El sistema financiero colombiano está compuesto por instituciones financieras que captan dinero del público para otorgar préstamos. Estas entidades ofrecen una variedad de productos de depósito como cuentas de ahorro y corriente, y certificados de depósito, así como productos de crédito como préstamos, tarjetas de crédito y créditos rotativos. Adicionalmente, ofrecen servicios como banca por internet y telefónica, aunque cobran tarifas por estos. El fraude bancario es un delito que busca

1. El sistema financiero en Colombia está conformado por establecimientos de
crédito los cuales son instituciones financieras que se concentran en captar dinero
del público para luego colocarlo en forma de préstamos o créditos.
Las entidades bancarias y financieras en Colombia ofrecen una alta variedad de
productos y servicios que son:
Productos de depósito:
Cuenta de ahorros: La cuenta de ahorros permite a los usuarios del sistema
depositar su dinero en la entidad bancaria.
Cuenta corriente: permiten a los usuarios depositar su dinero en una cuenta
que genera intereses sobre el valor que pertenece en la cuenta, en esta cuenta los
consumidores pueden disponer de su dinero de forma inmediata
Certificados de depósito (CDT): permite al consumidor depositar su dinero
en un fondo de plazo determinado y generando intereses, donde los plazos y los
interés
Productos de crédito:
Créditos: Las entidades bancarias en el país ofrecen líneas de crédito con
diferentes plazos e intereses. Los créditos pueden estar orientados hacia el
estudio, la compra de vivienda o la compra de vehículos, entre otros.
Tarjetas de crédito: Otra modalidad de financiamiento que ofrecen las
entidades bancarias son las tarjetas de crédito. Estas tarjetas permiten que los
clientes del sistema financiero realicen pagos y compras sin tener dinero en una
cuenta bancaria.
Créditos rotativos: Este producto de crédito está diseñado para que el
préstamo o crédito sea renovado de acuerdo a las necesidades de los clientes.

2. Otros productos:
Banca por internet: permite a los usuarios realizar transacciones financieras
por medio de internet.
Banca telefónica: permite a los usuarios realizar transacciones financieras por
medio de líneas telefónicas.
Tarifas:
Los establecimientos de crédito tienen autorización para cobrar tarifas por el
servicio o por los productos que le ofrezcan al consumidor. Las tarifas de todos los
bancos no son iguales.
Fraude bancario:
Es una acción a alcanzar ilícitamente una cosa a través del engaño o del
aprovechamiento de un error cometido por otras personas para obtener una falsa
apreciación de la realidad para lograr la entrega de cosas o derechos
patrimoniales ajenos.
Los fraudes más frecuentes:
 El fraude genérico.
 El fraude informático.
 El fraude con el uso de tarjetas de débito o de crédito falsas.
 El uso de cheques falsos.
Prevención ante el fraude:
 Revisar los estados de cuenta periódicamente
 No firmar documentos en blando ni sin leer
 El número de identificación debe ser personal
 Contar los cheques delante del empleado bancario cuando le entreguen
una nueva chequera y nunca firmarla en blanco
 Guardar los comprobantes de consignación o pago de impuestos
 Nunca perder de vista la tarjeta a la hora de comprar ya que podría ser
clonada
 Nunca compartir la calve de las tarjetas y cubrir el teclado cuando vamos a
digitar la clave