La orden de pago simple es una transferencia bancaria en la que el importador solicita a su banco que pague una cantidad de dinero a un tercero, el exportador. Una orden de pago documentaria requiere que el pago esté condicionado a la presentación de documentos comerciales especificados. Un cheque bancario es más seguro que uno personal porque hay mayor garantía sobre la existencia de fondos y la firma, aunque existe el riesgo de pérdida o falsificación.

1. UNIVERSIDAD NACIONAL
“PEDRO RUIZ GALLO”

2. ORDEN DE
PAGO SIMPLE
Es la transferencia como la petición
que cursa el importador (ordenante) a
su Banco, para que pague a un tercero
(Beneficiario) una determinada
cantidad de dinero.
Intervinientes
Banco Banco
Ordenante Beneficiario
Emisor Pagador

3. Proceso de una Orden de Pago Simple

4. VENTAJAS
Para el exportador
Para el importador
(Ordenante).
(Beneficiario).
- Es un sistema de pago muy - Es más seguro que el
seguro. cheque, ya que no hay
posibilidad de extravío ni
- Su coste es muy reducido de falsificación.
(tiene las comisiones más
bajas, junto con el cheque - Le permite recibir
bancario). rápidamente los
fondos.
- Es el medio de pago más
rápido y se gestiona de un - Es muy cómodo porque
modo muy sencillo, ya que sólo se abona directamente en
tiene que solicitar a su banco la
su cuenta.
emisión de la operación.

5. RIESGOS
Exportador Banco Banco
Importador
Ordenante Pagador

6. ORDEN DE
PAGO DOCUMENTARIA
Es la orden emitida por un
importador a su banco para que
page un determinada cantidad
de dinero al exportador, a través
de otro banco, a la presentación
de ciertos documentos
especificados en la propia orden.
Puede transmitirse por vía
Postal Télex Swift

7. DOCUMENTOS COMERCIALES
REQUERIDAS EN LOS MEDIOS DE
PAGO DOCUMENTARIOS
De
transporte comprob
De inf. ación
Terrestre De seguro Del
•Carta de Porte
cerdito
internacional .
C. Origen
Marítimo Póliza de
C. Peso
•Conocimiento de seguro Factura
F. Consular
embarque. Certificado de comercial
C. Análisis
Aéreo seguro
C. Sanidad
•Conocimiento de
C. Inspección
embarque y Carta
L. Bultos
de Porte aéreo.
Resguardo de
Envíos postales
almacenaje
•Certificado de
expedición
Multimodal
Conocimiento de
E.M

8. DIFERNCIAS ENTRE UNA ORDEN DE
PAGO DOCUMENTARIA Y CREDITO
DOCUMENTARIO
Orden de pago documentaria Crédito documentario
Es revocable antes del momento del Es irrevocable , y por lo tanto tiene
pago al beneficia.rio. Por lo que no es una mayor seguridad de cobro.
seguro . Esta sujeto a las “reglas y usos
No tiene legislación especifica . uniformes” de la CCI.
Los banco son meros intermediarios .por Los documentos son revisados en
lo que no tienen la obligación de revisar los forma y fondo .
documentos presentados por el Se carga a la recepción de
exportador . documentos.
La orden de pago se carga en el
importador en el mismo momento de ser
cursada .

9. Proceso de una
Orden de Pago
Documentario

10. Envío y Recepción de Ordenes de
Pago Internacional
Concepto Precio Observaciones
Sucursal US $ 25 El precio es fijo, sin importar el
monto a enviar.
CE Bicash (Transferencias en dólares). US $15 El precio es fijo, sin importar el
tipo de cuenta.
Recepción de OPI´s US $10 El precio es fijo sin importar el
monto a recibir
Recibidas Enviadas US $20 N/A
•Recepción de instrucción mediante HSBCnet para US $ 3 El precio es fijo sin importar el
retirar fondos a una cuenta en HSBC México y monto de la OPI.
acreditar a otra cuenta en HSBC México
•Recepción de instrucción mediante HSBCnet para US $4 Al precio debe ser agregado el
retirar fondos de una cuenta en HSBC México y costo del servicio SPEI.
acreditar a otra cuenta en un banco nacional
mediante SPEI
* Recepción de instrucción mediante HSBCnet para El precio es fijo sin importar el
debitar una cuenta en HSBC México y acreditar a US $15 monto de la OPI.
otra cuenta en un banco nacional o internacional
mediante SWIFT

11. Información que debe verificar el
solicitante
a) Si fue enviada: Si el banco envió al banco corresponsal la
instrucción de pago. Si se requiere algún dato adicional,
será necesario solicitar una aclaración para conocer
información de la OPI que fue enviada al banco extranjero*
b) Si Fue rechazada: Si su banco regresó el monto a la cuenta
del cliente ordenante debido a error u omisión de
información en la OPI.
c) Fue devuelta: Si el banco extranjero rechazó la instrucción y
devolvió el monto a HSBC México para ser abonado a la
cuenta del cliente ordenante. Si el cliente requiere conocer
la causa, será necesario solicitar una aclaración para
conocer información de la OPI que fue enviada al banco
extranjero*

12. Diferencias entre cheque bancario y
orden de pago
El banco emisor de la OP se limita a transmitir instrucciones para su ejecución
mediante medios electrónicos, en el cheque se genera un documento que se
entrega.
• El cheque una vez enviado debe ser remitido al exportador y tarda de bastante
tiempo en cobrarlo, mientras que la OP no suele tardar más de 4 ó 5 días.
• El exportador tiene que pedir que le gestionen el cobro en el cheque, sin
embargo, con la OP el ingreso se lo hacen directamente.
• En el cheque existe posibilidad de pérdida o robo, cosa que no existe en la OP,
eso
sí puede haber error al digitalizar el nº de cuenta (para eso tenemos el Dígito de
Control –DC-)
Todo lo anterior justifica que, en la actualidad, el medio de pago internacional más
empleado en el Comercio Exterior.
Su agilidad y ausencia de riesgos determinan que haya desplazado, con el tiempo,
a los cheques bancarios del primer puesto del Ranking de los medios de pago más
utilizados en el comercio internacional.

15. CHEQUE PERSONAL
O CHEQUE
DE CUENTA BANCARIO
CORRIENTE

16. CHEQUE PERSONAL
Como medio de pago de una operación de
compraventa internacional un cheque
personal es aquel documento emitido por un
importador contra la cuenta que mantiene
en su banco a favor del exportador.

17. ¿QUIENES
INTERVIENEN?
LIBRADOR LIBRADO TENEDOR

18. NEGOCIACION
GESTION DE COBRO

20. IMPORTADOR EXPORTADOR

21. INCONVENIENTES
IMPORTADOR EXPORTADOR
- Riesgo por la falta de
Riesgo de Cambio por la fiabilidad de la firma y el
diferencia que existe saldo.
- Mayor coste de la operación
entre la fecha de emisión
que una transferencia.
del cheque y la fecha del - Tiene una menor facilidad de
adeudo en cuenta. descuento que el cheque
bancario.

22. RIESGOS
veracidad de la firma
 Legalidad de la emisión del documento
Existencia de saldos suficiente en la
cuenta del M
Extravío del cheque

23. INTERVINIENTES VENTAJAS
PROCESO
INCOVENIENTES
OPERATIVO

24. CHEQUE BANCARIO

25.  IMPORTADOR
 BANCO EMISOR DEL CHEQUE OLIBRADOR
 BANCO PAGADOR O LIBRADO
 EXPORTADOR

27. IMPORTADOR EXPORTADOR
-Es más seguro que
- Su coste es muy un cheque personal
bajo (similar al de (hay una mayor
una transferencia garantía sobre la
Swift o incluso existencia de saldo y
menor). sobre la veracidad
del documento).

28. INCOVENIENTES
IMPORTADOR EXPORTADOR
El principal -Posibilidad de
inconveniente falsificación del
del cheque documento.
bancario es su - Riesgo de
posible pérdida, extravío
pérdida o o robo del
extravío. cheque.