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Capitulo 3
- 1. UNIVERSIDAD NACIONAL DELCENTRO PERÚ Facultad de Ingenieria en Industrias Alimentarias INGENIERÍA ECONÓMICA CAPITULO 3: LAS RELACIONES CON TU BANCO Y SUS PRODUCTOS FINANCIEROS Las verdaderas relaciones empiezan cuando gastas o ganas enserio. Esto por medio de todos los productos que ofrecen. El sistema financiero español:formado por Bancos Cajas de ahorra Cajas rurales Cooperativas de crédito Otras entidades de financiación Y un organismo regulador Productos de ahorro / inversión:existen cuentas de toda clase y para todo tipo de segmento, clasificadas por su funcionalidad, de la siguiente forma: Cuentas de gestión, básicamente a la gestión de cobros y pagos y tienen bajos tipos de interés. Cuentas de ahorro finalista, con una finalidad concreta y como tales tienen ventajas a veces fiscales y otras de concesión de préstamos. Cuentas de plazo, contratadas para un plazo determinado y por ello con mayor interés. Algunas veces los fondos están disponibles, pero con ciertas limitaciones de rentabilidad e incluso penalizaciones. Fondos de inversiones, son instrumentos de inversión colectiva que constituyen un patrimonio con las aportaciones de sus partícipes. o Fondos De Inversión Mobiliaria (FIM), invierte en activos financieros a largo plazo. o Fondos De Inversión En Activos Del Mercado Monetario (FIAMM), invierten su patrimonio en renta fija a corto plazo. Conocido también como fondos de dinero. o Fondos de inversión garantizados pueden ser FIM o FIAMM, de renta fija o variable. o Fondos de inversión en activos del estado, “fondtesoros” invierte su patrimonio en Deuda Pública. o Fondos de inversión en activos no financieros, en inversiones inmobiliarias, valores verdes, eoclogicos, tecnológicos, artísticos, éticos, etc. o Hedgefunds, invierten su patrimonio en valores muy especulativos y utilizan opciones y futuros, por lo que son de alto riesgo. o Fondos commodities, invierten en materias promas. Ing. LUIS ZARATE MALPICA
- 2. UNIVERSIDAD NACIONAL DELCENTRO PERÚ Facultad de Ingenieria en Industrias Alimentarias INGENIERÍA ECONÓMICA Planes de previsión, planes y fondos cuya finalidad es ser complementarios a las prestaciones públicas de jubilación y por ello tienen importantes ventajas fiscales. o Planes de prestaciones definitiva o Planes de aportación definida o Planes mixtos Productos de financiación:Figuras crediticias Créditos, cantidades que nos concede la entidad, de las que disponemos a voluntad y se paga un interés o comisión. Prestamos, se concede y utiliza en su totalidad y se amortiza en un plazo determinado. o Préstamos hipotecarios, la garantía es un bien inmueble. o Préstamos personales, la garantía es personal, se concede en función dela capacidad y solvencia de la persona que lo pide. Cuentas de crédito, llevan aparejada una disposición automática de crédito. Créditos revolventes, de libre disponibilidad de los importes y la renovación automática de los saldos amortizados. Créditos preconcedidos, se concede con anterioridad a que lo solicites por tu patrimonio o las buenas relaciones financieras mantenidas. Prestamos nomina, a los que puedes utilizar sin tener que pedir aval. Petición de un crédito: pasando por las cuatro estaciones 1. Culpabilidad: al pedir un préstamos y al confesar que por falta de previsión y mala economía, no se tiene el dinero para adquirir algo. Y es aprovechado por el director de la entidad el cual te hará ver que no tiene por qué sentirte culpable. 2. Impaciencia: después de haber solicitado el crédito lo que queda es esperar la respuesta, que se dijo le comunicarían en los transcursos de los días. 3. Euforia: llegando la llamada tan esperada que confirmo que el préstamo fue concedido. 4. Arrepentimiento: cuando se empieza a dar vueltas a todos los pagos que se tienen que realizar y que te das cuenta que fue demasiado. Medios de pago: Cheque: casi inútil, los comercios no lo aceptan, ni organismos oficiales, ni restaurantes, ni hoteles. Más aún se advierte que no es admitido cheques personales como medio de pago. Cajeros automáticos: son las tarjetas podemos pasar el día y la noche son problemas ante necesidades de liquidez inesperada. Domiciliaciones: la luz, gimnasio, teléfono, agua, colegio, y más sitios no quieren oír hablar de otra forma de pago, es mejor para ellos una cuenta donde e mandar los recibos. Ing. LUIS ZARATE MALPICA
- 3. UNIVERSIDAD NACIONAL DELCENTRO PERÚ Facultad de Ingenieria en Industrias Alimentarias INGENIERÍA ECONÓMICA Tarjetas: las más amigables son las de débito, pues gastas hasta donde tienes aunque no te ayudan al no tener más en tu cuenta, por el contrario las de crédito te pueden salvar, pero a la vez te pueden endeudar si no se hace un uso con responsabilidad. Banca personal: Hace referencia a que tú eres tu propio banquero. Ya que desde tu propia computadora puedes acceder a tu cuenta y hacer todo tipo de movimientos, en mejor momento que tu decidas. De momento todo es gratis, porque la banca cobra por casi todo, pues ha de vivir de los servicios que presta. Tipo de interés y comisiones: El interés por el dinero que te prestan y la comisión por los servicios que te facilitan, los primeros bien justificados pero las comisiones son martirizantes, ya que cobran por: Tarjetas: por tenerlas Transferencias: por enviarlas Cheques: por ingresarlos Créditos y préstamos: por abrirlos, por estudiarlos, usarlos, no usaros, por cancelarlos, por amortizar Cajeros automáticos: por utilizarlos Moneda extranjera y cheques de viaje Operaciones bursátiles Al sumar los intereses y las comisiones son cantidades sustanciosas, que no se pensaba que fuesen así. Pero esto de alguna manera se recompensa, al final, por el buen trato en la atención. Relaciones con el director de tu oficina bancaria: Es algo importante hacer al director de la sucursal un aliado, pues este nos ayudara a tomar buenas decisiones, por ser un conocedor de estos temas; es un buen consejero para realizar varias operaciones y lo más importante él está autorizado para negociar los tipos de interés y las comisiones hasta un cierto nivel. Ing. LUIS ZARATE MALPICA