Porqué deberías ahorrar y cómo hacerlo de una manera efectiva

2. Winter is coming!
Porqué deberías ahorrar y cómo hacerlo de una manera efectiva

3. Jose Ignacio Andrés
CTO en Finizens
@joserobleda

4. finizens.com
¿Qué entendemos por ahorrar?
Lo primero…

5. finizens.com
¿Y eso está bien?
Para la mayoría ahorrar es lo mismo que acumular

6. finizens.com
¡Hay que obtener rentabilidad!

7. finizens.com
Pero… si yo no estoy buscando obtener rentabilidad

8. finizens.com
Erroooor!!
Pero… si yo no estoy buscando obtener rentabilidad

9. finizens.com
¿Confías en tener una pensión?
Si. Te guste o no, estás en el “juego” del dinero

10. finizens.com
Winter is coming!!
Si. Te guste o no, estás en el “juego” del dinero

11. finizens.com
¿Hasta dónde va a llegar el precio de la
vivienda o alquiler?
Si. Te guste o no, estás en el “juego” del dinero

12. finizens.com
¿Un año sabático?
Si. Te guste o no, estás en el “juego” del dinero

13. finizens.com
¿El viaje de tu vida?
Si. Te guste o no, estás en el “juego” del dinero

14. finizens.com
1.000€ hoy pueden equivaler a 700€ en 10 años
Si. Te guste o no, estás en el “juego” del dinero

15. finizens.com
Cualquier cosa por debajo de eso supone perder dinero
La inflación desde 1965 a 2006 ha sido del 2,7% anual

16. finizens.com
Gástalo todo hoy o consigue rentabilidad
Tienes dos opciones

17. finizens.com
Pero ¿Cómo?
Aunque si quieres tener un colchón por lo
que pueda pasar, mejor ahorra un poco

18. Buscando soluciones
finizens.com
● Cuentas de ahorro
● Depósitos bancarios
● El plan de pensiones de toda la vida
● La bolsa: Acciones, bonos, etc…
● Commodities: oro, petróleo, trigo, etc..
● Bienes raices: casas, alquileres, etc...
● Fondos de inversión

19. Buscando soluciones
finizens.com
● Cuentas de ahorro
Apenas dan nada, ING ahora mismo ofrece un 0,1%
● Depósitos bancarios
Lo mejor que podrás encontrar ronda un 1,5% con el dinero retenido 5 años, lo habitual es mucho peor
● El plan de pensiones de toda la vida
Solo 1 de cada 4 consigue superar la inflación
● La bolsa: Acciones, bonos, etc…
Es impredecible y, o pagas un sueldo a tu gestor, o bien te dedicas a tiempo completo
● Commodities: oro, petróleo, trigo, etc..
También son impredecibles y suelen ser “refugio”, es decir, como mucho suelen igualar la inflación
● Bienes raices: casas, alquileres, etc…
Son un buen instrumento de inversión, pero requieren dedicación y son poco flexibles.
● Fondos de inversión
Los hay buenos y malos, veamos más sobre ellos

20. finizens.com
Fondos de inversión
Hablemos de los

21. Fondos de inversión
finizens.com
Según wikipedia:
Un fondo de inversión o fondo mutuo es una institución de inversión colectiva que
consiste en reunir fondos de distintos inversores, naturales o jurídicos, para
invertirlos en diferentes instrumentos financieros

22. Fondos de inversión
finizens.com
1. Estrategia de inversión: Gestión activa vs Gestión pasiva
2. Clases de fondos
3. Gestoras independientes vs los fondos del banco de toda la vida

23. Fondos de inversión
finizens.com
1. Estrategia de inversión: Gestión activa vs Gestión pasiva
● La gestión activa trata de adivinar el futuro en el medio y largo plazo (No confundir con trading)
● Y tu tienes que adivinar qué gestor acertara en sus predicciones
● Los datos pasados no tienen correlación con los datos futuros: Quizás un buen fondo empiece una mala racha
● Al requerir dedicación, tienes que pagar más comisiones a los gestores

24. Fondos de inversión
finizens.com
1. Estrategia de inversión: Gestión activa vs Gestión pasiva
La gestión pasiva define unas reglas basadas en el pasado y las aplica sistemáticamente
● Trata de replicar lo mejor posible un índice de referencia (IBEX, S&P 500, etc..)
● La gestión pasiva reduce el gasto en comisiones al ser más constante
● Estadísticamente es la mejor opción →

25. Fondos de inversión
finizens.com
1. Estrategia de inversión: Gestión activa vs Gestión pasiva

26. Fondos de inversión
finizens.com
1. Estrategia de inversión: Gestión activa vs Gestión pasiva
2. Clases de fondos
3. Gestoras independientes vs los fondos del banco de toda la vida

27. Fondos de inversión
finizens.com
2. Clases de fondos
Existen 3 clases de fondos:
● La minorista: sin mínimo de aportación y comisiones más caras
● La de banca privada: con mínimos en torno a 5K€ con comisiones algo más bajas
● La clase institucional: mínimos muy elevados pero con las comisiones más bajas

28. Fondos de inversión
finizens.com
2. Clases de fondos
● En España la mayoría de fondos solo proveen una clase, a la que no se da nombre, pero se corresponde con la minorista
● Obviamente acceder a la clase institucional repercute en mejores rentabilidades
● Pero para la mayoría de nosotros no es posible acceder a ella, necesitas más de 1M€

29. Fondos de inversión
finizens.com
1. Estrategia de inversión: Gestión activa vs Gestión pasiva
2. Clases de fondos
3. Gestoras independientes vs los fondos del banco de toda la vida

30. Fondos de inversión
finizens.com
3. Gestoras independientes vs los fondos del banco de toda la vida
● Los bancos venden fondos de gestión activa sobre todo
● Tienen un gran conflicto de intereses, no importa el fondo que mejor rentabilidad consiga
● Cargan muchas comisiones, en torno al 2% de gastos corrientes
● La gestora del banco paga “retrocesiones” al banco, osea que hay comisiones ocultas que se descuentan de tu rentabilidad
● No tienen exceso de rentabilidad en comparación a su índice de referencia a medio y largo plazo
Vamos, que te ofrecen un “al menos no pierdas por la inflación” en el mejor de los casos

31. Fondos de inversión
finizens.com
3. Gestoras independientes vs los fondos del banco de toda la vida
● Existen muchos más fondos de inversión pasiva
● No tienen el conflicto de intereses que tiene el banco
● Hay muchos fondos que ofrecen clases sin retrocesiones y con comisiones bajas

32. Diversificación
finizens.com
● De por sí, un fondo diversifica, pero siempre siguiendo una política previamente definida
● Lo ideal es analizar y utilizar varios fondos para diversificar
○ Diversificar en diferentes monedas: euro, dolar, etc..
○ Diversificar en tipos de activos: empresas, oro, casas, etc...
○ Diversificar en regiones del mundo

33. Sé sistemático
finizens.com
● No hay un momento correcto para invertir, no sabemos qué va a ocurrir
● La aportación regular puede marcar la diferencia: diversifica también el tiempo
● Al invertir de manera constante, tu rentabilidad será aún más parecida a la evolución de la economía

34. finizens.com
Resumiendo...

35. Resumiendo
finizens.com
● Fondos de inversión pasiva
● Que ofrezcan clase institucional
● Analizar varios fondos para diversificar
● Invertir de manera sistemática, aportando regularmente

36. finizens.com
Uhmmm, ya… 🤔

37. finizens.com
Esto se está liando un poco...
Uhmmm, ya… 🤔

38. Por eso existimos

39. ¿Qué te aporta Finizens?
finizens.com
✅ Usamos fondos de inversión pasiva (usando su clase institucional)
✅ Configuramos para ti una cartera diversificada según tu capacidad de asumir riesgo
✅ Te permitimos invertir de manera sistemática, aportando regularmente, desde 50€
✅ Desde tu móvil en 5 minutos

40. ¿Qué hacemos realmente?
finizens.com
● Negociamos con las gestoras de fondos, aseguradoras y bancos
● Ellos custodian el dinero y nosotros determinamos dónde se debe invertir para cada cliente
● Utilizamos la tecnología para simplificar todo el proceso

41. ¿Cómo lo hacemos?
finizens.com
● Nos integramos con sus APIs, webservices y otras cosas que dan repelús
● Transformamos y agregamos nuestros datos y los suyos para generar nueva información de valor
● Presentamos todo esto en forma de aplicación web

42. Gracias :)