El trabajo revisa la evolución de la actividad bancaria en Panamá desde sus inicios en 1904, destacando la creación de la Superintendencia de Bancos en 1998, que estableció un marco regulatorio moderno y promovió la estabilidad del sistema financiero. La Superintendencia tiene funciones críticas como garantizar la solvencia de los bancos, implementar buenas prácticas de gobierno y prevenir delitos económicos. Finalmente, se subraya la importancia de este ente en el fortalecimiento de la imagen de Panamá como un centro bancario internacional confiable.

1. TRABAJO DE DERECHO
ADMINISTRATIVO
“TEMA: SUPERINTENDENCIA DE
BANCOS DE PANAMÁ
Integrantes:
Gómez, Sonia

2. SUPERINTENDENCIA DE BANCOS DE PANAMÁ
Los inicios de la actividad bancaria
La actividad bancaria en Panamá se
remonta a los albores de nuestra
República, al establecerse en 1904 dos
bancos importantes. El primero de ellos,
el International Bank Corporation, que
cambió de nombre a First National City
Bank of New York, hoy Citibank, que es
parte de Citigroup, el mayor
conglomerado financiero del mundo. El
segundo fue el Banco Nacional de
Panamá.

3. SUPERINTENDENCIA DE BANCOS DE PANAMÁ
Los pilares del Centro Bancario Internacional.
No es hasta 1970, cuando se aprueba el Decreto de Gabinete N.°238
de 2 de julio de 1970, la primera Ley Bancaria que creó la Comisión
Bancaria Nacional como entidad reguladora de la actividad bancaria
de Panamá. Con el nuevo ordenamiento jurídico, desaparecen un sin
número de bancos de "placa de bronce", y operan de forma
ordenada a fines de 1970 un total de 21 bancos con activos de B/.898
millones.

4. SUPERINTENDENCIA DE BANCOS DE PANAMÁ
Crisis política afecta Centro Bancario Internacional
No es posible dejar fuera de este recuento, la difícil vivencia que
significó la crisis política de 1988, durante el gobierno militar, que causó
una caída de los activos cercana a B/.14,776 millones y el cierre del
sistema bancario por nueve semanas y media, permitiéndose
únicamente las operaciones internacionales.

5. SUPERINTENDENCIA DE BANCOS DE PANAMÁ
Creación de la Superintendencia de Bancos
Gracias al apoyo de un grupo de expertos en materia bancaria
formado por banqueros y abogados, se logra una legislación
moderna concebida bajo las normas y principios del Comité de
Basilea, ente que establece en el mundo las políticas y sanas prácticas
bancarias. El Decreto Ley 9 de 26 de febrero de 1998 introduce un
cambio en la filosofía de autorregulación que permitió el desarrollo del
Centro Bancario Internacional durante las dos décadas anteriores,
para adaptar el sistema a las nuevas realidades económicas.

6. SUPERINTENDENCIA DE BANCOS DE PANAMÁ
Consolidando las bases de un competitivo Sistema Bancario
Desde la creación de la Superintendencia de Bancos se ha
contribuido a minimizar los principales riesgos y a garantizar la
seguridad y solidez del Centro Bancario Internacional. Este gran
compromiso y responsabilidad se ha construido sobre bases sólidas de
credibilidad, estabilidad y profesionalidad, al proyectar una mejor
imagen de un centro moderno y confiable.

7. SUPERINTENDENCIA DE BANCOS DE PANAMÁ
Entre las funciones que tiene la Superintendencia de Bancos están:
•Velar por que los bancos mantengan coeficientes de solvencia y
liquidez apropiados para atender sus obligaciones.
•Fortalecer y fomentar condiciones propicias para el desarrollo de
Panamá como centro financiero internacional.
•Promover la confianza pública en el sistema bancario.
•Desarrollar las disposiciones del régimen bancario.

8. SUPERINTENDENCIA DE BANCOS DE PANAMÁ
Entre las funciones que tiene la Superintendencia de Bancos están:
•Imponer las sanciones correspondientes a quienes ejerzan el negocio
de banca sin estar debidamente autorizados.
•Ejercer las funciones que le sean asignadas por las leyes de la
República.

9. SUPERINTENDENCIA DE BANCOS DE PANAMÁ
Desde la creación de la Superintendencia de Bancos se ha
contribuido a minimizar los principales riesgos y a garantizar la segur
1.Fortalecer la supervisión bancaria mediante el desarrollo y
establecimiento de un marco regulatorio general.
2.Fortalecer la gestión e implementación de un buen sistema de
gobierno corporativo que introduzca avances y reglamentaciones,
que contemplen las mejores prácticas.
3.Velar por el fiel cumplimiento de los estándares internacionales en
materia de prevención de lavado de dinero, trata de personas y
financiamiento del terrorismo.

10. SUPERINTENDENCIA DE BANCOS DE PANAMÁ
4.Atraer fundamentalmente bancos importantes de América Latina,
así como bancos provenientes de países de la Organización para la
Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), para fortalecer así la
proyección internacional del Centro Bancario Internacional.
5.Continuar con las negociaciones de acuerdos o entendimientos con
entes supervisores extranjeros que permitan la supervisión consolidada.

11. SUPERINTENDENCIA DE BANCOS DE PANAMÁ
Financiera y Estadística
La Superintendencia de Bancos
de Panamá, publica información
estadística de las entidades
bancarias supervisadas y
fiscalizadas.

12. SUPERINTENDENCIA DE BANCOS DE PANAMÁ
Supervisión continua
Se procura que la SBP posea “en
todo momento” conocimiento y
opinión sobre la situación, perfil de
riesgos y calificación del banco. Esta
supervisión continua se valdrá de
instrumentos tales como:
inspecciones, visita de seguimiento,
visita especial, etc.

13. SUPERINTENDENCIA DE BANCOS DE PANAMÁ
Dirección de Prevención y Control
de Operaciones Ilícitas
La globalización de la economía
consecuencia de la evolución de los
mercados financieros, la creación
de nuevos productos, la
competencia y el avance
tecnológico traen consigo también
la globalización de los delitos
económicos transnacionales propias
del crimen organizado como por
ejemplo el blanqueo de capitales y
el financiamiento del terrorismo.

14. SUPERINTENDENCIA DE BANCOS DE PANAMÁ
Leyes
Ley Bancaria. DECRETO EJECUTIVO
No. 52 (de 30 de abril de 2008) Que
adopta el Texto Único del Decreto
Ley 9 de 26 de febrero de 1998,
modificado por el Decreto Ley 2 de
22 de febrero de 2008.

15. SUPERINTENDENCIA DE BANCOS DE PANAMÁ
ARTÍCULO 193. OBLIGACIONES DE LOS BANCOS.
Son obligaciones de los bancos las siguientes:
1. Informar al cliente bancario, desde el inicio de la relación, los
términos y condiciones aplicables al contrato en particular.
2. Abstenerse de utilizar los actos otorgados o cumplidos por el
cliente bancario, como la firma de documentos en blanco, para
fines distintos a los anunciados al momento de requerirlos.
3. Abstenerse de impedir, de cualquier manera, que el cliente
bancario, sin menoscabar el cumplimiento de sus obligaciones
frente al banco, desista de mantener la relación con el banco.

16. SUPERINTENDENCIA DE BANCOS DE PANAMÁ
ARTÍCULO 194. DERECHOS DE LOS CLIENTES BANCARIOS.
Los clientes bancarios tendrán, entre otros, los siguientes derechos
básicos e irrenunciables:
1. Conocer antes, durante y después, toda la información de
manera clara, veraz y sin costo alguno, respecto de un producto
o servicio bancario.
2. Desistir, en cualquier momento, de continuar la relación con el
banco, sin menoscabo del cumplimiento de sus obligaciones, ni de
los cargos previamente pactados y aplicables al desistimiento
prematuro de la relación.

17. SUPERINTENDENCIA DE BANCOS DE PANAMÁ
ARTÍCULO 194. DERECHOS DE LOS CLIENTES BANCARIOS.
3. Confidencialidad en lo que respecta a su relación con el banco
frente a terceros, así como a su privacidad.
4. Recibir un servicio diligente y eficiente por parte del banco,
particularmente en lo que respecta a consultas y peticiones para
conocer el estado de las obligaciones o derechos dimanantes de
las mismas.

18. SUPERINTENDENCIA DE BANCOS DE PANAMÁ
Leyes
Ley de Cuentas y/o (Ley 42 de 1984). Por la cual se regulan las
expresiones "y", "y/o" y "o" en las cuentas bancarias de depósitos de
dinero a nombre de dos o más personas.
Ley de Tarjetas de Crédito (Ley 81 de 2009). Que Tutela los derechos
de los usuarios de las Tarjetas y otras tarjetas de financiamiento.
Ley de Fideicomisos (Ley 21 de 2017). Que establece las normas para
la regulación y supervisión de los fiduciarios y el negocio de
fideicomiso y dicta otras disposiciones.

19. Conclusiones
•Después de haber analizado todo lo investigado en este
trabajo nos ha sido de gran importancia ya que nos ayuda
en el desarrollo de nuestra carrera como futuros abogados
de esta nación, y a si coadyuvar a los que nos necesiten.
•La Superintendencia de Bancos de Panamá cuenta con un
equipo de trabajo conformado por profesionales idóneos
en finanzas, contabilidad, economía, derecho, banca,
entre otras disciplinas, que aportan un enfoque
multidisciplinario a la tarea de regulación y supervisión.