Este documento resume los principales productos y servicios bancarios. Explica las diferentes cuentas de ahorro e inversión como cuentas de gestión, ahorro finalista, plazo fijo y fondos de inversión. También cubre los productos de financiación como créditos, préstamos hipotecarios y personales. Finalmente, discute los medios de pago como cheques, cajeros automáticos y tarjetas, así como los tipos de interés y comisiones bancarias.

1. UNIVERSIDAD NACIONAL DEL CENTRO PERÚ
Facultad de Ingenieria en Industrias Alimentarias
INGENIERÍA ECONÓMICA
CAPITULO 3:
LAS RELACIONES CON TU BANCO Y SUS PRODUCTOS FINANCIEROS
Las verdaderas relaciones empiezan cuando gastas o ganas enserio. Esto por medio de todos
los productos que ofrecen.
El sistema financiero español:formado por
Bancos
Cajas de ahorra
Cajas rurales
Cooperativas de crédito
Otras entidades de financiación
Y un organismo regulador
Productos de ahorro / inversión:existen cuentas de toda clase y para todo tipo de segmento,
clasificadas por su funcionalidad, de la siguiente forma:
Cuentas de gestión, básicamente a la gestión de cobros y pagos y tienen bajos tipos de
interés.
Cuentas de ahorro finalista, con una finalidad concreta y como tales tienen ventajas a
veces fiscales y otras de concesión de préstamos.
Cuentas de plazo, contratadas para un plazo determinado y por ello con mayor interés.
Algunas veces los fondos están disponibles, pero con ciertas limitaciones de
rentabilidad e incluso penalizaciones.
Fondos de inversiones, son instrumentos de inversión colectiva que constituyen un
patrimonio con las aportaciones de sus partícipes.
o Fondos De Inversión Mobiliaria (FIM), invierte en activos financieros a largo
plazo.
o Fondos De Inversión En Activos Del Mercado Monetario (FIAMM), invierten su
patrimonio en renta fija a corto plazo. Conocido también como fondos de
dinero.
o Fondos de inversión garantizados pueden ser FIM o FIAMM, de renta fija o
variable.
o Fondos de inversión en activos del estado, “fondtesoros” invierte su
patrimonio en Deuda Pública.
o Fondos de inversión en activos no financieros, en inversiones inmobiliarias,
valores verdes, eoclogicos, tecnológicos, artísticos, éticos, etc.
o Hedgefunds, invierten su patrimonio en valores muy especulativos y utilizan
opciones y futuros, por lo que son de alto riesgo.
o Fondos commodities, invierten en materias promas.
Ing. LUIS ZARATE MALPICA

2. UNIVERSIDAD NACIONAL DEL CENTRO PERÚ
Facultad de Ingenieria en Industrias Alimentarias
INGENIERÍA ECONÓMICA
Planes de previsión, planes y fondos cuya finalidad es ser complementarios a las
prestaciones públicas de jubilación y por ello tienen importantes ventajas fiscales.
o Planes de prestaciones definitiva
o Planes de aportación definida
o Planes mixtos
Productos de financiación:Figuras crediticias
Créditos, cantidades que nos concede la entidad, de las que disponemos a voluntad y
se paga un interés o comisión.
Prestamos, se concede y utiliza en su totalidad y se amortiza en un plazo determinado.
o Préstamos hipotecarios, la garantía es un bien inmueble.
o Préstamos personales, la garantía es personal, se concede en función dela
capacidad y solvencia de la persona que lo pide.
Cuentas de crédito, llevan aparejada una disposición automática de crédito.
Créditos revolventes, de libre disponibilidad de los importes y la renovación
automática de los saldos amortizados.
Créditos preconcedidos, se concede con anterioridad a que lo solicites por tu
patrimonio o las buenas relaciones financieras mantenidas.
Prestamos nomina, a los que puedes utilizar sin tener que pedir aval.
Petición de un crédito: pasando por las cuatro estaciones
1. Culpabilidad: al pedir un préstamos y al confesar que por falta de previsión y mala
economía, no se tiene el dinero para adquirir algo. Y es aprovechado por el director de
la entidad el cual te hará ver que no tiene por qué sentirte culpable.
2. Impaciencia: después de haber solicitado el crédito lo que queda es esperar la
respuesta, que se dijo le comunicarían en los transcursos de los días.
3. Euforia: llegando la llamada tan esperada que confirmo que el préstamo fue
concedido.
4. Arrepentimiento: cuando se empieza a dar vueltas a todos los pagos que se tienen
que realizar y que te das cuenta que fue demasiado.
Medios de pago:
Cheque: casi inútil, los comercios no lo aceptan, ni organismos oficiales, ni
restaurantes, ni hoteles. Más aún se advierte que no es admitido cheques personales
como medio de pago.
Cajeros automáticos: son las tarjetas podemos pasar el día y la noche son problemas
ante necesidades de liquidez inesperada.
Domiciliaciones: la luz, gimnasio, teléfono, agua, colegio, y más sitios no quieren oír
hablar de otra forma de pago, es mejor para ellos una cuenta donde e mandar los
recibos.
Ing. LUIS ZARATE MALPICA

3. UNIVERSIDAD NACIONAL DEL CENTRO PERÚ
Facultad de Ingenieria en Industrias Alimentarias
INGENIERÍA ECONÓMICA
Tarjetas: las más amigables son las de débito, pues gastas hasta donde tienes aunque
no te ayudan al no tener más en tu cuenta, por el contrario las de crédito te pueden
salvar, pero a la vez te pueden endeudar si no se hace un uso con responsabilidad.
Banca personal:
Hace referencia a que tú eres tu propio banquero. Ya que desde tu propia
computadora puedes acceder a tu cuenta y hacer todo tipo de movimientos, en mejor
momento que tu decidas.
De momento todo es gratis, porque la banca cobra por casi todo, pues ha de vivir de
los servicios que presta.
Tipo de interés y comisiones:
El interés por el dinero que te prestan y la comisión por los servicios que te facilitan,
los primeros bien justificados pero las comisiones son martirizantes, ya que cobran
por:
Tarjetas: por tenerlas
Transferencias: por enviarlas
Cheques: por ingresarlos
Créditos y préstamos: por abrirlos, por estudiarlos, usarlos, no usaros, por
cancelarlos, por amortizar
Cajeros automáticos: por utilizarlos
Moneda extranjera y cheques de viaje
Operaciones bursátiles
Al sumar los intereses y las comisiones son cantidades sustanciosas, que no se pensaba
que fuesen así. Pero esto de alguna manera se recompensa, al final, por el buen trato
en la atención.
Relaciones con el director de tu oficina bancaria:
Es algo importante hacer al director de la sucursal un aliado, pues este nos ayudara a
tomar buenas decisiones, por ser un conocedor de estos temas; es un buen consejero
para realizar varias operaciones y lo más importante él está autorizado para negociar
los tipos de interés y las comisiones hasta un cierto nivel.
Ing. LUIS ZARATE MALPICA