Este documento describe las autoridades que ejercen el control y vigilancia sobre el sistema financiero mexicano. Menciona a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público como la autoridad principal, así como al Banco de México y a organismos descentralizados como la Comisión Nacional de Sistema de Ahorro para el Retiro, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de las Instituciones Financieras. Explica brevemente las funciones y facultades de estas autoridades en la regulación y

1. TEMA 2.
SUBSISTEMA DE AUTORIDADES QUE EJERCEN EL CONTROL Y
VIGILANCIA SOBRE EL SISTEMA FINACIERO MEXICANO.
1. El actual sistema financiero.
2. La Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
3. Banco de México
4. Ley General de Instituciones y Sociedades mutualistas de
Seguros. Ley Federal de Instituciones de Fianzas.
5. La Comisión Nacional de Sistema de Ahorro para el
Retiro.
1. Creación.
2. Naturaleza Jurídica., misión visión y objetivo.
3. Ámbito de Acción.
4. Marco Jurídico.
5. Facultades de la CONSAR.
6. Estructura Orgánica.
6. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
7. Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de las
Instituciones Financieras CONDUSEF.

2. 2.1 EL ACTUAL
SISTEMA FINANCIERO.

3. CONCEPTO DE SISTEMA
FINANCIERO
 SISTEMA.- Conjunto de reglas o
principios sobre una materia enlazados
entre sí. Sostiene, que es el conjunto de
cosas que ordenadamente relacionadas
entre sí contribuyen a un determinado
objeto.
 SISTEMA FINANCIERO.- Factores o
Elementos que integran el concepto.

4. ELEMENTOS DEL SISTEMA
FINANCIERO
1. Conjunto de normas jurídicas financieras.
2. Autoridades financieras.
3. Entidades financieras.
4. Instituciones de servicios auxiliares o
complementarias.
5. Público usuario de los servicios financieros.

5. CONCEPTO DE SISTEMA
FINANCIERO MEXICANO
 Está integrado por el Conjunto de normas jurídicas y
principios en materia financiera que regulan los términos
en los cuales la autoridad financiera supervisará, vigilará
y regulará la constitución, organización y
funcionamiento de las entidades financieras, así como
las instituciones auxiliares y complementarias en
protección de los intereses del público usuario de los
servicios financieros.
 El Sistema Financiero es el conjunto de regulaciones
normativas, instrumentos, personas e instituciones que
operan y constituyen el mercado de dinero y el mercado
de capitales de un país.

6. AUTORIDADES REGULADORAS DEL
SISTEMA FINANCIERO MEXICANO.
AUTORIDADES REGULADORAS
DEL SISTEMA FINACIERO MEXICANO
SECRETARIA DE HACIENDA ORGANISMOS
BANCO DE MÉXICO
Y CRÉDITO PÚBLICO DESCENTRALIZADOS
COMISIÓN NACIONAL
SUBSECRETARIA ORGANISMOS PARA LA
INSTITUTO DE PROTECCIÓN
DE HACIENDA DESCONCENTRADOS DEFENSA DE LOS USUARIOS DE
AL AHORRO BANCARIO.
Y CRÉDITO PÚBLICO DE LA SHCP SERVICIOS FINANCIEROS
CONDUSEF

7. SECRETARIA DE HACIENDA Y
CRÉDITO PÚBLICO
SECRETARIA DE HACIENDA
Y CREDITO PÚBLICO
SUBSECRETARIA DE HACIENDA ORGANOS DESCONCENTRADOS
Y CRÉDITO PÚBLICO DE LA SECRETARÍA DE HACIENDA Y CRÉDITO PÚBLICO

8. SUBSECRETARÍA DE HACIENDA
Y CRÉDITO PÚBLICO.
SUBSECRETARIA DE HACIENDA
Y CRÉDITO PÚBLICO.
DIRECCIÓN DE BANCA
DIRECCIÓN DE BANCA Y AHORRO DIRECCIÓN DE SEGUROS Y VALORES
DE DESARROLLO

9. ORGANISMOS DESCONCENTRADOS
DE LA SHCP
COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES
COMISIÓN NACIONAL DEL SISTEMA DEL AHORRO
COMISIÓN NACIONAL DE SEGUROS Y FINANZAS
PARA EL RETIRO.

10. ENTIDADES FINANCIERAS.
SECTOR BANCARIO. (Ley de Instituciones de Crédito y Ley del
Banco de México).
 Instituciones de Banca Múltiple.
 Instituciones de Banca de Desarrollo.
 Fideicomisos Públicos de Fomento.
 Fideicomisos Públicos Encargados al Banco de México.
 Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Hasta 2013).
 Filiales de Entidades Financieras del Exterior constituidas como
Bancos Múltiples o Sociedades Financieras de Objeto Limitado.

11. ENTIDADES FINANCIERAS.
SECTOR BURSÁTIL. (Ley del Mercado de Valores y Ley de
Sociedades de Inversión).
 Casa de Bolsa.
 Especialistas Bursátiles.
 Sociedades de Inversión.
 Sociedades Operadoras de Sociedades de Inversión.
 Filiales de Entidades Financieras del exterior que se constituyan
como casas de bolsa, especialistas bursátiles, sociedades de
inversión o sociedades operadoras de sociedades de inversión.

12. ENTIDADES FINANCIERAS.
SECTOR DE ORGANIZACIONES Y ACTIVIDADES
AUXILIARES DEL CRÉDITO. (Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito)
 Almacenes Generales de Depósito.
 Empresas de Factoraje Financiero.
 Arrendadoras Financieras.
 Sociedades Operadoras de Sociedades de Inversión.
 Sociedades de Ahorro y Préstamo.
 Uniones de Crédito. (Autoriza la CNBV)
 Casas de Cambio.
 Filiales de Entidades Financieras del Exterior.

13. ENTIDADES FINANCIERAS.
SECTOR ASEGURADOR Y AFIANZADOR (Ley sobre el
Contrato de Seguro, Ley General de Instituciones y
Sociedades Mutualistas de Seguros y Ley Federal de
Instituciones de Fianzas).
 Instituciones de Seguros.
 Instituciones de Fianzas.
 Intermediarios de Reaseguro.
 Sociedades Mutualistas de Seguros.
 Filiales de Entidades Financieras del Exterior
constituidas como Instituciones de Seguros o
Instituciones de Fianzas.

14. ENTIDADES FINANCIERAS.
SISTEMA DE AHORRO Y CRÉDITO
POPULAR. (Ley de Ahorro y Crédito
Popular).
 Sociedades Cooperativas de Ahorro y
Préstamo.
 Sociedades Financieras Populares.
 Federaciones.
 Confederaciones.

15. ENTIDADES FINANCIERAS.
SISTEMAS DE AHORRO PARA EL
RETIRO. (Ley de los Sistemas de Ahorro
para el Retiro).
 Administradoras de Fondos para el Retiro
(AFORES).
 Sociedades de Inversión Especializados
en el manejo de Fondos para el Retiro
(SIEFORES).

16. 2.2 SECRETARÍA DE HACIENDA
Y CRÉDITO PÚBLICO.

17. CREACIÓN
REGLAMENTO PROFESIONAL PARA
EL GOBIERNO INTERIOR Y EXTERIOR
DE LAS SECRETARÍAS DE ESTADO Y
DEL DESPACHO UNIVERSAL.
(8-Noviembre-1821).
 CREACIÓN DE LA SECRETARÍA DE
ESTADO Y DEL DESPACHO DE
HACIENDA.

18. NATURALEZA JURÍDICA.
El artículo 90 de la Constitución Política de los
Estados Unidos Mexicanos.
Dependencia del Ejecutivo Federal, y para la
más eficaz atención y despacho de asuntos de
su competencia, cuenta con órganos
administrativos desconcentrados que le estarán
jerárquicamente subordinados y tendrán
facultades específicas para resolver sobre la
materia y dentro del ámbito de su competencia.

19. MARCO JURÍDICO.
ARTICULO 90 de la Constitución Política de los Estados
Unidos Mexicanos.
Ley Orgánica de la Administración Pública Federal.
Reglamento Interior de la Secretaría de Hacienda y Crédito
Público.
Manual de Organización General de la SHCP
Leyes Financieras.

20. FACULTADES DE LA SHCP
1. Planear, Coordinar, Evaluar y 6. Aplicar las sanciones
Vigilar el sistema financiero del correspondientes tratándose de
país. infracción a las leyes.
2. Emitir autorizaciones para 7. Aprobar los documentos
constituir entidades financieras. constitutivos de las entidades.
3. Emitir disposiciones de carácter 8. Intervenir activamente en las
prudencial. Comisiones Nacionales Bancaria
y de Valores, de Seguros y
4. Realizar la interpretación Fianzas y del Sistema de Ahorro
para el Retiro.
administrativa de leyes
financieras.
9. Resolver las consultas que sobre
5. Intervenir con la presentación hechos reales le sean
presentadas por las entidades
de la querella en caso de financieras.
delitos financieros.

21. ESTRUCTURA ORGÁNICA DE LA SECRETARÍA
DE HACIENDA Y CRÉDITO PÚBLICO.
 Secretario de Hacienda y Crédito Público.
 Subsecretario de Hacienda y Crédito Público.
 Subsecretario de Ingresos.
 Subsecretario de Egresos.
 Oficial Mayor.
 Procurador Fiscal de la Federación.
 Tesorero de la Federación

22. 2.3 EL BANCO DE MÉXICO.
El Banco de México es el Banco central de la
Nación.
Tiene la exclusividad de la emisión de la
moneda.
Banco del Gobierno Federal, Asesor Financiero
y Económico del Gobierno Federal.
Tiene facultades constitucionales para regular la
intermediación y los servicios financieros y para
que esa regulación sea realmente cumplida.

23. 2.4 Ley General de Instituciones y Sociedades
mutualistas de Seguros.
Ley Federal de Instituciones de Fianzas.
 Objeto de la Ley General de Instituciones y Sociedades
Mutualistas de Seguros.
La organización y el funcionamiento de las instituciones y sociedades
mutualistas de seguros, los agentes de seguros y demás personas
relacionadas con la actividad de las aseguradoras.
 Objeto de la Ley Federal de Instituciones de Fianzas.
La organización y funcionamiento de Instituciones de Fianzas.
Las actividades y operaciones que las mismas pueden realizar.
Las actividades que realizan los agentes de fianzas y demás personas
relacionadas con la actividad afianzadora, en protección de los
intereses del público usuario de los servicios correspondientes.

24. 2.5 LA COMISIÓN NACIONAL DE
SISTEMA DE AHORRO PARA EL
RETIRO.

25. CREACIÓN
1992. Se estableció el Sistema de Ahorro para el Retiro, que creó un nuevo ramo de seguro
conocido como seguro de retiro, el cual comprendió una aportación Patronal de 2% sobre el
salario pagado a los trabajadores tanto del sector privado afiliados al IMSS, como del sector
público inscritos en el ISSSTE, con un límite de 25 salarios mínimos.
1995. Creación de las AFORES y SIEFORES. Establecimiento que los recursos de las aportaciones
de los patrones, del gobierno federal y de los trabajadores, correspondientes a los ramos de
seguro de retiro, de cesantía en edad avanzada y vejez, habrían de canalizarse a la AFORE que
el propio trabajador eligiera, a fin de ser invertidos a través de las SIEFORES, para permitir que
con esos recursos el trabajador se pensione al final de su vida laboral.
23-Mayo-1996. Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro. Se Crea la Comisión Nacional de
Sistema de Ahorro para el Retiro
1-Julio-1997. Inicia el funcionamiento del nuevo esquema de pensiones y con la entrada en vigor de
éste nacen las Administradoras de Fondos para el Retiro AFORE , que son las encargadas de
administrar los recursos de las cuentas individuales y las Sociedades de Inversión
Especializados en Fondos para el Retiro SIEFORES, quienes invierten los recursos de los
trabajadores en instrumentos, que principalmente, preservan el poder adquisitivo de los mismos.
2007. El Congreso de la Unión creó la Nueva Ley del ISSSTE, por lo que los trabajadores inscritos
en ese instituto podrán canalizar sus aportaciones al organismo denominado PENSIONISSSTE.

26. NATURALEZA JURÍDICA,
MISIÓN, VISIÓN Y OBJETIVO.
Art. 2 Ley del Sistema de Ahorro para el Retiro.
Coordinación, Regulación, Supervisión y
Vigilancia de los Sistemas de Ahorro para el
Retiro están a cargo de la CONSAR (Comisión
Nacional de Sistema de Ahorro para el Retiro)
como órgano administrativo desconcentrado
de la Secretaria de Hacienda y Crédito Público
dotado de autonomía técnica y facultades
ejecutivas, con competencia funcional propia
en los términos de la Ley.

27. OBJETO.
Supervisar y Vigilar el funcionamiento de las
entidades financieras adscritas al Sistema de
Ahorro para el Retiro (Administradoras de
Fondos para el Retiro y Sociedades de Inversión
Especializadas en el manejo de Fondos para el
Retiro), en protección de los intereses del
público, aunado que vigilará el estricto
cumplimiento de las Leyes del Seguro Social,
del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda
de los Trabajadores del Estado. Por parte de
aquellas en la materia de ahorro para el retiro.

28. AMBITO DE ACCIÓN.
 Coordinación, Regulación, Supervisión y Vigilancia de
los Sistemas de Ahorro para el Retiro están a cargo de
la CONSAR (Comisión Nacional de Sistema de Ahorro
para el Retiro).
 Las AFORES son entidades financieras, constituidas por
personas físicas, morales, mexicanas o extranjeras.
Captadoras de los ahorros aportados por el patrón,
gobierno y trabajador durante toda la vida activa del
mismo, para invertirlos en actividades productivas de
bajo riesgo, que creen infraestructura y generen
empleos, garantizando en su operatividad una tasa de
rendimiento fija, que siempre será superior a la inflación,
con el objetivo de proteger el poder adquisitivo del
ahorro del trabajador.