Alumno Ray Bustamante

1. TEORIA GENERAL DE SEGUROS
Alumno: Ray Bustamante
CI: 25.149.087
Docente: Abg. Thania Giménez

2. Mediante el presente trabajo se pretende hacer una revisión bibliográfica
sobre el seguro en sentido global, desde sus inicios, hasta la actualidad.
Para ello, es necesario entender que el contrato de seguro, es aquel
mediante el cual una persona llamada asegurador se obliga, a cambio de
una suma de dinero, conocida como prima, a indemnizar a otra llamada
asegurado o a la persona que este designe, por un perjuicio o daño que
pueda causar un suceso incierto. A partir de este concepto podemos
establecer que los sujetos que intervienen en el contrato de seguro son: el
asegurador, el asegurado y el beneficiario. Dentro de la actividad
económica general, la que se deriva de las operaciones aseguradoras se
enmarca dentro del sector servicios. El servicio que justifica la existencia
de la actividad aseguradora es el de "seguridad", y como cualquier otro
responde a una necesidad: la de protección frente a la posibilidad de que
por azar se produzca un evento, futuro e incierto, susceptible de crear una
necesidad patrimonial. En otras palabras, la necesidad de protección
frente al riesgo.
El contrato de seguro: es consensual, bilateral y aleatorio. Es consensual
porque se perfecciona por el mero consentimiento de las partes y produce
sus efectos desde que se ha realizado la convención; es bilateral toda vez
que origina derechos y obligaciones recíprocas entre asegurador y
asegurado, y es aleatorio porque se refiere a la indemnización de una
pérdida o de un daño producido por un acontecimiento o un hecho
incierto, pues no se sabe si se va a producir y en el caso contrario – como
ocurre con la muerte – no se sabe cuándo ello ha de acontecer. A lo largo
del trabajo se pretende hacer una clasificación de los contratos de
seguros, también se abordan temas importantes como el reaseguro y el
coaseguro y los elementos del contrato de seguro que son : el interés
asegurable, el riesgo asegurable, la prima y la obligación de indemnizar.
Finalmente veremos que el contrato de seguro da origen necesariamente
a una póliza, que es el instrumento probatorio por excelencia del contrato
celebrado entre el asegurado y el asegurador, en él se reflejan las normas
que de forma general, particular o especial regulan la relación contractual

3. convenida. El seguro lucrativo tuvo su principal antecedente en el seguro
marítimo, en el siglo XIII. El seguro es actualmente una pieza básica de
nuestra estructura social. En el mundo antiguo la institución familiar, los
sistemas de producción agrícola y la organización gremial proporcionaban
al individuo la protección que necesitaba. En cambio, la sociedad
moderna, basada en el individualismo y reducción del entorno familiar,
obliga a buscar protección mediante fórmulas legales o contractuales
contra crecientes riesgos personales y patrimoniales que se derivan y
tienen su consecuencia del progreso tecnológico.
Puede definirse el seguro, y siguiendo la acepción de Donati, de la
siguiente manera: una operación económica con la cual, mediante la
contribución de muchos sujetos igualmente expuestos a eventos
económicamente desfavorables, se acumula la riqueza para quedar a
disposición de aquellos a quienes se presente la necesidad. La finalidad
social del seguro podemos resumirla, en que permite a los beneficiarios, a
través del cobro de la indemnización o beneficio, volver al estado
inmediato anterior al momento en que se produce el siniestro, resarciendo
a los beneficiarios de una pérdida económica que en algunos casos llega
a representar el 100 % de los ingresos del grupo. Sin embargo, podemos
pensar múltiples otros ejemplos de compensaciones y resarcimientos
económicos: cobro de saldo de capital adeudado para un beneficiario que
haya prestado dinero a otra persona, o el seguro de vida societario
tomado por los socios de una compañía, con el objeto de resguardar el
funcionamiento y la continuidad de la misma, frente al deceso de uno de
sus miembros, es decir, resulta beneficiada una persona jurídica pero
también en muchos casos se asegura la fuente de trabajo de sus
empleados, dado que permite a la sociedad continuar con su actividad
productiva, etc. La función social del seguro la estudia la teoría del
seguro, disciplina lamentablemente poco cultivada si tenemos en cuenta
el enorme peso del mercado asegurador en nuestras economías. En
concreto, lo que la teoría del seguro persigue es estudiar el rol que la
institución aseguradora tiene en nuestra sociedad.

4. Si tomamos en cuenta las funciones económicas del seguro de vida, éste
cumple con varias. La función económica del seguro apunta
fundamentalmente a eliminar en los asegurados, por lo menos
parcialmente, cierta incertidumbre económica sobre el futuro que
“naturalmente” todos tenemos, máxime en el mundo actual. De manera
tal, que permite a aquellas personas, aumentar su eficiencia, en el logro
de sus objetivos individuales.
Los seguros también se consolidan en una base científica, las llamadas
ciencias actuariales o actuarias. Las ciencias actuariales son aquellas que
se fundamentan en la estadística para valorar los riesgos de la empresa,
en este caso las aseguradoras. Este tipo de ciencias pertenece a las
ciencias empíricas, en las que su método de estudio es la observación y
la experimentación. Las ciencias actuariales reciben este nombre por los
fenómenos aleatorios o actuarias y por lo tanto, por el factor riesgo
inherente a cada operación que se realice. Este riesgo siempre estará
presente en las ciencias actuariales porque dependen del mundo real, y
de hecho, para llevar a cabo una operación siempre hay que mantener
contacto con la realidad. Estos riesgos derivan de los ya mencionados
fenómenos aleatorios. Como la aleatoriedad se escapa de nuestro control,
la única manera de tener cierto control, es aplicando la estadística.
Las aseguradoras asumen un riesgo al asegurar a X persona. Al realizar
estos estudios de actuariales lo que pretenden es minimizar ese riesgo.
Por tanto, antes de contratar un seguro con un cliente, la aseguradora se
cubre las espaldas ante posibles imprevistos utilizando las ciencias
actuariales. A lo largo de la historia, los grandes investigadores han tenido
que sustentar sus estudios a partir de sus observaciones. Los únicos
recursos que tenían a mano eran la matemática y la estadística. Por eso,
no es de extrañar que el seguro de vida sea al que más atención prestan.
Pues por un lado tenemos la evolución de la economía pero siempre de la

5. mano de las imprevisiones sociales, el objetivo es en última instancia,
alejarse del riesgo para la aseguradora.