P gs-01

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P-GS-01
CREDITO GRUPO SOLIDARIO
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Fecha de Elaboración: Mayo 2012

INDICE
Índice........................................................................................................................................... 1
Objetivo........................................................................................................................... 1
Relación............................................................................................……………………. 1
Diagrama de Flujo. …................................................................................................................. 2
Descripción de las actividades.................................................................................................... 12
Glosario…………………………………………………………………………………………………... 31

Objetivo Otorgar financiamiento a grupos (de 4 a 10 personas) integrados por miembros
micro empresarios cuyos negocios son de mayor tamaño y demandan montos
de créditos mayores, para este propósito se establecen lineamientos que
permitan una evaluación adecuada en la promoción, análisis y formalización
del crédito; de acuerdo con el “Reglamento de Créditos”.

Relación Asesor de Créditos, Asistente Administrativo, Comité de Créditos Regional
(Jefe de Agencia, Asesor, Asistente Administrativo), Comité de Crédito Central
(Administradora, Gerente de Créditos), Informática.

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Diagrama de Flujo
1.0 Crédito Grupo Solidario
Asesor de Créditos

Obtiene cita para Completa Solicita al Realiza verificación
inicio realizar segunda Tesorero Abrir de la ubicación de
manualmente
la vivienda y
reunión, con los formato cuenta bancaria y
negocio conforme al
miembros “Programa de depositar el 10% formato “Solicitud
interesados en Grupos Solidario” de intereses de Verificación de
Realiza visita a anticipados sobre
formar un Grupo para documentar Domicilio y
comunidades el monto Negocio”, por
Solidario. información de
meta para solicitado, para miembro, con los
montos solicitados
promocionar los respaldar el datos siguientes:
por miembro.
productos. Realiza segunda crédito. Visita al Domicilio:
- Realiza croquis de
reunión de grupo
Completa acuerdo a la
Completa para para definir el ubicación del
manualmente Completa
identificar a las nombre del grupo, domicilio.
formato manualmente
personas la junta directiva y Visita al Negocio:
“Autorización” “Formato De
interesadas en las funciones de la - Realiza croquis de
para, registrar los Evaluación de la ubicación del
adquirir junta directiva.
miembros de edad Garantía” para negocio.
financiamiento, mayor a 65 años y obtener - Revisa la actividad
formato obtener del negocio.
“Levantamiento de Recibe del Grupo información de
autorización de los - Revisa facturas de
Información de Solidario los bienes muebles
miembros compra.
Promociones”, con documentos que el cliente - Revisa inventario.
restantes que dejará en
los datos siguientes: - Otros.
asumirán el riesgo garantía, con los
relevantes. - Fotocopia de la por muerte y el
tarjeta de datos relevantes
seguro de deuda; Completa
Elabora hoja en identidad. con los datos manualmente
Excel con datos - Fotocopia de relevantes. Completa formato
de formato recibo de manualmente “Traspaso” para
“Levantamiento de servicios formato “Solicitud realizar el
Obtiene firma en
Información de públicos. de Verificación de traspaso de los
formato
Promociones” y -Pago para la Domicilio y bienes muebles,
“Autorización”, del
envía por correo búsqueda en el Negocio”, para como respaldo de
Presidente,
electrónico al 1 buro de crédito. verificar la cuotas vencidas.
Tesorero,
Asistente Secretario y existencia y rubro
Administrativo y al Completa Fiscal. del negocio, por
Gerente de Entrega al
manualmente, miembro; con los
Agencia para dar Asistente
formato “Solicitud datos
seguimiento a la Completa Administrativo
de Crédito 2 para obtener el
promoción de Microempresarial manualmente
productos. formato “Solicitud Completa reporte de buro
”, para de crédito, por
información, de Préstamo de manualmente
Solicita vía Grupo Solidario” formato “Solicitud miembro, lo
teléfono al líder de miembro del siguiente:
grupo, con los con información de Verificación de
¿El Cliente está Si grupo, establecer del Grupo Domicilio y - Fotocopia de
interesado en el fecha y hora para datos relevantes identidad.
Solidario para Negocio”, para
crédito? reunión con - Pago del
asignar categoría verificar la
miembros del de riesgo del existencia de la servicio de
grupo. Completa búsqueda del
No manualmente y grupo, con los vivienda, por
datos relevantes miembro; con los buró de crédito.
obtiene firma del
Solicita al cliente en formato datos relevantes.
Realiza primera
Asistente reunión de grupo “Plan de Completa 1
Administrativo, para explicar los Inversión” para manualmente
realizar llamadas documentar la
requisitos del formato “Normas y
telefónicas a producto y los inversión del Reglas Internas
clientes para beneficios de préstamo. del Banco
seguimiento. pertenecer al Comunal” para
grupo, de acuerdo formalizar las
a política Completa
normas y reglas
“Reglamento de manualmente
1 que regirán el
Créditos formato “Acta de
Grupo Solidario,
Fundahmicro”, con Constitución de
con los datos
Grupo Solidario”
los datos relevantes.
para definir al
Junta Directiva del
Grupo Solidario.

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Asistente Administrativo Asesor de Créditos

Recibe del
1 Asistente
Administrativo,
reporte de buro de
crédito y recibo de
Recibe del Asesor pago de buró de
de Créditos para crédito.
obtener el reporte
de buro de
crédito, por Revisa el buro de
miembro, lo crédito, de cada
siguiente: miembro, para
- Fotocopia de verificar el record
identidad. creditico. Comunica vía
-Pago del servicio teléfono al
de búsqueda del ¿El Cliente presidente del
buró de crédito. presenta mora Si Grupo Micro
mayor a 30 días Solidario, que
en el buró del sustituya a los
Ingresa a crédito?
“Equifax” y miembros que
“TransUnion”, No presentan mal
número de record crediticio.
Recibe la
identidad, para documentación de
obtener reporte de Analiza en formato los nuevos
buro de crédito “Solicitud de ¿El presidente del Si miembros.
grupo presenta el
por miembro. préstamos de ingreso de nuevos (Fotocopia de
miembros de miembros? Identidad, Recibo
banco comunal” público y pago de
Elabora (para información No consulta de buró
manualmente del negocio) y de crédito).
recibo del pago de Buro de crédito, Recibe del
consulta de buró para determinar presidente del
de crédito. por miembro el grupo finiquito o
ingreso neto y constancia de 2
monto máximo a solvencia de los
Entrega al Asesor
aprobar. miembros que no
de Créditos,
aprobaron la
reporte de buro de
evaluación del
buró de crédito.
pago de buró de
crédito.
Recibe del
presidente del
¿El cliente tiene Si grupo hoja original
capacidad de
de depósito del
pago?
banco con el valor
acordado.
No
Determina el Elabora folder
monto máximo al para adjuntar la
que aplica el documentación
cliente de acuerdo del Grupo
con la capacidad Solidario con los
de pago. datos relevantes.

Revisa la
Llama al cliente y
documentación
recibe aceptación
recolectada contra
del nuevo monto.
formato
“Requisitos
Genéricos para el
Proceso de
Análisis de
Bancos
Comunales” para
organizar la
documentación.

Adjunta al folder la
documentación
del grupo y
formato
“Requisitos
Genéricos para el
Proceso de
Análisis de
Bancos
Comunales” para
conformar el
expediente del
crédito.

Entrega el
expediente al Jefe
de Agencia para
revisión y pre
aprobación del
crédito.

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Jefe de Agencia Comité de Crédito Regional

3 Recibe del Jefe de
Agencia
expediente para la
aprobación del
Crédito.
Recibe del
Asesor,
Expediente, para Revisa dependiendo
revisión y pre del tipo de crédito,
aprobación del los documentos
Crédito. siguientes:
Crédito Individual:
-“Central de Riesgo”,
para determinar la
Revisa en formato capacidad de pago,
“Requisitos comportamiento
Genéricos para el para créditos
Proceso de subsiguientes y
Análisis del Grupo referencias como
Solidario” contra Cliente.
Grupo Solidario:
documentos del
- Revisa formato
expediente, para “Informe de
verificar que el Monitoreo /
expediente este Cheque seguimiento”,
completo. manualmente en identifica la
formato existencia de
“Requisitos cuentas abiertas y
Genéricos para el verifica si estas
Si serán canceladas
Proceso de
¿El expediente por el Cliente o si
está completo?
Análisis del Grupo serán
Solidario” para refinanciadas.
demostrar que se
No reviso y se Firma de
encontró cada uno aprobado, formato
Solicita al Asesor de los Si “Solicitud de
¿El Crédito fue
de Crédito documentos. aprobado?
Crédito Micro
documento Empresarial” para
faltante o las Crédito Individual
razones por las Revisa en y Grupo solidario.
expediente para No
cuales no existe el
documento. la pre aprobación
del Crédito, los Solicitan al Asesor Entrega al
documentos y de Crédito Asistente
datos siguientes: (colocador del Administrativo
Anota crédito), expediente del
- Central de
manualmente en comunicar al Crédito, para la
Riesgo, para
formato Cliente el nuevo elaboración del
determinar la
“Requisitos monto aprobado Acta.
capacidad de
Genéricos para el por el Comité.
pago,
Proceso de
comportamiento
Análisis del Grupo
para créditos 4
Solidario” las Reciben vía
subsiguientes y
razones por las teléfono del
referencias como
cuales no existe Cliente,
Cliente.
documento, como aceptación del
- Rubro del
requisito para nuevo monto.
créditos negocio.
subsiguientes.
Convoca vía
correo electrónico,
Si al Comité de
¿El Crédito fue
Pre Aprobado?
Crédito Regional,
para reunión y
revisión del
No Crédito.

Solicita al Asesor
de Crédito, Entrega
completar Expediente al
información Comité de Crédito
Regional para su
revisión y
Realiza visitas a aprobación.
Clientes para
verificar la
existencia del
negocio.

Recibe del Asesor
de Crédito
información
faltante para la pre
aprobación.

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Asistente Administrativo

Ingresa al sistema
4 “Herramienta de Obtiene del
¿El sistema Si Adjunta a Prepara Libro de
Análisis de Banco sistema,
procesa el Expediente, Caja Chica,
Comunal y Micro crédito? procesamiento del
memorándum. Colecta y Acta
Solidaria”, para Crédito.
conteniendo
Recibe del Comité registrar en
No formatos “Caja
de Crédito “Solicitud de Ordena impresión Ingresa al sistema Chica”, “Colecta” y
Regional, préstamos de Revisa en el “Sien”, verifica en
de formato “Acta”, Control de
Expediente del Miembros de sistema “Sien”, “Solicitud de “Reporte de Asistencias,
Crédito para la Banco Comunal¨, monto del grupo Crédito” Préstamos
Entregados” los
Entradas y Salidas
elaboración del los datos para obtener
créditos aprobados por cada fecha de
Acta. relevantes. cuadre y procesar y Ordena impresión pago.
el Crédito. Adjunta a
de los documentos
Ingresa al sistema expediente, siguientes:
Ingresa al sistema
“Herramienta de formato del Crédito Individual: Prepara bolsa
“Sien”, registra de
Análisis de Banco sistema “Solicitud -Cheque conteniendo
formato “Solicitud
Comunal y Micro Realiza corrección de Crédito” -Carnet expedientes y
de Crédito“, -Plan de Pago
Solidaria”, información del de monto. entrega al
-Letra de Cambio Mensajero de
selecciona Cliente, con los Ingresa al sistema -Contrato
formato “Acta” y datos relevantes. “Herramienta de Grupo Solidario y
expreco para ser
ordena impresión. Análisis de Banco Banco Comunal: entregados en la
Comunal y Micro - Cheque Oficina Principal.
Genera código de
Solidaria”, - Contrato del Banco
Anota grupo, para cada Comunal
miembro, tesorero selecciona Adjunta
manualmente en - Listado de Socios
del grupo, Sucursal, pantalla “Comité” documentos
formato “Acta”, los - Letra de Cambio
Supervisor, Asesor, para grabar las - Plan de Pago originales al
datos relevantes.
Destino del Crédito, condiciones en las expediente.
Cuentas Bancarias y que se realizo la
rol del tesorero, Pre Aprobación
Obtiene firma en Ingresa a Word y
fiscal, presidente, Entrega al Asesor
formato “Acta”, del Socio.
del Crédito. ordena impresión
Jefe de Agencia, de formato de Crédito para
Asesor de Crédito Obtiene en el Genera para “Acuerdo” para la obtención de
y Asistente sistema cuadre de aplicar los grupo solidario y firma del Cliente
Administrativo. monto para generar parámetros de la Bancos y archivo, los
formato “Solicitud de política de crédito, Comunales documentos
Crédito”. formato “Resumen siguientes:
Adjunta a - Expedientes de
Genera formato
Análisis de Ingresa al sistema
Expediente, Créditos
“Solicitud de Crédito” Crédito”. “Herramienta de
formato “Acta” aprobados en
debidamente para procesar Análisis de Banco
información en el Invita al Comité de Comunal y Micro Agencia.
aprobado por el sistema. - Libros con
Comité de Crédito
Crédito Regional o Solidaria” Ordena
Comité de Crédito impresión de formato “Control
Regional. Ordena impresión de de Pagos y
Central para la Contrato de
“Solicitud de Crédito” Ahorros.
revisión del Crédito.
Escanea “Resumen Análisis - Libro de Caja
documentos del Anota de Crédito” y la Chica, Colecta y
expediente, realiza Ordena Impresión Acta.
manualmente en aprobación del para la obtención
carpeta en Word formato “Solicitud crédito. Realiza en el de firma del
por cada grupo y lo
de Crédito”, sistema Cliente, los
ingresa a la
herramienta, los código del Cliente “Herramienta de documentos 5
documentos o miembro de ¿El Crédito se Si Análisis de Banco siguientes:
acepta de acuerdo a Crédito Individual:
siguientes: grupo. los parámetros de la
Comunal y Micro
-Cheque
- Copia de identidad política de Crédito? Solidaria”, -Carnet
(por cada miembro aceptación del
para Micro -Plan de Pago
No Crédito y genera -Letra de Cambio
Solidario y Banco
Comunal)
formato “Acta” -Contrato de Crédito
- Central de riesgo Recibe, del Grupo Solidario y
- Copia de traspaso Comité Central, Banco Comunal:
de garantía respuesta en el Ingresa a Word, - Cheque
elabora - Contrato del Banco
- Recibo público sistema de
Comunal
- Croquis “Crédito memorándum y
- Listado de Socios
- Monitoreo (uno por Rechazado”. ordena impresión
grupo) - Letra de Cambio
(O). - Plan de Pago
- Hoja de Aval (El
formato es impreso
Escanea y no tiene nombre)
6
memorándum y
graba en archivo.
Prepara libro para
grupos solidarios y
bancos comunales
conteniendo
formato “Control
de Pagos y
Ahorros” por cada
miembro del
grupo.

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Asesor de Créditos Asistente Administrtivo

5 Realiza fotocopia Recibe del Asesor
de documentos de Créditos copia
para adjuntar al formato “Reporte
expediente de Préstamos
Entregados” y
Recibe del
documentos
Asistente Ordena impresión
originales.
Administrativo, de formato
Expedientes de “Reporte de
Créditos Préstamos Ingresa a Excel y
aprobados en Entregados” completa formato
Agencia, para la compara contra “Control de
obtención de firma documentos Entrega de los
del Cliente y originales, para su Contratos de
archivo. entrega. Crédito”
detallando
Obtiene vía Archiva documentos
teléfono del Expediente de originales.
Tesorero cita con crédito en archivo
el grupo para del área.
realizar el Entrega al
desembolso de Mensajero de
crédito. Obtiene firma del expreco formato
Asistente “Control de
Administrativo en Entrega de los
Recibe al grupo y formato “Reporte Contratos de
hace lectura del de Préstamos Crédito” y
Contrato Solidario, Entregados” para documentos
Acuerdo y archivar en folder originales, para
Comunicado. por mes. ser enviados al
Administrador de
Entrega al la Oficina
Completa formato principal.
“Hoja del Aval” Asistente
para obtener firma Administrativo,
del grupo. copia formato Obtiene del
“Reporte de mensajero, firma
Préstamos de entrega en
Obtiene firma en
Entregados” y formato “Control
los siguientes
documentos de Entrega de los
documentos:
originales. Contratos de
- Contrato Micro
Solidario. Crédito”.
- Acuerdo.
- Hoja de Aval.
(Solo para
créditos Archiva en folder.
grupales)
- Listado de
Socios.
- Cheque.
6
- Letra de cambio. Fin

Entrega al Grupo
los documentos
siguientes:
- Cheque (Por
miembro, según
el monto
aprobado).
- Libros con
formato “Control
de Pagos y
Ahorros.
- Libro de Caja
Chica, Colecta y
Acta.
- Carnet.

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2.0 Crédito Sub Siguiente Grupo Solidario
Asesor de Créditos

Completa Completa
inicio manualmente manualmente
formato “Acta de formato “Normas y
Constitución de Reglas Internas
Grupo Solidario” del Banco
Recibe solicitud para definir al Comunal” para
de un nuevo Junta Directiva del formalizar las
crédito de la Junta Grupo Solidario. normas y reglas
Directiva. que regirán el
Grupo Micro
Completa
Solidario, con los
manualmente
Obtiene cita con la datos relevantes.
¿Los Pagos y Recibe del Grupo formato
Junta Directiva Ahorros cuadran Si “Autorización”
Solidario los
para realizar según Informe de para, registrar los Solicita al
Monitoreo y documentos
reunión con el miembros de edad Presidente de la
Seguimiento”? relevantes
grupo. mayor a 65 años y Junta “Libreta de
No obtener Ahorro” original
Ingresa al sistema autorización de los para verificar el
para obtener Solicita al miembros monto de los
Completa formato
“Estado de Cuenta Tesorero que se restantes que ahorros.
“Autorización de
ICP Consolidado” justifique el asumirán el riesgo
Investigación
del grupo para faltante o que el por muerte y el
Crediticia” para Completa
revisión de la grupo asuma el seguro de deuda;
obtener manualmente
información. faltante para con los datos
autorización del formato “Solicitud
proseguir con la relevantes.
grupo a investigar de Préstamo de
evaluación del
en la central de Grupo Solidario”
Ordena impresión crédito.
riesgos de Obtiene firma en con información
(O) del “Estado de TransUnion y
Cuenta”. formato del Grupo
Equifax. “Autorización”, del Solidario para
Recibe
Presidente, asignar categoría
justificación o
Realiza reunión de Tesorero, de riesgo del
pago del faltante.
grupo y solicita al Completa Secretario y grupo, con los
Tesorero los manualmente, Fiscal. datos relevantes.
documentos formato “Solicitud
siguientes: de Crédito
Microempresarial”, Completa Solicita al
- Libro “Control de Entrega al
para información, manualmente Presidente de la
Pagos”
miembro del formato Junta “Libreta de Asistente
- Copia de boletas
grupo, con los “Programa de Ahorro” original Administrativo
de pago del para obtener el
datos relevantes. Grupos Solidario” para verificar el
préstamo. reporte de buro
para documentar monto de los
información de ahorros. de crédito, por
Realiza “Informe Completa formato montos solicitados miembro, lo
de Monitoreo y “Reporte de por miembro. siguiente:
Seguimiento” Liquidación de Revisa libreta de - Fotocopia de
conforme al “Libro Cierre de G/S y B/ ahorro contra identidad.
de Control y C” para registrar
Completa “Informe de - Pago del servicio
Pagos” para manualmente Monitoreo y de búsqueda del
los pagos
revisar que los formato “Solicitud Seguimientos” buró de crédito.
efectuados en el
pagos y ahorros de Préstamo de para verificar los
ciclo del préstamo.
estén al día. Grupo Solidario” ahorros.
con información
del Grupo 1
Realiza “Cuadre” Completa
manualmente y Solidario para Completa
de pagos y
obtiene firma del asignar categoría manualmente y
ahorros
cliente en formato de riesgo del obtiene firma de
comparando
“Plan de grupo, con los cada miembro en
“Informe de
Inversión” para datos relevantes formato
Monitoreo y
“Traspaso” para
Seguimiento” documentar la
inversión del realizar el
contra Libro
traspaso de los
“Control de préstamo.
bienes muebles,
Pagos”, “Estado
como respaldo de
de Cuenta” y
cuotas vencidas.
boletas del pago
del préstamo.

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Asistente Administrativo Asesor de Créditos

Recibe del
1 Asistente
Administrativo,
2
reporte de buro de
Recibe del Asesor pago de buró de
de Créditos para crédito.
obtener el reporte
de buro de
crédito, por Revisa el buro de
miembro, lo crédito, de cada
siguiente: miembro, para
- Fotocopia de verificar el record
identidad. creditico. Comunica vía
-Pago del servicio teléfono al
de búsqueda del ¿El Cliente presidente del
buró de crédito. presenta mora Si Grupo Micro
mayor a 30 días Solidario, que
en el buró del sustituya a los
Ingresa a crédito?
“Equifax” y miembros que
“TransUnion”, No presentan mal
número de record crediticio.
Recibe la
identidad, para documentación de
obtener reporte de Analiza la los nuevos
buro de crédito capacidad de ¿El presidente del Si miembros.
grupo presenta el
por miembro. pago en base a ingreso de nuevos (Fotocopia de
información miembros? Identidad, Recibo
recolectada en público y pago de
Elabora formato “Solicitud No consulta de buró
manualmente de Crédito de crédito).
recibo del pago de Microempresarial”, Recibe del
consulta de buró para determinar presidente del Realiza
de crédito. por miembro el grupo finiquito o verificación de la
ingreso neto y constancia de ubicación de la
monto máximo a solvencia de los vivienda y el
Entrega al Asesor
aprobar miembros que no negocio y
de Créditos,
aprobaron la completa formato
reporte de buro de
evaluación del “Solicitud de
buró de crédito. Verificación de
pago de buró de
Domicilio y
crédito.
Negocio.

Recibe del
Completa formato
Si presidente del
¿El cliente tiene “Traspaso” de
grupo hoja original
capacidad de bienes muebles
pago?
de depósito del
como garantía de
banco con el valor
respaldo.
No acordado.

Determina el Elabora folder
2
monto máximo al para adjuntar la
que aplica el documentación
cliente de acuerdo del Grupo
con la capacidad Solidario con los
de pago. datos relevantes.

Revisa la
documentación
Llama al cliente y recolectada contra
recibe aceptación formato
del nuevo monto. “Requisitos
Genéricos para el
Proceso de
Análisis de
Bancos
Comunales” para
organizar la
documentación.

Adjunta al folder la
documentación
del grupo y
formato
“Requisitos
Genéricos para el
Proceso de
Análisis de
Bancos
Comunales” para
conformar el
expediente del
crédito.

Entrega el
expediente al Jefe
de Agencia para
revisión y pre
aprobación del
crédito.

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P-GS-01
Revisión: 00

Jefe de Agencia Comité de Crédito Regional

3 Recibe del Jefe de
Agencia
expediente para la
aprobación del
Crédito.
Recibe del
Asesor,
Expediente, para Revisa dependiendo
revisión y pre del tipo de crédito,
aprobación del los documentos
Crédito. siguientes:
-“Central de Riesgo”,
para determinar la
Revisa en formato capacidad de pago,
“Requisitos comportamiento
Genéricos para el para créditos
Proceso de subsiguientes y
Análisis del Grupo referencias como
Solidario” contra Cliente.
Grupo Solidario:
documentos del
-Revisa formato
expediente, para “Informe de
verificar que el Monitoreo /
expediente este Cheque seguimiento”,
completo. manualmente en identifica la
formato existencia de
“Requisitos cuentas abiertas y
Genéricos para el verifica si estas
Si serán canceladas
Proceso de
¿El expediente por el Cliente o si
está completo?
Análisis del Grupo serán
Solidario” para refinanciadas.
demostrar que se
No reviso y se Firma de
encontró cada uno aprobado, formato
Solicita al Asesor de los Si “Solicitud de
¿El Crédito fue
de Crédito documentos. aprobado?
Crédito Micro
documento Empresarial” para
faltante o las Crédito Individual
razones por las y Grupo solidario.
Revisa en No
cuales no existe el
documento. expediente para Entrega al
la pre aprobación Solicitan al Asesor Asistente
del Crédito, los de Crédito Administrativo
documentos y (colocador del expediente del
Anota crédito),
datos siguientes: Crédito, para la
manualmente en comunicar al
- Central de elaboración del
formato Cliente el nuevo
Riesgo, para Acta.
“Requisitos monto aprobado
determinar la
Genéricos para el por el Comité.
capacidad de
Proceso de
pago,
Análisis del Grupo 4
comportamiento
Solidario” las Reciben vía
para créditos
razones por las teléfono del
subsiguientes y
cuales no existe Cliente,
referencias como
documento, como aceptación del
Cliente.
requisito para nuevo monto.
- Rubro del
créditos
subsiguientes. negocio.
Convoca vía
correo electrónico,
Si al Comité de
¿El Crédito fue
Pre Aprobado?
Crédito Regional,
para reunión y
revisión del
No Crédito.

Solicita al Asesor
de Crédito, Entrega
completar Expediente al
información Comité de Crédito
Regional para su
revisión y
Realiza visitas a aprobación.
Clientes para
verificar la
existencia del
negocio.

Recibe del Asesor
de Crédito
información
faltante para la pre
aprobación.

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Revisión: 00

Asistente Administrativo

Ingresa al sistema
4 “Herramienta de Obtiene del
¿El sistema Si Adjunta a Prepara Libro de
Análisis de Banco sistema,
procesa el Expediente, Caja Chica,
Comunal y Micro crédito? procesamiento del
memorándum. Colecta y Acta
Solidaria”, para Crédito.
conteniendo
Recibe del Comité registrar en
No formatos “Caja
de Crédito “Solicitud de
Ingresa al sistema Chica”, “Colecta” y
Regional, préstamos de Revisa en el Ordena impresión
“Sien”, verifica en “Acta”, Control de
Expediente del Miembros de sistema “Sien”, de formato
“Reporte de Asistencias,
Crédito para la Banco Comunal¨, monto del grupo “Solicitud de Préstamos Entradas y Salidas
elaboración del los datos para obtener Crédito” Entregados” los por cada fecha de
Acta. relevantes. cuadre y procesar créditos aprobados
y Ordena impresión
pago.
el Crédito. Adjunta a de los documentos
Ingresa al sistema Ingresa al sistema expediente, siguientes:
“Herramienta de “Sien”, registra de Crédito Individual:
Prepara bolsa
formato del
Análisis de Banco formato “Solicitud conteniendo
Realiza corrección sistema “Solicitud -Cheque
Comunal y Micro de Crédito“, -Carnet expedientes y
de monto. de Crédito”
Solidaria”, información del -Plan de Pago entrega al
selecciona -Letra de Cambio Mensajero de
Cliente, con los -Contrato
formato “Acta” y datos relevantes. Ingresa al sistema expreco para ser
“Herramienta de Grupo Solidario y entregados en la
ordena impresión.
Análisis de Banco Banco Comunal:
- Cheque
Oficina Principal.
Comunal y Micro
Genera código de - Contrato del Banco
Solidaria”, selecciona
Anota grupo, para cada
pantalla “Comité” Comunal
miembro, tesorero
Adjunta
manualmente en para grabar las - Listado de Socios
del grupo, Sucursal, documentos
formato “Acta”, los condiciones en las - Letra de Cambio
Supervisor, Asesor, - Plan de Pago originales al
datos relevantes. que se realizo la Pre
Destino del Crédito, expediente.
Aprobación del
Cuentas Bancarias y
Crédito.
rol del tesorero, Ingresa a Word y
Obtiene firma en fiscal, presidente, Entrega al Asesor
Genera para aplicar ordena impresión
formato “Acta”, del Socio. de Crédito para
los parámetros de la de formato
Jefe de Agencia, la obtención de
Obtiene en el
política de crédito, “Acuerdo” para
Asesor de Crédito formato “Resumen firma del Cliente
sistema cuadre de grupo solidario y
y Asistente Análisis de Crédito”. y archivo, los
monto para generar Bancos
Administrativo. documentos
formato “Solicitud de Comunales
Invita al Comité de siguientes:
Crédito”.
Crédito Regional o - Expedientes de
Comité de Crédito Ingresa al sistema
Adjunta a Genera formato
Central para la
Créditos
Expediente, “Solicitud de Crédito” “Herramienta de aprobados en
revisión del
formato “Acta” para procesar Análisis de Banco Agencia.
“Resumen Análisis
debidamente información en el
de Crédito” y la
Comunal y Micro - Libros con
aprobado por el
sistema.
aprobación del Solidaria” Ordena formato “Control
Comité de Crédito crédito. impresión de de Pagos y
Ordena impresión de
Regional. Contrato de Ahorros.
“Solicitud de Crédito” Realiza en el
Crédito. - Libro de Caja
sistema
“Herramienta de Chica, Colecta y
Escanea Anota Acta.
¿El Crédito se Si Análisis de Banco Ordena Impresión
documentos del manualmente en acepta de acuerdo a
Comunal y Micro para la obtención
expediente, realiza los parámetros de la
formato “Solicitud Solidaria”, de firma del
carpeta en Word política de Crédito?
por cada grupo y lo de Crédito”, aceptación del
Cliente, los
5
código del Cliente documentos
ingresa a la Crédito y genera
o miembro de No siguientes:
herramienta, los formato “Acta” Crédito Individual:
documentos grupo. -Cheque
siguientes: Recibe, del
Comité Central, -Carnet
- Copia de identidad
respuesta en el Ingresa a Word, -Plan de Pago
(por cada miembro
elabora -Letra de Cambio
para Micro sistema de
memorándum y -Contrato de Crédito
Solidario y Banco “Crédito Grupo Solidario y
Comunal) Rechazado”. ordena impresión
Banco Comunal:
- Central de riesgo (O). - Cheque
- Copia de traspaso
- Contrato del Banco
de garantía
Comunal
- Recibo público
Escanea - Listado de Socios
- Croquis 6
memorándum y - Letra de Cambio
- Monitoreo (uno por
- Plan de Pago
grupo) graba en archivo.
- Hoja de Aval (El
formato es impreso
y no tiene nombre)

Prepara libro para
grupos solidarios y
bancos comunales
conteniendo
formato “Control
de Pagos y
Ahorros” por cada
miembro del
grupo.

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Asesor de Créditos Asistente Administrtivo

5 Realiza fotocopia Recibe del Asesor
de documentos de Créditos copia
para adjuntar al formato “Reporte
expediente de Préstamos
Entregados” y
Recibe del
documentos
Asistente Ordena impresión
originales.
Administrativo, de formato
Expedientes de “Reporte de
Créditos Préstamos Ingresa a Excel y
aprobados en Entregados” completa formato
Agencia, para la compara contra “Control de
obtención de firma documentos Entrega de los
del Cliente y originales, para su Contratos de
archivo. entrega. Crédito”
detallando
Obtiene vía Archiva documentos
teléfono del Expediente de originales.
Tesorero cita con crédito en archivo
el grupo para del área.
realizar el Entrega al
desembolso de Mensajero de
crédito. Obtiene firma del expreco formato
Asistente “Control de
Administrativo en Entrega de los
Recibe al grupo y formato “Reporte Contratos de
hace lectura del de Préstamos Crédito” y
Contrato Solidario, Entregados” para documentos
Acuerdo y archivar en folder originales, para
Comunicado. por mes. ser enviados al
Administrador de
la Oficina
Completa formato Entrega al principal.
“Hoja del Aval” Asistente
para obtener firma Administrativo,
del grupo. copia formato Obtiene del
“Reporte de mensajero, firma
Préstamos de entrega en
Obtiene firma en Entregados” y formato “Control
los siguientes documentos de Entrega de los
documentos: originales. Contratos de
- Contrato Micro Crédito”.
Solidario.
- Acuerdo.
- Hoja de Aval.
(Solo para Archiva en folder.
créditos
grupales)
- Listado de
Socios.
- Cheque. 6
Fin
- Letra de cambio.

Entrega al Grupo
los documentos
siguientes:
- Cheque (Por
miembro, según
el monto
aprobado).
- Libros con
formato “Control
de Pagos y
Ahorros.
- Libro de Caja
Chica, Colecta y
Acta.
- Carnet.

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Descripción de las actividades
1.0 Grupo Solidario

Responsable: Asesor de Créditos
1.0 Realiza visita a comunidades meta para promocionar los productos.
2.0 Completa para identificar a las personas interesadas en adquirir financiamiento, formato
“Levantamiento de Información de Promociones”, con los datos siguientes:
- Nombre.
- Actividad.
- Teléfono fijo.
- Celular.
- Interesado (Si o No).

Nota: Las personas identificadas son líderes de grupo
3.0 Elabora hoja en Excel con datos de formato “Levantamiento de Información de
Promociones” y envía por correo electrónico al Asistente Administrativo y al Gerente de
Agencia para dar seguimiento a la promoción de productos.

Nota: El Asistente Administrativo realiza llamadas telefónicas a todos los clientes
potenciales del formato “Levantamiento de Información de Promociones”
4.0 ¿El Cliente está interesado en el crédito?
Si respuesta es negativa:
Solicita al Asistente Administrativo, realizar llamadas telefónicas a clientes para
seguimiento.
Regresa al paso 3.0

Si respuesta es positiva:
Solicita vía teléfono al líder de grupo, establecer fecha y hora para reunión con
miembros del grupo.
Continúa en el paso 5.0
5.0 Realiza primera reunión de grupo para explicar los requisitos del producto y los
beneficios de pertenecer al grupo, de acuerdo a política “Reglamento de Créditos
Fundahmicro”, con los datos siguientes:
- Requisitos de la Política.
- Requisitos de Documentación
- Requisitos para Lineamientos del Grupo
6.0 Obtiene cita para realizar segunda reunión, con los miembros interesados en formar un
Grupo Solidario.
7.0 Realiza segunda reunión de grupo para definir el nombre del grupo, la junta directiva y
las funciones de la junta directiva.
8.0 Recibe del Grupo Solidario los documentos siguientes:
- Fotocopia de la tarjeta de identidad.
- Fotocopia de recibo de servicios públicos.
- Permiso de Operación.
- Facturas de Compra Originales.
- Escritura de Comerciante Individual.
- Pago para la búsqueda en el buro de crédito.

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9.0 Completa manualmente, formato “Solicitud de Crédito Microempresarial”, para
información, miembro del grupo, con los datos siguientes:
- Datos Generales del Solicitante.
- Datos del Negocio.
- Detalle de Propiedades del Solicitante.
- Detalle de Vehículos del Solicitante.
- Referencias.
- Estacionalidad de las Ventas del Negocio.
- Calculo de la Compras.
- Detalle del Inventario del Negocio.
- Detalle de Activos Fijos del Negocio.
- Calculo de Gastos y Otros Ingresos.
10.0 Completa manualmente y obtiene firma del cliente en formato “Plan de Inversión” para
documentar la inversión del préstamo.
11.0 Completa manualmente formato “Acta de Constitución de Grupo Solidario” para definir al
Junta Directiva del Grupo Solidario.
12.0 Completa manualmente formato “Programa de Grupos Solidario” para documentar
información de montos solicitados por miembro.
13.0 Completa manualmente formato “Autorización” para, registrar los miembros de edad
mayor a 65 años y obtener autorización de los miembros restantes que asumirán el
riesgo por muerte y el seguro de deuda.
14.0 Obtiene firma en formato “Autorización”, del Presidente, Tesorero, Secretario y Fiscal.
15.0 Completa manualmente formato “Solicitud de Préstamo de Grupo Solidario” con
información del Grupo Solidario para asignar categoría de riesgo del grupo, con los datos
siguientes:
- Datos del Grupo Solidario.
- Categoría Riesgos del BC.
- Relación de Clientes.
- Destino.
16.0 Completa manualmente formato “Normas y Reglas Internas del Banco Comunal” para
formalizar las normas y reglas que regirán el Grupo Solidario, con los datos siguientes:
- Nombre del grupo
- Quienes pueden ser miembros
- Plazos y montos de los créditos
- Ahorros
- Lugar de reunión del grupo
- Multas y moras por falta de pago
- Observaciones
17.0 Solicita al Tesorero Abrir cuenta bancaria y depositar el 10% de intereses anticipados
sobre el monto solicitado, para respaldar el crédito.

Nota: Este respaldo cubre pagos vencidos.
18.0 Completa manualmente “Formato De Evaluación de Garantía” para obtener información
de bienes muebles que el cliente dejará en garantía, con los datos siguientes:
- Nombre de bien.
- Descripción.
- Como la adquirió.
- Tiempo de uso.
- Valor de venta.
- Firma del Solicitante.
- Firma del Conyugue.

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- Fecha de evaluación.
- Promotor responsable.
19.0 Completa manualmente formato “Solicitud de Verificación de Domicilio y Negocio”, para
verificar la existencia y rubro del negocio, por miembro; con los datos siguientes:
- Nombre del Cliente
- Fecha
- Dirección del Domicilio
- Punto de referencia
- Observaciones
- Nombre del asesor
- Firma del asesor
20.0 Completa manualmente formato “Solicitud de Verificación de Domicilio y Negocio”, para
verificar la existencia de la vivienda, por miembro; con los datos siguientes:
- Nombre del Cliente
- Fecha
- Dirección del Domicilio
- Punto de referencia
- Observaciones
- Nombre del asesor
21.0 Realiza verificación de la ubicación de la vivienda y negocio conforme al formato
“Solicitud de Verificación de Domicilio y Negocio”, por miembro, con los datos siguientes:

Visita al Domicilio:
- Realiza croquis de acuerdo a la ubicación del domicilio.

Visita al Negocio:
- Realiza croquis de la ubicación del negocio.
- Revisa la actividad del negocio.
- Revisa facturas de compra.
- Revisa inventario.
- Otros.
22.0 Completa manualmente y obtiene firma de cada miembro en formato “Traspaso” para
realizar el traspaso de los bienes muebles, como respaldo de cuotas vencidas.
23.0 Entrega al Asistente Administrativo para obtener el reporte de buro de crédito, por
miembro, lo siguiente:
- Fotocopia de identidad.
- Pago del servicio de búsqueda del buró de crédito.
Responsable: Asistente Administrativo
24.0 Recibe del Asesor de Créditos para obtener el reporte de buro de crédito, por miembro,
lo siguiente:
25.0 Ingresa a “Equifax” y “TransUnion”, número de identidad, para obtener reporte de buro de
crédito por miembro.
26.0 Elabora manualmente recibo del pago de consulta de buró de crédito.
27.0 Entrega al Asesor de Créditos, reporte de buro de crédito y recibo de pago de buró de
crédito.
Responsable: Asesor de Crédito
28.0 Recibe del Asistente Administrativo, reporte de buro de crédito y recibo de pago de buró
de crédito.

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29.0 Revisa el buro de crédito, de cada miembro, para verificar el record creditico.
30.0 ¿El Cliente presenta mora mayor a 30 días en el buró del crédito?
Continua en el paso 32.0

Comunica vía teléfono al presidente del Grupo Solidario, que sustituya a los
miembros que presentan mal record crediticio.
31.0 ¿El presidente del grupo presenta el ingreso de nuevos miembros?
Si la respuesta es negativa:
Recibe del presidente del grupo finiquito o constancia de solvencia de los
miembros que no aprobaron la evaluación del buró de crédito.

Nota: Si no se demuestra la solvencia, de los miembros con mal record crediticio, se
deniega la solicitud de crédito.

Si la respuesta es positiva:
Recibe la documentación de los nuevos miembros. (Fotocopia de Identidad,
Recibo público y pago de consulta de buró de crédito).
Regresa al paso 19.0
32.0 Analiza la capacidad de pago en base a información recolectada en formato “Solicitud de
Crédito Microempresarial”, para determinar por miembro el ingreso neto y monto máximo
a aprobar, mediante la elaboración los datos siguientes:
- Balance de Situación.
- Flujo de Caja de la Actividad Económica.
- Razones Financieras.
- Determinación del índice relación cuota entre capacidad de pago.
- Propuesta de otorgamiento de crédito por parte del promotor.
33.0 ¿El cliente tiene capacidad de pago?
Determina el monto máximo al que aplica el cliente de acuerdo con la capacidad
de pago.
Llama al cliente y recibe aceptación del nuevo monto.

Nota: En el caso de que el cliente no acepte el nuevo monto, el asesor deniega la
solicitud y archiva la documentación del cliente.

34.0 Recibe del presidente del grupo hoja original de depósito del banco con el valor
acordado.
35.0 Elabora folder para adjuntar la documentación del Grupo Solidario con los datos
siguientes:
- Nombre de la Institución.
- Agencia.
- Nombre del Grupo Solidario.
- Nombre del Asesor.
- Nombre del Jefe.

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Revisión: 00

- Año.
36.0 Revisa la documentación recolectada contra formato “Requisitos Genéricos para el
Proceso de Análisis de Bancos Comunales” para organizar la documentación.
37.0 Adjunta al folder la documentación del grupo y formato “Requisitos Genéricos para el
Proceso de Análisis de Bancos Comunales” para conformar el expediente del crédito.
38.0 Entrega el expediente al Jefe de Agencia para revisión y pre aprobación del crédito.
Responsable: Jefe de Agencia
39.0 Recibe del Asesor, Expediente, para revisión y pre aprobación del Crédito.
40.0 Revisa en formato “Requisitos Genéricos para el Proceso de Análisis del Grupo
Solidario” contra documentos del expediente, para verificar que el expediente este
completo.

Nota: Se utiliza el mismo formato para individual y banco Comunal. Para poder
diferenciarlos solamente cambian la parte última por ejemplo: “Requisitos
Genéricos para el Proceso de Análisis del Crédito Individual”

41.0 ¿El expediente está completo?
Solicita al Asesor de Crédito documento faltante o las razones por las cuales no
existe el documento.
Anota manualmente en formato “Requisitos Genéricos para el Proceso de
Análisis del Grupo Solidario” las razones por las cuales no existe documento,
como requisito para créditos subsiguientes.

Nota: normalmente los documentos faltantes son: recibos de servicios públicos y
permisos de operación.

Cheque manualmente en formato “Requisitos Genéricos para el Proceso de
Análisis del Grupo Solidario” para demostrar que se reviso y se encontró cada
uno de los documentos.
42.0 Revisa en expediente para la pre aprobación del Crédito, los documentos y datos
siguientes:
- Central de Riesgo, para determinar la capacidad de pago, comportamiento para
créditos subsiguientes y referencias como Cliente.
- Rubro del negocio.
43.0 ¿El Crédito fue Pre Aprobado?
Solicita al Asesor de Crédito, completar información
Realiza visitas a Clientes para verificar la existencia del negocio.
Recibe del Asesor de Crédito información faltante para la pre aprobación.

44.0 Convoca vía correo electrónico, al Comité de Crédito Regional, para reunión y revisión
del Crédito.

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Revisión: 00

Nota: El Comité Regional está integrado por el Jefe de Agencia, Asesor de Crédito
(colocador del crédito), Asesor de Crédito (revisa el crédito) y el Asistente
Administrativo.
45.0 Entrega Expediente al Comité de Crédito Regional para su revisión y aprobación.
Responsable: Comité de Crédito Regional
46.0 Recibe del Jefe de Agencia expediente para la aprobación del Crédito.
47.0 Revisa dependiendo del tipo de crédito, los documentos siguientes:

“Central de Riesgo”, para determinar la capacidad de pago, comportamiento para

Grupo Solidario:
Revisa formato “Informe de Monitoreo / seguimiento”, identifica la existencia de
cuentas abiertas y verifica si estas serán canceladas por el Cliente o si serán
refinanciadas.
48.0 ¿El Crédito fue aprobado?
Solicitan al Asesor de Crédito (colocador del crédito), comunicar al Cliente el
nuevo monto aprobado por el Comité.
Reciben vía teléfono del Cliente, aceptación del nuevo monto.

Nota: En los casos que el cliente no acepte el nuevo monto, la agencia detalla en Acta la
decisión del Cliente y se archiva el expediente. Normalmente estos casos son
pocos comparados con los créditos acepados por el cliente.

49.0 Firma de aprobado, formato “Solicitud de Crédito Micro Empresarial” para Crédito
Individual y Grupo solidario.
50.0 Entrega al Asistente Administrativo expediente del Crédito, para la elaboración del Acta.
51.0 Recibe del Comité de Crédito Regional, Expediente del Crédito para la elaboración del
Acta.
52.0 Ingresa al sistema “Herramienta de Análisis de Banco Comunal y Micro Solidaria”,
selecciona formato “Acta” y ordena impresión.
53.0 Anota manualmente en formato “Acta”, los datos siguientes:
- Nombre del Cliente (para individual)
- Fecha
- Nombre de cada miembro (para Grupo Solidaria y Banco Comunal).
54.0 Obtiene firma en formato “Acta”, del Jefe de Agencia, Asesor de Crédito y Asistente
Administrativo.
55.0 Adjunta a Expediente, formato “Acta” debidamente aprobado por el Comité de Crédito
Regional.
56.0 Escanea documentos del expediente, realiza carpeta en Word por cada grupo y lo
ingresa a la herramienta, los documentos siguientes:

- Copia de identidad (por cada miembro para Grupo Solidario y Banco Comunal)
- Central de riesgo

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Revisión: 00

- Copia de traspaso de garantía
- Recibo público
- Croquis
- Monitoreo (uno por grupo)

Nota: Solo para Grupo solidario, y Bancos comunales.
57.0 Ingresa al sistema “Herramienta de Análisis de Banco Comunal y Micro Solidaria”, para
registrar en “Solicitud de préstamos de Miembros de Banco Comunal¨, los datos
siguientes:
- Información ventas
- Cuentas por cobrar
- Deudas con otras instituciones
- Fecha de nacimiento
- Actividad del negocio
- Estado civil
- Vivienda propia
- Teléfono del cliente
- Otros

Nota: Solo para Grupo solidario, y Bancos comunales
58.0 Ingresa al sistema “Sien”, registra de formato “Solicitud de Crédito“, información del
Cliente, con los datos siguientes:

Crédito Individual
- Datos generales del Cliente
- Dirección del Negocio
- Dirección de la Vivienda
- Actividad del Cliente
- Monto

Grupo Solidario o Banco Comunal
- Nombre del Grupo
- Nombre del Tesorero
- Nombre de cada miembro
- Día de la reunión
- Dirección del lugar donde se llevará a cabo la reunión
- Forma de Pago
- Monto de Clientes
59.0 Genera código de grupo, para cada miembro, tesorero del grupo, Sucursal, Supervisor,
Asesor, Destino del Crédito, Cuentas Bancarias y rol del tesorero, fiscal, presidente,
Socio.

Obtiene en el sistema cuadre de monto para generar formato “Solicitud de Crédito”.

Genera formato “Solicitud de Crédito” para procesar información en el sistema.

Ordena impresión de “Solicitud de Crédito”
60.0 Anota manualmente en formato “Solicitud de Crédito”, código del Cliente o miembro de
grupo.
61.0 ¿El sistema procesa el crédito?
Revisa en el sistema “Sien”, monto del grupo para obtener cuadre y procesar el

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Revisión: 00

Crédito.
Realiza corrección de monto.

Obtiene del sistema, procesamiento del Crédito.
Ordena impresión de formato “Solicitud de Crédito”
Adjunta a expediente, formato del sistema “Solicitud de Crédito”
selecciona pantalla “Comité” para grabar las condiciones en las que se realizo la Pre
Aprobación del Crédito.

Genera para aplicar los parámetros de la política de crédito, formato “Resumen Análisis
de Crédito”.

Invita al Comité de Crédito Regional o Comité de Crédito Central para la revisión del
“Resumen Análisis de Crédito” y la aprobación del crédito.

Nota: La invitación para la aprobación del crédito se realiza en el sistema.
63.0 ¿El Crédito se acepta de acuerdo a los parámetros de la política de Crédito?
Recibe, del Comité Central, respuesta en el sistema de “Crédito Rechazado”.

Nota: Si el cliente aplica a un nuevo monto (de acuerdo con parámetros de aprobación)
y este acepta el nuevo monto, se retoma la solicitud de crédito para el
desembolso.

64.0 Realiza en el sistema “Herramienta de Análisis de Banco Comunal y Micro Solidaria”,
aceptación del Crédito y genera formato “Acta”
65.0 Ingresa a Word, elabora memorándum y ordena impresión (O).
66.0 Escanea memorándum y graba en archivo.
67.0 Adjunta a Expediente, memorándum.
68.0 Ingresa al sistema “Sien”, verifica en “Reporte de Préstamos Entregados” los créditos
aprobados y Ordena impresión de los documentos siguientes:

- Cheque
- Carnet
- Plan de Pago
- Letra de Cambio
- Contrato

Grupo Solidario y Banco Comunal:
- Cheque
- Contrato del Banco Comunal
- Listado de Socios
- Letra de Cambio

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Revisión: 00

- Plan de Pago
69.0 Ingresa a Word y ordena impresión de formato “Acuerdo” para grupo solidario y Bancos
Comunales
70.0 Ingresa al sistema “Herramienta de Análisis de Banco Comunal y Micro Solidaria” Ordena
impresión de Contrato de Crédito.
71.0 Ordena Impresión para la obtención de firma del Cliente, los documentos siguientes:

- Cheque
- Carnet
- Plan de Pago
- Letra de Cambio
- Contrato de Crédito

- Cheque
- Listado de Socios
- Letra de Cambio
- Plan de Pago
- Hoja de Aval (El formato es impreso y no tiene nombre)

72.0 Prepara libro para grupos solidarios y bancos comunales conteniendo formato “Control
de Pagos y Ahorros” por cada miembro del grupo.
73.0 Prepara Libro de Caja Chica, Colecta y Acta conteniendo formatos “Caja Chica”,
“Colecta” y “Acta”, Control de Asistencias, Entradas y Salidas por cada fecha de pago.
74.0 Prepara bolsa conteniendo expedientes y entrega al Mensajero de expreco para ser
entregados en la Oficina Principal.
75.0 Adjunta documentos originales al expediente.
76.0 Entrega al Asesor de Crédito para la obtención de firma del Cliente y archivo, los
documentos siguientes:
- Expedientes de Créditos aprobados en Agencia.
- Libros con formato “Control de Pagos y Ahorros.
- Libro de Caja Chica, Colecta y Acta.
77.0 Recibe del Asistente Administrativo, Expedientes de Créditos aprobados en Agencia,
para la obtención de firma del Cliente y archivo.
78.0 Obtiene vía teléfono del Tesorero cita con el grupo para realizar el desembolso de
crédito.
79.0 Recibe al grupo y hace lectura del Contrato Solidario, Acuerdo y Comunicado.
80.0 Completa formato “Hoja del Aval” para obtener firma del grupo.
81.0 Obtiene firma en los siguientes documentos:
- Contrato Solidario.
- Acuerdo.
- Hoja de Aval. (Solo para créditos grupales)
- Listado de Socios.
- Cheque.
- Letra de cambio.
82.0 Entrega al Grupo los documentos siguientes:
- Cheque (Por miembro, según el monto aprobado).

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Revisión: 00

- Carnet.
83.0 Realiza fotocopia de documentos para adjuntar al expediente
84.0 Ordena impresión (O/1) de formato “Reporte de Préstamos Entregados” compara contra
documentos originales, para su entrega.
85.0 Archiva Expediente de crédito en archivo del área.

Nota: El Asesor de Créditos, realiza visitas de seguimiento y control del grupo durante el
plazo del crédito.
86.0 Obtiene firma del Asistente Administrativo en formato “Reporte de Préstamos
Entregados” para archivar en folder por mes.
87.0 Entrega al Asistente Administrativo, copia formato “Reporte de Préstamos Entregados” y
documentos originales.
88.0 Recibe del Asesor de Créditos copia formato “Reporte de Préstamos Entregados” y
89.0 Ingresa a Excel y completa formato “Control de Entrega de los Contratos de Crédito”
detallando documentos originales.
90.0 Entrega al Mensajero de expreco formato “Control de Entrega de los Contratos de
Crédito” y documentos originales, para ser enviados al Administrador de la Oficina
principal.
91.0 Obtiene del mensajero, firma de entrega en formato “Control de Entrega de los Contratos
de Crédito”.
92.0 Archiva en folder.
93.0 Fin del subproceso.

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Revisión: 00

2.0 Crédito Sub Siguiente Grupo Solidario

Responsable: Asesor de Créditos
1.0 Recibe solicitud de un nuevo crédito de la Junta Directiva.
2.0 Obtiene cita con la Junta Directiva para realizar reunión con el grupo.
3.0 Ingresa al sistema para obtener “Estado de Cuenta IPC Consolidado” del grupo para
revisión de la información.
4.0 Ordena impresión (O) del “Estado de Cuenta”.
5.0 Realiza reunión de grupo y solicita al Tesorero los documentos siguientes:
- Libro “Control de Pagos”
- Copia de boletas de pago del préstamo.
6.0 Realiza “Informe de Monitoreo y Seguimiento” conforme al “Libro de Control y Pagos”
para revisar que los pagos y ahorros estén al día.
7.0 Realiza “Cuadre” de pagos y ahorros comparando “Informe de Monitoreo y Seguimiento”
contra Libro “Control de Pagos”, “Estado de Cuenta” y boletas del pago del préstamo.
8.0 ¿Los Pagos y Ahorros cuadran según Informe de Monitoreo y Seguimiento”?
Solicita al Tesorero que se justifique el faltante o que el grupo asuma el faltante
para proseguir con la evaluación del crédito.
Recibe justificación o pago del faltante.

9.0 Recibe del Grupo Solidario los documentos siguientes:
- Fotocopia de la tarjeta de identidad.
- Fotocopia de recibo de servicios públicos.
- Permiso de Operación.
- Facturas de Compra Originales.
- Escritura de Comerciante Individual.
- Pago para la búsqueda en el buro de crédito.

Nota: Si existe un nuevo miembro, se someterá a evaluación como un cliente nuevo ver
sub proceso “1.0 Crédito Grupo Solidario”
10.0 Completa formato “Autorización de Investigación Crediticia” para obtener autorización del
grupo a investigar en la central de riesgos de TransUnion y Equifax.
11.0 Completa manualmente, formato “Solicitud de Crédito Microempresarial”, para
información, miembro del grupo, con los datos siguientes:
- Datos Generales del Solicitante.
- Datos del Negocio.
- Detalle de Propiedades del Solicitante.
- Detalle de Vehículos del Solicitante.
- Referencias.
- Estacionalidad de las Ventas del Negocio.
- Calculo de la Compras.
- Detalle del Inventario del Negocio.
- Detalle de Activos Fijos del Negocio.
- Calculo de Gastos y Otros Ingresos.
12.0 Completa formato “Reporte de Liquidación de Cierre de G/S y B/C” para registrar los
pagos efectuados en el ciclo del préstamo.

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Revisión: 00

13.0 Completa manualmente y obtiene firma del cliente en formato “Plan de Inversión” para
documentar la inversión del préstamo.
14.0 Completa manualmente formato “Acta de Constitución de Grupo Solidario” para definir al
Junta Directiva del Grupo Solidario.

Nota: Cada nuevo ciclo e reelige la Junta Directiva.
15.0 Completa manualmente formato “Autorización” para, registrar los miembros de edad
mayor a 65 años y obtener autorización de los miembros restantes que asumirán el
riesgo por muerte y el seguro de deuda.
16.0 Obtiene firma en formato “Autorización”, del Presidente, Tesorero, Secretario y Fiscal.
17.0 Completa manualmente formato “Programa de Grupos Solidario” para documentar
información de montos solicitados por miembro.
18.0 Completa manualmente formato “Solicitud de Préstamo de Grupo Solidario” con
información del Grupo Solidario para asignar categoría de riesgo del grupo, con los datos
siguientes:
- Datos del Grupo Solidario.
- Categoría Riesgos del BC.
- Relación de Clientes.
- Destino.
19.0 Completa manualmente formato “Normas y Reglas Internas del Banco Comunal” para
formalizar las normas y reglas que regirán el Grupo Solidario, con los datos siguientes:
- Nombre del grupo
- Quienes pueden ser miembros
- Plazos y montos de los créditos
- Ahorros
- Lugar de reunión del grupo
- Multas y moras por falta de pago
- Observaciones

Nota: En cada cambio de Junta directiva se definen nuevamente las normas y reglas de
grupo.
20.0 Solicita al Tesorero Abrir cuenta bancaria y depositar el 10% de intereses anticipados
sobre el monto solicitado, para respaldar el crédito.

Nota: Este respaldo cubre pagos vencidos.
21.0 Completa manualmente “Formato De Evaluación de Garantía” para obtener información
de bienes muebles que el cliente dejará en garantía, con los datos siguientes:
- Nombre de bien.
- Descripción.
- Como la adquirió.
- Tiempo de uso.
- Valor de venta.
- Firma del Solicitante.
- Firma del Conyugue.
- Fecha de evaluación.
- Promotor responsable.
22.0 Solicita al Presidente de la Junta “Libreta de Ahorro” original para verificar el monto de
los ahorros.

Nota: Después de la revisión de saldos, el Asesor de Créditos, devuelve al grupo la
libreta de ahorros.

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Revisión: 00

23.0 Revisa libreta de ahorro contra “Informe de Monitoreo y Seguimientos” para verificar los
ahorros.
24.0 Completa manualmente y obtiene firma de cada miembro en formato “Traspaso” para
realizar el traspaso de los bienes muebles, como respaldo de cuotas vencidas.
25.0 Entrega al Asistente Administrativo para obtener el reporte de buro de crédito, por
miembro, lo siguiente:
26.0 Recibe del Asesor de Créditos para obtener el reporte de buro de crédito, por miembro,
lo siguiente:
27.0 Ingresa a “Equifax” y “TransUnion”, número de identidad, para obtener reporte de buro de
crédito por miembro.
28.0 Elabora manualmente recibo del pago de consulta de buró de crédito.
29.0 Entrega al Asesor de Créditos, reporte de buro de crédito y recibo de pago de buró de
crédito.
30.0 Recibe del Asistente Administrativo, reporte de buro de crédito y recibo de pago de buró
de crédito.
31.0 Revisa el buro de crédito, de cada miembro, para verificar el record creditico.
32.0 ¿El Cliente presenta mora mayor a 30 días en el buró del crédito?

Comunica vía teléfono al presidente del Grupo Solidario, que sustituya a los
miembros que presentan mal record crediticio.
33.0 ¿El presidente del grupo presenta el ingreso de nuevos miembros?
Recibe del presidente del grupo finiquito o constancia de solvencia de los
miembros que no aprobaron la evaluación del buró de crédito.

Nota: Si no se demuestra la solvencia, de los miembros con mal record crediticio, se
deniega la solicitud de crédito.

Recibe la documentación de los nuevos miembros. (Fotocopia de Identidad,
Recibo público y pago de consulta de buró de crédito).
Realiza verificación de la ubicación de la vivienda y el negocio y completa
formato “Solicitud de Verificación de Domicilio y Negocio.
Completa formato “Traspaso” de bienes muebles como garantía de respaldo.
Regresa al paso 30.0
34.0 Analiza la capacidad de pago en base a información recolectada en formato “Solicitud de
Crédito Microempresarial”, para determinar por miembro el ingreso neto y monto máximo
a aprobar, mediante la elaboración los datos siguientes:
- Balance de Situación.

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Revisión: 00

- Flujo de Caja de la Actividad Económica.
- Razones Financieras.
- Determinación del índice relación cuota entre capacidad de pago.
- Propuesta de otorgamiento de crédito por parte del promotor.
35.0 ¿El cliente tiene capacidad de pago?
Determina el monto máximo al que aplica el cliente de acuerdo con la capacidad
de pago.
Llama al cliente y recibe aceptación del nuevo monto.

Nota: En el caso de que el cliente no acepte el nuevo monto, el asesor deniega la
solicitud y archiva la documentación del cliente.

36.0 Recibe del presidente del grupo hoja original de depósito del banco con el valor
acordado.
37.0 Elabora folder para adjuntar la documentación del Grupo Solidario con los datos
siguientes:
- Nombre de la Institución.
- Agencia.
- Nombre del Grupo Solidario.
- Nombre del Asesor.
- Nombre del Jefe.
- Año.
38.0 Revisa la documentación recolectada contra formato “Requisitos Genéricos para el
Proceso de Análisis de Bancos Comunales” para organizar la documentación.
39.0 Adjunta al folder la documentación del grupo y formato “Requisitos Genéricos para el
Proceso de Análisis de Bancos Comunales” para conformar el expediente del crédito.
40.0 Entrega el expediente al Jefe de Agencia para revisión y pre aprobación del crédito.
Responsable: Jefe de Agencia
41.0 Recibe del Asesor, Expediente, para revisión y pre aprobación del Crédito.
42.0 Revisa en formato “Requisitos Genéricos para el Proceso de Análisis del Grupo
Solidario” contra documentos del expediente, para verificar que el expediente este
completo.

Nota: Se utiliza el mismo formato para individual y banco Comunal. Para poder
diferenciarlos solamente cambian la parte última por ejemplo: “Requisitos
Genéricos para el Proceso de Análisis del Crédito Individual”

43.0 ¿El expediente está completo?
Solicita al Asesor de Crédito documento faltante o las razones por las cuales no
existe el documento.
Anota manualmente en formato “Requisitos Genéricos para el Proceso de
Análisis del Grupo Solidario” las razones por las cuales no existe documento,
como requisito para créditos subsiguientes.

Nota: normalmente los documentos faltantes son: recibos de servicios públicos y

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permisos de operación.

Cheque manualmente en formato “Requisitos Genéricos para el Proceso de
Análisis del Grupo Solidario” para demostrar que se reviso y se encontró cada
uno de los documentos.
44.0 Revisa en expediente para la pre aprobación del Crédito, los documentos y datos
siguientes:
- Central de Riesgo, para determinar la capacidad de pago, comportamiento para
- Rubro del negocio.
45.0 ¿El Crédito fue Pre Aprobado?
Solicita al Asesor de Crédito, completar información
Realiza visitas a Clientes para verificar la existencia del negocio.
Recibe del Asesor de Crédito información faltante para la pre aprobación.

46.0 Convoca vía correo electrónico, al Comité de Crédito Regional, para reunión y revisión
del Crédito.

Nota: El Comité Regional está integrado por el Jefe de Agencia, Asesor de Crédito
(colocador del crédito), Asesor de Crédito (revisa el crédito) y el Asistente
Administrativo.
47.0 Entrega Expediente al Comité de Crédito Regional para su revisión y aprobación.
Responsable: Comité de Crédito Regional
48.0 Recibe del Jefe de Agencia expediente para la aprobación del Crédito.
49.0 Revisa dependiendo del tipo de crédito, los documentos siguientes:

“Central de Riesgo”, para determinar la capacidad de pago, comportamiento para

Grupo Solidario:
Revisa formato “Informe de Monitoreo / seguimiento”, identifica la existencia de
cuentas abiertas y verifica si estas serán canceladas por el Cliente o si serán
refinanciadas.
50.0 ¿El Crédito fue aprobado?
Solicitan al Asesor de Crédito (colocador del crédito), comunicar al Cliente el
nuevo monto aprobado por el Comité.
Reciben vía teléfono del Cliente, aceptación del nuevo monto.

Nota: En los casos que el cliente no acepte el nuevo monto, la agencia detalla en Acta la
decisión del Cliente y se archiva el expediente. Normalmente estos casos son
pocos comparados con los créditos acepados por el cliente.

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51.0 Firma de aprobado, formato “Solicitud de Crédito Micro Empresarial” para Crédito
Individual y Grupo solidario.
52.0 Entrega al Asistente Administrativo expediente del Crédito, para la elaboración del Acta.
53.0 Recibe del Comité de Crédito Regional, Expediente del Crédito para la elaboración del
Acta.
selecciona formato “Acta” y ordena impresión.
55.0 Anota manualmente en formato “Acta”, los datos siguientes:
- Nombre del Cliente (para individual)
- Fecha
- Nombre de cada miembro (para Micro Solidaria y Banco Comunal).
56.0 Obtiene firma en formato “Acta”, del Jefe de Agencia, Asesor de Crédito y Asistente
Administrativo.
57.0 Adjunta a Expediente, formato “Acta” debidamente aprobado por el Comité de Crédito
Regional.
58.0 Escanea documentos del expediente, realiza carpeta en Word por cada grupo y lo
ingresa a la herramienta, los documentos siguientes:

- Copia de identidad (por cada miembro para Micro Solidario y Banco Comunal)
- Central de riesgo
- Copia de traspaso de garantía
- Recibo público
- Croquis
- Monitoreo (uno por grupo)

Nota: Solo para Micro solidaria, y Bancos comunales.
59.0 Ingresa al sistema “Herramienta de Análisis de Banco Comunal y Micro Solidaria”, para
registrar en “Solicitud de préstamos de Miembros de Banco Comunal¨, los datos
siguientes:
- Información ventas
- Cuentas por cobrar
- Deudas con otras instituciones
- Fecha de nacimiento
- Actividad del negocio
- Estado civil
- Vivienda propia
- Teléfono del cliente
- Otros

Nota: Solo para Micro solidaria, y Bancos comunales
60.0 Ingresa al sistema “Sien”, registra de formato “Solicitud de Crédito“, información del
Cliente, con los datos siguientes:

Crédito Individual
- Datos generales del Cliente
- Dirección del Negocio
- Dirección de la Vivienda

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- Actividad del Cliente
- Monto

Grupo Solidario o Banco Comunal
- Nombre del Grupo
- Nombre del Tesorero
- Nombre de cada miembro
- Día de la reunión
- Dirección del lugar donde se llevará a cabo la reunión
- Forma de Pago
- Monto de Clientes
61.0 Genera código de grupo, para cada miembro, tesorero del grupo, Sucursal, Supervisor,
Asesor, Destino del Crédito, Cuentas Bancarias y rol del tesorero, fiscal, presidente,
Socio.

Obtiene en el sistema cuadre de monto para generar formato “Solicitud de Crédito”.

Genera formato “Solicitud de Crédito” para procesar información en el sistema.

Ordena impresión de “Solicitud de Crédito”
62.0 Anota manualmente en formato “Solicitud de Crédito”, código del Cliente o miembro de
grupo.
63.0 ¿El sistema procesa el crédito?
Revisa en el sistema “Sien”, monto del grupo para obtener cuadre y procesar el
Crédito.
Realiza corrección de monto.

Obtiene del sistema, procesamiento del Crédito.
Ordena impresión de formato “Solicitud de Crédito”
Adjunta a expediente, formato del sistema “Solicitud de Crédito”
selecciona pantalla “Comité” para grabar las condiciones en las que se realizo la Pre
Aprobación del Crédito.

Genera para aplicar los parámetros de la política de crédito, formato “Resumen Análisis
de Crédito”.

Invita al Comité de Crédito Regional o Comité de Crédito Central para la revisión del
“Resumen Análisis de Crédito” y la aprobación del crédito.

Nota: La invitación para la aprobación del crédito se realiza en el sistema.
65.0 ¿El Crédito se acepta de acuerdo a los parámetros de la política de Crédito?
Recibe, del Comité Central, respuesta en el sistema de “Crédito Rechazado”.

Nota: Si el cliente aplica a un nuevo monto (de acuerdo con parámetros de aprobación)

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y este acepta el nuevo monto, se retoma la solicitud de crédito para el
desembolso.

66.0 Realiza en el sistema “Herramienta de Análisis de Banco Comunal y Micro Solidaria”,
aceptación del Crédito y genera formato “Acta”
67.0 Ingresa a Word, elabora memorándum y ordena impresión (O).
68.0 Escanea memorándum y graba en archivo.
69.0 Adjunta a Expediente, memorándum.
70.0 Ingresa al sistema “Sien”, verifica en “Reporte de Préstamos Entregados” los créditos
aprobados y Ordena impresión de los documentos siguientes:

- Cheque
- Carnet
- Plan de Pago
- Letra de Cambio
- Contrato

- Cheque
- Listado de Socios
- Letra de Cambio
- Plan de Pago
71.0 Ingresa a Word y ordena impresión de formato “Acuerdo” para grupo solidario y Bancos
Comunales
72.0 Ingresa al sistema “Herramienta de Análisis de Banco Comunal y Micro Solidaria” Ordena
impresión de Contrato de Crédito.
73.0 Ordena Impresión para la obtención de firma del Cliente, los documentos siguientes:

- Cheque
- Carnet
- Plan de Pago
- Letra de Cambio
- Contrato de Crédito

- Cheque
- Listado de Socios
- Letra de Cambio
- Plan de Pago
- Hoja de Aval (El formato es impreso y no tiene nombre)

74.0 Prepara libro para grupos solidarios y bancos comunales conteniendo formato “Control
de Pagos y Ahorros” por cada miembro del grupo.
75.0 Prepara Libro de Caja Chica, Colecta y Acta conteniendo formatos “Caja Chica”,
“Colecta” y “Acta”, Control de Asistencias, Entradas y Salidas por cada fecha de pago.
76.0 Prepara bolsa conteniendo expedientes y entrega al Mensajero de expreco para ser

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entregados en la Oficina Principal.
77.0 Adjunta documentos originales al expediente.
78.0 Entrega al Asesor de Crédito para la obtención de firma del Cliente y archivo, los
documentos siguientes:
- Expedientes de Créditos aprobados en Agencia.
79.0 Recibe del Asistente Administrativo, Expedientes de Créditos aprobados en Agencia,
para la obtención de firma del Cliente y archivo.
80.0 Obtiene vía teléfono del Tesorero cita con el grupo para realizar el desembolso de
crédito.
81.0 Recibe al grupo y hace lectura del Contrato Solidario, Acuerdo y Comunicado.
82.0 Completa formato “Hoja del Aval” para obtener firma del grupo.
83.0 Obtiene firma en los siguientes documentos:
- Contrato Solidario.
- Acuerdo.
- Hoja de Aval. (Solo para créditos grupales)
- Listado de Socios.
- Cheque.
- Letra de cambio.
84.0 Entrega al Grupo los documentos siguientes:
- Cheque (Por miembro, según el monto aprobado).
- Carnet.
85.0 Realiza fotocopia de documentos para adjuntar al expediente
86.0 Ordena impresión (O/1) de formato “Reporte de Préstamos Entregados” compara contra
documentos originales, para su entrega.
87.0 Archiva Expediente de crédito en archivo del área.

Nota: El Asesor de Créditos, realiza visitas de seguimiento y control del grupo durante el
plazo del crédito.
88.0 Obtiene firma del Asistente Administrativo en formato “Reporte de Préstamos
Entregados” para archivar en folder por mes.
89.0 Entrega al Asistente Administrativo, copia formato “Reporte de Préstamos Entregados” y
90.0 Recibe del Asesor de Créditos copia formato “Reporte de Préstamos Entregados” y
91.0 Ingresa a Excel y completa formato “Control de Entrega de los Contratos de Crédito”
detallando documentos originales.
92.0 Entrega al Mensajero de expreco formato “Control de Entrega de los Contratos de
Crédito” y documentos originales, para ser enviados al Administrador de la Oficina
principal.
93.0 Obtiene del mensajero, firma de entrega en formato “Control de Entrega de los Contratos
de Crédito”.
94.0 Archiva en folder.
95.0 Fin del subproceso.

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Glosario

Crédito Solidario: Tipo de producto crediticio para financiar a un conjunto de personas
que interactúan directamente con finalidades comunes y
responsabilidad compartida por todos (se avalan entre sí)

Asesor de Créditos: Facultado para establecer contacto directo entre Microfinanciera y la
persona o grupo de personas interesadas en obtener financiamiento;
esta labor se establece a través de ofrecimiento, tramitación y
seguimiento del préstamo.

Comité de Crédito: Órgano institucional facultado, en última instancia, para aprobar o
denegar los créditos.

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