La presentación que dio Chuck Waterfield para la Cumbre de Microcrédito 2009 sobre la transparencia en la asignación de precios para los productos de microcrédito.
El documento presenta un análisis financiero de la empresa BALMAR "DISTRIBUIDORA DEL RIO" para los años 2001 y 2002. Se incluyen balances generales y estados de resultados para ambos años, así como análisis verticales y horizontales. El análisis horizontal del balance general muestra que los mayores cambios entre 2001 y 2002 fueron aumentos en inventarios de 107.59% y clientes de 308.86%, mientras que los activos fijos disminuyeron 65.83%.
El documento habla sobre conceptos generales de crédito y cobranza contabilidad. Define crédito como una entrega de valor actual a cambio de uno futuro basado en confianza. Explica que el crédito es importante para aumentar ventas, producción, consumo y empleo. También clasifica el crédito según su uso, condiciones de pago, sujeto y presenta políticas de crédito restrictivas cuando hay sobreextensión de crédito, inventarios bajos, demanda alta y condiciones de mercado desfavorables.
Este documento describe el sistema financiero ecuatoriano, incluyendo las entidades que lo componen, los organismos de control, y los procesos de crédito y gestión de cobranzas. Explica las clasificaciones del sistema financiero formal e informal, los tipos de entidades, la operación del negocio bancario, el proceso de otorgamiento de créditos, y el funcionamiento de los burós de crédito.
Este documento presenta el contenido de un libro de texto sobre contabilidad administrativa. Incluye capítulos sobre el papel de la información contable en la administración de empresas competitivas, conceptos y clasificaciones de costos, y sistemas de información administrativa contemporáneos. El libro analiza temas como la naturaleza de la información contable, el comportamiento de los costos, y métodos modernos de contabilidad como el costeo basado en actividades.
El documento habla sobre las políticas de crédito y cobranza. Explica que el crédito implica la entrega de un valor actual a cambio de uno futuro, con base en la confianza y posiblemente un interés. Las políticas establecen las reglas para otorgar crédito y realizar cobranzas de una manera que beneficie a la empresa manejando riesgos de manera prudente. Los manuales de políticas proveen guías sobre temas como tipos de créditos, requisitos, calificación de clientes, formas de pago y procedim
El documento habla sobre el ahorro y los depósitos bancarios. Explica que las personas y familias suelen ahorrar por razones como gastos futuros o la jubilación, y que ese dinero ahorrado es depositado en bancos para ser prestado a empresas e invertido en la comunidad. También describe los diferentes tipos de depósitos bancarios como cuentas de ahorro y certificados de depósito a plazo, y cómo los bancos ofrecen créditos a empresas usando este dinero depositado.
El documento presenta los estados financieros de una empresa para los años 2019 y 2020. Se puede observar un aumento en el activo circulante, especialmente en inventarios y clientes, reflejando un posible crecimiento en las ventas. También hubo una inversión significativa en activo fijo financiada con deuda a corto plazo. A pesar de un ligero aumento en las ventas, la utilidad neta creció 17%, mostrando mejoras en la eficiencia. Las razones de liquidez y rentabilidad indican una buena capacidad para cubrir oblig
El documento presenta la información económica y financiera requerida para realizar un estudio de factibilidad de una planta productora de colados infantiles. Se detallan los costos de inversión inicial, producción, ventas, financiamiento y flujos de efectivo esperados a lo largo de 5 años para evaluar la rentabilidad del proyecto. El objetivo es construir la tabla de estado de resultados con esta información.
El documento presenta un análisis financiero de la empresa BALMAR "DISTRIBUIDORA DEL RIO" para los años 2001 y 2002. Se incluyen balances generales y estados de resultados para ambos años, así como análisis verticales y horizontales. El análisis horizontal del balance general muestra que los mayores cambios entre 2001 y 2002 fueron aumentos en inventarios de 107.59% y clientes de 308.86%, mientras que los activos fijos disminuyeron 65.83%.
El documento habla sobre conceptos generales de crédito y cobranza contabilidad. Define crédito como una entrega de valor actual a cambio de uno futuro basado en confianza. Explica que el crédito es importante para aumentar ventas, producción, consumo y empleo. También clasifica el crédito según su uso, condiciones de pago, sujeto y presenta políticas de crédito restrictivas cuando hay sobreextensión de crédito, inventarios bajos, demanda alta y condiciones de mercado desfavorables.
Este documento describe el sistema financiero ecuatoriano, incluyendo las entidades que lo componen, los organismos de control, y los procesos de crédito y gestión de cobranzas. Explica las clasificaciones del sistema financiero formal e informal, los tipos de entidades, la operación del negocio bancario, el proceso de otorgamiento de créditos, y el funcionamiento de los burós de crédito.
Este documento presenta el contenido de un libro de texto sobre contabilidad administrativa. Incluye capítulos sobre el papel de la información contable en la administración de empresas competitivas, conceptos y clasificaciones de costos, y sistemas de información administrativa contemporáneos. El libro analiza temas como la naturaleza de la información contable, el comportamiento de los costos, y métodos modernos de contabilidad como el costeo basado en actividades.
El documento habla sobre las políticas de crédito y cobranza. Explica que el crédito implica la entrega de un valor actual a cambio de uno futuro, con base en la confianza y posiblemente un interés. Las políticas establecen las reglas para otorgar crédito y realizar cobranzas de una manera que beneficie a la empresa manejando riesgos de manera prudente. Los manuales de políticas proveen guías sobre temas como tipos de créditos, requisitos, calificación de clientes, formas de pago y procedim
El documento habla sobre el ahorro y los depósitos bancarios. Explica que las personas y familias suelen ahorrar por razones como gastos futuros o la jubilación, y que ese dinero ahorrado es depositado en bancos para ser prestado a empresas e invertido en la comunidad. También describe los diferentes tipos de depósitos bancarios como cuentas de ahorro y certificados de depósito a plazo, y cómo los bancos ofrecen créditos a empresas usando este dinero depositado.
El documento presenta los estados financieros de una empresa para los años 2019 y 2020. Se puede observar un aumento en el activo circulante, especialmente en inventarios y clientes, reflejando un posible crecimiento en las ventas. También hubo una inversión significativa en activo fijo financiada con deuda a corto plazo. A pesar de un ligero aumento en las ventas, la utilidad neta creció 17%, mostrando mejoras en la eficiencia. Las razones de liquidez y rentabilidad indican una buena capacidad para cubrir oblig
El documento presenta la información económica y financiera requerida para realizar un estudio de factibilidad de una planta productora de colados infantiles. Se detallan los costos de inversión inicial, producción, ventas, financiamiento y flujos de efectivo esperados a lo largo de 5 años para evaluar la rentabilidad del proyecto. El objetivo es construir la tabla de estado de resultados con esta información.
El documento presenta un simulador de proyecciones financieras desarrollado por estudiantes de la Facultad de Ciencias Económicas de la Universidad Privada Antenor Orrego. El simulador permite realizar variaciones en parámetros como el precio, la demanda y la inflación para analizar su impacto en estados financieros proyectados como el estado de ganancias y pérdidas y el balance general a lo largo de cinco años.
Este documento promueve una oportunidad de negocio de red de mercadeo multinivel que ofrece ingresos residuales ilimitados a través de la construcción de una organización de varios niveles de afiliados y socios. Promete altos ingresos pasivos mensuales derivados de las ventas y las comisiones de los equipos de afiliados inferiores sin límites de tiempo. También ofrece varios bonos y premios como incentivos para el reclutamiento de nuevos afiliados.
Presentación realizada por la Ministra Nathalie Cely ante la Asamblea Nacional explicándo detalles del alcance de la reforma tributaria planteada por el Ministerio Coordinador de la Producción, Empleo y Competitividad.
El documento presenta el balance general y estado de resultados de Elite S.A. de C.V. al 31 de diciembre de 2020. Se observa un incremento significativo en inventarios e ingresos, aunque los costos también aumentaron. La utilidad neta creció un 16.95% posiblemente debido a estímulos fiscales que redujeron los impuestos. El análisis financiero muestra una dependencia alta en inventarios y oportunidades para mejorar la eficiencia de proveedores.
El documento resume la situación económica de Ecuador en 2012 y proyecta perspectivas para 2013. La economía ecuatoriana ha dependido demasiado del petróleo, mientras que las exportaciones no petroleras y el turismo han caído. Aunque el crecimiento del PIB ha sido bueno, no es sostenible a largo plazo sin identificar otras fuentes de financiamiento. Para 2013, se proyecta un crecimiento del PIB del 4.5%, pero existen riesgos como el déficit fiscal y la balanza comercial si el precio del petróleo ca
El documento habla sobre la presidencia de Felipe Calderón Hinojosa en México de 2006 a 2012. Resalta que Calderón creía que cuando los gobiernos locales ayudan, se resuelven los problemas. Describe algunos aspectos económicos clave durante su mandato, como el crecimiento del PIB, la desigualdad, el programa Oportunidades y otros indicadores.
El documento presenta los estados financieros de la Compañía ABC S.A. al 30 de junio de 2021 y 2020. Los activos totales de la compañía aumentaron de $2,100,000 en 2020 a $2,400,000 en 2021, principalmente debido a incrementos en cuentas por cobrar, inventario e inversiones a largo plazo. Los pasivos totales se mantuvieron en $1,000,000 en ambos años. La utilidad neta de la compañía fue de $400,000 en 2021 y 2020.
La empresa mejoró su liquidez a pesar de incrementar considerablemente sus pasivos. Aumentó sus ventas y disminuyó gastos de operación, pero sus costos de venta representan el 80% de las ventas. En general, la empresa mejoró su situación financiera en 2020.
Este documento presenta ejercicios sobre métodos de evaluación de proyectos de inversión como el período de recupero, el índice de rentabilidad y el valor actual neto. También incluye ejercicios sobre proyectos con distinta vida útil, las ventajas y desventajas del TIR, VAN y otros métodos, y cómo construir el flujo de fondos disponible para el inversor para diferentes proyectos de inversión.
Este documento presenta 7 ejercicios relacionados con conceptos de inversión de capital como métodos de evaluación de proyectos, cálculo de flujos de fondos, y análisis financiero de proyectos. Los ejercicios cubren temas como períodos de recuperación, índice de rentabilidad, valor actual neto, tasas interna de retorno, y desarrollo de estados de resultados e flujos de fondos proyectados para la evaluación y selección de proyectos de inversión.
Nueva Presentacion del Negocio de Amarillas Internet Fase 3.
Si deseas saber más contactame skype: NetRevolutions.
Unete Gratis en: www.amarillasinternet.com/joserodriguez
El documento describe diferentes métodos para calcular la amortización de un activo, incluyendo amortización lineal, progresiva y de saldo decreciente. Proporciona fórmulas para calcular la amortización de un activo por periodo basado en su valor de compra, fecha de compra, vida útil y tasa de amortización.
Un Consultor que ha acumulado 400 VP dentro de un mismo periodo de Consultor Calificado: Un Consultor que cumple con los requisitos de calificación para
comisión. Los Consultor Asistentes son admisibles para que se les paguen dos recibir el pago de comisiones en un rango específico.
generaciones hacia abajo (G1-G2). Los Consultor deben acumular 180 VP mensualmente
para mantener su estatus y ser pagados como Asistentes. Consultor Independiente: Un Consultor que participa en la oportunidad de negocio de
Immunotec
7 Ross7 Valor Presente Neto Y Presupuesto De Capitalcarloscatacora
El documento presenta un ejemplo numérico para ilustrar el cálculo del valor presente neto (VPN) y el flujo de caja incremental de un proyecto de inversión propuesto por la compañía Baldwin para la compra de una máquina de bolos. Se proporciona una hoja de cálculo detallada que muestra los ingresos, costos, depreciación y flujos de caja netos esperados para cada uno de los cinco años de vida útil del proyecto, y se calcula el VPN utilizando una tasa de descuento del 10%.
Este documento presenta el análisis financiero de dos alternativas de inversión: la Alternativa A corresponde a un proyecto de fabrica de repuestos y la Alternativa B a una inversión financiera. Se formulan los estados económicos y financieros de cada alternativa para 6 años, calculando valores como VAN, TIR. La conclusión es que la Alternativa A es la mejor opción de acuerdo a sus mayores indicadores financieros.
Taller actualizacion economica aldesa marzo 2013Aldesa
El documento presenta información sobre la industria de fondos de inversión en Costa Rica. En los últimos años, los fondos financieros abiertos de mercado de dinero han representado la mayor proporción del mercado, con activos que ascienden a $1.299 millones. Sin embargo, otros tipos de fondos como los de crecimiento y renta también han ganado participación. El número total de clientes e inversionistas en fondos ha seguido creciendo. La estabilidad del tipo de cambio y las tasas de interés podrían afectar el desempeño de esta ind
El documento describe conceptos clave relacionados con el valor actual neto (VAN) y el presupuesto de capital. Incluye un ejemplo de cómo calcular el flujo de caja incremental de un proyecto de inversión propuesto por una empresa de fabricación de bolos durante 5 años. También presenta un ejemplo de cómo ajustar los cálculos de VAN e IRR para tener en cuenta la inflación.
El documento describe una iniciativa para promover la transparencia de precios en la industria de microfinanzas en Colombia. La iniciativa fue patrocinada por la Fundación Ford y lanzada en septiembre de 2010 con talleres en Bogotá y Medellín. Participaron 25 instituciones que proporcionaron datos completos sobre 73 productos de préstamo. El análisis encontró variación en las tasas de interés efectivas anuales según el tipo de institución, propósito del préstamo y ubicación rural/urbana. Se recomienda mejorar
El documento presenta un simulador de proyecciones financieras desarrollado por estudiantes de la Facultad de Ciencias Económicas de la Universidad Privada Antenor Orrego. El simulador permite realizar variaciones en parámetros como el precio, la demanda y la inflación para analizar su impacto en estados financieros proyectados como el estado de ganancias y pérdidas y el balance general a lo largo de cinco años.
Este documento promueve una oportunidad de negocio de red de mercadeo multinivel que ofrece ingresos residuales ilimitados a través de la construcción de una organización de varios niveles de afiliados y socios. Promete altos ingresos pasivos mensuales derivados de las ventas y las comisiones de los equipos de afiliados inferiores sin límites de tiempo. También ofrece varios bonos y premios como incentivos para el reclutamiento de nuevos afiliados.
Presentación realizada por la Ministra Nathalie Cely ante la Asamblea Nacional explicándo detalles del alcance de la reforma tributaria planteada por el Ministerio Coordinador de la Producción, Empleo y Competitividad.
El documento presenta el balance general y estado de resultados de Elite S.A. de C.V. al 31 de diciembre de 2020. Se observa un incremento significativo en inventarios e ingresos, aunque los costos también aumentaron. La utilidad neta creció un 16.95% posiblemente debido a estímulos fiscales que redujeron los impuestos. El análisis financiero muestra una dependencia alta en inventarios y oportunidades para mejorar la eficiencia de proveedores.
El documento resume la situación económica de Ecuador en 2012 y proyecta perspectivas para 2013. La economía ecuatoriana ha dependido demasiado del petróleo, mientras que las exportaciones no petroleras y el turismo han caído. Aunque el crecimiento del PIB ha sido bueno, no es sostenible a largo plazo sin identificar otras fuentes de financiamiento. Para 2013, se proyecta un crecimiento del PIB del 4.5%, pero existen riesgos como el déficit fiscal y la balanza comercial si el precio del petróleo ca
El documento habla sobre la presidencia de Felipe Calderón Hinojosa en México de 2006 a 2012. Resalta que Calderón creía que cuando los gobiernos locales ayudan, se resuelven los problemas. Describe algunos aspectos económicos clave durante su mandato, como el crecimiento del PIB, la desigualdad, el programa Oportunidades y otros indicadores.
El documento presenta los estados financieros de la Compañía ABC S.A. al 30 de junio de 2021 y 2020. Los activos totales de la compañía aumentaron de $2,100,000 en 2020 a $2,400,000 en 2021, principalmente debido a incrementos en cuentas por cobrar, inventario e inversiones a largo plazo. Los pasivos totales se mantuvieron en $1,000,000 en ambos años. La utilidad neta de la compañía fue de $400,000 en 2021 y 2020.
La empresa mejoró su liquidez a pesar de incrementar considerablemente sus pasivos. Aumentó sus ventas y disminuyó gastos de operación, pero sus costos de venta representan el 80% de las ventas. En general, la empresa mejoró su situación financiera en 2020.
Este documento presenta ejercicios sobre métodos de evaluación de proyectos de inversión como el período de recupero, el índice de rentabilidad y el valor actual neto. También incluye ejercicios sobre proyectos con distinta vida útil, las ventajas y desventajas del TIR, VAN y otros métodos, y cómo construir el flujo de fondos disponible para el inversor para diferentes proyectos de inversión.
Este documento presenta 7 ejercicios relacionados con conceptos de inversión de capital como métodos de evaluación de proyectos, cálculo de flujos de fondos, y análisis financiero de proyectos. Los ejercicios cubren temas como períodos de recuperación, índice de rentabilidad, valor actual neto, tasas interna de retorno, y desarrollo de estados de resultados e flujos de fondos proyectados para la evaluación y selección de proyectos de inversión.
Nueva Presentacion del Negocio de Amarillas Internet Fase 3.
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El documento describe diferentes métodos para calcular la amortización de un activo, incluyendo amortización lineal, progresiva y de saldo decreciente. Proporciona fórmulas para calcular la amortización de un activo por periodo basado en su valor de compra, fecha de compra, vida útil y tasa de amortización.
Un Consultor que ha acumulado 400 VP dentro de un mismo periodo de Consultor Calificado: Un Consultor que cumple con los requisitos de calificación para
comisión. Los Consultor Asistentes son admisibles para que se les paguen dos recibir el pago de comisiones en un rango específico.
generaciones hacia abajo (G1-G2). Los Consultor deben acumular 180 VP mensualmente
para mantener su estatus y ser pagados como Asistentes. Consultor Independiente: Un Consultor que participa en la oportunidad de negocio de
Immunotec
7 Ross7 Valor Presente Neto Y Presupuesto De Capitalcarloscatacora
El documento presenta un ejemplo numérico para ilustrar el cálculo del valor presente neto (VPN) y el flujo de caja incremental de un proyecto de inversión propuesto por la compañía Baldwin para la compra de una máquina de bolos. Se proporciona una hoja de cálculo detallada que muestra los ingresos, costos, depreciación y flujos de caja netos esperados para cada uno de los cinco años de vida útil del proyecto, y se calcula el VPN utilizando una tasa de descuento del 10%.
Este documento presenta el análisis financiero de dos alternativas de inversión: la Alternativa A corresponde a un proyecto de fabrica de repuestos y la Alternativa B a una inversión financiera. Se formulan los estados económicos y financieros de cada alternativa para 6 años, calculando valores como VAN, TIR. La conclusión es que la Alternativa A es la mejor opción de acuerdo a sus mayores indicadores financieros.
Taller actualizacion economica aldesa marzo 2013Aldesa
El documento presenta información sobre la industria de fondos de inversión en Costa Rica. En los últimos años, los fondos financieros abiertos de mercado de dinero han representado la mayor proporción del mercado, con activos que ascienden a $1.299 millones. Sin embargo, otros tipos de fondos como los de crecimiento y renta también han ganado participación. El número total de clientes e inversionistas en fondos ha seguido creciendo. La estabilidad del tipo de cambio y las tasas de interés podrían afectar el desempeño de esta ind
El documento describe conceptos clave relacionados con el valor actual neto (VAN) y el presupuesto de capital. Incluye un ejemplo de cómo calcular el flujo de caja incremental de un proyecto de inversión propuesto por una empresa de fabricación de bolos durante 5 años. También presenta un ejemplo de cómo ajustar los cálculos de VAN e IRR para tener en cuenta la inflación.
Similar a Sistemas Financieros para los Demás (20)
El documento describe una iniciativa para promover la transparencia de precios en la industria de microfinanzas en Colombia. La iniciativa fue patrocinada por la Fundación Ford y lanzada en septiembre de 2010 con talleres en Bogotá y Medellín. Participaron 25 instituciones que proporcionaron datos completos sobre 73 productos de préstamo. El análisis encontró variación en las tasas de interés efectivas anuales según el tipo de institución, propósito del préstamo y ubicación rural/urbana. Se recomienda mejorar
This document summarizes a webinar on promoting transparent pricing in the microfinance industry in Uganda. It discusses a project sponsored by the MasterCard Foundation to collect pricing data from 22 institutions in Uganda and analyze it. The analysis found variations in interest rates and fees across loan products and institutions. It also identified issues like compulsory savings and lack of disclosure. The webinar made recommendations to improve transparency, including standardized repayment schedules and financial literacy programs. Attendees were encouraged to get involved by endorsing the project's mission, educating others, or participating in future country projects.
This presentation provides an overview of two ways of communicating the price of a loan: Annual Percentage Rate (APR) and Total Cost of Credit (TCC). It explains advanages and disadvantages of each, ultimately illustrating why APR is a more transparent way of communicating the cost of borrowing.
In this presentation MFTransparency CEO & President Chuck Waterfield explores ways that the industry can begin to self-regulate to promote transparent pricing. This presentation uses many approaches to inspire the microfinance industry to action, even invoking Gandhi’s Seven Deadly Social Sins. A fresh view of this topic, for those already familiar with it
The document discusses the need for transparent pricing in the microfinance industry. It notes that while microfinance institutions (MFIs) provide transparency on financial performance, pricing of products is often non-transparent. This creates market inefficiencies and allows for high profits from lending to the poor. The document advocates for MFIs to voluntarily publish annual percentage rates (APRs) for all their products to promote transparency, efficiency, and competition that benefits both customers and the industry.
Esta presentación explica lo difícil que puede ser elegir entre diferentes productos de crédito y la espiral descendente (downward spiral) hacia los precios no transparentes. Con imágenes de la Herramienta Entendiendo las Tasas de Interés , esta presentación es un buen complemento a la Herramienta de Excel “Entendiendo las tasas de interés.”
This presentation, given by MFTransparency Vice President Alexandra Fiorillo at the European Microfinance Week 2010, discusses the role of self-regulation and government regulation in facilitating responsible pricing. It explains the philosophy underlying MFTransparency's methodology that seeks to include a range of stakeholders in the process of facilitating transparent pricing, and how both policymakers and practitioners have a role to play in creating an environment for transparency
This presentation provides an overview of pricing in microfinance and how it is often extremely difficult to understand. It also explains why non-transparent pricing practices are prevalent in the microfinance industry and why this is an important problem. When paired with the Calculating Transparent Prices tool, this presentation provides a useful introduction to issues related to transparent pricing in the microfinance industry.
This document discusses MFTransparency, an organization that promotes transparent pricing in the microfinance industry. It has a team of over 20 staff members and works with partners in nearly 30 countries. MFTransparency collects pricing data from over 300 microfinance institutions on over 1,000 loan products used by 41 million clients. It publishes this data on its website and provides technical assistance to help institutions improve practices and disclosure. The goal is to create a healthier industry through open information and education of all stakeholders.
MicroFinance Transparency (MFT) es una organización que promueve la transparencia de precios en la industria de las microfinanzas a través de la recopilación y publicación de datos de precios, la educación de consumidores y reguladores, y la asistencia técnica a proveedores de servicios. MFT ha implementado con éxito proyectos piloto en Perú, Bosnia y otros países, y planea expandir sus operaciones a varios países de América Latina, África y Asia en los próximos años. Su objetivo final es establecer un mercado
The document discusses how the costs of providing microloans varies significantly depending on the loan size, with smaller loans having much higher operating costs. It suggests a range of loan products are needed to serve different market segments, and that the common benchmark of a 15-20% operating cost ratio is only appropriate for larger loans. Smaller loans require higher prices to cover costs. If interest rate caps were imposed, it would force some high-cost small loan products to disappear, reducing availability for some borrowers. Reaching the majority of potential microfinance customers requires understanding how loan size impacts costs and using appropriate models like self-help groups.
vehiculo importado desde pais extrajero contien documentos respaldados como ser la factura comercial de importacion un seguro y demas tambien indica la partida arancelaria que deb contener este vehículo 3. La importadora PARISBOL TRUCK IMPORT SOCIEDAD DE RESPONSABILIDAD LIMITADA perteneciente a Bolivia, trae desde CHILE , un vehículo Automóvil con un número de ruedas de 6 Número del chasis YV2RT40A0HB828781 De clase tractocamión, con dos puertas . El precio es de 35231,46 dólares, la importadora tiene los siguientes datos para el cálculo de sus costos:
• Flete de $ 1500 por contenedor
• El deducible es de 10 % de la SA y la prima neta de 0.02% de la SA
• ARANCEL DE IMPORTACIÓN 20% • ALMACÉN ADUANERO 1.5%
• DESPACHO ADUANERO 2.1%
• IVA 14.94%
• PERCEPCIÓN 0.3%
• OTROS GASTOS DE IMPORTACIÓN $US
• Derecho de emisión 4.20
• Handling 58 • Descarga 69
• Servicios aduana 30
• Movilización de carga 70.10
• Transporte interno 150
• Gastos operativos 70
• Otros gastos 100 • Comisión agente de 0.05% CIF
GASTOS FINANCIEROS o GASTOS APERTURA DE L/C (0.3 % FOB) o Intereses proveedor $ 1050 CALULAR:
i) El valor FOB
j) hallar la suma asegurada de la mercancía y la prima neta que se debe pagar a la compañía aseguradora, y el valor CIF
k) El total de derechos e impuestos
l) El costo total de importación y el factor
m) El costo unitario de importación de cada alfombra en $us y Bs. (tipo de cambio: Bs.6.85)
Desafíos del Habeas Data y las nuevas tecnología enfoque comparado Colombia y...mariaclaudiaortizj
El artículo aborda los desafíos del Habeas Data en el marco de las Nuevas Tecnologías de la Información y Comunicación (NTIC), comparando las legislaciones de Colombia y España. Desde la Declaración de los Derechos del Hombre en 1948 hasta la implementación del Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) en Europa, la protección de la privacidad ha ganado importancia a nivel mundial. El objetivo principal del artículo es analizar cómo las legislaciones de Colombia y España abordan la protección de datos personales, comparando sus enfoques normativos y evaluando la eficacia de sus marcos legales en el contexto de la digitalización avanzada. Se hace uso de un enfoque mixto que combina análisis cualitativo detallado de documentos legales y cuantitativo descriptivo para comparar la prevalencia de ciertos principios en las normativas. Los hallazgos indican que España ha establecido un marco legal robusto y detallado desde 1978, alineándose con las directrices de la UE y el GDPR, mientras que Colombia, aunque ha progresado con leyes como la Ley 1581 de 2012, todavía podría beneficiarse de adoptar aspectos del régimen europeo para mejorar su protección de datos. Este análisis subraya la importancia de las reformas legales y políticas en la protección de datos, crucial para asegurar la privacidad en una sociedad digital y globalizada.
Palabras clave: Avances tecnológicos, Derecho en la era digital, Habeas Data, Marco jurídico y Protección de datos personales.
La Comisión europea informa sobre el progreso social en la UE.ManfredNolte
Bruselas confirma que el progreso social varía notablemente entre las regiones de la Unión Europea, y que los países nórdicos tienen un desempeño consistentemente mejor que el resto de los Estados miembros.
El crédito y los seguros como parte de la educación financieraMarcoMolina87
El crédito y los seguros, son temas importantes para desarrollar en la ciudadanía capacidades que le permita identificar su capacidad de endeudamiento, los derechos y las obligaciones que adquiere al obtener un crédito y conocer cuáles son las formas de asegurar su inversión.
Presentación sobre la Teoría Económica de John Maynard Keynes
Sistemas Financieros para los Demás
1. Sistemas Financieros para lo Demás:
El Costo y la Asignación de Precios
para los Productos de Crédito
Chuck Waterfield
MicroFinance Transparency
Micro Credit Summit, Cartagena,
Colombia
8 Junio 2009
2. Visión General
• Existen diferencias importantes entre los varios
segmentos del mercado en la microfinanza
• Es necessario proveer una gama de productos de
microcrédito para alcanzar a los demás
• El costo del producto varia según el tipo del
producto
• Por lo tanto, cada tipo de producto requiere un
precio propio
• La gama de los precios tendrá repercusiones
importantes sobre el futuro de la microfinanza.
3. Usamos datos del MIX para calcular la
Razón Costo Operativo, comparado la
razón al monto desembolsado del
préstamo promedio. Los resultados dan
una curva importante.
4.
5.
6. La referencia que usa la industria de haber
una razón del costo operativo entre 15 y
20% es apropiada para los préstamos de
mayor tamaño.
7. Pero los prestamos menores tienen una
razón del costo operativo mayor que 20%
8. Dos Precios para Dos Productos
$100 $1000
Componente
(Préstamo) (Préstamo)
Costos Financieros 10% 10%
Incobrables 2% 2%
Costos Operativos 50% 15%
ganancia 10% 10%
Precio Total 72% 37%
9. Cálculo de la Razón del Costo
Operativo
• Costos Operativos / Cartera
• Haremos un analisis al nivel de un solo
préstamo
• Los Costos Operativos por un Solo Préstamo:
– El costo de entablar el préstamo (una vez por
préstamo)
– El costo de supervisión (mensual)
– Anualizamos estos costos
• La ‘Cartera’ por un solo préstamo
– El monto inicial del préstamo dividido por 2
10. Datos presentados sobre el Grb fico Detallado
Cantidad Original de Pr stamo Fa rmula $50 $100 $200 $300 $500 $750 $1,000 $1,500
Saldo Pendiente Promedio a/2 $0 $0 $25 $50 $100 $150 $250 $375 $500 $750
PIB Anual 1,000
Cantidad Original de Pr stamo como % del PIB Anual a/c 0% 0% 5% 10% 20% 30% 50% 75% 100% 150%
Plazo del Prg stamo (meses) 12 12 12 12 12 12 12 12
Pra 12 / e 0.0 0.0 1.0 1.0 1.0 1.0 1.0 1.0 1.0 1.0
Pr0 stamos Cancelados
% Anual de Prc stamos Cancelados 2% 2% 2% 2% 2% 2% 2% 2% 2% 2%
Provisi b*g $0.0 $0.0 $0.5 $1.0 $2.0 $3.0 $5.0 $7.5 $10.0 $15.0
Costo Financiero
Costo del Capital 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10%
Precio Anual b*i $0 $0 $3 $5 $10 $15 $25 $38 $50 $75
11. Datos presentados sobre el Grb fico Detallado
Cantidad Original de Pr stamo Fa rmula $50 $100 $200 $300 $500 $750 $1,000 $1,500
Saldo Pendiente Promedio a/2 $0 $0 $25 $50 $100 $150 $250 $375 $500 $750
PIB Anual 1,000
Cantidad Original de Pro stamo como % del PIB Anual a/c 0% 0% 5% 10% 20% 30% 50% 75% 100% 150%
Plazo del Prg stamo (meses) 12 12 12 12 12 12 12 12
Pra stamos Tramitados/As o 12 / e 0.0 0.0 1.0 1.0 1.0 1.0 1.0 1.0 1.0 1.0
Pr0 stamos Cancelados
% Anual de Prc stamos Cancelados 2% 2% 2% 2% 2% 2% 2% 2% 2% 2%
Provisi n para prmstamos incobrables anual b*g $0.0 $0.0 $0.5 $1.0 $2.0 $3.0 $5.0 $7.5 $10.0 $15.0
Costo Financiero
Costo del Capital 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10%
Precio Anual b*i $0 $0 $3 $5 $10 $15 $25 $38 $50 $75
12. Datos presentados sobre el Grb fico Detallado
Cantidad Original de Pr stamo Fa rmula $50 $100 $200 $300 $500 $750 $1,000 $1,500
Saldo Pendiente Promedio a/2 $0 $0 $25 $50 $100 $150 $250 $375 $500 $750
PIB Anual 1,000
Cantidad Original de Pro stamo como % del PIB Anual a/c 0% 0% 5% 10% 20% 30% 50% 75% 100% 150%
Plazo del Prg stamo (meses) 12 12 12 12 12 12 12 12
Pra stamos Tramitados/As o 12 / e 0.0 0.0 1.0 1.0 1.0 1.0 1.0 1.0 1.0 1.0
Pr0 stamos Cancelados
% Anual de Prc stamos Cancelados 2% 2% 2% 2% 2% 2% 2% 2% 2% 2%
Provisi n para prmstamos incobrables anual b*g $0.0 $0.0 $0.5 $1.0 $2.0 $3.0 $5.0 $7.5 $10.0 $15.0
Costo Financiero
Costo del Capital 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10%
Precio Anual b*i $0 $0 $3 $5 $10 $15 $25 $38 $50 $75
13. Datos presentados sobre el Grb fico Detallado
Cantidad Original de Pr stamo Fa rmula $50 $100 $200 $300 $500 $750 $1,000 $1,500
Saldo Pendiente Promedio a/2 $0 $0 $25 $50 $100 $150 $250 $375 $500 $750
PIB Anual 1,000
Cantidad Original de Pro stamo como % del PIB Anual a/c 0% 0% 5% 10% 20% 30% 50% 75% 100% 150%
Plazo del Prg stamo (meses) 12 12 12 12 12 12 12 12
Pra stamos Tramitados/As o 12 / e 0.0 0.0 1.0 1.0 1.0 1.0 1.0 1.0 1.0 1.0
Pr0 stamos Cancelados
% Anual de Prc stamos Cancelados 2% 2% 2% 2% 2% 2% 2% 2% 2% 2%
Provisi n para prmstamos incobrables anual b*g $0.0 $0.0 $0.5 $1.0 $2.0 $3.0 $5.0 $7.5 $10.0 $15.0
Costo Financiero
Costo del Capital 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10%
Precio Anual b*i $0 $0 $3 $5 $10 $15 $25 $38 $50 $75
14. Tamanyo Originaldel Pri stamo
Monto Original del Pr stamo 500 750 1000 1500 2000 3000
C0 lculo del Costo de Op racio n
Costo de Emprender el Prr stamo $40 $50 $50 $60 $75 $100
Costo Annual de Emprendacit n $40 $50 $50 $60 $75 $100
Costo Mensual de Supervisar el Prã stamo $4 $5 $5 $6 $8 $10
Costo Annual de Supervisia n $48 $60 $60 $72 $96 $120
Costo Operativo del Pri stamo por As o $88 $110 $110 $132 $171 $220
Saldo Pendiente Promedio $250 $375 $500 $750 $1,000 $1,500
Tasa del Costo Operacional Annual 35% 29% 22% 18% 17% 15%
15. Tamanyo Originaldel Pr“ stamo
Monto Original del Pr stamo 500 750 1000 1500 2000 3000
C0 lculo del Costo de Op racio n
Costo de Emprender el Prr stamo $40 $50 $50 $60 $75 $100
Costo Annual de Emprendacit n $40 $50 $50 $60 $75 $100
Costo Mensual de Supervisar el Prã stamo $4 $5 $5 $6 $8 $10
Costo Annual de Supervisia n $48 $60 $60 $72 $96 $120
Costo Operativo del Pri stamo por As o $88 $110 $110 $132 $171 $220
Saldo Pendiente Promedio $250 $375 $500 $750 $1,000 $1,500
Tasa del Costo Operacional Annual 35% 29% 22% 18% 17% 15%
16. Tamanyo Originaldel Pr“ stamo
Monto Original del Pr stamo 500 750 1000 1500 2000 3000
C0 lculo del Costo de Op racio n
Costo de Emprender el Prr stamo $40 $50 $50 $60 $75 $100
Costo Annual de Emprendacit n $40 $50 $50 $60 $75 $100
Costo Mensual de Supervisar el Prã stamo $4 $5 $5 $6 $8 $10
Costo Annual de Supervisia n $48 $60 $60 $72 $96 $120
Costo Operativo del Pri stamo por As o $88 $110 $110 $132 $171 $220
Saldo Pendiente Promedio $250 $375 $500 $750 $1,000 $1,500
Tasa del Costo Operacional Annual 35% 29% 22% 18% 17% 15%
17. Tamanyo Originaldel Pr“ stamo
Monto Original del Pr stamo 500 750 1000 1500 2000 3000
C0 lculo del Costo de Op racio n
Costo de Emprender el Prr stamo $40 $50 $50 $60 $75 $100
Costo Annual de Emprendacit n $40 $50 $50 $60 $75 $100
Costo Mensual de Supervisar el Prã stamo $4 $5 $5 $6 $8 $10
Costo Annual de Supervisia n $48 $60 $60 $72 $96 $120
Costo Operativo del Pri stamo por As o $88 $110 $110 $132 $171 $220
Saldo Pendiente Promedio $250 $375 $500 $750 $1,000 $1,500
Tasa del Costo Operacional Annual 35% 29% 22% 18% 17% 15%
18. Tamanyo Originaldel Pr“ stamo
Monto Original del Pr stamo 500 750 1000 1500 2000 3000
C0 lculo del Costo de Op racio n
Costo de Emprender el Prr stamo $40 $50 $50 $60 $75 $100
Costo Annual de Emprendacit n $40 $50 $50 $60 $75 $100
Costo Mensual de Supervisar el Prã stamo $4 $5 $5 $6 $8 $10
Costo Annual de Supervisia n $48 $60 $60 $72 $96 $120
Costo Operativo del Pri stamo por As o $88 $110 $110 $132 $171 $220
Saldo Pendiente Promedio $250 $375 $500 $750 $1,000 $1,500
Tasa del Costo Operacional Annual 35% 29% 22% 18% 17% 15%
19. Tamanyo Originaldel Pri stamo
Monto Original del Pr stamo 500 750 1000 1500 2000 3000
C0 lculo del Costo de Op racio n
Costo de Emprender el Prr stamo $40 $50 $50 $60 $75 $100
Costo Annual de Emprendacit n $40 $50 $50 $60 $75 $100
Costo Mensual de Supervisar el Prã stamo $4 $5 $5 $6 $8 $10
Costo Annual de Supervisia n $48 $60 $60 $72 $96 $120
Costo Operativo del Pri stamo por As o $88 $110 $110 $132 $171 $220
Saldo Pendiente Promedio $250 $375 $500 $750 $1,000 $1,500
Tasa del Costo Operacional Annual 35% 29% 22% 18% 17% 15%
20. TamanyoOriginal del Pr“ stamo
Monto Original del Pr stamo 50 100 200 300 500 750 1000
C0 lculo del Costo de Op racio n
Costo de Emprender el Prr stamo $10 $15 $25 $30 $40 $50 $50
Costo Annual de Emprendacit n $10 $15 $25 $30 $40 $50 $50
Costo Mensual de Supervisar el Prã stamo $2 $2 $3 $3 $4 $5 $5
Costo Annual de Supervisia n $24 $24 $36 $36 $48 $60 $60
Costo Operativo del Pri stamo por As o $34 $39 $61 $66 $88 $110 $110
Saldo Pendiente Promedio $25 $50 $100 $150 $250 $375 $500
Tasa del Costo Operacional Annual 136% 78% 61% 44% 35% 29% 22%
21. TamanyoOriginal del Pr“ stamo
Monto Original del Pr stamo 50 100 200 300 500 750 1000
C0 lculo del Costo de Op racio n
Costo de Emprender el Prr stamo $10 $15 $25 $30 $40 $50 $50
Costo Annual de Emprendacit n $10 $15 $25 $30 $40 $50 $50
Costo Mensual de Supervisar el Prã stamo $2 $2 $3 $3 $4 $5 $5
Costo Annual de Supervisia n $24 $24 $36 $36 $48 $60 $60
Costo Operativo del Pri stamo por As o $34 $39 $61 $66 $88 $110 $110
Saldo Pendiente Promedio $25 $50 $100 $150 $250 $375 $500
Tasa del Costo Operacional Annual 136% 78% 61% 44% 35% 29% 22%
22. TamanyoOriginal del Pr“ stamo
Monto Original del Pr stamo 50 100 200 300 500 750 1000
C0 lculo del Costo de Op racio n
Costo de Emprender el Prr stamo $10 $15 $25 $30 $40 $50 $50
Costo Annual de Emprendacit n $10 $15 $25 $30 $40 $50 $50
Costo Mensual de Supervisar el Prã stamo $2 $2 $3 $3 $4 $5 $5
Costo Annual de Supervisia n $24 $24 $36 $36 $48 $60 $60
Costo Operativo del Pri stamo por As o $34 $39 $61 $66 $88 $110 $110
Saldo Pendiente Promedio $25 $50 $100 $150 $250 $375 $500
Tasa del Costo Operacional Annual 136% 78% 61% 44% 35% 29% 22%
23. TamanyoOriginal del Pr“ stamo
Monto Original del Pr stamo 50 100 200 300 500 750 1000
C0 lculo del Costo de Op racio n
Costo de Emprender el Prr stamo $10 $15 $25 $30 $40 $50 $50
Costo Annual de Emprendacit n $10 $15 $25 $30 $40 $50 $50
Costo Mensual de Supervisar el Prã stamo $2 $2 $3 $3 $4 $5 $5
Costo Annual de Supervisia n $24 $24 $36 $36 $48 $60 $60
Costo Operativo del Pri stamo por As o $34 $39 $61 $66 $88 $110 $110
Saldo Pendiente Promedio $25 $50 $100 $150 $250 $375 $500
Tasa del Costo Operacional Annual 136% 78% 61% 44% 35% 29% 22%
24. TamanyoOriginal del Pr“ stamo
Monto Original del Pr stamo 50 100 200 300 500 750 1000
C0 lculo del Costo de Op racio n
Costo de Emprender el Prr stamo $10 $15 $25 $30 $40 $50 $50
Costo Annual de Emprendacit n $10 $15 $25 $30 $40 $50 $50
Costo Mensual de Supervisar el Prã stamo $2 $2 $3 $3 $4 $5 $5
Costo Annual de Supervisia n $24 $24 $36 $36 $48 $60 $60
Costo Operativo del Pri stamo por As o $34 $39 $61 $66 $88 $110 $110
Saldo Pendiente Promedio $25 $50 $100 $150 $250 $375 $500
Tasa del Costo Operacional Annual 136% 78% 61% 44% 35% 29% 22%
25. TamanyoOriginal del Pr“ stamo
Monto Original del Pr stamo 50 100 200 300 500 750 1000
C0 lculo del Costo de Op racio n
Costo de Emprender el Prr stamo $10 $15 $25 $30 $40 $50 $50
Costo Annual de Emprendacit n $10 $15 $25 $30 $40 $50 $50
Costo Mensual de Supervisar el Prã stamo $2 $2 $3 $3 $4 $5 $5
Costo Annual de Supervisia n $24 $24 $36 $36 $48 $60 $60
Costo Operativo del Pri stamo por As o $34 $39 $61 $66 $88 $110 $110
Saldo Pendiente Promedio $25 $50 $100 $150 $250 $375 $500
Tasa del Costo Operacional Annual 136% 78% 61% 44% 35% 29% 22%
26. Tamanyoo Original del stamo
Tama Original del Pr“ stamo
Monto Original del Prs Prs stamo 50 100 200 300 500 750 1000
C0 lculo del Costo de Ops racio n
Costo de Emprender el Prr stamo $10 $15 $25 $30 $40 $50 $50
Costo Annual de Emprendacit n $10 $15 $25 $30 $40 $50 $50
Costo Mensual de Supervisar el Prã stamo $2 $2 $3 $3 $4 $5 $5
Costo Annual de Supervisia n $24 $24 $36 $36 $48 $60 $60
Costo Operativo del Pri stamo por As o $34 $39 $61 $66 $88 $110 $110
Saldo Pendiente Promedio $25 $50 $100 $150 $250 $375 $500
Tasa del Costo Operacional Annual 136% 78% 61% 44% 35% 29% 22%
27. TamanyoOriginal del Pri stamo
Monto Original del Pr stamo 50 100 200 300 500 750 1000
C0 lculo del Costo de Op racio n
Costo de Emprender el Prr stamo $10 $15 $25 $30 $40 $50 $50
Costo Annual de Emprendacit n $10 $15 $25 $30 $40 $50 $50
Costo Mensual de Supervisar el Prã stamo $2 $2 $3 $3 $4 $5 $5
Costo Annual de Supervisia n $24 $24 $36 $36 $48 $60 $60
Costo Operativo del Pri stamo por As o $34 $39 $61 $66 $88 $110 $110
Saldo Pendiente Promedio $25 $50 $100 $150 $250 $375 $500
Tasa del Costo Operacional Annual 136% 78% 61% 44% 35% 29% 22%
28. Tamanyo o Original Prs stamo
Tama Original del Pr Pro
Monto Original deldel stamo
Pri $750 $1,000 $1,500 $2,000 $3,000 $5,000 $7,500 $10,000
C1 lculo del Costo de Ops racio nn
Op racio
Costo de Emprender el Prr stamo $50 $50 $60 $75 $100 $150 $250 $300
Costo Annual de Emprendacit n $50 $50 $60 $75 $100 $100 $125 $150
Costo Mensual de Supervisar el PrA stamo
Prã stamo $5 $5 $5 $8 $10 $15 $20 $25
Costo Annual de Supervisia n $60 $60 $60 $96 $120 $180 $240 $300
Costo Operativo del Pri stamo por As o $110 $110 $120 $171 $220 $280 $365 $450
Saldo Pendiente Promedio $375 $500 $750 $1,000 $1,500 $2,500 $3,750 $5,000
Tasa del Costo Operacional Annual 29% 22% 16% 17% 15% 11% 10% % 9%
29. Tamanyo Original del Prn stamo
Pr
Monto Original del Pri stamo $750 $1,000 $1,500 $2,000 $3,000 $5,000 $7,500 $10,000
C1 lculo del Costo de Opn racio n
Op
Costo de Emprender el Prr stamo $50 $50 $60 $75 $100 $150 $250 $300
Costo Annual de Emprendacit n $50 $50 $60 $75 $100 $100 $125 $150
Costo Mensual de Supervisar el PrAstamo
Prã stamo $5 $5 $5 $8 $10 $15 $20 $25
Costo Annual de Supervisia n $60 $60 $60 $96 $120 $180 $240 $300
Costo Operativo del Pri stamo por As o $110 $110 $120 $171 $220 $280 $365 $450
Saldo Pendiente Promedio $375 $500 $750 $1,000 $1,500 $2,500 $3,750 $5,000
Tasa del Costo Operacional Annual 29% 22% 16% 17% 15% 11% 10% % 9%
30. Tamanyo Original del Prn stamo
Pr
Monto Original del Pri stamo $750 $1,000 $1,500 $2,000 $3,000 $5,000 $7,500 $10,000
C1 lculo del Costo de Opn racio n
Op
Costo de Emprender el Prr stamo $50 $50 $60 $75 $100 $150 $250 $300
Costo Annual de Emprendacit n $50 $50 $60 $75 $100 $100 $125 $150
Costo Mensual de Supervisar el PrAstamo
Prã stamo $5 $5 $5 $8 $10 $15 $20 $25
Costo Annual de Supervisia n $60 $60 $60 $96 $120 $180 $240 $300
Costo Operativo del Pri stamo por As o $110 $110 $120 $171 $220 $280 $365 $450
Saldo Pendiente Promedio $375 $500 $750 $1,000 $1,500 $2,500 $3,750 $5,000
Tasa del Costo Operacional Annual 29% 22% 16% 17% 15% 11% 10% % 9%
31. Tamanyo Original del Prn stamo
Pr
Monto Original del Pri stamo $750 $1,000 $1,500 $2,000 $3,000 $5,000 $7,500 $10,000
C1 lculo del Costo de Opn racio n
Op
Costo de Emprender el Prr stamo $50 $50 $60 $75 $100 $150 $250 $300
Costo Annual de Emprendacit n $50 $50 $60 $75 $100 $100 $125 $150
Costo Mensual de Supervisar el PrAstamo
Prã stamo $5 $5 $5 $8 $10 $15 $20 $25
Costo Annual de Supervisia n $60 $60 $60 $96 $120 $180 $240 $300
Costo Operativo del Pri stamo por As o $110 $110 $120 $171 $220 $280 $365 $450
Saldo Pendiente Promedio $375 $500 $750 $1,000 $1,500 $2,500 $3,750 $5,000
Tasa del Costo Operacional Annual 29% 22% 16% 17% 15% 11% 10% % 9%
32. Estructura por Monto del Préstamo (Préstamos
Pequeños)
Porcentaje del Costo Annual (%)
Monto del Préstamo ($US)
33. Monto del Préstamo y la Razón del Costo Operativo (48 IMFs de
lss Filipinas)
Razón del Costo Operativo (%)
Monto Original del Préstamo ($US)
34. Monto del Préstamo y Rendimiento de la Caretera
(48 IMS Filipinas)
Rendimiento de la Caretera (%)
Monto Original del Préstamo ($US)
35. Monto del Préstamo y Rendimiento de la Caretera
(48 IMS Filipinas)
¿Qué ocurriría si
implementaran límitaciones
Rendimiento de la Caretera (%)
con respeto a la tasa de
intereés?
Monto Original del Préstamo ($US)
36. Monto del Préstamo y Rendimiento de la Caretera
(48 IMS Filipinas)
Desaparecerían estos
Rendimiento de la Caretera (%)
productos de crédito
Monto Original del Préstamo ($US)
37. Monto del Préstamo y Rendimiento de la Caretera
(48 IMS Filipinas)
Pero quedarían estos
productos de niveles
Rendimiento de la Caretera (%)
muy altos por su
mercado
Monto Original del Préstamo ($US)
38. Monto del Préstamo y Rendimiento de la Caretera
(48 IMS Filipinas)
Rendimiento de la Caretera (%)
Diferenciales entre el
precio del préstamo y lo
del mercado resulta en
ganancias elevadas
Monto Original del Préstamo ($US)
39. Analisis de Estructura de Coste con relaciI n a la Cantidad y Perib do del Pri stamo
Datos presentados sobre el Grr
fico Detallado Data included only on Broad Graphs
Cantidad Original de Pr stamo Fa rmula $50 $100 $200 $300 $500 $750 $1,000 $1,500 $2,000 $3,000 $5,000 $7,500 $10,000
Saldo Pendiente Promedio a/2 $0 $0 $25 $50 $100 $150 $250 $375 $500 $750 $1,000 $1,500 $2,500 $3,750 $5,000
PIB Anual 1,000
Cantidad Original de Pro stamo como % del PIB Anual a/c 0% 0% 5% 10% 20% 30% 50% 75% 100% 150% 200% 300% 500% 750% 1000%
Plazo del Prg stamo (meses) 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 18 24 24
Pra 12 / e 0.0 0.0 1.0 1.0 1.0 1.0 1.0 1.0 1.0 1.0 1.0 1.0 0.7 0.5 0.5
Pr5 stamos Cancelados
% Anual de Prc stamos Cancelados 2% 2% 2% 2% 2% 2% 2% 2% 2% 2% 2% 2% 2% 2% 2%
Provisi b*g $0.0 $0.0 $0.5 $1.0 $2.0 $3.0 $5.0 $7.5 $10.0 $15.0 $20.0 $30.0 $50.0 $75.0 $100.0
Costo Financiero
Costo del Capital 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 8% 8% 8% 8% 8%
Precio Anual b*i $0 $0 $3 $5 $10 $15 $25 $38 $50 $75 $80 $120 $200 $300 $400
C4 lculo del Costo de Operacio n
Costo de Emprender el Prr satmo $10 $15 $25 $30 $40 $50 $50 $60 $75 $100 $150 $250 $300
Costo Anual de Emprendacis f*k $0 $0 $10 $15 $25 $30 $40 $50 $50 $60 $75 $100 $100 $125 $150
Costo Mensual de Supervisar el Prl stamo $2 $2 $3 $3 $4 $5 $5 $6 $8 $10 $15 $20 $25
Costo Anual de Supervisis m * 12 $0 $0 $24 $24 $36 $36 $48 $60 $60 $72 $96 $120 $180 $240 $300
Costo Operacional del Prs l+n $0 $0 $34 $39 $61 $66 $88 $110 $110 $132 $171 $220 $280 $365 $450
Saldo Pendiente Promedio b $0 $0 $25 $50 $100 $150 $250 $375 $500 $750 $1,000 $1,500 $2,500 $3,750 $5,000
Tasa del Costo Operacional Anual o/b #N/A #N/A 136% 78% 61% 44% 35% 29% 22% 18% 17% 15% 11% 10% 9%
40. Pirámide de la Distribución de
Ingresos
La Microfinanza Puede Alcanzar a Las Personas de los Menores Ingresos
100 Milliones de Personas
>$20,000 por año
Bancos
Comerciales
Mutuales de bre
Crédito s i Po
Ca
bre
Po
Alto
Microfinanza
Pobre
Indigente
41. Pirámide de la Distribución de
Ingresos
La Microfinanza Puede Alcanzar a Las Personas de los Menores Ingresos
100 Milliones de Personas
>$20,000 por año
Bancos
Comerciales
Mutuales de bre
Crédito s i Po
Ca
bre
Po
Alto
Microfinanza Présatmos Individuales
Grupos Solidarios
Pobre
Bancos Comunales
Indigente Grupos de Auto-Ayuda
42. Pirámide de la Distribución de
Ingresos
La Microfinanza Puede Alcanzar a Las Personas de los Menores Ingresos
100 Milliones de Personas
>$20,000 por año
Bancos
Comerciales
Mutuales de bre
Crédito s i Po
Ca
bre
Po
Alto
Microfinanza Présatmos Individuales
Grupos Solidarios
Pobre
Bancos Comunales
Indigente Grupos de Auto-Ayuda
43. Alcanzando a los Demás
• El costo de suminístro depende mucho del
tamaño del préstamo
• ¿Que necessitamos para conseguir un sistema
financiero que funciona para los demás?
– La Concientización sobre los factores que influyen los
costos y los precios
– La Transparencia en la información sobre la
asignación de precios para aclarar los costos
verdaderos para todos los participantes
– Utilizar Grupos de Auto-Ayuda para proveer
prestamíssimos a los pobres.