Las restricciones de crédito de Avanza Tu Negocio buscan regular las operaciones de microcrédito de acuerdo con las normas legales. Establecen criterios para la colocación, desarrollo y liquidación de créditos, así como controles para el registro de información de clientes. Detallan requisitos como la edad y residencia mínimas, la pertenencia a grupos, y la prohibición de otorgar créditos a personas políticamente expuestas o con deudas vigentes en la institución.

1. 2021

2. OBJETIVO DE LAS RESTRICCIONES
Regular las operaciones crediticias implicadas en el ciclo del
Microcrédito con total apego a las normas jurídicas implicadas.
Unificar criterios e interpretaciones de las normas y políticas para el
buen manejo del crédito comunal.
Minimizar los riesgos que por su naturaleza implica el Microcrédito,
desde su colocación, su desarrollo y su liquidación.
Identificar actividades claves y controles efectivos para el registro de
la información de los clientes y los Microcréditos

5. GENERALES
Ser mujeres, contar con una edad de 18 años hasta 69 años 11 meses
VARONES solo en renovaciones
El cliente debe contar con una residencia mínima de 1 año dentro de la
comunidad y/o localidad.
Desempeñar una actividad productiva (tener un negocio) con antigüedad
mínima de 1 año.
Todos los clientes nuevos deben asistir obligatoriamente a las tres
reuniones de integración del grupo.
Debe aportar una garantía inicial del 10% de acuerdo con el monto
solicitado

6. Continuación de Restricciones Generales
Pertenecer a un grupo que solicite un crédito grupal
Todos los clientes/prospecto, deben ser consultados en cualquier
sociedad de información crediticia antes de iniciar el crédito, es decir, se
consultará a cada inicio de ciclo
Los clientes deben cumplir con los principios de honestidad, solidaridad,
trabajo en equipo, confianza, ayuda mutua y responsabilidad
Avanza no discriminará a ningún posible cliente debido a su preferencia
religiosa, política, sexual

8.  Personas Políticamente Expuestas y sus familiares directos e indirectos
 Personas expuestas con imagen pública
 Empleados y ex empleados de AVANZA TU NEGOCIO y sus familiares
 Personas que tengan crédito activo con AVANZA TU NEGOCIO
 Integrantes de un grupo que no se conozcan entre sí
 Empleados de Gobierno (local o federal)
 Empleados de instituciones de seguridad pública

10. MOTIVOS DE
RECHAZO DE UN
CLIENTE
 Si el cliente presenta un nivel de endeudamiento mayor al 30%, no
se otorgará el crédito.
 Si el cliente no presenta capacidad de pago, no se otorgará el crédito.
 Si se presenta variación en firma de documentos contra Identificación
oficial.
 Cuando se observe alteración y/o modificación de documentos.
 Cuando los documentos presentados por los clientes presentan
diferencias.
 Si está fuera de la zona correspondiente a la sucursal o en su caso
que éste se ubique a más de 30 minutos “caminando” del lugar de la
reunión definida por los integrantes del grupo.

11. • Ningún integrante del grupo que pretenda ser acreedor a un financiamiento con Avanza
Tu Negocio debe tener fines políticos ni religiosos o practicar actividades ilícitas.
• Las personas que integren el grupo deben conocerse entre sí, es decir que sean auto
seleccionables basado en la solidaridad, confianza y apoyo mutuo y de la misma
comunidad o localidad.
• Los clientes deben vivir a no más de 30 minutos caminando del lugar donde se
efectuarán las reuniones grupales.

12. • Avanza tu negocio admite como un máximo 3 núcleos familiares con relación directa e indirecta.
Los núcleos deben estar conformados de la siguiente manera:
o Primer núcleo de tres personas
o Segundo y tercer núcleo no deben exceder dos personas
o El monto de crédito a otorgar estará limitado a un máximo de 30% en cualquiera de los núcleos,
cuando la fuente de ingresos del núcleo familiar “con relación directa e indirecta sea la misma.
Mínimo de 8
clientes y un
máximo de 40
GRUPOS
NUEVOS
Mínimo el 60%
de sus
integrantes
GRUPOS
RENOVADOS
*Ciclos de
descanso
*Monto del
crédito
REINGRESO
S DE
CLIENTES

13. CLIENTES E INTEGRACION DE GRUPOS
Adicional, debe cumplir con lo siguiente:
 Se debe comprobar actividades económicas diferentes e
independientes
 Se debe comprobar domicilios diferentes e independientes
• Solo podrán presentar el mismo comprobante de domicilio no más de 3
integrantes y cuando estos comprueben actividades diferentes y no
sean familiares

14. REINGRESOS DE CLIENTES
Para clientes que deciden no renovar su crédito, podrán mantener su antigüedad bajo las
siguientes premisas:
CICLOS DE
DESCANSO
MONTO DE CRÉDITO
Un ciclo
Accede al siguiente monto de acuerdo con los niveles de
crédito, según su capacidad de pago y nivel de endeudamiento.
Dos ciclos
Repite el monto del último ciclo, según su capacidad de pago y
nivel de endeudamiento.
De 3 en adelante
Se considera como cliente nuevo, por lo cual su monto deberá
ser de $1,000.00 (Un mil pesos 00/100 MN) a $8,000.00 (ocho
mil pesos 00/1000 MN).
 Todo reingreso de clientes deberá de estar amparado por un análisis de crédito
nuevo/actualizado

16. Avanza tu negocio internamente realiza una lista de clientes morosos o
con mal comportamiento, denominando a este listado “Lista Negra”.
• Solo se podrán reactivar los clientes de lista negra cuando estos hayan pagado el doble de
su moratorio total generado por su crédito
• El monto otorgado a clientes de lista negra estará definido de acuerdo con el monto
vencido y a su nivel de endeudamiento
• Para un segundo ciclo del cliente reactivado no podrá exceder más de $8,000.00 (ocho mil
pesos 00/100 MN)
• El cliente que se encuentre por segunda ocasión en lista negra no se podrá reactivar para
ser candidato al otorgamiento del crédito
LISTAS NEGRAS

17. • Clientes con mora > 61 días.
• Clientes que liquiden su adeudo por medio de Garantía “sin pago”.
• Recuperación de adeudo por medio del área Legal/Cobranza.
• Clientes que no cubran pagos de intereses moratorios.
Avanza Tu Negocio se reserva el derecho de agregar los siguientes
supuestos a la “Lista Negra”:

18. La integración del grupo debe ser mayor o igual 70% del grupo original conformado
(sin considerar varones), de ser menor el porcentaje el grupo debe ser tratado como
nuevo.
Debe comprobarse y respaldarse con control de pago, circulo de crédito y/o
contrato con las mismas características y cuando los clientes estén vigentes
dentro del ciclo comprobado.
Cuando la cuenta no se vea reflejada en su historial crediticio, el grupo debe
tratarse como nuevo.
Este mismo debe presentar el 80% o más de su ciclo de vida transcurrido y
comprobado.
Clientes / Grupos de otra institución

19. La cuenta comprobada debe ir al corriente y mostrar buen
comportamiento de pago.
Núcleos familiares para todos los grupos sin importar su
procedencia.
No se aceptan varones.
Clientes / Grupos de otra institución

21. El Círculo de Crédito o CC es un reporte que concentra los datos generales, direcciones y
comportamiento de pago en las cuentas activas y cerradas de una persona.
¿Por qué realizamos las consultas de crédito?
Para conocer la salud de las finanzas de los clientes que están en proceso de adquirir un crédito con
Avanza Tu Negocio
¿Cada cuándo se realizan las Consultas de Crédito?
Cada vez que se efectúe una operación crediticia para evaluar la solvencia del cliente y su buen
historial.
¿Por qué es importante tener la Autorización Consulta de Historial Crediticio?
• Ninguna institución puede hacer revisión del Historial crediticio, sin autorización del cliente ya que se
incurre en una falta grave y con consecuencias jurídicas.
• Contar con la Autorización Consulta de historial De Crédito. Es un respaldo jurídico
CÍRCULO DE CRÉDITO

22. DOCUMENTOS SOLICITADOS Y ACEPTADOS PARA LA CONSULTA DEL CC EN
AVANZA tu negocio
a) Autorización Consulta a Historial de Crédito

24. b) Identificaciones Oficiales y Vigentes. Se reciben:
i. INE Oficial y Vigente
ii. Pasaporte Oficial y Vigente

26. c) Comprobante de Domicilio
a. Recibo de luz
b. Recibo de telefonía fija
c. Recibo de derechos por suministro de agua, a nombre del titular
d. Recibo Gas natural
e. Recibo de Cable
f. Constancia de residencia emitida por las autoridades competentes
g. Registro de Domicilios
*En caso de que el domicilio presentado sea diferente al ciclo anterior, es
necesario realizar visita domiciliaria y anexarla al expediente.

27. d) CURP
El cliente debe presentar el documento emitido por RENAPO. No se
aceptan CURP emitidos por calculadoras
e) Acta de Nacimiento
Se solicitará certificada a efecto de validar QR (del inglés Quick
Response Code, "código de respuesta rápida"), a efectos de aclarar
temas de familiaridad. En caso de diferencias, éstas se deberán
reportar al área de Cumplimiento para su evaluación y aprobación

28. f) Clientes con nacionalidad extranjera. Deberán presentar
adicional a los puntos anteriores:
i. Pasaporte
ii. Documento que acredite su legalidad en el país,
emitido por las autoridades correspondientes
iii. Carta (escrito libre) en la cual emita los motivos de
su estancia dentro del país, esta debe ser firmada
por el titular y dos testigos de nacionalidad
mexicana, debiendo presentar identificación oficial
vigente estipulada en este inciso. Misma que
acompañaran con sus respectivas identificaciones
iv. Si el Solicitante se reusara a proporcionar
información, será rechazado

30. ASIGNACION DE MONTOS
CLIENTES NUEVOS:
• Siendo clientes nuevos, pueden solicitar montos desde $ 1’000.00 (un mil pesos
00/100 MN) hasta $8’000.00 (ocho mil pesos 00/100 MN); sujetos a capacidad de pago
y nivel de endeudamiento.
• Para subsecuentes ciclos se debe apegar al incremento estipulado, es decir, hasta un
30% del monto del ciclo terminado, sujeto a capacidad de pago y nivel de
endeudamiento.
• Solo aplicará para clientes nuevos y que estos no presenten la situación de un primer
ciclo con montos mayores a lo establecido

31. CLIENTES RENOVADOS:
• Para clientes renovados, se otorgará hasta un 30% de incremento del monto del ciclo
terminado, sujeto a capacidad de pago y nivel de endeudamiento
• Si el cliente es de renovación y presenta nivel de endeudamiento mayor al 30% y cuentas
aperturadas en Circulo de Crédito en los últimos 60 días, no se otorgará aumento, se
otorgará el monto del ciclo anterior estando sujeto a su comportamiento de pago y
capacidad de pago
• El cliente renovado que no cumpla con el punto anterior será sujeto de disminución de
monto según resultado de análisis

32. Montos grupales:
 Montos menores a $200,000.00, se debe aumentar .5% de tasa, según la tasa comprobada
TASA PENDIENTE.
 Montos de 201,000.00 a 300,000.00 se debe igualar la tasa comprobada TASA PENDIENTE.
 Montos 301,000.00 en adelante ofrecer .5% menos de la tasa comprobada y no se podrán
otorgar tasas menores a la mínima de AVANZA (4%) TASA PENDIENTE.
Montos individuales:
 Los montos individuales se igualarán, el máximo a otorgar es el manejado por
Avanza (Monto máximo AVANZA $60,000.00).
 No habrá incrementos al monto comprobado.
GRUPOS DE OTRA INSTITUCION:

33. Para todas las sucursales en la cuales se asigne el producto Microcrédito y las áreas de
apoyo involucradas y que así lo demanden, es de carácter obligatorio, estando a su
disposición y haciéndolo del conocimiento del personal.

34. MUCHAS GRACIAS Y BIENVENIDOS
Para cualquier duda y/o aclaración contacta al
Área de Operaciones.
En AVANZA nos apasiona el desarrollo por
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RESTRICCIONES DE CRÉDITO
2021
Marisol Velasco
Subdirectora de Operaciones
marisol.velasco@itacacapital.com
773-139-9202