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- 1. AJUSTE DE PÉRDIDAS. Alumna: Joselyn Lopez. Docente: Abg. Thania Giménez Materia: Ajuste de Perdidas S1
- 2. La historia del Seguro se remonta a las antiguas civilizaciones de donde se utilizaban prácticas que constituyeron los inicios de nuestro actual sistema de Seguros. Probablemente las formas más antiguas de Seguros fueron iniciadas por los babilonios y los hindús. Estos primeros contratos eran conocidos bajo el nombre de Contratos a la Gruesa y se efectuaban, esencialmente, entre los banqueros y los propietarios de los barcos. Con frecuencia, el dueño de un barco tomaría prestados los fondos necesarios para comprar carga y financiar un viaje. La aparición y desarrollo del seguro va aparejado con la evolución de las distintas formas de organización social se remonta a las antiguas civilizaciones griega, romana, probablemente a los babilonios e hindúes quienes efectuaban contratos a la gruesa financiando pérdidas, existían unas formas de seguro no monetarias sin bases técnicas ni jurídicas sino como un sentimiento de solidaridad ante el infortunio y como mecanismo de distribución de riesgos consideradas formas muy primitivas de seguro contra las malas cosechas, en la Antigüedad y la Edad Media. La primera ley que se dictó para regular la actividad, se llamó “Ley de Inspección y Vigilancia de las Empresas de Seguros”, en 1935. El ente regulador, era la llamada “Fiscalía de Seguros”, que dependía del Ministerio de Fomento”. Posteriormente, en el año 1938, se dicta una nueva ley y un año después, su reglamento. En el año 1948, aparece un nuevo reglamento. La Fiscalía de Seguros pasa a ser Superintendencia de Seguros, en el año 1958. En junio de 1965, aparece la Ley de Empresas de Seguros y Reaseguros. Ajuste de Daños y Reclamos es aquel paso que realiza un ajustador, para determinar las causas que producen la pérdida material o financiera sufrida por una persona u organización. Conlleva la descripción de los daños, las actividades que se realizaron, revisión y análisis de la póliza de seguro y comparación con lo investigado para llegar a las conclusiones del caso, y por último, el cálculo del monto de la pérdida. La doctrina ha puntualizado la índole de las funciones de estos especialistas, así, el Profesor Hugo Mármol Marquís calificó a los peritos evaluadores como auxiliares del asegurador, señalando que: "Pueden ser utilizados por el asegurador para
- 3. determinar el valor del objeto, los riesgos de cuya pérdida o deterioro se pretende asegurar, o para calcular los efectos patrimoniales de esos deterioros o pérdidas. En estos últimos casos, se habla más bien de ajustadores de siniestros, o ajustadores de pérdidas. Ajustes de Pérdidas de Seguros en Venezuela La legislación de seguros establece el régimen de supervisión de la actividad del ajustador de pérdidas, a saber determinados artículos de la Ley de Empresas de Seguros y Reaseguros y los artículos Reglamento General de la Ley de Empresas de Seguros y Reaseguros, sin definir o prever las funciones o la naturaleza jurídica del referido profesional. El artículo 168 de la Ley de Empresas de Seguros y Reaseguros dispone que Los inspectores de riesgos, los peritos evaluadores y los ajustadores de pérdidas, deberán reunir las condiciones y ceñirse a las normas que para el ejercicio de sus funciones establezca el Reglamento. A este respecto, el artículo 177 del Reglamento General de dicha Ley contempla que la autorización para actuar como ajustador de pérdidas se expedirá a quien, entre otros requisitos, no sea empleado o se encuentre bajo relación de dependencia de empresas de seguros, de reaseguros o de sociedades de corretaje, ni productor de seguros, o empleado público. Incendio son las pérdidas causadas por fuego hostil que destruye o daña bienes que no están destinados a consumirse normalmente por el fuego. La definición excluye el fuego encendido para satisfacer las necesidades del asegurado, El Robo con fractura y/o asalto de bienes tales como maquinaria, equipos, mercancía, materia prima; mientras estén dentro del local asegurado. Robo de dinero dentro y/o fuera del local. Caso de Incendio Resultado de las investigaciones practicadas por la División de Investigación de Incendios de Seguridad del Estado (Bomberos). Reporte de pérdidas. Documentación que acredite la preexistencia de las pérdidas. Registró de control de existencias e inventarios tomados luego del incendio (cuando los bienes siniestrados sean mercancías y suministro). Facturas de adquisición. Cotización de bienes similares nuevos (cuando los bienes siniestrados sean máquinas y/o equipos tanto de oficina como de producción), caso de robo de bienes
- 4. Denuncia Policial, Relación de los bienes sustraídos, Facturas de adquisición de los bienes sustraídos, Cotización de bienes similares nuevos, Inventario de control de existencias (para mercancías y suministro), Inventario de muebles y equipos de oficina (caso de robo de máquinas y equipos de oficina) Rotura de Maquina cubre la maquinaria contra daños materiales que le ocurran, siempre y cuando dichos daños sucedan en forma accidental, súbita e imprevista como consecuencia directa de cualquiera de los riesgos cubiertos, y hagan necesaria la reparación o reposición de la maquinaria dañada. Caso de rotura de maquinaria es aquel Informe de las circunstancias del siniestro. Informe técnico del estado del equipo siniestrado, resaltando las averías sufridas y sus causas. Presupuesto de reparación a todo costo del equipo siniestrado. Factura de adquisición y cotización de un equipo similar nuevo (en caso de Pérdida Total). Equipos Electrónicos cubre los equipos electrónicos, contra pérdidas físicas o daños materiales que le ocurran durante la vigencia de la Póliza, siempre y cuando dichas pérdidas físicas o daños materiales sucedan en forma accidental, súbita e imprevista como consecuencia de cualquier causa no excluida, y hagan necesaria la reparación o reposición de los equipos electrónicos perdidos o dañados. Responsabilidad civil es fundamental y se caracteriza ya que es el compromiso de una persona natural o jurídica que emana de los actos de la misma y le compromete frente a terceros en forma pecuniaria, la Deshonestidad las pérdidas de dinero, valores u otros bienes efectivamente sufridas por el asegurado durante la vigencia de la Póliza, resultante directamente de cualquier Acto de Deshonestidad cometido por cualquier trabajador, sea que éste haya actuado solo o en complicidad con otras personas. Arbitraje es aquel proceso previsto en los contratos de seguros para atender y solucionar las diferencias entre el asegurador y el asegurado en relación con la interpretación de las condiciones de la póliza. Participan terceras personas de quienes se presume una intervención imparcial y justa. Esas terceras personas pueden ser árbitros de derecho, de acuerdo con las previsiones del Código de
- 5. Procedimientos Civiles, tal es el caso de la intervención en los seguros de responsabilidad. Ajustes, liquidación y recupero de siniestros, donde el, siniestro es la manifestación concreta del riesgo asegurado suele utilizar. Donde el asegurador se entenderá por unidad de siniestro, el conjunto de consecuencias dañosas derivadas de una misma causa, que tenga lugar en un momento determinado. Y unido con el siniestro un caso especial se acuerda y pacta de forma expresa, que todos los daños que sufran los bienes asegurados, que fuesen causados por cualquier fenómeno de la naturaleza, durante un periodo ininterrumpido de 72 horas, serán considerados como un único siniestro con relación a las condiciones de la póliza, especialmente en lo que concierne a las sumas aseguradas y a los deducibles aplicables. Ajuste de reclamo es aquel proceso que realiza un ajustador, para determinar las causas que producen la pérdida material o financiera sufrida por una persona u organización. Conlleva la descripción de los daños, las actividades que se realizaron, revisión y análisis de la póliza de seguro y comparación con lo investigado para llegar a las conclusiones del caso, y por último, el cálculo del monto de la pérdida. Seguro de todo riesgo el cual provee cobertura para pérdidas de daño físico a la propiedad cubierta y se define una lista de exclusiones o limitaciones de cobertura. No es necesario describir cada uno de los riesgos, sino que la póliza cubre todas las propiedades contra riesgos de daño físico directo, salvo aquellos que expresamente están excluidos o limitados en la póliza. Se aplican los principios del Seguro los cuales son, de gran importancia para el funcionamiento óptimo al momento de los ajuste de reclamo el primer papel es el Interés asegurable el cual se refiere a la relación económica que tenga el asegurado con los bienes o personas que se están amparando en la póliza. No se trata del interés que tenga el valor de los bienes.
- 6. Así, en el seguro de vida la mayoría de las compañías piden que la persona cubierta tenga un parentesco, relación comercial o de negocios con el beneficiario o el que paga las primas. En el caso del seguro de daños se refiere a la pérdida económica que le representaría al asegurado el daño o pérdida del bien amparado de segunda mano tenemos la indemnización son los pagos que realizan las aseguradoras a los asegurados a consecuencia de pérdidas o daños a sus bienes o a sus personas. Las leyes de muchos países establecen que las indemnizaciones pueden ser en dinero o mediante la reposición de los bienes dañados por otros de las mismas características o condiciones de tercer lugar tenemos Subrogación esta es la situación jurídica en virtud del cual, el asegurador sustituye al asegurado en el ejercicio de acciones o derechos que tendría éste contra los terceros causantes del accidente o siniestro, a fin de poder recuperar de ellos la cantidad por la que civilmente deberían responder, y que de acuerdo con el contrato de seguro, ha corrido inicialmente a cargo de la entidad aseguradora. De cuarto lugar se tiene contribución viene siendo aquella suma pagadera por un asegurador bajo un contrato de seguro que, de modo conjunto con otros, cubre la misma pérdida. De quinto lugar tenemos el más importante el principio de Buena fe considerado el principio básico y característico de todos los contratos de seguro que obliga a las partes a actuar entre sí con la máxima honestidad, no interpretando arbitrariamente el sentido recto de los términos indicados en su acuerdo, ni limitando o exagerando los efectos que naturalmente de derivarían del modo en que los contratantes hayan expresado su voluntad o contraído sus obligaciones, el ultimo y no menos importante causa inmediata la cual es aquella causa primera que origina un siniestro o una serie de siniestros que produce una pérdida no obstante el tiempo transcurrido entre la ocurrencia de aquella y la realización del riesgo.