Basilea III afecta a nuestros bolsillos
•Descargar como PPT, PDF•
0 recomendaciones•1,400 vistas
![[object Object],Estabilidad Crecimiento Auge Prolongado ¡¡ Euforia !! ¡¡¡CRISIS!!! Beneficios Extraordinarios Burbujas](data:image/gif;base64,R0lGODlhAQABAIAAAAAAAP///yH5BAEAAAAALAAAAAABAAEAAAIBRAA7)
Recomendados
Más contenido relacionado
La actualidad más candente
La actualidad más candente (19)
Similar a Basilea III afecta a nuestros bolsillos
Similar a Basilea III afecta a nuestros bolsillos (6)
Más de David Ballester Ménguez
Más de David Ballester Ménguez (7)
Último
Último (20)
Basilea III afecta a nuestros bolsillos
- 1. Basilea III también afecta a nuestros bolsillos davidballester
- 5. BASILEA III 4,5% 2,5% 0- 2,5% Apalancamiento Liquidez
- 6. 2013 YA 2019
- 8. 25-3-2011 10-3-2011 30-9-2011 2 8 2 15.152
- 9. NUESTROS BOLSILLOS Préstamos Contribuyentes (Ayudas Públicas) Bancos Capital Reservas Apalancamiento Liquidez Crédito
Notas del editor
- GRACIAS A VOSOTROS Y AITOR PRESENTACION: 3 PREGUNTAS CRISIS ¿QUE PASÓ? MEDIDAS TOMADAS ¿QUÉ HACEMOS? Y ¿COMO NOS AFECTA? IDEA BASICA: PARA GARANTIZAR UN CRECIMIENTO SOTENIDO ES FUNDAMENTAL EL BUEN FUNCIONAMIENTO DEL SISTEMA BANCARIO Y LA ESTABILIDAD FINANCIERA . PONENCIA: ENTENDIBLE. MAPAS MENTALES FICHERO CON DOCUMENTOS, ARTICULOS, ENLACES, VIDEOS PARA PROFUNDIZAR MAS. OS INVITO A UN PASEO ECONOMICO POR EL PASADO, PRESENTE Y FUTURO ¿COMENZAMOS?
- EL GUION DE UNA PELICULA DE LO QUE VA MUY BIEN Y ACABA MUY MAL LAS CRISIS NO APARECEN DE REPENTE . LAS CLAVES DE CADA ETAPA ECONOMICA SE ENCUENTRAN EN LA FASE INMEDIATAMENTE ANTERIOR . EN LOS AÑOS DE BONANZA PREVIOS SE DIERON LAS CONDICIONES QUE HICIERON POSIBLE (¿INEVITABLE?) LA CRISIS. 2004-2007 VER MAPA MENTAL
- SE PUSIERON DE MANIFIESTO UNA ACUMULACION DE RIESGOS EN EL SISTEMA FINANCERO QUE NO FUERON RESUELTOS A TIEMPO Y QUE PROVOCARON UNA IMPORTANTE CRISIS EN EL SISTEMA FINANCIERO QUE A PUNTO ESTUVO DE LLEVAR AL COLAPSO DEL SISTEMA. LEER LOS FACTORES
- ELEMENTOS DE LA REFORMA DE BASILEA III MEJOR CAPITAL : Mayor capacidad para absorber pérdidas MEJOR CAPTURA DE RIESGOS : Se constató durante la crisis que había riesgos mal capturados, sobre todo los relacionados con los derivados productos de la titulización de las hipotecas subprime y la exposición de las entidades financieras a vehículos fuera del balance). MAYOR CAPITAL: Fortalecimiento de los recursos propios y solvencia de las entidades financieras para contribuir a una mayor estabilidad financiera. COLCHONES: Generar reservas en los años buenos para usarlos en los años recesivos. MENOR APALANCAMIENTO: contener el excesivo endeudamiento del sistema bancarios (que les permitía poder ganar más pero a costa de asumir mayores riesgos). MEJOR GESTION DEL RIESGO: mejora de la supervisión y de la disciplina de mercado CONTROL DE LIQUIDEZ: Que haya liquidez suficiente para hacer frente a tensiones en los mercados y no depender en exceso de la financiación a corto plazo. Y de esa forma poder garantizar el crédito.
- ESTAS SON LAS CIFRAS PRINCIPALES DE BASILEA III El capital ordinario en relación con los activos ponderados por riesgo pasa del 2% (Basilea II) al 4,5% de Basilea III. Colchón de conservación de capital del 2,5% para futuros períodos de tensión, para garantizar la capacidad de absorber pérdidas en períodos de tensión financiera. Lo que hace que el requerimiento de capital ordinario sea del 7%. Además se establece un colchón anticíclico de entre el 0 y el 2,5% a decisión de los reguladores nacionales para usar en períodos de excesivo crecimiento del crédito. Además de ello, se fijan requerimientos relacionados con el apalancamiento ( coeficiente de apalancamiento ) y la liquidez ( estándares de liquidez ).
- Con el fin de que los bancos puedan hacer la adaptación a los requerimientos establecidos en Basilea III, se establece un período de transición que comienza el 1-1-2013 y termina el 1-1-2019. Los bancos ya han comenzado su adaptación.
- La crisis puso de manifiesto importantes tensiones en el sistema financiero que tuvieron como consecuencia -un descenso en el crédito -un descenso de la actividad económica -una importante caída del crecimiento económico . Para reforzar el sistema financiero se aprobó el RDL 2/2011(Febrero ) que incluye una serie de medidas para obtener un sistema financiero más solvente, competitivo y sólido y también con el objetivo de acelerar la reestructuración de las entidades financieras, en especial de las cajas de ahorro y conseguir finalmente reforzar la confianza en el sistema , disminuir la incertidumbre existente sobre el sistema financiero de nuestro país y conseguir un flujo normal de crédito a la economía. En definitiva, se busca un sistema financiero con menos entidades pero mejores . Se establecen unos requerimientos de capital de 8% que pueden llegar al 10%. La situación es: se cumple y si no se cumple obtener recursos del mercado (bolsa) o se acude a la ayuda del FROB. Ayuda del FROB: Compra de acciones (conversión de cajas en bancos) a precio según el valor económico de la entidad. Máximo 5 años del Frob en la entidad financiera . Frob entra en el Consejo de Administración de la entidad . Obligación de plan de recapitalización: Compromiso dar crédito a Pymes, disminuir costes de estructura de la capacidad instalada (oficinas y personal). Mejora de gobierno corporativo (asumen las obligaciones de las cotizadas).
- Plazos: Cumplir requisitos pasado 10-3-11 (12 no cumplen, 2 bancos filiales de extranjeros, 2 bancos nacionales y 8 cajas). Necesidades de capital: 15.152 millones. Frob ya ha aportado antes 11.560 millones. 15 días presentar a Banco de España estrategia y calendario de recapitalización. Cumplimiento de requisitos máximo a 30-9-2011 .
- Cuando Basilea III esté completamente implantado en las entidades bancarias, el análisis de las consecuencias sería el siguiente: PARA LOS BANCOS: Más y mejor capital: más recursos propios y mayor capacidad para soportar pérdidas. Reservas: se va a obligar a los bancos a ser hormigas (cuento de la cigarra y hormiga). Generar en época buena para usar en los tiempos peores. El control del apalancamiento haría que los riesgos que corren los bancos estarían más controlados. Liquidez garantizada podría ayudar a que el crédito ofrecido por los bancos aumente. PARA NOSOTROS: UNA NOTICIA BUENA Y UNA MALA La buena es que como contribuyentes nos beneficia Basilea III porque si los bancos cumplen todos esos requerimientos, el riesgo de pérdidas no asumibles y supervivencia de las entidades será menor y por lo tanto habrá menos dinero público de nuestros impuestos destinado a ayudar a los bancos. La mala es que al exigirse más capital, el beneficio de ese capital va a ser más bajo, con lo que habrá menor incentivo a poner capital en banca y por lo tanto probablemente menos dinero para empresas y familias. En conclusión, tendremos un sistema bancario más sólido y capitalizado y más seguro pero probablemente con mayores dificultades para el acceso a la financiación, es decir que habrá crédito que será bueno pero no tan abundante como en estos últimos años.
- Como os he comentado la implantación de Basilea III en su totalidad será el 1-1-2019, que coincidirá sin duda con el décimo aniversario de este congreso. Si Aitor me vuelve a invitar para entonces, os contaré cómo queda todo. Mientras os deseo que sigáis disfrutando de esta fiesta de las finanzas. Muchas Gracias, buenos días y buena suerte.