La planeación financiera es clave para alcanzar metas financieras a corto, mediano y largo plazo. Requiere establecer metas financieras específicas, realistas y medibles, y usar herramientas como un presupuesto detallado de ingresos y gastos para identificar áreas de ahorro y gastos innecesarios que permitan destinar recursos a las metas. Realizar un plan financiero permite analizar la situación actual y elegir alternativas para alcanzar metas financieras en el futuro.

1. La importancia de la planeación financiera
La planeación es un factor clave para alcanzar nuestras metas financieras e identificar el uso que se
le quiere dar al dinero, ya sea para destinarlo al gasto, al ahorro o a la inversión.
Establecer una planeación financiera a corto, medianoy largo plazo nos permite identificar las metas
que queremos alcanzar y trazar el mejor camino para alcanzar nuestros objetivos sin desviarnos.
Para establecer metas financieras es importante considerar los siguientes puntos:
• Expresarlas de manera positiva.
• Ser preciso y ponerlas por escrito.
• Precisar el monto.
• Establecer los pasos a seguir.
• Determinar el tiempo en las que se cumplirán.
• Ser realista para alcanzarlas.
• Que sean medibles para evaluar su cumplimiento.
• Relevantes para que tengan impacto.
La planeación financiera requiere del uso de diversas herramientas financieras que nos permiten
optimizar nuestros recursos y nos ayudan a alcanzar nuestras metas e incrementar nuestra calidad
de vida.
Entre las principales herramientas de la planeación se encuentra el uso que le damos al dinero, el
cual podemos dividir de la siguiente manera:
• Gasto: Nos permite identificar los bienes y servicios que consumimos de manera regular.
Debemos preguntarnos si son realmente necesarias, consideraremos necesidad como la
falta de algo para sobrevivir; mientras que un deseo, es un impulso de momento.
• Ahorro: Es destinar una parte de nuestros ingresos para enfrentar imprevistos o
emergencias y cumplir nuestras metas financieras de corto, mediano y largo plazo.
• Inversión: Nos ayuda a generar una ganancia en el futuro.
Para hacer el plan financiero es necesario hacer un diagnóstico de nuestra situación económica
mediante un registro de ingresos y gastos, comúnmente llamado presupuesto, el cual es un reporte
elaborado de manera detallada y por escrito, en donde se incluyen todos los ingresos y gastos
realizados durante un determinado periodo de tiempo.
Dicha herramienta nos permitirá llevar el control de nuestros gastos e identificar fugas de dinero o
gastos innecesarios (gastos hormiga), así mismo, identificaremos posibilidades de ahorro, lo que nos
permitirá alcanzar nuestras metas más rápido, conocer nuestra capacidad de pago y así evitar
contraer nuevas deudas que nos podrían traer problemas de pago.
El principal objetivo es seguir el presupuesto de manera estricta, por lo que es indispensable hacerlo
de la manera más realista posible para tomar el control de nuestra situación financiera e identificar
prioridades y tomar decisiones. Cuando realizas un presupuesto debemos considerar el ahorro y el
pago de deudas como categorías fijas, esto permitirá pagarlas con mayor rapidez y facilitará la toma
de decisiones.
Realizar un plan financiero te permitirá analizar tu situación actual y elegir alternativas para que en
un futuro puedas alcanzar tus metas.