Este documento presenta la agenda para la primera sesión de un curso sobre inversiones en empresas de Internet dirigido a Business Angels. La sesión cubrirá objetivos del curso, experiencia de los participantes, cómo se financian startups, cómo conectan emprendedores e inversores en España, información intercambiada en las negociaciones y cómo apoyar a startups invertidas.
El documento presenta un modelo de incubadora virtual llamada INcube4all cuya misión es generar ideas y apoyar transiciones profesionales. La incubadora ofrece asesoramiento, recursos compartidos, y servicios de apoyo a emprendedores mediante una red de profesionales. El modelo también describe cómo los miembros pueden obtener ingresos al traer proyectos o hacer referencias y compartir los honorarios con la red de forma gratuita para los miembros.
Certificación de pequeños propietarios en Galicia - fsc coetfg 12-11-2011Aula Silvicultura Uvigo
Este documento resume la experiencia del Grupo Gallego de Certificación Forestal y Cadena de Custodia (CFCCGA) en certificar pequeños propietarios forestales en Galicia. El CFCCGA comenzó en 2009 para ayudar a los propietarios a cumplir con los requisitos de debida diligencia y para aumentar la superficie forestal certificada. El sistema ha sido auditado y certificado de acuerdo con los estándares PEFC y FSC. Actualmente, el CFCCGA supervisa la planificación y gestión forestal sostenible de miles de hectá
Los Seguros de Incendios Forestales Antecedentes y Estudio de Viabilidad de ...Aula Silvicultura Uvigo
Defensa de la Memoria que, para optar al Grado de Doctor, presenta el Ingeniero de Montes D. Juan Picos Martín, tras superar en el Bienio, 2000-02 los estudios Avanzados del Programa de Doctorado en Ingeniería de los Recursos Naturales y Medio Ambiente perteneciente al Departamento del mismo nombre de la Universidad de Vigo.
Trabajo realizado bajo la Dirección del Dr. D. Enrique Valero Gutiérrez del Olmo, Profesor Titular del citado Departamento y Director del Grupo de Investigación AF4.
Tesis distinguida, por la Fundación MAPFRE Estudios con una “Beca Riesgo y Seguro” en su convocatoria 2001-2002. El Trabajo ha contado con la supervisión de D. Jose Luis Catalinas, Director del Instituto MAPFRE de Estudios Iberoamericanos y D. Juan Alfonso Sáez Ruiz, Director de Negocio Exterior de MAPFRE Agropecuaria.
(2004)
Meditate to Innovate! How to use mindfulness to make a difference in your bus...Lauren Fritsch
We know that a ton of successful people meditate, but it seems like an activity that has little to no bearing on our actual lives, specifically our work.
But the latest research shows that meditation not only improves our health and longevity, but also it transforms our brains into a fertile breeding ground for new ideas, innovation and creativity.
If you have to be creative in your work but feel stressed, concrete meditation and mindfulness tools can help you and your teams meet deadlines, enhance productivity, deliver epic-quality work, and enjoy the process.
Even better? You'll live a longer, healthier life as a result.
Come for the external benefits, stay for the internal ones.
This talk was first given at SXSWV2V in Las Vegas, July 2014 by Lauren Fritsch
El documento presenta una guía sobre gestión de la cadena de suministro. Explica conceptos clave como cadena de suministro, logística y gestión de la cadena de suministro. Detalla los principales aspectos de la cadena de suministro como sus elementos, objetivos, pasos logísticos y su evolución. También cubre temas como predicción de la demanda, métodos de predicción de ventas, compras y toma de decisiones. El objetivo final es mejorar la eficiencia de la cadena de suministro para satisfacer las necesidades del cliente.
La logistica en la gestion de cadenas de suministrogaleon901
Este documento describe los conceptos clave de la logística y la gestión de cadenas de suministro. Explica que la logística busca entregar el producto perfecto al cliente perfecto al costo perfecto. También define la cadena de suministro como la secuencia de eventos que cubren el ciclo de vida de un producto desde su concepción hasta su consumo. Finalmente, destaca que la cadena de suministro incluye a todos los involucrados en la producción, distribución y comercialización de un producto, como proveedores, fabricantes,
Entendiendo el proceso inversión (Carta Intenciones - Due diligence - Pacto ...Pedro Bisbal Andrés
Materiales correspondientes a los talleres realizados en los coworkings de la EoI (Escuela de Organización Industrial) sobre el proceso de toma de participación de un inversor privado o business angel en nuestra startup.
En el taller se profundiza en todo el proceso de toma de participación, desde las primeras reuniones hasta el cierre de la operación.
El asistente al taller conoce la naturaleza del proceso y las herramientas y pasos necesarios para cerrar una ronda de inversión.
Se hace un recorrido desde la carta de intenciones, pasando por el proceso de due diligence y negociación hasta la firma del correspondiente pacto de socios.
Cláusulas, limitaciones, líneas rojas, todo lo que debemos saber a la hora de incorporar un socio capitalista a nuestra startup.
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Tesis distinguida, por la Fundación MAPFRE Estudios con una “Beca Riesgo y Seguro” en su convocatoria 2001-2002. El Trabajo ha contado con la supervisión de D. Jose Luis Catalinas, Director del Instituto MAPFRE de Estudios Iberoamericanos y D. Juan Alfonso Sáez Ruiz, Director de Negocio Exterior de MAPFRE Agropecuaria.
(2004)
Meditate to Innovate! How to use mindfulness to make a difference in your bus...Lauren Fritsch
We know that a ton of successful people meditate, but it seems like an activity that has little to no bearing on our actual lives, specifically our work.
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If you have to be creative in your work but feel stressed, concrete meditation and mindfulness tools can help you and your teams meet deadlines, enhance productivity, deliver epic-quality work, and enjoy the process.
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La logistica en la gestion de cadenas de suministrogaleon901
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El documento presenta una charla sobre la importancia del plan de negocio. Explica que el plan de negocio es un proceso iterativo de diseño y aprendizaje más que un informe. También destaca que el plan ayuda a descartar ideas débiles, tomar decisiones clave, y asegurar los recursos necesarios. Además, menciona que el plan es fundamental para el aprendizaje del equipo emprendedor a través de la iteración y corrección del rumbo del negocio.
El documento habla sobre la preparación de los emprendedores para obtener financiación de inversores. Explica que la "inversión lista" significa que el emprendedor está en posición de presentar creíblemente su proyecto a diferentes tipos de inversores y satisfacer sus requisitos. También describe cuatro componentes clave para que los emprendedores estén listos para recibir capital externo: la actitud hacia la inversión, la calidad del proyecto, la comunicación de la propuesta y el proceso de inversión.
Este documento presenta varios conceptos clave relacionados con el emprendimiento de nuevos negocios. Explica que una buena oportunidad requiere demanda en el mercado, tamaño del mercado y buenos márgenes. Asimismo, destaca la importancia de contar con un buen equipo fundador y de adaptarse rápidamente a los cambios. Por último, resalta que es crucial encontrar el equilibrio entre la oportunidad, los recursos y el equipo para garantizar el éxito del emprendimiento.
Ponencia ASBAN (Red Asturiana de Business Angels), a cargo de una técnico del CEEI, Presentanción de apoyos financieros regionales, I Jornada para personas emprendedoras y empresas, Centro de Empresas Obanca, 13 y 14 de octubre de 2009, Cangas del Narcea, Asturias
El documento ofrece consejos para encontrar financiación para un proyecto empresarial. Explica que es importante validar la idea y el modelo de negocio, conocer bien el sector y las necesidades de los clientes, y tener un plan de negocio sólido antes de buscar financiación. También recomienda evitar errores comunes como no saber cuánto dinero se necesita realmente o no planificar la búsqueda de financiación desde el inicio del proyecto.
Bootcamp: Legales para Startups Buscando Inversión - Tanoira Cassagne Incutex
Detalles a la hora de salir a buscar inversión con tu startup.
Manuel Tanoira, socio y co-fundador de la firma Tanoira Cassagne presenta lo principal a tener en cuenta al momento de salir por inversión de capital. Están listos? Están seguros? Qué necesito tener preparado?
Fernando Lelo de Larrea de Venture Partners, fue nuestro invitado especial durante TSN17.
Nos presento el tema: ¿Qué pasa hoy con el Seed Capital y Early Stage en México?
Power Pitch Method (primeros capítulos del libro)Hector Sepulveda
Este documento presenta un método para crear presentaciones efectivas llamado Power Pitch Method. El autor, Héctor Sepúlveda, desarrolló este método basado en su experiencia asesorando a emprendedores. El método enseña a construir una historia emocional para el cliente siguiendo un guión dividido en escenas. El objetivo es presentar el proyecto de una manera que capture la atención y convenza al interlocutor.
El Encuentro de Impacto: De la Idea al Negocio nace de la necesidad fomentar la actitud emprendedora en los jóvenes, compartiendo nuevas e innovadoras herramientas que están marcando la tendencia de hacer negocios en el mundo.
Creemos que la única materia prima inagotable que tenemos son los jóvenes que con su innovación e ingenio diseñarán, formarán y transformarán las empresas del mañana.
El documento trata sobre la importancia del capital humano en el crecimiento empresarial. Explica que el capital intelectual es la combinación de características de una organización que la hacen única y valiosa. Se compone de capital humano, capital organizacional y capital de clientes. El capital intelectual se perfila como clave para la competitividad futura, y las empresas que no lo gestionen tendrán pocas posibilidades de competir. Además, incluye varios gráficos y ejemplos para ilustrar la evolución del capital intelectual a
Emprendimiento, redes sociales y angeles inversionistas rene rojas dic 2011HubBOG Accelerator
El documento habla sobre el emprendimiento en el siglo 21 y la importancia de usar las redes sociales e internet. Menciona que para emprender con éxito se necesita articularse con otros emprendedores a través de coworking, networking, formación y mentoría, así como obtener capital de riesgo de inversionistas como ángeles o fondos de capital de riesgo. Finalmente, explica el proceso de obtener inversiones incluyendo presentaciones al inversionista, acuerdos y seguimiento posterior.
Este documento resume el proceso de negociación entre un emprendedor y posibles inversores. Primero, explica cómo encontrar el inversor adecuado dependiendo del riesgo y la rentabilidad del proyecto. Luego, destaca la importancia de captar y mantener el interés del inversor a través de una buena presentación. Finalmente, analiza aspectos clave de la negociación como el modelo de inversión, las preocupaciones de cada parte, y cómo equilibrar sus intereses.
¿Cómo atraer a un Business Angel y/o Capital Riesgo?. Pedro Trucharte. Invere...DiadelEmprendedor
El documento presenta información sobre cómo atraer financiación de Business Angels y capital riesgo. Explica que es importante preparar el proyecto empresarial para la inversión, incluyendo tener un buen modelo de negocio y plan financiero. También describe las diferentes fuentes de financiación en capital, como Business Angels, capital riesgo, y redes, y cómo varían según la etapa del proyecto. Finalmente, ofrece consejos sobre cómo atraer inversores preparando bien la propuesta y comprendiendo sus necesidades y procesos de inversión.
DiveThink se asocia con pequeñas empresas tecnológicas como socio de capital riesgo. Aplica un pensamiento divergente para analizar cada empresa de manera individual y trazar un plan de negocio viable. Colabora estrechamente con las empresas para enfocar e impulsar sus ideas, objetivos e innovación, ayudándolas a conseguir financiación, internacionalización y crecimiento.
"Cómo emprender y financiar mi proyecto en Internet", Carlos Blanco en Tecnol...Grupo ITnet
"Cómo emprender y financiar mi proyecto en Internet"
Ponencia de Carlos Blanco en Tecnológica 2012, celebrado en Santa Cruz de Tenerife el 8 de marzo de 2012
Carlos Blanco - Cómo emprender y financiar mi proyecto en InternetSociedad Desarrollo
El documento proporciona consejos sobre cómo emprender y financiar un proyecto en Internet. Explica que se debe crear un plan de negocio detallado, identificar inversores potenciales, y presentar el proyecto de manera concisa ante los inversores, enfocándose en el equipo, la idea, el modelo de negocio y las necesidades financieras. También advierte sobre errores comunes como la falta de conocimiento del mercado y asesora escoger inversores adecuados para cada etapa del proyecto.
Este documento presenta la agenda de una clase sobre emprendimiento dictada por el Profesor Newton M. Campos. La agenda incluye temas como quién puede ser considerado un emprendedor, qué es la innovación, cómo comienza y se desarrolla un emprendimiento, qué es un modelo de negocio y un plan de negocio, y los desafíos de emprender en economías emergentes. También cubre recursos para emprendedores y el proceso emprendedor.
My name is Pedro Lau Semedo. I’m the CEO of Kognitas and I’m co-founder with Luis Rivera, and Alejo Martínez-Sansigre. And we are a wellbeing startup focusing on wellbeing for geeks.
We provide an integrated service where we give people a chance to experiment from different challenges and little lifestyle changes delivered through chatbots. You have smart scales and a smart watch and a continuous glucose meter, and then people check at their wearable data and sensor the data and see if things are working.
On top of that, we have support through personal health coaches. That really guide you through what things to change or what things are making an impact and, and the hope is that little by little people will make small changes, integrate their mass habits, and over time they will compound into big changes.
Because I identified that whatever worked for me, probably work for a lot of other people in my situation: you know, middle aged people, professionals that don’t have a lot of time, they probably have kids. They’re already having the first signs of an unhealthy metabolism and lifestyle. Like, high cholesterol, high blood pressure. And, uh, we found that this worked much better than the typical fat diet, trying to go to the gym, not going to the gym, and all of those typical things that people are told to do.
https://www.digitalocean.com/resources/podcast/aha-moment-kognitas
This document appears to be notes from a startup school event. It discusses things that startup founders don't want to hear, such as the reality that most startups won't make it or that lack of venture capital is not an excuse. It also notes that corporations and venture capitalists will try to take advantage. Additionally, it states that the next startups will be even harder but that motivation and knowledge gained from previous attempts will help. It highlights that the startup community stays alive because past participants become mentors to future founders.
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How to compete with Banks in 32 countriesLuis Rivera
ETFmatic is a robo-advisor authorized to operate in 32 European countries. It has over 200,000 app downloads and is the most downloaded robo-advisor in Europe. ETFmatic aims to achieve break-even in 2019 by continuing to grow its direct-to-consumer business while also developing new business-to-business partnerships throughout Europe. It offers competitive fees from 0.29-0.48% on assets under management and seeks to raise £5 million in an institutional funding round in late 2018.
Artificial Intelligence and Robo Financial AdvisingLuis Rivera
ETFmatic is a robo-advisor authorized in the UK and 32 European countries that provides automated portfolio management using ETFs. It offers both direct-to-consumer and business-to-business services. ETFmatic has over 200,000 app downloads and is growing assets under management by doubling every quarter. It aims to achieve profitability by 2019 through its dual go-to-market strategy targeting both individual investors and partnerships with other financial companies.
This document discusses mentors and their roles in startups. It describes three types of mentors: the good, the bad, and the ugly. The good mentors provide morale boosts and connections but may not understand today's environment. The bad mentors are easily identifiable by their conflicts of interest, ego, or lack of listening skills. The ugly mentors are needed to point out risks and help with emotional support during difficult times as a startup CEO. While unpleasant, they provide a valuable perspective. The document encourages founders to keep a few "ugly" mentors close for their honest feedback.
Aion Bank, a full service digital bank, today announced the acquisition of ETFmatic. ETFmatic works with some of the best exchange traded funds (ETFs) in the world to offer a transparent end-to-end service to investors.
Belgiums Aion bank has acquired London robo advisor ETFmaticLuis Rivera
The neobank is looking to boost its investment proposition.
Belgium’s Aion Bank has acquired London robo-advisor ETFmatic
Image source: Aion Bank.
Aion Bank has acquired low-cost ETF investment platform ETFmatic, a new digital bank in Belgium backed by private equity giant Warburg Pincus.
Aion launched last March as a subscription-based bank, with its €3.90/month Light account offering high-interest rates of up to 1 per cent and its €19/month Premium account offering automated ETF investing.
This is where the ETFmatic acquisition comes in, Aion says the deal will help it create new investment products in more countries, while ETFmatic will continue to operate as a stand-alone brand.
Wealth and investment offerings are fairly few and far between among digital banks right now. Currently, Revolut offers direct access to stocks, crypto and commodities trading, but not the kind of robo-advice offered by a Nutmeg or Wealthify.
Aion Bank, now with ETFmatic’s help, is clearly trying to find a market in the middle for neobank plus robo-advisor.
For ETFmatic the deal will also see an expansion of its white-label service across Europe, the service which Aion used to launch its ETF investment product.
“ETFmatic has been a great partner since our Belgian launch in March 2020,” said Aion CEO Wojciech Sobieraj.
“We are the bank designed to help our members save and earn more, and portfolio management is a key product as we prepare to expand across Europe.”
Next up on that expansion is Poland, where the bank is due to do live later this year.
Johan Hellman, CEO of ETFmatic, said: “ETFs have seen significant growth during the pandemic, and I anticipate investors will continue to look to ETFs as we see market recovery in the quarters to come.”
The deal has already been approved by the UK’s Financial Conduct Authority and is effective immediately, no financial details of the deal were disclosed.
FT Adviser - Robo-adviser launches tax monitoring featureLuis Rivera
Europe-wide robo-adviser has launched a capital gains harvesting feature to help its clients optimise their investments and reduce the need for aggressive asset allocation rebalancing.
ETFmatic's new feature will work by identifying and selling those ETFs that have increased in value and replacing them with similar ones to ensure the same asset allocation exposure is maintained for clients.
The robo-adviser claims to be Europe's only digital wealth management platform that offers ETF portfolios in sterling, Euros and US dollars.
Luis Rivera, chief executive of ETFmatic, said: "Investors in Europe deserve cost effective portfolio management with asset allocations that make sense to them. Our aim is to offer clients more of the kinds of services that have historically only been available to individuals with several million to invest.
"Since our launch two years ago, we have continuously been developing new solutions which add further value to our services. The new capital gains feature lays the groundwork for further tax optimisation tools around loss harvesting in the future."
ETFmatic will begin rolling out the service to clients in 32 European Union states. Initially, it will only be available to eligible clients with portfolios of GBP/USD/EUR 50,000 plus.
The company has said those who are not familiar with capital gains tax or the tax-free allowance should seek professional tax advice before deciding whether to enable the feature on their account.
It charges 0.48 per cent on portfolios of up to GBP/EUR/USD 25,000, and 0.29 per cent for those of more than GBP/EUR/USD 25,000 and above.
ETFmatic has not disclosed how much it has in assets under management.
Negocios - Portugueses ja confiam num robot para gerir o seu dinheiroLuis Rivera
Portugueses estão entre os principais clientes da primeira gestora robótica de patrimónios. Mas os investidores nacionais são mais conservadores do que no resto da Europa.
Portugueses já confiam num robot para gerir o seu dinheiro
Bloomberg
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Negócios jng@negocios.pt
14 de dezembro de 2017 às 12:39
A ETFmatic, a primeira gestora robótica de patrimónios a operar em Portugal, tem clientes em 32 países, entre os quais as maiores economias do mundo como Alemanha, França, Reino Unido, Espanha e Finlândia, mesmo assim o nosso país é um dos seus cinco melhores clientes, revela hoje o Observador.
Há quase uma década que os gestores-robot são uma realidade nos Estados Unidos, país onde já administram mais de 45 mil milhões de euros. Mas na Europa o caminho tem sido mais lento, e em Portugal a ETFmatic é aliás a única empresa a usar este modelo de gestão de património – em que o dinheiro dos clientes é investido automaticamente através de algoritmos - e começou o operar há apenas um ano e meio.
"Portugal é agora um dos cinco principais mercados" da ETFmatic, "definitivamente, não estávamos à espera", revela o empreendedor espanhol que fundou a ETFmatic, em Londres, Luís Rivera. O gestor não revela números, mas avança com uma explicação para o sucesso em Portugal: "Muito do nosso crescimento está a vir de países onde os emitentes de fundos cotados não investiram no desenvolvimento, [logo] a nossa oferta é mais disruptiva."
Na mesma entrevista ao Observador, o fundador da ETFmatic conta que os investidores nacionais são mais conservadores do que no resto da Europa. A carteira mais comum entre os portugueses tem 40% aplicado no mercado accionista e 60% em fundos de obrigações, revela Luís Rivera. Ao nível europeu, a carteira mais popular tem 80% exposta a acções e 20% a obrigações, de acordo com as estatísticas mais recentes da companhia londrina. Isto acontece "apesar de [os portugueses] serem ligeiramente mais novos", com 32 anos, afirma Luís Rivera.
FT Adviser - Passive platform announces fee cutLuis Rivera
ETFmatic, a provider of exchange traded funds (ETFs) has announced a reduction in its fees.
The annual management fee on its range of passive portfolios of less than £25,000 will be 0.48 per cent, a reduction of 0.02 per cent.
For portfolios of greater than £25,000, the annual management fee drops to 0.29 per cent, from the previous 0.30 per cent.
When admin and tax costs are added, this takes the total expense ratio of the portfolios will be 0.60 per cent for the portfolio below £25,000, and 0.45 per cent for those above, according to the company.
Citywire - Online Investment firm cuts management fees to under 18sLuis Rivera
A pan-European robo-advice firm is hoping to hook in the next generation of investors with a zero management fee for under 18s.
ETFmatic, which operates in the UK and 31 other European countries, began offering the service in October. Nations hit the hardest by the financial crisis, such as Spain and Ireland, have provided the most clients, the firm said.
Product director Johann Bornman said: ‘Time and compound interest are incredible allies in achieving your financial goals. A simple way to ensure the highest possible rate of compound (return), for the level of risk you are willing to take, is to keep your costs as low as possible.
‘Paying high fees might send your banker’s kids to nice schools, but severely impacts where your children will call their alma mater.’
ETFmatic also recently removed management fees for women for a limited period, in a bid to close the gender gap among its clients.
Robo-adviser offers fee-free investing for womenLuis Rivera
Women who open and fund an account with ETFmatic will not pay investment management fees for six months.
The robo-investor’s campaign is designed to throw light on the investment gender gap, which typically sees men in a better position to invest than women who are more likely to take career breaks or a cut in hours to raise their children.
The ability for women to invest may also be hampered by the 18.6 per cent salary difference for all types of employment and 9.4 per cent for full-timers.
While the gender pay gap is closing Deloitte estimates it will only slam shut in 2069, if the current trend perseveres.
Attitude to risk is a further factor that adds to the differences between men and women.
Several studies have found women are more likely to put money into savings accounts, rather than invest.
ETFmatic concludes this indicates a lower tolerance for investment risk, which needs to be addressed if women are to achieve long-term financial goals.
Stefanie zu Dohna, client and operations director at ETFmatic, said: “At ETFmatic 10 per cent of our clients are female. The average age of our customers is 34 years. This is an age where lots of people settle down and start seriously thinking about their investments for the future.
"But this is also an age where many women are likely to be taking time out of full time work to raise children and earnings may decline - any savings put to one side on a regular basis need to work harder to meet long term financial goals.
“For the next month any woman that opens and funds an account with ETFmatic will have zero investment management fees for six months.
"We hope this helps plug any investment gaps, and encourages more women to use digital wealth management platforms as an alternative investment solution that’s quick, easy, transparent and secure.”
Susan Hill, chartered financial planner at Susan Hill Financial Planning, said: “There is a need for women to take control of their finances. They like to have a plan and to work towards a goal, however they are more cautious than men, and take more time to consider their options.
“I think male advisers don’t always help as they work differently to women and can come across as a little patronising. The solution is to get more female advisers out there and, of course, to ensure sound financial education starts at an early age, and is delivered with both genders in mind.”
How to use ETFs in portfolio construction ftadviserLuis Rivera
ETFs provide low-cost diversification that allows investors to construct portfolios according to their asset allocation. They enable exposure to assets that were previously difficult to access individually, like gold and oil. While ETFs are increasingly used in portfolio construction, some platforms have not fully adapted to offering fractional trading that would allow investors to fully allocate all available funds.
ETFs vs index funds and the rise of smart beta ftadviserLuis Rivera
ETFs and index funds both allow investors to access diversified market exposure at low cost. The main difference is that ETFs trade like stocks on an exchange, while index funds are priced once per day. Smart beta ETFs use alternative index construction methods to target factors like size, value, and volatility. Research shows most investors are using ETFs to access smart beta strategies. However, some criticize smart beta for potential backtesting bias and lack of clarity on costs. Whether an investor chooses an ETF or index fund depends on their trading needs and preferences around costs.
ETF developments in 2017 and beyond ft adviserLuis Rivera
Experts were asked about expected developments in the ETF market in 2017. Bryon Lake of Invesco PowerShares said that adoption of smart beta ETFs is expected to continue, with average allocations to smart beta portfolios expected to rise to 25% in the UK within three years. James McManus of Nutmeg expects continued expansion of fixed income smart beta strategies and more segmentation of fixed income markets through ETFs. Most experts predicted lower ETF costs in 2017 due to increased competition and cost pressure.
El robo advisor etfmatic presente en 32 países Luis Rivera
El robo-advisor ETFmatic, presente en 32 países
El robo-advisor ETFmatic se convierte en la primera aplicación en estar presente en 32 países. Ofrece carteras diseñadas individualmente de acuerdo con la tolerancia y riesgo de cada inversor.
JUEVES, 19 ENERO 2017IRENE DEL CAMPO
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Desde que comenzó su andadura en junio de 2016, ETFmatic ha realizado una rápida expansión internacional que le ha llevado en tan solo seis meses a ofrecer sus servicios en España, Portugal, Bélgica, Irlanda, Suiza, Dinamarca, Letonia, Austria, Estonia, Países Bajos, Polonia, Bulgaria, Croacia, Chipre, República Checa, Finlandia, Francia, Alemania, Gibraltar, Grecia, Hungría, Islandia, Italia, Liechtenstein, Lituania, Luxemburgo, Malta, Noruega, Rumania, Eslovaquia, Eslovenia y Reino Unido.
Luis Rivera, consejero delegado (CEO) de la compañía, destaca que ofrecen “más flexibilidad que otros robo-advisors ya que permite gestionar un portfolio único para cada cliente”.
Asimismo, llama la atención en otras de las ventajas de ETFmatic que “ofrece costes menores que la banca tradicional, con fácil accesibilidad las 24 horas los 365 días del año a través del móvil y que permite la apertura de una cuenta de inversión en 32 países en tan solo cinco minutos. Los inversores continentales tienden a pagar tarifas más altas, por lo que encuentran en los robo-advisors a un gran aliado para minimizar costes mientras generan altas rentabilidades”, explica.
Esta aplicación, continúa la firma en un comunicado, “se diferencia de los productos existentes en el mercado por configurar un portfolio personalizado y único para cada cliente en función de su perfil de inversor (conservador, medio o agresivo), su edad y sus ingresos, así como las metas financieras establecidas, y no en base a los intereses de aquellos que lo comercializan. De este modo, según los datos registrados el servidor establece de forma automática una cartera diversificada diseñada para cumplir los objetivos de rentabilidad marcados”.
Además, continúa, se trata del primer robo-advisor que está disponible directamente desde el móvil sin necesidad de entrar en una página web, a través de una herramienta de gestión simple y ágil. Desde la aplicación, los clientes pueden abrir una cuenta de simulación con fondos virtuales ilimitados para comparar beneficios y tarifas con variantes tradicionales. Y la inversión mínima requerida es de 100 euros.
Según asegura el CEO de ETFmatic, “todas estas ventajas son posibles gracias a que hemos desarrollado una completa regulación y tecnología que nos ha permitido eliminar intermediarios y ofrecer un servicio completo a coste inferior comparado con la competencia”.
Audio boom i robo advisor et fmatic launches robo investment platformLuis Rivera
Robo-investment platforms have been on the rise in recent years. Nutmeg has been the pioneer: you fill in a questionnaire, then algorithms - or a 'robo-advisor' - picks a portfolio tailored to you.
A new platform has entered the fray: ETFmatic. Share Radio's Ed Bowsher spoke to ETFMatic's CEO Luis Rivera to find out about his new platform as well as the growing world of robo-investment.
Observador.pt - Esqueça o gestor de conta. Chegou o primeiro robô que lhe ger...Luis Rivera
O documento descreve o serviço de gestão de investimentos robótica da ETFmatic, a primeira empresa registada em Portugal a oferecer este tipo de serviço. A ETFmatic usa algoritmos para construir e gerir carteiras de investimento compostas por fundos negociados em bolsa, cobrando uma taxa anual de 0,5% do património. O fundador explica como o serviço funciona e como pretende torná-lo acessível a mais investidores europeus no futuro.
Bienvenido al mundo real de la teoría organizacional. La suerte cambiante de Xerox
muestra la teoría organizacional en acción. Los directivos de Xerox estaban muy involucrados en la teoría organizacional cada día de su vida laboral; pero muchos nunca se
dieron cuenta de ello. Los gerentes de la empresa no entendían muy bien la manera en que
la organización se relacionaba con el entorno o cómo debía funcionar internamente. Los
conceptos de la teoría organizacional han ayudado a que Anne Mulcahy y Úrsula analicen
y diagnostiquen lo que sucede, así como los cambios necesarios para que la empresa siga
siendo competitiva. La teoría organizacional proporciona las herramientas para explicar
el declive de Xerox, entender la transformación realizada por Mulcahy y reconocer algunos pasos que Burns pudo tomar para mantener a Xerox competitiva.
Numerosas organizaciones han enfrentado problemas similares. Los directivos de
American Airlines, por ejemplo, que una vez fue la aerolínea más grande de Estados
Unidos, han estado luchando durante los últimos diez años para encontrar la fórmula
adecuada para mantener a la empresa una vez más orgullosa y competitiva. La compañía
matriz de American, AMR Corporation, acumuló $11.6 mil millones en pérdidas de 2001
a 2011 y no ha tenido un año rentable desde 2007.2
O considere los errores organizacionales dramáticos ilustrados por la crisis de 2008 en el sector de la industria hipotecaria
y de las finanzas en los Estados Unidos. Bear Stearns desapareció y Lehman Brothers se
declaró en quiebra. American International Group (AIG) buscó un rescate del gobierno
estadounidense. Otro icono, Merrill Lynch, fue salvado por formar parte de Bank of
America, que ya le había arrebatado al prestamista hipotecario Countrywide Financial
Corporation.3
La crisis de 2008 en el sector financiero de Estados Unidos representó un
cambio y una incertidumbre en una escala sin precedentes, y hasta cierto grado, afectó a
los gerentes en todo tipo de organizaciones e industrias del mundo en los años venideros.
Mario Mendoza Marichal — Un Líder con Maestría en Políticas Públicas por ...Mario Mendoza Marichal
Mario Mendoza Marichal: Un Líder con Maestría en Políticas Públicas por la Universidad de Chicago
Mario Mendoza Marichal es un profesional destacado en el ámbito de las políticas públicas, con una sólida formación académica y una amplia trayectoria en los sectores público y privado.
Técnica lúdica de organización para mejorar la productividad
Curso para Business Angels en Internet - CEEIM
1. Internet para
Business Angels
Diciembre 2011
Wednesday, December 14, 11
2. AVISO IMPORTANTE
Se
puede
perder
mucho
dinero
invier/endo
en
negocios
basados
en
Internet
12/12/11
2
Wednesday, December 14, 11
3. INTERNET PARA BUSINESS ANGELS
OBJETIVO SESIÓN 1: EL NEGOCIO DE LA TECNOLOGÍA WEB
• ¿Qué objetivos tenemos para el curso? ¿Qué experiencia tenemos
Facilitar los conocimientos clave a ponentes y participantes?
potenciales inversores para que • ¿Cómo se financian proyectos empresariales en sus etapas iníciales?
puedan valorar con criterio las ¿Cómo conectan emprendedores e inversores? ¿Qué alternativas
nuevas aplicaciones web, existen en España?
describiendo el impacto de los
• ¿Qué información se intercambia entre inversor y emprendedor en
diferentes retos tecnológicos en la
cada momento?
rentabilidad y preparándoles para
que puedan identificar las variables • ¿Cuáles son las cláusulas clave a negociar? ¿Qué hay que tener en
clave a analizar según cada modelo cuenta antes de cerrar un acuerdo?
de negocio. • ¿Qué hay que hacer para apoyar una startup invertida? ¿Cómo se
recupera nuestra apuesta económica?
RESULTADO
SESIÓN 2: LA TECNOLOGÍA DEL NEGOCIO WEB
• Dota de capacidad para evaluar • ¿En qué consiste Internet? ¿Qué elementos hacen que funcione una
modelos de negocio en internet en página web?
auge. • ¿Qué es una aplicación web? • ¿Qué es la web 2.0? ¿Qué es el social
• Identificar las nuevas tendencias y media? ¿Cómo influye la escalabilidad de negocio y técnica en la
oportunidades en este medio rentabilidad? ¿Qué variables y metodologías se puede usar para
• Facilitar la interacción posterior medir el éxito de startups?
con “expertos” tecnológicos. • ¿Cuáles son los modelos de negocio en Internet? ¿Qué ventajas e
inconvenientes tiene la filosofía lean y la flexibilidad parar pivotar?
DURACIÓN • ¿Qué desinversiones recientes han sido rentables? ¿Qué tipo de
oportunidades actuales pueden convertirse en éxitos en 3-5 años?
2 sesiones de 4 horas.
12/12/11
Wednesday, December 14, 11
4. AGENDA SESIÓN 1
El negocio de la tecnología web
• ¿Qué objetivos tenemos para el curso? ¿Qué experiencia tenemos los
participantes?
• ¿Cómo se financian proyectos empresariales en sus etapas iníciales? ¿Cómo
conectan emprendedores e inversores? ¿Qué alternativas existen en España?
• Qué información se intercambia entre inversor y emprendedor en cada momento?
¿Cuáles son las clausulas clave a negociar? ¿Qué hay que tener en cuenta antes de
cerrar un acuerdo
• ¿Qué hay que hacer para apoyar una startup invertida? ¿Cómo se recupera nuestra
apuesta económica
12/12/11
4
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5. PONENTES
@luisriverag @david_bonilla
Cofundador Okuri Ventures, Tetuan Ser humano con intereses variados y
Valley y Startupbootcamp menos tiempo del que desearía para
disfrutarlos.
Mentor Seedcamp, GammaRebels,
StartupHighway e IBM Smartcamp. Embajador de Atlassian en España.
Former Blade Runner bonillaware.com
luisriverag.com
12/12/11
Wednesday, December 14, 11
7. AGENDA SESIÓN 1
El negocio de la tecnología web
• ¿Qué objetivos tenemos para el curso? ¿Qué experiencia tenemos los
participantes?
• ¿Cómo se financian proyectos empresariales en sus etapas iníciales? ¿Cómo
conectan emprendedores e inversores? ¿Qué alternativas existen en España?
• Qué información se intercambia entre inversor y emprendedor en cada momento?
¿Cuáles son las clausulas clave a negociar? ¿Qué hay que tener en cuenta antes de
cerrar un acuerdo
• ¿Qué hay que hacer para apoyar una startup invertida? ¿Cómo se recupera nuestra
apuesta económica
12/12/11
7
Wednesday, December 14, 11
16. Haga clic para modificar el estilo de texto del patrón
CAPITAL
vs
DEUDA
12/12/11
Wednesday, December 14, 11
17. Haga clic para modificar el estilo de texto del patrón
h<p://www.youtube.com/watch?v=4-‐1_-‐P016Ns
LIDER
vs
SEGUIDOR 12/12/11
Wednesday, December 14, 11
18. Haga clic para modificar el estilo de texto del patrón
INVERSIÓN
EN
GRUPO
12/12/11
Wednesday, December 14, 11
19. Haga clic para modificar el estilo de texto del patrón
PASIVO
vs
ACTIVO
12/12/11
Wednesday, December 14, 11
20. COMO CLASIFICARÍA LOS INVERSORES UN CONSULTOR
Friends
and
Capital
3
Origen
de
los
fondos
family Family
Office Riesgo
1
Involucración Dinero
propio
Dinero
de
terceros
Business
Angels
Industriales
2 Pureza
financiera Source:
Perennius
12/12/11
Wednesday, December 14, 11
21. Haga clic para modificar el estilo de texto del patrón
MAKING
CHOICES
12/12/11
Wednesday, December 14, 11
22. Haga clic para modificar el estilo de texto del patrón
TIMING
12/12/11
Wednesday, December 14, 11
23. Haga clic para modificar el estilo de texto del patrón
EQUIPO
DE
GESTIÓN
12/12/11
Wednesday, December 14, 11
24. Haga clic para modificar el estilo de texto del patrón
TAMAÑO
DE
MERCADO
12/12/11
Wednesday, December 14, 11
25. Haga clic para modificar el estilo de texto del patrón
DINERO
12/12/11
Wednesday, December 14, 11
26. FLUJOS DE CAJA vs TENDENCIAS
l CAPM:
r%
=
α
+
βp
=
Rf
+(β*MRP)
l WACC=
Ke
*
(E
/
(D+E))
+
Kd
(D
/
(D+E))
l FCF
=
Net
income
+
depreciaBon
–
changes
in
working
capital
–
Capital
expenditures
Ingresos EBITDA EBIT Amort. Variación FCF
en CT
Gastos Amort. T en EBIT NOPLAT CAPEX
CASH FLOW VS
TRENDS
12/12/11
Wednesday, December 14, 11
35. CRUNCHBASE crunchbase.com
Wednesday, December 14, 11
36. LOOGICBASE loogic.com
Wednesday, December 14, 11
37. AGENDA SESIÓN 1
El negocio de la tecnología web
• ¿Qué
objeBvos
tenemos
para
el
curso?
¿Qué
experiencia
tenemos
los
parBcipantes?
• ¿Cómo
se
financian
proyectos
empresariales
en
sus
etapas
iníciales?
¿Cómo
conectan
emprendedores
e
inversores?
¿Qué
alternaBvas
existen
en
España?
• Qué
información
se
intercambia
entre
inversor
y
emprendedor
en
cada
momento?
¿Cuáles
son
las
clausulas
clave
a
negociar?
¿Qué
hay
que
tener
en
cuenta
antes
de
cerrar
un
acuerdo
• ¿Qué
hay
que
hacer
para
apoyar
una
startup
inverBda?
¿Cómo
se
recupera
nuestra
apuesta
económica
12/12/11
37
Wednesday, December 14, 11
38. 1. Test de la Risa
2. Cumple criterios de
inversión
3. Revisión Plan Negocio
4. Revisión equipo
5. Análisis Mercado y
Competencias
6. Due Diligence
7. Inversión
GESTIÓN
DEL
DEAL
FLOW
Wednesday, December 14, 11
39. 5000
Descartado
En Análisis
4500
500 400 75 20 3
100 25 5 2
cio isa rio
s er ta ce
Ini tR ite ag evis en
Te
s
Cr 1P ntr i l lig
E D
p ero ali
sis
ue
Su n D
A
DISTRIBUCIÓN
ANÁLISIS
Wednesday, December 14, 11
40. PLANTILLA
ANGELSOFT
Wednesday, December 14, 11
42. AGENDA SESIÓN 1
El negocio de la tecnología web
• ¿Qué
objeBvos
tenemos
para
el
curso?
¿Qué
experiencia
tenemos
los
parBcipantes?
• ¿Cómo
se
financian
proyectos
empresariales
en
sus
etapas
iníciales?
¿Cómo
conectan
emprendedores
e
inversores?
¿Qué
alternaBvas
existen
en
España?
• Qué
información
se
intercambia
entre
inversor
y
emprendedor
en
cada
momento?
¿Cuáles
son
las
clausulas
clave
a
negociar?
¿Qué
hay
que
tener
en
cuenta
antes
de
cerrar
un
acuerdo
• ¿Qué
hay
que
hacer
para
apoyar
una
startup
inverBda?
¿Cómo
se
recupera
nuestra
apuesta
económica
12/12/11
42
Wednesday, December 14, 11
47. EXPERIENCIA
Inversión
vs
coinversión
Nivel
de
involucración
Experiencia
en
inversión
y
nicho
Tiempo
disponible
ObjeBvo
de
parBcipación
Negociación
Facilidad
del
exit
Wednesday, December 14, 11
48. DEFENDER
TUS
INTERÉSES
Emprendedor Inversor
privado Gestor
de
fondos
TIR
/
MúlBplo
de
inversión
TIR
/
MúlBplo
de
inversión
Aumento
Sueldo
inicial inicial
Dividendos
/
Salida? Salida
/
Dividendos Salida
Sueldo
Mensual?
TIR
de
su
operación Levantar
Fondos
Disfrutar?
Source:
Invertec
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56. PACTO DE SOCIOS
Importe de la Inversión. Participaciones
FASE DE ENTRADA Inversión por fases
Cláusulas de Ajuste
Funcionamiento Societario ( Mayorías reforzadas)
FASE DE
Remuneración del Inversor ( Intereses, Dividendos,
COHABITACIÓN
Honorarios Asistencia Consejo, Retribución Asistencia)
RESPONSABILIDAD Declaraciones y Garantías ( Reps & Warrants)
Cláusulas de Salida
SALIDA Derechos de Adquisición Preferente
Drag Along / Tag Along
SOLUCIÓN DE Solución interna
CONFLICTOS Jurisdicción y arbitraje
Source: www.rmbabogados.com
Wednesday, December 14, 11
57. AGENDA SESIÓN 2
La tecnología del negocio web
• ¿En
qué
consiste
Internet?
¿Qué
elementos
hacen
que
funcione
una
página
web?
¿Qué
es
una
aplicación
web?
• ¿Qué
es
la
web
2.0?
¿Qué
es
el
social
media?
¿Cómo
influye
la
escalabilidad
de
negocio
y
técnica
en
la
rentabilidad?
¿Qué
variables
y
metodologías
se
puede
usar
para
medir
el
éxito
de
startups?
• ¿Cuáles
son
los
modelos
de
negocio
en
Internet?
¿Qué
ventajas
e
inconvenientes
Bene
la
filosoha
lean
y
la
flexibilidad
parar
pilotar?
• ¿Qué
desinversiones
recientes
han
sido
rentables?
¿Qué
Bpo
de
oportunidades
actuales
pueden
converBrse
en
éxitos
en
3-‐5
años?
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57
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58. INTERNET PARA BUSINESS ANGELS
¿EN QUÉ CONSISTE INTERNET?
58 12/12/11
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59. INTERNET PARA BUSINESS ANGELS
¿EN QUÉ CONSISTE INTERNET?
59 12/12/11
Wednesday, December 14, 11
60. INTERNET PARA BUSINESS ANGELS
¿EN QUÉ CONSISTE INTERNET?
60 12/12/11
Wednesday, December 14, 11
61. INTERNET PARA BUSINESS ANGELS
¿EN QUÉ CONSISTE INTERNET?
¿Qué significa realmente?
http://www.google.com
61 12/12/11
Wednesday, December 14, 11
62. INTERNET PARA BUSINESS ANGELS
¿EN QUÉ CONSISTE INTERNET?
62 12/12/11
Wednesday, December 14, 11
63. INTERNET PARA BUSINESS ANGELS
¿EN QUÉ CONSISTE INTERNET?
63 12/12/11
Wednesday, December 14, 11
64. INTERNET PARA BUSINESS ANGELS
¿EN QUÉ CONSISTE INTERNET?
64 12/12/11
Wednesday, December 14, 11
65. INTERNET PARA BUSINESS ANGELS
¿EN QUÉ CONSISTE INTERNET?
65 12/12/11
Wednesday, December 14, 11
66. INTERNET PARA BUSINESS ANGELS
¿EN QUÉ CONSISTE INTERNET?
DNS
66 12/12/11
Wednesday, December 14, 11
67. INTERNET PARA BUSINESS ANGELS
¿EN QUÉ CONSISTE INTERNET?
HTTP
SMTP
FTP
VoIP
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Wednesday, December 14, 11
68. INTERNET PARA BUSINESS ANGELS
¿EN QUÉ CONSISTE INTERNET?
http://www.google.com
68 12/12/11
Wednesday, December 14, 11
69. INTERNET PARA BUSINESS ANGELS
¿EN QUÉ CONSISTE INTERNET?
Protocolo HTTP
http://www.google.com
68 12/12/11
Wednesday, December 14, 11
70. INTERNET PARA BUSINESS ANGELS
¿EN QUÉ CONSISTE INTERNET?
Protocolo HTTP 74.125.39.104
http://www.google.com
68 12/12/11
Wednesday, December 14, 11
71. INTERNET PARA BUSINESS ANGELS
¿EN QUÉ CONSISTE INTERNET?
Protocolo HTTP 74.125.39.104
http://www.google.com
Método GET
(por defecto)
68 12/12/11
Wednesday, December 14, 11
72. INTERNET PARA BUSINESS ANGELS
¿EN QUÉ CONSISTE INTERNET?
Protocolo HTTP 74.125.39.104
http://www.google.com
Método GET Puerto 80
(por defecto) (por defecto)
68 12/12/11
Wednesday, December 14, 11
73. INTERNET PARA BUSINESS ANGELS
¿QUÉ ELEMENTOS HACEN QUE FUNCIONE UNA PÁGINA WEB?
69 12/12/11
Wednesday, December 14, 11
74. INTERNET PARA BUSINESS ANGELS
¿QUÉ ELEMENTOS HACEN QUE FUNCIONE UNA PÁGINA WEB?
¿ ?
70 12/12/11
Wednesday, December 14, 11
75. INTERNET PARA BUSINESS ANGELS
¿QUÉ ELEMENTOS HACEN QUE FUNCIONE UNA PÁGINA WEB?
CSS
JavaScript
HTML
71 12/12/11
Wednesday, December 14, 11
76. INTERNET PARA BUSINESS ANGELS
¿QUÉ ES UNA APLICACIÓN WEB?
72 12/12/11
Wednesday, December 14, 11
77. INTERNET PARA BUSINESS ANGELS
¿QUÉ ES UNA APLICACIÓN WEB?
vs.
servidor físico servidor de
hardware aplicaciones
middleware
73 12/12/11
Wednesday, December 14, 11
78. INTERNET PARA BUSINESS ANGELS
¿QUÉ ES UNA APLICACIÓN WEB?
aplicación web
{
ficheros estáticos
+
programa (sobre middleware)
+
base de datos
74 12/12/11
Wednesday, December 14, 11
79. INTERNET PARA BUSINESS ANGELS
¿QUÉ ES UNA APLICACIÓN WEB?
FAQ sobre BBDD
• BBDD relacionales vs. no-relacionales
• SQL vs. NoSQL
• ORMs
• ¿Por qué vale tanto Oracle?
• Alternativas
75 12/12/11
Wednesday, December 14, 11
80. INTERNET PARA BUSINESS ANGELS
¿QUÉ ES UNA APLICACIÓN WEB?
Hackeando el modelo
vs.
76 12/12/11
Wednesday, December 14, 11
81. INTERNET PARA BUSINESS ANGELS
¿QUÉ ES UNA APLICACIÓN WEB?
77 12/12/11
Wednesday, December 14, 11
82. INTERNET PARA BUSINESS ANGELS
¿QUÉ ES LA WEB 2.0?
Evolución de la web
1.0, 2.0, 3.0, mobile...
78 12/12/11
Wednesday, December 14, 11
83. INTERNET PARA BUSINESS ANGELS
¿EN QUÉ CONSISTE INTERNET?
Web 1.0
• Texto
• Orientada
al
Documento
• Lectura
• Páginas
estálcas
• Sin
estándares
79 12/12/11
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84. INTERNET PARA BUSINESS ANGELS
¿EN QUÉ CONSISTE INTERNET?
Web 2.0
• Mullmedia
• Orientada
a
la
Aplicación
• Escritura
• Páginas
dinámicas
• Estándares
abiertos
80 12/12/11
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85. INTERNET PARA BUSINESS ANGELS
¿EN QUÉ CONSISTE INTERNET?
Web 3.0
• Semánlca
• Móvil
• Servicios
Web
• HTML5
• Navegador
como
SO
81 12/12/11
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86. INTERNET PARA BUSINESS ANGELS
¿QUÉ ES EL SOCIAL MEDIA?
82 12/12/11
Wednesday, December 14, 11
87. INTERNET PARA BUSINESS ANGELS
¿QUÉ ES LA ESCALABILIDAD?
startup
=
escalabilidad
83 12/12/11
Wednesday, December 14, 11
88. INTERNET PARA BUSINESS ANGELS
¿QUÉ ES LA ESCALABILIDAD?
Escalabilidad Técnica
• Infraestructura alojada (“la nube”)
• Huella de Memoria / Consumo de CPU
• Aplicaciones Stateless
• Programación asíncrona
84 12/12/11
Wednesday, December 14, 11
89. INTERNET PARA BUSINESS ANGELS
VARIABLES Y METODOLOGÍAS A USAR PARA MEDIR EL ÉXITO DE STARTUPS
85 12/12/11
Wednesday, December 14, 11
90. INTERNET PARA BUSINESS ANGELS
VARIABLES Y METODOLOGÍAS A USAR PARA MEDIR EL ÉXITO DE STARTUPS
86 12/12/11
Wednesday, December 14, 11
91. INTERNET PARA BUSINESS ANGELS
MODELOS DE NEGOCIO EN INTERNET
• SaaS
• PaaS
• IaaS
• Licencia
• Subscripción o Premium
• Freemium
• Causium
• ...
87 12/12/11
Wednesday, December 14, 11
92. INTERNET PARA BUSINESS ANGELS
¿QUÉ DESINVERSIONES RECIENTES HAN SIDO RENTABLES?
88 12/12/11
Wednesday, December 14, 11
93. INTERNET PARA BUSINESS ANGELS
¿QUÉ OPORTUNIDADES ACTUALES PUEDEN SER ÉXITOS EN 3-5 AÑOS?
12/12/11
h<p://www.entrepreneur.com/slideshow/220748#8
Wednesday, December 14, 11
94. GRACIAS POR VENIR
h<p://bit.ly/CEEIMOkuri
@luisriverag @david_bonilla
luisrivera@okuri.es david@funius.com
12/12/11
Wednesday, December 14, 11