Resumen del taller del Centro Pyme Unphu y del abogado Wandrys de Los Santos, sobre gestion de creditos y cobros.

1. Breve proceso para cobros eficientes. Atribución
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2. Podemosdividirla gestiónde
cobrosen variaspartes:
- Políticas de crédito.
- Políticas de gestión de cobros.
- Directrices de documentos mercantiles para gestión de cobros.
-Correctivos para procesos de cobros con morosidad.
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3. 70%
De las empresas dominicanas cierran a los 5 años de
operaciones, por falta de liquidez y morosidad de sus
cobros.
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4. Políticasde crédito:
- - Definir los requisitos de creación del cliente a crédito.
- - Definir los instrumentos de creación del cliente a crédito.
- - Definir los plazos de crédito otorgado disponibles.
- - Definir a que tipo de cliente se le otorga crédito.
- - Depuración del cliente previo a otorgar crédito.
- - En que condiciones cesar crédito a clientes con morosidad.
- - Correctivos para procesos de cobros con morosidad.
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5. Políticasde crédito:
- - Requisitos de creación del cliente a crédito:
- - Completar formulario de solicitud de crédito con las generales
del cliente, así como domicilio, y referencias, para en caso de
acción legal tener las herramientas de seguimiento para localizar
al cliente.
- - Este formulario debe tener autorización expresa de que el cliente
permite acceder al buro del crédito para depurar su información.
- - Depuración en el buro de crédito de que tiene capacidad de
pago.
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6. Políticasde crédito:
- - Instrumentos de creación del cliente a crédito.
- - Redactar la planilla de formulario de solicitud de crédito, con el logo de la
empresa y demás datos relevantes del cliente, dejar impresa o sacar copia, las
asesoras deben tener consigo, esta solicitud para entregar a los clientes con
intención de compra. Que debe contener:
- 1. Datos legales: nombre, cedula o RNC, representante…
- 2. Información para rastrearlo si desaparece: domicilio físico, referencias
comerciales.
- 3. Autorizar al proveedor a suministrar las informaciones del cliente al buro de
crédito.
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7. Políticasde crédito:
- - Instrumentos de creación del cliente a crédito.
- - Acceso al buro del crédito para depurar su información:
- 1. Nos permite ver su capacidad de endeudamiento, la cual no debe ser mayor que
el capital suscrito de la empresa.
- 2.Ver si ha pagado correctamente en otros acuerdos con proveedores.
- 3. Seleccionar la política de cobro que se adapta a su perfil.
- - Crear al cliente en embudo de ventas y en base de datos de correo.
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8. Políticasde crédito:
- - Definir los plazos posibles de crédito otorgado pertimitidos.
- - 100% del pago.
- - 50% con la orden y 50% contra factura.
- - 35% con la orden, 35% al mes y 30% contra factura.
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9. Políticasde crédito:
- - Definir los plazos de crédito otorgado disponibles.
- - Podemos ofrecer en casos especiales de anticipo de 20% con la
orden, y el resto amortizado, pero se deben discutir con la gerencia.
- - Leasing Operativo. El agente de lease nos paga y el cliente realiza
el financiamento con la entidad de Lease.
- - Financiamiento convencional.
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10. Políticasde crédito:
- - Definir a que tipo de cliente se le otorga crédito.
- Según su capacidad de pago, evaluar o no si nos
conviene como cliente.
- Tal vez se le puede otorgar crédito pero con
restricciones.
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11. Políticasde crédito:
- - Depuración del cliente previo a otorgar crédito.
- 1. Nos permite ver su capacidad de endeudamiento, la cual no
debe ser mayor que el capital suscrito de la empresa.
- 2. Ver si ha pagado correctamente en otros acuerdos con
proveedores.
- 3. Seleccionar la política de cobro que se adapta a su perfil o
declinarlo como cliente a crédito y ofrecer pago de contado.
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12. Políticasde crédito:
- - En que condiciones cesar crédito a clientes con
morosidad.
- - Cuando el cliente excede su capacidad de pago.
- - Cuando el cliente incumple el acuerdo de pago y tiene
deudas antiguas.
- - Cuando se inicia un proceso legal de recuperación.
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13. Políticasde crédito:
- - Correctivos para procesos de cobros con morosidad.
- - Si el cliente no puede pagar, dividir el pago en pequeñas cuotas.
- - Si no puede pagar en dinero, ver el pago con bienes o servicios.
- - Cobrar a horas prudentes, nunca a primera hora, ni lunes, ni en
el almuerzo.
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14. Viernes
Es el mejor día para que los clientes emitan pagos a suplidores,
como hay un cierre de semana, da la sensación de libertad previo
al fin de semana, y de iniciar la semana con menos pendientes.
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15. Políticasde gestiónde cobros:
- Establecimiento de cuotas y plazos por escrito.
- Horarios de gestión prudentes.
- Contactar al cliente para recordarle su pago días antes.
-Tono de voz e interacción amigables (el cobro fastidia al deudor).
- Mantener el estado de cuenta actualizado y a mano para que el cliente
comprenda su situación.
- Priorizar por antigüedad mayor y por monto mayor, la gestión.
- Evaluar los contra de enviar a cobro legal, y como afectara la relación.
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16. PYMES
La morosidad aumenta en las cuentas por cobrar, cuando el
suplidor es un PYMES, puesto que las corporaciones son mas
agresiva para enviar a legal un cliente, versus un emprendedor o
nuevo empresario.
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17. DocumentosMercantilesparala
gestiónde cobros:
- - Formulario de solicitud de crédito.
- - Orden de compra.
- - Conduce de entrega de mercancía.
- - Factura comercial.
- - Recibo de pago y abono.
- - Contratos (usuales si el bien o servicio es dinero).
- - Pagaré.
- - Cheques y transferencias. Atribución
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18. DocumentosMercantilesparala
gestióndecobros: Formulariode
solicituddecrédito.
- Es una planilla de formulario de solicitud de crédito, con el logo de la
empresa y demás datos relevantes del cliente, dejar impresa o sacar
copia, las asesoras deben tener consigo, esta solicitud para entregar a
los clientes con intención de compra. Que debe contener:
- 1. Datos legales: nombre, cedula o RNC, representante…
- 2. Información para rastrearlo si desaparece: domicilio físico,
referencias comerciales.
- 3. Autorizar al proveedor a suministrar las informaciones del
cliente al buro de crédito. Atribución
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19. DocumentosMercantilesparala
gestiónde cobros:Conduce.
- Es un documento del suplidor que detalla la cantidad de mercancía y las
características, el cual es recibido y revisado por el transportista y luego
por el cliente final, aceptando el producto como conforme, cuando llega a
su residencia, oficina, etc.
- Siempre deberá contener:
- 1. Datos legales: nombre, cedula o RNC, representante.
- 2. Quien transporta.
- 3. Quien recibe.
- 4. Quien entrega.
- 5. Observaciones, en caso de no recibir conforme.
- 6. Relacion a la orden de compra y factura comercial.
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20. DocumentosMercantilesparala
gestióndecobros: FacturaComercial
Es un documento del suplidor que detalla la cantidad de mercancía y las características,
con su precio final, así como el acuerdo expreso que servirá de contrato de ventas.
Siempre deberá contener:
- 1. Datos legales: nombre, cedula o RNC, representante, domicilio legal.
- 2. Condiciones de garantía.
- 3. Quien recibe.
- 4. Quien entrega.
- 5. Relación a la orden de compra y conduce.
- 6. Condición de pago, si al contado o a crédito.
- 7. Descuento si aplica.
- 8. Debe estar firmado por el cliente y sellado.
- 9. Las facturas pueden contener un interés no abusivo si se paga fuera del
tiempo convenido entre 1% y 5%, que se debe indicar. Atribución
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21. LIBERA
Una factura pagada, libera al deudor de la deuda contraída,
una factura sin pagar es un instrumento con fuerza legal
para emprender acciones en contra del deudor moroso.
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22. Observacionessobrepagos:
- 1. Según la ley de lavado de activos 155-17, establece que todo pago
superior o igual al 1,000,000.00, debe tener constancia escrita.
- 2. Si el deudor incumple en el pago de una factura a su vencimiento, si
dicha factura lo establece por escrito en su contenido, se puede aplicar
un interés al valor de la misma de 1% hasta un 5%.
- 3. Este interés se puede acreditar en negociación de pago, si se aplica
pronto pago.
- 4.Si la factura y el conduce original, no esta en poder del suplidor, una
copia no tiene fuerza legal, en caso de demandas.
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23. DocumentosMercantilesparala
gestiónde cobros:Contratos.
Es un documento donde el suplidor y el deudor se comprometen a derechos y
deberes comunes, que luego serán notarizados. Siempre deberá contener:
- 1. Datos legales: nombre, cedula o RNC, representante, domicilio legal.
- 2. Quien entrega.
- 3. Debe estar firmado por el cliente.
- 4. El deudor debe firmar como bueno y valido, y escribir la suma en números
y en letras.
- 5. Condiciones de pago y de garantía.
- 6. Puede contener penalidades.
- 7. Pueden ser de adhesión (servicios), de compra de muebles, de compra de
inmuebles, de prestamos de dinero con o sin garantía hipotecaria.
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24. DocumentosMercantilesparala
gestiónde cobros: Pagaré.
Es un documento donde el deudor de compromete a pagar una suma por un
monto denominado, como bueno y valido. Siempre deberá contener:
- 1. Datos legales: nombre, cedula o RNC, representante, domicilio
legal.
- 2. Quien entrega.
- 3. Debe estar firmado por el cliente.
- 4. El deudor debe firmar como bueno y valido, y escribir la suma en
números y en letras.
- 5. El pagaré puede ser simple o notarial.
- 6. El pagaré notarial tiene fuerza para acción legal inmediata.
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25. DocumentosMercantilesparala
gestióndecobros:Cheques y
Transferencias.
Es un documento donde el deudor da validez a
un pago efectuado. Es un instrumento
liberador de deudas, en favor del cual, el
suplidor debe emitir un recibo o comprobante
de pago.
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26. Agradecimientosy créditos:
- -Centro PYMES Unphu.
- -Abogado Wandrys de los Santos,
facilitador.

27. GuillerminaMercadoAybar:
- Arquitecto graduado Cum Laude UASD.
- Arquitecto miembro del Colegio Dominicano de Ingenieros y Arquitectos.
- Coach internacional certificado ICC.
- guillerminamercadoaybar@gmail.com
- www.linkedin.com/guillerminamercadoaybar
- @guillerminamercadoaybarcoach
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