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VI Encuesta a Gestoras de Planes de Pensiones del Observatorio Inverco

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Nd p observatorio inverco vi encuesta planes de pensiones 10 11 2015

  1. 1. 1 VI ENCUESTA DE PLANES DE PENSIONES DEL OBSERVATORIO INVERCO LOS PLANES DE PENSIONES MIXTOS SERÁN LOS MÁS DEMANDADOS EN LA CAMPAÑA DE FIN DE AÑO, SEGÚN EL 83% DE LAS GESTORAS  9 de cada 10 gestoras prevén que el volumen de aportaciones netas aumente o se mantenga en 2015 con respecto a los 864 millones de euros alcanzados en 2014.  Para el 73% de las gestoras las aportaciones registradas en los últimos doce meses han crecido, frente al 50% de 2014 y el 35% de 2013.  Respecto al rescate de planes de pensiones por desempleo, la evolución es positiva: tan sólo el 17% considera que ha aumentado, frente al 46% registrado en 2014 y al 74% de 2013.  El 74% de las entidades consultadas considera que los recientes cambios normativos han tenido un impacto negativo en los planes, sobre todo por la reducción de los límites de aportación a 8.000 euros.  En esta campaña de fin de año se consolidan los planes de pensiones mixtos como los más demandados -según el 83% de las gestoras- y baja el interés por los de renta variable (8%) y los garantizados (8%).  El perfil del partícipe de planes de pensiones es un hombre, de entre 51 y 55 años, que invierte entre 4.000 y 7.000 euros en este vehículo de ahorro y que lo contrata a través de la red de oficinas. Madrid, 12 de noviembre de 2015.- Los planes de pensiones mixtos se consolidan como la opción más demandada a la hora de elegir un producto de jubilación en la campaña de final de año, según el 83% de las entidades gestoras consultadas en la VI Encuesta sobre Planes de Pensiones del Observatorio Inverco. En este sentido, cerca de la mitad (46%) de las gestoras cree que el volumen de aportaciones netas se mantendrá en 2015, mientras que el 42% señala que aumentará con respecto a los 864 millones de euros registrados en 2014, cifra que cuadriplicó el volumen del año anterior. En la sexta edición de la encuesta han participado entidades gestoras que representan el 89% del patrimonio total invertido en planes de pensiones. Este sondeo refleja la percepción de las gestoras de planes de pensiones en relación con distintos aspectos: el producto en sí, la comercialización en este final de año, el perfil del partícipe y su situación en el contexto actual. MÁS APORTACIONES Y MENOS RESCATE POR DESEMPLEO Tres de cada cuatro gestoras (73%) señalan que, gracias a la mejora en las perspectivas económicas, en los últimos doce meses han aumentado las aportaciones a planes de pensiones, se trata de una cifra 23 puntos superior a la de 2014. Hace dos años, el 35% de las gestoras afirmaba que las dificultades económicas provocarían una menor contratación de planes, por lo que esa tendencia se ha invertido de forma muy pronunciada. Además, cuatro de cada diez gestoras que destacan ese mayor volumen de aportaciones a planes, cifran ese incremento por encima del 6%. En relación con el rescate de planes de pensiones por desempleo, la evolución es positiva: tan sólo el 17% considera que ha aumentado, frente al 46% registrado en 2014 y al 74% de 2013.
  2. 2. 2 En los últimos años, ¿ha aumentado el rescate de planes de pensiones por desempleo? CAMPAÑA 2015 El 83% de las gestoras cree que los planes de pensiones mixtos serán los más contratados en la campaña de este año, muy por encima de los planes de renta variable (8%) y de los garantizados (8%). Para Ángel Martínez-Aldama, director del Observatorio INVERCO, “se consolida la tendencia de los últimos años con una importante demanda de planes de pensiones mixtos, sin duda ante la perspectiva que tienen los inversores de que el escenario de tipos bajos en renta fija todavía se mantendrá en el tiempo”. ¿Cuál cree que será el producto más demandado a final de año? LA REFORMA FISCAL Y LOS PLANES DE PENSIONES Otra de las cuestiones que aborda la encuesta de este año tiene relación con la reforma fiscal y su impacto en los planes de pensiones. El 74% de las gestoras consultadas considera que los recientes cambios normativos han tenido un impacto negativo. En primer lugar, por la reducción de los límites de aportación a 8.000 euros y después por la obligación de disposición (entre 2018 y 2022) para poder reducir el 40% en prestaciones en forma de capital. En lo que respecta a las gestoras que creen que los cambios han sido positivos, destacan la reducción de las comisiones de gestión y depósito como la principal causa de esa mejora. LOS RETOS DEL SECTOR La totalidad de los encuestados considera que los planes de pensiones, como complemento de cara a la jubilación, no están suficientemente incentivados. En este sentido las gestoras proponen, en primer lugar, mejorar la fiscalidad en el momento de la prestación, así como establecer un sistema cuasi obligatorio de planes de empresas similar al del Reino Unido. La tercera opción que ofrecen las entidades pasa por incrementar los límites de aportación, que actualmente se encuentran en los 8.000 euros.
  3. 3. 3 En cuanto al escaso desarrollo de los planes de pensiones en España frente al resto de países de la Unión Europea, las gestoras apuntan que las medidas para paliar esta situación deberían pasar por una mejora de la fiscalidad y por la comunicación a los futuros pensionistas de la pensión estimada. Además, una amplia mayoría (86%) considera que las movilizaciones son una herramienta útil para rentabilizar mejor la inversión en planes de pensiones. Con respecto a los planes de empresa, con los que solo cuentan un 4% de trabajadores en España, las gestoras explican que debería establecerse un sistema cuasi obligatorio de aportaciones para incentivarlos. Por último, las gestoras proponen que se realicen campañas comerciales sobre las ventajas de las aportaciones periódicas como la fórmula más adecuada para desestacionalizar la venta de Planes de Pensiones, frente a otras opciones como la utilización de simuladores de cálculo de pensiones y la puesta a disposición de ejemplos online. PERFIL DEL PARTÍCIPE La VI Encuesta a Gestoras de fondos del Observatorio Inverco refleja que el perfil de partícipe de Planes de Pensiones es un hombre (55%), mayor de 46 años (principalmente entre 51 y 55 años), que invierte en 4.000 y 7.000 euros en este instrumento y que lo contrata a través de la red de oficinas; en primer lugar, seguido de la web y de la banca telefónica. Además, tres de cada diez partícipes (29%) tienen un patrimonio acumulado superior a 10.000 euros, cinco puntos más que el año pasado. Nota al editor: Sobre el Observatorio Inverco www.observatorioinverco.es El Observatorio Inverco es una iniciativa creada por la Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva que tiene como objetivo ser un foro de análisis y debate para estudiar las tendencias y divulgar las opciones que ofrecen estos productos como fórmula de ahorro. La intención del Observatorio es acercar la industria de inversión colectiva y sus productos (planes de pensiones y fondos de inversión) a los ahorradores españoles. Su misión principal es contribuir a una mejor comprensión del funcionamiento de los fondos de inversión y de los planes de pensiones por parte de los inversores para, de este modo, facilitar su toma de decisión. Para más información: Evercom 91.577.92.72 Laura Díaz Bettarel laura.diaz@evercom.es / Rodrigo Prieto rodrigo.prieto@evercom.es

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