Presentación del Modulo 1 del seminario de finanzas personales, impartido por Enrique Labrada en Nearsoft. Septiembre - octubre 2018.

1. Seminario de
Salud
Financiera
LE Enrique Labrada

2. Objetivo general del seminario
Crear un plan específico que brinde los
conocimientos y herramientas necesarios para
que el participante logre en el corto plazo tener
unas finanzas sanas.

4. Aprender a realizar un presupuesto
personal y/o familiar
Identificar y definir su patrón de
consumo
Crear un fondo inicial de emergencias

6. • ¿Estamos conformes con nuestros ingresos?
• ¿Cuándo fue la última vez que nos quejamos que no nos
alcanzaba o qué necesitabamos ganar más?
Vamos a preguntarnos lo siguiente:

7. ¿Por qué ocurre esto?
Nivel de vida Calidad de vida

8. Test de salud financiera

9. ¿Conozco mis finanzas personales?
Ejercicio
Comenta con tus compañeros los sieguietes enunciados

10. RESULTADOS
Mayoría de a) Salud financiera:
gracias a tu disciplina y esfuerzo, has tomado decisiones financieras acertadas que te
permiten disfrutar de unas finanzas personales estables. Mantén este ritmo para que ante
la llegada de un imprevisto, puedas atacarlo rápidamente.
Mayoría de b) A punto de caer:
buscas establecer orden con tu dinero, pero no tratas lo suficiente. Sabes que hacer un
presupuesto es el primer paso para disciplinar tus finanzas pero no lo llevas a cabo.
Deshazte de los pretextos y da el siguiente paso, recuerda que una estabilidad financiera
requiere de tu esfuerzo, así que ¡pon manos a la obra!
Mayoría de c) Desastre financiero:
justificas tus malas decisiones poniendo pretextos, ya que consideras que estás en lo
correcto, lo que no te permite tener en orden tu dinero. Para lograr salud financiera no se
requieren de grandes conocimientos, sino de hábitos que permitan que tu dinero no se
escape.

11. 1. El presupuesto
Realizar de manera previa un cálculo de lo que se
dispondrá de dinero (ingresos) para hacer frente a los
compromisos (egresos) de cualquier naturaleza

12. Estructura del presupuesto

14. 1. Elaborarlo mensual, gastando cada peso en papel antes de que
comience el mes
2. Dé a cada peso de sus entradas un nombre antes de que empiece el
mes, es decir, etiquételo
3. Presupuesto mensual con base cero = Ingresos – Egresos = Cero
• Fíjese en el ingreso de este mes y en las cuentas, ahorros y débitos y
emparéjelos hasta que le haya dado a cada peso de ingreso un
nombre cuando egresa.
• Una recomendación es utilizar un sistema de sobres etiquetados para
ciertos gastos como: gasolina, servicio del auto, ropa, super,
recreación, etc.

15. Ingresos fijos:
• Sueldo propio
• Sueldo de conyugue
• Rentas
• Etc
Ingresos variables:
• Trabajos independientes
• Comisiones
• Bonos
• Premios
• Horas extras

16. Como registrar los ingresos
1. Registrar los ingresos de manera mensual
2. Clasificar en fijos o variables.
3. Etiquetarlos por concepto, es decir, especificar si son sueldos,
comisiones, aguinaldo, bonos, PTU (utilidades), vales de despensa,
de gasolina, etc
4. Una vez que cierre el mes, haz la suma total de los ingresos
5. Calcula la proporción de lo que corresponda a cada concepto de
ingreso

18. Ejercicio 1
Registratus ingresos
fijos y variables

19. Gastos recurrentes necesarios
para la vida diaria. Tales
como: pago de vivienda,
alimentación, ropa, etc.
Dichos rubros son poco
recomendable recortarlos
Gastos extras que no son
estrictamente necesarios para
vivir, aquí entran los cafés, las
salidas, ropa de moda, regalos, etc.
Si podemos echar mano para
ajustar nuestro presupuesto
Gastos Fijos Gastos
variables

20. Como registrar los gastos
1. Registrar los gastos mensuales
2. Clasificarlos en fijos y variables
3. Etiquetarlos por concepto, es decir, especificar si son hipoteca,
alimentación, ropa, vivienda, comidas fuera, salidas, vacaciones, etc
4. Para el caso de los gastos con periodicidad mayor a mensual, es
necesario crear un concepto mensual en donde se vaya acumulando
la cantidad en su periodo determinado
5. Una vez que cierre el mes, haga la suma total de los egresos

21. Ejercicio 2
Registra tus gastos
mensuales

22. Recomendaciones a la hora de hacer un
presupuesto
- Ponerse de acuerdo con su conyugue
- Nunca se hará nada con el dinero si no esta escrito en papel
- El papel es el jefe del dinero y usted es el jefe de lo que se escribe en
el papel
- Hay que ajustarse al presupuesto o este no es más que teoría
- Si surge un cambio, hacer una reunión de emergencia de comite de
presupuesto
- En caso de un cambio necesario, estar de acuerdo ambos conyuges y
balancear su presupuesto. Si se aumenta el gasto en un rubro, debe
reducir otro en la misma cantidad o proporción

23. 2. Detección de hábitos de consumo
El primer paso para unas finanzas sanas, es la detección de hábitos de
consumo, la cuál es resultado de la elaboración de un presupuesto.
¿cuántas veces te has acabado tu salario sin saber en qué se te fue?,
Esto se debe a que no existe una correcta detección de hábitos de
consumo.

24. FECHA CONCEPTO DEL GASTO CANTIDAD EN PESOS
PORCENTAJE
EN
PROPORCIÓN
AL INGRESO
MEDIO DE PAGO CLASIFICACIÓN OTRAS ETIQUETAS
sábado, 14 de enero de 2017 CAFÉ $66.00 0.9% EFECTIVO VARIABLE BEBIDAS Y RESTAURANTES
sábado, 14 de enero de 2017 UBER $90.00 1.3% TDC VARIABLE TRANSPORTE DE EMERGENCIA
domingo, 15 de enero de 2017 ZAPATOS $500.00 7% TDC VARIABLE ROPA Y CALZADO
domingo, 15 de enero de 1900 SUPER $450.00 6% EFECTIVO FIJO MANUTENCIÓN
lunes, 16 de enero de 2017 CAFÉ $66.00 1% EFECTIVO VARIABLE BEBIDAS Y RESTAURANTES
lunes, 16 de enero de 2017 GASOLINA $400.00 6% TDD FIJO TRANSPORTE
martes, 17 de enero de 2017 TELEFONO $400.00 6% TDD FIJO SERVICIOS
martes, 17 de enero de 1900 LUZ $700.00 10% TDD FIJO SERVICIOS
miércoles, 18 de enero de 2017 FLORES $150.00 2% EFECTIVO VARIABLE REGALOS
miércoles, 18 de enero de 2017 CENA $450.00 6% TDD VARIABLE BEBIDAS Y RESTAURANTES
jueves, 19 de enero de 2017 TV DE PAGA $460.00 7% TDD FIJO SERVICIOS
viernes, 20 de enero de 2017 RENTA $3,000.00 43% EFECTIVO FIJO VIVIENDA
viernes, 20 de enero de 2017 CAFÉ $66.00 1% EFECTIVO VARIABLE BEBIDAS Y RESTAURANTES
sábado, 21 de enero de 2017 UBER $120.00 2% TDC VARIABLE TRANSPORTE DE EMERGENCIA
sábado, 21 de enero de 2017 BAR $450.00 6% TDD VARIABLE BEBIDAS Y RESTAURANTES
TOTAL $7,368.00 105%
Ojo: si la suma de todos los gastos da mayor al 100% estás incurriendo en deuda,
puesto que nadie puede gastar más de lo que gana sin pedirlo prestado.

25. Ejercicio 3. Patrón de consumo
• Una vez que tengas todos tús gastos registrados, dividelos entre
el total de tus ingresos, esto con la finalidad de conocer el
porcentaje de gasto en proporción a tus ingresos de cada rubro, es
decir, tu patrón de consumo

26. 3.Crear un fondo inicial de emergencias
• Money Magazine dice que 78 % de la gente
tendremos un evento financiero negativo en nuestra
vida durante un período de 10 años
• Desempleo, embarazo inesperado, descompostura
del carro, una emergencia médica, etc
• Por todo esto…… Necesitamos un fondo inicial de
emergencias

27. Objetivo del fondo inicial de emergencias
• Evitar que ante una emergencia caigamos en deuda
• La idea es crear un fondo de emergencias inicial lo mas rápido posible,
equivalente a un 30 % de tu ingreso mensual
• Tuerza y exprima el presupuesto, trabaje horas extras, venda algo, pero
obtenga rápidamente un fondo inicial de emergencias
• Ojo…. antes de iniciar con tu fondo inicial de emergencias, si está atrasado
con los pagos de algún crédito, lo primero que hay que hacer es: Ponerse al
corriente

28. Definamos qué si es y que no es una
emergencia
• Vacaciones
• Compras de navidad
• Servicio del auto
• Compra de ropa
• Desempleo
• Un familiar hospitalizado o
fallecido
• Desvielada del auto
• Accidente automovilístico

29. Recomendaciones claves para el fondo inicial
del emergencias
• Escóndalo
• Manténgalo en activo líquido
• Después de un emergencia reponer inmediatamente lo que se gastó
• Por último, define el monto de tu fondo de emergencias

30. ¡G R A C I A S!