1. Funcionamiento y tipologís del dinero en la economía 2. Proceso de creación del dinero 3. El tipo de interés 4. Inflación, causas y efectos 5. Medición y análisis de la inflación según sus distintas teorías explicativas

1. Dinero e Inflación
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Blanca V. Ortega García
03/03/2016

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T.6 Dinero e Inflación
1. Funcionamiento y tipología del dinero en la economía
1. El dinerocomo mediode cambio
Al objeto de evitar los inconvenientes asociados a la economía de trueque,
algunos bienes pueden emplearse como medio de cambio. Resulta obvio
que una de los requisitos indispensables para que este determinado bien
pueda cumplir la función de dinero es que sea aceptado por todos como
medio de cambio, ya sea en virtud de la tradición, de costumbres no
escritas o por imperativo legal. En concreto, dichos bienes han de ser
fácilmente transportables, duraderos,divisibles y su calidad ha de poder
determinarsesin dificultad. Desde un punto de vista más estrictamente
económico, el dinero ha de ser un bien escaso, puesto que sólo los bienes
de esta naturaleza tienen un valor positivo.
2. El dinerocomo depósitode valor
Si el bien empleado como dinero mantiene su valor a lo largo del tiempo,
puede conservarseduranteperíodos de tiempo más prolongados. En este
caso, el dinero desempeña la importante función de depósito de valor.
3. El dinerocomo unidad de cuenta
Cuanto mayor sea el número de bienes para intercambiar, más difícil será
disponer de la información referida a todas las «proporciones de
intercambio» posibles. En consecuencia, obtener y recordar la
información acerca de las relaciones de intercambio, genera costes
elevados para los participantes en las economías de trueque, que se
incrementan de forma desproporcionada en relación al número de bienes
que se intercambian. En este caso, el valor de todos los bienes puede
expresarseen función de un «numerario» y el número de precios que la
gente tiene que identificar y recordar puede disminuir significativamente.
Por tanto, si todos los precios están expresados en dinero, las
transacciones resultan mucho más sencillas.

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2. Proceso de creación del dinero
En España, los billetes y monedas de curso legal los emite el Banco de
España por delegación del Banco Central Europeo. Pero además existe
otro tipo de dinero, el dinero bancario, creado por los bancos a través de
los préstamos querealizan con el dinero depositado por sus clientes. Una
gran parte del ahorro de las personas sedeposita en las entidades
bancarias. La función básicade la banca consisteen captar estos depósitos
pagando un interés, y conceder préstamos cobrando un interés más alto
que el pagado por los depósitos.
· El proceso de creación del dinero continua mientras el dinero pasa por
diferentes bancos en forma de múltiples depósitos y préstamos cada vez
más pequeños, dando lugar a nuevo dinero con cada movimiento, de tal
forma que el valor total del dinero creado puede calcularse:
El que se pueda generar más o menos dinero por este procedimiento
depende de dos factores. En primer lugar, del dinero que quede en poder
de los bancos, es decir, del coeficiente de caja. Cuanto mayor sea éste,
menos dinero se creará. En segundo lugar, de la confianza que tengan las
personas en el sistema bancario. Si las personas no depositan su dinero en
los bancos, este sistema se bloquea y no se reproduce.

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3. El tipo de interés
La persona o entidad que recibe el dinero paga una especie de alquiler por
el derecho de usarlo que se denomina tipo de interés.
El tipo de interés supone, por tanto, un coste para quién solicita dinero y
un ingreso para quién lo presta. Quien presta dinero exige una
compensación en forma de intereses por diversas razones:
-Por renunciar al derecho que tiene asu uso (consumo) durantela
duración del préstamo.
-Por asumir un riesgo, ya quesiempre existe la posibilidad de no
recuperar.
-Por la posible pérdidade valor del dinero producida por la subida de los
precios durante el periodo de duración del préstamo.
¿Cómo se fija y quiéndeterminael tipode interés?
El mercado del dinero está en parte intervenido, ya que las autoridades
monetarias utilizan el tipo de interés como uno de los principales
instrumentos de política monetaria. El tipo de interés a corto plazo en la
zona euro lo fija el Banco Central Europeo. Este tipo básico de interés es el
que cobra el Banco Central cuando presta dinero a las entidades bancarias
para cubrir sus necesidades de liquidez. La importancia de este tipo básico
es que se convierte en el precio oficial del dinero y en la referencia del
mercado monetario, ya que cuando las entidades bancarias prestan una
cantidad de dinero a las familias y empresas, fijan un tipo de interés por
encima del tipo básico.
En cada operación de préstamo se determina el tipo de interés en función
de:
-Plazo: cuanto más largo sea el periodo en el que se devolverá el dinero,
mayor tipo de interés seexigirá.
-Riesgo: en la medida que haya más riesgo de que el dinero prestado no se
recupere por impago o retraso, seexigirá un tipo de interés más alto.

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Liquidez: cuanto más fácil sea recuperar el dinero prestado, menor tipo de
interés se exigirá.
T.A.E. (TASA ANUAL EQUIVALENTE)
La T.A.E. es un indicador que, en forma de tanto por ciento anual, revela el
coste o rendimiento efectivo de un producto financiero, ya que incluye el
interés y los gastos y comisiones bancarias. O sea, que se diferencia del
tipo de interés en que éste no recoge ni los gastos ni las comisiones; sólo
la compensación que recibe el propietario del dinero por cederlo
temporalmente.
Para calcular el TAE se utiliza la siguiente fórmula:
4. Inflación, causas y efectos
La inflación es el crecimiento generalizado y sostenido de los precios de
los bienes y servicios de una economía.
Atendiendo a la intensidad de la inflación, se distinguen varios tipos:
-Inflaciónmoderada. Aumento leve de los precios, inferior al 2% o 3%.
-Inflacióngalopante. Subida por encima del 10% anual.
-Hiperinflación. Los precios suben más deun 100% en un año.
También se deben conocer los conceptos de deflación y de estanflación:
-La deflación es la caída permanente de los precios producida en un
contexto de recesión y paro.
-La estanflación es la situación económica que indica la simultaneidad del
alza de precios, el aumento del desempleo y el estancamiento económico,
entrando en una crisis o recesión.

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Causas de la Inflación
-Por encarecimientode los recursosnaturales: La subida de precios de
recursos básicos como las materias primas o la energía, encarece todo el
proceso productivo.
-Por la espiral salarios-precios. Esta teoría se basa en la idea de que los
sindicatos tienen tal poder de presión que pueden conseguir mejoras
salariales superiores a la productividad laboral real.
-Por el poder de mercado. En ciertos mercados, hay grandes empresas
con cierto poder monopolístico capaces de incrementar los precios de sus
productos por encima de lo que determinaría un mercado en libre
competencia.
-Por los tipos de interés. Elcoste de los préstamos varían según el tipo de
interés.
Efectos de la inflación:
Pérdidade poder adquisitivo. El poder adquisitivo es lo que se puede
comprar con una cierta cantidad de dinero.
a ) Gruposperjudicados
-Pensionistas. La actualización de las pensiones que efectúa y paga el
sector público suele estar por debajo del aumento del coste real de la
vida.
-Trabajadores. Aquellos cuyo sueldo no suba al mismo ritmo que la
inflación tendrán que trabajar más horas para consumir lo que antes de la
subida.
-Ahorradores. Los prestamistaso personas queprestaron dinero en su día
verán disminuida su recompensa por haber renunciado a consumir en el
momento que prestaron el dinero.
-Empresas exportadoras deproductos nacionales. El incremento en los
precios de los productos nacionales resta competitividad a las empresas

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exportadoras en relación con los productos extranjeros y es muy probable
que vean reducidas sus ventas en los mercados internacionales.
b ) Gruposbeneficiados
-Deudores. El valor de una deuda se cuantifica en determinadas
cantidades fijas.
-Estado. La Administración pública siempre paga a crédito
-Empresas importadoras deproductos extranjeros. Elincremento de los
precios en un país por encima de la subida de los precios en otro (inflación
diferencial) favorecela importación de bienes extranjeros con las mismas
funciones y características pero más baratos que los productos nacionales.
La incertidumbre. Silos precios cambian continuamente, dejan de
transmitir la información que los consumidores y empresas necesitan para
decidir qué y cuánto consumir o producir respectivamente.
5. Medición y análisis de la inflación según sus distintas teorías explicativas
La mayoría de los países han adoptado un sistema sencillo y adecuado
para medir la inflación, el denominado «Índicede Precios de Consumo»
(IPC).Para elaborarlo, seanalizan los hábitos de compra de los
consumidores, alobjeto de determinar los bienes y los servicios que
adquieren con más frecuencia. No obstante, en esta lista no sólo se
incluyen aquellos artículos que los consumidores compran a diario, sino
también bienes no perecederos (ej. coches, ordenadores, etc.) y,
frecuentemente, operaciones (ej. alquileres).