Este documento presenta información sobre el proceso de cobranza de una empresa. Explica que el objetivo es recuperar el crédito vencido mediante la negociación con deudores. Describe los formatos y etapas del proceso de gestión de cobranza, incluyendo la asignación de créditos, reuniones con clientes y la recepción de pagos. También identifica diferentes tipos de deudores y ofrece consejos para lograr un buen cierre en las negociaciones.

1. 2021

2. OBJETIVO DE COBRANZA
Conocer la participación del área de cobranza en recuperación del
crédito con base a los días de morosidad, la relación que tiene con
otras áreas de la empresa y el proceso de recuperación del crédito
una vez asignada la cartera al área.
Compartir conocimientos con base a la experiencia en la
recuperación de la cartera vencida, generando valor a la gestión
diaria de recuperación realizada por el colaborador.

3. TIPO DE
DEUDOR
CIERRE DE
NEGOCIACIÓN
04
FORMATOS CARTERA
VENCIDA
PROCESO DE
GESTIÓN
05

4. 01
FORMATOS

5. FORMATOS DE GESTIÓN
CONDONACIÓN DE MORATORIOS
CARTA AUTORIZACIÓN DE GARANTIA SOLICITUD DE DEVOLUCIÓN DE PAGARÉS
REFERENCIAS
BITÁCORA DE SEGUIMIENTO RECIBO PARA RECEPCIÓN DE EFECTIVO
CARTA NOTIFICACIÓN
CONTROL DE PAGOS
CONVENIO DE RECONOCIMIENTO DE ADEUDO Y
PAGOS

6. 02
PROCESO DE
GESTIÓN

7. PROCESO DE GESTIÓN
ASIGNACIÓN DE CREDITOS:
Gestión de cartera con más de 61 días
de atraso.
EXPEDIENTES OPERATIVOS:
Cada Gestor zonifica y realiza ruta de
ubicación.
CALENDARIZACIÓN EN CAMPO DE
CRÉDITOS ASIGNADOS:
El gestor entrega carta de Notificación.
REUNIÓN DE REVISÓN Y
RECONOCIMIENTO DE ADEUDO:
Se realiza en campo u oficina de acuerdo
al estado de cuenta y control de pagos.

8. FIRMA DE CONVENIO DE
RECONOCIMIENTO DE ADEUDO Y PAGO:
Se especifican fechas y montos de depósito.
SEGUIMIENTO A CONVENIOS CON
CLIENTES EN NEGATIVA DE PAGO:
Se realizan de forma constante para una
conciliación de pago.
RECEPCIÓN DE EFECTIVO:
Sólo se puede recibir efectivo
otorgando el recibo institucional.
DICTAMINACIÓN DEL CRÉDITO:
Si es recuperable en el área o se declina
para enviarlo al área Legal.
PROCESO DE GESTIÓN

9. 03
CARTERA
VENCIDA

10. ORIGEN DE LA
CARTERA
VENCIDA.
OTORGAMIENTO INADECUADO DEL CREDITO
*No se realizo investigación del crédito.
*Se autorizo al vapor para no perder la venta.
*Clientes insolventes.
*Sobreendeudamiento.
*Excepciones en el historial de crédito.
DESAPEGO A POLITICAS
*Los integrantes del grupo no se conocen entre si.
*Grupos integrados en su mayoría por familiares.
*Domicilios compartidos.
*Créditos relacionados.
*Dispersión de clientes en relación con la distancia permitida entre los
mismos integrantes y la oficina sede.

11. 04
TIPO DE
DEUDOR

12. *Los que tienen duda en
algún aspecto.
*Clientes que podrían
pagar puntualmente, pero
descuidan las fechas de
vencimiento por que
piensan que es mas
provechoso para ellos
utilizar el dinero de la
financiera que su propio
dinero.
*Los negligentes.
(Estoy por ir a depositar, desde
ayer estoy que voy y siempre tengo
un imprevisto).
*Quienes han fallado, pero no por
su culpa.
(Yo si lleve mi pago, pero una
integrante no lo llevo por eso no
pague, hoy no lo tengo por que lo
ocupe).
*Clientes que están al borde
de la insolvencia o que son
en realidad insolventes.
*Clientes que
deliberadamente cometen
fraudes.
*Los que no quieren pagar.
TIPO DE DEUDOR:
04

13. 05
CIERRE DE
NEGOCIACIÓN

14. INVITELO A COOPERAR.
SUGIERELE QUE MANTENGA SUS BUENOS
ANTECEDENTES CREDITICIOS.
CONCIENTICELO EN LA POSIBILIDAD DE AMPLIAR SU
CRÉDITO.
MOTIVELO PARA QUE EL JUEGO SEA PAREJO.
HAGALO PENSAR EN SU REPUTACIÓN.
OFRECER BENEFICIOS (Renovación del crédito, convenios de
pago, condonación de intereses).
¿CÓMO LOGRAR UN BUEN CIERRE EN LA
NEGOCIACIÓN?
05

15. Nuestra actitud al cobrar debe incluir el saber obtener
información y detectar necesidades, para asegurar la sana y
solida relación entre los clientes y nuestra empresa. Los
clientes siempre serán importantes, por lo tanto saber
cobrarles y generar el siguiente crédito es la mejor manera de
asegurar el futuro del negocio. Si un cliente genera utilidades,
no podemos darnos el lujo de perderlo y que se vaya a la
competencia, por lo que debemos entender que el proceso de
la recuperación del crédito se presentaran conflictos mismos
que debemos aceptarlo y resolverlo para llegara a la
negociación.

16. MUCHAS GRACIAS Y BIENVENIDOS
Para cualquier duda y/o comentario contacta al
Área de Cobranza.
Olga Ortiz
Gerente de Cobranza
olga.ortiz@itacacapital.com
771-103-5669
En AVANZA nos apasiona el desarrollo por
todos nuestros colaboradores
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2021