El documento describe el proceso de créditos de una institución. El proceso comienza con la solicitud del cliente y la recolección de documentos por parte del oficial de negocios. Luego, el oficial analiza la solicitud, verifica la información y garantías, y prepara un expediente para su revisión por el oficial de créditos. Si es aprobado, se emite el préstamo y se firman los documentos legales correspondientes con el cliente. Finalmente, el expediente es archivado.
Este documento describe el proceso de otorgamiento de créditos de consumo en una institución. El proceso incluye la revisión de documentos del cliente y aval por parte del asesor de créditos, la verificación de datos y capacidad de pago, y la aprobación del crédito por comités internos. El objetivo es otorgar financiamiento a personas naturales siguiendo lineamientos que mitiguen el riesgo operativo para la institución.
Este documento describe el proceso de otorgamiento de créditos individuales micro con garantía mixta en una institución. El proceso incluye las actividades del asesor de créditos, contador administrativo, supervisor de créditos, comité de crédito de agencia y comité de créditos central para evaluar la solicitud del cliente, analizar la capacidad de pago, revisar los documentos de garantía y aprobar o denegar el crédito. El objetivo es otorgar financiamiento a personas de escasos recursos que desarrollan algún tipo de negoc
Este documento describe el proceso de otorgamiento de créditos a través de Bancos de Confianza. El proceso involucra la promoción de los productos de crédito, la revisión de reportes de crédito, la capacitación para formar los Bancos de Confianza, y el comité de crédito. El objetivo es proveer financiamiento a personas de bajos recursos o microempresas a través de lineamientos que sigan la política vigente de Bancos de Confianza.
El documento describe el proceso de cancelación de un depósito a plazo fijo. El cliente solicita la cancelación al oficial de negocios, quien registra la solicitud en el sistema. Luego el área contable emite un cheque y lo entrega al oficial para su entrega al cliente junto con una copia de la liquidación. Finalmente, el oficial archiva los documentos relacionados.
El documento describe el proceso de cancelación de un depósito a plazo fijo. El cliente solicita la cancelación al oficial de negocios y firma documentos. El oficial ingresa datos al sistema y solicita autorización. Luego emite una liquidación, imprime un cheque y entrega documentos al cliente. El área contable registra la transacción y firma el cheque.
El documento describe el proceso de cancelación de depósitos a plazo fijo. El proceso comienza cuando un cliente solicita cancelar su depósito. Luego, el oficial de negocios ingresa la solicitud al sistema y genera una liquidación. El área contable emite un cheque y entrega los documentos al oficial, quien los entrega al cliente luego de obtener su firma. Finalmente, los documentos se archivan.
Este documento describe el proceso de cobranza de una institución financiera. Incluye tres partes principales: 1) la aplicación de pagos de créditos realizada por el auxiliar de caja, 2) la gestión de cobros llevada a cabo por el oficial de cobranzas y el oficial de negocios, y 3) la readecuación de deudas aprobada por el comité de crédito. El objetivo es cobrar efectivamente las cuotas de préstamos cedidos a clientes para captar efectivo de manera oportuna.
Este documento describe el proceso de cobranza de una institución financiera. Incluye tres partes principales: 1) la aplicación de pagos de créditos realizada por el auxiliar de caja, 2) la gestión de cobros llevada a cabo por el oficial de cobranzas y el oficial de negocios, y 3) la readecuación de deudas aprobada por el comité de crédito. El objetivo es cobrar efectivamente las cuotas de préstamos cedidos a clientes para captar efectivo de manera oportuna.
Este documento describe el proceso de otorgamiento de créditos de consumo en una institución. El proceso incluye la revisión de documentos del cliente y aval por parte del asesor de créditos, la verificación de datos y capacidad de pago, y la aprobación del crédito por comités internos. El objetivo es otorgar financiamiento a personas naturales siguiendo lineamientos que mitiguen el riesgo operativo para la institución.
Este documento describe el proceso de otorgamiento de créditos individuales micro con garantía mixta en una institución. El proceso incluye las actividades del asesor de créditos, contador administrativo, supervisor de créditos, comité de crédito de agencia y comité de créditos central para evaluar la solicitud del cliente, analizar la capacidad de pago, revisar los documentos de garantía y aprobar o denegar el crédito. El objetivo es otorgar financiamiento a personas de escasos recursos que desarrollan algún tipo de negoc
Este documento describe el proceso de otorgamiento de créditos a través de Bancos de Confianza. El proceso involucra la promoción de los productos de crédito, la revisión de reportes de crédito, la capacitación para formar los Bancos de Confianza, y el comité de crédito. El objetivo es proveer financiamiento a personas de bajos recursos o microempresas a través de lineamientos que sigan la política vigente de Bancos de Confianza.
El documento describe el proceso de cancelación de un depósito a plazo fijo. El cliente solicita la cancelación al oficial de negocios, quien registra la solicitud en el sistema. Luego el área contable emite un cheque y lo entrega al oficial para su entrega al cliente junto con una copia de la liquidación. Finalmente, el oficial archiva los documentos relacionados.
El documento describe el proceso de cancelación de un depósito a plazo fijo. El cliente solicita la cancelación al oficial de negocios y firma documentos. El oficial ingresa datos al sistema y solicita autorización. Luego emite una liquidación, imprime un cheque y entrega documentos al cliente. El área contable registra la transacción y firma el cheque.
El documento describe el proceso de cancelación de depósitos a plazo fijo. El proceso comienza cuando un cliente solicita cancelar su depósito. Luego, el oficial de negocios ingresa la solicitud al sistema y genera una liquidación. El área contable emite un cheque y entrega los documentos al oficial, quien los entrega al cliente luego de obtener su firma. Finalmente, los documentos se archivan.
Este documento describe el proceso de cobranza de una institución financiera. Incluye tres partes principales: 1) la aplicación de pagos de créditos realizada por el auxiliar de caja, 2) la gestión de cobros llevada a cabo por el oficial de cobranzas y el oficial de negocios, y 3) la readecuación de deudas aprobada por el comité de crédito. El objetivo es cobrar efectivamente las cuotas de préstamos cedidos a clientes para captar efectivo de manera oportuna.
Este documento describe el proceso de cobranza de una institución financiera. Incluye tres partes principales: 1) la aplicación de pagos de créditos realizada por el auxiliar de caja, 2) la gestión de cobros llevada a cabo por el oficial de cobranzas y el oficial de negocios, y 3) la readecuación de deudas aprobada por el comité de crédito. El objetivo es cobrar efectivamente las cuotas de préstamos cedidos a clientes para captar efectivo de manera oportuna.
Este documento describe el proceso de cobranza de una institución financiera. Incluye tres partes principales: 1) la aplicación de pagos de créditos realizada por el auxiliar de caja, 2) la gestión de cobros llevada a cabo por el oficial de cobranzas y el oficial de negocios, y 3) la readecuación de deudas aprobada por el comité de crédito. El objetivo es cobrar efectivamente las cuotas de préstamos cedidos a clientes para captar efectivo de manera oportuna.
Este documento describe el proceso de apertura de cuentas de ahorro para clientes. El proceso implica la verificación y registro de datos del cliente, la autorización de un gerente, y el depósito inicial. El oficial de negocios recopila datos e imprime formatos, y el auxiliar de caja recibe el depósito y entrega documentos al cliente. El sistema automatiza parte del proceso y valida la información.
Este documento describe el proceso de apertura de cuentas de ahorro para clientes. El proceso implica la verificación y registro de datos del cliente, la autorización de un gerente, y el depósito inicial. El oficial de negocios recopila datos e imprime formatos, y el auxiliar de caja recibe el depósito y emite un recibo. El objetivo es abrir cuentas de ahorro solo para clientes con créditos aprobados.
Este documento describe el proceso para abrir una cuenta de ahorros para clientes y avales que ya tienen créditos aprobados. El proceso implica que el oficial de negocios y el auxiliar de caja recopilen la documentación necesaria del cliente, verifiquen la identidad, abran la cuenta en el sistema, impriman la libreta de ahorros y tarjeta de identidad, y registren el depósito inicial realizado por el cliente.
El documento describe el proceso de apertura de una cuenta de depósito a plazo fijo. El proceso implica que el oficial de negocios explique las condiciones al cliente, verifique la identidad y créditos del cliente, ingrese la información al sistema, obtenga autorización, y complete documentos. Luego el auxiliar de caja recibe el depósito en efectivo o cheque, registra la transacción, y emite un recibo. Finalmente, el oficial de negocios entrega los documentos firmados al cliente.
El documento describe el proceso de apertura de una cuenta de depósito a plazo fijo. El proceso implica que el oficial de negocios explique las condiciones al cliente, verifique la identidad y créditos del cliente, ingrese la información al sistema, obtenga autorización, y complete documentos. Luego el auxiliar de caja recibe el depósito en efectivo o cheque, registra la transacción, y emite un recibo. Finalmente, el oficial de negocios entrega los documentos firmados al cliente.
El documento describe el proceso de apertura de una cuenta de depósito a plazo fijo. El proceso implica que el oficial de negocios explique las condiciones al cliente, verifique su identidad y créditos, y registre la información del depósito. Luego el auxiliar de caja recibe el depósito en efectivo o cheque y registra el monto. Finalmente, el oficial entrega al cliente los documentos firmados como el certificado de depósito y la tarjeta de identidad.
El documento presenta información sobre los servicios y productos que ofrece Banco Atlántida, incluyendo cuentas de ahorro, tarjetas de débito, giros internos, envío de remesas, certificados de depósito, chequeras, certificados de depósito a plazo fijo e inversiones. También describe los requisitos y procesos para abrir cuentas y acceder a estos servicios y productos.
Este documento presenta los tipos de peticiones, quejas y reclamaciones que un agente de atención al cliente (Agente B1) puede recibir de un cliente, junto con los requisitos y el tratamiento correspondiente a cada caso. Algunos ejemplos incluyen solicitudes de independización de facturación, terminación de contrato, unificación de predios, quejas por daños a artefactos o lesiones a personas, y reclamos relacionados con informes a centrales de riesgo. Para la mayoría de los casos, el Agente B1 solo prove
El documento presenta 3 casos relacionados con notas de crédito y su tratamiento contable e impositivo. El primer caso trata sobre un descuento por pronto pago, el segundo sobre la regularización de anticipos recibidos, y el tercero sobre la devolución de mercaderías. En cada caso se explica la emisión de la nota de crédito correspondiente y su impacto contable en las cuentas por cobrar/pagar del emisor y receptor.
El documento establece los requisitos y lineamientos para el Registro Único de Proponentes (RUP), incluyendo la documentación requerida, la información a reportar, y los criterios de clasificación. Los proponentes deben presentar documentos firmados y autenticados que demuestren su experiencia, capacidad financiera y de organización para ser habilitados a contratar con el estado.
Este documento describe el proceso de otorgamiento de créditos para capital de trabajo y comercio. El proceso incluye la recepción y revisión de solicitudes de crédito, la verificación de antecedentes crediticios de clientes y avales, la aprobación del crédito por un comité, y la generación y firma de documentos legales como pagarés y contratos de préstamo. El objetivo es mejorar las condiciones de vida de propietarios de micro y pequeñas empresas mediante el financiamiento oportuno y eficiente de sus actividades comercial
Este documento describe el proceso de otorgamiento de créditos para la mejora de vivienda. El proceso incluye la recepción y revisión de solicitudes de crédito, la verificación de datos e historial crediticio del cliente y avales, la aprobación del comité de créditos, y el desembolso del préstamo una vez aprobado. El objetivo es mejorar la calidad de vida de los prestatarios facilitándoles el acceso a créditos para la adquisición o mejora de vivienda.
Gestión de calidad con six sigma alconsa v2marilia33
El documento describe un proyecto Six Sigma para reducir los reclamos de clientes en el área de atención al cliente de Alconsa. Actualmente, los tiempos de espera para la atención superan los 30 y 15 minutos en muchos casos, lo que genera insatisfacción. El objetivo del proyecto es reducir los tiempos de espera a un mínimo para mejorar la satisfacción del cliente. Se analizó el proceso de atención identificando las etapas con mayores tiempos de espera para proponer soluciones como un asistente de ticketera y mejor
Este documento instruye establecer los objetos participantes en el caso de uso de compra e incluir relaciones estáticas y dinámicas en el diagrama de clases de compra. Se identifican los objetos vendedor, despachador, cajero y cliente. Se debe representar las relaciones reales como estáticas y las interacciones entre objetos con vectores como dinámicas.
El documento explica los conceptos básicos de la contabilidad como cuentas, asientos contables, clasificación de cuentas, estados financieros y el balance general. Define las cuentas como registros de las operaciones de una empresa y explica los tipos de cuentas como reales, nominales y de orden. También describe los elementos del balance general y cómo representa la situación financiera de una empresa en una fecha determinada.
Este documento describe el proceso de cobranzas de una institución financiera. Incluye las actividades realizadas por el asesor de créditos, coordinador de cobros, gestor de cobros y otros para realizar el cobro oportuno de créditos morosos mediante recordatorios de pago, compromisos de pago y, si es necesario, avisos prejudiciales, decomiso de garantías o demandas legales. El objetivo es mantener bajos los índices de mora crediticia a través de una gestión ágil y oportuna de cobros.
1. El documento describe diferentes tipos de créditos incluyendo créditos de vivienda, de consumo, microcréditos y comerciales. Define características como los montos máximos, plazos y garantías requeridas para cada tipo de crédito.
2. Explica que es necesario evaluar el riesgo crediticio de manera permanente mediante la aplicación de criterios como la capacidad de pago y garantías.
3. Establece una clasificación del riesgo crediticio en 5 categorías desde normal hasta incobrable.
El documento describe el módulo de "Crédito Corporativo y Listas Especiales" de una aplicación, el cual se divide en 4 secciones: 1) Análisis de Crédito, 2) Control de Crédito, 3) Clientes Especiales y 4) Reportes. La sección 1 detalla el proceso de alta de clientes, análisis y evaluación de crédito. La sección 2 cubre el control del crédito mediante órdenes. La sección 3 permite consultar listas de clientes denegados, boletinados y especiales.
Este documento describe el proceso de otorgamiento de crédito individual para la compra de vehículos. El proceso comienza cuando un cliente interesado se reúne con un asesor de créditos, quien completa formatos para obtener información sobre el cliente. Luego, un asistente administrativo verifica la información proporcionada y obtiene un reporte de crédito. El asesor analiza la capacidad de pago del cliente y determina el monto máximo a aprobar. Si el cliente no presenta morosidad, el crédito puede ser aprobado.
Este documento describe el proceso de otorgamiento de créditos para consumo. El proceso comienza con la recepción de solicitudes de crédito y evaluación de clientes y avales. Luego, la solicitud es revisada por un comité de crédito y, de ser aprobada, el crédito es desembolsado e ingresado al sistema. Finalmente, se generan los documentos legales correspondientes y se notifica al cliente. El objetivo es mejorar las condiciones de vida de microempresarios mediante el otorgamiento eficiente de créditos para consumo y
El documento describe el proceso de otorgamiento de créditos individuales con garantía hipotecaria. El proceso incluye 1) la recepción y análisis de la solicitud de crédito, 2) la verificación de la información proporcionada a través de visitas al domicilio y negocio del cliente, 3) la obtención y revisión del reporte de crédito del buró, 4) la determinación de la capacidad de pago del cliente y el monto máximo a aprobar, y 5) la presentación de la propuesta de crédito al comité
Este documento describe el proceso de cobranza de una institución financiera. Incluye tres partes principales: 1) la aplicación de pagos de créditos realizada por el auxiliar de caja, 2) la gestión de cobros llevada a cabo por el oficial de cobranzas y el oficial de negocios, y 3) la readecuación de deudas aprobada por el comité de crédito. El objetivo es cobrar efectivamente las cuotas de préstamos cedidos a clientes para captar efectivo de manera oportuna.
Este documento describe el proceso de apertura de cuentas de ahorro para clientes. El proceso implica la verificación y registro de datos del cliente, la autorización de un gerente, y el depósito inicial. El oficial de negocios recopila datos e imprime formatos, y el auxiliar de caja recibe el depósito y entrega documentos al cliente. El sistema automatiza parte del proceso y valida la información.
Este documento describe el proceso de apertura de cuentas de ahorro para clientes. El proceso implica la verificación y registro de datos del cliente, la autorización de un gerente, y el depósito inicial. El oficial de negocios recopila datos e imprime formatos, y el auxiliar de caja recibe el depósito y emite un recibo. El objetivo es abrir cuentas de ahorro solo para clientes con créditos aprobados.
Este documento describe el proceso para abrir una cuenta de ahorros para clientes y avales que ya tienen créditos aprobados. El proceso implica que el oficial de negocios y el auxiliar de caja recopilen la documentación necesaria del cliente, verifiquen la identidad, abran la cuenta en el sistema, impriman la libreta de ahorros y tarjeta de identidad, y registren el depósito inicial realizado por el cliente.
El documento describe el proceso de apertura de una cuenta de depósito a plazo fijo. El proceso implica que el oficial de negocios explique las condiciones al cliente, verifique la identidad y créditos del cliente, ingrese la información al sistema, obtenga autorización, y complete documentos. Luego el auxiliar de caja recibe el depósito en efectivo o cheque, registra la transacción, y emite un recibo. Finalmente, el oficial de negocios entrega los documentos firmados al cliente.
El documento describe el proceso de apertura de una cuenta de depósito a plazo fijo. El proceso implica que el oficial de negocios explique las condiciones al cliente, verifique la identidad y créditos del cliente, ingrese la información al sistema, obtenga autorización, y complete documentos. Luego el auxiliar de caja recibe el depósito en efectivo o cheque, registra la transacción, y emite un recibo. Finalmente, el oficial de negocios entrega los documentos firmados al cliente.
El documento describe el proceso de apertura de una cuenta de depósito a plazo fijo. El proceso implica que el oficial de negocios explique las condiciones al cliente, verifique su identidad y créditos, y registre la información del depósito. Luego el auxiliar de caja recibe el depósito en efectivo o cheque y registra el monto. Finalmente, el oficial entrega al cliente los documentos firmados como el certificado de depósito y la tarjeta de identidad.
El documento presenta información sobre los servicios y productos que ofrece Banco Atlántida, incluyendo cuentas de ahorro, tarjetas de débito, giros internos, envío de remesas, certificados de depósito, chequeras, certificados de depósito a plazo fijo e inversiones. También describe los requisitos y procesos para abrir cuentas y acceder a estos servicios y productos.
Este documento presenta los tipos de peticiones, quejas y reclamaciones que un agente de atención al cliente (Agente B1) puede recibir de un cliente, junto con los requisitos y el tratamiento correspondiente a cada caso. Algunos ejemplos incluyen solicitudes de independización de facturación, terminación de contrato, unificación de predios, quejas por daños a artefactos o lesiones a personas, y reclamos relacionados con informes a centrales de riesgo. Para la mayoría de los casos, el Agente B1 solo prove
El documento presenta 3 casos relacionados con notas de crédito y su tratamiento contable e impositivo. El primer caso trata sobre un descuento por pronto pago, el segundo sobre la regularización de anticipos recibidos, y el tercero sobre la devolución de mercaderías. En cada caso se explica la emisión de la nota de crédito correspondiente y su impacto contable en las cuentas por cobrar/pagar del emisor y receptor.
El documento establece los requisitos y lineamientos para el Registro Único de Proponentes (RUP), incluyendo la documentación requerida, la información a reportar, y los criterios de clasificación. Los proponentes deben presentar documentos firmados y autenticados que demuestren su experiencia, capacidad financiera y de organización para ser habilitados a contratar con el estado.
Este documento describe el proceso de otorgamiento de créditos para capital de trabajo y comercio. El proceso incluye la recepción y revisión de solicitudes de crédito, la verificación de antecedentes crediticios de clientes y avales, la aprobación del crédito por un comité, y la generación y firma de documentos legales como pagarés y contratos de préstamo. El objetivo es mejorar las condiciones de vida de propietarios de micro y pequeñas empresas mediante el financiamiento oportuno y eficiente de sus actividades comercial
Este documento describe el proceso de otorgamiento de créditos para la mejora de vivienda. El proceso incluye la recepción y revisión de solicitudes de crédito, la verificación de datos e historial crediticio del cliente y avales, la aprobación del comité de créditos, y el desembolso del préstamo una vez aprobado. El objetivo es mejorar la calidad de vida de los prestatarios facilitándoles el acceso a créditos para la adquisición o mejora de vivienda.
Gestión de calidad con six sigma alconsa v2marilia33
El documento describe un proyecto Six Sigma para reducir los reclamos de clientes en el área de atención al cliente de Alconsa. Actualmente, los tiempos de espera para la atención superan los 30 y 15 minutos en muchos casos, lo que genera insatisfacción. El objetivo del proyecto es reducir los tiempos de espera a un mínimo para mejorar la satisfacción del cliente. Se analizó el proceso de atención identificando las etapas con mayores tiempos de espera para proponer soluciones como un asistente de ticketera y mejor
Este documento instruye establecer los objetos participantes en el caso de uso de compra e incluir relaciones estáticas y dinámicas en el diagrama de clases de compra. Se identifican los objetos vendedor, despachador, cajero y cliente. Se debe representar las relaciones reales como estáticas y las interacciones entre objetos con vectores como dinámicas.
El documento explica los conceptos básicos de la contabilidad como cuentas, asientos contables, clasificación de cuentas, estados financieros y el balance general. Define las cuentas como registros de las operaciones de una empresa y explica los tipos de cuentas como reales, nominales y de orden. También describe los elementos del balance general y cómo representa la situación financiera de una empresa en una fecha determinada.
Este documento describe el proceso de cobranzas de una institución financiera. Incluye las actividades realizadas por el asesor de créditos, coordinador de cobros, gestor de cobros y otros para realizar el cobro oportuno de créditos morosos mediante recordatorios de pago, compromisos de pago y, si es necesario, avisos prejudiciales, decomiso de garantías o demandas legales. El objetivo es mantener bajos los índices de mora crediticia a través de una gestión ágil y oportuna de cobros.
1. El documento describe diferentes tipos de créditos incluyendo créditos de vivienda, de consumo, microcréditos y comerciales. Define características como los montos máximos, plazos y garantías requeridas para cada tipo de crédito.
2. Explica que es necesario evaluar el riesgo crediticio de manera permanente mediante la aplicación de criterios como la capacidad de pago y garantías.
3. Establece una clasificación del riesgo crediticio en 5 categorías desde normal hasta incobrable.
El documento describe el módulo de "Crédito Corporativo y Listas Especiales" de una aplicación, el cual se divide en 4 secciones: 1) Análisis de Crédito, 2) Control de Crédito, 3) Clientes Especiales y 4) Reportes. La sección 1 detalla el proceso de alta de clientes, análisis y evaluación de crédito. La sección 2 cubre el control del crédito mediante órdenes. La sección 3 permite consultar listas de clientes denegados, boletinados y especiales.
Este documento describe el proceso de otorgamiento de crédito individual para la compra de vehículos. El proceso comienza cuando un cliente interesado se reúne con un asesor de créditos, quien completa formatos para obtener información sobre el cliente. Luego, un asistente administrativo verifica la información proporcionada y obtiene un reporte de crédito. El asesor analiza la capacidad de pago del cliente y determina el monto máximo a aprobar. Si el cliente no presenta morosidad, el crédito puede ser aprobado.
Este documento describe el proceso de otorgamiento de créditos para consumo. El proceso comienza con la recepción de solicitudes de crédito y evaluación de clientes y avales. Luego, la solicitud es revisada por un comité de crédito y, de ser aprobada, el crédito es desembolsado e ingresado al sistema. Finalmente, se generan los documentos legales correspondientes y se notifica al cliente. El objetivo es mejorar las condiciones de vida de microempresarios mediante el otorgamiento eficiente de créditos para consumo y
El documento describe el proceso de otorgamiento de créditos individuales con garantía hipotecaria. El proceso incluye 1) la recepción y análisis de la solicitud de crédito, 2) la verificación de la información proporcionada a través de visitas al domicilio y negocio del cliente, 3) la obtención y revisión del reporte de crédito del buró, 4) la determinación de la capacidad de pago del cliente y el monto máximo a aprobar, y 5) la presentación de la propuesta de crédito al comité
Este documento describe el proceso de adquisición de activos fijos mediante créditos. El proceso incluye la solicitud del cliente, la revisión de antecedentes crediticios, la evaluación de avales, la aprobación del comité de créditos, la generación de documentos legales y el desembolso del préstamo. El objetivo es otorgar créditos para que los clientes puedan comprar maquinaria, equipo u otros activos necesarios para su negocio.
Este documento describe el proceso de otorgamiento de créditos a grupos solidarios en una institución. El proceso incluye la promoción del crédito, la formación y capacitación de grupos, la revisión y aprobación del expediente por parte de comités internos, y la formalización y desembolso del crédito. El objetivo es otorgar créditos a grupos de bajos recursos de forma segura mediante la responsabilidad compartida entre los miembros del grupo.
Este documento presenta el proceso para otorgar créditos para la mejora de activos fijos de una empresa, como maquinaria, equipos u otras inversiones. El proceso comienza cuando un cliente solicita información sobre créditos. Si el cliente está interesado, se revisan los datos del cliente y sus avales en las centrales de riesgo. Si califican para el crédito, se completa la solicitud con la información financiera de la empresa para evaluarla por el comité de créditos.
Este documento describe el proceso de otorgamiento de créditos a grupos solidarios de 4 a 10 personas. El proceso incluye la promoción del producto, reuniones con los interesados, revisión y verificación de documentos y garantías, y aprobación del crédito por los comités correspondientes. El objetivo es brindar financiamiento a microempresarios mediante grupos solidarios que se respaldan mutuamente y cumplen con los lineamientos establecidos.
El documento describe los pasos para modelar un caso de uso (gestión de crédito personal) como un sistema. Primero, se identifican las tareas que podrían tener soporte del sistema y se agrupan en paquetes/subsistemas. Luego, cada tarea es modelada como un caso de uso con actores. Por ejemplo, generar un contrato se convierte en un caso de uso con el encargado de créditos como actor. Finalmente, el documento explica que los casos de uso y actores se definen dentro del paquete correspondiente al subsistema de gestión de crédito
El documento describe el proceso de retiro de una cuenta de ahorro. El auxiliar de caja recibe la libreta de ahorro y tarjeta de identidad del cliente u otra persona, registra el retiro en el sistema, cuenta el efectivo, actualiza la libreta, imprime un recibo y entrega los documentos al cliente. El proceso asegura que los retiros se realicen correctamente y se registren en el sistema para propósitos de contabilidad y control interno.
El documento describe el proceso de retiro de una cuenta de ahorro. El auxiliar de caja recibe la libreta de ahorro y tarjeta de identidad del cliente u otra persona, registra el retiro en el sistema, cuenta el efectivo, actualiza la libreta, imprime un recibo y entrega los documentos al cliente. El proceso asegura que los retiros se realicen correctamente y se registren en el sistema para propósitos de contabilidad y control interno.
El documento describe el proceso de retiro de una cuenta de ahorro. El auxiliar de caja recibe la libreta de ahorro y tarjeta de identidad del cliente u otra persona, registra el retiro en el sistema, cuenta el efectivo, actualiza la libreta, imprime un recibo y entrega los documentos al cliente. El proceso asegura que los retiros se realicen correctamente y se registren en el sistema para propósitos de contabilidad y control interno.
Este documento describe los servicios de verificación de información crediticia de una empresa. Ofrece verificación de datos, física y de bienes para evaluar clientes potenciales y existentes, asignar cupos de crédito y reducir el riesgo. Usa las 5C del análisis de crédito y ofrece regulación del crédito, conocimiento del cliente y reducción de riesgos. Proporciona costos referenciales para cada servicio.
Errores frecuentes en la admisión, evaluación y calificación 18.07.2023.pdfIsabelJimenezSaa1
El documento resume los pasos del proceso de admisión, evaluación y calificación de ofertas en las contrataciones públicas. Explica cada etapa como la convocatoria, presentación de ofertas, evaluación, otorgamiento de la buena pro, calificación y consentimiento. También describe los requisitos de habilitación y capacidad que deben cumplir los postores, así como la acreditación de la experiencia. Finalmente, brinda recomendaciones sobre la revisión de la normativa aplicable y el cumplimiento de esta.
La reingeniería implica la revisión fundamental y rediseño radical de procesos para mejorar medidas como costo, calidad y servicio. Al reunificar tareas una persona realiza varias actividades apoyada en software, logrando mayor productividad. Los procesos deben enfocarse en los requisitos del cliente más que en áreas funcionales.
El documento describe el proceso de cancelación de cuentas de ahorro realizado por el auxiliar de caja. El proceso incluye recibir documentos del cliente, registrar la cancelación en el sistema, contar y grabar el efectivo retirado, actualizar la libreta de ahorro, imprimir un recibo, y entregar documentos al cliente.
El documento describe el proceso de cancelación de cuentas de ahorro realizado por el auxiliar de caja. El proceso incluye recibir documentos del cliente, registrar la cancelación en el sistema, contar y grabar el efectivo retirado, actualizar la libreta de ahorro, imprimir un recibo, y entregar documentos al cliente.
El documento describe el proceso de cancelación de cuentas de ahorro llevado a cabo por el auxiliar de caja. El proceso incluye recibir documentos del cliente, registrar la cancelación en el sistema, contar y grabar el efectivo retirado, actualizar la libreta de ahorro, imprimir un recibo, y entregar documentos al cliente.
El documento resume el progreso de un proyecto para crear una plataforma que ayude a las pequeñas y medianas empresas a evaluar proyectos financieros y minimizar riesgos. Se han realizado entrevistas con consultores, empresarios y emprendedores que validan la necesidad de la herramienta. Se identificaron posibles aliados estratégicos como cámaras de comercio y el Sena para obtener un modelo de negocio repetible y escalable. El próximo paso es realizar entrevistas con los aliados identificados.
Este documento describe el proceso para realizar depósitos en cuentas de ahorro. El auxiliar de caja recibe la libreta de ahorro, identificación y dinero del cliente para registrar el depósito en el sistema. Luego actualiza la libreta, imprime un recibo y entrega copias al cliente junto con su identificación. Finalmente, coloca una copia del recibo para cierre de caja. El objetivo es captar fondos para la institución.
Este documento describe el proceso para realizar depósitos en cuentas de ahorro. El auxiliar de caja recibe la libreta de ahorro, identificación y dinero del cliente para registrar el depósito en el sistema. Luego actualiza la libreta, imprime un recibo, y entrega copias al cliente junto con su identificación. La copia del recibo se coloca en el escritorio para el cierre posterior de la caja.
Evaluacion de la gobernabilidad prisma ene2012REDMICROH
Este documento presenta los resultados de la evaluación del sistema de gobernabilidad de la IMF PRISMA. Se identifican como las áreas más débiles los roles, responsabilidades y composición de la junta directiva, así como la arquitectura informativa. Se proveen orientaciones para el fortalecimiento de estas áreas, incluyendo la elaboración de un nuevo estatuto, la constitución de una junta directiva acorde a la ley, y el establecimiento de procedimientos para el flujo de información a la junta. El plan busca apoyar el desar
Evaluacion de la gobernabilidad horizontes de amistad ene 2012REDMICROH
Este documento presenta el informe final de la evaluación del sistema de gobernabilidad de la Fundación Horizontes de Amistad (FHA). El resumen ejecutivo indica que las áreas que requieren mayor fortalecimiento son los roles, responsabilidades y composición de la junta directiva, así como la administración de conflictos y situaciones difíciles. Se proveen orientaciones y recomendaciones para mejorar estas áreas, incluyendo capacitación a la junta directiva, mejorar los procesos de toma de decisiones y supervisión, y establecer procedim
Evaluacion de la gobernabilidad fund covelo 9mayo2012REDMICROH
El informe final presenta los resultados de una evaluación del sistema de gobernabilidad de la Fundación Covelo en Honduras. El resumen ejecutivo incluye una evaluación final de la gobernabilidad de la Fundación por áreas y subáreas, asignando una relevancia de alta a media-baja. También presenta orientaciones clave para mejorar la gobernabilidad, asignando una prioridad de alta a baja a cada orientación. Las áreas evaluadas son roles y responsabilidades de la junta directiva, arquitectura informativa, toma de decisiones y admin
Evaluacion de la gobernabilidad credisol ene 2012REDMICROH
Este informe presenta los resultados de la evaluación del sistema de gobernabilidad de CREDISOL. La evaluación identificó que las áreas que requieren mayor fortalecimiento son los Roles, Responsabilidades y Composición de la Junta Directiva, así como la Administración de Conflictos y Situaciones Difíciles. Dentro de estas áreas, las subáreas con mayor prioridad son la Composición del Directorio y la administración de Conflictos de Interés y Situaciones difíciles conocidas. El informe proporciona una serie de orientaciones y actividades para desarrollar
Evaluacion de la gobernabilidad adich ene2012REDMICROH
El documento presenta los resultados de una evaluación del sistema de gobernabilidad de la IMF ADICH. Se identificaron cuatro áreas principales: 1) roles, responsabilidades y composición del directorio, 2) arquitectura informativa, 3) toma de decisiones, supervisión y control, y 4) administración de conflictos y situaciones difíciles. La evaluación encontró que el área más débil es la de roles, responsabilidades y composición del directorio, seguida por las áreas de arquitectura informativa y toma de decisiones, supervisión y control.
Evaluacion de la gobernabilidad fundahmicro ene2012REDMICROH
Este documento presenta el informe final de la evaluación del sistema de gobernabilidad de FUNDAHMICRO. El resumen ejecutivo indica que el área más débil es la de Roles, Responsabilidades y Composición del Directorio, seguida de Toma de Decisiones, Supervisión y Control, y Arquitectura Informativa. Se ofrecen orientaciones para mejorar cada área, asignando una prioridad a cada una. El objetivo es que FUNDAHMICRO utilice este análisis para desarrollar un plan que fortalezca su sistema de gobern
Este documento presenta la estrategia de género e igualdad de oportunidades de PRISMA. El objetivo es promover la equidad de género dentro de la institución y entre su clientela. Describe conceptos clave como igualdad, no discriminación y empoderamiento de la mujer. También detalla líneas de acción como sensibilización, formación y balance de género en el personal. Finalmente, propone medidas internas como designar un agente de igualdad y externas como campañas de información dirigidas a la clientela.
Este documento presenta los hallazgos de una consultoría realizada para evaluar los avances de 8 IMF hondureñas en su proceso de regulación y estrategia competitiva. Se analizaron indicadores financieros, cumplimiento del plan de acción de 2010, y necesidades de asistencia técnica. Se encontró que las IMF enfrentan problemas como baja calidad de cartera, eficiencia operativa y liquidez, que afectan su sostenibilidad. Aunque han recibido capacitación, aún requieren apoyo para mejorar la gestión e implementar estrategias que
Evaluacion intermedia y reformulacion del proyecto bidREDMICROH
Este documento presenta los resultados de la evaluación intermedia del proyecto "MEJORAMIENTO DE LA CALIDAD DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS PARA LA MICROEMPRESA EN ZONAS RURALES DE HONDURAS". La evaluación analiza el desempeño del proyecto y ofrece opciones para su continuidad. Se encontró que el proyecto tuvo un bajo nivel de ejecución en sus objetivos principales debido al cambio en el contexto sectorial y las debilidades de la entidad ejecutora. Se concluye recom
Manual de servicios financieros rurales redmichohREDMICROH
Este documento presenta seis productos financieros rurales diseñados para ser implementados por REDMICROH en Honduras. El primer producto, "MI PARCELA", es un crédito para capital de trabajo dirigido a pequeños productores de hortalizas. Se implementará a través de alianzas entre una institución microfinanciera, centros de acopio, empresas comercializadoras y productores. El objetivo es incentivar la producción agrícola mediante el encadenamiento de actores y el acceso al financiamiento. Se describe el mercado meta, que son pequeños product
La Unión Europea ha propuesto un nuevo paquete de sanciones contra Rusia que incluye un embargo al petróleo. El embargo prohibiría las importaciones de petróleo ruso por mar y por oleoducto, aunque se concederían exenciones temporales a Hungría y Eslovaquia. El objetivo es aumentar la presión económica sobre Rusia para que ponga fin a su invasión de Ucrania.
Reformas manual de indicadores financieros opdfREDMICROH
La Unión Europea ha acordado un embargo petrolero contra Rusia en respuesta a la invasión de Ucrania. El embargo prohibirá las importaciones marítimas de petróleo ruso a la UE y pondrá fin a las entregas a través de oleoductos dentro de seis meses. Esta medida forma parte de un sexto paquete de sanciones de la UE destinadas a aumentar la presión económica sobre Moscú y privar al Kremlin de fondos para financiar su guerra.
Presentacion herramienta gestion de cobranzaREDMICROH
Este documento describe una herramienta informática para la gestión de cobranzas que mejora los procesos de cobranza y la gestión de la cartera de créditos de las instituciones financieras. La herramienta permite sistematizar la política de cobros, evaluar la voluntad y capacidad de pago de los clientes, y generar reportes para el análisis y toma de decisiones. Se ofrece a un costo de $3,000 para instituciones afiliadas y $4,000 para no afiliadas.
Herramienta Sistema de Planificacion FinancieraREDMICROH
El documento describe un Sistema de Planificación Financiera desarrollado para mejorar la eficiencia de las Instituciones de Microfinanzas. El sistema permite a las IMFs generar proyecciones financieras y monitorear el cumplimiento de normativas. Consiste de tres secciones: entradas, proyecciones y monitoreo. Las entradas incluyen datos históricos. Las proyecciones generan flujos de efectivo y estados financieros futuros. El monitoreo revisa el cumplimiento de metas y normas.
Distribucion de clientes y cartera septiembre 2011REDMICROH
El documento proporciona información sobre la distribución de clientes y cartera de 24 instituciones microfinancieras afiliadas a REDMICROH en Honduras al 30 de septiembre de 2011. En total, las instituciones tenían 184,865 clientes con una cartera activa de L3,921.1 millones. Cerca del 60% de los clientes y el 50% de la cartera correspondían a mujeres. Aproximadamente el 42% de la cartera y el 41% de los clientes se encontraban en áreas rurales.
Boletin macroeconomico y del sector microfinanciero marzo 2012 redmicrohREDMICROH
El documento describe el entorno económico internacional y nacional de Honduras en marzo de 2012. A nivel internacional, se proyecta un crecimiento moderado en las economías avanzadas y una expansión continua en las economías emergentes. En Honduras, el Índice Mensual de Actividad Económica mostró un crecimiento interanual del 5.2% impulsado por los sectores financiero y de construcción. La inflación se situó en 5.7% interanual y 6.5% en doce meses, mientras que el comercio exterior
Distribucion de clientes y cartera marzo 2012 redmicrohREDMICROH
Este documento resume datos generales de 25 organizaciones microfinancieras afiliadas a REDMICROH en Honduras. Reporta que en marzo de 2012, estas organizaciones tenían una cartera activa total de L. 4,672.4 millones distribuidos entre 195,422 clientes. Adicionalmente, provee detalles sobre la distribución de clientes y cartera por género, área rural/urbana, y otros indicadores clave.
Este documento describe los procesos de cobranza y aplicación de pagos de préstamos. Se detalla que el Administrador de Informática recibe pagos de bancos y los aplica en el sistema. El Coordinador de Agencia verifica clientes morosos, imprime estados de cuenta, realiza visitas, llena formatos y entrega avisos de cobro. El Asistente Administrativo recibe pagos en efectivo de clientes. El Auxiliar Contable registra pagos en el sistema y realiza depósitos bancarios.
1. Código del Documento
P-CRD-02
PROCESO DE CREDITOS Revisión: 01
Fecha de Elaboración: Mayo 2012
INDICE
Índice....................................................................................................................................... 1
Objetivo...................................................................................................................... 1
Relación...................................................................................................................... 1
Diagrama de Flujo. ….............................................................................................................. 2
Descripción de las actividades................................................................................................. 4
Objetivo Otorgar financiamiento a personas naturales o jurídicas, mediante el
análisis de riesgos en el proceso del ofrecimiento, aprobación y
desembolso del crédito con el propósito de mitigar el riesgo operativo.
Relación Aplica a Oficial de Negocios, Oficial de Créditos y Comité de Crédito.
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2. Código del Documento
P-CRD-02
PROCESO DE CREDITOS Revisión: 01
Fecha de Elaboración: Mayo 2012
Diagrama de Flujo
1.0 Proceso de Créditos
Oficial de Negocios
Ingresa, mediante Entrega al cliente Realiza mediante
Recibe del
Inicio número de nombre y teléfono labor de campo la
verificación de la profesional
identidad del Si del profesional certificado avalúo
¿La garantía es información
cliente, a la central hipotecaria o certificado para (del vehículo o
recolectada según
de riesgos para prendaria? realizar el avalúo tipo de crédito: vivienda).
Visita o atiende en consultar el buró del bien (vivienda Si el préstamo es
oficina al cliente de crédito del No fiduciario:
o vehículo).
interesado en cliente. - Ubicación de la
adquirir vivienda o negocio Ingresa al sistema
Recibe del cliente los
financiamiento. del cliente y el aval. mediante número de
documentos
- Vista a vecinos y expediente o
Ingresa al sistema siguientes:
número de identidad
a consultar “Base Si es préstamo personas
relacionadas para a la opción de
de Datos de fiduciario:
Asesora al cliente, obtener referencias “Modulo de Clientes”
Créditos no - Solicitud de Crédito
que tipo de crédito del cliente. para grabar, los
- Constancia de
es conveniente de Aprobados” para trabajo del cliente. -Revisa en el datos siguientes:
acuerdo a sus detectar riesgos negocio: facturas de - Datos del cliente y
- Solicitud de seguro
por motivos de compra, inventarios, el aval
necesidades y que ampare la
estados financieros, - Datos de la
explica los rechazos deuda.
garantía (Según
anteriores. - Fotocopia de RTN rotación de los
requisitos de avalúo).
numérico. productos, ventas,
documentación permiso de - Información
- Fotocopia de
necesarios para el Ingresa al sistema operación, permiso financiera.
escritura de
trámite del crédito. Ordena impresión sanitario, - Observaciones.
y graba comerciante
(O) del historial de información individual o del presentación del
crédito obtenida negocio. negocio.
general del - Toma fotografías.
Solicita y recibe en el buró de - Permiso de Ordena impresión
cliente para - Visita proveedores
del cliente lo operación. (O) de formato “Pre
crédito. generar número para constatar
siguiente: - Estados Aprobación de
de expediente, financieros. facturas de compra Crédito” el cual
con los datos - Constancias de y frecuencia de contiene la
- Tarjeta de siguientes: referencias compra. información
identidad. ¿El cliente es acto Si bancarias. - Visita a clientes siguiente:
- “Recibo de según el buró de
- Fecha de ingreso - Recibo público del para constatar la - Fecha.
crédito? frecuencia de las
Pago” por de la solicitud. cliente y aval. - Nombre del oficial
- Croquis de la ventas. de negocios.
consulta del buró. - Número de
No vivienda y/o negocio Si el préstamo es - Datos generales del
identidad. del cliente y el aval. prendario: cliente: número de
- Dirección del - Constancia de - Ubicación de la expediente,
Completa vivienda o negocio
Notifica al Cliente cliente. trabajo o estados Identidad, nombre
manualmente del cliente y el aval. del cliente.
que no es apto -Tipo de financieros del aval.
formato - Completa - Datos generales del
préstamo. - Solicitud con
“Autorización Buró para el crédito. manualmente y crédito: tipo de
- Monto solicitado. información del
de crédito” del obtiene firma del crédito, destino del
aval.
cliente con los datos - Forma de pago. - Plan de inversión. cliente en formato crédito, propósito
siguientes: de “Evaluación y del crédito, Monto,
Si es préstamo
2 prendario: Autorización de taza, plazo, cuota,
- Fecha de ingreso Garantía” pago.
- Constancia de
de la solicitud. - Constata existencia - Observaciones.
Entrega al cliente trabajo del cliente.
- Número de del vehículo y su - Nota de declaración
para completar - Solicitud de seguro
identidad. estado. de veracidad de la
los requisitos de que ampare la
- Dirección del - Vista a vecinos y información.
deuda.
cliente. documentación personas - Firma del Oficial de
- Fotocopia de RTN
- Tipo de préstamo. del crédito, los relacionadas para Negocios.
numérico.
- Monto solicitado. formatos obtener referencias
- Fotocopia de
- Forma de pago. siguientes: del cliente.
escritura de
- Nombre del cliente. - Revisa en el
comerciante Elabora
- Firma y huella del negocio: facturas de
cliente. - “Solicitud de individual o del
expediente de
negocio. compra, inventarios,
Crédito”. estados financieros, crédito con los
- Permiso de
- “Información del rotación de los documentos,
operación.
Aval”. - Estados productos, ventas, según el tipo de
- “Seguro de financieros. permiso de crédito:
Deuda”. - Constancias de operación, permiso
- Formato “Pre
- “Listado de referencias sanitario,
presentación del Aprobación de
Requisitos de bancarias.
negocio. Crédito”
Crédito”. - Recibo público del
cliente y aval. - Toma fotografías. -Requisitos de
- Croquis de la - Visita proveedores documentación
vivienda y/o negocio para constatar del crédito.
del cliente y el aval. facturas de compra -Formato
y frecuencia de
- Fotocopia de “Autorización
documentos del compra.
- Visita a clientes Buró de Crédito”.
vehículo.
- Inventario de para constatar la
prendas con su frecuencia de las
valor y facturas de ventas. Entrega
respaldo. Si el préstamo es expediente de
- Plan de inversión. hipotecario: crédito al Oficial
- Avalúo (Vehículo) - Ubicación,
de Créditos, para
Si es préstamo colindancias y
estado de la el análisis del
hipotecario:
- Constancia de vivienda o negocio crédito.
trabajo del cliente. del cliente y el aval.
- Solicitud de seguro - Vista a vecinos y
que ampare la personas
deuda. relacionadas para 1
- Fotocopia de RTN obtener referencias
numérico. del cliente.
- Fotocopia de - Revisa en el
escritura de negocio: facturas de
comerciante compra, inventarios,
individual o del estados financieros,
negocio. rotación de los
- Permiso de productos, ventas,
operación. permiso de
- Estados operación, permiso
financieros. sanitario,
- Constancias de presentación del
referencias negocio.
bancarias. - Toma fotografías.
- Recibo público del - Visita proveedores
cliente y aval. para constatar
- Croquis de la facturas de compra
vivienda y/o negocio y frecuencia de
del cliente y el aval. compra.
- Fotocopia de - Visita a clientes
escritura del bien a para constatar la
hipotecar. frecuencia de las
- Fotocopia de ventas.
escritura de libertad
de gravamen.
- Presupuesto.
- Avalúo del bien.
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3. Código del Documento
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PROCESO DE CREDITOS Revisión: 01
Fecha de Elaboración: Mayo 2012
Oficial de Créditos Oficial de Negocios
Ordena impresión de Solicita al Recibe del Área
1 “Resumen de Análisis y Realiza fotocopia
Aprobación de Crédito” abogado contable, “Cheque para adjuntar al
(O) con los datos “Protocolo de y Boucher” para expediente de los
siguientes: Escritura” o entregar al cliente. documentos
- Fecha.
- Número de identidad y “Autentica de siguientes:
Recibe del Oficial expediente. Traspaso” para - Cheque.
- Oficial de Créditos. formalizar la
de Negocios, Ingresa al sistema - Pagaré
- Tipo de crédito.
expediente de - Taza. garantía del ordena impresión de - Boucher de
crédito para el - Plazo. crédito. los documentos
Cheque.
- Pago (cuota y valor) siguientes:
análisis del - Valor y características - “Pagaré” (O)
- Protocolo de
crédito. de la garantía. - Plan de Pagos. Escritura o
- Capacidad de pago del Recibe del - Carnet con los Autentica de
cliente y el aval.
- Flujo de efectivo
Abogado datos: Nombre del Traspaso.
Ingresa al sistema al “Modulo
mensual del cliente y el “Protocolo de cliente, Identidad del
de Créditos”, selecciona por
orden de entrada, solicitudes aval. Escritura” o cliente, Número de
- Seguro y monto. expediente, número
de créditos, mediante número “Traspaso de la
de expediente o número de - Observaciones del de préstamo y Entrega al cliente
identidad para el análisis del Oficial de Créditos. Prenda” y recibo
crédito. cuenta autorizada. los documentos
- Firmas de aprobación de cobro por
(De acuerdo a nivel de siguientes:
Analiza historial crediticio gastos y servicios
contra buró de crédito: días aprobación). - Cheque.
de mora, cantidad de deudas profesionales.
del cliente, el comportamiento
- Plan de Pagos.
Recibe del
de los créditos vigentes y con - Carnet
qué instituciones mantiene
Adjunta “Resumen Abogado
créditos actuales.
de Análisis y
Ingresa al sistema “Protocolo de
Realiza cálculo de la deuda a opción “Hoja de Escritura” o
Aprobación de Elabora
total que incluye los
Liquidación” y “Autentica de
diferentes créditos vigentes Crédito” al expediente legal,
(incluye la deuda a contraer
con la Microfinanciera). expediente de
completa gastos Traspaso” para
pendientes. obtener firma del según tipo de
Analiza información
crédito. crédito, con los
financiera: Estados cliente.
Financieros (Balance documentos
General, Estado de Ordena impresión originales
Resultados y Flujo de Caja), Entrega
para determinar índices de “Hoja de siguientes:
financieros y la utilidad neta expediente al Realiza vía - Pagaré.
del cliente. Liquidación de
Gerente de teléfono cita con el
Crédito” (O/1) - Documentos del
Realiza cálculo del nivel de Créditos para cliente y aval para vehículo.
endeudamiento mediante para la emisión
índice de capacidad de pago. obtener firma de realizar el - Escritura de
del cheque.
aprobación en desembolso. hipoteca.
Analiza garantía contra
avalúo: “Resumen de -Autentica de
- Si es hipotecaria: Estado
físico del bien, si se
Análisis y traspaso.
encuentra en zona de alto Aprobación de Ingresa a opción
riesgo, valor del avalúo, “Trámite Legal” Obtiene firma del
hipoteca, colindancias y Crédito”. cliente y aval en
sellos de inscripción del bien. para completar
- Si es prendaria (Vehículo): datos de la los documentos Entrega al Área de
Estado de la garantía,
diagnostico del avalúo, garantía. siguientes: Archivo los
Ingresa al sistema
propietario, características y - Pagaré documentos
valor. a la opción de
- Boucher de siguientes:
- Si es prendaría (Menaje de
“Aprobación del
casa): Revisa fotografía del Cheque. - Expediente legal.
bien y características. Crédito”, cambia a Adjunta a
- Protocolo de - Fotocopia de:
Selecciona opción “Análisis y estatus de expediente de
Escritura o Cheque, Pagare,
Aprobación de Crédito” para aprobado y crédito “Hoja de
generar el formato “Resumen Autentica de Boucher de
de Análisis y Aprobación de genera Liquidación” (O/1)
Crédito”. Traspaso. Cheque.
automáticamente 2
Graba observaciones hoja de liquidación
relacionadas con el crédito en
de crédito, plan de Entrega al Área
las observaciones del formato
“Resumen de Análisis y pagos y carnet. Contable
Aprobación de Crédito”. expediente de Fin
crédito para la
elaboración del
cheque.
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4. Código del Documento
P-CRD-02
PROCESO DE CREDITOS Revisión: 01
Fecha de Elaboración: Mayo 2012
Descripción de las actividades
1.0 Proceso de Créditos
Responsable: Oficial de Negocios
1.0 Visita o atiende en oficina al cliente interesado en adquirir financiamiento.
2.0 Asesora al cliente, que tipo de crédito es conveniente de acuerdo a sus necesidades y
explica los requisitos de documentación necesarios para el trámite del crédito.
3.0 Solicita y recibe del cliente lo siguiente:
Tarjeta de identidad.
“Recibo de Pago” por consulta del buró.
Nota: El Oficial de Negocios fotocopia tarjeta de identidad ampliada.
4.0 Completa manualmente formato “Autorización Buró de crédito” del cliente con los datos
siguientes:
Fecha de ingreso de la solicitud.
Número de identidad.
Dirección del cliente.
Tipo de préstamo.
Monto solicitado.
Forma de pago.
Nombre del cliente.
Firma y huella del cliente.
5.0 Ingresa, mediante número de identidad del cliente, a la central de riesgos para consultar
el buró de crédito del cliente.
Nota: Actualmente existe el servicio de la central de riesgos de TransUnion, Equifax y
CNBS.
6.0 Ingresa al sistema a consultar “Base de Datos de Créditos no Aprobados” para detectar
riesgos por motivos de rechazos anteriores.
Nota: La base de datos de créditos no aprobados contiene información de todas las
Microfinancieras y debe ser administrada por la REDMICROH.
7.0 Ordena impresión (O) del historial de crédito obtenida en el buró de crédito.
8.0 ¿El cliente es acto según el buró de crédito?
Si la respuesta es negativa:
Notifica al Cliente que no es apto para el crédito.
Continúa en el paso 41.0
Nota: El cliente puede presentar documentación que respalde, que esta solvente en la
central de riesgos, para continuar con el proceso de crédito.
Si la respuesta es positiva:
Continúa en el paso 9.0
9.0 Ingresa al sistema y graba información general del cliente para generar número de
expediente, con los datos siguientes:
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5. Código del Documento
P-CRD-02
PROCESO DE CREDITOS Revisión: 01
Fecha de Elaboración: Mayo 2012
Fecha de ingreso de la solicitud.
Número de identidad.
Dirección del cliente.
Tipo de préstamo.
Monto solicitado.
Forma de pago.
Nota: El sistema genera automáticamente número de expediente el cual sirve para
ingresar la gestión del cliente (medición de tiempo) y la asignación de cartera.
10.0 Entrega al cliente para completar los requisitos de documentación del crédito, los
formatos siguientes:
“Solicitud de Crédito”.
“Información del Aval”.
“Seguro de Deuda”.
“Listado de Requisitos de Crédito”.
Nota: En el formato “Listado de Requisitos de Crédito” se listan los documentos
requeridos, debidamente marcados de acuerdo al tipo de crédito que solicite el cliente.
11.0 ¿La garantía es hipotecaria o prendaria?
Si es negativa:
Continúa en el paso 12.0
Si es positiva:
Entrega al cliente nombre y teléfono del profesional certificado para realizar el
avalúo del bien (vivienda o vehículo).
Continúa en el paso 12.0
Nota: El Cliente pagará el costo del avalúo, directamente al profesional certificado. La
microfinanciera negociará tarifas con el profesional certificado que brinda el servicio.
12.0 Recibe del cliente los documentos siguientes:
Si es préstamo fiduciario:
Solicitud de Crédito
Constancia de trabajo del cliente.
Solicitud de seguro que ampare la deuda.
Fotocopia de RTN numérico.
Fotocopia de escritura de comerciante individual o del negocio.
Permiso de operación.
Estados financieros.
Constancias de referencias bancarias.
Recibo público del cliente y aval.
Croquis de la vivienda y/o negocio del cliente y el aval.
Constancia de trabajo o estados financieros del aval.
Solicitud con información del aval.
Plan de inversión.
Si es préstamo prendario:
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6. Código del Documento
P-CRD-02
PROCESO DE CREDITOS Revisión: 01
Fecha de Elaboración: Mayo 2012
Constancia de trabajo del cliente.
Solicitud de seguro que ampare la deuda.
Fotocopia de RTN numérico.
Fotocopia de escritura de comerciante individual o del negocio.
Permiso de operación.
Estados financieros.
Constancias de referencias bancarias.
Recibo público del cliente y aval.
Croquis de la vivienda y/o negocio del cliente y el aval.
Fotocopia de documentos del vehículo.
Inventario de prendas con su valor y facturas de respaldo.
Plan de inversión.
Avalúo (Vehículo)
Si es préstamo hipotecario:
Constancia de trabajo del cliente.
Solicitud de seguro que ampare la deuda.
Fotocopia de RTN numérico.
Fotocopia de escritura de comerciante individual o del negocio.
Permiso de operación.
Estados financieros.
Constancias de referencias bancarias.
Recibo público del cliente y aval.
Croquis de la vivienda y/o negocio del cliente y el aval.
Fotocopia de escritura del bien a hipotecar.
Fotocopia de escritura de libertad de gravamen.
Presupuesto.
Avalúo del bien.
Nota: Algunos requisitos podrán o no aplicar de acuerdo a las políticas de cada
Microfinanciera.
13.0 Realiza mediante labor de campo la verificación de la información recolectada según tipo
de crédito:
Si el préstamo es fiduciario:
Ubicación de la vivienda o negocio del cliente y el aval.
Vista a vecinos y personas relacionadas para obtener referencias del cliente.
Revisa en el negocio: facturas de compra, inventarios, estados financieros,
rotación de los productos, ventas, permiso de operación, permiso sanitario,
presentación del negocio.
Toma fotografías.
Visita proveedores para constatar facturas de compra y frecuencia de compra.
Visita a clientes para constatar la frecuencia de las ventas.
Si el préstamo es prendario:
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7. Código del Documento
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PROCESO DE CREDITOS Revisión: 01
Fecha de Elaboración: Mayo 2012
Ubicación de la vivienda o negocio del cliente y el aval.
Completa manualmente y obtiene firma del cliente en formato de “Evaluación y
Autorización de Garantía”
Constata existencia del vehículo y su estado.
Vista a vecinos y personas relacionadas para obtener referencias del cliente.
Revisa en el negocio: facturas de compra, inventarios, estados financieros,
rotación de los productos, ventas, permiso de operación, permiso sanitario,
presentación del negocio.
Toma fotografías.
Visita proveedores para constatar facturas de compra y frecuencia de compra.
Visita a clientes para constatar la frecuencia de las ventas.
Si el préstamo es hipotecario:
Ubicación, colindancias y estado de la vivienda o negocio del cliente y el aval.
Vista a vecinos y personas relacionadas para obtener referencias del cliente.
Revisa en el negocio: facturas de compra, inventarios, estados financieros,
rotación de los productos, ventas, permiso de operación, permiso sanitario,
presentación del negocio.
Toma fotografías.
Visita proveedores para constatar facturas de compra y frecuencia de compra.
Visita a clientes para constatar la frecuencia de las ventas.
Nota: Se completa el formato “Evaluación y Autorización de Garantía” únicamente para
garantía prendaría (Menaje de casa).
14.0 Recibe del profesional certificado avalúo (del vehículo o vivienda).
Nota: Se recibe avalúo cuando el tipo de préstamo es hipotecario o prendario.
15.0 Ingresa al sistema, mediante número de expediente o número de identidad, a la opción
de “Modulo de Clientes” para grabar, los datos siguientes:
Datos del cliente y el aval
Datos de la garantía (Según avalúo).
Información financiera.
Observaciones.
Nota: Se evalúa el riesgo moral o reputacional del cliente, el cual debe anotarse en las
observaciones. La información se graba en pantallas simultaneas hasta completar la
misma generando en forma automática información para el análisis del crédito.
16.0 Ordena impresión (O) de formato “Pre Aprobación de Crédito” el cual contiene la
información siguiente:
Fecha.
Nombre del oficial de negocios.
Datos generales del cliente: número de expediente, identidad, nombre del cliente.
Datos generales del crédito: tipo de crédito, destino del crédito, propósito del
crédito, Monto, taza, plazo, cuota, pago.
Observaciones.
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8. Código del Documento
P-CRD-02
PROCESO DE CREDITOS Revisión: 01
Fecha de Elaboración: Mayo 2012
Nota de declaración de veracidad de la información.
Firma del Oficial de Negocios.
Nota: Cuando se trate de créditos grupales, el sistema consolida la información de varios
clientes en formato “Pre Aprobación de Crédito”.
17.0 Elabora expediente de crédito con los documentos, según el tipo de crédito:
- Formato “Pre Aprobación de Crédito”
- Requisitos de documentación del crédito.
- Formato “Autorización Buró de Crédito”.
18.0 Entrega expediente de crédito al Oficial de Créditos, para el análisis del crédito.
Responsable: Oficial de Créditos
19.0 Recibe del Oficial de Negocios, expediente de crédito para el análisis del crédito.
20.0 Ingresa al sistema al “Modulo de Créditos”, selecciona por orden de entrada, solicitudes
de créditos, mediante número de expediente o número de identidad para el análisis del
crédito.
Analiza historial crediticio contra buró de crédito: días de mora, cantidad de deudas del
cliente, el comportamiento de los créditos vigentes y con qué instituciones mantiene
créditos actuales.
Realiza cálculo de la deuda total que incluye los diferentes créditos vigentes (incluye la
deuda a contraer con la Microfinanciera).
Analiza información financiera: Estados Financieros (Balance General, Estado de
Resultados y Flujo de Caja), para determinar índices financieros y la utilidad neta del
cliente.
Realiza cálculo del nivel de endeudamiento mediante índice de capacidad de pago.
Analiza garantía contra avalúo:
Si es hipotecaria: Estado físico del bien, si se encuentra en zona de alto riesgo,
valor del avalúo, hipoteca, colindancias y sellos de inscripción del bien.
Si es prendaria (Vehículo): Estado de la garantía, diagnostico del avalúo,
propietario, características y valor.
Si es prendaría (Menaje de casa): Revisa fotografía del bien y características.
Selecciona opción “Análisis y Aprobación de Crédito” para generar el formato “Resumen
de Análisis y Aprobación de Crédito”.
Graba observaciones relacionadas con el crédito en las observaciones del formato
“Resumen de Análisis y Aprobación de Crédito”.
Nota: El análisis aplica a cada cliente y a cada aval. Queda a criterio del Oficial de
Créditos realizar labor de campo, pero es obligatorio que verifique información vía
teléfono. El sistema cuenta con la opción para modificar la información. El crédito es
evaluado conforme a las políticas de crédito.
21.0 Ordena impresión de “Resumen de Análisis y Aprobación de Crédito” (O) con los datos
siguientes:
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9. Código del Documento
P-CRD-02
PROCESO DE CREDITOS Revisión: 01
Fecha de Elaboración: Mayo 2012
Fecha.
Número de identidad y expediente.
Oficial de Créditos.
Tipo de crédito.
Taza.
Plazo.
Pago (cuota y valor)
Valor y características de la garantía.
Capacidad de pago del cliente y el aval.
Flujo de efectivo mensual del cliente y el aval.
Seguro y monto.
Observaciones del Oficial de Créditos.
Firmas de aprobación (De acuerdo a nivel de aprobación).
Nota: Cuando se trate de créditos grupales, el sistema consolida la información de varios
clientes en formato “Resumen de Análisis y Aprobación de Crédito”.
22.0 Adjunta “Resumen de Análisis y Aprobación de Crédito” al expediente de crédito.
23.0 Entrega expediente al Gerente de Créditos para obtener firma de aprobación en
“Resumen de Análisis y Aprobación de Crédito”.
Nota: Cuando un crédito es aprobado en agencia quien autoriza la aprobación del crédito
es el Gerente de Agencia y quien analiza es el Oficial de Créditos de la Agencia. En caso
de créditos complejos se obtendrán firmas de aprobación adicionales según niveles de
autorización o a convocatoria del comité de crédito.
24.0 Ingresa al sistema a la opción de “Aprobación del Crédito”, cambia a estatus de aprobado
y genera automáticamente hoja de liquidación de crédito, plan de pagos y carnet.
25.0 Solicita al abogado “Protocolo de Escritura” o “Autentica de Traspaso” para formalizar la
garantía del crédito.
Nota: El cliente deberá entregar los documentos originales del vehículo.
26.0 Recibe del Abogado “Protocolo de Escritura” o “Traspaso de la Prenda” y recibo de cobro
por gastos y servicios profesionales.
27.0 Ingresa al sistema a opción “Hoja de Liquidación” y completa gastos pendientes.
Nota: Los gastos pendientes pueden ser por honorarios por servicios profesiones,
seguro, por créditos pendientes con la microfinanciera y servicios bancarios.
28.0 Ordena impresión de “Hoja de Liquidación de Crédito” (O/1) para la emisión del cheque.
29.0 Ingresa a opción “Trámite Legal” para completar datos de la garantía.
Nota: El sistema automáticamente genera información general del cliente y del crédito.
30.0 Adjunta a expediente de crédito “Hoja de Liquidación” (O/1).
31.0 Entrega al Área Contable expediente de crédito para la elaboración del cheque.
Nota: Ver proceso “Cancelación de Depósito a Plazo Fijo” del paso 10.0 al 14.0. El
expediente de crédito es enviado al área de archivo. La copia de la hoja de liquidación
queda en el Área Contable como soporte de la partida contable.
Responsable: Oficial de Negocios
32.0 Recibe del Área contable, “Cheque y Boucher” para entregar al cliente.
33.0 Ingresa al sistema ordena impresión de los documentos siguientes:
“Pagaré” (O)
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10. Código del Documento
P-CRD-02
PROCESO DE CREDITOS Revisión: 01
Fecha de Elaboración: Mayo 2012
Plan de Pagos.
Carnet con los datos: Nombre del cliente, Identidad del cliente, Número de
expediente, número de préstamo y cuenta autorizada.
Nota: Se podrá utilizar el “Carnet” para realizar el pago en las instituciones bancarias
autorizadas o en el área de caja de la Microfinanciera.
34.0 Recibe del Abogado “Protocolo de Escritura” o “Autentica de Traspaso” para obtener
firma del cliente.
35.0 Realiza vía teléfono cita con el cliente y aval para realizar el desembolso.
36.0 Obtiene firma del cliente y aval en los documentos siguientes:
- Pagaré
- Boucher de Cheque.
- Protocolo de Escritura o Autentica de Traspaso.
37.0 Realiza fotocopia para adjuntar al expediente de los documentos siguientes:
- Cheque.
- Pagaré
- Boucher de Cheque.
- Protocolo de Escritura o Autentica de Traspaso.
Nota: Un vez obtenida la firma del cliente se entrega al Abogado el protocolo de escritura
o traspaso de la prenda para continuar con el trámite legal.
38.0 Entrega al cliente los documentos siguientes:
Cheque.
Plan de Pagos.
Carnet.
39.0 Elabora expediente legal, según tipo de crédito, con los documentos originales
siguientes:
- Pagaré.
- Documentos del vehículo.
- Escritura de hipoteca.
- Autentica de traspaso.
Nota: Cuando el abogado ha realizado el traspaso de la prenda o la hipoteca
correspondiente, entrega al Oficial de Negocios los documentos originales.
40.0 Entrega al Área de Archivo los documentos siguientes:
- Expediente legal.
- Fotocopia de: Cheque, Pagare, Boucher de Cheque.
Nota: El expediente legal deberá ser archivado en caja fuerte contra incendio para
custodia de valores. Las fotocopias se entregan al archivo para completar el expediente
de crédito.
41.0 Fin del proceso.
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