Procesos Actuales FUNDAHMICRO

1. Código del Documento
P-CB-01
COBRANZAS
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Fecha de Elaboración: Marzo 2012
INDICE
Índice.......................................................................................................................................... 1
Objetivo......................................................................................................................... 1
Relación........................................................................................……………………… 1
Diagrama de Flujo. …................................................................................................................ 2
Descripción de las actividades................................................................................................... 6
Glosario………………………………………………………………………………………………… 12
Realizar de manera efectiva el cobro de cuotas por préstamos cedidos a
Objetivo Grupos Solidarios e Individuales, en base al análisis efectuado al momento de
su colocación.
Relación Asesor de Créditos, Jefe de Agencia y Abogado
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2. Código del Documento
P-CB-01
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Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Diagrama de Flujo
1.0 Cobranzas de Crédito Grupal
Asesor de Créditos
Completa formato
Realiza segunda “Compromiso de
¿El miembro del No Pago” para
Inicio visita de cobro en grupo realizó el
compañía de la pago vencido? negociar un
Junta Directiva arreglo de pago
para realizar el con el Cliente.
Realiza visita de Si
cobro.
seguimiento al
grupo para revisar 2 Obtiene cita con el
que los pagos Jefe de Agencia
estén al día. Entrega “Nota de
para realizar visita
Cobro Grupal”
de arreglo de
firmada por el Jefe
pago.
de Agencia al
Revisa los pagos miembro y obtiene
realizados por el compromiso de
grupo en “Libro pago con firma en Realiza visita al
Control de Pagos” miembro del
el formato.
par verificar que grupo y ofrece
los pagos estén al arreglo de pago
día. mediante las
Archiva “Nota de opciones
Cobro Grupal” en siguientes:
Completa formato expediente de
“Nota de Cobro - Novación de
¿Encuentra Si crédito del grupo. Crédito.
Grupal” para
pagos - Readecuación
entregar la Junta
vencidos de 1 del plazo.
Directiva como
a 8 días? Completa formato
notificación del Completa formato
¿El miembro Si “Última Nota de
cobro. “Comunicado”
No presenta mora Cobro” y obtiene No
de 16 a 30 firma de la Junta ¿El miembro del para notificar el
días? Directiva para grupo acepta el cobro extrajudicial
2 Firma y obtiene realizar el cobro. arreglo de pago? al miembro deudor
compromiso de y a la Junta
pago con firma de No
Si Directiva.
la Junta directiva
en formato “Nota 2 Obtiene cita con el Completa formato
de Cobro Grupal”. Jefe de Agencia y “Compromiso de
Junta Directiva Pago” y obtiene Visita al Grupo y
para realizar visita firmas del deudor, obtiene firma del
Entrega copia de al mimbro del dos testigos y del miembro Deudor y
formato “Nota de grupo con pagos representante de de la Junta
Cobro Grupal” a la vencidos. FUNDAHMICRO. Directiva en
Junta Directiva del formato
grupo. “Comunicado”
Entrega al Archiva copia del para obtener
miembro del grupo formato compromiso de
“Ultima Nota de “Compromiso de pago.
Archiva copia de
Cobro” para Pago” en
formato “Nota de
efectuar el cobro expediente del
Cobro Grupal” en
de cuotas Cliente.
expediente del
vencidas. 1
grupo.
Solicita al Jefe de Obtiene 2
No Agencia que firme compromiso de
¿El grupo
en formato “Nota pago con firma del
realizó el
de Cobro Grupal” miembro del
pago?
para realizar el miembro en copia
Si cobro. formato “Ultima
Nota de Cobro” y
2 adjunta al
Obtiene cita con la expediente del
junta directiva grupo.
para visitar al
miembro con mora
de 9 a 15 días
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3. Código del Documento
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Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Asesor de Créditos
1 Visita al deudor No Informa al Grupo
¿El Grupo
con el Jefe de que entrará en
cancela la
Agencia y el deuda? proceso de cobro
Abogado y judicial
proceden a Si
decomisar los
¿El miembro Si Completa formato bienes muebles
2 Solicita al
presenta mora “Nota de Cobro conforme a
Abogado que
mayor a 31 Prejudicial” para formato
realice demanda
días? entregar al grupo. “Traspaso”.
judicial al grupo.
No
Obtiene cita con el Obtiene
Abogado para recuperación del 2
2 Fin
realizar visita de valor por venta de
cobro. bienes muebles
decomisados y
aplica al pago del
Obtiene firma del préstamo.
Abogado en
formato “Nota de
Cobro Prejudicial”
Revisa en el
sistema, si el valor
Realiza visita de recuperado por la
cobro con el venta, cubre el
abogado para monto total de la
entregar al grupo deuda del
formato “Nota de miembro del
Cobro Prejudicial. grupo.
Obtiene cita con el
Jefe de Agencia y
¿El miembro del No Abogado para
grupo pagó las realizar el ¿El valor de la Solicita al Grupo
venta de bienes
No que cancele el
cuotas vencidas? decomiso de los
muebles cubre la monto total de la
bienes muebles
deuda total? deuda.
Si del deudor.
si
2
2
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4. Código del Documento
P-CB-01
COBRANZAS
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
2.0 Cobranzas de Crédito Individual
Asesor de Créditos
Archiva copia de Completa formato
Inicio formato “Nota de “Compromiso de
¿El Cliente No
Cobro” en Pago” para
realizó el pago
expediente del vencido? negociar un
Cliente. arreglo de pago
Realiza llamada a
con el Cliente.
Clientes o envía Si
mensaje al celular,
un día antes de la Visita a los avales 2 Obtiene cita con el
fecha del de Cliente y
vencimiento de entrega copia de Jefe de Agencia
pago, para segunda “Nota de para realizar visita
recordar al Cliente Cobro” de arreglo de
que debe cancelar pago.
la cuota
correspondiente.
Completa formato
¿El miembro Si Realiza visita al
“Nota de Cobro
presenta mora miembro del
Prejudicial” para
de 16 a 30 grupo y ofrece
Revisa los pagos entregar al
realizados por el días? arreglo de pago
Cliente.
Cliente en sistema mediante las
“Estado de opciones
No
Cuenta” par Obtiene firma del siguientes:
verificar que los Abogado en - Novación de
pagos estén al
2 formato “Nota de Crédito.
día. Cobro Prejudicial” - Readecuación
para entregar al del plazo.
Cliente.
Completa formato
“Comunicado”
¿Encuentra Visita al Cliente y No para notificar el
Si Obtiene cita con el ¿El Cliente
pagos entrega “Nota de acepta el arreglo cobro extrajudicial
vencidos de 1 Cobro” para Jefe de Agencia
de pago? al miembro deudor
a 8 días? realizar el cobro. para visitar al
Cliente. y a la Junta
Si
Directiva.
No
Firma y obtiene Completa formato
Visita al Cliente
compromiso de “Compromiso de
2 con el Jefe de Visita al Cliente y
pago con firma en Pago” y obtiene
Agencia y entrega obtiene firma en
formato “Nota de firmas del deudor,
al Cliente formato formato
Cobro”. dos testigos y del
“Nota de Cobro “Comunicado”
representante de
Prejudicial. para obtener
FUNDAHMICRO.
compromiso de
Archiva copia de pago.
formato “Nota de Obtiene
compromiso de Archiva copia del
Cobro” en
pago con firma del formato
expediente del
Cliente en copia “Compromiso de 1
Cliente. Pago” en
formato “Nota de
Cobro Prejudicial”. expediente del
Visita al Cliente y Cliente.
Si
¿El Cliente entrega segunda
presenta mora de “Nota de Cobro”
Adjunta al
9 a 15 días? para realizar el
expediente del 2
cobro.
Cliente copia de
No
formato “Nota de
Cobro Prejudicial”
2 Firma y obtiene
compromiso de
pago con firma en
formato “Nota de
Cobro”.
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5. Código del Documento
P-CB-01
COBRANZAS
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Asesor de Créditos
Visita al deudor Informa al Cliente
1 con el Jefe de ¿El Aval cancela
No y aval que entrará
Agencia y el la deuda? en proceso de
Abogado y cobro judicial
proceden a
Completa formato Si
Si decomisar los
¿El miembro “Nota de Cobro
bienes muebles Solicita al
presenta mora Extrajudicial” para
mayor a 31 días? conforme a 2 Abogado que
entregar al
formato realice demanda
Cliente.
No “Traspaso”. judicial por
incumplimiento de
pago.
2 Obtiene cita con el
Abogado para Obtiene
realizar visita de recuperación del
cobro. valor por venta de 2
bienes muebles Fin
decomisados y
aplica al pago del
Obtiene firma del préstamo.
Abogado en
formato “Nota de
Cobro Prejudicial”
Revisa en el
sistema, si el valor
recuperado por la
Realiza visita de venta, cubre el
cobro con el monto total de la
abogado para deuda del
entregar al grupo miembro del
formato “Nota de grupo.
Cobro Prejudicial.
Obtiene cita con el
Jefe de Agencia y ¿El valor de la Solicita al aval que
No
¿El Cliente pagó No Abogado para venta de bienes
muebles cubre la
cancele el monto
las cuotas realizar el
deuda total? total de la deuda.
vencidas? decomiso de los
bienes muebles
Si del deudor. si
2 2
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6. Código del Documento
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COBRANZAS
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Descripción de las actividades
1.0 Cobranzas de Crédito Grupal
Responsable: Asesor de Créditos
1.0 Realiza visita de seguimiento al grupo para revisar que los pagos estén al día.
2.0 Revisa los pagos realizados por el grupo en “Libro Control de Pagos” par verificar que los
pagos estén al día.
3.0 ¿Encuentra pagos vencidos de 1 a 8 días?
Si la respuesta es negativa:
Continúa en el paso 27.0
Si la respuesta es positiva:
Completa formato “Nota de Cobro Grupal” para entregar la Junta Directiva como
notificación del cobro.
Firma y obtiene compromiso de pago con firma de la Junta directiva en formato
“Nota de Cobro Grupal”.
Entrega copia de formato “Nota de Cobro Grupal” a la Junta Directiva del grupo.
Archiva copia de formato “Nota de Cobro Grupal” en expediente del grupo.
Continúa en el paso 4.0
4.0 ¿El grupo realizó el pago?
Si la respuesta es positiva:
Continúa en el paso 27.0
Si la respuesta es negativa:
Solicita al Jefe de Agencia que firme en formato “Nota de Cobro Grupal” para
realizar el cobro.
Continúa en el paso 5.0
5.0 Obtiene cita con la junta directiva para visitar al miembro con mora de 9 a 15 días
6.0 Realiza segunda visita de cobro en compañía de la Junta Directiva para realizar el cobro.
7.0 Entrega “Nota de Cobro Grupal” firmada por el Jefe de Agencia al miembro y obtiene
compromiso de pago con firma en el formato.
8.0 Archiva “Nota de Cobro Grupal” en expediente de crédito del grupo.
9.0 ¿El miembro presenta mora de 16 a 30 días?
Si la respuesta es negativa:
Continúa en el paso 27.0
Si la respuesta es positiva:
Completa formato “Última Nota de Cobro” y obtiene firma de la Junta Directiva
para realizar el cobro.
Obtiene cita con el Jefe de Agencia y Junta Directiva para realizar visita al
mimbro del grupo con pagos vencidos.
Entrega al miembro del grupo “Ultima Nota de Cobro” para efectuar el cobro de
cuotas vencidas.
Obtiene compromiso de pago con firma del miembro del miembro en copia
formato “Ultima Nota de Cobro” y adjunta al expediente del grupo.
10.0 ¿El miembro del grupo realizó el pago vencido?
Si la respuesta es positiva:
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7. Código del Documento
P-CB-01
COBRANZAS
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Continúa en el 27.0
Si la respuesta es negativa:
Completa formato “Compromiso de Pago” para negociar un arreglo de pago con
el cliente.
Continúa en el paso 11.0
11.0 Obtiene cita con el Jefe de Agencia para realizar visita de arreglo de pago.
12.0 Realiza visita al miembro del grupo y ofrece arreglo de pago mediante las opciones
siguientes:
- Novación de Crédito.
- Readecuación del plazo.
13.0 ¿El miembro del grupo acepta el arreglo de pago?
Si la respuesta es positiva:
Completa formato “Compromiso de Pago” y obtiene firmas del deudor, dos
testigos y del representante de FUNDAHMICRO.
Archiva copia del formato “Compromiso de Pago” en expediente del cliente.
Continúa en el paso 27.0
Nota: Una vez que el cliente acepta el arreglo de pago, el Asesor de Créditos procede a
realizar el trámite para el nuevo crédito.
Si la respuesta es negativa:
Continúa en el paso 14.0
14.0 Completa formato “Comunicado” para notificar el cobro extrajudicial al miembro deudor y
a la Junta Directiva.
15.0 Visita al Grupo y obtiene firma del miembro Deudor y de la Junta Directiva en formato
“Comunicado” para obtener compromiso de pago.
16.0 ¿El miembro presenta mora mayor a 31 días?
Si la respuesta es negativa:
Continúa en el paso 27.0
Si la respuesta es positiva:
Completa formato “Nota de Cobro Prejudicial” para entregar al grupo.
Continúa en el paso 17.0
17.0 Obtiene cita con el Abogado para realizar visita de cobro.
18.0 Obtiene firma del Abogado en formato “Nota de Cobro Prejudicial”
19.0 Realiza visita de cobro con el abogado para entregar al grupo formato “Nota de Cobro
Prejudicial.
20.0 ¿El miembro del grupo pagó las cuotas vencidas?
Si la respuesta es positiva:
Continúa en el paso 27.0
Si la respuesta es negativa:
Obtiene cita con el Jefe de Agencia y Abogado para realizar el decomiso de los
bienes muebles del deudor.
Continúa en el paso 21.0
21.0 Visita al deudor con el Jefe de Agencia y el Abogado y proceden a decomisar los bienes
muebles conforme a formato “Traspaso”.
22.0 Obtiene recuperación del valor por venta de bienes muebles decomisados y aplica al
pago del préstamo.
23.0 Revisa en el sistema, si el valor recuperado por la venta, cubre el monto total de la deuda
del miembro del grupo.
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8. Código del Documento
P-CB-01
COBRANZAS
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
24.0 ¿El valor de la venta de bienes muebles cubre la deuda total?
Si la respuesta es positiva:
Continúa en el paso 27.0
Si la respuesta es negativa:
Solicita al Grupo que cancele el monto total de la deuda.
Continúa en el paso 25.0
25.0 ¿El Grupo cancela la deuda?
Si la respuesta es positiva:
Continúa en el paso 27.0
Si la respuesta es negativa:
Informa al Grupo que entrará en proceso de cobro judicial
Continúa en el paso 26.0
26.0 Solicita al Abogado que realice demanda judicial al grupo.
Nota: El Abogado informa al final del proceso sobre el resultado de la demanda.
27.0 Fin del subproceso.
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9. Código del Documento
P-CB-01
COBRANZAS
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
2.0 Cobranzas de Crédito Individual
Responsable: Asesor de Créditos
1.0 Realiza llamada a clientes o envía mensaje al celular, un día antes de la fecha del
vencimiento de pago, para recordar al cliente que debe cancelar la cuota
correspondiente.
2.0 Revisa los pagos realizados por el cliente en sistema “Estado de Cuenta” par verificar
que los pagos estén al día.
3.0 ¿Encuentra pagos vencidos de 1 a 8 días?
Si la respuesta es negativa:
Continúa en el paso 27.0
Si la respuesta es positiva:
Visita al cliente y entrega “Nota de Cobro” para realizar el cobro.
Firma y obtiene compromiso de pago con firma en formato “Nota de Cobro”.
Archiva copia de formato “Nota de Cobro” en expediente del cliente.
Continúa en el paso 4.0
4.0 ¿El cliente presenta mora de 9 a 15 días?
Si la respuesta es negativa:
Continúa en el paso 27.0
Si la respuesta es positiva:
Visita al cliente y entrega segunda “Nota de Cobro” para realizar el cobro.
Firma y obtiene compromiso de pago con firma en formato “Nota de Cobro”.
Archiva copia de formato “Nota de Cobro” en expediente del cliente.
Continúa en el paso 5.0
5.0 Visita a los avales de cliente y entrega copia de segunda “Nota de Cobro”
6.0 ¿El miembro presenta mora de 16 a 30 días?
Si la respuesta es negativa:
Continúa en el paso 27.0
Si la respuesta es positiva:
Completa formato “Nota de Cobro Prejudicial” para entregar al cliente.
Obtiene firma del Abogado en formato “Nota de Cobro Prejudicial” para entregar
al cliente.
Obtiene cita con el Jefe de Agencia para visitar al cliente.
Continúa en el paso 7.0
7.0 Visita al cliente con el Jefe de Agencia y entrega al cliente formato “Nota de Cobro
Prejudicial.
8.0 Obtiene compromiso de pago con firma del cliente en copia formato “Nota de Cobro
Prejudicial”.
9.0 Adjunta al expediente del cliente copia de formato “Nota de Cobro Prejudicial”
10.0 ¿El cliente realizó el pago vencido?
Si la respuesta es positiva:
Continúa en el 27.0
Si la respuesta es negativa:
Completa formato “Compromiso de Pago” para negociar un arreglo de pago con
el cliente.
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10. Código del Documento
P-CB-01
COBRANZAS
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Continúa en el paso 11.0
11.0 Obtiene cita con el Jefe de Agencia para realizar visita de arreglo de pago.
12.0 Realiza visita al cliente y ofrece arreglo de pago mediante las opciones siguientes:
- Novación de Crédito.
- Readecuación del plazo.
13.0 ¿El cliente acepta el arreglo de pago?
Si la respuesta es positiva:
Completa formato “Compromiso de Pago” y obtiene firmas del deudor, dos
testigos y del representante de FUNDAHMICRO.
Archiva copia del formato “Compromiso de Pago” en expediente del cliente.
Continúa en el paso 27.0
Nota: Al aceptar el cliente un arreglo de pago, el Asesor se encarga de realizar trámite
del nuevo crédito.
Si la respuesta es negativa:
Continúa en el paso 14.0
14.0 Completa formato “Comunicado” para notificar el cobro extrajudicial.
15.0 Visita al cliente y obtiene firma en formato “Comunicado” para obtener compromiso de
pago.
16.0 ¿El miembro presenta mora mayor a 31 días?
Si la respuesta es negativa:
Continúa en el paso 27.0
Si la respuesta es positiva:
Completa formato “Nota de Cobro Extrajudicial” para entregar al cliente.
Continúa en el paso 17.0
17.0 Obtiene cita con el Abogado para realizar visita de cobro.
18.0 Obtiene firma del Abogado en formato “Nota de Cobro Prejudicial”
19.0 Realiza visita de cobro con el abogado para entregar al cliente formato “Nota de Cobro
Extrajudicial”.
20.0 ¿El cliente pagó las cuotas vencidas?
Si la respuesta es positiva:
Continúa en el paso 27.0
Si la respuesta es negativa:
Obtiene cita con el Jefe de Agencia y Abogado para realizar el decomiso de la
garantía.
Continúa en el paso 21.0
21.0 Visita al deudor (con el Jefe de Agencia y el Abogado) y proceden a decomisar los
bienes muebles conforme a formato “Traspaso” y al decomiso de la garantía prendaría o
hipotecaría.
22.0 Obtiene recuperación del valor por venta de bienes muebles decomisados y aplica al
pago del préstamo.
23.0 Revisa en el sistema, si el valor recuperado por la venta, cubre el monto total de la deuda
del cliente.
24.0 ¿El valor de la venta de bienes muebles cubre la deuda total?
Si la respuesta es positiva:
Continúa en el paso 27.0
Si la respuesta es negativa:
Solicita al aval que cancele el monto total de la deuda.
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11. Código del Documento
P-CB-01
COBRANZAS
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Continúa en el paso 25.0
25.0 ¿El Aval cancela la deuda?
Si la respuesta es positiva:
Continúa en el paso 27.0
Si la respuesta es negativa:
Informa al cliente y aval que entrará en proceso de cobro judicial
Continúa en el paso 26.0
26.0 Solicita al Abogado que realice demanda judicial por incumplimiento de pago.
Nota: El Abogado informa al final del proceso sobre el resultado de la demanda.
27.0 Fin del subproceso.
Página 11 de 12

12. Código del Documento
P-CB-01
COBRANZAS
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Glosario
Novación: Modo de extinguir las obligaciones y requiere la presencia de una relación
jurídica y la voluntad inequívoca de las partes para dar por terminada la
misma y sustituirla por una nueva obligación. (No existe desembolso se
efectivo).
Arreglo de Pago: La aprobación de un arreglo de pago no cambia la situación de mora del
crédito por lo que el mismo estará sujeto al pago de intereses moratorios.
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