Practico librito que orienta sobre como lidiar con las deudas y como no volver a caer o enredarse en las mismas.

1. Todos los derechos de este libro se
encuentran debidamente registrados
y reservados ante INDECOPI (Par da
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De acuerdo a Ley, esta totalmente prohibido
la reproducción total o parcial de este libro.
Tampoco puede reproducirse o transmi rse
por medios electrónicos, incluyendo fotocopia,
sin permiso escrito del autor: Evvin Vásquez García.

2. Cómo salir de las deudas

3. Evvin Vásquez
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Edición Limitada
Cómo salir
de las deudas
EVITE
EMBARGOS!

4. Evvin Vásquez
Abogado y coach especializado
en Deudas Bancarias.
Registro Colegio de Abogados
de Lima Nº 44553
Av. Sucre 222, Pueblo Libre.
Telfs: 261-8460 / 461-5512
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- 5 -
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- EL AUTOR -

5. INDICE
Preámbulo. 8nnnn
Palabras del autor. 10rrrrrr
Bancarizar no debe signi car endeudar a las personas. 15
Por que se endeudan las personas? 16
Que es el Neuromarketing? 16
Que es endeudarse? 19
Pero....es bueno endeudarse? 20
Es bueno o malo endeudarse? 21
Es aconsejable evitar endeudarse? 22
La persona que no se endeuda. 22
Salir de las deudas es obtener libertad nanciera. 23
Todos queremos estar bien. 24
Los contratos de los Bancos. 26
LosBancosylosintereses. 29
- 6 -
Pág.

6. INDICE
Lasaltastasasdeinteréspropicianmorosidad. 30
Desinformación es una de las causas de morosidad. 31
Indecopiadviertequecrecencobrosindebidos 32
en tarjetas de crédito.eeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeee
Los Bancos cometen infracciones? 33
Informe del "Defensor del cliente nanciero - DCF". 35
Los Bancos lideran el récord de infracciones. 36
Diario El Comercio del 8 de octubre de 2011. 37
Diario Expreso del 30 de enero de 2010. 38
LaSBSsancionaalosBancos. 39
Diario Gestión del 03 de julio de 2012. 40
Quehaceranteelproblemadelasdeudas. 42
AlternativaderenegociarladeudaconlosBancos? 47
Lasdeudasatrasadassipuedenpagarse. 52
- 7 -
Pág.

7. Preámbulo
Hola, gracias por adquirir este libro. Te será muy útil para
latomade decisioneseconómicas.
Sugiero también agradecerte a ti mismo, por haber
tomado la buena decisión de informarte sobre este tema
de"Comosalirdelproblemadelasdeudas".
No puede ser que las deudas manejen nuestras vidas e
inclusonospuedanllevaralaruinaeconómica.
Esbuenoladeuda? Esolovamosavermásadelante.
No puede ser que por estar dominado por las deudas
nuestroprogresoseestépostergandoañotrasaño.
A los 20 a 25 años las personas por lo general desean (o
tienenalgunos)unbuenempleo.
Se supone que a los 30 años una persona debería tener lo
siguiente:
-Departamento.
-Automóvil.
-Negociopropio.
- 8 -

8. A los 40 años, poseer un negocio mediano o grande.
A los 50 años, vivir de tus rentas (sin necesidad de
trabajar).
Sepuedelograrello? Claroquesepuede!
NIVELDEENDEUDAMIENTO
(enproporciónalporcentajedelosingresos):
10%. Esloideal.
15%. Deseable,óptimo.
20%. Esriesgoso.
30%. Esellímite.
40%. Estásobreendeudado
50%. Estáengravesproblemas.
Bueno, los invito a seguir leyendo este libro, esperando
poder contribuir en la solución de los problemas de deuda
ycontribuyendoensuprogresopersonal.
- 9 -

9. lgunos amigos me advirtieron que podría ser muy
Apeligroso escribir un libro acerca de las deudas y
sobrelosBancos.
Los Bancos son muy poderosos e in uyentes y algo malo
tepodríasuceder-meadvirtieron-
No obstante ello, yo no creo que mis amigos tengan
necesariamentelarazón.Sibienescierto,quedebidoami
profesión de abogado y de estar investigando y litigando
contra los Bancos y nancieras ya algo más de 15 años,
descubriendo muchas infracciones e incluso no pocas
irregularidades o ilegalidades, mi vocación siempre ha
sido conciliar, procurando un arreglo armonioso para que
mis defendidos en problemas alcancen un acuerdo
satisfactorio para ambas partes. Es decir, que el deudor
alcance un acuerdo de pago viable y el Banco recupere su
acreencia.
Hasta el momento, ya debe de haberse superado los dos
(2) millones de Nuevos Soles en multas impuestas por
INDECOPIalosBancosyFinancierasporintervenciónde
mi Estudio Jurídico, representando a cientos de
reclamantes. No obstante ello, nunca pretendí solicitar a
INDECOPI un porcentaje de las multas (que por ley
tenemos derecho de solicitar) a través de Dr. Ley
Asociación de Protección y Defensa del Consumidor
instituciónquepresido.
PALABRAS DEL AUTOR
- 10 -

10. También en el 99% de los casos ganados que son varios
cientos (cercano al millar), no he solicitado el pago de las
costas y costos que INDECOPI ha ordenado pagar a los
BancosyFinancieras.
En realidad, más satisfacción me da ayudar a las personas
quetenermásdinero.
Ya he sufrido ataques de varios Bancos ante INDECOPI.
Ellospiensanqueseríailegaloprohibidoelqueexistauna
o cina dedicada exclusivamente a defender a deudores
reclamantes por infracciones o abusos, o con problemas
de pago por causas ajenas a su voluntad. Los ataques se
encuentran registrados en muchísimos expedientes que
seencuentranenINDECOPI.
Muchísimos deudores no es que no quieren pagar, sino
que no pueden pagar por diversos motivos. Algunos
porque han perdido el empleo, otros porque su negocio
está casi en quiebra o han quebrado, otros por motivo de
enfermedad, algunos otros porque han sufrido robo o
estafa, y otros porque sencillamente están
sobreendeudados.
Sobreendeudados porque normalmente las personas no
son expertas en nanzas. Además muchísimas personas
no tuvieron ni tienen capacitación en temas de Banca y
nanzas.
- 11 -

11. En otros casos, el sobreendeudamiento de las personas
también puede generarse por responsabilidad de los
propios Bancos. En algunos casos porque se le presta a las
personas por encima de su real capacidad de pago. En
otras, por las altas tasas de interés que suelen cobrar, y en
otras, por la falta de transparencia en la información de
lasverdaderastasasdeinterésqueseaplicaaloscréditos.
Nadie quiere tener problemas de pago. Todos queremos
estar bien. Nadie quiere estar reportado negativamente
enInfocorpyenlaSBS.
Muchas personas se ven atrapadas por las deudas e
ingresan en una especie de círculo vicioso. Sin darse
cuenta han instalado en su mente la cultura de vivir "al
crédito". Van al cine y pagan con la tarjeta de crédito, van
al supermercado y compran los alimentos con la tarjeta,
van a las tiendas por departamento y compran ropa con
tarjeta e incluso a muchas cuotas; y así compran y
compran y casi todo "al crédito", incluso compran muchas
cosas que no necesitan. Ello crea una especie de
"burbuja"queconeltiempopuedeexplotar.
Mi trabajo en los últimos años no solo está dedicado a
buscar soluciones viables para mis patrocinados o para
iniciarprocedimientosadministrativosanteINDECOPIo
para defenderlos en las instancias judiciales cuando son
demandados por obligación de dar suma de dinero y/o
ejecución de garantías (hipotecas); sino que mi labor
también está orientada a enseñar cómo utilizar de
- 12 -

12. manera adecuada los productos nancieros que existen
en el mercado,comoevitar el sobreendeudamiento,como
propiciar la cultura del ahorro, como ser creativos y
desarrollarfuentesadicionalesdeingresos,etc.
No es bueno vivir "al crédito". El crédito en si no es malo,
sinoquehayquesaberloutilizar,ynoabusardeél.
Es primordial que las personas construyan un equilibrio
monetario y nanciero. Se debe privilegiar la "cultura del
ahorro".
Lasgrati cacionesylasdeudas
Cada vez que se aproxima los pagos de las grati caciones,
diversos medios de comunicación informan sobre cómo
emplear y distribuir el dinero de las grati caciones. En
ellos se observa que los economistas y expertos casi por
consenso aconsejan que “lo primero que debe de hacerse
es pagar las deudas”. Estos consejos son repetitivos cada
vez que se aproxima las estas patrias y las estas de
navidad. Siempre indican “lo primero que deben de hacer
conlagrati caciónespagarlasdeudas”.
Ello no está mal. Pagar las deudas es bueno. Pero no es la
solución. Falta algo. Lo que sucede es que las personas
pagan las deudas y casi inmediatamente incurren en
nuevas deudas. Así se va generando un círculo vicioso del
cual prácticamente no se puede salir. Mediante ese
sistema, lo más probable es que siempre se viva “al
crédito”.
- 13 -

13. Como es repetitivo, ya han instalado en su mente
(subconsciente)laculturadeviviralcrédito.
En este caso, muchas veces se cumple la carrera de los
ratonesoHamster.Lohanvisto?
Es decir, se corre el riesgo de vivir siempre “al crédito”. La
personaseendeudaysigueenelmismocírculoviciososin
podersalir.
- 14 -

14. deudasperu.com 15
Bancarizar no debe significarBancarizar no debe significar
endeudar a las personas.endeudar a las personas.
Bancarizar no debe significar
endeudar a las personas.
Bancar iz ar no
debe signi car
necesariamente
e n d e u d a r a l a s
personas.
La Bancarización es
acceder a una gama de
servicios que ofrecen
los Bancos, tales como:
aperturar cuentas de
a h o r r o , c u e n t a s
corrientes, utilizar las
tarjetas de débito (para
pagar al contado),
realizar transferencia
d e d i n e ro , d i n e ro
electrónico,etc.
En otras palabras,
bancarizar es: hacer que
las personas, empresas,
como un grupo social o
un país desarrolle o
resuelva las actividades
económicas a través de
labanca.
Los préstamos que uno
adquiere, son para
pagarlos,deesono
existe duda. Eso
eslocorrecto.

15. Porque se endeudan las personas?
lsistemacomercial
Eestá diseñado para
que las personas
caigan fácilmente en el
endeudamiento.
Estamos inundados de
productos y servicios que
muchos son ofertados al
crédito porque comprar
todo al contado resulta
casiimposible.
Las personas están
constantemente
seducidas por las grandes
campañas de publicidad y
marketing.
Estamos sobreexpuestos
a las constantes campañas
publicitarias, además de
sistemas de marketing
cadavezmásso sticados.
Ahora se utilizan métodos
más so sticados para
seducir a los clientes: el
Neuromarketing.
Es el estudio del comportamiento del consumidor con
el que se obtiene las claves necesarias para seducir
emocionalmente a los clientes e inducirlos a adquirir
productosqueinclusomuchasvecesnonecesitan.
Están de moda los centros comerciales y tiendas por
departamento, en donde se exhibe de manera
estratégica todos los productos que uno puede admirar
ysoñarcontenerlos.
Que es el Neuromarketing?
deudasperu.com 16

16. Cuando no se tiene el dinero para poderlos comprar al
contado. Te ofrecen la oportunidad de tenerlos al
instantecontansolousarlatarjetadecrédito.
Sinotienestarjeta,telaofrecendeinmediato.
Así, muchos miles y miles de personas casi sin darse
cuenta se ven sumergidas en el mundo de los créditos y
las deudas, del cual muchas veces difícilmente se puede
salir.
Después de ya ir pagando las cuotas y por ende ir
quedándose con menos efectivo de su sueldo o
ingresos, se verá tentado a usar las famosas
disposiciones de efectivo que ofrece de manera casi
mágicalastarjetasdecrédito.
Como se sabe, las disposiciones de efectivo son
facilitadasconaltastasasdeinterés.
Al nalesosaltosinteresespuedenmermar(disminuir)
cadavezmáselsaldodesusueldodisponible.
Entonces, al estar casi as xiado, le ofrecen la
"maravillosa" oportunidad de realizar los famosos
“pagos mínimos” que muy animadamente le indican en
losestadosdecuenta.
deudasperu.com 17

17. Ya sabemos que al realizar pagos mínimos, la deuda
puede hacerse casi in nita y así la persona puede
quedaratrapadasinpodersalirdeella.
deudasperu.com 18

18. Endeudarse es pagar intereses, muchas veces exorbitantes
(tarjetasdecrédito).
Endeudándose usted ya no podrá disponer libremente de todo su
sueldo, si no que este se ira reduciendo signi cativamente en la
medidaqueingresaalmundodeloscréditos.
Endeudarsepuedellevarloaviviralcrédito.
Es el poder adquirir el producto o servicio deseado al
instante, pero con dinero que no es de usted. Es
dinero prestado.
Endeudarse es comprometer sus ingresos futuros.
Es ir reduciendo paulatinamente el porcentaje o nivel
de su sueldo e ingresos del que usted podrá disponer.
Su sueldo e ingresos estarán cada vez más
comprometidos.
Endeudarse es pagar intereses, muchas veces
exorbitantes (tarjetasdecrédito).
Endeudándose usted ya no podrá disponer libremente
de todo su sueldo, sino que este se ira reduciendo
signi cativamente en la medida que ingresa al mundo
deloscréditos.
Endeudarsepuedellevarloa“viviralcrédito”.
Qué es endeudarse?Qué es endeudarse?Qué es endeudarse?
deudasperu.com 19

19. Pero... es bueno endeudarse?Pero... es bueno endeudarse?Pero... es bueno endeudarse?
Richard Webb (ex
Presidente del BCR,
p r e s t i g i o s o e
in uyente doctor en
economía), en un
artículo publicado en
e l D i a r i o E l
Comercio del día
Lunes23deabril
de 2013, página
A23, expresó lo
siguiente:
¿Másdeuda?
“La noticia que más me quito el sueño durante la última
semana fue el titular de un prestigioso diario limeño:
“Banca lista para colocar cuatro millones de créditos”.
“Cómo?,pensé.Diosnoslibre.
Cada vez que aparezca la palabra “crédito”
reemplacémosla automáticamente por la palabra
“deuda”, simplemente usando la función “reemplazar”
denuestrascomputadoras.
Entonces, hubiéramos leído en el diario, “Banca lista
paracolocarcuatromillonesdedeudas”.
Y, cuando se anuncia, “Gobierno consigue crédito de
cien millones de dólares”, la noticia sería “Gobierno
consiguedeudadecienmillonesdedólares”.
Lamentablemente la función “reemplazar” llegó muy
tarde para salvarnos del desastre causado por los
“éxitos” de endeudamiento “logrados” por los
gobiernosdeJuanVelascoyFernandoBelaunde.
Hoy,nuestrascomputadorasyacuentaconesafunción,
pero no nos gusta usarla. No por ignorancia, pues todos
sabemos que crédito y deuda son dos caras de la misma
medalla. ... sigue
deudasperu.com 20

20. Pero mientras que una de esas caras nos sonríe, la otra
nos frunce las cejas, y claro, preferimos no mirarla.
Miramos la cara bonita –el crédito- que nos habla de
inversionesydefelicidad.
Un banco resume esa belleza de forma brillante en un
avisoquesolotieneunapalabra:“quiero”.
El mensaje es que el crédito te permite tener lo que
desees, ese viaje al Caribe o cualquier otro sueño en tu
lista.
Lo que esconde el banco y también el cliente es que,
juntoconelcrédito,llegaunacaraantipática,ladeuda.
Doblecara
Todos sabemos que el crédito y deuda son dos caras de
la misma medalla. Pero mientras una de esas caras nos
sonríe,laotranosfruncelascejas”.
Es bueno o malo endeudarse?
...
No necesariamente es malo endeudarse. Hay deudas
buenasydeudasinconvenientes.
Es bueno si se tiene un buen proyecto para algo útil
como un vehículo, una casa o un negocio. Es
malo cuando se vive endeudado. Hay
muchas personas que viven al
crédito y que no piensan en
ahorrar. Siempre se puede
ahorrar, no importa si es un sol o
cincosolesdiarios.
deudasperu.com 21

21. ¿Es aconsejable evitar endeudarse?
ü Una persona con inteligencia nanciera es una
persona que sabe posponer la recompensa, para
después tener una recompensa permanente y no solo
temporal.
ü La persona que no se endeuda
pre ere ahorrar para comprar al
contado y al mejor precio el
productoquedesea.
üLapersonaquenoseendeuda nopaga
intereses, no paga cargos ni comisiones.
No paga penalidades ni moras. No paga
membresías.
ü La persona que no se endeuda vive más tranquila
porquenoestácomprometiendosusingresosfuturos.
La persona que no se endeuda
Hayunareglabásica:laspersonasnodebenendeudarse
más del 30% de sus ingresos, lo conveniente es
endeudarse un 10% o 15%. Muchos no se dan cuenta
que el mal uso de los instrumentos nancieros los
puede llevar a la quiebra. Por eso hay que educarse,
informarseparanoversesorprendidos.
En cuanto a las hipotecas, lo recomendable es pedirlo a
un máximo de 10 años. Si es más tiempo
(15 o 20 años) se pagará mayores
intereses.
deudasperu.com 22

22. Salir de las deudas es obtener
libertad financiera
Salirdelasdeudasesobtenerlibertad nancieraporque
podrádisponerdetodosudineroenun100%.
Incluso, puede disponer una parte importante del
dineroparadestinarloalAhorro.
Podrá ir construyendo su propio capital para muchas
cosasproductivas.
Se debe buscar que el ujo de dinero siempre entre al
bolsillo.Noquesalgadeél.
No debe dejar que su dinero se escape vía pago de
intereses altos e inconvenientes, salvo que la deuda sea
inteligente, le reporte un bene cio económico y que las
tasasdeinterésnoseanexcesivas.
deudasperu.com 23

23. Nadie quiere estar mal económicamente, todos
queremos estar bien. Todos queremos estar al día con el
pago de nuestras deudas para poder estar tranquilos y
noestarreportadosenInfocorp.
Elproblemaesquenadieestálibredepodersufriralgún
percance ajeno a su voluntad que lo deje imposibilitado
de poder pagar sus deudas. Es una situación de la que
nadieestálibredequepuedasucederle.
Si no se paga la deuda, empieza el acoso de los
cobradores,lasllamadastelefónicasincesantes,incluso
en horarios prohibidos, llegan cartas de amenazas de
embargo, muchas veces pegan noti caciones
llamativas en la puerta o pared de su casa para crear
escándalo y zozobra ejerciendo presión, además para
hacerle quedar mal con los familiares y vecinos;
amenazan con ir a su centro de trabajo, pueden
comunicar la deuda a sus hijos, padres, familiares y
hasta a los amigos o a los vecinos. Les indican que van a
embargar su casa, su auto o sus muebles y artefactos.
Sonhechosquecausangrandesesperación.
Todos queremos estar bien
deudasperu.com 24

24. Finalmente si no paga o no acepta las condiciones que
muchas veces podrían ser leoninas, puede ser
demandando judicialmente y la persona afectada no
sabe que hacer, como defenderse, dónde acudir, a quién
pedirayuda.
Ahora existe para defenderlo de los
abusos y ayudarle a buscar la solución más adecuada a
sucaso.
EMBARGO
REMATE DE
HIPOTECA
DeudasPerú.com
deudasperu.com 25

25. Cuando el Banco le aprueba el crédito y le entrega el
contratoquedebede rmar,lapreguntaes:
¿El cliente ha negociado cada una de las cláusulas del
contrato?
Larespuestaes:No.
El contrato y demás documentos a rmar ya están
listos, ya están elaborados por expertos e impresos,
listos para que Ud. los rme. Se llaman contratos de
adhesión. Si Ud. desea el crédito tiene que rmar
obligatoriamente el contrato. No tiene opción de
negociar.
Ud. lee el contrato y demás documentos antes de
rmarlos? LomásprobableesqueNo.
En el Perú se tiene la cultura de no leer los contratos de
los préstamos bancarios. La mayoría rma el contrato
prácticamenteaciegas.
Los contratos contienen muchas cláusulas y resulta
difícil poder leer cláusula por cláusula. Si leyera el
contrato que consta de varias hojas y muchas cláusulas,
quizás se tomaría varias horas en tratar de poderlo
entender. El funcionario del Banco le esperaría todo
ese tiempo para que Ud. decida rmarlo? Lo más
probableesqueNo.
Si lee el contrato podrá entenderlo? Respuesta: lo más
probable es que no va a poder entender en su real
dimensión los alcances jurídicos de los contratos. Están
hechosporexpertosparaasegurarycuidarlosintereses
delBanco.
Los contratos de los Bancos.
deudasperu.com 26

26. Ud. está preparado o tiene los conocimientos
indispensables para poder entender los riesgos que
conlleva el compromiso que va asumir rmando el
contrato?.....lomásprobableesqueNo.
Por ello debe tomar sus precauciones. Debe leer
realmente el contrato, sobre todo en la parte referida a
las clausulas y penalidades estipuladas cuando se
incurre en mora. Debe preguntar al Banco que sucede
en caso de incumplimiento de los pagos, a los cuantos
meses o cuotas impagas el Banco resolverá el contrato,
comoprocedeelBancoenestoscasos.
Algo importante: exija la Hoja Resumen del Crédito. En
dicho documento se consigna todas las tasas de interés,
comisiones, penalidades. Es muy importante que le
informen la tasa de interés moratoria (tasa de interés
adicionalencasodemora).
Es recomendable comparar en varios Bancos (aparte de
la tasa de interés compensatoria) quienes cobran la
menor tasa de interés moratoria, ya que nadie está libre
de que por causas ajenas a su voluntad pueda incurrir
enmora.
deudasperu.com 27

27. Por citar sólo un ejemplo para préstamos de dinero: hay
entidades nancieras que cobran una tasa de interés
compensatoria moderada, que puede uctuar entre un
18% a 21%; sin embargo, por concepto de tasa de
interés moratoria pueden cobrar el 30%, 40%, 50%,
95% o más. Entonces, si usted incurre en mora, además
del interés compensatorio (21%), deberá pagar
adicionalmente el 95% al año por cada día de mora. Eso
es proporcional y razonable? De seguro que no.
Entonces se debe tener especial cuidado en la tasa de
interésmoratoria.
deudasperu.com 28

28. CuantotepagaelBancoycuantote cobraati.
Si pones tu dinero en el Banco
en una cuenta de ahorros,
¿cuánto te paga? 3, 4, 5 o 6 %
alaño.Verdad?
El Banco te paga más? NO.
Porque estaría poniendo en
riesgo su rentabilidad e
incluso si pagara altos intereses estaría en riesgo de
poderquebrar.
Comoven,elBancocuidasusintereses.
En cambio, cuando pides un préstamo mediante
disposición de efectivo de tu tarjeta, cuanto te cobra el
Banco?
50,60,70,80,90omásdel100%Verdad?
Incluso hay un Banco que puede cobrar más del 200%
(verreportedelaSBS).
CreesquelosBancoscuidantusintereses?
Déjame decirte que NO. Ellos cuidan los suyos, no los
tuyos.
Quiencreesquedebecuidartusintereses? TUMISMO!
Nadievaacuidartusintereses.
Los Bancos y los intereses.
deudasperu.com 29

29. Por informe del Dr. Miguel Ángel Martín, profesor de
ESAN publicado en el Diario La República del
18/06/2014 (Pág. 15), se indica que la “Morosidad sube
porlasaltasdetasasdeinterés”.
Las altas tasas de interés propician
Morosidad
Hay honrosas excepciones como por ejemplo el abcdela
banca del BCP ó consumointeligente.org ó
comparabien.com.pe ó la web de la SBS cuyas
orientacionessonútileseimportantes.
Los altos intereses que puedas
pagar pueden hacer quebrar tu
economíayfrenartudesarrollo.
Debessaberelegir.
deudasperu.com 30

30. Desinformación es una de las causas
de la Morosidad
Incluso, la falta de información de las verdaderas tasas
de interés que cobran los Bancos y nancieras (TCEA),
esunadelascausasdelaumentodemorosidad.
Veamos el resultado de la siguiente investigación de la
empresa especializada en consultorías y cobranzas
coactivas Normaliza S.A.C. que precisamente es una de
lasempresasdecobranzasqueutilizanlosBancos:
deudasperu.com 31

31. Publicación del Diario Gestión del día Jueves 16 de
octubrede2014:
Indecopi advierte que crecen cobros
indebidos en tarjetas de crédito
deudasperu.com 32

32. Los Bancos cometen infracciones?
A mayo del 2014, el sector nanciero continúa siendoel
más quejado ante Indecopi: Diario la República del 18
deJuliode2014.
deudasperu.com 33

33. DiarioGestiondelLunes29deDiciembrede2014.
29 4Diciembre
deudasperu.com 34

34. Diario “El Peruano” del 25/02/2013 en la página 8 del
suplemento“ECONÓMIKA”:
“Elcliente nancieroestámásprotegido”
“El Defensor del Cliente Financiero (DFC) de ASBANC,
recibió el año pasado unas 10,000 denuncias, de las
cuales el 54% fueron resueltas a favor de los
consumidores.
Logros
En los últimos cinco años las instituciones nancieras
devolvieron 4.500 millones de nuevos soles a sus
clientes como resultado de la gestión del DCF, según
datosdelpropioorganismo”.
Este informe de la propia ASBANC (Defensor del
ClienteFinanciero–DFC)demuestrasinningúntipo
de duda, que los bancos y nancieras incurren con
mucha frecuencia en una serie de infracciones, cobros
indebidos,etc.
Informe de la entidad de la propia
Asociación de Bancos “Defensor del Cliente
Financiero – DFC”
deudasperu.com 35

35. También los Bancos lideran el record de
infracciones (página Web de INDECOPI)
Ahora existe una especie de INFOCORP contra los
Bancosqueincurreneninfracciones.
Ver ventana “MIRA A QUIÉN LE COMPRAS” de la
páginaWebdeINDECOPI:
deudasperu.com 36

36. Diario El Comercio del sábado 8 de octubre
del 2011:
deudasperu.com 37

37. Se sabe que los bancos cometen con frecuencia
infracciones y abusos. Por ello distintos medios de
comunicaciónabordanconmuchaseriedadyrelevancia
el problema, denunciando a través de sus páginas tales
hechos.
Diarioexpresodelsábado30deEnerode2010.
deudasperu.com 38

38. Incluso la propia SBS sanciona a los Bancos:
La Primera 10 de Septiembre de 2011:
El Comercio 08 de octubre de 2011:
deudasperu.com 39

39. Editorial del diario especializado más
importante en banca y finanzas del Perú:
Diario Gestión.
DiarioGestión(03/07/2012)página18:
deudasperu.com 40

40. Reproduciendo dicha editorial del Diario Gestión,
indicalosiguiente:
“…Los productos que ofrecen los bancos,
particularmente con los préstamos de dinero en
efectivo o las compras de deuda, que últimamente
está muy de moda. La falta de información es
clamorosa y preocupante y las leyes y
reglamentos no han podido hacer mucho para que
lasituacióncambie.
Hace poco, se emitió una norma complementaria al
Código del Consumidor referida a la transparencia de
información en los servicios nancieros, que obliga a
losestablecimientos amostraralclientelatasa decosto
efectivoanualdesusconsumoscontarjetadecrédito.A
simple vista, parece la solución adecuada, pero nos
preguntamos cuántos clientes están familiarizados con
ese término y qué acciones tomarán las autoridades
paradifundirlamedida.
¿Qué entidad se hará cargo de comunicarle al
consumidor que tiene derecho a preguntar cuánto
terminará pagando por algún bien que está comprando
con su tarjeta de crédito? ¿La SBS, Indecopi, el MEF?
Las tiendas y bancos son por naturaleza
reticentes a informar con claridad y, por tanto, no
sorprende que en sus módulos de atención al cliente -
salvo un puñado de excepciones- coloquen a personas
conpocapacienciaycuestionableempatía.
deudasperu.com 41

41. Por ello, es necesario que las autoridades dejen de darse
por satisfechas con promulgar normas que en el papel
parecen ideales pero que en la práctica no se respetan.
Así como la SBS es estricta en hacer seguimiento
al cumplimiento de la regulación macro, hace que
esa misma responsabilidad se aplique al ámbito
micro:elpúblicotambiénmerecetransparencia”.
(elresaltadoynegritosonmíos)
Qué hacer ante el problema de Deudas?
Existen3tiposdecasos:
1. Cuando está al día en sus pagos, pero está
Sobreendeudado y en peligro de entrar en
Mora.
2. CuandoseencuentraenMora.
3. Cuando es demandado y le llega noti cación del
PoderJudicial.
deudasperu.com 42

42. CASO 1: Cuando está al día en sus pagos, pero
estásobreendeudadoyenpeligroenentrar
enMora.
Lo que debe de hacer (se incluye
alternativas):
1. Trazar un plan estratégico y organizar
elpagodelasdeudas.
2. Implementar un plan de austeridad evitando
consumosinnecesariososuper uos.
3. Generar nuevas fuentes de ingresos. Idear y
emprendernegocios.
4. Quedarse con sólo una (1) tarjeta de crédito o
máximocondos(2).
5. Evitar los PAGOS MINIMOS en las tarjetas de
crédito, ya que solo paga prácticamente
intereses y una pequeña porción del capital, y la
deudapodríacreceraúnmásypuedeconvertirse
en una bola de nieve, hasta que podría llegar a
una cifra sumamente alta que es casi imposible
depoderpagar.
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43. 6. Tratar de vender algún artefacto, equipo u
objeto de valor en desuso para destinar el dinero
obtenidoareducirsusdeudas.
7. Fomentar la cultura del AHOR RO y
acostumbrarse comprar al contado (salvo
créditohipotecarioovehicular).
8. Madrugar para generar ahorro. Ello le permitirá
ahorrar en no tomar taxi para llegar temprano al
trabajo. Los que tienen vehículo podrán evitar el
trá co con el consecuente ahorro de tiempo y de
combustible.
El tiempoahorradoleserviráparaproducirmás.
9. Es importante modi car su estilo de vida y sus
paradigmas. Hay que adaptarse a su real
situación, desarrollando estrategias nuevas para
salirdelproblema.
10.Utilice el PNL(Programación Neuro Lingüística)
para cambiar o reprogramar su mentalidad,
mejorar su vida y generar su progreso en lo
personal, familiar y profesional. PNL puede
encontrarloenInternet.Tambiénpuedeasistira
cursos.
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44. AlternativasconelBanco:
1. De ser posible, solicitar a su Banco la
Reprogramación del pago de su deuda. Mientras
se encuentre al día pueden ofrecerle esta
alternativa.
2. Vender la deuda a otras entidades nancieras
parapagarunamenortasadeinterés.
3. En la medida de lo posible evite REFINANCIAR
en condiciones duras o imposibles de poder
cumplir. Además al re nanciar la deuda podría
casi duplicarse y ello podría agravar más su
situación.
4. Obtener un préstamo personal a una tasa menor
y pagar la deuda más cara (ejemplo: deudas de
tarjetasdecrédito).
5. Gestionar un 2do. préstamo ante el mismo
Banco para que parte del desembolso sirva para
pagar el saldo de la deuda anterior y utilizar el
saldofrescoparacosasproductivas.
6. Conseguir préstamo de familiares o amigos a
unatasa menorypagarlasdeudasmáscaras.
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45. CASO2: CuandoseencuentraenMora.
Alternativa1:
1. Re nanciarladeudaconelBanco.
Posible inconveniente: por lo general los
Bancos podrían imponer condiciones duras y
difíciles de poder cumplir (cuota inicial alta
difícil de poder pagar, y por el hecho de
concederlemayoresplazosconcuotasmásbajas,
ladeudasepodríacasiduplicar!).
Detodasmanerasconstituyeunaalternativapor
laquepodríaoptar.
Alternativa2:
2. AcudiraDEUDASPERU.COM
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46. Sabías que existe otra alternativa de renegociar
la deuda con los Bancos?
Si Ud. detecta infracciones o considera que el Banco
pretende de manera abusiva obligarle a aceptar
condiciones imposibles de poder cumplir,
DEUDASPERU.COMpuedeayudarle.
Alternativa que puede brindarle DEUDAS
PERU.COM:
DEUDAS PERU actuando de acuerdo a ley, lo
representa y mediante un procedimiento legal puede
identi car las Infracciones en que suelen incurrir con
frecuencialosBancosyFinancieras.
Los Bancos constantemente son sancionados por
infracciones que perjudican a los clientes. Ver página
Web de INDECOPI en la ventana: “Mira a quién le
compras”.
Ud. tiene el pleno derecho (de acuerdo al Código de
Protección y Defensa al Consumidor, Ley Nº 29571) de
someter a una revisión legal todos los aspectos de su
crédito.Talescomo:veri carposiblescobrosindebidos,
tasas de interés aplicados incorrectamente, si el Banco
cumplió con verdadera transparencia en brindarle la
información relevante, veri car si existen cláusulas
abusivasenelcontrato,etc.
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47. Al identi carse las infracciones, ello se convierte en
herramientasoarmasdeNegociación.
Ello sirve para proponer pagar la deuda en condiciones
justas, viables y equitativas, procurando llegar a un
arregloconelBancoparaquepagueladeudadeacuerdo
asusrealesposibilidades.
Este procedimiento legal es llevado a cabo mediante
una CONCILIACIÓN en la cual ambas partes pueden
obtenerlossiguientesbene cios:
- El Banco se podrá liberar de las posibles sanciones que
pueden imponer las autoridades, y además evitara que
la sanción sea publicada en los medios de
comunicación.
- El cliente podrá obtener un convenio de pago más
justo,viableyequitativo.
Si en caso a pesar de ello, no se llegara a un acuerdo con
el Banco, actuando siempre de acuerdo a Ley, nuestra
O cina puede iniciar el trámite denominado:
“Ofrecimiento dePagoJudicial” a n desolicitar al Juez
que autorice pagar la deuda de acuerdo a sus
posibilidades.
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48. DEUDAS PERU.COM O cina: Av. Sucre 222,
PuebloLibre.
Telfs:261-8460 / 461-5512.
DEUDAS PERU lo de ende de los abusos y los
métodos prohibidos de cobranzas, ilegalidades,
cobrosindebidosoinjusti cados,etc.
DEUDAS PERU lo de ende si es demandado
judicialmente por deudas (Obligación de Dar
Suma de Dinero) y juicios por Hipotecas
(ejecución de garantías), pretensión de remate de
sucasa,etc.
deudasperu.com 49

49. CASO 3: Cuando es demandado y le llega noti cación
delPoderJudicial.
Debetomarlassiguientesprecauciones:
1. Silellegaunademandadecobranzajudicialnoes
que se acaba el mundo,pero debe tomar acciones
de manera inmediata, ya que tiene derecho a
DefensaLegal.
2. Tiene el derecho a contradecir la demanda
necesariamentemedianteabogado(espreferible
que el abogado sea especializado en Deudas
Bancarias, es decir, que conozca las infracciones
e ilegalidades que cometen con cierta frecuencia
losBancos).
La contestación de la demanda (defensa legal)
debe referirse a la legalidad del cobro, el monto
que podría ser excesivo o injusti cado, las tasas
deinterés,entreotrosaspectos,comoelveri car
si la demanda cumple con las formalidades de
ley,etc.
deudasperu.com 50

50. Importante:
1. Elplazoparapresentarlacontradicción(defensa
legal) es de 5 días útiles cuando la deuda no es
hipotecaria. Si la deuda es hipotecaria el plazo es
desólo3díasútiles.
2. Mientras se procesa la defensa legal, se debe
buscar la manera de solucionar el pago de la
deuda con el acreedor; ya sea pagando o
re nanciando, o lo que es mejor: Renegociando
el pago de la deuda en condiciones viables y
equitativas. Para ello, es indispensable detectar
las infracciones cometidas por el Banco o
institución nanciera, para que sean utilizadas
comoherramientasoarmasdenegociación.
Dicho trabajo legal puede ser realizado por DEUDAS
PERU.Web:www.deudasperu.com
O cina. Av. Sucre 222, Pueblo Libre. Telfs: 261-8460 /
461-5512.
En DEUDAS PERU son bienvenidos! Las personas
ingresan al más moderno y completo sistema de
atención legal sobre DEUDAS BANCARIAS, donde
podrán resolver y obtener ayuda legal para frenar,
enfrentar y solucionar los abusos y excesos de Bancos y
decualquierentidad nanciera.
DEUDAS PERU es una entidad líder en la defensa legal
delosdeudores.
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51. Las Deudas Atrasadas Si Pueden Pagarse
Es valioso mantener un buen historial crediticio y no
estar reportado negativamente en INFOCORP, la SBS y
las centrales de riesgo para acceder a créditos
convenientes.eeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeee
Sin embargo, nadie está libre de sufrir algún problema
ajeno a su voluntad y ello haga que no pueda cumplir
con el pago de las cuotas a bancos o nancieras en los
plazos establecidos.eeeeeeeeeeeeeeeeeeeee
Problemas como la pérdida del
empleo, baja en las ventas o
quiebra de su negocio,
problemas de salud, o es
víctima de asalto, robo o
estafa, puede ocurrirle a cualquiera. Otras personas
caen en sobreendeudamiento por una errada
administración nanciera. Por cualquiera de estos
motivos muchas personas ya no pueden pagar las
cuotas al banco o entidad nanciera en los plazos
establecidos.eeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeee
Es aquí donde empiezan los problemas para el deudor.
Su deuda crece por el efecto de los intereses
moratorios, penalidades y puede
convertirseenimpagableomuydifícil
depagar.
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52. Por ejemplo, en los créditos
hipotecarios si una persona se
atrasa en 1 o 2 cuotas, el banco
puede dar por resuelto el
contrato y exigir el integro de
to d a l a d e u d a . E s u n a
situación desesperante y el
deudor no sabe qué hacer.
Empieza el acoso de los cobradores, noti caciones con
amenazas de embargo (incluso hasta de los sueldos).
Finalmente puede ser demandado judicialmente y la
persona no sabe sus derechos y generalmente no sabe
cómo poderse defender de posibles
abusos o excesos. Tampoco sabe como
renegociarelpagodeladeuda.
El deudor recurre a las entidades
acreedoras para buscar una solución a
s u p ro b l e m a y u n a p ro b a b l e
re nanciación de la deuda. En estos casos, el deudor a
veces es incluso maltratado. Ya no recibe la sonrisa y la
amabilidad que solían brindarle en un inicio para
venderle el crédito.eeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeee
Por otro lado, las entidades nancieras muchas veces
imponen condiciones difíciles de poder cumplir, como
por ejemplo: Cuota inicial elevada, etc. Sin embargo, si
la re nanciación nalmente es aprobada, la deuda
hastapodríaduplicarseporelefectodelosintereses.
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53. Entonces¿Cualeslarealayudaquerecibeeldeudorque
está en problemas? En consecuencia, el remedio podría
resultar más caro que la enfermedad en sí.
Nadie está libre de sufrir di cultades económicas por
causas justi cables o incluso por una errada
administración por falta de una cultura nanciera.
Evvin Vásquez García especializado en deudas
bancarias, considera que las deudas atrasadas deben
pagarse, pero en condiciones viables o factibles y que se
tome en cuenta la real situación del deudor y sus
posibilidades de pago. Es decir, no sobreendeudarlo por
encimadesusposibilidades.Sedebebrindarayudaalas
personas que demuestran voluntad de pago.
El abogado Evvin Vásquez tiene amplia experiencia en
la renegociación de las deudas y en la defensa legal de
los deudores. Más de 15 años de investigación le ha
permitido detectar cuáles son las infracciones o
ilegalidades en que incurren con frecuencia algunos
bancosy nancieras.
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54. Dichos conocimientos le permiten hacer ver y
comprender a los bancos y entidades nancieras los
errores e infracciones en que se ha incurrido. Ello es
reconsiderado por los bancos para renegociar el pago de
la deuda en condiciones justas y viables a los deudores.
Debe tenerse en cuenta que las entidades nancieras
muchas veces incurren en abusos e infracciones que
transgreden el Código de Protección y Defensa del
Consumidor (Ley N° 29571). Por ello, en muchos
procesos administrativos al haberse comprobado las
infracciones, la Autoridad Administrativa ha impuesto
sanciones (multas) a diversas entidades nancieras.
El Dr. Evvin Vásquez y un equipo de abogados
especializados, a través del Estudio "Dr. Ley Abogados"
tienen en su haber más de 800 casos resueltos en
condiciones viables y favorables a sus clientes.
Para informes sobre los servicios de consultas y
asesoramiento legal pueden llamar a los teléfonos 261-
8 4 6 0 / 4 6 1 - 5 5 1 2 o v i s i t a r l a s W e b s
www.deudasperu.com o www.drdeudas.com.
deudasperu.com 55

55. "Duerma tranquilo, duerma sin deudas"