El sistema financiero de un país está constituido por el conjunto de instituciones, personas jurídicas y naturales, así como de instrumentos de captación y de colocación que permite el intercambio de dinero a través de la obtención de recursos del público para ser colocados en los diversos sectores de la economía. Por tanto su principal función es la intermediación financiera.

1. Universidad Fermín Toro
Decanato de Ciencias Jurídicas y Políticas
Escuela de Ciencia Política
Edo- Lara
Informe Creativo
Integrante:
Maria Zambrano
Ci: 26.779.310
Materia: Finanzas I
Prof. Salvador Savoia
Barquisimeto, 09 de Enero del 2021

2. El sistema financiero de un país está
constituido por el conjunto de instituciones,
personas jurídicas y naturales, así como de
instrumentos de captación y de colocación que
permite el intercambio de dinero a través de
la obtención de recursos del público para ser
colocados en los diversos sectores de la
economía. Por tanto su principal función es la
intermediación financiera.
El sistema financiero venezolano evolucionó en
consonancia a la dinámica de la actividad
económica, se inicia como banca comercial para
financiar la importante actividad de exportación
agrícola de las casas comerciales europeas del siglo
IXX, y se diversifica por los efectos de la
explotación petrolera y sus requerimientos de
financiar el modelo de industrialización para la
sustitución de importaciones.

3. BANCA PUBLICA Y PRIVADAB A N C A P U B L I C A Y P R I V A D A
BANCA
PRIVADA
La banca privada es una serie de instituciones financieras que actúan como intermediarias entre los actores económicos
(personas, empresas, el estado). Esta institución consiste en una gestión altamente profesional e integral del patrimonio de
un cliente. Su objetivo es satisfacer determinadas necesidades, como: Ej .: inversiones, planificación patrimonial, financiera y
fiscal de personas o grupos familiares con alta riqueza. Entonces podemos decir que la banca privada tiene varias funciones.
Se dedica al asesoramiento financiero y la gestión de activos. Para ello, el banco debe tener en cuenta varios factores para
los que un buen análisis del cliente es fundamental.
BANCA
PUBLICA
En sus inicios, la banca pública tenía un papel fundamental dentro del sector bancario, incentivando inversiones con fondos
sociales para la creación de empleo y el crecimiento de industrias en sectores menos desarrollados.
En la actualidad, gracias a la tecnificación y expansión del sector bancario privado, la banca pública ha tomado una posición
secundaria, no obstante, debido a la crisis económica de los últimos años, muchos sectores de la sociedad han reivindicado el
papel de la banca pública como una herramienta del estado para el control del sector y para otorgar financiación a aquellos
sectores de la economía más vulnerables.

4. Banco de Venezuela, con Bs.361.022.270 miles y una cuota
de 11,9%
BBVA Provincial, con Bs.344.094.202 miles (11,4%)
Banco Nacional de Crédito (BNC), con 301.256.170 miles
(9,9%)
Banco Mercantil, con Bs.201.564.999 miles (6,7%)
Banco Venezolano de Crédito, con Bs.182.260.283 miles
(6%)
Bancamiga, con Bs.105.306.511 miles (3,5%)
Bancrecer, con Bs.79.398.186 miles (2,6%)
Banplus, con Bs.62.714.213 miles (2,1%).

5. Esta situación se explica por claras diferencias en los modelos de negocios entre la
banca estatal y la privada, mientras las instituciones de capital privado se concentran
en defender el segmento tradicional de intermediación y crecer en materia de
servicios, los entes estatales focalizan su actividad en áreas como la distribución de
subsidios, aparte de que concentran más de 80% de los depósitos oficiales, lo que
representa un añadido relevante a su volumen de captaciones.
La banca está en un período altamente
complejo, a consecuencia de la contracción
severa de su negocio medular, por lo que ha
debido cambiar su modelo hacia los servicios
financieros. Una parte relevante de los
ingresos está representada por las
operaciones cambiarias, cuyo volumen había
venido creciendo, gracias, en buena medida,
a los ingresos en divisas por las ventas
minoristas de gasolina a precio internacional;
un flujo que ya se detuvo.

6. N i v e l d e C o n c e n t r a c i ó n d e l a b a n c a v e n e z o l a n a
La forma concreta de acumulación de capital en Venezuela ha seguido un curso determinado como fracción integrada del capital
mundial, es decir, bajo la centralidad de acumulación a través de la renta de la tierra minera, como eje específico. Por tal razón, la
dinámica de acumulación del capital bancario en su determinación ─no (im) productiva─ brota ineludiblemente de la misma
actividad petrolera de captación internacional. Desde el 2002 hasta el 2012 las instituciones financieras y de seguros han
aumentado su participación en el PIB, o sea, han venido experimentando un crecimiento acumulado del 370% en apenas solo 10
años de proceso bolivariano
La concentración de capitales que deviene de la renta petrolera trae como
consecuencia la agrupación de la banca de forma individual, personalizada y por
estrato, por eso vemos que la banca de capital extranjero y la banca privada
nacional no compiten entre sí por el liderato, en esencia es la misma banca sólo con
aspectos jurídicos distintos.

7. Tanto la banca pública como la privada
en las actuales condiciones de
acumulación de capital, siguen siendo
una enormidad desperdigada de
capitales individuales que hacen cada
vez imposible operar a una escala
mucho más concentrada y centralizada,
que pueda permitir la financiación y
direccionalidad del crédito
En el sector privado el Estrato Grande se ubican aquellos bancos cuyo
porcentaje de captaciones del público, también llamada cuota de
mercado, es superior al 10%, conformado por tres bancos; pertenecen al
Estrato Mediano las instituciones bancarias con una cuota de mercado
superior al 1% pero inferior al 10%, integrado por ocho bancos y, se
agrupan en el Estrato Pequeño aquellas entidades con una cuota de
mercado por debajo del 1%, constituido por diez bancos. El estrato
bancario de capital estatal está agrupado en cinco bancos entre los cuales
están dos bancos grandes.

8. Principales Indicadores de la
banca
Indicador de Solidez Patrimonial
Indicadores de Rentabilidad
Indicadores de Eficiencia
Indicadores de solvencia
Indicadores de Liquidez
Grado de concentración

9. Los indicadores financieros aparecen como una alternativa para evaluar la gestión de
las entidades bancarias (Biondi, 2012), ya que permiten obtener datos que resultan
ser imprescindibles en la evaluación y medición de los resultados, mediante el aporte
de medidas útiles en el proceso de toma de decisiones; así mismo, los cálculos
realizados llevarán a establecer nuevos indicadores. De esta manera, los indicadores
pasan a convertirse en un instrumento de gestión que se adapta a las necesidades de
la gerencia, para ofrecer datos relevantes sobre la entidad (Balasundaram, 2009); de
ahí, la conveniencia de su inclusión como información complementaria que permite
a los usuarios disponer de datos adicionales que apoyen el proceso de evaluación
Los indicadores usados para el análisis financiero son muy
diversos y pueden ayudar a medir aspectos tan variados
como la liquidez, la rentabilidad o la capacidad de pago
(Marín Hernández, et al., 2004). En el sector bancario
venezolano los grupos de indicadores que destacan en el
análisis están agrupados en los indicadores de:
rentabilidad, suficiencia patrimonial, calidad de la cartera
de créditos, eficiencia y liquidez.
En el caso de los indicadores de rentabilidad, estos
son muy importantes dado que permiten conocer
la capacidad de la institución financiera para
pagar dividendos así como para conocer la
rentabilidad patrimonial.

10. Distribución de la Cartera de Crédito
 Cartera de Créditos Vigentes
 Cartera de Créditos Reestructurados
 Cartera de Créditos Refinanciados
 Cartera de Créditos Vencidos
 Cartera de Créditos en Cobranza Judicial

11. -La cartera atrasada o morosa está definida como el ratio entre las colocaciones vencidas y en
cobranza judicial sobre las colocaciones totales.
-La cartera de alto riesgo es un indicador de la calidad de cartera más severo, puesto que incluye
en el numerador las colocaciones vencidas, en cobranza judicial, refinanciadas y reestructuradas.
No obstante, el denominador es el mismo en el caso de ambos indicadores: las colocaciones totales.
-Finalmente, se tiene a la cartera pesada, que se define como el cociente entre las colocaciones y
créditos contingentes clasificados como deficientes, dudosos y pérdidas, y el total de créditos
directos y contingentes. Este es un indicador más fino de la calidad de la cartera, pues considera la
totalidad del crédito que presenta cuotas en mora.
Cabe resaltar que de los tres indicadores mencionados, el más usado en los análisis de
calidad de cartera es la cartera atrasada, comúnmente denominado como tasa de
morosidad, porque se puede obtener fácilmente de la información contable de los
bancos y, además, porque esta información es de dominio público y por ende es de
fácil acceso.

12. Nivel de Colocaciones
Las colocaciones netas ascendieron a S/. 11,767 millones al 31 de diciembre
de 2010, lo que significó un incremento de 22.4% respecto del año 2009.
Los créditos vigentes se incrementaron en 21.5%, reflejando un desarrollo
importante tanto de los préstamos comerciales como de personas con
aumentos de 23.3% y 19.5% respectivamente. El crecimiento en
colocaciones de personas se explica por el crecimiento de la cartera
hipotecaria de 34.7% y en menor medida de 19.3% en tarjetas de crédito.
Cada entidad financiera desarrolla estrategias de promoción de
sus servicios, para seleccionar clientes que le garanticen el
retorno del financiamiento a otorgar en las condiciones de riesgo
previstas. Para tal efecto, los Bancos orientan su organización a
la evaluación de negocios y análisis de riesgo, en términos de
personas y pequeños negocios, dando lugar a la Banca de
Consumo; asimismo, se orientan a medianos y grandes negocios,
los que requieren un trato especializado y con los cuales incluso
se realizan negocios compartidos con otros bancos, es el caso de
la Banca Corporativa.

13. Morosidad
Son relativamente comunes los modelos que explican los determinantes macroeconómicos
que generan crisis financieras y se expresan a partir de la quiebra de instituciones
bancarias. Saurina (1998) sostiene que, debido a la naturaleza de los problemas financieros
que atraviesan los bancos que quiebran, la morosidad es un paso previo a dicha quiebra. De
esta manera, algunas de las conclusiones teóricas de modelos que tratan sobre crisis
financieras y quiebras bancarias la explican factores macroeconómicos que determinan la
calidad futura de la cartera de créditos.
Las variables macroeconómicas que en general se estudian
como factores explicativos, suelen ser las siguientes: tasa
de variación real del Producto Interno Bruto (PIB), precios
de las materias primas, salarios, tasa de desempleo, inflación,
tipo de cambio, tipos de interés (nominales y reales),
ratio de endeudamiento y oferta monetaria. Cabe señalar que
el grado de importancia de dichas variables difiere entre los
distintos trabajos empíricos considerados.

14. Gran parte del crecimiento y desarrollo económico de un país
se apoya del sistema financiero, el cual representa un
conjunto de instituciones que intermedian entre los
demandantes y los oferentes de recursos financieros y
comprende todos los flujos financieros entre los sujetos y los
sectores económicos
Por lo tanto, es susceptible a shocks
macroeconómicos, de la economía mundial
y a los ajustes de las nuevas realidades del
negocio bancario, que conllevan, a las
entidades, buscar estrategias autónomas o
fusiones para sobrevivir, poniendo a
prueba su nivel de eficiencia y eficacia
para alcanzar posicionamiento en el
mercado.
En Venezuela, la banca busca
alternativas viables que les permitan
mantenerse y crecer en este fluctuante
mercado y no llegar a los niveles
alcanzados en la Crisis Financiera del
94 . Estas alternativas de supervivencia
se encuentran enmarcadas por las
fusiones bancarias que les han
permitido mantenerse activos en el
mercado y no caer en una situación de
insolvencia que ponga en peligro toda
su estructura y que afecte a muchos
ahorristas que han puesto su confianza
en ellos.

15. Del modelo de fragilidad financiera para la banca de
capital privado, se obtuvo que al incrementar en 100%
la razón de liquidez, la probabilidad de 16 instituciones
financieras caigan en situación de fragilidad fue menor;
así, un incremento, en el mes anterior, del ROE
implicaría una disminución de la fragilidad para 23
bancos de este tipo de capital; igualmente, un
incremento del 100% que registre el índice de gestión,
en el mes anterior, la probabilidad de 17 entidades fue
menor; y, un incremento del 100% en los índices de
precios del país, implicó una probabilidad que 13 entes
de intermediación financiera de capital privado fueran
inestables financieramente. Se demuestra que este tipo
de banco debe hacer esfuerzos en diversificar sus
carteras o bien, evitar inversiones de alto riesgo para
poder sobrevivir en el mercado
El modelo de fragilidad financiera para la banca de capital del Estado,
resultó ser significativa en 62,50% , de donde al incrementar en 100%, en el
mes anterior, la razón de patrimonio y del ROE, la probabilidad de tres
instituciones financieras caigan en situación de fragilidad fue menor; por
otra parte, un incremento del 100% en los niveles de precios en el país,
implicaría una probabilidad que dos entes de intermediación financiera de
capital del Estado fueran frágiles financieramente.
Las instituciones bancarias que conforman al sistema
financiero venezolano, tienen un promedio de 60 meses de
sobrevivencia frente a shocks internos y externos que se les
presente, por lo que es necesario revisar constantemente sus
indicadores. Por otra parte, se confirma la relevancia de las
instituciones de capital privado en el sistema financiero, de
modo que algún efecto sobre cualquiera de ellas,
repercutirá, efecto dominó, al resto de las instituciones
incluyendo las de capital del Estado.