El seguro

1. Instituto Universitario de Tecnología
“Antonio José de Sucre”
Extensión Barquisimeto
“El Seguro”
Alumno:
Herimar Pastran
Docente:
Abog. Thania Gimenez
Materia:
Teoria General de Seguro

2. En cuanto a la visión global del seguro, la misma se remonta a las antiguas
civilizaciones de donde se utilizaban prácticas que constituyeron los inicios de
nuestro actual sistema de seguros. Probablemente las formas más antiguas de
seguros fueron iniciadas por los babilonios y los hindús. Estos primeros contratos
eran conocidos bajo el nombre de Contratos a la Gruesa y se efectuaban,
esencialmente, entre los banqueros y los propietarios de los barcos. Con
frecuencia, el dueño de un barco tomaría prestados los fondos necesarios para
comprar carga y financiar un viaje. El contrato de Préstamos a la Gruesa
especificaba que si el barco o carga se perdía durante el viaje, el préstamo se
entendería como cancelado. Naturalmente, el costo de este contrato era muy
elevado; sin embargo, si el banquero financiaba a propietarios cuyas pérdidas
resultaban mayores que las esperadas, este podía perder dinero.
Los vestigios del Seguro de Vida se encuentran en antiguas civilizaciones, tal
como Roma, donde era acostumbrado por las asociaciones religiosas, colectar y
distribuir fondos entre sus miembros en caso de muerte de uno de ellos. Con el
crecimiento del comercio durante la Edad Media tanto en Europa como en el
Cercano Oriente, se hizo necesario garantizar la solvencia financiera en caso que
ocurriese un desastre de navegación. Eventualmente, Inglaterra resultó ser el
centro marítimo del mundo, y Londres vino a ser la capital aseguradora para casco
y carga. El Seguro de Incendio surgió más tarde en el siglo XVII, después que un
incendio destruyó la mayor parte de Londres.
Las sociedades con objeto asegurador aparecieron alrededor de 1.720, y en las
etapas iníciales los especuladores y promotores ocasionaron el fracaso financiero
de la mayoría de estas nuevas sociedades. Eventualmente las repercusiones
fueron tan serias, que el Parlamento restringió las licencias de tal manera que sólo
hubo dos compañías autorizadas. Estas aún son importantes compañías de
Seguros en Inglaterra como la Lloyd's de Londres.

3. En la edad antigua sus comienzos no puede decirse que existiera un seguro con
sus bases técnicas y jurídicas, pero sí surgió como un sentimiento
de solidaridad ante los infortunios. Ejemplos de estos intentos de solidaridad los
tenemos en el seguro de caravanas de Babilonia, donde existía la costumbre de
que los que tomaban parte en una caravana se comprometían a saldar en común
los daños causados a cada uno de ellos durante el trayecto por robo o asalto.
Durante la hegemonía romana existieron asociaciones constituidas por artesanos
que, mediante una reducida cuota de entrada y una cotización periódica,
otorgaban a sus asociados una sepultura y funerales apropiados. También se
practicaba a través del "préstamo a la gruesa" por los cuales una persona, el
propietario del barco o armador tomaba a préstamo una suma igual al valor de la
mercancía transportada. Si llegaba a puerto pagaba el capital más elevados
intereses (15%). En caso de naufragio no pagaba nada. Dicha operación era
distinta del seguro ya que la indemnización se entrega anticipadamente y el pago
de la prima se condicionaba a la existencia del siniestro. En cualquier caso se
puede afirmar que durante esta época existieron instituciones muy similares al
seguro.
En la edad media a diferencia del período anterior donde era la familia que
afrontaba los peligros en común, en la Edad Media es el gremio quien desempeña
ese papel. Surgen las denominadas "guildas" que si bien no eran
verdaderas empresas de seguros sí constituían una aproximación de éstas. Se
caracterizaban porque en un principio no tenían carácter comercial, sino de
defensa mutua o religioso. Con posterioridad ese carácter mutual se fue
perdiendo, revistiéndose un carácter más comercial, buscándose propósito de
lucro.
El seguro propiamente dicho nace en el siglo XIII con el seguro marítimo. Surge al
modificarse el préstamo a la gruesa sustituyéndose el pago de los intereses por
una prima y aplazándose el pago de la indemnización hasta cuando el daño

4. ocurriese. Esto se debe a un decreto del Papa Gregorio IX dictado en 1230 que
prohíbe como usuario el pago de todo tipo de intereses.
Desde mediados del siglo XIV a fines del XVII, en este período, y como
consecuencia del desarrollo de la actividad marítima, aparecen los primeros
antecedentes del contrato de seguro marítimo. Existe testimonio escrito de un
contrato suscrito en Génova en 1347 por el que se aseguraba el buque "Santa
Clara" desde Génova hasta Mallorca. Los contratos formalizados se llamaban
"pólizas" Paralelamente surgieron las primeras regulaciones legales de la actividad
aseguradora. El asegurador empezó siendo una persona individual, pero pronto
surgen la agrupación de personas y las sociedades anónimas. En 1668 se fundó
en París la primera compañía de seguros por acciones, para el seguro marítimo. A
esta época corresponde la creación del Lloyd's inglés que era una corporación de
aseguradores individuales. Surgió a raíz de las reuniones de aseguradores
marítimos en el cafetín de Edward Lloyd. Esta institución se funda formalmente en
1769.
Desde el siglo XVIII hasta la primera mitad del XIX, Junto a los seguros ya
existentes relativos a siniestros producidos por siniestros naturales, surgen los que
tienen que asegurar los perjuicios causados por actos del hombre. En
consecuencia, surgen los seguros de personas que requieren de una mayor base
científica.
Cabe destacar, en este sentido, los trabajos desarrollados por Pascal y Fermat
sobre el cálculo de probabilidades, estudios como los de Halley sobre mortalidad y
formulación como la Ley de los Grandes Números de Bernouilli. A través de
estos principios se asentaron las bases científicas de la actividad aseguradora.
Desde mediados del siglo XIX hasta nuestros días, durante el siglo XIX, las
modificaciones en las condiciones de vida influyen en el desarrollo del seguro. En
esta etapa surgen fenómenos sociales como la urbanización, la industrialización y

5. la debilitación de la solidaridad familiar, que favorecen en suma el individualismo y
por consiguiente el desarrollo de la institución aseguradora. Surgen nuevos
riesgos y se cubren otros que anteriormente no se cubrían. Hay un fuerte
intervencionismo estatal, debido principalmente al gran número de aseguradoras y
el hecho de que muchas de ellas se constituyen sin reunir las debidas garantías.
En esta época la institución aseguradora va adaptándose a las nuevas exigencias
de la vida económica favoreciendo el desarrollo industrial que cuenta con el
seguro como garantía ante los crecientes industrias.
Desde finales del siglo XIX hasta julio de 1935, no hay intervención del Estado,
solamente regían las disposiciones del Código de Comercio de 1919, en cuanto lo
que el mismo refería sobre los actos de comercio. En 1886, se funda la "C. A. De
Seguros Marítimos", con sede en Maracaibo. Posteriormente ésta suspende sus
operaciones y en 1919 da origen a la "Compañía Seguros Marítimos del Zulia". En
Caracas, se funda la Compañía de Seguros Comerciales "La Venezolana", y
luego, en 1914 se fusiona con la C. A. "La Previsora". En 1935 se crea "Seguros
Fénix", quien se fusiona en 1930 con La Previsora. Paralelamente, en ese mismo
año, se establecen en el país las compañías "Pan American Life Insurance
Company" (norteamericana) y "Sun Insurance Office Limited" (inglesa).
En julio de 1935 se promulga la Ley de Inspección y Vigilancia de las Empresas de
Seguros, primera ley que regula la materia de seguros en Venezuela, inspirada en
la Ley Suiza de Supe vigilancia. Esta ley fue derogada y en 1938 se promulga una
nueva en la Gaceta Oficial Nº 19.648, y el Reglamento de la misma se dictó en
abril de 1939, siendo derogado posteriormente por el Reglamento de julio de 1948.
En junio de 1965, se aprueba la Ley de Empresas de Seguros y Reaseguros y se
promulgó en la Gaceta Oficial Extraordinaria Nº 964 del 9 de julio de 1965 y se
reimprimió en la Gaceta Oficial Extraordinaria Nº 970 del 26 de julio del mismo
año. Esta última y el reglamento dictado en julio de 1948, constituyen el marco
jurídico que regula actualmente en el país las actividades relativas a los seguros
privados en Venezuela.

6. En cuanto al riesgo, en su acepción más general, significa "contingencia o
proximidad de un daño", con connotaciones de inseguridad y peligro. Se puede
definir también como "la posibilidad de que ocurra un daño económicamente
desfavorable". Algo, pues, que nos pueda causar un quebranto económico.
Teniendo en cuenta que este va de la mano de principios y necesidades. El
Principio de Riesgo se basa en la reincidencia criminal puede reducirse si el nivel
del tratamiento es proporcional al riesgo de reincidir del infractor. El principio de
necesidad consta de que el tratamiento debe centrarse en las necesidades
criminógenas, es decir, en los factores de riesgo dinámicos y a su vez tienen
muchas necesidades que requieren tratamiento, pero no todas están asociadas a
su comportamiento criminal. El Principio de Responsabilidad se consolida a través
de ajustar las intervenciones a las características de las personas, maximizar su
capacidad para aprender dentro del proceso, adaptación de la intervención al
estilo: aprende, se motiva, desarrolla habilidades y obtiene recursos. Y de igual
manera el nivel de tratamiento adecuado que contempla el conocimiento teórico-
empírico, la experiencia Profesional, los conocimientos del contexto social, su
cultura, normas y usos de las redes. Y por último las necesidades no criminógenas
que trata de los pobres sentimientos de autoestima y discapacidad.
Por otro lado se plantea que la incertidumbre expresa la duda que tenemos ante
un evento futuro, en el caso de nosotros los humanos esta va en aumento con el
devenir de los años o cuando adquirimos y por ende poseemos cada vez mayor
riqueza en bienes. Mediante lo anteriormente expuesto los agentes económicos
deben adoptar decisiones en condiciones de incertidumbre puesto a que ellos
desarrollan estrategias para enfrentar estas decisiones; una de ellas es la
“retención de riesgos” que se traduce en ahorros personales, fondos de asistencia
gremiales, ahorros cooperativos, entro otros. Otra estrategia es la de “reducción
de riesgos”, en este rubro se encuentran por ejemplo el empleo de cinturones de
seguridad en los automóviles, las sillas de niños en los coches, la adquisición de

7. extinguidores, la instalación de alarmas en autos y casas, los servicios de
vigilancia particulares. La estrategia de “eliminación de Riesgos” consiste por su
parte en evitar participar en situaciones que nos pongan en situaciones de riesgo
elevado, aquí se encuentran por ejemplo el evitar deportes extremos o viajes
peligrosos.
En resumen, al determinar las respuestas al riesgo la entidad debe considerar
factores como los efectos que producen al afrontar el riesgo establecido ;
evaluando así los costos directos e indirectos y también los de oportunidad debido
a que el beneficio tiene una evaluación más subjetiva y muchas veces se hace en
relación a la consecución de objetivos y finalmente dentro de los factores se
encuentran las oportunidades , las cuales surgen al existir opciones de respuestas
a los riesgos que están alcanzando los limites de eficacia y cuando ciertas
actualizaciones probablemente sólo faciliten cambios marginales en el impacto y
probabilidad del riesgo.
Algunas formas de afrontar el riesgos son: Evitar: se plantea tomar acciones de
modo de discontinuar las actividades que generan riesgo. Cuando esta respuesta
es entregada significa que la entidad no encontró ninguna otra opción que redujera
el impacto y probabilidad a un nivel aceptable. Reducir: plantea tomar acciones de
modo de reducir el impacto, la probabilidad de ocurrencia o ambos. Esta respuesta
reduce el riesgo residual a un nivel de tolerancia de riesgo deseado. Compartir:
plantea tomar acciones de modo de reducir el impacto o la probabilidad de
ocurrencia al transferir o compartir una porción del riesgo. Esta respuesta también
lleva el riesgo residual a un nivel de tolerancia de riesgo deseado. El riesgo
residual es reconocido por la empresa ya que dice relación con la incertidumbre
del futuro y limitaciones inherentes de toda actividad Seminario sobre Métodos de
Administración y Evaluación de Riesgo aceptar: plantea no realizar ninguna
gestión para evitar o reducir el riesgo, lo que está dado porque el riesgo se
encuentra dentro del nivel de tolerancia deseado.

8. Con referencia al tema encontramos que un seguro es un contrato,
denominado póliza de seguro, por el que una Compañía de Seguros (el
asegurador) se obliga, mediante el cobro de una prima y para el caso de que se
produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura a indemnizar, dentro de los
límites pactados, el daño producido al asegurado; bien a través de un capital, una
renta, o a través de la prestación de un servicio. En este contrato intervienen: El
asegurador, que siempre ha de ser una compañía de seguros, que es la entidad
responsable de la cobertura en caso de siniestro, El tomador, que es el propietario
de la póliza de seguro y responsable del pago de la prima correspondiente, el
asegurado que es la persona a la que se asegura (bien a ella o a sus propiedades
o intereses, y el beneficiario que es la persona que cobrará la indemnización
correspondiente en caso de siniestro. No siempre estas tres figuras han de ser la
misma persona pudiendo ser todos distintos. A modo de ejemplo: Una empresa
(tomador) que paga un seguro de vida su empleado (asegurado) para que cobren
sus hijos (beneficiarios) en caso de fallecimiento de este.
Desde un punto de vista matemático, el seguro transforma los riesgos a los que
están sometidas las personas en probabilidades soportables a través de una
organización. El seguro se configura como una pieza básica de la actual estructura
social. La institución del seguro tiene dos grandes manifestaciones en la sociedad:
Seguridad, que es un sistema obligatorio de cobertura, administrado por el Estado,
dirigido a proporcionar protección y bienestar a los ciudadanos, que suele
garantizar una prestación económica en caso de jubilación, incapacidad laboral,
fallecimiento, desempleo entro otros y a su vez los seguros privados, que cubren y
protegen a las personas o entidades que contrata, pudiendo ser de suscripción
obligatoria o voluntaria. Ejemplos de seguros privados son los seguros de robo o
incendio de un inmueble o los seguros de automóviles o de accidentes de
personas.
La finalidad social del seguro podemos resumirla, en que permite a los
beneficiarios, a través del cobro de la indemnización o beneficio, volver al estado
inmediato anterior al momento en que se produce el siniestro, resarciendo a los

9. beneficiarios de una pérdida económica que en algunos casos llega a representar
el 100 % de los ingresos del grupo
Si tomamos en cuenta las funciones económicas del seguro de vida, éste cumple
con varias. La función económica del seguro apunta fundamentalmente a eliminar
en los asegurados, por lo menos parcialmente, cierta incertidumbre económica
sobre el futuro que “naturalmente” todos tenemos, máxime en el mundo actual. De
manera tal, que permite a aquellas personas, aumentar su eficiencia, en el logro
de sus objetivos individuales
La función del seguro puede dividirse en dos clases y verse desde dos puntos de
vista. El seguro llena una determinada función individual para el Asegurado
participante y otra, más amplia, para la colectividad en general
El seguro en todas partes del mundo, tiene una doble función, la económica y la
social: Función económica: elimina la incertidumbre económica sobre el futuro
logrando aumentar la eficiencia, estabiliza la riqueza, combate la pobreza y
estimula el ahorro y la función social: estimula la previsión, contribuye con el
mejoramiento de la salud
En cuanto al campo de aplicación se dice que debido a que es un acto de
comercio los mismos van dirigidos a los empleadores, empresas, contratistas,
subcontratistas y trabajadores de las diversas actividades económicas de los
sectores formales e informales de la economía; es decir, toda persona natural que
reciba ingresos económicos y además que no sea menor de 15 años ni mayor de
65 años de edad. De igual manera es importante señalar que los seguros privados
son los que el asegurado contrata voluntariamente para cubrirse de ciertos
riesgos, mediante el pago de una prima que se halla a su cargo exclusivo. Además
de estas características podemos señalar que los seguros privados se concretan
con la emisión de una póliza el instrumento del contrato de seguro en la que
constan los derechos y obligaciones del asegurado y asegurador. De acuerdo con
su objeto los seguros privados pueden clasificarse en seguros sobre las personas
y seguros sobre las cosas. El seguro sobre las personas comprende los seguros
sobre la vida, los seguros contra accidentes y los seguros contra enfermedades.

10. En realidad, constituyen un solo grupo denominado seguro de vida, pues los
seguros contra accidentes y enfermedades no son sino una variante de los
seguros de vida. Pueden contratarse en forma individual o por medio de los
seguros colectivos.
El seguro sobre las cosas comprende los seguros sobre los activos y demás
pertenencias materiales del asegurado, los seguros contra daños, entre cuyas
modalidades figuran los seguros de incendios y contra robo, de transportes
terrestres, de lucro cesante, de caución, de crédito y de responsabilidad civil.
El seguro como objeto de la ciencia a este aspecto, se entiende que el objeto del
seguro es un interés que tiene el asegurado en precaverse contra una pérdida de
riqueza, que aminora el patrimonio privado y el público; bien es cierto que el
seguro no evita la pérdida o destrucción de riqueza pero compensa al titular o
titulares de la pérdida, con la distribución de la restante riqueza (primas de los
demás asegurados) donde es de ver cómo surge, una vez más la idea de la
comunidad, que es una de los fundamentos del seguro. Al tratar el objeto del
seguro, es preciso no confundirlo con el objeto del contrato de seguros, por ser
dos cosas distintas. El contrato de seguro no es más que forma; es el ropaje o
concreción a la vida jurídica del fenómeno económico y social del seguro.
Para concluir se dice que los seguros desempeñan un papel primordial en las
economías modernas, proporcionando medios adecuados para reemplazar la
pérdida o destrucción de bienes materiales y garantizando un poder adquisitivo
mínimo en caso de enfermedad, accidente o defunción. Además, las enormes
reservas de capital que necesitan las empresas de seguros para hacer frente a los
pagos por indemnización se invierten, por lo que constituyen una fuente de
financiación para que la industria aumente sus inversiones o sus bienes de capital.
Las compañías aseguradoras amplían de forma constante su ámbito
de competencia asegurando a las personas ante nuevos riesgos. En años
anteriores era normal que los seguros de vivienda no protegieran contra
catástrofes como los terremotos, las guerras, el riesgo de explosión nuclear o

11. de radiación y otros acontecimientos similares. Sin embargo, durante la década de
1980 las compañías aseguradoras han ampliado su cobertura, por lo que ahora se
pueden cubrir casi todos los riesgos posibles. Desde el punto de vista social la
función del seguro es obvia, dado que permite solventar los inconvenientes
económicos que derivan de la desaparición física de quien era hasta entonces
sostén del hogar. Además permite la detección precoz de enfermedades.
Finalmente tenemos que la póliza, es el instrumento probatorio por excelencia del
contrato celebrado entre el asegurado y el asegurador. Es aconsejable antes de
celebrarlo, leer todas las cláusulas contenidas en el mismo, para tener
una información completa de sus términos y condiciones. En él se reflejan las
normas que de forma general, particular o especial regulan la relación contractual
convenida entre el asegurador y el asegurado.

12. Referencias Bibliográficas
https://es.wikipedia.org/wiki/Seguro
http://www.wikiestudiantes.org/modelo-riesgo-necesidad-responsividad/
http://empresayeconomia.republica.com/general/incertidumbre-riesgo-y-
seguros.html
http://elizabethdevenezuela.blogspot.com/2010/12/funcion-social-y-
economica-del-seguro.html
http://www.monografias.com/trabajos33/seguros/seguros.shtml#ixzz4lidTLIr
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