Este documento presenta preguntas sobre varios temas relacionados con el crédito bancario, los fondos mutuos y los productos derivados. Explica las características de los préstamos bancarios, el proceso de otorgamiento de créditos comerciales y las diferencias entre tipos de créditos como hipotecarios, de consumo y para microempresas. También cubre conceptos como garantías reales, calidad de la cartera crediticia, previsiones bancarias, bancos de inversión y comerciales, y titulización de activos.

1. EXAMEN
DENOMINACION DEL MODULO: EL CREDITO BANCARIO, LOS
FONDOS MUTUOS Y LOS PRODUCTOS DERIVADOS
NOMBRES Y APELLIDOS: PAMELA ROSA FIGUEROA FERNANDEZ
CODIGO DE MATRICULA:
LUGAR Y FECHA: HUARAZ 29 DE JUNIO DEL 2019
1. Indique las características de un crédito Bancario.
Los ejecutivos de finanzas deben entender las siguientes características
generales de los préstamos bancarios para comunicarse y negociar con
los banqueros.
 Vencimiento: El préstamo bancario típico es a menos de un año y
es muy probable que esté relacionado con el ciclo de inventarios
y cuentas por cobrar de la empresa
 Monto: Los bancos facilitan los préstamos de todas clases, desde
muy pequeños hasta muy grandes, el departamento de
préstamos comerciales de un banco es el que determina el
monto mínimo ya que los préstamos pequeños son costosos para
su administración.
 Garantía y colateral: Los préstamos bancarios pueden estar
garantizados con activos tales como cuentas por cobrar o los
inventarios, o pueden solo estar garantizados en la simple
promesa de pago.
 Condiciones de pago: La fecha de pago puede ser un punto de
gran importancia en las negociaciones que se celebren entre la
empresa y el banco.
 Saldos mínimos (de compensación): Es un punto muy
negociable, ya que el banco lo considera una oportunidad
adicional de obtener utilidades, mientras que la empresa puede
tener ya saldos de efectivo ocioso depositados en el curso
normal de las operaciones
2. Para otorgar un crédito comercial El banco analiza factores
subjetivos y objetivos.
3. Señale el procedimiento normal para el otorgamiento de un crédito
comercial.
El procedimiento es de la siguiente manera:

2.  El cliente solicita el crédito, entregando al banco la documentación
e información exigida en concordancia con las normas establecidas
por la superintendencia de Banca y seguros (SBS).
 Se efectúa un análisis de los estados financieros de la empresa,
su giro de negocios e historial crediticio.
 Se evalúa el objetivo de crédito, identificándose los riesgos
específicos.
 Se evalúan las garantías de propuestas del cliente.
 Se eleva la propuesta al comité de crédito del banco para la
evaluación correspondiente. En caso satisfactorio, se comunica al
cliente los términos y condiciones respectivas.
 Se formaliza legalmente el crédito y se inscriben las garantías en
registros públicos.
 Se desembolsa el crédito solicitado.
 Se realiza el seguimiento en post del crédito otorgado, lo cual
implica el control del cumplimiento de las obligaciones y la
conservación de las garantías.
 Se efectúan las cobranzas correspondientes en función al
calendario de amortización establecido. en caso de
incumplimiento se inicia la acción judicial, pasando la
documentación al área legal del banco.
,
4. Mencione las diferencias de los créditos hipotecarios, de consumo
y microempresa.
 Créditos hipotecarios: Estos son créditos personales que otorgan las
instituciones financieras, con la finalidad de adquirir terrenos o bienes
inmuebles. El terreno o bien que adquiere con este préstamo funciona
como garantía de pago, mediante el establecimiento de una hipoteca.
 Créditos de consumo: Son créditos que las instituciones financieras
otorgan para que una persona pueda hacerse con bienes, como por
ejemplo, un auto, objetos como electrónicos o electrodomésticos y hasta
muebles. Este tipo de préstamos también suelen emplearse por si el
acreedor, simplemente necesita contar con cierta cantidad de dinero
disponible a corto plazo.
 Crédito Microempresa: Es una unidad económica que opera
una persona natural o jurídica, bajo cualquier forma
de organización o gestión empresarial, que desarrolla actividades de
extracción,transformación, producción y comercialización de bienes o
prestación de servicios, que se encuentra regulada en el TUO
(TEXTO UNICO ORDENADO.
5. Detalle las características de un crédito indirecto. Son operaciones
de crédito en las que los bancos comerciales no prestan sus fondos,
sino que garantizan a su cliente ante un tercero. Esta garantía o fe
acerca de la confiabilidad del cliente puede darse mediante dos formas:
los avales y las cartas fianzas.

3. El aval es sinónimo de garantía. Se trata de un instrumento para prestar
garantía del cumplimiento del pago del crédito hipotecario y sus intereses,
mediante el cual una persona (avalista) se compromete a pagar las cantidades
en el caso de que otra (avalado) no las hiciera efectivas.
6. La garantía Real es aquella donde el deudor afecta un bien o activo
de su propiedad para garantizar el cumplimiento de una obligación.
7. ¿Qué aspectos determinan la calidad de la cartera crediticia
bancaria y como afecta al sistema bancario?
Los aspectos que determinan la calidad de la cartera son: La calidad de la
cartera, las provisiones bancarias, la prevención del riesgo crediticio: La central
de Riesgo.
8. Señale las normas legales que establecen la realización de
previsiones bancarias para el crédito bancario.
Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y
Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros LEY Nº 26702
CONCORDANCIAS: RESOLUCION SBS Nº 4027-2011 (Aprueban
Estructura Orgánica y Reglamento de Organización y Funciones de la
SBS) OTRAS CONCORDANCIAS.
9. Exponga las diferencias de un banco de inversión y otro comercial
en base al tipo de operaciones y servicios normados por la LGSFS.
Las diferencias entre un banco comercial y un banco de inversión son:
 El banco actúa principalmente en el mercado monetario. el banco de
inversión actúa totalmente en el mercado de capitales.
 El banco comercial tiene como función básica el manejo de una cartera
crediticia. el banco de inversión no maneja cartera crediticia.
 El principal insumo de un banco comercial es el recurso financiero. en un
banco de inversión el principal insumo es el talento humano.
10.Las modalidades para colocar en la banca de inversión son:
a. Colocación al mayor esfuerzo

4. b. Colocación para inversiones.
c. Colocación a firme.
d. Colocación sectorizada
e. Todas las anteriores.
11.El due diligente significa diligencia debida
12.Defina el concepto de Roadshow.
Literalmente significa exhibición de carretera. Es una de las fórmulas más
utilizadas por las compañías más cotizadas para comunicar a inversores o
analistas elementos que pueden ser relevantes para la cotización de la
acción.
13.¿Qué es la titulizacion? cite las modalidades del mismo.
La titulización es el proceso de transformación de un activo financiero poco
líquido (como una vivienda) en un título de renta fija más líquido, donde el
banco transfiere el riesgo de crédito (propio de la cartera crediticia)
mediante derivados de crédito a otra contrapartida. Existen dos modalidades de
titulizacion: Traslado y Pago
14.Las sociedades para hacer titulizacion son:
a. Sociedad titulizadora.
b. Sociedad agente de bolsa.
c. Sociedad de inversiones.
d. Toda las anteriores.