Experiencia Peruana con las CMAC - 2003

1. FEPCMAC
EXPERIENCIA
PERUANA
CON LAS CAJAS
MUNCIPALES DE
AHORRO Y
CREDITO DEL
PERU
Noviembre, 2003

2. FEPCMAC
Las Cajas Municipales se crean
como entidades del Sistema
Financiero Peruano especializado
en Microintermediación, es decir
en movilizar el Ahorro Local para
orientarlo: a los Empresarios de la
Micro y Pequeña Empresa, a
familias y a otros estratos
Económicos consumidores de
Servicios Financieros
¿COMO SE CREAN?

3. FEPCMAC
Cajas Municipales de
Ahorro y Crédito
conforman un Sistema:
Federación Peruana de Cajas
Municipales de Ahorro y Crédito
(FEPCMAC)
Fondo de Cajas Municipales de
Ahorro y Crédito (FOCMAC)
13 Cajas Municipales de Ahorro y
Crédito

4. FEPCMAC
INSTITUCION REGULADA DEL
SISTEMA FINANCIERO NACIONAL
AQUELLA QUE CAPTA RECURSOS DEL
PUBLICO Y CUYA ESPECIALIDAD
CONSISTE EN REALIZAR
OPERACIONES DE FINANCIAMIENTO,
PREFERENTEMENTE A LAS PEQUEÑAS
Y MICROEMPRESAS (LEY 26702
ARTICULO Nº282).
CAJA MUNICIPAL DE AHORRO
Y CRÉDITO:

5. FEPCMAC
CAJA MUNICIPAL DE AHORRO
Y CRÉDITO:
SU MISIÓN SE ORIENTA A BRINDAR
SERVICIOS FINANCIEROS Y, EN
ESPECIAL, FINANCIAMIENTO A LOS
SEGMENTOS EMPRESARIALES Y DE
LA POBLACION QUE NO TIENEN
ACCESO A LA BANCA TRADICIONAL.
PROFUNDIZAN Y DESCENTRALIZAN
EL SISTEMA FINANCIERO EN EL
INTERIOR DEL PAÍS.
COMBATEN LA USURA.

6. FEPCMAC
PRINCIPIOS BÁSICOS:
• AUTONOMIA POLITICA, ECONOMICA Y
FINANCIERA.
• ORIENTACION REGIONAL.
• COBERTURA DE COSTOS.
• CAPITALIZACIÓN PARA MANTENER SU
PATRIMONIO EN TERMINOS REALES.
• DISTRIBUCIÓN DE UTILIDADES PARA
FINANCIAR OBRAS DE BENEFICIO
SOCIAL, DE ACUERDO A LO QUE
ESTABLEZCA SU DIRECTORIO.

7. FEPCMAC
CUANDO NACEN LAS
CAJAS MUNICIPALES
CMAC FECHA DE INICIO
DE OPERACIONES
1. PIURA 01-01-82
2. TRUJILLO 12-11-84
3. SANTA 10-03-86
4. AREQUIPA 10-03-86
5. SULLANA 22-12-86
6. MAYNAS 01-09-87
7. CUSCO 28-03-88
8. HUANCAYO 08-08-88

8. FEPCMAC
CUANDO NACEN LAS
CAJAS MUNICIPALES
CMAC FECHA DE INICIO
DE OPERACIONES
9. ICA 25-10-89
10. PAITA 02-11-89
11. PISCO 03-03-92
12. TACNA 01-06-92
13. CHINCHA 22-12-97
Son 13 Cajas Municipales con cerca de 138 puntos de
atención en las principales ciudades del interior del país
y 04 Oficinas en Lima.

9. FEPCMAC
...UNA RED
DESCEN-
TRALIZADA A
NIVEL
NACIONAL
PIURA
TRUJILLO
SANTA
AREQUIPA
SULLANA
MAYNAS
CUSCO
HUANCAYO
ICA
PAITA
PISCO
TACNA
CHINCHA

10. FEPCMAC
Órganos de Gobierno
– La Junta General de Accionistas
– El Directorio
– La Gerencia Mancomunada

11. FEPCMAC
Junta General de
Accionistas
La CMACs, como S.A., tienen como
único accionista al Concejo Municipal.
No se les aplica el requisito de la
pluralidad de accionistas (14 d.t. de la
Ley 26702).
EL ALCALDE ES EL PRESIDENTE
DE LA JUNTA GENERAL DE
ACCIONISTAS.

12. FEPCMAC
EL DIRECTORIO TIENE
REPRESENTACION INSTITUCIONAL Y
ESTÁ CONFORMADO POR:
CUATRO PERSONAS DESIGNADAS POR
INSTITUCIONES REPRESENTATIVAS
DE LA LOCALIDAD (CAMARA DE
COMERCIO, REPRESENTANTE DE LOS
MICRO Y PEQUEÑOS EMPRESARIOS,
IGLESIA, BANCO DE LA NACION)
TRES PERSONAS DESIGNADAS POR EL
CONCEJO PROVINCIAL, NO PUEDEN
SER REGIDORES.
EL DIRECTORIO

13. FEPCMAC
GERENCIA MANCOMUNADA
ES LA UNIDAD EJECUTIVA, RESPONSABLE DE LA
GESTIÓN ECONOMICA Y ADMINISTRATIVA DE
LA CMAC. ACCESIBLE, COMPETENTE Y
ESPECIALIZADA.
ESTÁ CONFORMADA POR TRES
PROFESIONALES:
» GERENCIA DE CREDITOS
» GERENCIA DE FINANZAS Y AHORROS
» GERENCIA DE ADMINISTRACION

14. FEPCMAC
Directorio
– Constituido por 7 Miembros:
• 3 De la Municipalidad
• 1 del Clero
• 1 Camara de Com.
• 1 Pequeños Comerciantes
o Productores
• 1 Cofide, B.Nación o BCR
Gerencia
Es Mancomunada
– G. De Ahorros y Finanzas
– G. De Administración
– G. De Créditos

15. FEPCMAC
NIVELES DE SUPERVISION
Y CONTROL
• SBS
• BCRP
• MEF
• DIRECCION
NACIONAL DE
PRESUPUESTO
PUBLICO
• CONTRALORIA
• DIRECTORIO
• AUDITORIA
INTERNA
• FEPCMAC

16. FEPCMAC
PRINCIPALES SERVICIOS
QUE OFRECEMOS
EN COLOCACIONES
• CRÉDITO PIGNORATICIO
• CRÉDITO CONSUMO.
• CRÉDITO A LA MICRO Y PEQUEÑA
EMPRESA, UBICADA EN CUALQUIER
SECTOR... PRACTICAMENTE PARA
TODO TIPO DE NECESIDADES DE
CAPITAL DE TRABAJO Y/O INVERSIÓN.
• CRÉDITO AGRÍCOLA
• CRÉDITO HIPOTECARIO

17. FEPCMAC
PRINCIPALES SERVICIOS
QUE OFRECEMOS
EN CAPTACIONES
• DEPÓSITOS CON ORDENES DE
PAGO.
• AHORROS.
• DEPÓSITOS A PLAZO FIJO.
• DEPÓSITOS CTS.
...ADEMÁS, SERVICIOS DE
TRANSFERENCIA.

18. FEPCMAC
MOTIVACION DEL AHORRO
Nuestras unidades móviles para promover
nuestros servicios

19. FEPCMAC
MOTIVACION DEL AHORRO
IDENTIFICANDO LAS NECESIDADES Y REQUERIMIENTOS
FINANCIEROS DEL CLIENTE.
DESARROLLANDO PRODUCTOS Y SERVICIOS BANCARIOS
APROPIADOS PARA CUBRIR LAS NECESIDADES DEL CLIENTE.
DETERMINANDO LOS PRECIOS PARA LOS PRODUCTOS -
SERVICIOS DESARROLLADOS.
PUBLICITANDO Y PROMOCIONANDO LOS
PRODUCTOS A LOS CLIENTES DE
SERVICIOS FINANCIEROS, EXISTENTES Y
POTENCIALES.
ESTABLECIENDO CANALES DE
DISTRIBUCIÓN APROPIADOS
APLICANDO MERCADEO PARA EL

20. FEPCMAC
TECNOLOGIA CREDITICIA
Contacto con el analista de créditos. No
son vendedores.
Se realiza un análisis de la unidad familiar
y la empresa a financiar.
Se busca una relación crediticia
duradera en con los clientes.
Flexibilidad en los servicios:
Las condiciones se ajustan.

21. Se pueden otorgar créditos en 24 horas.
Se valora la puntualidad en el pago de las
cuotas.
Crecemos con nuestros clientes.
TECNOLOGIA CREDITICIA
FEPCMAC

22. FEPCMAC
Veamos las Principales
Cifras y condiciones de los
productos que ofrecen
actualmente las
Cajas Municipales de Ahorro
y Crédito

23. EVOLUCIÓN DE LAS COLOCACIONES
SISTEMA DE CAJAS MUNICIPALES
SETIEMBRE 2003
(MILES DE SOLES)
CMAC DIC 2002 SET 2003
PARTICIP.
( % )
CRECIM.
CMAC Arequipa 244,278 294,715 20.13% 20.65%
CMAC Piura 252,440 292,708 19.99% 15.95%
CMAC Trujillo 168,585 233,134 15.92% 38.29%
CMAC Cusco 102,190 132,878 9.08% 30.03%
CMAC Sullana 94,880 121,277 8.28% 27.82%
CMAC Huancayo 85,381 103,203 7.05% 20.87%
CMAC Tacna 63,635 75,123 5.13% 18.05%
CMAC Ica 46,497 55,705 3.80% 19.80%
CMAC Maynas 46,719 47,186 3.22% 1.00%
CMAC Del Santa 35,685 46,805 3.20% 31.16%
CMAC Paita 26,182 38,209 2.61% 45.94%
CMAC Chincha 8,945 11,719 0.80% 31.01%
CMAC Pisco 8,805 11,452 0.78% 30.07%
SISTEMA 939,944 1,464,116 100.00% 55.77%

24. FEPCMAC
308
423
599
761
935
1,464
0
200
400
600
800
1,000
1,200
1998 1999 2000 2001 2002 SET 2003
Nº Clientes Totales: 329,410 (2002) Microempresa: 139,418
Personales: 118,181 Prendario: 71,811
Evolución de las Colocaciones TotalesEvolución de las Colocaciones Totales
del Sistema CMACdel Sistema CMAC
(En millones de nuevos soles)(En millones de nuevos soles)

25. FEPCMAC
216
359
542
777
1,060 1,203
0
200
400
600
800
1,000
1998 1999 2000 2001 2002 M. 2003
Evolución de los Depósitos TotalesEvolución de los Depósitos Totales
del Sistema CMACdel Sistema CMAC
(En millones de nuevos soles)(En millones de nuevos soles)
Nº Clientes:
Totales
332,760 (2002)
Ahorro
270,498
Plazo Fijo
62,262

26. EVOLUCIÓN DE LOS DEPÓSITOS
SISTEMA DE CAJAS MUNICIPALES
SETIEMBRE 2003
(MILES DE SOLES)
CMAC DIC 2002 SET 2003
PARTICIP.
( % )
CRECIM.
CMAC Arequipa 236,707 302,187 21.88% 27.66%
CMAC Piura 213,903 278,502 20.16% 30.20%
CMAC Trujillo 136,418 177,942 12.88% 30.44%
CMAC Cusco 113,316 140,176 10.15% 23.70%
CMAC Huancayo 94,624 117,341 8.49% 24.01%
CMAC Sullana 63,884 94,696 6.86% 48.23%
CMAC Tacna 56,658 74,075 5.36% 30.74%
CMAC Maynas 35,407 50,360 3.65% 42.23%
CMAC Ica 42,014 49,595 3.59% 18.04%
CMAC Del Santa 30,349 42,039 3.04% 38.52%
CMAC Paita 22,447 35,008 2.53% 55.96%
CMAC Chincha 6,574 10,061 0.73% 53.05%
CMAC Pisco 8,135 9,416 0.68% 15.74%
SISTEMA 1,060,436 1,381,397 100.00% 30.27%

27. FEPCMAC
US$ Nº VOLUMEN
0-100 266,848 3,928,512
101-500 68,516 18,664,686
501-1,000 28,080 23,700,987
1,001-2,000 22,959 38,159,260
2,001-5,000 18,678 70,394,555
5,001-10,000 6,483 54,599,486
10,001-25,000 3,178 54,790,818
25,001-50,000 778 28,972,910
50,001-100,000 311 23,166,353
Más de 100,000 233 62,493,532
TOTAL 416,064 378,871,099
SISTEMA
ESTRATIFICACION DE LOS DEPOSITOS
TOTALES SET - 2003 (EN US$)

28. PATRIMONIO
(Miles de Nuevos Soles)
CMAC DIC 2002 SET 2003
PARTICIP.
( % )
CRECIM.
CMAC Arequipa 51,494 61,993 20.67% 20.39%
CMAC Piura 46,080 59,292 19.77% 28.67%
CMAC Trujillo 30,348 42,259 14.09% 39.25%
CMAC Cusco 19,051 27,091 9.03% 42.20%
CMAC Sullana 21,109 25,564 8.52% 21.10%
CMAC Huancayo 17,981 23,509 7.84% 30.75%
CMAC Tacna 14,226 17,373 5.79% 22.12%
CMAC Ica 11,131 13,418 4.47% 20.55%
CMAC Maynas 8,940 9,710 3.24% 8.61%
CMAC Paita 6,905 8,391 2.80% 21.52%
CMAC Del Santa 5,629 7,141 2.38% 26.87%
CMAC Pisco 2,203 2,574 0.86% 16.86%
CMAC Chincha 1,301 1,666 0.56% 28.02%
SISTEMA 184,903 299,981 100.00% 62.24%

29. FEPCMAC
PRINCIPALES INDICADORES DEL
SISTEMA DE CAJAS MUNICIPALES
INDICADORES
TOTAL
Sistema
ESTRUCTURA
Disponible / Activo 25.94%
Total Colocaciones / Activo 70.49%
Depósitos / Patrimonio 4.60
Depósitos / Colocaciones 94.35%
LIQUIDEZ
Disponible / Depósitos 39.00%
CALIDAD DE ACTIVOS
Créditos Vencidos / Colocaciones 5.01%
Prov. Coloc. / Colocaciones Vencidas -140.70%
SITUACION PATRIMONIAL
Endeudamiento Total / Patrimonio 5.76
Act. Cred. Pond. Risg. / Patr. Efectivo 6.40
EFICIENCIA Y RENTABILIDAD
Margen Financiero B / Ing. Financieros 77.62%
Gastos de Personal / Ing. Financieros 18.27%
Gastos Administ. / Ingresos Financieros 34.83%
Utilidad Neta / Patrimonio 34.72%
SET. 2003

30. FEPCMAC
Evolución del Número de agencias y otrosEvolución del Número de agencias y otros
puntos de atención del Sistema CMACpuntos de atención del Sistema CMAC
40
61
70
80
137
142
0
150
1998 1999 2000 2001 2002 Set. 2003

31. FEPCMAC
POSICION DEL SISTEMA
DE CAJAS MUNICIPALES
EN LAS
MICROFINANZAS

32. FEPCMAC
ESTADO ACTUAL DEL SISTEMA CMACESTADO ACTUAL DEL SISTEMA CMAC
1.1. UN MODELO EXITOSO,UN MODELO EXITOSO,
EXPORTABLE.EXPORTABLE.
2.2. CULTURA DE PAGO: NO ENTIDADESCULTURA DE PAGO: NO ENTIDADES
DE BENEFICIENCIA.DE BENEFICIENCIA.
3.3. INSTITUCIONES SÓLIDAS, NOINSTITUCIONES SÓLIDAS, NO
POLITIZADAS.POLITIZADAS.
4.4. DIRECTORIO REPRESENTATIVO DEDIRECTORIO REPRESENTATIVO DE
LA LOCALIDAD PROPIETARIA.LA LOCALIDAD PROPIETARIA.
5.5. GERENCIA MANCOMUNADA,GERENCIA MANCOMUNADA,
PROFESIONAL, CALIFICADA.PROFESIONAL, CALIFICADA.
6.6. UNA FEDERACION DE CAJAS, QUEUNA FEDERACION DE CAJAS, QUE
AUDITA, SUPERVISA, CAPACITA,AUDITA, SUPERVISA, CAPACITA,
REPRESENTA Y PROTEGE ALREPRESENTA Y PROTEGE AL
SISTEMA.SISTEMA.

33. FEPCMAC
POSICION DEL SISTEMA
DE CAJAS MUNICIPALES
EN LAS
MICROFINANZAS

34. FEPCMAC
INSTITUCIONES Y AGENCIAS DEL SISTEMAINSTITUCIONES Y AGENCIAS DEL SISTEMA
MICROFINANCIERO PERUANO (SET -MICROFINANCIERO PERUANO (SET -
2003)2003)
3 FINAN-3 FINAN-
CIERASCIERAS
CON 53CON 53
AGENCIASAGENCIAS
(6%)(6%)
3 FINAN-3 FINAN-
CIERASCIERAS
CON 53CON 53
AGENCIASAGENCIAS
(6%)(6%)
12 CAJAS12 CAJAS
RURALESRURALES
CON 53CON 53
AGENCIASAGENCIAS
(21 %)(21 %)
12 CAJAS12 CAJAS
RURALESRURALES
CON 53CON 53
AGENCIASAGENCIAS
(21 %)(21 %)
14 EDPYMES14 EDPYMES
CON 43CON 43
AGENCIASAGENCIAS
(25 %)(25 %)
14 EDPYMES14 EDPYMES
CON 43CON 43
AGENCIASAGENCIAS
(25 %)(25 %)
14 BANCOS14 BANCOS
CON 805CON 805
AGENCIASAGENCIAS
(25 %)(25 %)
14 BANCOS14 BANCOS
CON 805CON 805
AGENCIASAGENCIAS
(25 %)(25 %)
13 CAJAS13 CAJAS
MUNICIPALESMUNICIPALES
CON 142CON 142
AGENCIASAGENCIAS
(23 %)(23 %)
13 CAJAS13 CAJAS
MUNICIPALESMUNICIPALES
CON 142CON 142
AGENCIASAGENCIAS
(23 %)(23 %)
56
INSTITUCIONES
FINANCIERAS
1,091 AGENCIAS
Y OFICINAS
TOTAL

35. FEPCMAC
CLIENTES DEL SISTEMACLIENTES DEL SISTEMA
MICROFINANCIERO PERUANOMICROFINANCIERO PERUANO
FINANCIERASFINANCIERAS
41,34341,343
7%7%
FINANCIERASFINANCIERAS
41,34341,343
7%7%
CAJASCAJAS
RURALESRURALES
30,99630,996
5%5%
CAJASCAJAS
RURALESRURALES
30,99630,996
5%5%
BANCOSBANCOS
265,327265,327
47%47%
BANCOSBANCOS
265,327265,327
47%47%
EDPYMESEDPYMES
49,80349,803
8%8%
EDPYMESEDPYMES
49,80349,803
8%8%
CAJAS MUNICIPALESCAJAS MUNICIPALES
186,883186,883
33%33%
CAJAS MUNICIPALESCAJAS MUNICIPALES
186,883186,883
33%33% 574,352
CLIENTES
TOTAL

36. FEPCMAC
MONTOS PRESTADOS POR EL SISTEMAMONTOS PRESTADOS POR EL SISTEMA
MICROFINANCIERO NACIONALMICROFINANCIERO NACIONAL
(MILES DE DOLARES AL 31-12-2002)(MILES DE DOLARES AL 31-12-2002)
CAJASCAJAS
RURALESRURALES
$58,10$58,10
22
9%9%
CAJASCAJAS
RURALESRURALES
$58,10$58,10
22
9%9%
CAJAS MUNICIPALESCAJAS MUNICIPALES
$228,676$228,676
33%33%
CAJAS MUNICIPALESCAJAS MUNICIPALES
$228,676$228,676
33%33%
FINANCIERASFINANCIERAS
$64,602$64,602
10%10%
FINANCIERASFINANCIERAS
$64,602$64,602
10%10%
BANCOSBANCOS
$271,703$271,703
40%40%
BANCOSBANCOS
$271,703$271,703
40%40%
EDPYMESEDPYMES
$55,145$55,145
8%8%
EDPYMESEDPYMES
$55,145$55,145
8%8%
$ 678,228,000
CRECIMIENTO:
20% (2001-2002)
TOTAL

37. FEPCMAC
CONCLUSIONES
Queremos entidades solidas, estables, que seQueremos entidades solidas, estables, que se
desarrollen y sean sostenibles.desarrollen y sean sostenibles.
Que tengan profesionales altamente calificados yQue tengan profesionales altamente calificados y
honestos.honestos.
Que cuenten con un sistemaQue cuenten con un sistema
informático seguro, eficiente einformático seguro, eficiente e
inviolable.inviolable.
Que tengan buena dirección y gestiónQue tengan buena dirección y gestión
con gente idónea y capaz.con gente idónea y capaz.

38. FEPCMAC
CONCLUSIONES
• Que tengan sólidos sistemas de control interno, apegoQue tengan sólidos sistemas de control interno, apego
a la normatividad, que administren bien los riesgos ya la normatividad, que administren bien los riesgos y
en especial el crediticio que es el activo másen especial el crediticio que es el activo más
importante que genera ingresos financieros y por tantoimportante que genera ingresos financieros y por tanto
las utilidades de la Caja.las utilidades de la Caja.
• Es un reto permanente el preservar la solidez de lasEs un reto permanente el preservar la solidez de las
cajas, fortalecer su patrimonio y la gobernabilidadcajas, fortalecer su patrimonio y la gobernabilidad
• Recordar que la SBS no gestiona ni desestabiliza, noRecordar que la SBS no gestiona ni desestabiliza, no
somos policias ni verdugos pero sisomos policias ni verdugos pero si
implacables defensores de losimplacables defensores de los
depositantes.depositantes.

39. FEPCMAC
Gracias por su Atención
Joel Siancas Ramírez
Presidente del Directorio de la FEPCMAC
http://www.fpcmac.org.pehttp://www.fpcmac.org.pe
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