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Alumnos:           Maricruz González Monsalve16/07/12                                1
Son intermediarios que permiten la    participación de muchas personas y empresas    que no pueden intervenir directamente...
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• Edad Media: Letra de cambio( doc de deuda    medio de pago  precursor dinero bancario) • Hasta el siglo XIII: Ferias c...
 La oferta de letras no dependía de la oferta de  oro y plata sino de la confianza de los  comerciantes en la moneda en c...
 Ahora se buscan   modalidades más   rápidas y más seguras   para transferir grandes   sumas de dinero   alrededor del mu...
2.-Transformar activos16/07/12                 7
2.-Transformar activos 1. Conveniencia de denominación  Escogen el tamaño unitario de sus productos    ( depósitos y prés...
2.-Transformar activos2.- Transformación de calidad Los bancos emiten un pasivo a     su propio nombre (depósitos     ban...
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3.-Manejar el riesgo 1) Riesgo crediticio  Para que los bancos puedan tener altas utilidades,   es importante que hagan b...
Manejar el riesgo 1. Riesgo crediticio: Selección    Adversa  Los proveedores de fondos    suelen tener muy poca    infor...
Si la oferta de crédito es LS y la                                                       demanda es Ld, no existe un     ...
Manejar el riesgo 1. Riesgo crediticio: Riesgo moral       (principal - agente)      Consiste en saber que pueden       h...
2.- Riesgo de tasa de interés  Una parte de los activos y pasivos son sensibles a     cambios en las tasas de interés del...
Manejar el riesgo16/07/12            16
Manejar el riesgo 3.-Riesgo de liquidez o Liquidez: Capacidad de   convertir un agregado   monetario en circulante   rápid...
Manejar el riesgo16/07/12            18
Manejar el riesgo4.- Riesgo de las operaciones  fuera de la hoja de balance Esto no ha creado ningún  nuevo riesgo, se us...
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La función de los bancos y su importancia

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La función de los bancos y su importancia

  1. 1. Alumnos: Maricruz González Monsalve16/07/12 1
  2. 2. Son intermediarios que permiten la participación de muchas personas y empresas que no pueden intervenir directamente en los mercados financieros: ofertantes y demandantes de fondos, debido a la existencia de costos de transacción de información asimétrica.16/07/12 2
  3. 3. 16/07/12 3
  4. 4. • Edad Media: Letra de cambio( doc de deuda  medio de pago  precursor dinero bancario) • Hasta el siglo XIII: Ferias comerciales, registraban deudas y acreencias al final empleaban monedas para pagos netos • Durante el siglo XIII: Letras de cambio (italianos) pagos en otras ciudades y fecha determinada  instrumentos negociables • Los bancos las emitieron cobrando un costo de 8 a 12% pero tenía un grado mínimo de riesgo16/07/12 4
  5. 5.  La oferta de letras no dependía de la oferta de oro y plata sino de la confianza de los comerciantes en la moneda en cuestión. Usada como papel moneda entre los comerciantes y por gente adinerada. Convertía un activo bastante ilíquido en otro sumamente líquido.16/07/12 5
  6. 6.  Ahora se buscan modalidades más rápidas y más seguras para transferir grandes sumas de dinero alrededor del mundo  Cheques, giros bancarios, tarjetas de crédito y las diferentes modalidades de transferencias electrónicas.16/07/12 6
  7. 7. 2.-Transformar activos16/07/12 7
  8. 8. 2.-Transformar activos 1. Conveniencia de denominación  Escogen el tamaño unitario de sus productos ( depósitos y préstamos).  “El eslabón perdido entre los productos financieros que las empresas desean emitir y los productos financieros que los inversionistas desean comprar.  Recolectando una enorme cantidad de depósitos e invirtiéndolos en grandes préstamos.16/07/12 8
  9. 9. 2.-Transformar activos2.- Transformación de calidad Los bancos emiten un pasivo a su propio nombre (depósitos bancarios) Los depósitos bancarios constituyen un activo con un rendimiento seguro.3.- Transformación de la maduración Los bancos pueden transformar valores de corta maduración en larga maduración, pero crean problemas de liquidez.16/07/12 9
  10. 10. 16/07/12 10
  11. 11. 3.-Manejar el riesgo 1) Riesgo crediticio  Para que los bancos puedan tener altas utilidades, es importante que hagan buenos préstamos que sean devueltos en su totalidad ( riesgo de no pago)  Se debe de entender lo que es selección adversa y riesgo moral para minimizar el riesgo.16/07/12 11
  12. 12. Manejar el riesgo 1. Riesgo crediticio: Selección Adversa  Los proveedores de fondos suelen tener muy poca información respecto a las personas o empresas que están buscando financiamiento.  Se pueden proteger racionando el crédito  También: e. Información privada f. Regulación gubernamental g. Intermediación financiera16/07/12 12
  13. 13. Si la oferta de crédito es LS y la demanda es Ld, no existe un equilibrio competitivo, sino un equilibrio con racionamiento. La tasa Oferta Ls de interes es R* y existe una Tasa de interés demanda de crédito insatisfecha. nominal Ls es una función creciente de la tasa de interés nominal R siempre hasta cierto nivel R* en que las ganancias esperadas de los bancos R* dejan de crecer En un esquema de discriminación Demanda Ld de 2do grado, los prestatarios muestran su grado de riesgo cuando el banco les ofrece distintos (r,G) r: tasa de interés y G:Requerimiento de Garantías. Demanda Volumen Los bancos que ofrecen insatisfecha de crédito préstamos con menores G, cobrarán altas r.16/07/12 13
  14. 14. Manejar el riesgo 1. Riesgo crediticio: Riesgo moral (principal - agente)  Consiste en saber que pueden hacer los accionistas(principal) para lograr que los manager(agente) se comporte de manera consistente con sus intereses.  También se aplica a bonos, acciones, préstamos bancarios y cualquier otra modalidad de crédito  Soluciones: e. Monitoreo f. Clausulas restrictivas g. Intermediación financiera16/07/12 14
  15. 15. 2.- Riesgo de tasa de interés  Una parte de los activos y pasivos son sensibles a cambios en las tasas de interés del mercado  Préstamos y depósitos a plazo fijo menores a un año son altamente sensibles  Efecto ingreso: Originado por la brecha entre el monto total de activos y pasivos.  Efecto duración: Originado por la brecha entre la duración de los activos y pasivos.16/07/12 15
  16. 16. Manejar el riesgo16/07/12 16
  17. 17. Manejar el riesgo 3.-Riesgo de liquidez o Liquidez: Capacidad de convertir un agregado monetario en circulante rápidamente. o En el caso de los bancos será la facilidad para vender un instrumento financiero antes de su vencimiento. o Frente a un apuro financiero podría venderlo no solamente los papeles típicamente negociables como los bonos, letras, pagarés, sino incluso su cartera de préstamos16/07/12 17
  18. 18. Manejar el riesgo16/07/12 18
  19. 19. Manejar el riesgo4.- Riesgo de las operaciones fuera de la hoja de balance Esto no ha creado ningún nuevo riesgo, se usan los anteriores Lo que si se ha creado son ciertos productos financieros: Líneas de Crédito Swaps Cartas de Crédito Avales y fianzas• A fines de 1990, representaba el 24% de los ingresos bancarios.16/07/12 19
  20. 20. 16/07/12 20

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