El documento discute el sistema financiero peruano y la regulación de las microfinanzas. Señala que el sistema financiero peruano ha ido flexibilizando la regulación para adaptarse a las microfinanzas, pero reconoce la necesidad de una regulación sectorial específica que actualmente se está preparando. También menciona que las instituciones de microfinanzas podrán asumir más riesgos siempre y cuando demuestren eficiencia en el mercado y mayor competencia.

1. En definitiva, el sistema financiero peruano
eficiencia en el mercado y en un cierto sentido, ha ido flexibilizando y adaptando la
la desregulación para una mayor entrada de reglamentación a la especificidad de las
competidores, por otra parte, la autoridad microfinanzas, pero comienza a reconocer
también modera estas acciones señalando la necesidad de una regulación sectorial, que
que una institución de microfinanzas estará además está siendo preparada.
autorizada para asumir más riesgos, siempre
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Retos y Desafíos para el fortalecimiento del
Sector Financiero Popular y Solidario
Isabel Cruz, FOROLAC-FR
VI ENCUENTRO NACIONAL RENAFIPSE:
Quito, Ecuador, 20- 22 de Noviembre, 2012

2. CONTENIDO
1. EL FOROLAC-FR
2. Retos y Desafíos de las finanzas
solidarias
3. Construir confiabilidad
4. Gobernabilidad
5. Organización e Integración Financiera
6. Políticas públicas
7. Propuestas

3. I. FOROLAC-FR (2002-2012)
 Una organización regional que integra
redes e instituciones financieras y de
desarrollo que trabajan en finanzas
rurales.
 Busca la creación de sistemas y
servicios financieros incluyentes, como
mecanismos para combatir la pobreza,
reducir desigualdades y lograr
inclusión social

5. En Ecuador
(socio fundador)

6. Misión
 Contribuir a reducir la pobreza, desigualdad y
exclusión social a través sistemas y servicios
financieros rurales incluyentes y sostenibles
que permitan una plena ciudadanía, asi como el
logro de la seguridad y soberanía alimentaria
de las personas y sus familias.

7. RETOS Y DESAFÍOS DE FINANZAS SOLIDARIAS
Lograr
Confiabilidad
Combatir Vincular
Pobreza y economía
Desigualdad campesinas y
finanzas.
Un sistema
financiero de la
Economía Social
Exitoso
(MISION: BUEN VIVIR)
Organización e
Integración Políticas Públicas
Financiera favorables
(gobernabilidad)
Altos niveles de
eficacia
Herramienta de desarrollo
económico

8. Lograr
Confiabilidad Cómo lograr confiabilidad
TRANSPARENCIA BUENA FAMA
datos sociales, datos servicios de calidad,
financieros, información adecuados a sus socios
CALIDAD
RENDICION DE FINANCIERA
CUENTAS buen funcionamiento
la democracia cuenta empresarial y costos
(información) bajos, RRHH y
Dirigencias

9. Vincular
Sin políticas públicas favorables a
economía
la agricultura familiar.
campesinasy
finanzas. Son inviables los sistemas
financieros rurales
 Producción de alimentos por la agricultura familiar y
campesina (política alimentaria nacional)
 Cadenas de Valor: procesar y agregar valor antes del
mercado
 Fomento al empleo no agrícola: Pequeña y mediana
empresa
 Microfinanzas es el primer escalón (ahorro-crédito-
microseguros-medios de pago-remesas)
 Crédito productivo (desafío mayor): banca de
desarrollo (mediano y largo plazos, tasas bajas)
 Enfoque de sistemas financieros rurales vs
instituciones aisladas

10. Instituciones muy
diferenciadas

11. SECTOR FINANCIERO POPULAR
MEXICO BRASIL
POBLACION (Ms) 114 180
No. Cooperativas 1100 1350
y IFP
Socios/Clientes 8.0 6.0
Reguladas 120/ 250 1350
Tiempo Ley 10 50
(años)
Fuera regulacion 850 ---
Pol. Agrícolas Desfavorables Favorables
Modelo Coop Individuales Sistemas
Exclusion Rural / Pobreza Rural/Pobreza

12. Sustentabilidad de la Agricultura Familiar
Alimentos
Crisis Mundial de Modelo de
Asistencia Técnica Acceso a tierra
Alimentos Producción
Soberanía y Seguridad
Alimentaria
INGRESO Medio Ambiente
Ar/
Cambio Enferme
Crédito Seguro Precios Mercado Agua contami
Climático dades
nación

13. Organización e
Integración Gobernabilidad
Financiera
(gobernabilidad)
Si una cooperativa cierra el
grupo respalda (fondos
Fraudes masivos cooperativas
solidarios)
Ahorradores desprotegidos
Cooperativa Central supervisa e
interviene
Misión: Buen
vivir
Enfoque a grandes cooperativas, Las pequeñas son viables en
las pequeñas mueren sistemas integrados
Organización gremial: Organización financiera en la
federaciones y conderacion base y Confederaciones de
única Centrales

14. Organización e
Integración
Financiera
(gobernabilidad)
ORGANIZACIÓN E INTEGRACION
FINANCIERA
CASO: CRESOL, BRASIL

15. UN SISTEMA DE
COOPERATIVAS
DE AGRICULTURA
FAMILIAR E
INTERACCION
SOLIDARIA
(1998-2012)

20. SERVICIOS APOYO
SERVICIOS CONTROL
• Sistema de FINANCIEROS
Información SUPERVISION
• Contabilidad • Credito Rural
AUXILIAR
Centralizada Agricola
• Inspección
• Admon RRHH Vivienda
• Auditoria
• Formación y • Fondeo
• Monitoreo
Capacitación • Seguros
• Ranking
• Marca unificada • Tarjetas de
• Acompañamient crédito
o Gerencial • Medios de pago
(SPEI, Remesas y
Tarjeta)

22. RELACIONES DE CRESOL BASER
(Cooperativa Central)
CON ORGANOS CON AGENTES
REGULADORES FINANCIEROS
 Banco Central de Brasil  Bancos Públicos y
 Gobierno Federtal Privados
 Reserva Federal Líneas de crédito basadas:
 Organismos de  Patrimonio
Inspección  Rating
 Auditores
 Capacidad gerencial

23. Ventajas de un sistema integrado
 Reduce costos de  Reduce problemas
servicios de gobernabilidad
 Aumenta  Facilita inserción al
confiabilidad sistema financiero
 Estandariza global
procesos  Aumenta seguridad a
 Facilita formación de los ahorros
RRHH  Permite corregir
 Viabiliza pequeñas oportunidamente
instituciones

24. Caso SOFINCOS INNOVA
ENVIOS
de México INNOVA
-RURAL
CONFIANZA
RED SOL
MEXICO
FIRA
FONDEO ORGANISMO DE CNBV
INTEGRACION
IMFR
RENA
CREDI FICEP IXTLA CHIC OTRO
SMB IDEA IDYSA MMU FIECH
MICH CO N ZA S
R
SERV
• SERVICIOS FINANCIEROS AUDITORIA
APOYO • Credito • Inspección
• Contabilidad • Agrícola • Auditoria
• Admon RRHH • Rural • Monitoreo
• Capacitación • Vivienda • Supervisión
• Fondo de Garantías
• Adm. Liquidez
• FORMACION • Medios de pago
SOFINCOS (SPEI, Remesas y
Tarjeta)

25. Organización
e Integración Un sector financiero
Financiera
organizado
 Separar los organismos gremiales de los
organismos financieros
 Integración financiera
 Pequeños, atomizados y aislados:
fracasos, fraudes, dificultades de
crecimiento
 Modelos de integración: gremial
(México), financiera (Brasil)

26. Caminos hacia el buen vivir
 Eliminar la pobreza (salida productiva)
 Construir ciudadanía
 Dignificar la vida Rural (vivienda, educación-cultura, salud,
ciudadanía)
 Desarrollo de la agricultura familiar,
campesina e indígena
 Fomento al empleo no agrícola y de empresa
rural
 Seguridad alimentaria y producción nacional
de alimentos

28. RECOMENDACIONES
1. Mejorar Políticas públicas que vinculen
finanzas & desarrollo económico. Seguridad
Alimentaria, Agricultura familiar, microempresa rural (empleo agrícola y no agrícola)
2. Incentivar la integración financiera: Pasar de
IFRs individuales a Sistemas Financieros integrados, permitir en marco legal.
3. Favorecer instituciones de los
productores: proximidad e integración financiera (seguridad
alimentaria)
4. Invertir en Bienes públicos: buró de crédito, traslado de
valores, fondo de protección al ahorro, redes de servicios, Formación RRHH
5. Formación de capacidades locales: Crear
Instituto/Escuela de Formación de Capacidades: empleados y dirigentes; mejora de
gobernabilidad

29. RECOMENDACIONES
6. Modelo de Supervisión directa y
delegada. Instituciones de gran tamaño e instituciones pequeñas, costos
y eficacia
7. Fondo de protección al ahorro: Pasar de IFRs
individuales a Sistemas Financieros integrados, marco legal.
8. Gobernabilidad: innovaciones y organización del sector
(insuficiencias del modelo cooperativo)
9. Fortalecimiento Institucional: construir capacidades
técnicas de las redes, Formación RRHH (dirigentes), institutos de formación,
10. Tecnologías e Innovaciones: Unificar sistemas de
información, tarjetas, corresponsalías, movil banking, redes de microseguros,

30. Muchas gracias…!!
Foro Latinoamericano y del Caribe en Finanzas
Rurales
Isabel Cruz Hernández, Presidenta
E-mail: isacruz@prodigy.net.mx
www.forolacfr.org