Muestra los resultados alcanzados en la línea base aplicados a los estudiantes de modalidad presencial de la Titulación de Banca y Finanzas UTPL 2012.

1. Primeros resultados de la Encuesta
ENFIN 2012
1
EDUCACIÓN Y CULTURA
FINANCIERA
Titulación de Administración en Banca y Finanzas

2. Equipo profesionales en formación ( tesistas)
Byron Ortiz ; bmortiz@utpl.edu.ec
Ximena Aguilar; xpaguilar@utpl.edu.ec
Director del proyecto
Miguel Ángel Peñarreta
mapenarreta@utpl.edu.ec
593 07 2570275 Ext. 2702
Docente investigador
Departamento finanzas y contabilidad
Sección departamental finanzas
2013 junio © UTPL
2
Todos los derechos reservados

3.  Donde estamos en educación y cultura financiera
3
Índice
 La necesidad de contar con una adecuada medición de línea
base.
 Opciones de intervención a partir de los resultados
encontrados y de las demandas de las IFIS y de la SIB
 Identificación de las necesidades del mercado financiero
 Alcance del proyecto
 Elaboración de estrategias
 Identificación de prioridades
 Medición de la línea base
 Evaluación del impacto del proyecto y consecución de
metas
 Recomendaciones y próximos pasos

4.  En el año 2012 la titulación de administración en Banca y
Finanzas aplico la primera encuesta ENFIN a sus
estudiantes de modalidad presencial.
 Metodología
 Se utilizó el cuestionario desarrollado por la OCDE
(Organización para la cooperación y desarrollo
económico) sobre la base de estudios previos.
 Se aplico a través del internet a cada uno de los estudiantes
de ciclos impares de la titulación.
 Características
 La encuesta se aplico a 5 ciclos en un universo de 186
personas cuyo rango de edad fluctuó entre17 a 23 años.
4
Qué hemos hecho hoy en día?
La necesidad de contar con una línea base adecuada

5.  Objetivos
 Determinar el nivel de ingresos, deuda y ahorro de los estudiantes
 Identificar el nivel de conocimiento de la población en cuatro áreas
temáticas:
1. Conocimiento y entendimiento
2. Planificación financiera
3. Control financiero
4. Acceso a productos y servicios financieros
 Los parámetros de comparación fueron entre ciclos de la titulación
y por edad.
5
Qué hemos hecho hoy en día?
La necesidad de contar con una línea base adecuada

6. 6
Qué hemos hecho hoy en día?
Resultados de la encuesta ENFIN
50 a USD100
101 a USD 150
Otros
No contesta
54%
18%
14%
1%
6%
2%
4%
1%
18 a 21 años 22 a 26 años
Mesada Regalo de
familiares o
amigos
Trabajo Otros Negocio
propio
44%
21%
17% 16%
2%
Los ingresos de
nuestros estudiantes
bordean entre 50 a
USD 100 mensuales. Es
decir que los ingresos
anuales de un
estudiante entre 17 a
23 años es de USD
1200.
Estos ingresos
generalmente
provienen de la
mesada que dan los
padres de familia.
Solo el 2% de la
población
encuestada genera
ingresos por negocios
propios.

7. 7
Qué hemos hecho hoy en día?
Resultados de la encuesta ENFIN
Sobre nivel de
endeudamiento
El nivel de deuda
supera el 40% en la
mayoría de los casos.
Sin embargo
preocupa el hecho de
que por cada 10
encuestados 4
personas no conozcan
su nivel de deuda.
Destino del gasto
El primer destino del
gasto es educación
seguido de
alimentación.
Sin embargo nuestros
estudiantes gastan
más en
entretenimiento que
en transporte por
ejemplo.
No sabe
Alto
Medio
Bajo
47%
41%
9%
3%
Educación, 52%
Alimentación, 16
%
Entretenimiento
13%
Transporte 9%
Arriendo, 6%
No saben , 4%

8. 8
Qué hemos hecho hoy en día?
Resultados de la encuesta ENFIN
Sobre nivel de ahorros
Solo el 56% de la población encuestada indico tener ahorros ( 76 de 136
estudiantes) de la titulación.
De esta población de cada 10 encuestados, 8 personas posee ahorros hasta
USD 500, es decir que si consideramos que su edad bordea entre los 17 a 23
años han logrado acumular anualmente USD 83 y mensualmente la cantidad
de USD 6,94.
86%
11%
2% 1%
Menos de USD500 Hasta USD 1000 Más de USD 2000 Desde 1001 a USD
2000

9. 9
Qué hemos hecho hoy en día?
Resultados de la encuesta ENFIN
Sobre nivel de
conocimiento
financiero
Tres o más
respuestas correctas
Primero Tercero Quinto Séptimo Noveno
25%
34%
60%
67% 70%
Los resultados indican que existe una correlación entre nivel de instrucción vs nivel de
conocimiento financiero. En este caso todos los encuestados tienen un nivel de
instrucción universitario, sin embargo por la lógica de los materias aprobadas en su
malla, este hecho influyo en el nivel de conocimiento financiero. Ejemplos de preguntas
abordadas:
.¿La inflación es el aumento continuo del tipo de interés?
¿Si usted tuviera $1000 en que los destinaría?
¿Comprar una acción de una empresa es menos riesgoso que comprar con el mismo dinero varias
acciones de distintas empresas?
¿Sabe la relación entre riesgo y rentabilidad?
¿Cuánto generaría usted después de un año si posee $100 en una cuenta de ahorros que genera un
interés anual del 1%?

10. 10
Qué hemos hecho hoy en día?
Resultados de la encuesta ENFIN
Sobre nivel de
planeamiento
financiero
Solo el 73% de la
población encuestada
posee hábitos y
herramientas de
planeación financiero.
Los objetivos
generalmente son de
corto y mediano plazo.
Sobre control
financiero
Las herramientas más
usadas son el uso de
presupuesto pero muy
esporádica. Existe el
conocimiento pero se
carecen de hábitos.
Los mejores resultados
se obtuvieron en
noveno ciclo.
Primero Tercero Quinto Séptimo Noveno
58%
76% 75% 74%
84%
Primero Tercero Quinto Séptimo Noveno
59%
76% 73% 70%
81%

11. 11
Qué hemos hecho hoy en día?
Resultados de la encuesta ENFIN
Sobre acceso a
productos y servicios
financieros
En la titulación de
Banca y Finanzas en
modalidad presencial
de cada 10
encuestados 5 tienen
acceso a la banca y
preferiblemente cuentas
de ahorro.
Bancos Privados
Cooperativas de Ahorro y Crédito
Bancos Públicos
Cajas de Ahorro y Crédito
Mutualistas
57%
34%
5%
2%
2%
89%
6% 5%
Cuentas de ahorro Cuentas corrientes Tarjetas de débito

12. 12
Qué hemos hecho hoy en día?
Resultados de la encuesta ENFIN
Sobre preferencia de
IFIS nuevas
La primera opción para
aperturar un nuevo
producto o servicio
financiero de nuestros
estudiantes en
modalidad presencial la
tiene Banco de Loja con
55% seguido de Banco
Pichincha con el 26% de
respuestas favorables.
La única opción distinta
en los subsistemas
financieros escogidos es
para la COAC
Coopmego con el 7%
de respuestas
favorables de los
encuestados.
Razones como
solidez, prestigio y
recomendación
influyeron sobre las
respuestas de los
estudiantes.
Loja Pichincha Guayaquil Internacional Coopmego
55%
26%
6% 6% 7%
Solidez
48%
Prestigio
33%
Recomendación
10%
Otros
9%

13. 13
¿Cómo esta la titulación de Banca y finanzas frente a
las titulaciones restantes de la UTPL?
 No lo sabemos. El nuevo estudio estará listo para julio del 2013
¿Cómo esta Ecuador frente al resto del mundo?
 No lo sabemos. Ecuador no fue parte del estudio que realizo la OCDE en 14
países provenientes de 4 continentes en el año 2012 cuyo documento de
investigación se denominó “ Measuring Financial Literacy Results”.
 Se construyeron indicadores que permitieron comparar el nivel de
alfabetización financiera (financial literacy) sobre la base de varios
aspectos:
 Conocimiento
 Comportamiento
 Actitudes financieras

14. 14
Pero cómo Ecuador ha reaccionado al respecto?
Según datos de la ABPE, julio 2012.

15.  La Superintendencia de Bancos y Seguros del Ecuador ha
jugado un rol importante desde el año 2010.
 Primer Congreso de Educación y Cultura financiera.
Quito, 2012.
 Resolución N.- JB-2012
 ABPE: Campaña de ECF “saber es poder”
 Ley de Protección al consumidor: defensor del usuario
financiero
 Regulación tasas y comisiones de productos y servicios
financieros del sistema financiero.
15
Pero cómo Ecuador ha reaccionado al respecto?
 La nueva Superintendencia de Economía Popular Y
Solidaria contribuirá con el proceso de educación
financiera (2012).
 Las alianzas academia – IFIs empiezan a surgir producto de
los propios intereses de educación y cultura financiera (
2013).

16. Entonces cómo
Universidad que
vamos a generar?
16
 Programa de Educación y cultura financiero para
nuestros estudiantes 
Alcance y duración
1. Estudiantes universitarios de la UTPL
2. El piloto durará un año
3. El proyecto busca resultados a largo plazo ( 5 años)
Etapas
Línea
base
Metodología
OCDE
Implementación
plan piloto
Fomento cultura
ahorro y hábitos
principalmente
Consolidación
y ampliación
Colegios y
escuelas fiscales
Valoración y
adaptación
Región sur

17.  Estrategias para conseguir objetivos y metas.
 Implementación del plan piloto
 Consolidar un equipo de trabajo con los estudiantes
del practicum.
 Generar el programa de ECF como proyecto de
extensión para conseguir fondos y buscar
sostenibilidad de mediano y largo plazo.
 Mejorar la metodología de la línea base para
replicarla a nivel de Loja, región y país.
 Establecer alianzas con las IFIs.
 Publicar los avances y cumplimiento de objetivos del
programa.
 Generar espacios de dialogo con todos los actores
de la sociedad para alcanzar niveles óptimos de
educación y cultura financiera en nuestra ciudad,
región y país.
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18. Bibliografía revisada
1. Gary Becker (1994) Human Capital and the rise and fall of families
2. Goleman, D.(1997). Inteligencia Emocional. Editorial Bantam Books.
3. OCDE, A. a. (2012). Measuring financial literacy: Result of the OECD.
Recuperado el 7 de Noviembre de 2012, de International Network on financial
Education (INFE) Pilot Study .
4. Ecuador, J. b. (Septiembre de 2012). Proyecto normativo para el desarrollo de
programas de educación financiera. Recuperado el 17 de Enero de 2013, de
G-DNAE-2012-055.
5. Mejía, D. (31 de Octubre de 2012). Tendencias de la educación financiera en
América latina. Recuperado el 7 de Noviembre de 2012, de
http://www.banrep.gov.co/educacion-
economica/OECD/009543/documentos/mejia_oecd_2012.pdf
6. Peñarreta, M (2013). Educación y Cultura financiera, tarea pendiente. Revista
Gestión #224. p. 58-60.
7. Priale, G. ( 2012). La experiencia peruana en la promoción de la educación
financiera.
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