Las cajas municipales y rurales ofrecen tasas de interés más altas que los bancos para depósitos de CTS, entre 6% y 13% frente a 1.73% y 7.5% respectivamente. Aunque los bancos son considerados más solventes, algunas personas trasladan sus fondos a cajas para obtener mayor rentabilidad. Los depósitos en cajas rurales y municipales no representan riesgo ya que están respaldados por un fondo de seguro de depósitos. Las cajas municipales proveen el 44.6% del total de créditos a

1. SISTEMA NOBANCARIO
CAJASMUNICIPALES
En este entorno,lasCajasMunicipalesde AhorroyCrédito(CMAC),connuestros29 años de
operacionesnosconvertimosenuninstrumentoreal yeficiente de descentralizacióny
profundizaciónfinancieraparael sectorde la microy pequeñaempresa,brindandoaeste
segmento,diversasalternativasfinancierasque redundanenel mejoramientode las
condicionesde vidaydesarrollode susactividadesproductivas,lasmismasque históricamente
no fueronatendidasporel restode empresasbancariasyfinancierasnacionales.
Cajasmunicipalesyrurales paganmásinterésporsu depósitode CTS,enel 2012 lastasas que
ofrecían fluctuaban entre 6%y 13% al año,frente al 1,73% y 7,5% de losbancos.Estodadoen
base a que las Cajassolocaptan el 11% de las cuentasde CTS, y porello,paraser más
atractivas, elevanlatasade interés que ofrecen.
Las bajas tasasde losbancos respondenaque poseenuna gamade productosdistintos ala de
lascajas, que sonmás reducidos.
Pese a estosinteresesbajos,lagente consideraque el bancoesmássolvente que lasCajasy
solouna porciónde la poblaciónhatrasladadosudineroa otra entidadconmayor
rentabilidad.
Expertosresaltanque el depósitode CTS enlas Cajasno representariesgoyaque está
respaldadoconunFondode Segurode depósitoy lasentidadesconmayorproporciónde
depósitosaseguradosrespectode susdepósitostotalessonlascajasruralesy lascajas
municipales.
DepósitosAseguradosporel FSDAl 31 de diciembre de 2017, losdepósitosaseguradosporel
FSD ascendierona86 508 millones,aumentandoen7,3% con relaciónal año 2016. Los
depósitosaseguradosenmonedanacional representaronel 73% del total de depósitos
aseguradosylosdepósitosaseguradosenmonedaextranjerarepresentaronel 27% restante.
Los depósitosaseguradosrepresentaronel 33,8% del total de losdepósitosde lasentidades
miembros(34,9%endiciembre de 2016) observándose que lasentidadesconmayor
proporciónde depósitosaseguradosrespectode susdepósitostotalesfueronlascajasrurales
con 68,0% y lascajas municipalescon64,0%.

2. la mayordiferenciaentre cajasybancosya que estosúltimos sonentidadesconánimo de
lucro y tienenderechoa repartir sus beneficiosentre susaccionistasoainvertirlosenloque
considerenal términodel ejercicioeconómico
Cuando hablamos de un préstamo personal, podemos ver que las cajas tasas de interés más
altas que la mayoría de losbancos. Esto se debe a que accederal financiamientobrindadopor
ellasesmásfácil que accederal de un banco,por loque sus tasassuelensermásaltas.Es decir,
muchasvecesle prestanalosque nadie lesquiereprestar,yese riesgose ve recompensadopor
las tasas altas que cobran.
Los créditosa lasMYPE del sectormicrofinanciero totalizóal mesde setiembre del2017 en S/
25,604 millones,de loscualesS/11,417 millonespertenece aCajasMunicipales(44.6%);S/
5,003 millonesaFinancieras(19.5%);S/7,733 millonesaMibanco(30.2%); S/939 millonesa
CajasRurales(3.7%);S/ 408 millonesaEdpymes(1.6%);yS/ 105 millonesaCajaMetropolitana
(0.4%).
Este monto representauncrecimientode 18% respectoa losS/ 9,693 millonesque alcanzaron
durante el mismoperíododel 2016. Del total de créditoscolocadospor las CMAC a las MYPE,
el 32% estándirigidoshacialaMicroempresa(S/3,693 millones).

5. COOPERATIVASDEAHORROY CREDITO
Las cooperativas de ahorro y crédito son cooperativas financieras sin fines de lucro
Los bancos son entidades con fines de lucro cuyos accionistas son sus dueños.
Las Cooperativas de Ahorro y Crédito los propietarios son sus miembros o socios y en este
caso, cada personaequivale aun voto,sinimportar las cuotas de participacióno el capital que
posea de la cooperativa. Como socios, tienen el derecho a participar de los resultados que
obtenga la cooperativa al cabo de cada ejercicio anual.
Los propietariosdel bancoson susaccionistas (se debe recordarque losbancossonsociedades
anónimas) yparalatomade decisionesmásimportantesde laadministración,suderechoavoto
está directamente relacionado con el número de acciones que tengan: a más acciones, más
votos.
Otra diferencia importante es que los accionistas de un banco tienen variadas restricciones para obtener
créditos de su propio banco. Mientras que en el caso de una cooperativa de este tipo, basta cumplir con
hacerse sociocumpliendolosrequisitoscontempladosensusestatutosy a partir de entonces,sonlosúnicos
que pueden obtener créditos en las condiciones que dicha institución pueda ofrecer.

6. Empresasde Desarrollode PequeñayMicroempresa(EDPYME)

7. CAJASRURALES

8. BANCOS