Este documento analiza las estrategias financieras utilizadas por la Financiera Crediscotia en el distrito de Casa Grande para minimizar el riesgo de liquidez. Define el riesgo de liquidez y presenta los datos generales, misión, visión y análisis FODA de la empresa. Luego describe las estrategias actuales como el seguimiento diario de mora, y concluye que estas han generado buenos resultados pero se podrían mejorar los controles internos y sistemas de monitoreo del riesgo de liquidez.

2. GERENCIA DE RIESGOS
“EVALUACION DE ESTRATEGIAS FINANCIERAS PARA
MINIMIZAR EL RIESGO DE LIQUIDEZ EN LA FINANCIERA
CREDISCOTIA DEL DISTRITO CASA GRANDE, PROVINCIA
ASCOPE-20012
ELABORADO POR:
• Cóndor Olortiga Cristina
s Nadia
• Lavado Salazar Stephany
• Sánchez Araujo Jesús
• Quiroz Cueva Elena Eva

3. INTRODUCCION
• Las empresas Líderes identifican y manejan sus exposiciones de riesgo y
proveen los reportes necesarios y mecanismos de control para evitar
desastres en su tesorería. Entender la exposición de riesgos y como
establecer las políticas y controles apropiados para manejarlos son los
temas más importantes en el mundo actual de los negocios.
• En respuesta ante lo ya mencionado es indispensable que toda entidad
bancaria del sistema financiero establezca procedimientos para el control
y prevención del riesgo de Liquidez.
Elaborado por: Docente, expositor o unidad / mes y año

4. DATOS GENERALES
Referencias generales donde se desenvuelve la
Empresa.
• Nombre de la Empresa: Financiera Crediscotia.
• Agencia: Casa Grande
• Dirección: Calle plaza independencia 348
• Distrito: La Libertad
• Teléfono: (044)-433-609 / 433-015

5. Misión de la empresa
• Dar acceso a soluciones financieras, sencillas y
oportunas, que hagan posible los proyectos de
los emprendedores y familias del Perú
Visión de la empresa
• Ser líder en la solución de necesidades de
consumo y emprendimiento en el Perú.

6. Análisis FODA de la empresa:
FORTALEZAS:
• El respaldo de su accionista, pues el contar con Scotiabank Perú como
único accionista.
• Consecuente posibilidad de disponer de adecuadas alternativas de
financiamiento y apoyo administrativo.
• Excelente soporte informático con que cuenta, que incluye
herramientas apropiadas para enfrentar las exigencias del mercado y el
diseño de nuevos productos.
• Modelo de gestión, basado en una integración administrativa que
permite centralizar parte importante de la gestión, mejorar controles
internos y disminuir gatos operativos.
• Contar con una estructura administrativa estable y de experiencia,
tanto a nivel directivo, como gerencial.

7. OPORTUNIDADES:
• Crecimiento registrado en los últimos
ejercicios en la cartera de Crediscotia.
• La consideración de su presencia en el
mercado de las MYPES.
• Mayor demanda de préstamos microempresas
y de consumo.
DEBILIDADES:
• Aumento en los gastos financieros, siendo
consecuencia de los mayores montos en
pasivos exigibles con que cuenta la financiera.

8. AMENAZAS:
• La ardua competencia existente en el sector
microfinanciero, tanto en términos de
colocación, como en cuanto a las diferentes
alternativas de productos pasivos.
• El riesgo latente que se puede generar por
dificultades de pago por parte de los clientes.
• Ingreso de nuevos participantes al mercado
peruano ofreciendo los créditos con menor
tasa de interés.

9. Entorno
Principales competidores.
Dentro del ámbito micro financiero peruano se desarrollan diferentes organismos de prestación a
microcréditos, dentro del cual Financiera Crediscotia considera como sus principales
competidores a:
• Cmac trujillo
• Caja huancayo
• Credichavin
• Nuestra gente
• Profinanzas
• Prymera
• Mi banco- banco de la microempresa S.A.
Ahora, dentro de nuestro proyecto de investigación, la realidad poblacional se ubica en el Distrito
de Casa Grande, donde compite abiertamente con:
• Cmac trujillo
• Edyficar
• Caja Sullana
• Banco de la Nación

10. Principales Proveedores.
• Como su principal proveedor y empresa de respaldo es
el grupo Scotiabank Perú, el cual es además, dueño del
100% de las acciones de la empresa (bajo Resolución
SBS N° 14139-2008 de fecha 15 de julio).
• El 15 de julio del 2008, ScotiaBank Perú S.A.A adquirió
de Inversiones Altas Cumbres S.A. e Inversiones Jorge
VI, el 95% y 5%, respectivamente, de las acciones que
poseían ambas en el capital social del Baco del Trabajo.
• Posteriormente, con fecha 12 de setiembre del 2008, la
Junta General de accionistas de la sociedad acordó por
unanimidad, la conversión del Banco en Empresa
Financiera.

11. Mercado
El Grupo en Perú cuenta con una estrategia de segmentación en
la banca minorista entre el Banco (Scotiabak) y la Financiera
(CrediScotia). Así Scotiabank atiende a clientes de consumo y
microempresa pertenecientes a la banca más tradicional,
mientras que CrediScotia es el canal especializado en atender a
los clientes de consumo y microempresa de segmentos más
bajos y de manera masiva,
Las operaciones de CrediScotia se agrupa en cinco enfoques de
mercado principales:
• Préstamo a microempresas
• Préstamo a personas
• Operaciones con tarjeta de crédito
• Pólizas de seguros
• Operaciones pasivas.

12. Clientes
• Los productos que ofrece la empresa está
enfocado en tres grupos principales de clientes:
• Microempresarios, con créditos para capital de
trabajo, financiamiento de bienes de capital,
créditos para locales y otros.
• Clientes a través de grupos aliados o retailers, con
tarjeta de crédito, préstamos personales, etc.
• Clientes de canal propio con tarjeta de crédito de
marca propia, préstamos personales y
operaciones pasivas.

13. DEFINICIÓN DEL RIESGO DE LIQUIDEZ:
• Una primera definición corta sería la incapacidad para una
organización de disponer de los fondos necesarios para hacer frente
a sus obligaciones tanto en el corto plazo como en el mediano/largo
plazo.
• Esta definición tiene la ventaja de reflejar fácilmente la idea de que
se trate de una incapacidad en un momento dado, lo que no quiere
decir que esa empresa sea insolvente, es decir que tenga un capital
insuficiente para hacer frente a sus compromisos. Lo que sucede es
que la empresa en un momento dado "está ilíquida" o corre el
riesgo de estarlo, aunque sea rentable, y tenga relativamente pocas
deudas. Por ello se oye muchas veces decir: "es un problema de
liquidez temporal, la empresa está sólida". El problema es que si
esto dura demasiado, igual una empresa puede quebrar, entonces
la diferencia con la insolvencia es poco obvia.

14. Definición del problema a
investigar.
• ¿En qué medida la evaluación de las
estrategias financieras minimizan el riesgo de
liquidez en la financiera CrediScotia del
distrito Casa Grande, Provincia Acope-2012?

15. Hipótesis
• Las estrategias financieras aplicadas a la
Financiera Crediscotia minimizara en un 50%
el grado de liquidez.

16. Objetivos.
OBJETIVO GENERAL:
• Explicar en qué medida la evaluación de las
estrategias financieras minimizan el riesgo de
liquidez en la financiera CrediScotia del
distrito Casa Grande, Provincia Acope-2012.

17. OBJETIVOS ESPECIFICOS:
• Definir las estrategias financieras actuales que
utiliza la empresa Financiera Crediscotia
para disminuir el grado de Liquidez.
• Analizar la incidencia de la aplicación de las
estrategias financieras con el grado de liquidez

18. Desarrollo
• La determinación del riesgo de liquidez se
hará aplicando el concepto de brecha de
liquidez, la que será igual a la diferencia entre
el total de operaciones activas más el
movimiento neto de las cuentas patrimoniales
con respecto al total de operaciones pasivas,
consideradas en el formulario “Información
sobre riesgos de liquidez”.

19. Resultados y Análisis.
• Con el objetivo de estar presente en las
diferentes regiones del Perú; La financiera
CrediScotia gestionó aperturar una nueva
agencia en el distrito de Casa grande en la
cual viene brindando su apoyo para el
progreso de este distrito desde el año 2011.

20. GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS
• Los principales objetivos de la gestión integral
de riesgos, son garantizar que los resultados
de las actividades sujetas a la adopción de
riesgos sean predecibles y estén dentro de los
parámetros de tolerancia de riesgo de la
Financiera, así como que exista un adecuado
equilibrio entre el riesgo y el beneficio a fin de
maximizar los rendimientos de la inversión
para los accionistas.

21. • Crediscotia en su ejercicio de su actividad
como microfinanciera toma en consideración
las cinco prioridades estratégicas: incremento
sostenible de los ingresos, gestión del capital,
liderazgo, gestión y manejo prudente del
riesgo, y eficiencia y administración de gastos;
las cuales guiarán nuestras acciones a través
de los nuevos entornos que se presenten.

22. • El método de valorización de riesgos de
liquidez que acompaña a las estrategias que
utiliza CrediScotia se basa en una medición
estática que parte de proyectar los flujos del
pasivo y activo para un periodo de tiempo,
bajo un escenario predeterminado donde las
estimaciones son directas y atravez de esta
información Crediscotia tiene la capacidad de
construir diversas medidas que sirvan para
controlar los niveles de liquidez mínimos
requeridos.

23. ANALISIS:
• Consideramos que entre todas las estrategias
que realiza CrediScotia, las que mejores
resultados le han generado y en la cual se
respalda es la evaluación mediante un
sistema de seguimiento de mora diaria que
permite identificar y actuar ante cualquier
eventual desviación de un determinado día
con respecto a los meses anteriores.

24. En lo que corresponde a la Gestión del Riesgo de
Sobreendeudamiento, se continuó con la metodología
de evaluación de la probabilidad de default del
portafolio, para la toma de decisiones asociadas a la
Gestión del Riesgo de Sobreendeudamiento y, en el
último trimestre, se complementó con la aplicación de
un set de reglas para la mejora permanente de la
calidad de la cartera.
Las principales acciones que aplicamos permiten un
monitoreo y control constante de los productos de
Tarjetas, Préstamos y Microempresa, de acuerdo a las
normas del Reglamento de sobreendeudamiento. En
este sentido la gestión de Cobranza Preventiva y
Cobranza Especial es monitoreada por la Gerencia de
Control de Morosidad y Cobranza de Scotiabank Perú.

25. Conclusiones.
• Se comprobó que la Financiera Crediscotia considera que la
liquidez es de importancia para la realización de sus operaciones y
ha considerado el riesgo de la misma, no obstante no cuenta con un
plan establecido para la minimización de este.
• Un sólido sistema de gestión de liquidez y fondos es
fundamental para la rentabilidad y viabilidad continua de la
Financiera. Los Directores deberán conocer las necesidades de
liquidez y fondos de la Financiera. El Directorio deberá
establecer políticas de gestión de liquidez y fondos adecuadas y
prudentes para la Financiera.
• Se evidenció que las empresa Financiera Crediscotia hacen uso de
estrategias financieras, aún cuando no tengan un conocimiento de
los beneficios respecto al riesgo de liquidez que estas conllevan, no
obstante, la mayoría considera de utilidad la existencia de un
documento que le permita la elaboración de las mismas.

26. Recomendaciones
• Mejorar controles internos (estructuras, procedimientos,
políticas adecuadas) diseñados para asegurar el
cumplimiento de todas las leyes y regulaciones establecidas
para una adecuada administración de riesgos.
• Incluir dentro de la empresa una estructura organizativa
que defina claramente los procesos, funciones,
responsabilidades y el grado de dependencia e
interrelación entre las diferentes áreas de la institución,
con el Comité y la Unidad de Administración Integral de
Riesgos.
• Invertir constantemente en sistemas que provean todo lo
necesario para identificar, medir, controlar y monitorear el
riesgo de liquidez que se encuentra expuesta la Financiera.

27. Gracias…………….