Proceso de la investigación del crédito

1. PROCESO DE LA
INVESTIGACIÓN DEL CRÉDITO
Equipo 6
6°B
Integrantes:
Montenegro Jimenez Luis Angel
Equihua Patiño Carlos Iván
De La Rosa Flores Juan Jesús
Garcia Andres Luis Gustavo

2. En el siguiente diagrama se muestra el
proceso que se realizara cuando se
ejecute una investigación para otorgar
un crédito.

3. Agenté de
ventas recibe la
solicitud de
crédito
Entrega
documentación
Revisión de la
documentación
presentada
Rechazar la orden
por documentos
alterados
No Información
coincide
Si
Rechazar la
orden por malos
antecedentes
No
Revisión de
antecedentes en base
de datos y con Bancos
Llamada de
verificación de
datos
Tomar
decisión
Verificar que todos
los documentos estén
completos

4. Proceso:
• El cliente realiza su solicitud de crédito y el agente
de ventas la recibe.
• El cliente entrega su respectiva documentación al
agente de ventas.
• El agente de ventas procede a la revisión de la
documentación.
• El agente verifica que los documentos coincidan, en
caso de que no lo sean se rechazara el crédito por
documentos alterados.
• El agente de ventas tendrá que fortalecer su
información haciendo una revisión el la base de
datos de la empresa y si es preciso con los bancos.
En caso de que el cliente tenga malos antecedentes
se rechazara su solicitud de crédito.

5. • El agente de ventas tendrá que cotejar la información
con llamadas de las referencias que el cliente coloco en
la solicitud.
• Después de los pasos anteriores y reafirmando la
información, el agente de ventas se asegurara que la
documentación este completa.
• El agente de ventas tendrá que informarle al Gerente
General de que hay una solicitud de crédito en la cual ya
se ha investigado y que los documentos y datos son
correctos.
• El Gerente General tomara la decisión si le concede el
crédito al cliente.

6. ALCANCES DE LA INVESTIGACIÓN
Para clientes que solicitan créditos mayores a $100,
000.00, debe hacerse un análisis de razones detallado
acerca de la liquidez, rentabilidad y deuda de la
empresa utilizando los estados financieros de ésta.
Para determinar los méritos crediticios, debe agregar las
referencias de otros proveedores y las normas históricas
de pagos de la empresa a cualquier cifra cuantitativa
que se haya establecido.

7.  Estados Financieros
Pidiéndole al solicitante que suministre sus estados financieros de los últimos
años, la empresa puede analizar la estabilidad financiera de éste, su liquidez,
rentabilidad y capacidad de endeudamiento. Aunque en un Balance o un
Estado de resultados no aparece información con respecto a las normas de
pago pasadas, el conocimiento de la situación financiera de la empresa puede
indicar la naturaleza de la administración financiera total.
La buena voluntad por parte de la empresa solicitante para suministrar estos
estados puede ser un indicador de su situación financiera. Los estados
financieros auditados son una necesidad en el análisis de crédito de solicitantes
que deseen hacer compras importantes a crédito o que deseen que se les
abran líneas de crédito.

8.  Verificación bancaria
Puede que sea posible que el banco de la empresa obtenga
información crediticia del banco del solicitante.
 Otros proveedores
Este consiste en obtener información de otros proveedores que
vendan al solicitante del crédito y preguntarles cuáles son las
normas de pago y sus relaciones inter-empresariales.