Microcredito

1
MICROCREDITO
MARIA NANCY CASTRILLON GARCIA
DIEGO FERNANDO VALENCIA
JESSICA ALEJANDRA VILLANI CASTIBLANCO
FUNDACION CENTRO COLOMBIANO DE ESTUDIOS PROFESIONALES
ADMINISTRACION Y FINANZAS
INVESTIGACION DE MERCADOS
CALI
2013

2
MICROCREDITO
MARIA NANCY CASTRILLON GARCIA
DIEGO FERNANDO VALENCIA
JESSICA ALEJANDRA VILLANI CASTIBLANCO
Este trabajo es presentado al profesor:
GUSTAVO AGUDELO. Grupo: A4BN
FUNDACION CENTRO COLOMBIANO DE ESTUDIOS PROFESIONALES
ADMINISTRACION Y FINANZAS
INVESTIGACION DE MERCADOS
CALI
2013

3
Tabla de contenido
Introducción------------------------------------------------------------------------------5
Investigación exploratoria-------------------------------------------------------------6
Análisis situacional----------------------------------------------------------------------6
Distribución geográfica-----------------------------------------------------------------7
Requisitos del microcrédito-----------------------------------------------------------8
Segmentación----------------------------------------------------------------------------10
Microcrédito de subsistencia o minorista-----------------------------------------10
Microcrédito de acumulación simple------------------------------------------------10
Microcrédito de acumulación ampliada--------------------------------------------10
Demanda selectiva----------------------------------------------------------------------10
Tendencias futuras del mercado----------------------------------------------------11
Top 10 de las entidades financieras en Colombia------------------------------12
Investigación cualitativa---------------------------------------------------------------13
Planteamiento del problema---------------------------------------------------------13
Formulación del problema------------------------------------------------------------13
Objetivos generales -------------------------------------------------------------------13
Objetivos específicos------------------------------------------------------------------13
Preguntas abiertas entrevistadas a profundidad--------------------------------14
Informe de entrevista a profundidad-----------------------------------------------15
Entrevistados y lugar de entrevista ------------------------------------------------15
Duración aproximada -----------------------------------------------------------------16
Costo---------------------------------------------------------------------------------------16
Moderación ------------------------------------------------------------------------------16

4
Respaldo de la información ----------------------------------------------------------16
Producto entregado --------------------------------------------------------------------16
Informe de investigación --------------------------------------------------------------17
Investigación cuantitativa -------------------------------------------------------------18
Planteamiento del problema ---------------------------------------------------------18
Formulación del problema ------------------------------------------------------------18
Objetivo general -------------------------------------------------------------------------18
Objetivos específicos ------------------------------------------------------------------18
Tamaño muestral -----------------------------------------------------------------------19
Encuesta al microempresario --------------------------------------------------------20
Resultado de la encuesta--------------------------------------------------------------21
Matriz Dofa--------------------------------------------------------------------------------26
Estrategias da--------------------------------------------------------------------------26
Estrategias fa----------------------------------------------------------------------------26
Estrategias do----------------------------------------------------------------------------26
Estrategias fo----------------------------------------------------------------------------26
Amenazas---------------------------------------------------------------------------------26
Oportunidades---------------------------------------------------------------------------26
Análisis externo--------------------------------------------------------------------------27
Debilidades-------------------------------------------------------------------------------27
Fortalezas---------------------------------------------------------------------------------27
Análisis interno---------------------------------------------------------------------------27
Estrategias DO---------------------------------------------------------------------------28
Estrategias FA---------------------------------------------------------------------------28
Estrategias FA---------------------------------------------------------------------------28
Conclusión--------------------------------------------------------------------------------29

5
INTRODUCCIÓN
Desde hace mucho tiempo, uno de los problemas de los microempresarios y de
los comerciantes en general ha sido la falta de acceso al crédito. Estas
personas necesitan crédito para poder invertir en sus pequeños negocios, para
estabilizar el consumo y para reducir su vulnerabilidad a las falta de empleo y a
las crisis económicas. Como tienen poco acceso a las instituciones oficiales de
financiamiento, adoptan estrategias de riesgo y de consumo que no son las
más indicadas y tienen que recurrir a fuentes de crédito extraoficial y costosas
tales como créditos de usura. Convencidos de ello, los gobiernos y los
organismos internacionales han creado bancos y programas de financiamiento
orientados a los microempresarios llamados microcrédito. El historial de estos
programas no es uniforme, sobre todo en lo que se refiere a su capacidad de
llegar realmente a los pobres. En los últimos años se han introducido reformas
e innovaciones para mejorar las oportunidades del mercado de crédito para la
población rural pobre y para conseguir una mayor eficacia en el financiamiento
de las microempresas.
Otro problema que se presenta en este sector de la economía es la ilegalidad
con la que muchas microempresas funcionan, sin tener en cuenta cuanto les
puede afectar eso en sus negocios, y esto es debido a la falta de información y
capacitación de los microempresarios.

6
INVESTIGACION EXPLORATORIA
ANALISIS SITUACIONAL:
ANALISIS DE LA DEMANDA:
CARACTERISTICAS Y COMPORTAMIENTO DEL COMPRADOR:
SEGMENTACION CONBASE EN EL PERFIL GEOGRAFICO, DEMOGRAFICO
Y PSICOGRAFICO.
EL MICROCREDITO.
Un microcrédito es un pequeño préstamo ofrecido a una persona sin recursos
que no dispone de ningún aval o garantía de devolución, por un banco u otra
institución financiera. Los clientes potenciales de las entidades que ofrecen
microcréditos están normalmente bajo el umbral de pobreza; muchos son
campesinos, artesanos, mujeres solteras, cabezas de familia, pensionistas, etc.
Por lo tanto, no estamos hablando de un colectivo con estudios superiores que
pretende levantar una gran empresa; se trata de personas, muchas de ellas
analfabetas, que necesitan crear un negocio de autoempleo y que, por lo tanto,
deben aprender a gestionar el crédito pedido para levantar su proyecto. El
objetivo del microcrédito es hacer llegar una cierta suma de dinero, en las
condiciones más favorables posibles, a pequeños emprendedores de los
sectores sociales más desfavorecidos, de tal forma que éstos puedan financiar
un proyecto de negocio que les revierta la suma necesaria para obtener
autonomía financiera. Esta doble dimensión de los microcréditos hace que
podamos situarlos dentro de la denominada economía social.

7
DISTRIBUCION GEOGRAFICA:
En primer lugar, la institución financiera con mayor cobertura en términos de
sucursales bancarias del país es el Banco Agrario. De las 4.202 sucursales
bancarias con que cuenta el sistema bancario colombiano, 732 (17,42%)
pertenecen al Banco Agrario, 720 (17,13%) a Bancolombia; 611 (14.54%) y 540
(12.85%) a Banco de Bogotá y Davivienda respectivamente. En segundo lugar,
de los 1.099 municipios que tiene Colombia, la banca privada tiene sucursales
en 282 mientras que el único banco público que tiene el país hace presencia en
707,Bogotá es la región del país con los indicadores de bancarización más
altos: El 77,6% de sus habitantes tiene una cuenta de ahorros y el 9,5% una
cuenta corriente. Por el lado del crédito, el 20,4% de los bogotanos tiene un
crédito de consumo y el 38,4% tiene una tarjeta de crédito. Sin embargo, en
materia de microcrédito, tan sólo el 1,9% de los bogotanos tiene un crédito de
este tipo; y aunque en términos nominales la cifra es de lejos la más alta del
país, porcentualmente se encuentra en el séptimo lugar. Se destacan también
los departamentos Valle, Antioquia, Caldas y San Andrés; que tienen los
niveles departamentales de bancarización más altos en los productos
financieros, excepto microcrédito .Huila es el departamento del país con el nivel
más alto de penetración de microcrédito con 4,04% lo que equivale a 40.889
personas, seguido de Boyacá 3,56% (44.660 personas), Cundinamarca 2,59%
(58.957 personas), Nariño 2.36% (36.377 personas), Tolima y Meta con 2,11%
(28.826 personas) y 1,9% (27.675) respectivamente.
Si bien el saldo de la cartera de microcrédito frente a la cartera total (que
incluye además las modalidades comercial, de consumo y de vivienda)
representó al cierre de 2011 el 2,7% de la cartera colocada por las entidades
vigiladas por la SFC y el 3,4% si se incluyen las demás entidades formales en
este mercado, no sucede lo mismo si se considera el número de créditos
atendidos.
En efecto, dado que se trata de una actividad que se caracteriza por créditos
de bajo monto no puede perderse de vista que la participación del microcrédito
con respecto al número de deudores es significativa: a diciembre de 2011 se
registraron 1.327.985 deudores, lo que representa el 16.67% del total. Según la
información reportada a la SFC, en promedio desde abril de 2008, el 83% de
los recursos y el 97% de las operaciones desembolsadas en la categoría de
microcrédito corresponden a créditos de menos de 25 SMLMV.
Al cierre de diciembre de 2011, 93 entidades reportaron un saldo total cartera
de microcrédito de $7.63 billones, con un crecimiento anual del 24.1%. Las
entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC)
aportan el 78% de ese valor ($5.95 billones) y su saldo presentó un crecimiento
anual del 38%.

8
Para la entidad es muy importante que el cliente obtenga un buen servicio de
parte del analista de crédito, así como también una clara información sobre la
tasa de interés, conociendo también los seguros que este incluye teniendo en
cuenta también el fondo nacional de garantías, el tiempo de desembolso. Es
importante tener en cuentala importancia de la relación que se forma entre el
cliente y el promotor (analista de crédito).
Los usuarios compran de forma rápida, el comerciante obtiene un servicio
económico a cambio de devolver el dinero con una tasa de interés
relativamente competitiva.
Las entidades también respaldan un crédito, pues aseguran el cumplimiento
del pago del mismo ante cualquier problema o contingencia.
Pueden ser de dos tipos: reales o solidarias.
Requisitos del microcrédito
Algunos de los requisitos más comunes solicitados por las entidades
ﬁnancieras son las siguientes:
a) Personas naturales:
• Tiempo de funcionamiento del negocio (mínimo: 6 meses)
• Capacidad de pago.
• Fotocopias de cedula, documentos de vivienda (título
De propiedad o autoevalúo, contrato de alquiler) y tres últimas
Facturas de compra.
• Fotocopias de documentos del negocio (RUC o licencia de
funcionamiento o constancia de mercado, entre otros).
El comerciante compra cuando surge la necesidad de comprar mercancía,
inventario o algún activo fijo que haga falta para el desarrollo de su actividad.
En este caso se habla de un producto transaccional como es el dinero, eso
varía según la necesidad del cliente y el nivel de endeudamiento que tenga
dependiendo del tipo de ﬁnanciamiento, del plazo y principalmente de la
evaluación de crédito del cliente.
Los créditos son en su mayoría créditos en moneda nacional, y las tasas de
interés que se cobran van desde 1.8% hasta 3.32%.Las entidades de
microcrédito otorgan plazos que van desde seis meses hasta sesenta meses,
dependiendo del tipo de crédito que otorga y del resultado de la evaluación de
crédito realizado a cada pyme o microempresario.

9
A medida que su negocio vaya creciendo, el comerciante ya no va a tener
necesidad de pagar una tasa de interés tan alta por el contrario va a contar con
otras entidades financieras que le van a apoyar económicamente, eso si,
después de haber tenido una experiencia crediticia y un buen comportamiento
en sus pagos con la anterior entidad.
El nivel de satisfacción varia, depende de qué servicio le preste su entidad
presente, si se está haciendo seguimiento a la gestión, o si por el contrario, se
descuida, llega la competencia y lo arrebata con mejor tasa de interés, aunque
haciendo un buen trabajo de parte del analista y del banco, los clientes pueden
llegar a ser muy fieles, no importando a que tasa le preste la competencia.
Al no contar con un censo nacional para todo tipo de microempresas, se estimó
el tamaño de la demanda potencial a partir de la encuesta del número de micro
establecimientos que operan en un lugar físicoreportado a esto se agrega, de
la población mayor de 18 años, tanto los trabajadores que trabajan por cuenta
propia (independientes) como los propietarios de empresas que tienen entre
dos y nueve empleados, cuyo sitio de trabajo no es un local , se adicionan
aquellas personas que tienen interés por formar un negocio, a pesar que el
microcrédito en Colombia crece a un ritmo del 33,4 por ciento anual, y el
número de personas que han accedido a un préstamo de este tipo aumenta
60,4 al año, la cobertura del microcrédito tan solo en las áreas urbanas alcanza
el 18 por ciento.
En Colombia se estima en unas 10,2 millones de personas, un número que es
mucho más elevado si se tiene en cuenta la población urbana desatendida y el
cada vez más alto volumen de individuos que ingresa al mundo de las
microempresas como opción laboral.
“Cada año aumenta el número de personas que se convierten en
microempresas de un solo empleado, las cuales son susceptibles a demandar
microcrédito para incrementar la productividad y capacidad de sus negocios”,
dice Estrada en su análisis.
Más de 1,64 millones de deudores contaban con al menos un microcrédito el
año pasado, los cuales acumulaban una cartera cercana a los seis billones de
pesos. Sin embargo, esos préstamos sólo representaban el 2,7 por ciento de la
cartera bruta de toda la banca colombiana, según la Superintendencia
Financiera.
En Colombia, cerca de 240 entidades de distinto orden atienden este segmento
de la economía.
SEGMENTACIÓN

10
MICROCREDITO DE SUBSISTENCIA O MINORISTA
Son aquellas operaciones de crédito cuyo monto por operación y saldo
adeudado a la institución financiera no supera los 5 millones de pesos
otorgados a microempresarios que registren ventas anuales inferiores a 170
millones a trabajadores por cuenta propia
MICROCREDITO DE ACUMULACION SIMPLE
Son aquellas operaciones de crédito cuyo monto por operación y saldo
adeudado a la institución financiera es de 5700.000 hasta 18.000.000
otorgados a microempresarios que registran el nivel de ventas o ingresos
anuales inferiores a 180.000000 de pesos. Y que trabajan por cuenta propia.
MICROCREDITO DE ACUMULACION AMPLIADA
Aquellas operaciones de crédito superiores a 18.000.000 de pesos, otorgadas
a microempresarios que registren ventas anuales inferior a 180.000.000 de
pesos y que trabajen por su cuenta y a un grupo de prestatarios con garantía
solidaria
DEMANDA SELECTIVA
La industria de las Microfinanzas en América latina había venido creciendo a
un ritmo rápido hasta 2007, con un incremento de la cartera de créditos
alrededor del 70% anual y el número de prestatarios cerca del 40%. Sin
embargo a partir del 2008 la crisis internacional tuvo aspectos adversos en la
tasa de la cartera micro crediticio, desacelerando su ritmo de crecimiento a solo
18% y 13% en 2008 y 2009 respectivamente. Se estima que en 2010 el
crecimiento de este sector se mantuvo en los niveles de 2009 o registró un
crecimiento ligeramente superior ya que la crisis financiera global genero una
actitud más conservadora en las entidades financieras al aumentar la
percepción del riesgo. Un aspecto importante para destacar en el sector del
microcrédito que si bien la crisis desacelero significativamente su crecimiento
no implico un disminución ni en el monto de la cartera ni en el número de
prestatarios. También debe considerarse que la demanda de servicios
financieros sigue siendo elevada en toda América Latina, Aunque estos
servicios se han ampliado ahora llegan a muchas más personas, cientos y
miles siguen sin ser incluidos.
La demanda varía según cada país de la región, la profundización del sistema
financiero etc., la mayoría de ejecutores de microcrédito de la región afirman

11
que aunque la crisis ha afectado la liquidez de los mercados de crédito en
general, la desaceleración en el sector informal cliente usual de las
Microfinanzas no es tan pronunciada.
TENDENCIAS FUTURAS DEL MERCADO
El más reciente informe de inclusión financiera de la Asobancaria destaca
que entre junio de 2011 y junio de este año, 369 mil colombianos decidieron
endeudarse con microcréditos.
Con estos 369 mil nuevos clientes, este segmento llega a 1,6 millones que
poseen este producto, frente a los 1,6 millones en Junio de 2012.
De acuerdo con la asociación que reúne a los bancos en Colombia, los 1,6
millones representan el 5% de la población adulta.
Por otra parte, en el segundo trimestre de 2012 el número de empresas con al
menos un producto financiero creció 1% respecto al mismo período de 2011:
de 504 mil a 508 mil. El aumento frente al trimestre pasado fue cercano a cinco
mil empresas.
En este sentido, se destaca que el número de empresas con crédito comercial
se incrementó en 10.5% al pasar de 147 mil en junio de 2011 a 162 mil en junio
de 2012, mientras que las empresas con microcrédito evidenciaron un
crecimiento de 8% durante el mismo período: de 7.900 a 8.535.
Transacciones monetarias en el primer semestre de 2012, el número total de
transacciones monetarias registró una tasa de crecimiento equivalente al
10.3% frente al mismo período del año anterior: de $837 millones en junio de
2011 a cerca de $923 millones en junio de 2012.
En cuanto al número de transacciones vale la pena destacar el comportamiento
de canales tales como corresponsales bancarios y datafonos, que mostraron
incrementos de 36% y 19%, respectivamente.
En términos de montos tranzados, los crecimientos más importantes se
presentaron en corresponsales bancarios (62%), banca móvil (43%) y
datafonos (26%).

12
ENTIDADES DE MICROCRÉDITO MAS IMPORTANTE EN COLOMBIA
1 BANAGRARIO 40.7%
2 BANCAMIA 10.5%
3 FMM POPAYAN 8.9%
4 WWB 7.2%
5 BCSC 5.7%
6 FUNDACION DE LA
MUJER
5.2%
7 BANCOLOMBIA 3.5%
8 FINAMERICA 3.2%
9 BANCO BOGOTA 2.9%
10 COOMULTRASAN 1.7%

13
INVESTIGACION CUALITATIVA
PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA
El microcrédito es una actividad financiera que viene implementándose en el
mercado nacional colombiano como una forma de apoyo a los sectores de más
escasos recursos. Desde sus orígenes el microcrédito ha sido una actividad
liderada por las ONGs y fundaciones sin ánimo de lucro, que conocen
ampliamente las necesidades de los sectores de escasos recursos. Con el
tiempo la situación se ha transformado y muchos de estos sectores se han
convertido en entidades crediticias formales vigiladas por las autoridades
financieras. El financiamiento es una de las problemáticas que enfrentan estas
empresas, debido a los excesivos trámites de diligenciamiento, exigencias de
garantías y altas tasas de interés. Por lo tanto, el Gobierno ha creado
instrumentos de carácter legal para solucionar este problema.
FORMULACION DEL PROBLEMA
En la mayoría de los países latinoamericanos alrededor de un 70% de la
población económicamente activa se encuentra desempeñando algún tipo de
actividad en el sector informal de la economía, de hecho este sector se
constituye en el másdinámico generando ingresos y absorbiendo la mano de
obra de obra que otros sectores desplaza.
La utilización de microcréditos para la satisfacción de necesidades de la
población que es otorgado por las instituciones financieras del país
estámotivada fundamentalmente por las decisiones del gobierno que pretende
impulsar las Microfinanzas.
OBJETIVOS GENERALES
-Investigar si las personas que adquieren el microcrédito saben que es el fondo
nacional de garantías y cuál es la tasa de interés de este, también se pretender
investigar cuantos microempresarios están formalizados.
OBJETIVOS ESPECÍFICOS
-Identificar que tanto saben las personas de la entidad que les otorgo el
microcrédito.

14
-Investigar por qué las entidades financieras no son claras con la información
dada al microempresario.
-Conocer si el microempresario sabe cuáles son los descuentos que le retiene
la entidad financiera.
Identificar que porcentaje de microempresarios están formalizados.
PREGUNTAS ABIERTAS ENTREVISTA A PROFUNDIDAD
1. ¿Ha llegado usted a tener crédito, cuantas veces?
2. Tiene usted cámara y comercio?
3. ¿Por qué no se ha legalizado?
4. ¿Le han negado alguna vez un crédito, por qué?
5. ¿Qué requisitos le pidieron?
6. ¿fue clara la información que le dio el banco en cuanto a la tasa de
interés?
7. ¿En que invirtió el crédito?
8. ¿Le pidieron garantías o codeudor?
9. ¿Cree usted que acceder a un crédito en Colombia es fácil? Por qué?
10.¿Conoce usted cual es la tasa de interés de tiene el microcrédito?
11.¿Sabe usted que es el fondo nacional de garantías?

15
INFORME ENTREVISTA A PROFUNDIDAD
Entrevistados y Lugar de Entrevistas
Personas con negocio propio ubicado en el mismo lugar de su residencia con
un promedio de edad de 30 a 65 Años y que actualmente tengan un
microcredito.
1.GRACIELACARDONA
EDAD: 51 Años
DIRECCION: CRA 16 · N. 40-54 B/ ATANASIO GIRARDOT
NEGOCIO: Boutique (8 Años)
2.MARINA HURTADO
EDAD: 65 Años
DIRECCION: CRA 17 N- 39-50 B/ATANASIO GIRARDOT
NEGOCIO: Venta de bolsos y artesanías (10 Años)
3.YANETHARCOS GUZMAN
EDAD: 56 Años
DIRECCION: CRA 17N # 39-50
NEGOCIO: Venta de bolsos y artesanías (10 Años)
4.ANGELA BEDOYA
EDAD: 34 Años
DIRECCION: CRA 16 # 41-50
NEGOCIO: Manicurista (6 Meses)
5. YOLANDA GARCES
EDAD: 63 Años
DIRECCION: CRA 16 # 39-60
NEGOCIO: Costurera (37 Años)

16
6. CECILIA BIENA
EDAD: 64 Años
DIRECCION: CLL 72Q # 28E-32 B/LOS ROBLES
NEGOCIO: Venta de arepas (3 Años)
7. LUZ DARY PINZON
EDAD: 46 Años
DIRECCION: CLL 72Q # 28E-27 B/LOS ROBLES
NEGOCIO: Tienda (3 Años)
8. INGRID SORANYE ARANGO RESTREPO
EDAD: 32 Años
DIRECCION: CRA 39A # 31A- B/CIUDAD MODELO
NEGOCIO: Venta de ropa (8 Años)
Duración (aproximada):La entrevista a profundidad fue realizada en tres (3)
días: Lunes 25/03/2013 (3 Horas)
Martes 26/03/2013 y (2 Horas)
Domingo 31/03/2013. (1 Hora)
Costos: Transporte $20.000
Refrigerio (Macarrones con Queso y Gaseosa) $20.000
Edición del video: $60.000
Moderación:A cargo de los estudiantes:
MARIA NANCY CASTRILLON
DIEGO VALENCIA
JESSICA VILLANI
Respaldo de la información: Audiovisual. Filmación de la entrevista.

17
Producto entregado: Son entregados respaldos digitales de los materiales
audiovisuales resultantes de la realización de entrevistas. Al mismo tiempo se
entrega informe de investigación a partir de objetivos generales y específicos.
INFORME DE INVESTIGACION
Con esta entrevista podemos determinar que la gran mayoría de las personas
no saben que es el fondo nacional de garantías.
-No tienen claro cuál es la tasa de interés del microcrédito que les fue otorgado.
-El dinero de los microcréditos no es utilizado 100% para invertir en el negocio
sino también en gastos personales,
-También se puede notar que este ha sido adquirido con gran facilidad.
-No es la primera vez que acceden a un crédito de este tipo.
Investigar por qué los microempresarios no se han legalizado.
En conclusión esta entrevista a profundidad ha logrado satisfactoriamente los
objetivos planteados en nuestra investigación.

18
INVESTIGACION CUANTITATIVA
PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA
En la entrevista a profundidad que se realizó a las mujeres en edades de 30 y
70 años con negocio propio que han adquirido un microcrédito se encuentra
que los microempresarios no están interesados en legalizarse por diferentes
motivos, uno de ellos es que les da miedo quebrar o que silas ventas son bajas
como van a pagar impuestos anuales, y como sucede en el caso de algunas
personas que venden mercancía, vendiendo marcas como Adidas, Nike,
lacoste,Abercrombie etc. Temen meterse en problemas legales y otra
problemática es que al no tener una educación de este tipo, es por esto que
las entidades financieras no son claras con la información y por eso se
aprovechan de la necesidad del microempresario y es allí donde se debe
empezar a culturizar al microempresario para que se legalice y se dé cuenta
todos los beneficios que tiene el solo hecho de formalizarse.
FORMULACIÓN DEL PROBLEMA
¿Cuál es la mejor manera de dar a conocer los beneficios que tienen los
microempresarios al legalizarse, para que tenga la oportunidad y los beneficios
que otorga el mercado colombiano, y así tener una mejor calidad de vida?
OBJETIVO GENERAL
Investigar cuál es la mejor manera de hacer entender al microempresario los
beneficios que tiene al estar legalizado.
OBJETIVOS ESPECÍFICOS
-Indagar cuantos microempresarios tienen cámara y comercio.
-Investigar por qué los microempresarios les da temor legalizarse.
-Conocer cuál es la formación académica que tienen los microempresarios.
-Investigar qué tipo de empresas tienen los microempresarios y en qué sector
están ubicados.

19
TAMAÑO MUESTRAL
Nuestra encuesta va a ser realizada a las personas del Barrio Atanasio
Girardot de la comuna 8 de la ciudad de Santiago de Cali que tienen negocio
dentro de su vivienda donde su población equivale a 7.241 personas (Según un
estudio realizado por la alcaldía de la ciudad), según el DANE el 3.4% de las
personas de esta comunidad tienen negocio dentro de su vivienda.
Teniendo en cuenta esto las 7.241x 3.4% = 246 Personas que tienen negocio
dentro de su vivienda en el Barrio Atanasio Girardot.

20
ENCUESTA AL MICROEMPRESARIO
1. ¿Por qué su negocio está ubicado dentro de
su vivienda?
a. Por economía (Arriendo, servicios públicos)
b. Porque no tiene oportunidad de empleo
Porque no puedo dejar a mis hijos solos
d. Todas las anteriores
2. ¿Tiene usted cámara de comercio?
a. Si
b.No
Nota: En caso de que su respuesta sea negativa
conteste la siguiente pregunta.
3. ¿Por qué no tiene cámara de comercio?
a-.Para evitar pagar impuestos
b.-Para evitar los tramites
c- No sabía que era un requisito
d-Ninguna de las anteriores
4. ¿Sabía usted que para tener un negocio es
obligatorio tener cámara de comercio?
a. Si
b. No
5. ¿Sabe usted cuales son los beneficios que
tiene al adquirir la cámara de comercio?
a-Si
b-No
6. ¿Qué tipo de negocio tiene?
a. Venta de alimentos
b. Textil y confecciones
c. Servicios
d. Otros
7. ¿Tiene usted alguna formación académica
sobre como tener una microempresa?
a. Si
b. No.
8. ¿Actualmente tiene contratado personal?
a. Si
b. No
Nota: En caso de que su respuesta sea correcta
contestar la siguiente pregunta
9. ¿Qué cantidad tiene de personal?
a. Entre 1-10 trabajadores
b. Entre 11-50 trabajadores
c. Entre 51-200 trabajadores
10. ¿Sabía usted que en este momento en
Colombia se está promoviendo la creación de
empresas en condiciones de formalidad y le
ofrece información sobre los beneficios y
estímulos que existen en nuestro país para
poner a funcionar las microempresas con
menores costos?
a. Si
b. No
Perfil del encuestado
Edad [ ] Sexo [ ] Hombre Mujer [ ]

21
RESULTADOS DE LA ENCUESTA
genero
Frequency Percent ValidPercent CumulativePercent
Valid masculino 55 50.5 50.5 50.5
femenino 54 49.5 49.5 100.0
Total 109 100.0 100.0
En esta etapa de la investigación encontramos que prácticamente los microempresarios están
distribuidos en una cantidad igual de género, es decir que tienen la misma participación en el
comercio tanto hombres como mujeres.
¿Porque su negocio está ubicado dentro de su vivienda?
Frequency Percent ValidPercent
Cumulative
Percent
Valid por economia (arriendo,
servicios)
69 63.3 63.3 63.3
porque no tiene
oportunidad de empleo
5 4.6 4.6 67.9
porque no puedo dejar a
mis hijos solos
5 4.6 4.6 72.5
todas las anteriores 28 25.7 25.7 98.2
por economia y porque no
tiene oportunidad de
empleo
1 .9 .9 99.1
por economia y porque no
puedo dejar a mis hijos
solos
1 .9 .9 100.0
Total 109 100.0 100.0
Los microempresarios le temen a que sus gastos se les incrementen por pagar arriendo y
servicios, los resultados dicen que el 63.3% de estos, tienen sus negocios en la vivienda por
esta razón, de esto se deriva en muchos casos el estancamiento de estos negocios.

22
¿Tiene usted cámara de comercio?
Valid si 56 51.4 51.4 51.4
no 53 48.6 48.6 100.0
Total 109 100.0 100.0
Es preocupante darnos cuenta la cantidad de microempresarios que están trabajando en la
Informalidad en este tiempo, los resultados arrojan que un 48.6% de estos comerciantes no
están legalizados, siendo esta la mayor causa de mortalidad de las microempresas.
¿Porque no tiene cámara de comercio?
Cumulativ
ePercent
Valid para evitar pagar
impuestos
18 16.5 32.1 32.1
para evitar los tramites 14 12.8 25.0 57.1
no sabía que era un
requisito
14 12.8 25.0 82.1
ninguna de las anteriores 9 8.3 16.1 98.2
para evitar pagar
impuestos y evitar los
tramites
1 .9 1.8 100.0
Total 56 51.4 100.0
Missing System 53 48.6
Total 109 100.0
La gran mayoría de los microempresarios le teme a los impuestos y los incrementos que
puedan conllevar legalizarse, sin tener en cuenta los perjuicios que tienen al no estar
legalizados.

23
¿Sabía usted que para tener un negocio es obligatorio tener cámara de
comercio?
Valid si 85 78.0 78.0 78.0
no 24 22.0 22.0 100.0
Total 109 100.0 100.0
A pesar de que la gran mayoría de microempresarios conocen los reglamentos de comercio
como podemos ver es del 78% siguen trabajando en la ilegalidad, esto quiere decir que hace
falta más gestión del gobierno, en cuanto a información sobre las consecuencias y beneficios a
los que pueden acceder legalizando su negocio.
¿Sabe usted cuales son los beneficios al adquirir la cámara de comercio?
Valid si 45 41.3 41.3 41.3
no 64 58.7 58.7 100.0
Total 109 100.0 100.0
En esta pregunta es clara la falta de información que tienen los microempresarios, ya que un
58% de los microempresarios no tiene conocimientos sobre los beneficios que podrían tener, al
adquirir la cámara de comercio, esto indica que falta que a los microempresarios se les
capacite

24
¿Tipo de negocio que tiene?
Cumulative
Percent
Valid venta de alimentos 23 21.1 21.1 21.1
textil y confecciones 25 22.9 22.9 44.0
servicios 42 38.5 38.5 82.6
otros 17 15.6 15.6 98.2
venta de alimentos y otros 1 .9 .9 99.1
servicios y otros 1 .9 .9 100.0
Total 109 100.0 100.0
¿Tiene usted alguna formación académica sobre como tener una microempresa?
Valid si 25 22.9 22.9 22.9
no 84 77.1 77.1 100.0
Total 109 100.0 100.0
El 77.1% de los microempresarios no tiene una formación académica, o al menos una
capacitación, este es otro de las debilidades del microempresario, y una delas causas mas
comunes de mortalidad empresarial, hace falta fomentar más el emprendimiento, y las bases
claves para la formación y estructura de una empresa.
¿Actualmente tiene contratado personal?
Valid si 30 27.5 27.5 27.5
no 79 72.5 72.5 100.0
Total 109 100.0 100.0

25
¿Qué cantidad tiene de personal?
CumulativePer
cent
Valid entre 1-10 trabajadores 30 27.5 100.0 100.0
Missing System 79 72.5
Total 109 100.0
¿Sabía usted que en este momento en Colombia se está promoviendo la creación
de empresas en condiciones de formalidad y le ofrece información sobre los
beneficios y estímulos que existen en nuestro país para poner a funcionar la
empresa con menor costo?
Valid si 34 31.2 31.2 31.2
no 75 68.8 68.8 100.0
Total 109 100.0 100.0
En esta parte de la encuesta, se puede notar que el 68.8% de la población de
microempresarios no conoce los proyectos de capacitación que brinda el gobierno a los
microempresarios, cifra que es demasiadamente alta, esto es muy malo, ya que quiere decir
que la información no está llegando donde debería llegar.

26
MATRIZ DOFA
ANALISIS INTERNO
FORTALEZAS
 Realizar actividades proactivas en ruedas de negocio
 Posicionamiento en el barrio para atender necesidades de los clientes
 Crecimiento ascendente y sostenido de la Economía Colombiana
 Tener negocio en la casa para ahorrar gastos
 El microempresario puede atender sus cosas personales sin descuidar su
negocio.
DEBILIDADES
 Baja capacidad de endeudamiento
 Bajo presupuesto para promoción y publicidad
 poca visión para invertir en capacitaciones
 desconocimiento de la existencia de cámara y comercio
 no llevar registro de contabilidad.

27
ANALISIS EXTERNO
OPORTUNIDADES
 Ley del primer empleo y Ley 1014 de 2006 gradualidad en pago de
parafiscales
 al tener el negocio cerca a la casa es que sus vecinos son clientes
potenciales
 posibilidad de crecer su negocio utilizando las ayudas que da el gobierno
para acceder a un credito poniendo como garantia su negocio
AMENAZAS
 Capacidad de inversión en publicidad y tecnologíade la competencia formal
 Sobreendeudamiento
 posicionamiento de los inter en la mayoria de los barrios a mejores precios
 Programas oficiales con tasas subsidiadas.
ESTRATEGIAS FO
 conocer y participar en ruedas de negocios y para ello hay que capacitarse
 conocer y participar en ruedas de negocios y para ello hay que capacitarse
ESTRATEGIAS DO

28
 dar a conocer a los microempresarios la importancia de llevar una buena
contabilidad, y para eso se necesita masinformacion.
 conocer las leyes y oportunidades que el gobierno tiene para aquellos
microempresarios emprendedores.
ESTRATEGIAS FA
 formar alianzas estrategicas con la competencia para lograr negocios
productivos y duraderos por medio de capacitación
 conocer cual es la mejor manera de no sobreendeudarse, para no dejar
morir la empresa.
ESTRATEGIAS DA
 formalizarse para tener el apoyo del gobierno aprovechando esto, podrá
competir con negocios grandes en cuanto a precios y otros factores.
 formalizarse para acceder a proyectos de posicionamiento de su marca o
negocio en otros países.

29
CONCLUSIONES
El microcrédito es un producto financiero desarrollado para responder a las
necesidades de financiación de los negocios de pequeños empresarios que no
cuentan con garantías ni información básica disponible de sus proyectos. Su
importancia reside en que los proyectos productivosde los beneficiarios
potenciales conforman un porcentaje significativo de la actividad económica y
pueden contribuir a la generación de empleo.
Para satisfacer las necesidades de estos clientes, las entidades que ofrecen
servicios de microcrédito deben recurrir a estrategias distintas a las utilizadas
en las modalidades tradicionales de crédito, especialmente cuando realizan
operaciones en lugares rurales apartados de los centros urbanos, lo que hace
que la oferta de este tipo de servicios deba considerarse como un segmento
particular dentro de la función de intermediación que realiza la entidad.

Microcredito

Recomendados

Recomendados

Más contenido relacionado

La actualidad más candente

La actualidad más candente (20)

Similar a Microcredito

Similar a Microcredito (20)

Más de Gustavo Agudelo

Más de Gustavo Agudelo (20)

Microcredito