Que tal rentable es un negocio de Viveres y abarrotes con venta de productos de la canasta basica con un microcredito que supera la rentabilidad

1. EL CRÉDITO MICRO, QUE TAN RENTABLE RESULTA PARA UN
EMPRENDEDOR DE VÍVERES Y ABARROTES.
JUAN CARLOS DÍAZ NINALUNTA
Introducción
En una Económica Social y Solidaria siempre va a existir dentro de los factores de
producción, el Capital, un insumo que ayuda a dinamizar los negocio sean grandes o
pequeños, donde el objetivo del modelo es el bienestar socioeconómico en un mercado
de comercio justo y una banca que provee recursos financieros de forma ética y
responsable, sin embargo realmente un microcrédito es rentable cuando empieza a
devolver el capital más el interés generado por el uso de este dinero, al final del ciclo el
cliente gano o perdió con la inversión realizada, ya que el fin del modelo reúne a todos
los actores de una sociedad
Desarrollo
Según, Ignacio Medina y Ángel Alejo, en su investigación “Microcrédito y desarrollo
financiamiento de proyectos sociales” de enero-abril, 2010 manifiesta que dentro de los
grandes debates sobre el desarrollo, una de las discusiones más importantes se ha dado
en torno al microcrédito. Algunos autores lo visualizan como uno de los instrumentos
clave para avanzar en el bienestar socioeconómico del mundo subdesarrollado. Este
tema adquirió difusión mundial cuando Muhammad Yanus recibió el premio Nobel de
la Paz en 2006, como reconocimiento a sus proyectos en Bangladesh1. Yanus sostenía
que la gente pobre se encontraba en dicha situación no por ser tonta o incapaz sino,
1
A través del Grameen Bank, institución financiera creada por Yanus y que otorga créditos a los pobres, se ha logrado
mostrar cómo mucha gente ha salido de la pobreza. Yanus ha obtenido reconocimientos importantes como el premio
Simón Bolívar, de la u n e s c o en 1996; el premio Príncipe de Asturias, en 1998; el premio a la Innovación Social y
Económica del periódico The Economist en 2004, y finalmente el Nobel en 2006

2. sobre todo, por no disponer de capital. En numerosos países latinoamericanos como
Honduras, Nicaragua Chile, México o Argentina se han implementado proyectos de
financiamiento a individuos o grupos, pensando que son una alternativa para la
recuperación económica de una región o país, brindando oportunidades tanto para una
mejor subsistencia como para la elaboración de proyectos familiares o colectivos en
producción, comercio o servicios. Como podemos ver la sociedad y los países cada día
van tomando más impuso en el tema de la Economía Sociales y Solidarias.
El microcrédito puede tener una aplicación casi universal; incluso en países europeos
como Francia está constituyéndose como un instrumento significativo para combatir la
pobreza.
Claudia Lucía Alejos Góngora Cátedra “la Caixa” de responsabilidad Social de la
Empresa y Gobierno Corporativo La banca ética no tiene una definición concreta. Sin
embargo, se suele argumentar que se refiere a aquellas entidades financieras que no solo
buscan un rendimiento económico, sino también un “rendimiento social”. El concepto
de “rendimiento social” se refiere a que los recursos económicos deben destinarse a
actividades con un valor social añadido: creación de empleo, ayuda orientada a la
inserción sociolaboral de personas excluidas, apoyo a procesos productivos limpios, etc.
Sin embargo en el Ecuador la obtención de un Microcrédito cada día se ha vuelto más
fácil debido a la gran cantidad de cooperativas, bancos, financistas y ONG, dedicada a
este nicho de mercado, de acuerdo a la SIBS entre Dic. 2013 (119679) y Dic. 2014
(241876) existió un incremento de 122.197 operaciones, donde la tasa de interés
efectiva (TEA) de acuerdo al Banco Central del Ecuador, Boletín No. 375 - 19-feb al
25-feb 2015 para:

3. Segmentos Microcrédito acumulación ampliada es del 24,26%, Microcrédito
acumulación simple, 26,88%, y Microcrédito minorista, 29,57% con una media de
26,90%. A nivel del sistema financiero regulado por la SIBS.
De acurdo a la Publicación de ABC del comercio justo por la fundación EMAÚS en los
10 estándares del Comercio Justo de la Asociación Internacional de Comercio Justo
(IFAT), que son medidos y controlados por un sistema de monitoreo constante que
asegure el cumplimiento de los mismos dentro del punto 2, Transparencia y rendición
de cuentas, El Comercio Justo requiere de una administración y relaciones comerciales
transparentes, para trabajar de forma justa y respetuosa hacia los socios comerciales
Mientras que en el país un microempresario que posee un negocio de víveres y abarrotes
con ventas de productos de la canasta familiar obtiene una rentabilidad entre un 10 y
18% dependiendo de su volumen de ventas y la marca de producto que comercialice,
cuando un microempresario decide optar por un microcrédito para capital de trabajo, le
resulta muy fácil acceder a estos tipos de productos y servicios financieros ya que posee
varias opciones y alternativas, todo dependerá de: facilidad de documentos solicitados,
tasas de interés, cercanía de la entidad financiera, garantías reales (hipotecaria), sobre
firmas o nulas, afinidad con el asesor de crédito de confianza y termina decidiendo por
una de ellas pues es un insumo que le permitirá incrementar las ventas y hacer más
eficiente su relación con los clientes.
Se podría asumir que el cliente va a incrementar su mercadería, y tendrá más
movimiento en su negocio pues tendría una gran variedad de productos que le haría más
competitivo del resto sin embargo con la venta de los productos mencionados
anteriormente sus ganancias no pasaría de un 18%, y su crédito tendría un costo del
26,90%, de acurdo a un recorrido por la zona de Tumbaco en la Calle Francisco de

4. Orellana por cada 10 locales de víveres y abarrotes 9 tenderos, venden otros productos
adicionales (bebidas alcohólicas) que le pueden generar hasta un 50% más de utilidad
que los propios productos de la canasta familiar que le permite cubrir con sus
obligaciones crediticias sin ningún problema.
Conclusión
En el Ecuador podemos notar que no existe un verdadero enfoque a la Economía Social
y Popular, a pesar de que la constitución de la república en el artículo 288 dictamina en
la Carta Suprema del Estado establece que el sistema económico es social y solidario;
reconoce al ser humano como sujeto y fin; propende a una relación dinámica y
equilibrada entre sociedad, Estado y Mercado, en armonía con la naturaleza;
La ley esta expedida para poder ingresar con este modelo social, sin embargo mientras
no cambiemos muestra idiosincrasia y todos los actores que intervienen en el modelo
económico, teneos un gran reto, el de cambien la historia en la ESS
Bibliografía
Medina Núñez, Ignacio; Florido Alejo, Ángel (2010), Microcrédito y desarrollo
financiamiento de proyectos sociales, Espiral, vol. XVI, núm. 47, enero-abril, 2010, pp.
105-137 Universidad de Guadalajara, México.
EL ABC del comercio justo, URL: http://comerciojusto.org/que-es-el-comercio-
justo/html, 2015.
Claudia Lucía Alejos Góngora, 2014, Banca Etica una Alternativa viable, Cuadernos de
la Cátedra “la Caixa” de Responsabilidad Social de la Empresa y Gobierno Corporativo,
IESE Bisiness School Univerdiad de Navarra, Barcelona España
Microfinzas volumen de Crédito 2015 URL:
http://www.sbs.gob.ec/practg/sbs_index?vp_art_id=527&vp_tip=2#4/html, 2015

5. Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los hogares urbanos y rurales 2011 – 2012
URL: http://www.inec.gob.ec/Enighur_/Analisis_ENIGHUR%202011-2012_rev.pdf