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- 15. 15 Ejemplo Gcia. Marketing Otra mirada de la distribución puede ser por responsable de cuenta al negocio ÁREAS DE NEGOCIO TOTAL Cuentas Por responsables RETAIL EMPRESAS CORPORATE TESORERÍA SEC. SERVICE ALOCADO Cuentas Recursos Humanos 218 69 46 18 5 356 Cuentas Support 17 5 3 1 0 26 Cuentas Tecnología 76 36 4 1 0 117 Cuentas Operaciones 0 0 0 0 0 0 Cuentas Finance 0 0 0 0 0 0 Cuentas Marketing 1,523 351 567 224 61 2,726 Cuentas Riesgo 0 0 0 0 0 0 Cuentas Sucursales 0 0 0 0 0 0 Cuentas Tesorería - - - - - - Cuentas Individuales 23 7 4 1 0 35 TOTAL NEGOCIO 1,857 468 623 245 68 3,261
- 16. 16 Perfiles Unicos Lectura Escritura Cargo Funciones Accesos Plataformas Registro de Actividades Log de Entrada y Salida Control de Modificaciones y Sesiones Administración de Accesos actua como un tercero CÁLCULO DEL 100% RESULTADOS DE GESTIÓN Centralización de Procesos Manejo de la Información
- 17. 17 AGENDA Un poco sobre Itaú Estructura del Sistema Manejo de la Información Tiempos de Ejecución Gobernancia y Reportería
- 18. Calendario de Actividades Tiempos: Días hábiles 2do 3er 4to • Carga de datos de Base Central • Balance de eliminaciones, resultados contables y Balance individuales • Cierre de cargas manuales y cuadratura con contabilidad 100% EERR y Balance; se realiza en C. de Gestión. • RESULTADOS GERENCIALES REAL/PLAN • Cierre para Casa Matriz • Resultados Gerenciales • MIS por Segmentos • MIS distribuido a la red de sucursales5Día to
- 19. Distribución del Tiempo INFORMES ANÁLISIS INFORMES ANÁLISIS CIERRE antes CIERRE ahora 100%Tiempo
- 20. Trabajo Analítico Colaborativo Trabajo en Conjunto Soporte Kr Consulting
- 21. 21 Confidencial | Aug 2015 21 AGENDA Un poco sobre Itaú Estructura del Sistema Manejo de la Información Tiempos de Ejecución Gobernancia y Reportería
- 22. 22 • Reportería mensual personalizada • Revisión Mensual de resultados con CEO • Comites de revisión mensual de resultados de área de negocio / Comité gerencial • Reportería estándar vía Portal de Finanzas • Video conferencia de resultados CFO • Call de Finanzas • Video seguimiento de proyectos LOCAL CASA MATRIZ Modelo de Gobernancia
- 23. 23 Confidencial | Aug 2015 Resultados HOLDING
- 24. Confidencial | Oct 2015 71.859 77.419 62.393 8% 24% -2000% -1500% -1000% -500% 0% 500% - 10.000 20.000 30.000 40.000 50.000 60.000 70.000 80.000 90.000 Real 2014 Real 2015 Budget 2015 83.084 94.558 77.253 14% 22% -2000% -1500% -1000% -500% 0% 500% - 10.000 20.000 30.000 40.000 50.000 60.000 70.000 80.000 90.000 100.000 Real 2014 Real 2015 Budget 2015 233.034 244.487 234.063 5% 4% -1000% -800% -600% -400% -200% 0% - 50.000 100.000 150.000 200.000 250.000 300.000 Real 2014 Real 2015 Budget 2015 58.752 58.212 60.526 47.496 51.778 51.062 107.945 112.959 112.661 5% 0% -5000% -4000% -3000% -2000% -1000% 0% 1000% - 50.000 100.000 150.000 200.000 250.000 Real 2014 Real 2015 Budget 2015 24 Resumen Sept YTD 2015 (MM CLP) Producto Bancario Gastos 42.006 36.970 44.150 -12% -16% -1000% -800% -600% -400% -200% 0% 200% - 5.000 10.000 15.000 20.000 25.000 30.000 35.000 40.000 45.000 50.000 Real 2014 Real 2015 Budget 2015 Costo de Crédito RGORAI Sueldos Otros Gastos No Op.
- 25. 25 Confidencial | Aug 2015 P&L Segmentos
- 26. 26 Confidencial | Aug 2015 SUC. Moneda MMCLP Sep Sep Sep Sep-ytd Sep-ytd Sep-ytd REAL PPTO1 REAL REAL PPTO1 REAL 2015 2015 2014 2015 2015 2014 15/15B 15/14 INGRESOS POR INTERESES ACTIVOS 174 206 182 1,659 1,827 1,688 -9.2% -1.7% INGRESOS POR INTERESES PASIVOS 29 31 31 296 289 302 2.4% -1.9% INGRESOS POR COMISIONES Y OTROS 114 75 71 873 639 834 36.7% 4.7% TOTAL INGRESOS DE OPERACION 316 312 285 2,829 2,755 2,824 2.7% 0.2% GASTOS DE APOYO OPERACIONAL 84 92 75 769 807 664 4.9% 15.9% ALOC. INTERNAS 67 58 77 522 527 567 0.9% -7.8% ALOC. A. DE APOYO 22 22 21 194 194 187 0.0% 3.2% GASTOS NO OPERACIONALES 0 3 1 13 23 19 72.2% -30.5% TOTAL GASTOS 173 175 173 1,499 1,551 1,437 -3.4% 4.3% MARGEN NETO 144 137 111 1,330 1,204 1,386 10.5% -4.1% COSTO DE CRÉDITO 85 51 95 339 464 508 -27.0% -33.3% RESULTADO ANTES DE IMPUESTO 59 86 16 991 740 879 34.0% 12.8% IMPUESTO A LA RENTA (174) 17 1 (732) 144 79 RESULTADO DESPUES DE IMPUESTO 232 69 15 1,723 595 800 189.3% 115.4% ACTIVOS AvgBal 55,848 57,323 54,815 56,044 57,475 53,356 -2.5% 5.0% PASIVOS AvgBal 21,264 24,701 17,606 21,155 22,372 17,302 -5.4% 22.3% ACTIVOS SPREADS 3.7% 4.3% 4.0% 3.9% 4.2% 4.2% -6.9% -6.5% CAPITAL 5,737 5,889 5,952 5,854 6,004 5,697 -2.5% 2.8% HEADCOUNT 20 21 20 20 21 20 -4.8% 0.0% ROE 49% 14% 3% 39% 13% 19% 196.7% 109.6% ROA 5.0% 1.5% 0.3% 4.1% 1.4% 2.0% 196.7% 105.1% EFICIENCIA 33.4% 36.4% 33.7% 34.0% 36.3% 30.1% -6.3% 12.9% C. CRÉDITO/INGRESOS 27% 16% 33% 12% 17% 18% -28.9% -33.4% COMISIONES/INGRESOS 36% 24% 25% 31% 23% 30% 33.1% 4.5% RECIPROCIDAD 38% 43% 32% 38% 39% 32% -3.0% 16.4%
- 27. Modelo ACUMIN
- 28. 2015 2015 2015 2015 2015 2015 2015 2015 2015 2015 2015 2015 2015 2015 Jan Feb Mar Apr May Jun Jul Aug Sep Sep Sep Sep-ytd Sep-ytd Sep-ytd REAL REAL REAL REAL REAL REAL REAL REAL REAL BGET3 SUP-BGT REAL BGET3 SUP-BGT LINEA PREFERENCIAL AVG BAL 11,045 11,004 11,410 11,332 11,665 10,863 10,714 10,951 10,773 13,430 -2,656 11,086 13,118 -2,032 LINEA PREFERENCIAL SPREAD 17.6% 17.7% 17.9% 18.2% 18.2% 18.5% 18.2% 18.1% 17.7% 17.3% 0.3% 18.0% 17.4% 0.7% LINEA PREFERENCIAL NET INC 167.8 151.7 176.1 171.9 183.0 167.1 167.8 171.0 158.7 194.1 -35.4 1,515.1 1,726.0 -210.9 TARJETA DE CRÉDITO AVG BAL 54 49 58 60 61 58 45 42 34 118 -83 51 113 -62 TARJETA DE CRÉDITO SPREAD 27.3% 27.4% 26.9% 27.9% 26.9% 25.2% 23.4% 27.1% 29.3% 31.1% -1.8% 26.8% 31.1% -4.3% TARJETA DE CRÉDITO NET INC 1.3 1.1 1.3 1.4 1.4 1.2 0.9 1.0 0.8 3.0 -2.2 10.4 26.7 -16.3 CRÉDITO EN CUOTAS (CHEZ + UF) AVG BAL 87,725 88,242 85,797 83,538 84,695 91,641 91,603 93,973 93,125 97,371 -4,246 88,929 93,973 -5,045 CRÉDITO EN CUOTAS (CHEZ + UF) SPREAD 2.4% 2.6% 2.4% 2.5% 2.4% 2.4% 2.3% 2.3% 2.3% 2.4% -0.1% 2.4% 2.4% 0.0% CRÉDITO EN CUOTAS (CHEZ + UF) NET INC 184.5 180.9 175.9 171.1 172.8 179.6 183.6 188.4 182.4 196.4 -14.0 1,619.1 1,723.6 -104.5 CRÉDITO UN VENCIMIENTO (CHEZ+UF+US.D) AVG BAL 925,126 944,069 947,830 963,768 983,638 998,937 1,040,597 1,056,103 1,081,484 1,023,699 57,786 993,816 963,971 29,845 CRÉDITO UN VENCIMIENTO (CHEZ+UF+US.D) SPREAD 1.7% 1.9% 1.9% 1.9% 1.9% 1.8% 1.9% 1.9% 1.9% 1.8% 0.1% 1.9% 1.8% 0.0% CRÉDITO UN VENCIMIENTO (CHEZ+UF+US.D) NET INC 1,380.6 1,431.3 1,533.6 1,498.8 1,581.4 1,526.9 1,660.9 1,725.9 1,748.8 1,528.1 220.7 14,088.1 13,284.1 804.0 FINANCIAMIENTO COMERCIO EXTERIOR AVG BAL 278,917 269,767 273,190 262,652 260,867 269,376 278,844 300,861 308,177 290,084 18,093 278,142 275,064 3,078 FINANCIAMIENTO COMERCIO EXTERIOR SPREAD 2.0% 2.1% 2.1% 2.1% 2.0% 2.1% 2.3% 2.1% 2.0% 2.1% -0.1% 2.1% 2.1% -0.1% FINANCIAMIENTO COMERCIO EXTERIOR NET INC 490.4 432.6 491.3 453.5 456.7 464.9 547.0 556.3 515.7 518.8 (3.2) 4,408.3 4,471.1 (62.7) LEASING AVG BAL 198,315 199,638 202,963 199,581 205,834 203,882 202,941 201,285 190,368 212,513 (22,145) 200,572 206,547 (5,975) LEASING SPREAD 1.3% 2.2% 1.6% 1.6% 1.5% 2.0% 1.9% 1.6% 1.8% 1.6% 0.2% 1.7% 1.6% 0.1% LEASING NET INC 215.4 348.8 285.6 265.4 269.8 334.1 324.5 283.5 284.8 284.4 0.4 2,611.8 2,498.5 113.2 FACTORING (CHEZ + UF + US.X) AVG BAL 51,271 47,112 39,723 37,757 41,075 40,222 37,637 38,639 31,060 60,617 (29,556) 40,473 55,038 (14,566) FACTORING (CHEZ + UF + US.X) SPREAD 2.7% 2.9% 3.0% 2.5% 3.4% 3.5% 2.9% 2.7% 2.6% 3.3% -0.8% 2.9% 3.3% -0.4% FACTORING (CHEZ + UF + US.X) NET INC 117.5 105.3 102.3 79.6 118.6 115.9 94.1 91.2 66.1 169.2 (103.1) 890.7 1,393.3 (502.6) MUTUO HIPOTECARIO AVG BAL 5,625 5,522 5,420 5,396 5,385 5,337 5,153 5,112 5,091 4,068 1,023 5,337 4,547 790 MUTUO HIPOTECARIO SPREAD 0.8% 1.8% 0.9% 1.0% 0.9% 1.1% 1.0% 0.9% 0.9% 0.9% 0.0% 1.0% 0.8% 0.2% MUTUO HIPOTECARIO NET INC 4.0 7.7 4.2 4.7 4.0 4.7 4.5 3.9 3.9 2.9 0.9 41.4 28.4 13.1 MUTUO VARIABLE AVG BAL 46 45 45 45 45 44 44 44 44 45 (2) 45 46 (1) MUTUO VARIABLE SPREAD 0.0% 0.4% 0.1% 0.2% 0.1% -1.1% -1.0% -1.2% 1.4% 2.0% -0.6% -0.1% 2.0% -2.1% MUTUO VARIABLE NET INC 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 (0.0) (0.0) (0.0) 0.1 0.1 (0.0) (0.0) 0.7 (0.7) HIPOTECARIO CON LETRAS AVG BAL 470 458 447 439 430 420 410 400 391 255 136 429 294 135 HIPOTECARIO CON LETRAS SPREAD 0.6% 0.6% 0.6% 0.6% 0.6% 0.6% 0.6% 0.6% 0.6% 0.6% 0.0% 0.6% 0.7% -0.1% HIPOTECARIO CON LETRAS NET INC 0.2 0.2 0.2 0.2 0.2 0.2 0.2 0.2 0.2 0.1 0.1 1.9 1.5 0.5 GA_AvgBal 69,973 69,256 72,746 61,331 76,410 74,075 74,406 75,057 80,868 90,443 (9,575) 72,724 87,448 (14,724) GA_Spread 2.2% 2.2% 2.2% 2.1% 2.5% 2.1% 2.1% 2.1% 2.0% 2.1% -0.1% 2.2% 2.1% 0.1% BOLETAS DE GARANTIA 135.3 118.7 135.3 108.4 163.1 127.4 132.9 132.8 135.8 158.5 (22.7) 1,189.6 1,397.0 (207.4) CE_AvgBal 33,279.0 27,638.6 27,439.8 31,488.7 33,331.5 33,536.4 34,793.0 35,278.0 36,195 39,735.1 (3,539.9) 32,594.3 37,730.6 (5,136.3) CE_Spread 0.3% 0.2% 0.2% 0.2% 0.2% 0.3% 0.2% 0.2% 0.2% 0.2% 0.1% 0.2% 0.2% 0.1% CONTINGENTE COM. EXT. 8.2 4.9 5.0 5.4 7.0 7.4 6.9 6.8 7.1 5.8 1.3 58.6 49.7 8.9 CARTERA VENCIDA AVG BAL 16,241 16,995 16,704 18,463 19,234 19,209 19,707 20,725 23,389 12,812 10,578 18,969 12,714 6,256 CARTERA VENCIDA SPREAD -3.7% -3.8% -3.9% -3.7% -3.7% -3.6% -3.6% -3.8% -3.9% -3.9% 0.0% -3.7% -3.9% 0.2% CARTERA VENCIDA NET INC (51.1) (50.7) (55.5) (57.4) (60.8) (57.6) (61.1) (68.2) (75.8) (41.9) (33.9) (538.2) (377.7) (160.4) ACTIVOS AvgBal 1,574,879 1,582,950 1,583,632 1,583,075 1,613,000 1,640,063 1,687,771 1,728,211 1,744,013 1,715,010 29,003 1,637,910 1,625,425 12,485 ACTIVOS SPREADS 2.0% 2.2% 2.1% 2.0% 2.1% 2.1% 2.1% 2.1% 2.1% 2.1% 0.0% 2.1% 2.1% 0.0% INGRESOS POR INTERESES ACTIVOS 2,653.9 2,732.6 2,855.5 2,702.8 2,897.1 2,871.7 3,062.0 3,092.5 3,028.2 3,019.5 8.7 25,896.2 26,222.8 (326.6) GERENCIA DIVISIÓN EMPRESAS
- 31. P&L Productos
- 32. sep sep sep sep-ytd sep-ytd sep-ytd MMCLP REAL bget3 REAL REAL bget3 REAL 2015 2015 2014 2015 2015 2014 15/15B 15/14 INTERESES 2,572 2,804 2,704 23,508 24,917 23,665 -6% -1% COMISIONES COBRANZAS 59 35 58 528 557 528 -5% 0% COMISIONES SEGUROS 866 620 586 7,028 5,764 6,062 22% 16% COMISIONES PREPAGO 124 46 136 1,069 416 1,063 PRODUCTO BANCARIO 3,621 3,505 3,484 32,132 31,653 31,318 2% 3% G. DIRECTOS 11 12 8 106 129 74 -18% 42% G. OPERACIONES 43 34 37 304 279 292 9% 4% G. PRODUCTOS 47 12 55 176 105 392 67% -55% G. VENTA 8.0% 27 33 30 225 253 236 -11% -5% G. RIESGO 37.1% 47 17 87 871 812 905 G. COMERCIALES 8.5% 430 407 423 3,427 3,429 3,442 0% 0% G. ALOCADOS 8.5% 95 95 84 859 859 756 0% 14% TOTAL GASTOS 700 609 723 5,966 5,866 6,097 2% -2% COSTO DE CRÉDITO 1,050 1,242 563 10,689 10,823 11,372 -1% -6% RESULTADO OPERACIONAL 1,870 1,654 2,198 15,477 14,963 13,849 3% 12% RESULTADO NO OP. RESULTADO ANTES IMPUESTO 1,870 1,654 2,198 15,477 14,963 13,849 3% 12% IMPUESTO 365 323 198 3,018 2,918 1,246 3% 142% RGO 1,506 1,332 2,001 12,459 12,045 12,603 3% -1% ACTIVOS AvgBal 453,231 460,703 432,044 436,107 449,489 419,664 ACTIVOS SPREADS 6.8% 7.3% 7.5% 7.1% 7.3% 7.4% CAPITAL 49,855 50,677 47,525 47,972 49,444 46,163 ROE 36% 32% 51% 35% 32% 36% ROA 4.0% 3.5% 5.6% 3.8% 3.6% 4.0% EFICIENCIA 19% 17% 21% 19% 19% 19% C. CRÉDITO/INGRESOS 29% 35% 16% 33% 34% 36% COMISIONES/INGRESOS 2% 1% 2% 2% 2% 2% CRÉDITO EN CUOTASPRODUCTO 1
- 34. sep sep sep sep-ytd sep-ytd sep-ytd MMCLP REAL bget3 REAL REAL bget3 REAL 2015 2015 2014 2015 2015 2014 15/15B 15/14 COMISIONES RETAIL 13 49 31 211 434 364 -51% -42% COMISIONES EMPRESAS 0 7 1- 32 60 44 -46% -25% INSTITUCIONAL/CORPORATE 31 117 145 592 1,038 831 -43% -29% COMISIONES SEC. SERVICE 9 0 15 195 0 143 MESA CORREDORA BOLSA 103 50 115 795 446 1,398 78% -43% INSTITUCIONAL 23 - 59 259 - 77 235% SLA 134 92 59 1,058 831 842 PRODUCTO BANCARIO 314 315 422 3,142 2,807 3,698 12% -15% G. DIRECTOS 227 175 220 2,063 1,611 1,501 28% 37% G. OPERACIONES 46 48 47 369 407 412 G. RESEARCH 122 97 62 920 892 774 G. PROYECTO 11- 0 0 245 0 0 G. INVERSIONES 11.0% 26 22 28 203 185 193 G. COMERCIALES 1.5% 50 49 47 401 420 414 -5% -3% G. ALOCADOS 1.5% 17 17 15 152 152 133 0% 14% TOTAL GASTOS 477 409 419 4,354 3,667 3,429 19% 27% RESULTADO OPERACIONAL 163- 94- 4 1,212- 860- 270 41% -549% RESULTADO ANTES IMPUESTO 163- 94- 4 1,212- 860- 270 41% -549% IMPUESTO 32- 18- 0 236- 168- 24 41% -1073% RGO 131- 76- 4 975- 692- 246 41% -497% CORREDORA DE BOLSAEMPRESA 1
- 35. 35 Conclusiones Modelo de Gestión Corporativo Agilidad Exactitud Análisis Granularidad Lógicas de Negocio Accesos Perfilados
- 36. 36 Gracias