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  1. 1. Código del Documento P-CGS-01 CRÉDITO GRUPO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012INDICEÍndice......................................................................................................................................... 1 Objetivo......................................................................................................................... 1 Relación.......................................................................................……………………… 1Diagrama de Flujo. ................................................................................................................... 2Descripción de las actividades.................................................................................................. 12Glosario………………………………………………………………………………………………. 28Objetivo Otorgar crédito a grupos solidarios de escasos recursos económicos pero con negocio ya establecidos (No ambulantes) preferentemente con un número de miembros de 4 a 9 personas máximo; mediante lineamientos adecuados en la promoción, aprobación y desembolso del crédito, de acuerdo con la Política de Crédito de Grupo Solidario vigente y con el propósito de mitigar el riesgo operativo del Instituto para el Desarrollo Hondureño IDH.Relación Asesor de Créditos, Gerente de Agencia, Pre Comité de Crédito, Coordinador de Créditos, Comité de Crédito de Agencia, Comité de Crédito y Contador Administrativo. Página 1 de 28
  2. 2. Código del Documento P-CGS-01 CRÉDITO GRUPO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012Diagrama de Flujo1.0 Crédito Grupo Solidario Asesor de Créditos Contador Administrativo Asesor de Créditos completa formato Recibe del Asesor Recibe del Inicio “Nomina de de Créditos, para Contador Asistencia obtener buró de Administrativo el Sesiones de crédito, lo reporte del buró Realiza visita a Capacitación” siguiente: de Crédito del Clientes para llevar el - Pago del servicio Cliente. potenciales para control de de búsqueda en promocionar los asistencia de las el buró de productos de capacitaciones. crédito. Revisa el buró decrédito y completa -Fotocopia de crédito para formato “Control Identidad del determinar el de Promociones” Recibe de cada Cliente. record crediticio para llevar el uno de los del Cliente. registro de las miembros, personas interesados en 1 Realiza Comunica, vía interesadas en formar el grupo, manualmente teléfono o conformar un los documentos recibo de pago de ¿El Cliente no mediante visita, al No Grupo Solidario. relevantes. la consulta del presenta mal grupo para buró de crédito. record crediticio informar sobre los según buró de miembros que Realiza llamada Entrega al crédito? presentan mora telefónica a Contador Archiva recibo del Si en el buró de Clientes Administrativo pago del buró de crédito. interesados en para obtener el crédito. Realiza segunda adquirir reporte del buró sesión para financiamiento, de crédito lo organizar la Solicita al grupo según formato documentos estructura del que busque a Ingresa al buró de “Control de relevantes. Grupo Solidario e 2 otra(s) persona(s) crédito, mediante Promociones”, informa las que cumpla con número de para fijar cita, diferentes los requisitos. Informa al grupo identidad delidentificar a lideres funciones de la que debe aportar Cliente, para Junta Directiva y de grupo y por anticipado el obtener el reporte sus beneficios. ¿El Grupo presenta explicar los pago del 70% del de crédito del el ingreso de un No beneficios que nuevo(s) valor del préstamo Cliente. IDH ofrece. miembro(s) que de la persona(s) Realiza la cumple los con mal buró de requisitos? confirmación de crédito, según Ordena impresión las referencias, política de Grupo Archiva formato del buró de crédito del grupo, Si “Control de Solidario. (O) mediante visita a Promociones” vecinos y 1 completa Entrega al Asesor “Formato de Referencias 2 Realiza primera de Créditos elsesión informativa reporte del buró Personales” para para explicar las de crédito del verificar los datos características Cliente. relevantes. generales del programa de Grupo Solidario, los beneficios y 1 los requisitos conforme a Política de Crédito; con losdatos relevantes. Página 2 de 28
  3. 3. Código del Documento P-CGS-01 CRÉDITO GRUPO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Asesor de Créditos Pre Comité de Créditos Revisa en Elabora folder con Recibe el 1 “Solicitud expediente, del el nombre del Individual para Grupo Solidario y Asesor de Seguro Saldo de adjunta la Créditos para Deuda” que cada documentación revisión de la uno de los socios para conformar el información y la Realiza tercera cumpla con los expediente de documentación. sesión y obtiene requisitos para crédito.firma del grupo en ingreso al seguro formato Revisa en el de deuda. “Constancia de expediente los Estudio y Elabora en Word Adjunta al “Memorándum” datos siguientes: Aceptación expediente - Que los Reglamento con las personas formato “Índice ¿El Socio cumple No documentosInterno de Bancos los requisitos que no reúnen los Carpeta Operativa establecidos para requisitos de estén completos. de Confianza” de Crédito” para - Que la ingreso al Seguro (BC-004) para ingreso al seguro revisión de la de Deuda? información este definir los datos para adjuntar a la documentación documentación completa. relevantes. Si del expediente. Revisa que el del Cliente. monto, plazo y taza y capacidadCompleta Entrega el de pago estén Realiza reunión información y expediente del conforme a la con la Junta obtiene firma de Grupo Solidario al política de Grupo Directiva del cada socio en los Pre Comité para Solidario. Grupo Solidario siguientes revisión de la para revisar y formatos: información y la hacer la pre-- Solicitud de documentación. Completa formato aprobación de los Créditos “Observaciones montos solicitados Solidarios. de Pre Comité de por cada socio y- Ficha de Datos Crédito” (IC-12) y obtiene firma de la de Grupos firma para Junta Directiva en Solidarios (IC- constancia de formato 08). revisión. “Verificación de- Evaluación Vivienda y Bienes Económica. del Hogar”. Revisa en formato- Verificación de “Observaciones Vivienda y de Pre Comité de Bienes del Hogar Crédito” el monto (IC-03). Solicita al a aprobar para- Solicitud Presidente o entregar al comité Individual para Tesorero Grupo de créditos. Seguro Saldo de Solidario, que Deuda. realice apertura deCroquis de la cuenta de ahorro. Vivienda y el ¿El monto del No Entrega el Negocio. crédito es mayor expediente al a Lps. Comité de Crédito Recibe del 41,000.00? de Agencia. Presidente o Tesorero fotocopia Si de la libreta de ahorro con la Entrega el 2 apertura de la expediente al cuenta. Coordinador de Créditos, para la aprobación. 3 Página 3 de 28
  4. 4. Código del Documento P-CGS-01 CRÉDITO GRUPO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Comité de Crédito de Agencia Coordinador de Créditos Entrega el 2 3 ¿Aprueba la Si expediente al capacidad de Comité de Crédito pago del Cliente? para la aprobación. Recibe expediente NoRecibe expediente del Asesor dedel de Asesor de Créditos, para la Créditos, para la Determina el aprobación. 4 aprobación. monto máximo al que puede aplicar Analiza la el ClienteAnaliza la capacidad de mediante cálculo aprobación del pago del Grupo del indicador crédito en base a solidario en base “Capacidad de los datos a información de Pago”. siguientes: formato- Exposición “Evaluación Económica”, la Informa al Asesor realizada por verificación de la de Créditos que Asesor de información del puede ofrecer al Créditos. Cliente y la Cliente un nuevo- Política de Grupo política de crédito monto. Solidario.-Formato vigente, con los “Evaluación datos relevantes. Entrega el Económica” ¿El Cliente Si expediente al acepta un nuevo Comité de Crédito Determina la monto? para la capacidad de Completa formato aprobación. ¿El Comité de pago en base a No Si “Solicitud de indicador Crédito de Agencia aprueba Créditos “Capacidad de Solidarios” y firma Recibe el crédito? pago” (Cuota de verbalmente, del 4 de aprobado. Préstamo entre Asesor de No utilidad Neta) el Créditos, Entrega cual debe ser notificación de queCompleta formato expediente al menor o igual al el Cliente no “Solicitud de Contador 60%, según acepta el nuevo Créditos Administrativo política de crédito. monto.Solidarios” y firma para la de denegado. formalización del Entrega crédito. expediente de Archiva crédito al Gerente expediente en de Agencia para 5 archivar. archivo de la agencia. 7 8 Página 4 de 28
  5. 5. Código del Documento P-CGS-01 CRÉDITO GRUPO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Comité de Crédito Contador Administrativo Asesor de Créditos Contador Administrativo Recibe del Recibe folder del 4 5 Contador Asesor de Administrativo Créditos para para completar el entrega al Cliente. formato “ControlRecibe expediente Recibe expediente de Pago por del Coordinador de Grupo Solidario Miembros” los Elabora en Word,de Créditos, para aprobado, para la documentos carnet “Caja la aprobación. formalización del siguientes: Empresarial” para desembolso. -Plan de Pago de presentar en el Préstamo. banco al momento Analiza la Revisa en formato -Planilla de Pago de cancelar las aprobación del Solicitud de de Préstamo. cuotas delcrédito conforme a Créditos préstamo. la exposición Solidarios” que realizada por estén las firmas Completa el Coordinador de del Comité de formato “Control Realiza llamada Crédito. de Pagos por telefónica al Créditos, a la Política de Grupo Miembros” Cliente y obtiene conforme a la cita para realizar Solidario y en Ingresa al sistema base a la “Planilla de Pago el desembolso del SIGG los datos información de Préstamo” con crédito. del Cliente para recolectada en el datos relevantes. registrar la expediente. información del Recibe al Cliente, préstamo y Obtiene fotocopia hace lectura y Completa formato generar el cheque. de los obtiene firma del ¿El Comité de Si “Solicitud de documentos Cliente, en los Crédito aprueba Créditos siguientes: Genera en el documentos el crédito? Solidarios” y firma - Plan de Pago de sistema SIGG los relevantes. de aprobado. Préstamo. documentos - Planilla de Pago No relevantes. de Préstamo. Realiza entrega alCompleta formato Entrega el -Control de Pagos Cliente de los “Solicitud de expediente al por Miembros. documentos Contador Ordena impresión Créditos de los siguientes:Solidarios” y firma Administrativo - Cheque. para la documentos Elabora folder con de denegado. relevantes. - Carnet “Caja formalización el fotocopia de los Empresarial”. desembolso del siguientes - Folder elaborado crédito. documentos: Entrega al Firma el cheque por el Asesor de - Plan de Pago de Gerente de Obtiene firma Créditos. Préstamo. Agencia el autorizada del - Planilla de Pago expediente para Gerente de de Préstamo. archivar. Envía a la Agencia para el - Control de Pagos Compañía de desembolso. por Miembros. Seguros formato “Seguro Saldo de 7 Deuda” para el Entrega al Asesor Entrega folder al ingreso de los de Créditos para Contador clientes al seguro completar el Administrativo de deuda. formato “Control para entrega al de Pago por Cliente con los Miembros” los documentos Obtiene fotocopia documentos relevantes. para su archivo de siguientes: los documentos - Plan de Pago de relevantes. Préstamo. - Planilla de Pago de Préstamo. 6 Página 5 de 28
  6. 6. Código del Documento P-CGS-01 CRÉDITO GRUPO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012Contador Administrativo Gerente de Agencia Asesor de Créditos Recibe del 6 7 Gerente de Agencia expediente de crédito para Envía al archivar. Coordinador de Recibe expediente Créditos, para de crédito, para custodia, los archivar. Coloca expediente documentos de crédito en relevantes. archivo. Entrega Adjunta a folder expediente al “Cheques del Asesor de 8 Mes” los Créditos para Fin documentos archivar. relevantes. Adjunta al expediente de crédito fotocopia de los documentos siguientes: - Copia de “Solicitud de Emisión de Cheque” - Boucher del Cheque. - Plan de Pago de Préstamo - Reporte “Nomina de Préstamo”. - Contrato de Préstamo por Lps. -Pagaré por Lps. Realiza en Word, memorándum para el control de entrega de documentos con los datos relevantes. Entrega el expediente de crédito al Gerente de Agencia y obtiene firma en el memorándum. Página 6 de 28
  7. 7. Código del Documento P-CGS-01 CRÉDITO GRUPO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 20122.0 Crédito Sub Siguiente Grupo Solidario Asesor de Créditos Contador Administrativo Asesor de Créditos completa formato Recibe del Asesor Recibe del Inicio “Nomina de de Créditos lo Contador Asistencia siguiente: Administrativo el Sesiones de - Pago del servicio reporte del buró Capacitación” de búsqueda en de Crédito delAtiende al Cliente para llevar el el buró de Cliente. interesado en control de crédito.adquirir un crédito asistencia de las -Fotocopia de sub siguiente. capacitaciones. Identidad del Revisa el buró de Cliente. crédito para Solicita y recibe determinar el del Contador Recibe record crediticio Administrativo personalmente, de Realiza manualmente del Cliente. “Estado de la Junta Directiva,Cuenta” del cliente notificación del recibo de pago de Comunica, vía para revisar la ingreso de nuevos la consulta del teléfono o mora. miembros. buró de crédito. ¿El Cliente no mediante visita, al No presenta mal grupo paraRevisa en “Estado record crediticio informar sobre los Solicita al Grupo según buró de de Cuenta el Archiva recibo del miembros que que los nuevos crédito? porcentaje de pago del buró de presentan mora miembros mora y días de crédito. en el buró de cumplan con Siatraso del Cliente 1 crédito. requisitos de la y verifica que la política de créditos Realiza segundamora sobrepase el y los documentos Ingresa al buró de sesión para límite de relevantes. crédito, mediante Solicita al grupo organizar la aceptación (3%) número de que busque a estructura delsegún política de identidad del otra(s) persona(s) Recibe de cada Grupo Solidario e crédito. cliente, para 2 que cumpla con uno de los informa las obtener el reporte los requisitos. Informa al grupo miembros, diferentes de crédito del que debe aportar Realiza visita al interesados en funciones de la cliente. por anticipado el Grupo e informa formar el grupo, Junta Directiva y ¿El Grupo presenta pago del 70% del No que se evaluará la los documentos sus beneficios. el ingreso de un No ¿El Cliente nuevo(s) valor del préstamo solicitud de relevantes. miembro(s) que de la persona(s) presenta mora Ordena impresión mayor al 3%? acuerdo al cumple los con mal buró de comportamiento del buró de crédito Realiza la requisitos? Entrega al (O) crédito, según de pago de ciclos confirmación de Si Contador Si política de Grupo anteriores. las referencias, Administrativo Solidario. del grupo,Informa al Cliente para obtener el mediante visita a 1que la solicitud ha reporte del buró Entrega al Asesor vecinos ysido denegada por de crédito lo de Créditos el completa presentar mora. documentos reporte del buró “Formato de 2 relevantes. de crédito del Referencias Cliente. Personales” para 8 verificar los datos relevantes. 1 Página 7 de 28
  8. 8. Código del Documento P-CGS-01 CRÉDITO GRUPO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Asesor de Créditos Pre Comité de Créditos Revisa en Recibe el 1 “Solicitud expediente, del Individual para Asesor de Seguro Saldo de Créditos, para Deuda” que cada revisión de la Realiza tercera uno de los socios información y la sesión y obtiene cumpla con los documentación.firma del grupo en requisitos para formato ingreso al seguro “Constancia de de deuda. Revisa en el Estudio y Elabora en Word expediente los Aceptación “Memorándum” datos siguientes: Reglamento con las personas - Que los ¿El Socio cumple No documentosInterno de Bancos los requisitos que no reúnen los de Confianza” establecidos para requisitos de estén completos. (BC-004) para ingreso al Seguro ingreso al seguro - Que la de Deuda? información este definir los datos para adjuntar a la relevantes. documentación completa. Si del Cliente. Revisa que el monto, plazo y Realiza reuniónCompleta taza y capacidad con la Junta información y de pago estén Directiva del obtiene firma de conforme a la Grupo Solidario cada socio en los política de Grupo para revisar y siguientes Solidario. hacer la pre- formatos: aprobación de los- Solicitud de montos solicitados Créditos Completa formato por cada socio y “Observaciones Solidarios. obtiene firma de la- Ficha de Datos de Pre Comité de Junta Directiva en Crédito” (IC-12) y de Grupos formato Solidarios (IC- firma para “Verificación de constancia de 08). Vivienda y Bienes- Evaluación revisión. del Hogar”. Económica.- Verificación de Revisa en formato Vivienda y Elabora folder con “Observaciones Bienes del Hogar el nombre del de Pre Comité de (IC-03). Grupo Solidario y Crédito” el monto- Solicitud adjunta la a aprobar para Individual para documentación entregar al comité Seguro Saldo de para conformar el de créditos. Deuda. expediente de- Croquis de la crédito. Vivienda y el Entrega el ¿El monto del No expediente al Negocio. crédito es mayor Comité de Crédito Adjunta al a Lps. 41,000.00? de Agencia, para expediente la aprobación. formato “Índice Si Carpeta Operativa de Crédito” para Entrega el 2 revisión de la expediente al documentación Coordinador de del expediente. Créditos, para la aprobación. Entrega el expediente del Grupo Solidario al 3 Pre Comité para revisión de la información y la documentación. Página 8 de 28
  9. 9. Código del Documento P-CGS-01 CRÉDITO GRUPO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Comité de Crédito de Agencia Coordinador de Créditos Entrega el 2 3 ¿Aprueba la Si expediente al capacidad de Comité de Crédito pago del Cliente? para la aprobación.Recibe expediente Recibe expediente Nodel de Asesor de del de Asesor de Créditos, para la Créditos, para la Determina el aprobación. monto máximo al 4 aprobación. que puede aplicar el Cliente Analiza la mediante cálculoAnaliza la capacidad de del indicador aprobación del pago del Grupo “Capacidad de crédito en base a solidario en base Pago”. los datos a información de siguientes: formato- Exposición “Evaluación Informa al Asesor realizada por Económica”, la de Créditos que Asesor de verificación de la puede ofrecer al Créditos. información del Cliente un nuevo- Política de Grupo Cliente y la monto. Solidario. política de crédito-Formato vigente, con los “Evaluación Entrega el datos relevantes. Económica” Si expediente al ¿El Cliente acepta un nuevo Comité de Crédito Determina la monto? para la Completa formato capacidad de aprobación. ¿El Comité de “Solicitud de pago en base a No Si Crédito de Créditos indicador Agencia aprueba el crédito? Solidarios” y firma “Capacidad de Recibe de aprobado. pago” (Cuota de verbalmente, del 4 No Préstamo entre Asesor de utilidad Neta) el Créditos,Completa formato Entrega cual debe ser notificación de que “Solicitud de expediente al menor o igual al el Cliente no Créditos Contador 60%, según acepta el nuevoSolidarios” y firma Administrativo política de crédito. monto. de denegado. para la formalización del crédito. Entrega expediente de Archiva crédito al Gerente expediente en de Agencia para archivo de la 5 archivar. agencia. 7 8 Página 9 de 28
  10. 10. Código del Documento P-CGS-01 CRÉDITO GRUPO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Comité de Crédito Contador Administrativo Asesor de Créditos Contador Administrativo Recibe del Recibe folder del 4 5 Contador Asesor de Administrativo los Créditos para documentos entrega al Cliente. siguientes:Recibe expediente Recibe expediente - Plan de Pago de de Grupo Solidario Préstamo. Elabora en Word, del Coordinador aprobado para la -Planilla de Pago carnet “Cajade Créditos, para formalización del de Préstamo. Empresarial” para la aprobación. desembolso del presentar en el crédito. banco al momento Analiza la Completa el de cancelar las aprobación del formato “Control cuotas del Revisa en formato de Pagos por préstamo.crédito conforme a Solicitud de Miembros” la exposición Créditos conforme a la realizada por Solidarios” que “Planilla de Pago Realiza llamada Coordinador de telefónica al esté las firmas del de Préstamo” con Créditos, a la Cliente y obtiene Comité de Crédito. datos relevantes. Política de Grupo cita para realizar Solidario y en el desembolso del base a la Ingresa al sistema Obtiene fotocopia crédito. información SIGG los datos de los recolectada en el del Cliente para documentos expediente. registrar la siguientes: Recibe al Cliente, información del - Plan de Pago de hace lectura y Completa formato préstamo y Préstamo. obtiene firma del ¿El Comité de Si “Solicitud de generar el cheque. - Planilla de Pago Cliente, en los Crédito aprueba Créditos de Préstamo. documentos el crédito? Solidarios” y firma -Control de Pagos relevantes. de aprobado. Genera en el por Miembros. No sistema SIGG los documentos Realiza entrega alCompleta formato Entrega el relevantes. Elabora folder con Cliente de los “Solicitud de expediente al fotocopia de los documentos Créditos Contador documentos siguientes:Solidarios” y firma Administrativo Ordena impresión siguientes: - Cheque. de denegado. para la de los - Plan de Pago de - Carnet “Caja formalización el documentos Préstamo. Empresarial”. desembolso del relevantes. - Planilla de Pago - Folder elaborado crédito. de Préstamo. por el Asesor de Entrega al - Control de Créditos. Gerente de Firma el cheque Pagos por Agencia el Obtiene firma Miembros. expediente para archivar. autorizada del Envía a la Gerente de Compañía de Entrega folder al Seguros formato Agencia para el Contador “Seguro Saldo de desembolso. 7 Administrativo Deuda” para el para entrega al ingreso de los Cliente con los Clientes al seguro Entrega al Asesor documentos de deuda. de Créditos para relevantes. completar el formato “Control de Pago por Obtiene fotocopia Miembros” los para su archivo de documentos los documentos siguientes: relevantes. - Plan de Pago de Préstamo. - Planilla de Pago 6 de Préstamo. Página 10 de 28
  11. 11. Código del Documento P-CGS-01 CRÉDITO GRUPO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012Contador Administrativo Gerente de Agencia Asesor de Créditos Recibe del 6 7 Gerente de Agencia expediente de crédito para Envía al archivar. Coordinador de Recibe expediente Créditos, para de crédito, para custodia, los archivar. Archiva documentos expediente de relevantes. crédito en archivo Entrega de la agencia. Adjunta a folder expediente al “Cheques del Asesor de Mes” los Créditos para 8 Fin documentos archivar. relevantes. Adjunta al expediente de crédito fotocopia de los documentos siguientes: - “Solicitud de Emisión de Cheque” - Boucher del Cheque. - Plan de Pago de Préstamo - Reporte “Nomina de Préstamo”. - Contrato de Préstamo por Lps. -Pagaré por Lps. Realiza en Word, memorándum para el control de entrega de documentos con los datos relevantes. Entrega el expediente de crédito al Gerente de Agencia y obtiene firma en el memorándum. Página 11 de 28
  12. 12. Código del Documento P-CGS-01 CRÉDITO GRUPO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012Descripción de las actividades1.0 Crédito Grupo SolidarioResponsable: Asesor de Créditos 1.0 Realiza visita a Clientes potenciales para promocionar los productos de crédito y completa formato “Control de Promociones” para llevar el registro de las personas interesadas en conformar un Grupo Solidario. Nota: El Gerente de Agencia, informa personalmente, al Asesor de Créditos sobre la asignación de los lugares para promocionar Crédito de Grupo Solidario. 2.0 Realiza llamada telefónica a Clientes interesados en adquirir financiamiento, según formato “Control de Promociones”, para fijar cita, identificar a lideres de grupo y explicar los beneficios que IDH ofrece. 3.0 Archiva formato “Control de Promociones” 4.0 Realiza primera sesión informativa para explicar las características generales del programa de Grupo Solidario, los beneficios y los requisitos conforme a Política de Crédito; con los datos siguientes: Beneficios: - Seguro de Deuda. - Monto y Taza. - Facilidad del Trámite. - Del Ahorro Interno. Requisitos Básicos: - Edad de los miembros conforme al requerimiento de la Política de Grupo Solidario. - El mínimo y máximo (4 a 9 personas) de personas que se aceptan para formar el Grupo. - Tener algún tipo de actividad o algún plan de emprendimiento. - Croquis de la vivienda y negocio. - No tener mora con otras instituciones (Presentar buenas referencias según el buró de crédito). - Copia de Identidad de cada miembro. - Recibo público de cada miembro. - Que los futuros socios tengan disponibilidad de tiempo para realizar las respectivas reuniones. - Que el grupo a conformar pertenezca a la misma comunidad. - Que los futuros socios se conozcan entre si. - Asistir puntualmente a las capacitaciones de la Metodología de Grupo Solidario. 5.0 Completa formato “Nomina de Asistencia Sesiones de Capacitación” para llevar el control de asistencia de las capacitaciones. Nota: Se lleva un control de asistencia de cada sesión para cumplir con el proceso de capacitación, el cual debe ser de un 100% para personas nuevas o las que se van incorporando en ciclos subsiguientes, según la Política de Grupo Solidario. 6.0 Recibe de cada uno de los miembros, interesados en formar el grupo, los documentos siguientes: - Fotocopia de Identidad. - Recibo público. Página 12 de 28
  13. 13. Código del Documento P-CGS-01 CRÉDITO GRUPO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 - Croquis de la vivienda. - Pago del servicio de búsqueda en buró de crédito. 7.0 Entrega al Contador Administrativo para obtener el reporte del buró de crédito lo siguiente: - Pago del servicio de búsqueda en el buró de crédito. - Fotocopia de Identidad del Cliente.Responsable: Contador Administrativo 8.0 Recibe del Asesor de Créditos, para obtener el buró de crédito, lo siguiente: - Pago del servicio de búsqueda en el buró de crédito. - Fotocopia de Identidad del Cliente. 9.0 Realiza manualmente recibo de pago de la consulta del buró de crédito. Nota: En el recibo de pago del buró se asigna un número de partida contable y al terminar del día, realiza partida contable global por consultas para registrar contablemente el ingreso por consultas de buró de crédito. 10.0 Archiva recibo del pago del buró de crédito. 11.0 Ingresa al buró de crédito, mediante número de identidad del Cliente, para obtener el reporte de crédito del Cliente. 12.0 Ordena impresión del buró de crédito (O) 13.0 Entrega al Asesor de Créditos el reporte del buró de crédito del Cliente.Responsable: Asesor de Créditos 14.0 Recibe del Contador Administrativo el reporte del buró de crédito del Cliente. 15.0 Revisa el buró de crédito para determinar el record crediticio del Cliente. 16.0 ¿El Cliente no presenta mal record crediticio según buró de crédito? Si la repuesta es positiva: Continúa en el paso 18.0 Si la respuesta negativa: Comunica, vía teléfono o mediante visita, al presidente sobre los miembros que presentan mora en el buró de crédito. Solicita al grupo que busque a otra(s) persona(s) que cumpla con los requisitos. Continúa en el paso 17.0 Nota: Si el grupo presenta constancia de solvencia o finiquito de los miembros con mal record crediticio, se retoma el análisis de la solicitud con los mismos miembros. 17.0 ¿El Grupo presenta el ingreso de un nuevo miembro que cumpla los requisitos? Si la respuesta es positiva: Regresa al paso 6.0 Si la respuesta es negativa: Informa al grupo que debe aportar por anticipado el pago del 70% del valor del préstamo de la persona(s) con mal buró de crédito, según política de Grupo Solidario. Continúa en el paso 18.0 Nota: El pago del 70% sobre el valor del préstamo será cancelado al momento de la apertura la cuenta de ahorros, según la política de Grupo Solidario. 18.0 Realiza segunda sesión para organizar la estructura del Grupo Solidario e informa las diferentes funciones de la Junta Directiva y sus beneficios. 19.0 Realiza la confirmación de las referencias, del grupo, mediante visita a vecinos y completa “Formato de Referencias Personales” para verificar los datos siguientes: Página 13 de 28
  14. 14. Código del Documento P-CGS-01 CRÉDITO GRUPO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 - Que los miembros pertenezcan a la misma comunidad. - Ubicación exacta de cada miembro. - Referencia moral de los miembros. Nota: Si algún miembro no cumple con los requisitos de verificación se pide al grupo que lo sustituya.20.0 Realiza tercera sesión y obtiene firma del grupo en formato “Constancia de Estudio y Aceptación Reglamento Interno de Bancos de Confianza” (BC-004) para definir los datos siguientes: - El reglamento Interno. - Conformación del Comité de Crédito. - “Reglas de Funcionamiento del Comité de Crédito”21.0 Completa información y obtiene firma de cada socio en los siguientes formatos: - Solicitud de Créditos Solidarios. - Ficha de Datos de Grupos Solidarios (IC-08). - Evaluación Económica. - Verificación de Vivienda y Bienes del Hogar (IC-03). - Solicitud Individual para Seguro Saldo de Deuda. - Croquis de la Vivienda y el Negocio.22.0 Revisa en “Solicitud Individual para Seguro Saldo de Deuda” que cada uno de los socios cumpla con los requisitos para ingreso al seguro de deuda.23.0 ¿El Socio cumple los requisitos establecidos para ingreso al Seguro de Deuda? Si la respuesta es positiva: Continúa en el paso 24.0 Si la respuesta es Negativa: Elabora en Word “Memorándum” con las personas que no reúnen los requisitos de ingreso al seguro para adjuntar a la documentación del Cliente. Continúa en el paso 24.0 Nota: Las personas anotadas en el memorándum, son excluidas del seguro de deuda.24.0 Realiza reunión con la Junta Directiva del Grupo Solidario para revisar y hacer la pre- aprobación de los montos solicitados por cada socio y obtiene firma de la Junta Directiva en formato “Verificación de Vivienda y Bienes del Hogar”.25.0 Solicita al Presidente o Tesorero Grupo Solidario, que realice la apertura de cuenta de ahorro. Nota: El porcentaje para la apertura de la cuenta de ahorro se define conforme a la Política de Crédito de Grupo Solidario. Nota: La cuenta de ahorro se apertura con firma mancomunada por un representante de IDH y con el presidente o Tesorero del Banco de Confianza. En el momento de abrir la cuenta, si el grupo tiene miembros con mal buró de crédito debe depositar el 70% del monto otorgado a estas personas.26.0 Recibe del Presidente o Tesorero fotocopia de la libreta de ahorro con la apertura de la cuenta.27.0 Elabora folder con el nombre del Grupo Solidario y adjunta la documentación para conformar el expediente de crédito.28.0 Adjunta al expediente formato “Índice Carpeta Operativa de Crédito” para revisión de la documentación del expediente. Página 14 de 28
  15. 15. Código del Documento P-CGS-01 CRÉDITO GRUPO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 29.0 Entrega el expediente del Grupo Solidario al Pre Comité para revisión de la información y la documentación.Responsable: Pre Comité de Créditos 30.0 Recibe el expediente, del Asesor de Créditos, para revisión de la información y la documentación. 31.0 Revisa en el expediente los datos siguientes: - Que los documentos estén completos. - Que la información este completa. - Revisa que el monto, plazo y taza y capacidad de pago estén conforme a la política de Grupo Solidario. 32.0 Completa formato “Observaciones de Pre Comité de Crédito” (IC-12) y firma para constancia de revisión. Nota: Si el Pre Comité de Créditos encuentra errores en la documentación e información del expediente, regresa el expediente al Asesor de Créditos para la corrección. 33.0 Revisa en formato “Observaciones de Pre Comité de Crédito” el monto a aprobar para entregar al comité de créditos. 34.0 ¿El monto del crédito es mayor a Lps. 41,000.00? Si la respuesta es positiva: Entrega el expediente al Coordinador de Créditos, para la aprobación. Continúa en el paso 38.0 Si la respuesta es Negativa: Entrega el expediente al Comité de Crédito de Agencia para la aprobación. Continúa en el paso 35.0Responsable: Comité de Crédito de Agencia 35.0 Recibe expediente del Asesor de Créditos, para la aprobación. 36.0 Analiza la aprobación del crédito en base a los datos siguientes: - Exposición realizada por Asesor de Créditos. - Política de Grupo Solidario. - Formato “Evaluación Económica” Nota: El Comité de Crédito de Agencia esta formado por Asesor de Créditos, Gerente de Agencia y un Asesor de Créditos invitado. 37.0 ¿El Comité de Crédito de Agencia aprueba el crédito? Si la respuesta es negativa: Completa formato “Solicitud de Créditos Solidarios” y firma de denegado. Archiva expediente en archivo de la agencia. Continúa en el paso 71.0 Si la respuesta es positiva Completa formato “Solicitud de Créditos Solidarios” y firma de aprobado. Entrega expediente al Contador Administrativo para la formalización del crédito. Continúa en el paso 47.0Responsable: Coordinador de Créditos 38.0 Recibe expediente del Asesor de Créditos, para la aprobación. 39.0 Analiza la capacidad de pago del Grupo solidario en base a información de formato “Evaluación Económica”, la verificación de la información del Cliente y la política de crédito vigente, con los datos siguientes: - Estacionalidad de las Ventas. Página 15 de 28
  16. 16. Código del Documento P-CGS-01 CRÉDITO GRUPO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 - Determinación del Margen de Ganancia. - Otros Ingresos. - Gastos Operativos. - Gastos Familiares. - Estacionalidad de ventas por mes. - Estado de Ganancias y Pérdidas. - Situación Patrimonial. - Deudas del buró de crédito. - Otras deudas. Nota: Si el coordinador de créditos, necesita mayor información a la presentada, para tomar una decisión, solicita al Gerente de Agencia que realice una supervisión del crédito. 40.0 Determina la capacidad de pago en base a indicador “Capacidad de pago” (Cuota de Préstamo entre utilidad Neta) el cual debe ser menor o igual al 60%, según política de crédito. 41.0 ¿Aprueba la capacidad de pago del Cliente? Si la respuesta es negativa: Determina el monto máximo al que puede aplicar el Cliente mediante cálculo del indicador “Capacidad de Pago”. Informa al Asesor de Créditos que puede ofrecer al Cliente un nuevo monto. Continúa en el paso 42.0 Si la respuesta es positiva: Continúa en el paso 43.0 42.0 ¿El Cliente acepta un nuevo monto? Si la respuesta es negativa: Recibe verbalmente, del Asesor de Créditos, notificación de que el Cliente no acepta el nuevo monto. Entrega expediente de crédito al Gerente de Agencia para archivar. Continúa en paso 71.0 Si la respuesta es positiva: Continúa en el paso 43.0 43.0 Entrega el expediente al Comité de Crédito para la aprobación.Responsable: Comité de Crédito 44.0 Recibe expediente del Coordinador de Créditos, para la aprobación. 45.0 Analiza la aprobación del crédito conforme a la exposición realizada por Coordinador de Créditos, a la Política de Grupo Solidario y en base a la información recolectada en el expediente. Nota: El Comité de Créditos esta formado por el Coordinador de Créditos, Director Ejecutivo y un Gerente de Agencia. 46.0 ¿El Comité de Crédito aprueba el crédito? Si la respuesta es negativa: Completa formato “Solicitud de Créditos Solidarios” y firma de denegado. Entrega al Gerente de Agencia el expediente para archivar. Continúa en el paso 71.0 Si la respuesta es positiva Completa formato “Solicitud de Créditos Solidarios” y firma de aprobado. Entrega el expediente al Contador Administrativo para la formalización del Página 16 de 28
  17. 17. Código del Documento P-CGS-01 CRÉDITO GRUPO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 desembolso del crédito. Continúa en el paso 47.0Responsable: Contador Administrativo 47.0 Recibe expediente de Grupo Solidario aprobado, para la formalización del desembolso del crédito. 48.0 Revisa en formato Solicitud de Créditos Solidarios” que estén las firmas del Comité de Crédito. 49.0 Ingresa al sistema SIGG los datos del Cliente para registrar la información del préstamo y generar el “Cheque”. 50.0 Genera en el sistema SIGG los documentos siguientes: Cliente Nuevo: - Solicitud de Emisión de Cheque. - Información del Cheque (Boucher del Cheque) - Plan de Pago de Préstamo. - Reporte Nomina de Préstamo. - Contrato de Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps. Cliente con Refinanciamiento - Solicitud de Emisión de Cheque. - Información del Cheque (Boucher del Cheque) - Información del cheque - Plan de Pago de Préstamo. - Reporte Nomina de Préstamo. - Contrato de Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps. - Recibo Oficial de Caja. Nota: El sistema no genera titulo para identificar el reporte “Información del Cheque”, el cual, es conocido por los empleados como “Boucher de Cheque”. 51.0 Ordena impresión de los documentos siguientes: Cliente Nuevo: - Solicitud de Emisión de Cheque. - Información del Cheque (Boucher del Cheque) - Plan de Pago de Préstamo. - Reporte Nomina de Préstamo. - Contrato de Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps. Cliente con Refinanciamiento - Solicitud de Emisión de Cheque. - Información del Cheque (Boucher del Cheque) - Plan de Pago de Préstamo. - Reporte Nomina de Préstamo. - Contrato de Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps. - Recibo Oficial de Caja. 52.0 Firma el cheque Obtiene firma autorizada del Gerente de Agencia para el desembolso. 53.0 Entrega al Asesor de Créditos para completar el formato “Control de Pago por Miembros” los documentos siguientes: - Plan de Pago de Préstamo. - Planilla de Pago de Préstamo. Página 17 de 28
  18. 18. Código del Documento P-CGS-01 CRÉDITO GRUPO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012Responsable: Asesor de Créditos 54.0 Recibe del Contador Administrativo, para completar formato “Control de Pago por Miembros” los documentos siguientes: - Plan de Pago de Préstamo. - Planilla de Pago de Préstamo. 55.0 Completa el formato “Control de Pagos por Miembros” conforme a la “Planilla de Pago de Préstamo” con datos siguientes: - Nombre de la persona - Monto del préstamo - Cuota IDH - Total a pagar - Coordinador sub-grupo. - Cuota IDH - Caja Chica - Deposito Semanal. - Monto Total Semanal 56.0 Obtiene fotocopia de los documentos siguientes: - Plan de Pago de Préstamo. - Planilla de Pago de Préstamo. - Control de Pagos por Miembros. 57.0 Elabora folder con fotocopia de los siguientes documentos: - Plan de Pago de Préstamo. - Planilla de Pago de Préstamo. - Control de Pagos por Miembros. 58.0 Entrega folder al Contador Administrativo para entrega al Cliente con los documentos siguientes: - Plan de Pago de Préstamo. - Planilla de Pago de Préstamo. - Control de Pagos por Miembros.Responsable: Contador Administrativo 59.0 Recibe folder del Asesor de Créditos para entrega al Cliente. 60.0 Elabora en Word, carnet “Caja Empresarial” para presentar en el banco al momento de cancelar las cuotas del préstamo. 61.0 Realiza llamada telefónica al Cliente y obtiene cita para realizar el desembolso del crédito. 62.0 Recibe al Cliente, hace lectura y obtiene firma del Cliente, en los documentos siguientes: - Pagaré por Lps. - Contrato de Préstamo por Lps. - Plan de Pago. - Información del Cheque (Boucher del Cheque) - Solicitud de Emisión de Cheque 63.0 Realiza entrega al Cliente de los documentos siguientes: - Cheque. - Carnet “Caja Empresarial”. - Folder elaborado por el Asesor de Créditos. 64.0 Envía a la Compañía de Seguros formato “Seguro Saldo de Deuda” para el ingreso de los Clientes al seguro de deuda. 65.0 Obtiene fotocopia para su archivo de los documentos siguientes: - Contrato de Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps. - Boucher de Cheque. - Solicitud de Emisión de Cheque Página 18 de 28
  19. 19. Código del Documento P-CGS-01 CRÉDITO GRUPO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 66.0 Envía al Coordinador de Créditos, para custodia, los documentos siguientes: - Contrato de Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps. 67.0 Adjunta a folder “Cheques del Mes” los documentos siguientes: - Boucher de Cheque. - Copia “Solicitud de Emisión de Cheque”. 68.0 Adjunta al expediente de crédito fotocopia de los documentos siguientes: - Copia de “Solicitud de Emisión de Cheque” - Boucher del Cheque. - Plan de Pago de Préstamo - Reporte “Nomina de Préstamo”. - Contrato de Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps. 69.0 Realiza en Word, memorándum para el control de entrega de documentos con los datos siguientes: - Nombre del Cliente. - Número de Préstamo. 70.0 Entrega el expediente de crédito al Gerente de Agencia y obtiene firma en el memorándum.Responsable: Gerente de Agencia 71.0 Recibe expediente de crédito, para archivar. 72.0 Entrega expediente al Asesor de Créditos para archivar.Responsable: Asesor de Créditos 73.0 Recibe del Gerente de Agencia expediente de crédito, para archivar. 74.0 Archiva expediente de crédito en archivo de la agencia. Nota: Una vez desembolsado el crédito, se da seguimiento al Grupo Solidario por un tiempo máximo de 6 meses, para el control y seguimiento del Grupo. (Se revisa que el grupo se reúna, ahorre y cumpla con las cuotas). 75.0 Fin del subproceso. Página 19 de 28
  20. 20. Código del Documento P-CGS-01 CRÉDITO GRUPO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 20122.0 Crédito Sub Siguiente Grupo SolidarioResponsable: Asesor de Créditos 1.0 Atiende al Cliente interesado en adquirir un crédito sub siguiente. 2.0 Solicita y recibe del Contador Administrativo “Estado de Cuenta” del Cliente para revisar la mora y días de atraso del Cliente. 3.0 Revisa en “Estado de Cuenta el porcentaje de mora y días de atraso del Cliente y verifica que la mora no sobrepase el límite de aceptación (3%) según política de crédito. 4.0 ¿El Cliente presenta mora mayor al 3%? Si la respuesta es positiva: Informa al Cliente que la solicitud ha sido denegada por presentar mora. Continúa en el paso 76.0 Si la respuesta es negativa: Continúa en el paso 5.0 5.0 Realiza visita al Grupo e informa que se evaluará la solicitud de acuerdo al comportamiento de pago de ciclos anteriores. 6.0 Completa formato “Nomina de Asistencia Sesiones de Capacitación” para llevar el control de asistencia de las capacitaciones. Nota: Se lleva un control de asistencia de cada sesión para cumplir con el proceso de capacitación, el cual debe ser de un 100% para personas nuevas o las que se van incorporando en ciclos subsiguientes, según la Política de Grupo Solidario. 7.0 Recibe personalmente, de la Junta Directiva, notificación del ingreso de nuevos miembros. 8.0 Solicita al Grupo que los nuevos miembros cumplan con requisitos de la política de créditos y los documentos siguientes: - Fotocopia de Identidad. - Recibo público. - Croquis de la vivienda. - Pago del servicio de búsqueda en buró de crédito. 9.0 Recibe de cada uno de los miembros, los documentos siguientes: Miembros Sub Siguientes: - Pago del servicio de búsqueda en buró de crédito. Miembros Nuevos: - Fotocopia de Identidad. - Recibo público. - Croquis de la vivienda. - Pago del servicio de búsqueda en buró de crédito. 10.0 Entrega al Contador Administrativo para obtener el reporte del buró de crédito lo siguiente: - Pago del servicio de búsqueda en el buró de crédito. - Fotocopia de Identidad de cada Cliente.Responsable: Contador Administrativo 11.0 Recibe del Asesor de Créditos, para obtener reporte de buró de crédito, lo siguiente: - Pago del servicio de búsqueda en el buró de crédito. - Fotocopia de Identidad de cada Cliente. 12.0 Realiza manualmente recibo de pago de la consulta del buró de crédito. Página 20 de 28

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