Costo, presupuesto, finanzas personales, presupuesto personal y familiar, administración del dinero, ahorro e inversión.

1. UNIVERSIDAD PANAMERICANA DEL PUERTO
ESCUELA DE CIENCIAS ECONOMICAS Y SOCIALES
FACULTAD DE CONTADURÍA PÚBLICA Y
ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS
PRESUPUESTO I
Profesora: Estudiantes:
María J. Parica N. Salguero Angélica
Villareal Bridgit
María Arteaga
Pacheco Rubethsi
Julio 2022
INFORMATIVO
BOLETÍN
PRESUPUESTO I
Escuela de Contaduría Pública y Administración
de Empresas
Manejo de las Finanzas Personales
Administración del dinero
T
E
M
A
S
Costo y Presupuesto

6. Formato básico de presupuesto personal.

7. Las finanzas personales es la gestión del dinero que necesita un individuo o familia
para invertir, ahorra y gastar dichos recursos monetarios en un determinado tiempo.
PRINCIPIOS PARA EL MANEJO DE LAS
FINANZAS PERSONALES
1. Tener una estrategia de inversión
Se toma en cuenta las cargas familiares, el estado de
salud, los riesgos, el tipo de empleo bien sea dependiente o
independiente, en si la forma en la que se vive. Determinando
compromisos a corto, mediano y largo plazo, con el fin de
tomar en cuenta algún tipo de ahorro que aportes a la
seguridad social.
2. Identificar el riesgo de las inversiones
En las inversiones existe la probabilidad de que los pagos
prometidos no se concreten, como se creen que se harán en el
momento de realizarlas.
3. Tomar en cuenta los efectos de la inflación
La planificación para posibles imprevistos, es importante.
Si se tienen inversiones a largo plazo es considerable acumular
recursos que aumenten su valor adquisitivo.
4. Diversificar la cartera de Inversión
Es importante tener alternativas en la cartera de
inversiones, entre las distintas herramientas que existen, las
cuales pueden ser: inversiones a corto y a largo plazo,
posicionarse en distintos sectores económicos; esto con el fin
de mejorar la rentabilidad adjuntándola al nivel de riesgo que
se debe correr para tener un beneficio.
5. Incluir a la cartera Inversiones Inmobiliarias
Este tipo de inversiones son una protección ante la
inflación y tienen mayor apalancamiento financiero, porque
siempre hay demanda. Una de sus desventajas son los costos
de las transacciones, los gasto en mantenimiento y los riesgo
de deterioro.

8. 6. Revisar la mezcla de activos a lo largo del ciclo de vida
A medida que las personas se acercan a su retito, es
necesario disminuir las cantidades de inversiones y tener
mas participación en los instrumentos de renta fija, es decir,
el pago de una empresa por el préstamo de capital, el cual
viene con un rendimiento especifico.
7. Honrar los compromisos y “vivir con lo que se tiene”
El pago de la obligaciones financieras habla de una
buena administración y de buena solvencia moral que ayuda
a acceder a distintas fuentes de financiamiento. Tomando en
cuenta los gastos personales, la capacidad de generar
excedentes y los sacrificios que se deben hacer, porque si no
se esta produciendo mucho , es mejor no adquirir deudas.
8. Emplear de manera inteligente los ingresos
extraordinarios
Los ingresos extraordinarios son imprevisibles, por lo
que es necesario analizar como utilizarlos: se pueden
eliminar los compromisos financieros costosos y corregir
desajustes de la programación de ahorro para el retiro.
9. Considerar el efecto impositivo de las decisiones
financieras
La buena gestión tributaria representa un costo a mediano y
largo plazo, porque es un dinero que no se va a reinvertir.
Por lo que es necesario contar con un asesor financiero que
pueda guiar a inversiones mas favorable desde el punto de
vista tributario.
10. Cuando ya no estés
Es conveniente tener claro lo concerniente con los
bienes que se piensan heredar. Ya que se puede planificar la
distribución de los impuestos y evitar posibles conflictos de
los beneficiarios por la herencia, por lo que la asesoría de un
abogado experto en el tema, es necesario.
PRINCIPIOS PARA EL MANEJO DE LAS
FINANZAS PERSONALES

10. Planificación Financiera
Es establecer una serie de
planes para poner en orden la
vida financiera, determinar
presupuestos, para tener un
control de los ingresos y gastos.
Conoce y analiza tu situación
financiera actual.
Establece objetivos y metas
financieras.
Realice un plan de acción a
corto y largo plazo.
Diseñar un presupuesto personal
práctico y que funcione.
Investigue y revise de forma
regular la planificación.
Detallar los ingresos, gastos y el
saldo que se espera percibir.
Registro de los ingresos
percibidos, para planear como
invertir ingresos extras y
ahorrar para imprevistos
Identificar los gastos fijos o
variables necesarios y
obligatorios, para conocer cuanto
vas a gastar y en qué.
Detallar las deudas que debes
cancelar y el periodo o plazo en
que se deben pagar.
Calcular los recursos disponibles
y elegir una alternativa para no
superar el presupuesto.
¿Qué es?
ADMINISTRACIÓN DEL DINERO
Ayuda a formar hábitos
financieros, preparar
presupuestos, administrar
gastos y ahorrar y
liberarse de deudas.
Importancia
Elaboración
de
presupuesto
El dinero restante una vez
descontado los gastos y
deudas, puede ahorrado,
para no ser gasto al
instante, es seguro y puede
ayudar en tiempos de
escasez, emergencias o para
ser usado en algún futuro;
mientras que la inversión es
ceder tu dinero para obtener
ganancias en el futuro y
siempre está sujetos a
riesgos, como el fraude.
Uso del dinero:
¿Ahorrar o invertir?

12. Ahorro Inversión
Definición
Es guardar una parte de los
ingresos para emergencias
posibles o cubrir un gasto de
grande en el futuro.
Es utilizar el dinero guardo o
ahorrado para generar
rentabilidad o más dinero en el
futuro.
Características
El dinero se encuentra seguro
pero no aumenta.
Existe el riesgo de perder parte
del dinero invertido.
Generalmente es a corto plazo. Suele ser a largo plazo.
Su rentabilidad es poco o casi
nula.
Su rentabilidad suele ser alta,
pero incierta.
Es una conducta de habito, que
solo es posible cuanto los
ingresos superan a los gastos.
Conlleva a la disposición de
recursos, es decir, dinero
ahorrado y disponible.
Genera estabilidad económica. Las ganancias o perdidas se
concretan luego de un tiempo
determinado.
Objetivos Cubrir imprevistos, emergencias
y objetivos personales.
Buscar mayor rentabilidad o
disposición de dinero.
Importancia
El dinero se encuentra seguro y
disponible en el momento en que
se necesite. Además, es una
provisión para enfrentar
problemas financieros o generar
un patrimonio para el futuro
Hace posible la generación de
ingresos en el futuro. Es
indispensable, para el
crecimiento económico y
obtener seguridad financiera.
Lugares para hacerlo
Cuentas de ahorro, cuentas de
mercado monetario, Certificados
de Depósito, bonos de ahorro y
seguro.
Acciones, bonos, fondos
mutuos, planes de jubilación,
bienes raíces y artículos de
colección/ De valor.
Administración del dinero:
Ahorro vs inversión

13. Entrevista
Prof. Lic. Jokajannys Pitre
¿Cómo maneja usted sus
finanzas personales?
¿Cuál fue el mayor reto en
cuanto al control de sus finanzas
personales en cuarentena?
¿Elabora presupuestos para
controlar sus recursos económicos?
¿Considera de importancia el
ahorro e inversión para mejorar
las finanzas personales?
 Trato de priorizar objetivos
financiero.
 Intento siempre de tener una
lista de gastos.
 Hago lo posible por no gastar
en vanidades.
Si, si lo hago, aunque te
confieso que mentalmente.
Tener que aprender a ser
resiliente. (Quiere decir, que la
licenciada ha tenido que
adaptarse a las situaciones
complicaciones y superarlas)
Si, por supuesto, si es de invertir
para luego ver multiplicado el
dinero, allí estoy yo.