Derecho

1. Marisol Tamara Ellis A. - Derecho
Bancario 1
DERECHO BANCARIO

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Bancario 2
CONCEPTO- BANCO
 Tipo de negocio que desarrolla dos clases de
actividad fundamentales:
 Manejo de Flujo del Dinero de una Economía:
La banca constituye el canal de pagos y cobros
de las economías, a cambio de comisiones por
sus servicios, tales como transferencias, cobro
de cheques, etc.
 Intermediación Financiera: Toma de recursos
ajenos en forma de depósitos – operaciones
pasivas- para desarrollar operaciones de
activo en forma de créditos a clientes.

3. Marisol Tamara Ellis A. - Derecho
Bancario 3
CONCEPTO- BANCO
 Establecimiento de origen privado o
público, que debidamente autorizado por
ley, recibe dinero en forma de depósitos
directamente del público, para,
conjuntamente con sus propios recursos,
poder conceder préstamos, descuentos y
en general realizar todo tipo de
operaciones bancarias.

4. Marisol Tamara Ellis A. - Derecho
Bancario 4
CONCEPTO- BANCO
 Establecimiento de crédito constituido en
sociedad por acciones y cuyas operaciones
pueden encaminarse a diversos fines: recepción
en depósito de dinero u otros bienes muebles de
los particulares, descuento de documentos,
fomento agrícola e industrial, préstamos
hipotecarios, etc.
 Empresa dedicada a recibir capitales ociosos,
para darles una inversión útil, al mismo tiempo
que facilita las operaciones de pago y negocia
con valores.

5. Negocio de Banca
 Captación de recursos del público o de
instituciones financieras, por medio de
la aceptación de dinero en depósito o por
cualquier otro medio que señale la
Superintendencia o los usos bancarios, y
la utilización de tales recursos por cuenta
y riesgo del banco, para otorgar
préstamos, realizar inversiones o
cualquier otra operación definida para
estos efectos por la Superintendencia.

6. Negocio de Banca
 El negocio de banca es una actividad cuyo
ejercicio, en o desde la República de
Panamá, está limitado a:
 Las personas de derecho privado que
hayan obtenido una licencia bancaria;
 Las personas de derecho público que
cuenten con autorización legal para tal
fin.

7. Marisol Tamara Ellis A. - Derecho
Bancario 7
CLASIFICACIÓN
 BANCA DE CONSUMO: Actividad destinada a
dar, a la clientela individual, atención y servicios
personalizados como consejos financieros,
administración de cartera crediticia y en general
todas las actividades que conlleven una relación
directa y frecuente entre el cliente y el banco.

8. Marisol Tamara Ellis A. - Derecho
Bancario 8
CLASIFICACIÓN
 BANCA CORPORATIVA: Se especializa en el
análisis y asesoramiento a empresas con la
finalidad de orientarlos a actividades productivas
que podrán ser de naturaleza comercial o
industrial, que les ayude a mejorar su posición
financiera

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Bancario 9
CLASIFICACIÓN
 BANCA DE INVERSIÓN: Institución financiera
especializada en la asesoría a empresas que
buscan financiamiento para proyectos de
inversión a través del mercado de capitales,
sirviendo de intermediario entre éstas y el público
inversionista

10. Marisol Tamara Ellis A. - Derecho
Bancario 10
CLASIFICACIÓN
 BANCO CENTRAL:
 Autoridad monetaria principal de una nación,
controlada por los gobiernos nacionales. Es
responsable de emitir monedas, fijar políticas
monetarias, tasas de interés, establecer políticas
de tasas de cambio, y de la regla y supervisión
del sector de banca privada.
 Su función primordialmente se despliega en tres
campos: el monetario, el crediticio y el bancario.
Por tanto, su funcionamiento se basa en el uso
de instrumentos de regulación de la oferta
monetaria y la correcta aplicación del crédito.

11. Marisol Tamara Ellis A. - Derecho
Bancario 11
CARACTERÍSTICAS – BANCO CENTRAL
 Propiedad Pública
 Totalmente públicos – entidades estatales
 Mixtos – con participación de entidades
privadas - caso de Suiza y Bélgica
 Con capital 100% propiedad de entidades
privadas – caso Reserva Federal de Estados
Unidos (FED)
 Encargados de la emisión de dinero
 Banco del Gobierno y del resto de los bancos
 Regula las operaciones bancarias y financieras
 Manejo del ingreso y egreso de divisas

12. Marisol Tamara Ellis A. - Derecho
Bancario 12
SUPERVISIÓN BANCARIA
 Todos los bancos están sujetos a la inspección y
supervisión de la Superintendencia de Bancos
para constatar su estabilidad financiera y su
estructura de cumplimiento de las disposiciones
legales y reglamentarias

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Bancario 13
SUPERVISIÓN BANCARIA
 SUPERINTENDENCIA DE BANCOS
 Organismo autónomo del Estado, con
personalidad jurídica, patrimonio propio e
independencia administrativa,
presupuestaria y financiera.
 Tiene competencia privativa para regular y
supervisar a los bancos, el negocio de
banca y a otras entidades y actividades
que le sean asignadas por otras leyes.

14. Marisol Tamara Ellis A. - Derecho
Bancario 14
SUPERVISIÓN BANCARIA
 Funciones de la Superintendencia de
Bancos
 Velar que los bancos mantengan coeficientes
de solvencia y liquidez apropiados para atender
sus obligaciones
 Desarrollar las disposiciones del régimen
bancario
 Imponer las sanciones correspondientes a
quienes ejerzan el negocio de banca sin
autorización

15. Marisol Tamara Ellis A. - Derecho
Bancario 15
ÓRGANOS DE LA SUPERINTENDENCIA
 LA JUNTA DIRECTIVA:
 Máximo órgano de consulta, regulación y
fijación de políticas generales.
 Se integra por cinco miembros designados por
el Órgano Ejecutivo por el período de ocho
años, prorrogables una vez por igual término.
 No son funcionarios públicos ni perciben
remuneración, salvo dietas por asistencia a
reuniones o misiones oficiales.
 Sus atribuciones son de carácter técnico y
administrativo (Art.11)

16. Marisol Tamara Ellis A. - Derecho
Bancario 16
ÓRGANOS DE LA SUPERINTENDENCIA
 EL SUPERINTENDENTE:
 Funcionario público que se desempeña como
representante legal de la Superintendencia,
encargado de la administración y manejo de las
gestiones diarias. Es designado por un
período de 5 años, prorrogable por una sola
vez.
 Es designado por el Órgano Ejecutivo (no
requiere ratificación del Órgano Legislativo)
 Sus funciones son de carácter técnico y
administrativo (Art.16)

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Bancario 17
SUPERVISIÓN BANCARIA
 EL SUPERINTENDENTE:
 Sólo puede ser removido por la Sala III de la
Corte Suprema de Justicia, por solicitud
fundada del órgano de designación o de la
Junta Directiva de la Superintendencia.
 Las causales de remoción están consignadas en
la Ley (Art.18)
 Cuenta con Amparo Institucional (Art.21)

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REGIMEN BANCARIO

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Bancario 19
LICENCIAS BANCARIAS
 Licencia General: Para realizar negocios de banca
en toda la República y transacciones que se
perfeccionen o surtan efectos en el exterior.
 Licencia Internacional: Dirigir desde Panamá
transacciones que se perfeccionen o surtan
efectos en el exterior
 Licencia de Representación: Para bancos
extranjeros que requieran mantener una oficina
de representación en Panamá

20. Uso de la Palabra Banco
 La Superintendencia es la única institución
facultada para autorizar el uso de la palabra
Banco y sus derivados, en cualquier idioma.
 Únicamente los bancos autorizados mediante
licencia bancaria podrán utilizar la palabra
Banco o sus derivados, en cualquier idioma.
 Se prohíbe a los notarios la autorización de
escrituras y demás actos que contengan la
palabra Banco.
 Se prohíbe al Registro Público inscribir
escrituras o cualquier acto que tenga la
palabra banco.
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Bancario 20

21. Uso de la Palabra Banco
 Excepciones:
 Instituciones que se dediquen
exclusivamente a actividades de tipo
humanitario o
 caritativo, las entidades estatales que
se dediquen a efectuar
préstamos sectoriales de interés
social y los organismos
 multilaterales o internacionales
reconocidos por la República deMarisol Tamara Ellis A. - Derecho
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