1. LEASING
HABITACIONAL

2. QUE ES LEASING HABITACIONAL?
• El Leasing Habitacional es una novedosa
alternativa para que las personas naturales
puedan adquirir vivienda.
• Opera mediante un sencillo contrato de
arrendamiento financiero, el cliente paga los
cánones de arrendamiento y al final del plazo
Información privilegiada y confidencial
cancela el valor de opción de adquisición, con
lo cual el Banco le transfiere la propiedad del
inmueble.

3. MERCADO OBJETIVO
El Leasing Habitacional está dirigido a:
• Personas naturales empleadas, independientes
ó pensionadas
• Personas ubicadas en las principales ciudades
del país, excepto Cúcuta y Pasto
• Personas que deseen adquirir vivienda familiar
(*) o no familiar, nueva o usada en los estratos
5 y 6.
(*) Vivienda familiar: El locatario destina
Información privilegiada y confidencial
exclusivamente el bien para uso habitacional y goce de
su núcleo familiar.
Vivienda no Familiar: Locatario destina para cualquier
uso la vivienda financiada.

4. CARACTERISTICAS LEASING HABITACIONAL
Inmueble con destinación específica por Ley.
Aplica solamente para personas naturales
El cliente elige la vivienda familiar, nueva ó
usada.(Casa ó Apartamento) Estrato 5 y 6
únicamente.
Banco Colpatria compra el inmueble y se lo
entrega en calidad de arrendamiento financiero
Información privilegiada y confidencial
durante un plazo pactado.
Durante la vigencia del contrato, usted paga un
canon de arrendamiento financiero periódico por
el uso y goce del inmueble.
Se puede realizar Leaseback

5. CARACTERISTICAS LEASING HABITACIONAL
Financiación hasta del 80% sobre el valor de la vivienda.
Canon inicial mínimo del 20% del valor comercial del inmueble.
Canon mensual en Pesos, con tasa fija durante toda la
financiación de crédito, con plazos entre 5 y 15 años.
Seguro Vida Deudores y Seguro incendio y terremoto.
Opción de Compra del 1% hasta el 10%
Información privilegiada y confidencial
Valor comercial mínimo de la
vivienda a financiar: $ 200.000.000

6. TIPOS DE VIVIENDA A FINANCIAR
Nueva terminada:
Compra directa al constructor.
Usada:
Sin deuda
Con deuda
Información privilegiada y confidencial
Leaseback con deuda
Leaseback sin deuda

7. BENEFICIOS LEASING HABITACIONAL
La Financiación no está sujeta a la
compra de productos o servicios
complementarios del Banco
Ahorro en los gastos de escrituración por
hipoteca, ya que por tratarse de leasing
habitacional no se generan
El pago de los cánones comienza cuando
Información privilegiada y confidencial
el inmueble ha sido recibido a entera
satisfacción por el locatario (Cliente)

8. BENEFICIOS LEASING HABITACIONAL
Se tiene acceso a las pólizas colectivas
de Banco Colpatria y se obtienen
condiciones preferenciales en costo y
forma de pago.
En cualquier momento, se podrán
realizar pagos extraordinarios (Abonos
a capital, disminución de plazo,
reliquidación de canon) sin
penalización por prepagos
Información privilegiada y confidencial
Es posible ceder el contrato, sin costos
de escrituración y registro, ya que el
inmueble es propiedad del Banco.
El inmueble no es objeto de Embargos

9. LEASING HABITACIONAL BENEFICIOS TRIBUTARIOS
1. Se reciben todos los beneficios de la cuenta AFC:
I. Disminución base de retención en la fuente por salarios, a través de aportes a
las cuentas AFC o pensiones voluntarias
II. En el impuesto de renta, los aportes en cuenta AFC, son considerados
ingresos no constitutivos de renta ni ganancia ocasional. (Hasta un máximo
del 30% del ingreso laboral o ingreso tributario de cada año)
2. Tiene derecho a deducir de la renta, la totalidad de los intereses pagados
cada año en el contrato de Leasing Habitacional, siempre que no excedan
1,200 UVT (Unidad de Valor Tributario) en pesos para la declaración del
año 2012 $31.258.000
3. Es IMPORTANTE tener en cuenta que el beneficio tributario del Leasing,
Información privilegiada y confidencial
no aplica de manera simultanea con un crédito hipotecario. Esto significa
que si una persona natural tiene un inmueble con crédito hipotecario y
otro con Leasing Habitacional, no puede deducir de la renta los intereses
pagados en virtud de las dos financiaciones. Sólo podrá aplicar el que
mayor deducción le genere, siempre que no esté por encima de las 1.200
UVT.

10. COSTOS ASOCIADOS AL LEASING HABITACIONAL
CONCEPTO TARIFA BASE MINIMO
Registro 1,5% 1,50% VR COMPRA VENTA
De escrituración y registro del inmueble. Notaria 3 x 1000 VR. AVALUO CATASTRAL
ESTUDIO DE TÍTULOS : 0,12% del valor de inmueble más IVA .(Mínimo $77.586
Máx. 1 smlmv)
AVALÚO COMERCIAL: 0,10% sobre el valor del inmueble más IVA.(Mínimo
$77.586, Máx. 2 SMLMV)
SEGURO DE VIDA: tasa única anual 3.996 (por mil), tasa mensual 0,333 (por mil),
valor por millón financiado $3.996
Información privilegiada y confidencial
SEGURO INCENDIO Y TERREMOTO: durante el plazo del contrato, tasa única
anual 2.60 (por mil), valor prima por millón anual $2.600 mas IVA
Los costos de mantenimiento y uso del activo como servicios públicos,
administración, predial, valorizaciones, entre otros.

11. Beneficios Leasing Habitacional Vs Crédito Hipotecario
LEASING HABITACIONAL CREDITO HIPOTECARIO
No aumenta base patrimonial. Aumenta la Base patrimonial
No hay gastos de hipoteca. Se generan gastos de hipoteca
Cesión del contrato de leasing sin ningún No se puede ceder el crédito
costo. hipotecario
Es un bien inembargable, no necesita
estar afectado a vivienda familiar.
Se puede embargar si no tiene
afectación de vivienda familiar esto
genera gastos de constitución.
Leaseback con cobertura hasta el 70% del Desembolso único después de estar
Información privilegiada y confidencial
valor del inmueble. Que permite aliviar constituida la garantía
flujo de caja a través de sustitución de
deuda, planeación tributaria y liquidez. No se maneja leaseback.
Cuota mas baja dependiendo de la opción Cuota mas alta
de compra elegida por el cliente.

12. DOCUMENTOS SOLICITUD LEASING HABITACIONAL
EMPLEADOS
Para el estudio de crédito:
•Diligenciar completamente la solicitud de vinculación.
•Fotocopia del documento de identidad con huella y firma.
•Carta laboral (Cargo, Salario, años de vinculación y tipo de contrato).
•Declaración de Renta del último año y/o certificado de No Declarante
•Comprobantes de pago de nómina de los 2 últimos meses
•En caso de tener otros ingresos, documentos que lo acrediten.
Para el inicio de la operación:
Información privilegiada y confidencial
•Avalúo comercial del inmueble.
•Certificado de tradición y libertad del inmueble.
•Suscribir el contrato de Leasing Habitacional.
•Constituir las garantías, en caso de requerirse.
•Formulario de solicitud de Seguro de vida y de Incendio y Terremoto.

13. DOCUMENTOS SOLICITUD LEASING HABITACIONAL
INDEPENDIENTES – PENSIONADOS
Para el estudio de crédito:
•Diligenciar completamente la solicitud de vinculación.
•Fotocopia del documento de identidad con huella y firma.
•Declaración de Renta o En caso de no declarar, se requiere Certificado de No
Declarante
•Los pensionados deben presentar certificación original emitida por la entidad
pensionante.
•Estados financieros certificados o dictaminados de los (3) tres últimos años o 2
últimos años y el parcial del año en curso.
•Extractos Bancarios de los últimos 3 meses
•Cámara de Comercio o Registro Mercantil, con expedición inferior a 30 días.
•En caso de tener otros ingresos, documentos que lo acrediten.
Información privilegiada y confidencial
Para el inicio de la operación:
•Avalúo comercial del inmueble.
•Certificado de tradición y libertad del inmueble.
•Suscribir el contrato de Leasing Habitacional.
•Constituir las garantías, en caso de requerirse.
•Formulario de solicitud de Seguro de vida y de Incendio y Terremoto

14. POLITICAS DE CREDITO LEASING
PLAZO PLAZO % OPCION VALOR MAXIMO A
BIEN DADO EN LEASING
MINIMO MAXIMO COMPRA FINANCIAR
MAQUINARIA 36 60 1-10% 100% nuevo ó 70% usado
INMOBILIARIO 60 84 1-10% Hasta 70% nuevo ó usado
HABITACIONAL 60 180 1-10% Hasta 80% nuevo ó usado
COMPUTO 24 36 1% 100% nuevo
VEHICULOS 24 60 1-10% Hasta 90% nuevo
Información privilegiada y confidencial
50% maquinaria y 70%
LEASE BACK De acuerdo al tipo de Bien inmobiliario
LEASING
INFRAESTRUCTURA 120 - 1-10% De acuerdo al tipo de Bien

15. PROCESO
GESTIÓN EVALUACIÓN LEGALIZACION
COMERCIAL JURIDICA DESEMBOLSO
DE CRÉDITO
OPERATIVO
Gestión Radicación de Grabación de la
comercial Radicación documentos Operación de Crédito
Desembolso
Proceso de:
Análisis •Estudio de Títulos
Radicación •Avalúo Comercial
•Constitución de Garantias.
Envío de garantías
y generación de
informes
Decisión (Carta )
Recepción
documentos
Abogado
Información privilegiada y confidencial
Revisa
Grabación en el Garantías y Inspecciones
aplicativo aprueba periódicas
desembolso
Validación documentos
TIEMPOS
Los mismos tiempos que
Los mismos tiempos que Los mismos tiempos que Los mismos tiempos que
actualmente se manejan para
actualmente se manejan para actualmente se manejan actualmente se manejan para
Hipotecario.
Hipotecario. para Hipotecario. Hipotecario.

16. Información privilegiada y confidencial
LEASING HABITACIONAL
DICIEMBRE /2012
Hugo Montes
317 644 55 56