El programa de educación financiera de Chevyplan busca mejorar el comportamiento financiero de los clientes en Ecuador a través de un módulo introductorio sobre conceptos como planificación, ahorro y administración del crédito, que se ofrece sin costo. Se enfatiza la importancia de establecer metas financieras SMART y la regla 50/40/10 para la gestión de ingresos. Además, el programa incluye estrategias para maximizar el ahorro y mejorar la capacidad financiera para la compra de vehículos.

2. PROGRAMA DE
EDUCACIÓN FINANCIERA
CHEVYPLAN
MÓDULO 1:
Conceptos introductorios

3. Objetivo
Promover la educación financiera en el Ecuador y los beneficios que se
obtiene al mantener un comportamiento financiero adecuado.
Para esto ChevyPlan esta incluyendo dentro de su nuevo plan un programa
de educación financiera sin costo para todos los clientes inscritos.
En este nuevo plan damos la oportunidad de que un cliente empiece a
planificar su vehículo y además incentivamos a que controle y mejore su
situación financiera.

4. Contenido
¿Qué es la educación financiera?
La planificación y el presupuesto
El ahorro
La administración del crédito
La educación financiera y el plan de compra vehicular

5. ¿Qué es la Educación
Financiera?
Es el proceso educativo que busca mejorar la capacidad y
comportamiento financiero de las personas.
- La capacidad financiera, es la combinación de conocimientos,
habilidades y actitudes.
- El comportamiento, es necesario para tomar decisiones
acertadas y fundamentadas que favorezcan el bienestar personal
y familiar.

6. Los pilares del manejo de las
finanzas personales
La planificación y el presupuesto
El ahorro
La administración del crédito

7. La planificación financiera y
el presupuesto
¿Qué es un presupuesto? Un presupuesto es un mapa que ayuda a alcanzar una
meta financiera determinada.
¿Qué es la planificación financiera? La planificación financiera es un proceso
mediante el cual se identifican prioridades, se establecen metas financieras, y
se toman decisiones.

8. Usos del dinero
El dinero se puede destinar para nuestros gastos:
Gastos necesarios y vitales
Gastos variables y de estilo de vida
El dinero se puede destinar al ahorro:
Para emergencias e imprevistos
Para con metas financieras de corto, mediano y largo plazo.
El dinero se puede destinar a la inversión:
Generan otra fuente de ingresos en el tiempo tales como un negocio o
bienes raíces.

9. El registro de ingresos y gastos
INGRESOS
GASTOS
FIJOS VARIABLES
- Sueldos Netos (después de
deducciones por impuestos)
- Ingreso promedio mensual del
negocio
- Ingresos por alquiler de algún
bien
- Remesas
- Venta de bienes
- Ingresos periódicos
- Arriendo/pago de hipoteca
- Compras de comida para la
casa
- Transporte
- Servicios básicos
- Servicio de Internet
- Pensión educativa
- Pago de deudas
- Las vacaciones
- Cena con amigos
- Una emergencia médica
- Un concierto
- Ir al cine

10. Las Metas Financieras
Una meta financiera es un plan con pasos concretos sobre el uso del dinero
para lograr sueños de vida.
Metas SMART: Las metas financieras deben ser S.M.A.R.T.:
eSpecíficas
Medibles
Accionables
Realistas
realizables en un Tiempo razonable.

11. La regla 50/40/10 para presupuestar
50% o la mitad de los ingresos a los gastos necesarios
Máximo 40% de los ingresos a gastos variables
Mínimo se debe destinar 10% de los ingresos al ahorro

12. El ahorro
Razones para tomar la decisión de ahorrar:
Protegerte ante potenciales riesgos o imprevistos
Enfrentar emergencias
Controlar ingresos
Acumular bienes
Alcanzar metas en el corto, mediano y largo plazo.

13. Mecanismos de ahorro
Destinar un porcentaje de los ingresos al ahorro: Se recomienda ahorrar
mínimo 10% de los ingresos mensuales.
Ahorrar de forma automática: Programa débitos automáticos a una cuenta de
ahorro
Reducir gastos: Una estrategia que siempre se tiene a la mano para ahorrar es
de reducir gastos, sobre todo los gastos variables o de estilo de vida.
Ahorrar en bienes: Otra forma importante de ahorrar es mediante la compra de
bienes inmuebles que aumentan en valor en el tiempo, o bienes que se pueden
comprar a buen precio y vender más caro.

14. La administración del crédito
Destinos de un crédito:
Inversión – En un bien o un activo que perdura en el tiempo, que
genera un ingreso adicional o que permite crecer el patrimonio
personal.
Emergencia – Para cubrir los gastos asociados con algún imprevisto.
Consumo – Para comprar un artículo para el que no se dispone de
suficiente dinero en efectivo al momento de la compra.

15. Tipos de crédito
Crédito a Plazos: Es dinero prestado (capital) por un periodo de tiempo
definido (plazo) que hay que devolver en pagos regulares (cuotas) con
intereses. Tiene una estructura. Algunos costos asociados con este tipo de
crédito:
La tasa de interés
Otros cargos como seguros
Tarjeta de Crédito: La tarjeta de crédito es un producto que puede ser
utilizado como una forma de pago o una línea de crédito. Algunos costos
asociados con el uso de la tarjeta:
La tasa de interés
Servicios bancarios
Otros cargos como seguros

16. La Capacidad de Pago
Es el análisis de cuánto se tiene disponible para destinar al pago de un
crédito.
INGRESOS – GASTOS FIJOS Y VARIABLES = CAPACIDAD DE PAGO
Este monto no debe superar el 40% o más del ingreso promedio
mensual del hogar.

17. El Historial de Crédito
Es una carta de presentación ante potenciales acreedores.
En Ecuador, cada vez que sacamos un crédito de una entidad regulada se reporta al
Buró de Crédito, una base de datos que contiene información sobre todos quienes
han sacado un crédito.
La información sobre los pagos realizados por una deuda es lo que permite el
desarrollo de un historial crediticio.
El comportamiento de pago, es decir, qué tan buenos pagadores hemos sido en
deudas pasadas, es un factor importante para analizar si somos sujetos de obtener
un crédito.

18. La educación financiera y
el plan de compra vehicular
Para maximizar el ahorro necesario y mejorar la situación financiera de
nuestros clientes, se debe enfatizar los esfuerzos para mejorar el
manejo de las finanzas personales.
El bueno manejo de tus finanzas personales te permitirá:
Planificar la compra de tu vehículo de acuerdo con tu realidad financiera
Identificar tu capacidad de ahorro
Tomar la decisión de ahorrar para dar una entrada (si es el caso)
Presupuestar tus cuotas mensuales
Conocer estrategias para manejar tus riesgos (contratación de un seguro)