El sistema financiero mexicano está compuesto por el sector bancario, el sector no bancario de servicios complementarios, el sector bursátil y el sector de derivados. La Secretaría de Hacienda y Crédito Público regula el sistema financiero y maneja la deuda pública, entre otras funciones. El Banco de México mantiene la estabilidad de precios y el valor del peso mexicano, fabrica monedas y billetes, y facilita pagos eficientes a través del sistema financiero.
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Proyecto de PNF Contaduria de Diseño de herramientas en excel para mejorar el control de los registros contables de todas las operaciones relacionadas con las empresas
Antes de iniciar el contenido técnico de lo acontecido en materia tributaria estos últimos días de mayo; quisiera referirme a la importancia de una expresión tan sabia aplicable a tantas situaciones de la vida, y hoy, meritoria de considerar en el prefacio del presente análisis -
"no se extraña lo que nunca se ha tenido".
Con esta frase me quiero referir a las empresas que funcionan en las zonas de Iquique y Punta Arenas, acogidas a los beneficios de las zonas francas, y que, por ende, no pagan impuesto de primera categoría. En palabras técnicas estas empresas no mantienen saldos en sus registros SAC, y por ello, este nuevo Impuesto Sustitutivo, sin duda, es una tremenda y gran noticia.
Lo mismo se puede extender a las empresas que por haber aplicado beneficios de reinversión sumado a las ventajas transitorias de la menor tasa de primera categoría pagada; me refiero a las pymes en su mayoría. Han acumulado un monto de créditos menor en su registro SAC.
En estos casos, no es mucho lo que se tiene que perder.
Lo interesante, es que este ISRAI nace desde un pago efectivo de recursos, lo que exigirá a las empresas evaluar muy bien desde su posición financiera actual, y la planificación de esta, en un horizonte de corto plazo, considerar las alternativas que se disponen.
El 15 de mayo de 2024, el Congreso aprobó el proyecto de ley que “crea un Fondo de Emergencia Transitorio por incendios y establece otras medidas para la reconstrucción”, el cual se encuentra en las últimas etapas previo a su publicación y posterior entrada en vigencia.
Este proyecto tiene por objetivo establecer un marco institucional para organizar los esfuerzos públicos, con miras a solventar los gastos de reconstrucción y otras medidas de recuperación que se implementarán en la Región de Valparaíso a raíz de los incendios ocurridos en febrero de 2024.
Dentro del marco de “otras medidas de reconstrucción”, el proyecto crea un régimen opcional de impuesto sustitutivo de los impuestos finales (denominado también ISRAI), con distintas modalidades para sociedades bajo el régimen general de tributación (artículo 14 A de la ley sobre Impuesto a la Renta) y bajo el Régimen Pyme (artículo 14 D N° 3 de la ley sobre Impuesto a la Renta).
Para conocer detalles revisa nuestro artículo completo aquí BBSC® Impuesto Sustitutivo 2024.
Por Claudia Valdés Muñoz cvaldes@bbsc.cl +56981393599
2. ¿QUE ES?
El Sistema Financiero Mexicano puede definirse como el conjunto de
organismos e instituciones que captan, administran y canalizan a la
inversión, el ahorro dentro del marco legal que corresponde en territorio
nacional.
Algunos autores detallan aún mas sus actividades y lo definen como aquel
que “…agrupa diversas instituciones u organismos interrelacionados que
se caracterizan por realizar una o varias de las actividades tendientes a la
captación, administración, regulación, orientación y canalización de los
recursos económicos de origen nacional como internacional”
3. ¿Quiénes Lo Conforman?
• Sector Bancario
• Aquel que tiene mayor participación en el mercado y la sociedad. La banca transforma los
depósitos de la gente (el dinero que recibe) en fuente de financiamiento para proyectos
productivos sin que el público sepa qué se hizo directamente con sus recursos. Dentro del
Sector se incluye tanto la conocida como Banca Comercial (Banamex, BBVA Bancomer,
Banorte, ScotiaBank, etc.) como la Banca de Desarrollo (Bancomext, Nafinsa, etc.).
• Sector No Bancario pero de servicios complementarios (paralelos)
• Mejor conocidos como empresas auxiliares de crédito: Casas de Cambio, Uniones de
Crédito, Factoraje y Arrendadoras, Sociedades de Ahorro y Préstamos, Sofoles, Sofitos
etcétera.
• Sector Bursátil
• Es el que se encarga de canalizar recursos de inversionistas directamente con los
demandantes de crédito, empresas privadas o gobierno. En este caso el individuo que
cuenta con recursos conoce perfectamente qué se hace con su dinero y a quién se está
canalizando, pues las operaciones se realizan con títulos de crédito que representarán un
pasivo o parte de capital de la empresa a quien le entrega recursos en préstamo. El sector
bursátil es mejor conocido por el sitio donde se realizan todas estas operaciones, como
Mercado de Valores.
• Sector de Derivados
• Es el mercado donde se operan instrumentos que se “derivan” del mercado bursátil, o de
contado, que implican pactar un precio de compra o venta a futuro de determinado activo
financiero. Los participantes del mercado bursátil pueden formar parte de este sector
siempre y cuando cumplan con determinados requisitos para operar. Los clientes que
invierten en este mercado deben ser considerados “inversionistas calificados”. Existen
adicionalmente instituciones especialistas que se encargan de garantizar el correcto
funcionamiento del mercado (Cámara de Compensación, Socios Liquidadores, Socios Operadores,
etc.).
4. Funciones de la Secretaria de
Hacienda y Crédito Publico.
• Conforme a la Ley Orgánica de la Administración Pública Federal, a esta secretaría le
corresponden, entre otras, las siguientes funciones:2
• Proyectar y calcular los ingresos de la federación, del Gobierno del Distrito Federal y de las
entidades paraestatales, considerando las necesidades del gasto público federal, la utilización
razonable del crédito público y la sanidad financiera de la administración pública federal.
• Manejar la deuda pública de la federación y del Gobierno de la Ciudad de México;
• Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del crédito público;
• Planear, coordinar, evaluar y vigilar el sistema bancario del país que comprende al Banco
Central, a la Banca Nacional de Desarrollo y las demás instituciones encargadas de prestar el
servicio de banca y crédito;
• Ejercer las atribuciones en materia de seguros, fianzas, valores y de organizaciones y
actividades auxiliares del crédito;
• Cobrar los impuestos, contribuciones de mejoras, derechos, productos y aprovechamiento
federales en los términos de las leyes aplicables y vigilar y asegurar el cumplimiento de las
disposiciones fiscales;
• Organizar y dirigir los servicios aduanales y de inspección;
• Proyectar y calcular los egresos del Gobierno Federal y de la administración pública
paraestatal.
• Formular la cuenta anual de la Hacienda Pública Federal;
• Fijar los lineamientos que se deben seguir en la elaboración de la documentación necesaria
para la formulación del Informe Presidencial e integrar dicha documentación;
• Regular la adquisición, arrendamiento, enajenación, destino o afectación de los bienes
inmuebles de la Administración Pública Federal y, en su caso, representar el interés de la
Federación.
5. ROL DEL BANCO DE MEXICO
• Una tarea muy importante que tiene el Banco de México o Banxico,
según lo establece la Constitución, es que nuestro dinero siempre
mantenga su valor. En otras palabras, una de sus labores es que los
bienes y servicios conserven su precio para que casi con la misma
cantidad de monedas y billetes podamos seguir comprándolos. Haciendo
esto, como sabemos, Banxico controla algo muy peligroso: la inflación,
que es el alza sostenida de los precios de todos los bienes y servicios. Te
invitamos a conocer otras funciones importantes de Banxico: Es la única
institución autorizada para mandar a fabricar las monedas y los billetes,
los cuales, con ayuda de los bancos, distribuye de manera adecuada en
nuestro país. Establece una forma eficiente y confiable para que las
personas y las empresas lleven a cabo sus pagos, utilizando diferentes
presentaciones del dinero como las monedas, los billetes, los cheques,
las tarjetas de crédito y débito, los pagos electrónicos por Internet y por
celular, entre otros. ¿Los conoces? ¿Has oído hablar de los bancos, las
aseguradoras, las afores y las casas de bolsa? Todas estas instituciones
y otras más conforman el sistema financiero en nuestro país. Muchas de
estas instituciones reciben el ahorro de las personas y las empresas y lo
prestan (dan créditos) a otras que lo necesitan para producir más bienes
y servicios o crear nuevas empresas (a esto se le conoce como
inversión)