAR
Presidente
AUGUSTO ASTETE MIRANDA
Vicepresidente
CARLOS ANGULO DALLA PORTA
Interbank
COMITE ESPECIAL DE ADMINISTRACION
DEL FONDO RENOVABLE - CEAFOR
Presidente
AGUSTIN PESTANA SILES
COMITE DE PREVENCION DE ESTAFAS Y
DEFRAUDACIONES - COPREDE
Presidente
JUAN BALDOCEDA EGOAVIL
COMITE DE COMUNICACIONES
Presidente
GIULIA SANMARCO CARRILLO-
ALBORNOZ
Vicepresidente
CARLO REYES CESTTI
COMITE DE FONDOS
MUTUOS
Presidente
GONZALO CAMARGO CARDENAS
Vicepresidente
PIERO TRAVEZAN FARACH
COMITE TECNICO
BANCARED
Presidente
FERNANDO MEZA RUIZ
Banco Interamericano de Finanzas
Vicepresidente
SERGIO VASQUEZ KAUFMANN
Banco Financiero
COMITE DE BANCA DE CONSUMO Y
MICROFINANZAS
Presidente
RAFAEL RIZO PATRON BASURCO
Banco Falabella

35
M E M O R I A
A N U A L 2007
COMISIONES
COMISION DE FIDEICOMISO
Presidente
JOSE MANUEL PESCHIERA
REBAGLIATTI
Vicepresidente
GONZALO PEREYRA
Citibank del Perú S.A.
COMISION DE CAJA
Presidente
FRANCISCO ARANDA TUMBA
Vicepresidente
NANCY MONTES MENESES
COMISION DE TRIBUTARISTAS
Presidente
FEDERICO CANTURINI PASQUINELLI
Vicepresidente
HENRY LUNA FLORES
Interbank

36
FEDERACION
LATINOAMERICANA DE
BANCOS - FELABAN
Consejo de Gobernadores
OSCAR RIVERA RIVERA
Gobernador Titular
Gobernador Alterno
ENRIQUE BELTRAN DAVILA
Gobernador Alterno
Comité Latinoamericano de Administradores
de Asociaciones Bancarias y Organismos
Afines
Representante
REPRESENTACION INSTITUCIONAL
CONSEJO NACIONAL
DEL TRABAJO
FERNANDO TORI TORI
Representante
CONSEJO EMPRESARIAL DE
NEGOCIACIONES
INTERNACIONALES - CENI
Miembro del Consejo Multigremial
OSCAR RIVERA RIVERA
Coordinador Mesa de Servicios Financieros
CONFEDERACION NACIONAL
DE INSTITUCIONES EMPRESARIALES
PRIVADAS - CONFIEP
Directores Titulares
OSCAR RIVERA RIVERA
JAIME SAENZ DE TEJADA PULIDO
RAIMUNDO MORALES DASSO
Directores Alternos
DIONISIO ROMERO SEMINARIO
CARLOS RODRIGUEZ-PASTOR
JORGE GRUENBERG SCHNEIDER
Comité Ejecutivo
OSCAR RIVERA RIVERA
Vocal
FONDO DE SEGUROS
DE DEPOSITOS
WALTER BAYLY LLONA
Representante
ENRIQUETA GONZALEZ DE SAENZ
Representante

38
ACTIVIDAD INSTITUCIONAL
Comité de Recursos Humanos
Se presenta una selección de los principales
temas tratados en los Comités Técnicos de
ASBANC, describiendo los logros obtenidos y
los proyectos que aún se encuentran en
desarrollo.
Es necesario señalar que existe una gran
variedad de actividades que se consideran
habituales, como las capacitaciones al interior
de cada Comité, la presentación de nuevas
tecnologías y proveedores, la constante revisión
y seguimiento a las normas que se emiten, la
organización de seminarios y la representación
de ASBANC en eventos en los que somos
invitados a participar.
En ese marco se debe mencionar el inmediato
apoyo brindado por la Banca a la zona sur del
país afectada por el violento sismo ocurrido en
agosto, otorgando plazos de gracia y facili-
dades de pago a los deudores damnificados,
medidas que en cada caso fueron coordinadas
al detalle por los distintos comités compro-
metidos con el tema.
Actividades realizadas
Durante el 2007, debemos resaltar el proyecto
de Ley sobre Responsabilidad Civil Extra
Contractual en el Arrendamiento Financiero
sugerido al Congreso de la República -con el
que se busca aclarar las dudas sobre quién
asume la responsabilidad en caso de siniestros-,
así como la propuesta de medidas tributarias
para fortalecer el sostenimiento y desarrollo del
Sistema Financiero Peruano presentadas al
Ministerio de Economía y Finanzas, algunas de
las cuales fueron bien acogidas y otras se conti-
núan coordinando. Asimismo, se distinguen: la
coordinación para la elaboración de informa-
ción estadística de la industria de Fondos
Mutuos, de mucha utilidad y con la que hasta la
fecha no se contaba; la automatización del
Reporte de Operaciones Sospechosas a la
Unidad de Inteligencia Financiera y la automa-
tización del Reporte Anual de Riesgo Opera-
cional a la Superintendencia de Banca y
Seguros; el proyecto de Estandarización del
tamaño de la Letra de Cambio, presentado a la
Superintendencia de Banca y Seguros (SBS);
que busca facilitar el proceso de los documen-
tos y ofrecer mayor seguridad a los usuarios; la
retención de embargos de manera electrónica
de Aduanas; la reducción de costos al lograr
que el Banco Central de Reserva del Perú acepte
la no exigencia del orientado y encarado de
billetes aptos a ser depositados en custodia; la
metodología de ajuste de la Remuneración
Mínima Vital a través del Consejo Nacional de
Trabajo; la revisión de la problemática de los
Juzgados Comerciales y la elaboración de
proyectos de mejora legislativa en coordinación
con el Instituto de Formación Bancaria.

39
M E M O R I A
A N U A L 2007
Comité de Auditores Internos
Por otro lado, entre las normas emitidas por la
SBS, en las cuales participó ASBANC, se
encuentran el Reglamento de Gestión Integral
del Riesgo, el Reglamento de Instrumentos
Financieros Derivados, el Reglamento de Tar-
jetas de Crédito, la implementación de la Tasa
de Costo Promedio Ponderado de Créditos y las
Normas Complementarias para la Prevención
del Lavado de Activos y Financiamiento del
Terrorismo.
Asimismo, se coordinaron con otras entidades
proyectos como mejoras al procedimiento de
cobranza documentaria del Convenio ALADI, la
revisión del capítulo de Competitividad
Financiera del “Plan Maestro de Facilitación
COMEX” del Ministerio de Comercio Exterior y
Turismo - MINCETUR, la implementación de las
Garantías Mobiliarias con Sunarp, la constancia
notarial para agilizar la constitución de
pequeñas empresas con la Presidencia del
Consejo de Ministros, la implementación del
esquema de liquidación de Bonos Soberanos
con el Banco Central de Reserva del Perú y
Cavali, la revisión de los folletos de difusión
“Guía de Tipo Cambiario” elaborados por el
Mincetur, la implementación de la Planilla
Electrónica con el Ministerio de Trabajo, las
gestiones ante el Emerging Markets Trading
Association - EMTA para modificar la meto-
dología de Tipo de Cambio de Referencia,
además de ser miembros de la mesa de trabajo
de simplificación de procedimientos de Sunat.
Otras actividades efectuadas fueron las de
apoyo a la difusión y promoción de los produc-
tos bancarios, como la “Campaña Educativa de
Prevención en el Uso de la Tarjeta de Crédito”
del Programa Integral de Seguridad Bancaria, la
“Campaña de Lucha contra la falsificación de
documentos y suplantación” del Colegio de
Notarios del Perú y la participación en las
actividades del “Día del Ahorro” organizado
por la Superintendencia de Banca Seguros.
Proyectos en proceso
Se viene coordinando diversos proyectos que se
encuentran en proceso, pudiendo señalarse
como los más importantes, la elaboración de
una curva de Price Vendor internacional para
asegurar la consistencia en la valorización de los
portafolios de Fondos Mutuos; la elaboración
de tres videos institucionales con mensajes al
público en general para alertar sobre el delito
de prestar su identidad, como prevención del
lavado de activos; el proyecto de automatizar el
requerimiento de información de levanta-
miento del secreto bancario, presentado a la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP-SBS,
en busca de reducir costos y como primera
etapa de automatizar todo el proceso con el
Ministerio Público y el Poder Judicial; y la
actualización del “Convenio Interbancario de
Estandarización del Cheque”.

40
Podemos destacar como los principales com-
promisos asumidos para el 2008 la organi-
zación del XXIV Congreso Latinoamericano de
Comercio Exterior - CLACE, del 22 al 24 de junio
en Lima, a través del Instituto de Formación
Bancaria; la Presidencia de la Federación
Latinoamericana de Leasing por un periodo de
dos años, evaluándose la organización en
nuestro país del congreso anual en el 2009; y la
organización del XIX Congreso Latinoame-
ricano de Fideicomiso - COLAFI, en setiembre
de 2009.
Actividades de capacitación
Cada vez es más significativa la presencia de
ASBANC en foros externos, lo que pone de
manifiesto el reconocimiento de la Asociación
como voz autorizada en temas financieros.
Durante el 2007, los miembros de los Comités
Técnicos también nos representaron de manera
sobresaliente ante diversas instituciones con
exposiciones como la del Sistema de Prevención
del Lavado de Activos a los altos mandos de la
Dirección Nacional Antidrogas de la Policía
Nacional del Perú - DINANDRO y a la Junta de
Decanos de Colegios de Contadores del Perú,
además de diversas presentaciones sobre las
facilidades financieras para el Comercio Exterior
y el crédito documentario en el MINCETUR, y la
Cámara de Comercio de Lima.
Es constante la interrelación entre los Comités.
Así, en el 2007 se realizaron charlas sobre las
modificaciones al Reglamento de Prevención de
Lavado de Activos al Comité de Auditores
Internos y sobre las funciones del Oficial de
Cumplimiento Corporativo al Comité de Fondos
Mutuos, así como las constantes presentacio-
nes del Comité de Seguridad sobre las modali-
dades delictivas contra el sistema financiero.
Las actividades de capacitación tienen la mayor
aceptación de parte de nuestros Comités, por lo
que son numerosas las realizadas a lo largo del
año, pudiéndose distinguir las relacionadas con
los temas tributarios como el de las Modifica-
ciones al Sistema Tributario Nacional Aplicables
al Sistema Financiero a cargo de especialistas de
PriceWaterhouse Coopers, el Impacto de las
Normas Internacionales de Información
Financiera - NIIF en la Gestión Financiera de las
Empresas, las normas sobre Libros y Registros
vinculados a asuntos tributarios, las Tablas de
Infracciones y Sanciones, el Régimen de
Gradualidad y el Sistema de Detracciones del
IGV, a cargo de funcionarios de Sunat.
Este año se continuó con el Programa BID-
Felaban con el desarrollo del Taller “Gestión del
Riesgo de Lavado de Activos y Financiamiento
del Terrorismo”, al que asistieron los Oficiales de
Cumplimiento y gerentes de las áreas de
Riesgos de nuestros asociados y funcionarios de
la Superintendencia de Banca y Seguros y la
Unidad de Inteligencia Financiera. En coordi-
nación con la SBS, y contando con la partici-
pación de un experto internacional de primer
nivel, se realizó la exposición sobre Base de
Datos de Pérdidas, de relevante importancia en
el tema de Riesgo Operacional.
En temas operativos se realizó la presentación
“Nuevas Reglas para Créditos Documentarios
de la Cámara de Comercio Internacional ICC -
UCP 600”, a cargo de un consultor inter-
nacional; se revisó el tema de las Planillas
Electrónicas por funcionarios del Ministerio de
Trabajo y se presentó el proyecto del DNI
electrónico por funcionarios de SUNAT.

41
SERVICIOS DE
INFORMACION Y BANCARED

42
ESTADISTICA E INFORMACION
El Area de Estadística e Información cumplió 10
años de exitosa labor consolidándose como
líder en el Perú en materia de proveer
información. No sólo brinda servicios con los
más altos estándares de calidad y confiabilidad,
sino también en oportunidad.
Nuevos Servicios de Información
Con una política proactiva, en el 2007 el área
respondió a los requerimientos de los asociados
acorde al entorno. Implementó nuevos servicios
de estadística de cajeros corresponsales,
créditos vehiculares, fondos mutuos, micro
financieras no bancarias, y del sistema finan-
ciero; así como amplió diversos reportes de los
servicios que actualmente brinda.
Reducción de Reportes que se presentan a la
SBS y al BCRP
Atendiendo el encargo del Comité de Gerentes
Generales y como resultado de reuniones
periódicas con la SBS, se logró importantes
avances en cuanto a la reducción de reportes
que las áreas de Contabilidad de las entidades
financieras y afines presentan a la SBS como:
• Eliminación del Anexo Nº 4 “Información
Adelantada de Ingresos y Gastos”, Reporte
N° 27 “Costos por Transferencias de
Fondos”.
• Modificación de la frecuencia de presenta-
ción de la Forma E “Información Adelantada
del Balance” de semanal a quincenal y del
Reporte N° 25 “Información de Castigos y
Condonaciones de Créditos”, de mensual a
trimestral.
Por otro lado, y dado que el BCRP a través de
sus oficinas descentralizadas venían requiriendo
de los bancos diferente información para cada
entidad y para cada provincia, luego de
estrechas coordinaciones con el BCRP se
consiguió que dicho organismo estandarizara
los referidos formatos.
Entrega electrónica de reportes a la SBS y al
BCRP
En coordinación con la SBS, el área logró para
beneficio de los asociados, que la SBS norme
que las entidades supervisadas puedan suscribir
el “Convenio de responsabilidad sobre
información remitida mediante el aplicativo
SUCAVE”, el cual elimina el envío físico de la
información financiera y contable.
En igual sentido, el área coordinó con el BCRP,
promoviendo que dicho organismo reglamente
que las entidades financieras remitan infor-
mación contable al BCRP a través del Sistema
SIB-FTP de manera electrónica; el cual sustituye
todo documento impreso y medio magnético
empleado hasta la fecha.
Liderazgo en Estudio de Endeudamiento de
Personas Naturales
Como apoyo al estudio de Endeudamiento de
Personas Naturales que inició el BCRP, en
trabajo conjunto con representantes de los
asociados, el área logró diseñar indicadores de
deuda en créditos de consumo. Dado que el
tema del endeudamiento es una preocupación
propia del sistema, recibió el encargo del
Comité de Gerentes Generales de actualizar
trimestralmente dicho estudio, con el fin de que
se constituya como punto de partida para que
el propio sistema se autorregule.
Inmediato apoyo a requerimientos de infor-
mación
En su rol de proveer información, el área aten-
dió con oportunidad y acierto a la Alta
Dirección de ASBANC generando estadística

43
M E M O R I A
A N U A L 2007
adicional a la que reportan las entidades al
organismo supervisor; y a consultas específicas
de los asociados. Asimismo, elaboró informes
gerenciales para las entidades vinculadas y no
vinculadas al sector financiero. También brindó
apoyo al área de Estudios Económicos en la
provisión de estadísticas para las consultas SIRI
de las diferentes asociaciones bancarias de la
región, y con estadísticos para sus publicacio-
nes a los medios de difusión.
Coordinación con organismos que proveen
información
Con el objetivo de complementar y optimizar la
información de los reportes de Medios de Pago
y de Transferencias de Fondos, entre otros,
mantuvo estrecha coordinación con el BCRP,
SBS e INEI.
Uso de la Extranet de ASBANC
En coordinación con el área de Bancared se
realizó mantenimiento a la Extranet -red
privada virtual que comparte información y
permite la consulta rápida de los usuarios de la
información estadística-, lo que amplió su
estructura para albergar más reportes y servi-
cios de información.
Extranet de ASBANC, servicio de información para Asociados.
Proyectos para el 2008
Actualmente, el área brinda 17 servicios de
información. Para el próximo año se planea
generar el servicio de reportes gerenciales de
fácil acceso para la toma de decisiones.
Igualmente, se tiene programado continuar
con reuniones de trabajo con la SBS a fin de
optimizar los reportes que les presentan los
supervisados, teniendo como prioridad desa-
gregar la estadística de los créditos deno-
minados comerciales, en créditos corporativos,
y para la grande, mediana y pequeña empresa,
atendiendo las nuevas demandas de informa-
ción.
Asimismo, se continuará apoyando el Estudio
de Endeudamiento del BCRP en la generación
de indicadores de consumo y para otros tipos
de crédito como hipotecario y microempresa.

44
Durante el 2007, el área de Estudios
Económicos tuvo una intensa labor en las
publicaciones que realiza y atendió siempre de
manera oportuna y eficiente los distintos
requerimientos de informes, artículos
periodísticos y entrevistas de los medios de
difusión local e internacional. Asimismo, se
constituyó en un órgano de apoyo y asesoría de
la Alta Dirección de ASBANC sobre asuntos
financieros y económicos.
Resumen de Noticias
En lo concerniente a este boletín electrónico
que se envía a las 9 a.m. diariamente a los
asociados, es importante resaltar que en el año
se ha logrado mejorar su contenido con el uso
de fuentes especializadas como Reuters, la
cobertura de un espectro más amplio del
acontecer político, económico y financiero a
nivel internacional, y mantener un oportuno
horario de salida. Gracias a estas mejoras se
logró captar el interés de nuevos suscriptores al
servicio, tanto de instituciones financieras como
de entidades no pertenecientes al sistema.
Información a los Medios de Difusión
Por otra parte, los Informes y Notas de Prensa,
elaborados mensual y trimestralmente en base
a las estadísticas más importantes del sistema
financiero peruano, constituyeron una forma
importante de difusión de la evolución del
mismo; lográndose una amplia cobertura de
parte de los medios de difusión.
Boletín Financiero
De manera trimestral se llevó a cabo la
publicación del Boletín Financiero, el cual
contiene los aspectos relevantes de la evolución
del Sistema Financiero y Bancario nacional,
tanto en lo relacionado a sus principales
variables, como a los dispositivos legales
referidos a su funcionamiento. Asimismo,
incluye análisis y descripción cuantitativa del
acontecer económico del Perú y de los
principales países de Latinoamérica, y una
reseña de los aspectos de interés en lo referente
a banca y economía internacional.
Mención aparte merecen los Informes que se
incluyen también en el referido Boletín, en los
cuales se tocan temas financieros de actualidad
tanto a nivel local como internacional, y para lo
cual se ha contado con colaboradores externos.
Todo ello repercutió en despertar el interés de
más entidades que se suscribieron al Boletín
Trimestral.
ESTUDIOS ECONOMICOS
Boletín Financiero Trimestral de ASBANC.

45
M E M O R I A
A N U A L 2007
FELABAN
Se cumplió eficientemente con dar respuesta a
las consultas que nos llegan permanentemente
de las Asociaciones Bancarias de la Región -2
veces a la semana en promedio- sobre temas
relacionados al sistema financiero nacional, en
el contexto del Sistema de Información de
Respuesta Inmediata (SIRI). Se envió a FELABAN
oportunamente las notas de prensa del
quehacer de ASBANC y del acontecer bancario
y económico del país para el Boletín Virtual
Mensual, y los formatos de captura para los
Boletines Financiero y Económico que publica
FELABAN, apoyando con el seguimiento de la
calidad de los contenidos de éstos últimos. De
otro lado, elaboró presentaciones y
documentos para las Reuniones Periódicas de
FELABAN.
Tasas LIMABOR
Se continuó consolidando y publicando las
tasas referenciales LIMABOR -las cuales son las
tasas de interés a las que los bancos peruanos
prestarían fondos a clientes que tienen la más
alta calificación de riesgo crediticio- todos los
días útiles, antes de las 12:30 p.m. Estas tasas
se difunden a través de Reuters, Datatec,
Bloomberg y el diario Gestión, y se envían a
entidades ligadas al sector financiero y a las
áreas de tesorería de las corporaciones.
Otros
Además de lo anteriormente mencionado, el
área de Estudios Económicos desplegó una
intensa actividad en la atención a distintos
requerimientos, entre los que se puede
mencionar:
- Participación en representación de ASBANC
ante el Consejo Nacional del Trabajo para el
tema de la metodología de ajuste de la
remuneración mínima.
- Asistencia a conferencias y eventos, así
como la posterior elaboración de docu-
mentos relacionados para difusión al
interior de ASBANC.
- Envío oportuno de información estadística
de banca y economía a los suscritos al
servicio de Resumen de Noticias.
- Participación en el Grupo de Trabajo de
Endeudamiento, conjuntamente con el
BCRP.
- Realización de presentaciones en los
Comités Técnicos que así lo solicitan.
- Atención rápida y oportuna de consultas
diversas realizadas por entidades o personas
provenientes de dentro o fuera del sistema
financiero.

46
El área Bancared, desde su inicio en el 2000,
administra eficientemente la Plataforma de
Comunicaciones -data, voz y video- que
interconecta a los asociados con sus
proveedores de servicios, a través de un
contrato de outsourcing firmado con TELMEX.
El servicio Bancared se constituyó en un recurso
tecnológico que apoya a la operatividad de sus
entidades miembros. La red es reconocida por
mantener los máximos estándares de
disponibilidad. Los asociados delegan en
Bancared la responsabilidad de la administra-
ción de sus comunicaciones con entidades
externas, con las que intercambian información
y ejecutan transacciones.
Durante el 2007, el área conjuntamente con el
Comité Técnico Bancared -representantes de las
áreas de Sistemas y Telecomunicaciones de los
asociados- diseñó e implementó el Proyecto
Bancared Service Bureau (BSB), considerando
todos los aspectos técnicos y de seguridad
necesarios que a su vez fueron validados y
aprobados por el Comité de Automatización de
ASBANC. Así, BSB es la red concentradora de
las operaciones de SWIFT que utiliza
infraestructura de Bancared y los ambientes de
sus nodos centrales (principal y secundario)
para el alojamiento de equipos y servidores
requeridos para cumplir con este servicio.
La red Bancared mantiene una permanente
actualización tecnológica de su infraestructura
con la finalidad de ofrecer un servicio confiable,
de alta disponibilidad y totalmente seguro. Por
ello, en el 2007 se realizó una serie de pruebas
periódicas de conectividad y contingencia con
el fin de mantener los estándares de calidad;
además efectuó pruebas de priorización de
servicios a través de los sistemas de respaldo
para garantizar la continuidad operativa de los
servicios críticos de los asociados en caso de
presentarse una avería en sus líneas principales.
Por otro lado, ejecutó pruebas de los tiempos
de respuesta en la atención de averías,
comprobándose que el servicio cumple las
expectativas de un soporte técnico de alta
calidad.
Durante este año se incrementó notablemente
el tráfico en la Red debido a la implementación
de nuevos servicios de las entidades
proveedoras interconectadas a la Red;
asimismo, por el crecimiento en el intercambio
de información entre los asociados, ejecución
de transacciones, incorporación del envío de
señales de alarma de nuestros asociados a la
Central de Alarmas de PISB - ASBANC, mayor
tráfico de transacciones de cajeros automáticos
y otros servicios.
BANCARED - Red Privada de Comunicaciones
Esquema de comunicación de Bancared.Nodo Central de Bancared.
BANCO 1
BANCO 2
INSTITUCION
FINANCIERA N
NODO CENTRAL
BANCARED
PROVEEDOR 1
PROVEEDOR 2
PROVEEDOR NASBANC

47
M E M O R I A
A N U A L 2007
En el 2007, ASBANC dio un importante paso en
el ámbito tecnológico. En mayo implementó
Bancared Service Bureau (BSB), aprovechando la
infraestructura de Bancared y con el objetivo de
generar economías de escala a sus participantes.
Ello se logró con la activa participación del Area
Bancared y el Comité Técnico Bancared, y con el
especial apoyo del Comité Nacional de Usuarios
Swift del Perú - CONASP.
BSB es una arquitectura de conexión comparti-
da que permite la utilización de todos los
servicios y soluciones brindados por SWIFT, los
cuales hacen posible la realización segura de
transacciones interbancarias de comercio exte-
rior. De este modo, los bancos participantes se
conectan hacia la Red SWIFT a través de un solo
punto utilizando la plataforma de Bancared.
La nueva red tiene una infraestructura de
comunicaciones de alta disponibilidad y
seguridad, y además es escalable ya que cuenta
con capacidad para implementar nuevos
productos SWIFT. De esta manera, si bien inició
operaciones con un nivel de Banda 1 (hasta
2,000 mensajes diarios), tiene una capacidad de
crecimiento para llegar a un nivel de Banda 4
(hasta 20,000 mensajes diarios). El servicio
ofrece soporte centralizado los 365 días del año.
Este avance tecnológico significativo para el
sistema financiero peruano se inició con cinco
bancos comerciales como miembros participan-
tes: Interbank, Banco Interamericano de
Finanzas, Banco Financiero, Banco de Comercio
y Banco del Trabajo. No obstante, BSB está
diseñado para recibir nuevos participantes.
BANCARED SERVICE BUREAU - Red para Operaciones SWIFT
Banco Ripley. Las entidades no financieras en
Bancared son: CERTICOM, PISB-ASBANC,
DATATEC, UNIBANCA, INFOCORP, RENIEC,
Superintendencia de Banca y Seguros,
REUTERS, SEDAPAL, Procesos MC Perú,
América Móviles, A. SERVIBAN (Western
Union), Cavali ICLV, SUNAT/Aduanas,
EDELNOR, E. Wong, Diners Club, SAT, Univ. de
Lima, Unique, Hermes, Globokas, Caja
Metropolitana y PetroPeru.
Al cierre del 2007, Bancared ha interconectado
a 14 entidades financieras y a 24 empresas que
les proveen servicios, haciendo un total de 38
participantes en la Red. Las entidades
financieras son: Banco de Crédito del Perú,
BBVA Banco Continental, Scotiabank,
Interbank, Banco Interamericano de Finanzas,
Banco Financiero, Banco de Comercio,
Citibank, Mibanco, Banco del Trabajo, Banco de
la Nación, HSBC Bank Perú, Banco Falabella y
Enrique Arroyo, Gerente General de ASBANC, firma la carta de
solicitud de constitución de Service Bureau. Lo acompaña, Lambert
Timmermans, Gerente Comercial de SWIFT América Latina.
Reunión de Comité Técnico Bancared y Administradores SWIFT de
bancos participantes de BSB.

48
Reunión de Comité Técnico Bancared y Administradores SWIFT de
bancos participantes de BSB. Oficialización de inicio de operaciones
BSB.
Esquema de comunicación de Bancared Service Bureau.
Asimismo, está preparado para que en el
mediano plazo se puedan implementar solucio-
nes de interconexión para entidades financieras
no bancarias.
Con relación a las instrucciones que imparte
SWIFT en el mundo, sobre las actualizaciones y
mejoras en la arquitectura SWIFT, cabe destacar
que en agosto 2007 BSB y sus bancos miembros
fueron los primeros en el país en cumplir con la
oportuna implementación de SWIFTNet Fase 2
(instalación y configuración de los equipos
HSM). Además, hacia fines de año, según el
cronograma de SWIFT para la región, se viene
implementando la tecnología RMA para la
transmisión de los mensajes SWIFT.
Entre los principales beneficios que ofrece este
nuevo servicio de ASBANC están los siguientes:
• Permite a sus miembros reducir costos y
optimizar los recursos de conectividad,
debido a que todos sus integrantes hacen
uso de la misma infraestructura para acceder
a la red SWIFT de manera centralizada y no
de manera directa como lo hacían antes.
Conforme aumente el número de parti-
cipantes, el costo por el uso de este nuevo
sistema se reducirá.
• BSB garantiza una mayor disponibilidad y
eficiencia en el uso de los servicios SWIFT
porque está soportado por una arquitectura
robusta y altamente redundante.
• Un beneficio adicional prestado es el soporte
técnico centralizado preventivo y correctivo a
cada uno de sus miembros. De esta forma,
se monitorea permanentemente la conectivi-
dad y también el estado de los certificados
PKI, entre otros.
• Facilita la migración y actualización de los
productos SWIFT. También permite imple-
mentar con mayor facilidad los nuevos
productos y servicios de esta red internacio-
nal soportados bajo la plataforma de un
Service Bureau.
De esta manera, es importante subrayar los
aportes y ventajas que ofrece BSB en materia de
disponibilidad y de generación de ahorros. Esta
nueva plataforma representa una opción
sumamente atractiva para aquellas instituciones
que buscan interconectarse a la red SWIFT de
manera eficiente.
Entidad Financiera/
Corporativa
WorkStation
Banco 1
SAE
RA
Banco 2
SAE
RA
Banco 3
RA
SAA
Banco N
RA
SAA
BANCARED SAG
SNL
SAA
RA
: Swift Alliance Gateway
: Swift Net Link
: Swift Alliance Access
: Remote Adapter
SAG
SNL
SAG
SNL
SAA
Caja VPN
Caja VPN
Router
Linea Dedicada
Linea de respaldo
Proveedor de
Telecomunicaciones
Proveedor de
Telecomunicaciones
Nodo (San Isidro)
SAG
SNL
SAG
SNL
SAA
Caja VPN
Caja VPN
Router
Linea Dedicada
Linea de respaldo
Proveedor de
Telecomunicaciones
Proveedor de
Telecomunicaciones
Nodo (Villa El Salvador)
SWIFT
Entidad Financiera/
Corporativa
WorkStation
PROVEEDOR DE
SERVICIOS

49
PROGRAMA INTEGRAL DE
SEGURIDAD BANCARIA

50
RESULTADOS OBTENIDOS
En el 2007 el Programa Integral de Seguridad
Bancaria (PISB) cumplió una vez más su misión
orientada a brindar un mejor servicio en
beneficio de la seguridad de clientes, personal,
patrimonio e instalaciones de las entidades del
Sistema Financiero Nacional. La experiencia y
capacidad demostrada dieron como resultado
que por décimo tercer año consecutivo nuestro
país obtuviera uno de los índices de
siniestralidad más bajos de Latinoamérica en la
modalidad de asalto y robo contra entidades
financieras. Durante el año se registraron sólo
dos casos perpetrados por un monto total de
US$ 96,642, siendo la pérdida por oficina de
aproximadamente US$ 91.
En cuanto a la modalidad conocida como
Intrusión Nocturna -robo de equipos de
cómputo-, hubo un descenso importante,
produciéndose 19 casos en Lima y un sólo caso
en provincias, de los cuales 10 fueron frustra-
dos. Este delito se contrarrestó por las medidas
internas de las entidades financieras y los ope-
rativos especiales de la VII Dirección Territorial
Policial Lima, coordinadas por el PISB.
Debe resaltarse que por sexto año consecutivo
no se produjo ningún caso de Secuestro de
Funcionarios bancarios o sus familiares con
fines de robo, debido a que el sistema de
información del PISB actuó de manera
preventiva frente a estos hechos.
PROGRAMA INTEGRAL DE SEGURIDAD BANCARIA
Fuente: Programa Integral de Seguridad Bancaria - ASBANC
(1991-2007)
Nº Casos
140
120
100
80
60
40
20
0
1995 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 20041996 2005
ASALTOS Y ROBOS A MANO ARMADA
20061991 1992 1993 1994
132
111
58
30
14 11 10 8 12
3 1 0 2 0 0 2
(2002-2007)
Nº Casos
30
25
20
15
10
5
0
2002 2003 2004 2005 2006
CASOS DE INTRUSIÓN NOCTURNA A OFICINAS
2007
2007
2
15 14
9
23
30
19

51
M E M O R I A
A N U A L 2007
Las medidas implementadas por el Comité de
Seguridad de las entidades asociadas a
ASBANC permitieron que durante el año, los 10
casos de atentados ocurridos contra Cajeros
Automáticos fueran frustrados. Ello también se
debió a la protección física y electrónica de
dichos terminales, la comunicación eficiente de
la Central de Operaciones y Comunicaciones
con la Policía Nacional del Perú (PNP) y la
respuesta inmediata de las unidades de la
Policía Nacional del Perú frente a estos eventos.
ALIANZA ESTRATEGICA CON LA PNP DENTRO DEL CONVENIO DE
SEGURIDAD BANCARIA
La expansión del sistema financiero a nivel
nacional generó la necesidad de ampliar la
cobertura de seguridad, creándose este año
dos nuevos escuadrones “Aguila Negra” en las
localidades de Tumbes y Sullana.
En mayo, en ceremonia realizada en la
explanada del Ministerio de Interior, ASBANC
donó a la PNP 18 camionetas y 34
motocicletas, totalmente equipadas con
sistemas de luz, sonido y comunicación de
última generación. Así también, la flota de
vehículos cuenta con equipos GPS.
Esta donación incluyó radios móviles, circulinas
y sirenas para camionetas y para motocicletas.
El total de los bienes donados ascendió a casi
US$ 697 mil, asumiendo ASBANC el costo del
mantenimiento preventivo y correctivo de los
mismos.
Asimismo, ASBANC realizó una donación espe-
cial de equipos informáticos al Estado Mayor
General de la PNP por un valor de US$150,000,
que le permitió contar con un sistema de
interconexión con el Sector Interior para facilitar
la toma de decisiones entre estas entidades.
(2007)
Nº Atentados
10
8
6
4
2
0
ATENTADOS CONTRA ATM’s
Frustados
Este año se consiguió la captura de bandas
dedicadas a la clonación de tarjetas y fraudes
informáticos como son los casos de “Phishing”
y “Troyanos”, gracias a la estrecha relación y
coordinación que el PISB realiza con la División
de Investigación de Delitos de Alta Tecnología
(DIVINDAT), así como la información y
denuncia oportuna de las entidades bancarias
afectadas.
Se concretó el apoyo de parte del Congreso de
la República para llevar adelante el Proyecto de
Ley de Represión de los Delitos Informáticos,
promovido por el PISB-ASBANC.
PerpetradosTotal de casos
10 10
0

52
OPTIMIZACION TECNOLOGICA PARA LA ATENCION DE ALARMAS
Con la finalidad de mejorar las operaciones de
las oficinas interconectadas, se incorporaron
nuevas funcionalidades al sistema de consultas
de alarmas vía Bancared e Internet que el PISB
pone a disposición de sus usuarios mediante la
extensión del sistema de monitoreo, brindando
de esta forma un valor agregado a las entidades
asociadas y afiliadas.
Se logró la interconexión vía datos de las enti-
dades afiliadas al PISB mediante la instalación
de un nuevo sistema de Red para afiliados, con
lo cual se pudo brindar una mayor seguridad a
las comunicaciones de las señales de alarma.
La Unidad de Ingeniería y Mantenimiento
(UIM), creció en 8.5% en Lima y 5.7% en
provincias, iniciando el 2007 con 339 puntos
en Lima y 398 en provincias, y finalizando el
mismo con 368 puntos en Lima y 421 en
provincias.
Dentro del plan de expansión de sus servicios, la
UIM logró incorporar a cuatro nuevas entida-
des: Caja Rural de Ahorro y Crédito San Martín,
Caja Rural de Ahorro y Crédito Sipán, Edpyme
Nueva Visión y Banco HSBC.
Como parte de su desarrollo tecnológico, esta
unidad implementó nuevas herramientas que
permitieron la digitalización de los planos de
seguridad electrónica de los puntos que
atiende.
Los servicios atendidos por la UIM generaron
un incremento en sus ingresos del orden de
37.5%, gracias a su excelente calidad de aten-
ción y a la confianza que ello genera, logrando
de esta forma la fidelización de sus clientes.
Formó parte también de la donación, chalecos
antibalas de última tecnología para mejorar la
labor de custodia en las entidades del Sistema
Financiero Nacional.
Las camionetas y motocicletas fueron
distribuidas entre el Departamento de
Seguridad de Bancos (DEPSEBAN-PNP) en Lima
y los diferentes escuadrones “Aguila Negra” en
las provincias de Ica, Cusco, Tacna, Juliaca,
Iquitos y Huancayo.
Dentro de su labor de verificación de normas y
procedimientos de seguridad integral en las
oficinas bancarias, el PISB continuó con la
implementación y ejecución de simulacros y
auditorias de seguridad en las localidades de
Tacna, Arequipa y Chiclayo.
Continuando con la labor docente del PISB,
entre los meses de abril a noviembre se capacitó
a cerca de 1,000 efectivos policiales en Lima y
150 en provincias en temas de seguridad
bancaria.

53
M E M O R I A
A N U A L 2007
Continuando con su misión de capacitación a
funcionarios pertenecientes al Programa
Integral de Seguridad Bancaria, se realizaron
475 visitas de mantenimiento, tanto en Lima
como en Provincias, sobre el uso de los sistemas
de seguridad electrónica.
La UIM optimizó la atención en las comu-
nicaciones y requerimientos de sus clientes a los
cuales se les brinda la asesoría correspondiente,
además de efectuar las coordinaciones con el
SISTEMA DE INFORMACION
Las estructuras informativas que elabora el PISB
se consolidaron como importantes fuentes de
información y consulta obligatoria para las
entidades del Sistema Financiero de
Latinoamérica.
De esta forma, el PISB logró el reconocimiento
internacional del Centro Latinoamericano de
Expertos en Seguridad Bancaria - CELAES,
gracias a la emisión interdiaria del Boletín de
Seguridad Financiera Latinoamericano - Versión
Virtual, mediante el cual se informa sobre los
principales hechos en contra de la seguridad de
las entidades financieras a nivel mundial y
nuevas modalidades delictivas, principalmente.
Durante el 2007, se emitieron 173 Boletines,
cuyo contenido contribuyó a formular
recomendaciones en beneficio de la seguridad
bancaria de la región. Por su importante aporte
a la banca, se amplió su difusión a los comités
de Operaciones y de Seguridad de Tarjetas.
El PISB elabora además otros documentos de
difusión. Las Notas Informativas resumen los
Atestados Policiales de la DIVINDAT y de la
División de Estafas sobre hechos delictuosos
contra la banca. El documento mensual Análisis
de Situación Nacional detalla la situación
político-social, terrorismo y tráfico ilícito de
drogas, así como situaciones de criminalidad y
sus proyecciones.
El informe semanal de Apreciación de
Incidencia Delincuencial trata sobre las
actividades delictivas contra el sector. El
documento semanal Actividades Proyectadas
informa sobre los principales asuntos político-
sociales de Lima y Callao.
Debemos destacar que la Central de Ope-
raciones y Comunicaciones realiza un constante
monitoreo del quehacer operativo así como de
los hechos delictivos, en coordinación con la
PNP y los jefes de seguridad y centros de control
de cada entidad asociada al PISB, habiendo
emitido cerca de 83,000 comunicaciones vía fax
y correo electrónico y 850,000 comunicaciones
telefónicas y radiales.
personal técnico, cuyo número se amplió con la
finalidad de dar un mejor servicio.
Debe destacarse asimismo que dicha unidad
diversificó sus servicios, ofreciendo las facilida-
des que brinda el uso de herramientas tecnoló-
gicas de seguridad electrónica y circuito cerrado
de televisión. Actualmente los servicios de la
UIM incluyen medios de comunicación como
sistema por red, celular, telefonía básica e
inalámbrica.

54
Congresos
Como conclusiones generales del XXII
Congreso Latinoamericano de Seguridad
Bancaria, en setiembre, y en base a la fuente
analizada (Boletín Latinoamericano de
Seguridad Financiera), existe un incremento en
otros países de la región de las modalidades
delictivas como el Marcaje a Clientes (conocida
como “Salidera o Sacapintas”), que impactan
por la violencia empleada, afectando la imagen
de las entidades bancarias. También, existe a
nivel regional y mundial un incremento de los
delitos electrónicos en la modalidad de
skimming o phishing.
Como parte de las actividades del referido
Congreso, el Sr. Carlos Iriarte, Gerente del PISB,
en su calidad de Presidente del CELAES -
FELABAN, atendió la invitación de la Asociación
Bancaria de Honduras, y expuso el documento
“Principales Modalidades Delictivas contra
Bancos en Latinoamérica y formas de
Contrarrestarlas, octubre 2006 - julio 2007”.
PARTICIPACION DEL PISB EN CONGRESOS INTERNACIONALES, EVENTOS,
SEMINARIOS y AUSPICIOS
Pacto por la Seguridad en Internet
En abril, ASBANC participó de la iniciativa de
Microsoft en la región denominada “Semana
de la Seguridad en Internet”, la cual tuvo como
objetivo ayudar a los usuarios del sistema
operativo Windows a conocer y reforzar las
mejores prácticas de seguridad que ayuden a
minimizar los riesgos que afrontan al navegar
por Internet.
Cursos y Seminarios
En mayo, se ofreció en la Escuela de
Investigación Criminal de la DIRINCRI la confe-
rencia “Seguridad Informática”, dirigida a Jefes,
Oficiales y Sub Oficiales de esa unidad. Así tam-
bién, en julio, participamos en la Conferencia
“Prevención y recomendaciones para evitar
Asaltos, Robos, Fraudes, Estafas y Otras
Defraudaciones Contra Clientes y Usuarios del
Sistema Financiero Nacional”, realizada en la
Cámara de Comercio Americana del Perú.
Auspicios
Accediendo a una invitación del Colegio de
Notarios de Lima, ASBANC participó como
coauspiciador conjuntamente con la
Presidencia del Consejo de Ministros,
Municipalidad de Lima, INDECOPI, RENIEC,
SUNARP, ONPE, entre otros organismos, en la
campaña “Lucha contra la Falsificación de
Documentos y Suplantaciones”.
Diplomado en Gestión del Riesgo y
Administración de la Seguridad
En febrero se dio inicio al II Diplomado
Internacional en Gestión de Riesgos y
Administración de la Seguridad - Modalidad
Virtual, que desde el 2005 viene realizando
ASBANC en convenio con la Universidad San
Martín de Porres, con el objetivo de capacitar al
Con tal motivo, nuestro gremio, conjuntamen-
te con Microsoft, la Asociación Peruana de
Consumidores y Usuarios (ASPEC) y la División
de Investigación de Delitos de Alta Tecnología -
DIVINDAT, firmaron el “Pacto por la Seguridad
en Internet”, que busca educar a la población
sobre cuál es la mejor manera de protegerse
ante los peligros de la red.

55
M E M O R I A
A N U A L 2007
Este Comité cumplió dos años de sesiones con
la participación de representantes de las
entidades asociadas de ASBANC (emisores),
operadores y adquirientes que operan en
nuestro país y logró importantes avances en el
intercambio de información entre sus
integrantes, acerca de casos y modalidades que
vienen afectando a este medio de pago, tanto
local como internacionalmente.
Con el mayor éxito, el COMSETAR lanzó la
campaña “Prevenir el Fraude está en tus
Manos” a los medios de comunicación
mediante Conferencia de Prensa realizada en
noviembre en las instalaciones de ASBANC. Es
una Campaña Educativa para el producto
tarjeta bancaria dirigida a usuarios, emisores y
establecimientos comerciales, logrando el
auspicio de INDECOPI, la Superintendencia de
Banca, Seguros y AFP (SBS), la Defensoría del
Cliente Financiero (DCF), así como las marcas
adquirentes American Express, Diners, Master
Card y Visa.
La campaña busca generar mayor confianza en
el Sistema Financiero y en el uso de un
importante medio de pago como es la tarjeta
bancaria, habiéndose desplegado 2’600,000
polípticos en las oficinas bancarias, así como un
gran número de afiches. Esta iniciativa constó
de siete elementos gráficos: Isotipo, Polípticos,
Afiches, Cartilla de Buenas Prácticas para
Establecimientos, Carnets para establecimien-
tos, una Carta Explicativa y un Video Educativo
para ser emitido en los sistemas de circuito
cerrado de las oficinas financieras a nivel
nacional.
COMITE DE SEGURIDAD DE TARJETAS BANCARIAS (COMSETAR)
En cuanto a las empresas adquirentes, se
imprimió una importante cantidad de material
gráfico para los establecimientos y dependien-
tes de los comercios afiliados.
Se espera que las recomendaciones impartidas
se conviertan en conductas habituales, pues
son indicaciones sencillas que podrán llevar a
un uso responsable de las tarjetas bancarias.
personal de las entidades pertenecientes al
sistema financiero latinoamericano. En los dos
Diplomados dictados, se tuvo como
participantes a funcionarios de instituciones
financieras de Bolivia, Costa Rica, Colombia,
Ecuador, República Dominicana y Perú. El III
Diplomado se inició en setiembre de 2007 y
concluirá en mayo de 2008.
Prevenir el fraude
está en sus manos

56
Se efectuaron diversas presentaciones en los
medios de comunicación sobre las principales
modalidades delictivas que afectan a los
clientes del sistema financiero nacional,
transmitiéndose las recomendaciones para
evitar ser víctima de la delincuencia.
CAMPAÑAS EDUCATIVAS PREVENTIVAS
El Programa se hizo presente durante el
terremoto de agosto, brindando apoyo a través
de la Central de Operaciones y Comuni-
caciones, la cual mantuvo informadas a las
entidades que integran el programa, comuni-
cando de forma permanente sobre el estado de
situación de la población en general, así como
PRESENCIA DEL PISB DURANTE EL SISMO DEL 15 DE AGOSTO
A fin de contar con la opinión especializada
relacionada en temas de seguridad,
funcionarios del PISB participaron de forma
activa en otros Comités Técnicos de ASBANC
como son el Comité de Riesgo, el Comité de
Derecho Bancario, el Comité de Auditores
PARTICIPACION DEL PISB EN OTROS COMITES TECNICOS DE ASBANC
Internos, el Comité Operaciones y el Comité de
Comunicaciones, propiciándose de esta forma
un acercamiento e intercambio de información
y experiencias con las entidades financieras en
la atención de sus requerimientos.
del personal, locales y cajeros automáticos
localizados en la zona de desastre. El PISB
proporcionó apoyo logístico enviando
camionetas y motocicletas del Departamento
de Seguridad Bancaria de la PNP “Aguila
Negra”, las cuales colaboraron con el patrullaje
y la seguridad de la zona afectada.

57
INSTITUTO DE FORMACION
BANCARIA

58
INSTITUTO DE FORMACION BANCARIA
El IFB lleva adelante múltiples acciones de
Responsabilidad Social, las que se incrementan
anualmente. En el 2007 invirtió US$ 256 mil, en
programas y proyectos con el Estado,
instituciones y sociedad. Desarrolló acciones
con los Poderes Judicial y Legislativo, además
del Diplomado en Periodismo Financiero. Por
otro lado trabajó con los usuarios de servicios
financieros y microempresas. Cabe destacar
que el IFB viene coordinando programas de
capacitación empresarial como apoyo a los
damnificados del sur del país a consecuencia
del sismo del 15 de agosto.
El Instituto es una entidad educativa sin fines de
lucro que otorga Títulos Profesionales a
nombre de la Nación y cuya supervisión es
ejercida por el Ministerio de Educación.
Entre 1995 y el 2007, fue dirigido por Asam-
bleas Generales de Asociados y Directorios
designados bienalmente entre banqueros con
experiencia académica.
CARACTER Y GESTION DEL IFB
RESPONSABILIDAD SOCIAL
1. Después de la puesta en marcha de los
Juzgados Comerciales en el 2005, con el
apoyo del Instituto, se puede constatar gran
eficiencia en la reducción de plazos procesa-
les y en el incremento de la seguridad jurídi-
ca del país.
2. Se ejecutaron Programas de Capacitación
aprobados por el Consejo Ejecutivo del
Poder Judicial y concertados con las Cortes
Superiores de Lima, Callao y Lima Norte.
Entre estas actividades, destacó el Diploma-
do en Derecho Comercial para Magistrados
y Certificación en Derecho Comercial para
personal de apoyo jurisdiccional.
CAPACITACION AL PODER JUDICIAL
Meses
70
60
50
40
30
20
10
0
JUSTICIA COMERCIAL: INDICADORES DE EXITO
Fuente: IFB
Cuando no había juzgados comerciales Diciembre 2007
Procesos de
Conocimiento
Procesos de
Ejecución de
Garantías
Procesos
Ejecutivos
Procesos de
Ejecución de
Sentencia
Procesos no
contenciosos
Procesos
Abreviados
48/60
12 8/10
3 3/4
24/36
12/24
1/3
24/36
6 6/8
2
ESPECIALIZACION Y CULTURA FINANCIERA

59
M E M O R I A
A N U A L 2007
3. Se puso en marcha la Red Iberoamericana de
Magistrados por la Especialización Judicial
Comercial, a través del desarrollo de un
Boletín Electrónico, un Web Blog y un Foro
de Discusión que permitió el intercambio de
información, conocimientos y experiencias a
nivel iberoamericano, así como el éxito de los
Juzgados Comerciales en el Perú. A diciem-
bre de 2007 se benefició a más de 200
Magistrados de 8 países. Esta iniciativa cuen-
27
ta con el cofinanciamiento de FELABAN .
El presidente del Poder Judicial, Dr. Francisco Távara Córdova, recibió
el premio a las Buenas Prácticas Gubernamentales de manos del
Dr. Salomón Lerner Febres, Ex Presidente de la Comisión de la Verdad
y Reconciliación.
4. El IFB financió los estudios de factibilidad
para la Creación de nuevas Instancias
Comerciales en cuatro Cortes Superiores:
Lima Norte, Callao, Arequipa y La Libertad.
Asimismo, gestionó la aprobación del Con-
sejo Ejecutivo Distrital respectivo. En agosto
2007, el Poder Judicial recibió el Premio a las
Buenas Prácticas Gubernamentales, en la
categoría Calidad de la Reforma por los exce-
lentes resultados obtenidos por las
Instancias Comerciales.
En el marco del Convenio suscrito entre el
Congreso de la República y el IFB, se llevó a
cabo el Diplomado en Banca y Finanzas dirigido
a asesores y funcionarios del servicio parlamen-
tario.
CAPACITACION AL PODER LEGISLATIVO
El 10 de octubre 2007 concluyó el Tercer
Diplomado en Periodismo Financiero, con la
participación de 33 profesionales de 16 medios
de comunicación.
Los dos primeros puestos fueron premiados con
la participación en el VI Curso de Actualización
de Periodistas, llevado a cabo en la ciudad de
Miami en noviembre, auspiciado por FELABAN.
DIPLOMADO EN PERIODISMO FINANCIERO
Ceremonia de Clausura del Diplomado en Banca y Finanzas, en el
Congreso, a cargo del Dr. Enrique Beltrán, Director Ejecutivo del IFB.
27
FELABAN - Federación Latinoamericana de Bancos.

60
EL IFB PREPARA A SUS ALUMNOS
PARA EL TRABAJO
Un importante logro a resaltar es que 9 de cada
10 egresados de la Carrera Administración
Bancaria del IFB trabajan antes de haber
culminado sus estudios.
(2007)
PORCENTAJE DE ALUMNOS EGRESADOS QUE
TRABAJAN EN EL SISTEMA FINANCIERO Y
EMPRESARIAL
Fuente: Servicios Académicos - Promoción 2007-I
92% trabajan
8% no trabajan
EVOLUCION DEL ALUMNADO 1996-2007 Y PROYECCION AL 2009
Alumnos
32,000
28,000
24,000
20,000
16,000
12,000
8,000
4,000
0
1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 20041996 2005 2006
Fuente: IFB
24,000
20,034
11,740
9,1508,0047,167
5,570
4,0083,203
2,1532,077
63069
2007 2008
CRECIMIENTO DE PROGRAMAS
ACADEMICOS Y ALUMNOS
Entre 1995 y el 2007 se capacitó en el IFB más
de 70,000 alumnos, tanto en Lima como en
provincias, a través de sus Programas de
Pregrado, Postgrado y Corporativos.
Es importante destacar que sólo en el 2007 se
capacitó a 20,034 alumnos, quienes en una
proporción de 90 sobre 100 consideraron
como excelentes a los docentes que dictan los
programas.
2009
29,000
DIFUSION DE CONOCIMIENTOS PARA
USUARIOS DE SERVICIOS BANCARIOS E
INCLUSION FINANCIERA
Se llevó a cabo las siguientes actividades:
1. Capacitación a usuarios financieros.-
Conjuntamente con la Asociación Peruana
de Consumidores y Usuarios -ASPEC- el IFB
desarrolló los “Miércoles Financieros”, así
como asesorías y asistencia en asuntos de la
especialidad a personas e instituciones
vinculadas a las entidades del sistema.
2. Cultura Financiera por la Radio, Televisión
y Prensa.- Durante el 2007 se realizaron
diversas presentaciones a cargo de catedrá-
ticos para difundir temas financieros y
empresariales.
3. Cultura Financiera presencial.- En coordi-
nación con ASPEC, COFIDE y COPEME, se
capacitó a micro y pequeños empresarios en
fundamentos de banca, productos y
servicios bancarios.
4. Voluntariado por la Microempresa.- Se
capacitó a microempresarios utilizando la
colección actualizada de 20 Historietas de
Cultura Bancaria y el Diccionario de Termi-
nología Financiera como material de
soporte académico.
5. Educar para Bancarizar.- En coordinación
con el Ministerio de Educación, la SBS y la
Fundación Backus, se capacitó a más de
2,700 maestros de escuelas públicas.

61
M E M O R I A
A N U A L 2007
PROGRAMA DE REHABILITACION EMPRESARIAL
Y FINANCIERA “DESATAR TALENTOS” - CHINCHA
El objetivo de este Programa es contribuir a la
reconstrucción económica de la zona más
afectada por el sismo del pasado 15 de agosto
a través de actividades de capacitación que
serán brindadas desde inicios del 2008 a jóve-
nes egresados de secundaria, microempresa-
rios, profesores de escuelas públicas, profesio-
nales y técnicos damnificados.
ASAMBLEA GENERAL DE ASOCIADOS
28
29
OSCAR RIVERA RIVERA
Miembros DIONISIO ROMERO SEMINARIO
JAIME SAENZ DE TEJADA PULIDO
CONSEJO DIRECTIVO 2007
28
29
OSCAR RIVERA RIVERA
Directores JOSE MANUEL PESCHIERA REBAGLIATI
ENRIQUETA GONZALEZ DE SAENZ
ENRIQUE BELTRAN DAVILA – Director Ejecutivo
INSTITUTO DE FORMACION BANCARIA
28
29

63
OFICINA DEL DEFENSOR DEL
CLIENTE FINANCIERO

64
OFICINA DEL DEFENSOR DEL CLIENTE FINANCIERO
El 2007 fue importante para consolidar la labor
de la Oficina del Defensor del Cliente Financiero
(DCF). Esta es una instancia privada e indepen-
diente que tiene el objetivo de prevenir y
resolver los conflictos que puedan surgir entre
las entidades prestadoras de servicios
financieros y sus clientes, sin costo alguno para
estos últimos.
Actividades Realizadas
Teniendo en cuenta su labor de prevención,
durante este año, además de atender los
reclamos presentados, el DCF puso especial
atención en brindar información y mostrar las
características más importantes de los
diferentes productos financieros a través de los
distintos medios con los que cuenta la Defen-
soría: el Boletín, la página web, el servicio de
consultas a través de la línea telefónica gratuita
a nivel nacional y el correo electrónico, po-
niendo mucho énfasis en casos y ejemplos para
que los clientes puedan tener un mejor y más
seguro manejo de los productos adquiridos.
Como parte de ese esfuerzo, destacaron dos
aspectos importantes para el posicionamiento
del DCF como una instancia técnica e imparcial
de resolución de reclamos. En primer lugar, la
difusión del Boletín Trimestral que ya cuenta
con mas de dos años de publicación. Cabe
señalar que fue también un medio para
colaborar con las campañas educativas de
prevención del fraude como la promovida por
el Programa Integral de Seguridad Bancaria de
Fuente: DCF
(del 01/01/07 al 31/12/07)RECLAMOS POR MOTIVO
Fuente: DCF
(del 01/01/07 al 31/12/07)RECLAMOS POR PRODUCTO
Ahorros
17.64%
Tarjeta de Crédito
58.21%
Otras operaciones
8.82%
Créditos de Consumo
5.90%
Cuenta Corriente
3.99%
CTS
1.23% Depósitos a plazo
0.77%
Cancelación de cuenta
1.30%
Transacción no procesada
2.07%
Liquidación errada
2.76%
Central de Riesgo
6.52%
Cobros indebidos
18.87%
Operaciones no
reconocidas
40.03%
Otros motivos
20.78%
Créditos Hipotecarios
3.07%
Créditos Comerciales
0.15%
Carta Fianza
0.23%
Billetes Falsos
1.30%
Incumplimiento de acuerdos
2.53%
Inadecuada Información
3.83%

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