Arte

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2. RECUPERACIÓN DE CARTERA

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4. La recuperación de la cartera dentro del Retail es uno de los pilares fundamentales
ya que es un proceso mediante el cual recuperamos oportunamente las obligaciones
contraídas por nuestros clientes permitiéndonos mantener un adecuado control de
las cuentas por cobrar y generando la liquidez adecuada a todo el negocio.
Marcimex al estar enfocado al servicio de nuestros clientes, cuenta con un equipo
estructurado sólido, una política de recuperación enfocada y bien definida y que
atados a una plataforma de herramientas consolidadas de gestión nos permiten
realizar un seguimiento minucioso y efectivo orientado a resultados
La filosofía de nuestra gestión se basa en tener al mejor personal capacitado en la
gestión diaria de recuperación, contar con los canales óptimos de gestión y las
herramientas necesarias que nos permitan llegar a todos nuestros clientes.
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CALIFICACIÓN POR TRAMOS DÍAS MORA
La calificación de los clientes se efectúa de acuerdo a los días de vencimiento en el que se
encuentra; la actualización se define el primer día de mes. Las calificaciones son:

6. Criterios para aplicación de las diferentes gestiones de cobranza según el tramo
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7. Criterios para aplicación de las diferentes gestiones de cobranza según el tramo
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8. Criterios para aplicación de las diferentes gestiones de cobranza según el tramo
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9. Criterios para aplicación de las diferentes gestiones de cobranza según el tramo
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10. Criterios para aplicación de las diferentes gestiones de cobranza según el tramo
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11. Criterios para aplicación de las diferentes gestiones de cobranza según el tramo
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12. Criterios para aplicación de las diferentes gestiones de cobranza según el tramo
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13. Criterios para aplicación de las diferentes gestiones de cobranza según el tramo
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14. Criterios para aplicación de las diferentes gestiones de cobranza según el tramo
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15. Gestión de cobranza terrena
La gestión de la cobranza es priorizada por:
• Compromiso de pago
• Monto de crédito
• Número de vencimiento
• Calificación
• Tipo de cartera
El Jefe de Agencia o Coordinador de Cobranza parametrizarán estas prioridades, que
genera la Hoja de Ruta automáticamente para la gestión diaria.
Es responsabilidad del Jefe de Agencia/ Coordinador de Cobranza supervisar y
apoyar la gestión de cobranza de sus cobradores.
Diariamente se debe actualizar en el sistema la gestión de cobranza y verificación
realizada.
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16. Gestión de cobranza terrena
Todo cobro debe ser respaldado con la emisión del recibo manual firmado por el cliente y cobrador
verificador. El original se entrega al cliente.
Es responsabilidad del Jefe, Subjefe de agencia y/o Coordinador de Cobranza entregar los recibos
manuales a cobradores mediante el acta ENTREGA-RECEPCIÓN firmada, y el cuadre respectivo a
diario de los valores recaudados y recibos manuales.
Es responsabilidad de Subjefe/Cajero y Jefe de Agencia que el cliente obligatoriamente firme los
documentos de cobros manuales, comprobante de pago de cuota y cronograma de pagos. En estos se
indica y se respalda el compromiso asumido por el cliente para el pago de gastos de cobranza.
No se incluirá dentro de la gestión de cobranza terrena, créditos de seguro “únicamente facturado el
seguro sin otro producto”. La gestión de cobro se realizará en caja.
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17. HERRAMIENTAS DE RECUPERACIÓN
Refinanciamiento
Es una herramienta de
gestión que es
utilizada a todos
nuestros clientes
hasta con una mora
de 60 días, se pueden
beneficiar del
refinanciamiento
aquellos clientes que
por alguna calamidad
doméstica no hayan
podido pagar sus
cuotas ampliándoles
su plazo y valor de
pago. Esta
herramienta permite al
cliente ponerlo al día
en sus pagos y en su
buró de crédito.
Acuerdos de Pago
Es una herramienta
que se usa desde
las calificaciones D
hacia adelante y
que nos permite
programar su saldo
vencido en cuotas
congelando los
valores a cancelar
sin generar más
intereses ni gastos
de cobranza. Este
tipo de negociación
es una alternativa
de pago que no
limpia su buro
crediticio
Acuerdos de
Condonación de
Capital
Esta herramienta
es usada por medio
de campañas
específicas
generadas por
Cartera Matriz,
enfocadas a los
clientes con
morosidad mayor a
1año, consiste en
condonar intereses,
gastos de cobranza
y un porcentaje de
capital.
Retiros
Esta herramienta
se podrá utilizar
siempre y cuando
cumpla con las
condiciones
establecidas en el
lineamiento de
recuperación
minoreo.
Recuperación
Judicial
Esta herramienta
se podrá utilizar
siempre y cuando
cumpla con las
condiciones
establecidas y
detalladas en esta
presentación.
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18. REFINANCIAMIENTO
Es el proceso mediante el cual se reemplaza una deuda de un cliente por otra deuda en diferentes condiciones,
con la intención de actualizar los términos de su crédito, bajando las cuotas y poniéndose al día en sus
obligaciones.
El principal beneficio del refinanciamiento para el cliente, es que se pone al día en su obligación y deja de ser
reportado al buró de crédito como cliente vencido.
DISPOSICIONES ESPECÍFICAS:
⮚ No se puede refinanciar un crédito dentro de los primeros 30 días de su generación. En estos casos se debe
anular el crédito original y realizar una nueva facturación.
⮚ De aplicar el refinanciamiento, el cliente debe cancelar un monto mínimo equivalente a la suma total de los
intereses de las cuotas vencidas a la fecha.
⮚ No refinanciar los créditos que se encuentra con más de 90 días de mora, de requerir refinanciamiento es
necesario que el cliente se iguale su vencimiento y cumpla el requisito antes indicado.
⮚ No se puede volver a refinanciar un crédito una vez refinanciado.
⮚ En caso de Refinanciamiento es necesario actualizar la información del cliente.
⮚ En caso de Reprogramación no es necesario actualizar la información del cliente, mantiene su cupo de
crédito (cupo mensual de endeudamiento) vigente.
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19. REFINANCIAMIENTO
La documentación requerida del nuevo crédito y que será archivada en la carpeta del cliente junto al crédito original es la
siguiente:
✔ Solicitud de Cupo (No aplica a Reprogramación)
✔ Pagaré
✔ Verificación Terrena / croquis (No aplica a Reprogramación)
• Se puede condonar los intereses de mora y los gastos de cobranza.
• Se puede refinanciar varios créditos de un mismo cliente de uno en uno.
• Para refinanciar un crédito negociado, se debe primero cambiar a cartera Marcimex.
• Los créditos refinanciados/reprogramado se generan puntualito regalón.
• El plazo a refinanciar debe cumplir con los dos siguientes requisitos:
✔ Al igual que un crédito nuevo, el plazo máximo para el nuevo crédito refinanciado es 24 meses.
✔ La fecha de terminación del crédito refinanciado no puede ser mayor a 12 meses de la fecha de terminación del
crédito original.
• No existe restricción para refinanciar créditos de cualquier producto.
• El cliente moroso que posee créditos refinanciados no puede acceder a una nueva venta de crédito hasta que haya
terminado de pagar su crédito refinanciado.
• Se puede reversar el refinanciamiento/reprogramación únicamente el mismo día que se generó, no existiendo una
devolución de los intereses pagados.
• La gestión de cobranza de un crédito refinanciado/reprogramado es responsabilidad de la agencia que lo genera y se
adicionará a la zona de cobranza respectiva.
• Un crédito refinanciado no aplica para negociaciones de cartera.
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20. Acuerdo de Pago
Este acuerdo debe ser obligatoriamente firmado por el cliente y adjuntado al
crédito respectivo.
El acuerdo de pago es considerado en caja y en la hoja de ruta automática.
El principal beneficio para el cliente al realizar un acuerdo de pago, es
que se congelan los intereses de mora y gastos de cobranza,
respetando así el compromiso entre las partes
En caso de incumplimiento del acuerdo por parte del cliente, este se
inhabilita a la segunda cuota de incumplimiento, regresando a los saldos
originales incluidos intereses y gastos de cobranza a la fecha.
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21. Condonación de capital
Se podrá generar acuerdos de condonación a clientes aprobados por CARTERA MATRIZ,
dentro de las campañas.
El acuerdo de condonación de capital establece condiciones previamente pactadas con
cliente en cuanto a montos de abono y fechas; es un requisito que el cliente otorgue un
abono inicial.
El monto de capital a condonar es del 30% máximo. Se deberá negociar la condonación sin
perjudicar los intereses de la empresa. Los intereses de mora y gastos de cobranza se
condonan al 100%.
El cumplimiento del acuerdo de condonación cancela la totalidad de la deuda para el
cliente y el saldo es registrado en cartera condonada misma que a los 2 años se dará de
baja.
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22. Retiros
• El Jefe de Agencia determinará la acción de retiro de acuerdo al comportamiento de pago del cliente,
historial de cartera y de las gestiones realizadas. No se podrá realizar retiro de productos correspondientes a
cuentas incobrables; y de clientes que consten en la plantilla enviado por Cartera Matriz.
• Los retiros los podrán realizar hasta el 25 de cada mes, debiendo registrar el ingreso inmediatamente (a un
plazo no mayor a 72 horas), en el inventario disponible de agencia y generar nota de crédito.
• El producto retirado debe estar en condiciones estéticas aceptables (partes completas) y en funcionamiento
óptimo, el Jefe de Agencia definirá la necesidad de realizar overholl (servicio técnico) a los productos
retirados, siendo obligatorio que refrigeradoras, lavadoras y secadoras siempre se enviará a overholl
(servicio técnico).
• El Jefe de agencia determina si el producto retirado cancela la cartera pendiente del cliente, valorando el
estado y condiciones de producto.
• No existe retiro para motos, línea muebles, cocinas de inducción, aires acondicionados, tablets, celulares, ni
equipo de cómputo como computadoras de escritorio, impresoras y portátiles.
• Todo retiro que realice la agencia debe ser ingresado y almacenado en la bodega de la misma agencia.
• Todo retiro debe ser respaldado con los documentos obligatorios como son, el Acta de entrega- recepción
de mercadería firmada por Bodeguero y Cliente de ser posible,
• Los incumplimientos a estas disposiciones será asumido por el Jefe de Agencia.
• La responsabilidad de evacuación del producto retirado a través de la venta será responsabilidad de la
agencia.
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23. Recuperación Judicial
Se procederá a realizar la recuperación de cartera a través de la via judicial siempre y cuando cumpla los siguientes
requisitos:
⮚Cartera con Saldo CxC superior a USD 700
⮚Cartera que sea perfectamente ubicable en el domicilio
⮚ Se deberá demostrar que se realizaron todas las gestiones en campo y se agotaron todos los recursos para
persuadir al cliente a cancelar
⮚El cobrador legal deberá proceder a realizar gestión extra judicial y determinar la viabilidad de la demanda.
⮚Se deberá demandar clientes de tramos superiores o iguales al tramo E, pero de existir clientes de tramos
inferiores, de deberá solicitar al coordinador el respectivo análisis.
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24. PUNTOS Y FORMAS DE PAGO
• Tiendas Marcimex (Cajas)
• Depósitos y transferencias en bancos, en las
cuentas autorizadas de Marcimex
• Débito bancario automático. (Autorización firmada
por cliente)
• Puntos Mi vecino
• Puntos Red Activa Western Unión
• Puntos Servipagos
Marcimex S.A.
pensando en la
comodidad de
nuestros clientes,
ha dispuesto
varias formas y
puntos de
recaudación tales
como:
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25. OBJETIVOS DE RECUPERACIÓN CARTERA
TRAMO AA
ES DEL 93%
TRAMO A_D
ES DEL 60%
CARTERA
CORRIENTE
ES DEL 86%
CARTERA
PESADA EL
10% DE
CARTERA DE
TRAMO E A
E2
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26. www.consensocorp.com
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27. www.marcimex.com
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