2. VI ENCUENTRO NACIONAL
RENAFIPSE
ENTORNO DE LAS ORGANIZACIONES DE
LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA

3. CONTENIDO
1. Entorno legal e institucional
2. Entorno macroeconómico
3. Entorno financiero
4. Situación actual de las organizaciones del Sector
Financiero Popular y Solidario
5. Desafíos del Sector Financiero Popular y Solidario

4. 1. Entorno legal e institucional

5. Marco Legal del Sector de la Economía Popular y
Solidaria y del Sector Financiero Popular y Solidario
• Constitución de la República
• Ley Orgánica de la Economía Popular y Solidaria y del
Sector Financiero Popular y Solidaria (LOEPS): Mayo 2011
• Reglamento a la Ley Orgánica de la Economía Popular y
Solidaria y del Sector Financiero Popular y Solidaria
(RLOEPS): Febrero 2012
• Regulaciones emitidas por la Junta de Regulación para el
Sector Financiero Popular y Solidario.

6. El Sistema Económico Social y Solidario en Ecuador
Fuente: Constitución de la República del Ecuador, LOEPS
Elaboración: SEPS

7. Ley Orgánica de la Economía Popular y Solidaria y del
Sector Financiero Popular y Solidario
Objeto (Art. 3)
a) Reconocer, fomentar y fortalecer la EPS y SFPS
b) Potenciar las prácticas de EPS en comunas, comunidades,
pueblos y nacionalidades
c) Establecer marco jurídico común
d) Establecer derechos, obligaciones y beneficios
e) Institucionalidad pública para ejercer rectoría, regulación,
control, fomento y acompañamiento

8. Formas de organización de la EPS (Art. 8)
Sector no
Comunidades Asociaciones
financiero
Cooperativas:
ahorro y crédito,
EPS producción,
servicios, consumo,
UEPs
vivienda
Cajas y bancos Sector
Cajas de
comunales ahorro financiero
EPS: Economía Popular y Solidaria
SFPS: Sector Financiero Popular y Solidario

9. INSTITUCIONALIDAD LOEPS
Rectoría Regulación CONTROL Fomento
MCDS Superintendencia IEPS
Economía de Economía Fomento y
Comité Popular y Popular y promoción
Interinstitucional: Solidaria Solidaria
MCDS – MCPEC
– MCPE
Junta de Seguridad
Financiamiento
Consejo regulación, Financiera
consultivo SEPS, MCDS,
MCPE, CNFPS
Delegado del Fondo de Liquidez
Presidente Financiamiento
Corporación de
Seguro de
Depósitos

10. Ley Orgánica de la Economía Popular y Solidaria y del
Sector Financiero Popular y Solidario
Atribuciones SEPS(Art. 147)
a) Control de las actividades económicas.
b) Velar por la estabilidad, solidez y correcto funcionamiento de las
organizaciones.
c) Fijar tarifarios de servicio.
d) Autorizar las actividades financieras.
e) Levantar estadísticas.
f) Imponer sanciones.
g) Expedir normas de carácter general.

11. Reglamento General de la Economía Popular y
Solidaria y del Sector Financiero Popular y Solidario
Atribuciones SEPS(Art. 154)
Además de las señaladas por la Ley:
a) Cumplir y hacer cumplir las regulaciones.
b) Conocer y aprobar reformas de los estatutos.
c) Registrar nombramientos de directivos y representantes legales.
d) Registrar la adquisición o pérdida de la calidad de integrantes de las
organizaciones.
e) Proponer regulaciones.
f) Revisar informes de auditorías.

12. Disposición Transitoria Primera de la LOEPS
«Las organizaciones de la Economía Popular y Solidaria y del Sector
Financiero Popular y Solidaria, que actualmente se encuentran en
funcionamiento y operación, adecuarán sus estatutos sociales a la
presente Ley, de conformidad con las regulaciones que se dicten para el
efecto.
Si las organizaciones no adecuaren sus estatutos dentro de los
plazos y regulaciones que se establezcan para el efecto, no podrán
ejercer sus actividades y no accederán al fomento, promoción e
incentivos que establece esta Ley. El plazo para estas adecuaciones no
excederá de un año, contado a partir del nombramiento del
Superintendente.
Una vez aprobado el nuevo Estatuto social de conformidad con la presente
Ley, las organizaciones de la Economía Popular y Solidaria, procederán a
elegir a las nuevas directivas, hasta tanto seguirá actuando, la última
directiva elegida vigente.»

13. Proceso de adecuación de estatutos
GRATUITO
1. Ingresar a www.seps.gob.ec: Ingresa los datos de la
organización y descarga el modelo de estatuto.
2. Seguir con el procedimiento establecido por la SEPS
que se encuentra en la página web.
3. Al terminar este proceso se registrará la cooperativa
o asociación.

14. Normas aprobadas por la Junta de Regulación para
las COAC
Regulación para adecuación de estatutos de
cooperativas de ahorro y crédito del sistema financiero
popular y solidario
Norma para apertura y cierre de oficinas y horario de
atención al público de las cooperativas de ahorro y
crédito
Resolución para la segmentación de las cooperativas de
ahorro y crédito.

15. 2. Entorno macroeconómico

16. PIB
(crecimiento interanual)
Fuente: BCE
Elaboración: SEPS

17. Crecimiento PIB 2011 por sectores
Fuente: BCE

18. Remesas recibidas
(miles USD)
Fuente: BCE
Elaboración: SEPS

19. Crecimiento PIB interanual en la región
(%)
Fuente: Informe Macroeconómico Latinoamérica y el Caribe CEPAL – Junio 2012
Elaboración: SEPS

20. Tasa de desocupación total
(%)
Fuente: BCE
Elaboración: SEPS

21. Tasa de pobreza nacional
Fuente: SIISE
Elaboración: SEPS

22. Tasa de inflación anual (%)
Año base 2004
Fuente: INEC
Elaboración: SEPS

23. Balanza comercial acumulada
(en millones de USD FOB)
2.000
1.506 1.462 1.426
1.500 1.266
1.000
543 470 551
500
121
5
0
-500 -208
-1.000 -717
-917
-1.500
-2.000 -1.789
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
(ene-ago)
Fuente: BCE
Elaboración: SEPS

24. Producción nacional de petróleo crudo
(miles de barriles)
Fuente: BCE
Elaboración: SEPS

25. Precio del petróleo crudo ecuatoriano
(USD x barril)
Fuente: BCE
Elaboración: SEPS

26. 3. Entorno financiero

27. Concentración de la banca privada tradicional
en colocaciones
BANCO PICHINCHA
11,6% BANCO DE GUAYAQUIL
2,2%
2,4% BANCO DEL PACIFICO
3,0%
30,9% BANCO DE LA PRODUCCION
4,8% BANCO INTERNACIONAL
BANCO BOLIVARIANO
7,0%
BANCO AUSTRO
BANCO PROMERICA
7,4%
12,4%
BANCO PROCREDIT
7,6%
BANCO DE MACHALA
10,7%
OTROS
Fuente: BCE
Elaboración: SEPS

28. Concentración de la banca pública en
colocaciones
5%
CFN
27% 37%
BEDE
BNF
BEV
31%
Fuente: BCE
Elaboración: SEPS

29. Concentración del sector cooperativista en
colocaciones
Fuente: SBS, DNC
Elaboración: SEPS

30. Captaciones COAC vs. Banca privada tradicional
25,000
19,457
20,000 Las COACS
Captan 3.300
millones de
dólares aprox.
15,000
Millones de USD
10,000
5,000 2,625
662
-
Banca Privada COAC SBS COAC MIES
Fuente: SBS y DNC 2011
Elaboración: SEPS

31. Cartera Bruta cooperativas vs. Total SFN
(en millones de USD)
20.000
15.000
15.159
10.000
5.000 3.105
3.413
-
Cooperativas Banca Pública Banca Tradicional Privada
*Reguladas (SBS) y no reguladas (SBS)
Fuente: SBS 2011
Elaboración: SEPS

32. Morosidad de la Banca privada tradicional (%)
Fuente: BCE
Elaboración: SEPS

33. Morosidad de la Banca pública (%)
Fuente: BCE
Elaboración: SEPS

34. Morosidad del sector cooperativista (%)
12,00
10,00
8,00
6,00
4,00
2,00
-
Comercial Consumo Vivienda Microempresa Total
Fuente: SBS
Elaboración: SEPS

35. Situación de las COAC en relación a la banca privada
Fuente: SBS (junio 2012)
Elaboración: SEPS

36. 3. Situación actual de las
organizaciones del SFPS en Ecuador

37. Estructura de la EPS y el SFPS en Ecuador

38. Cooperativas financieras por segmento
Cobertura
Número de Número de
Segmento Activos (USD) (Número de
Socios cooperativas
Cantones)
Segmento 1 0 - 250.000,00 1 más de 700
Segmento 1 0 - 1'100.000,00 1 hasta 700
777
Segmento 2 250.000,01 - 1'100.000,00 1 más de 700
Sin importar el número de
Segmento 2 0 - 1'100.000,00 2 o más socios 135
Sin importar el número de
Segmento 2 1'100.000,01 - 9'600.000,00 cantones en que opera hasta 7.100
Sin importar el número de
Segmento 3 1'100.000,01 o mas cantones en que opera más de 7.100
Sin importar el número de 30
Segmento 3 9'600.000,01 o más cantones en que opera Hasta 7.100
Segmento 4 Supervisadas SBS 39
Total 981
Resolución de la Junta de Regulación: JR-STE-2012-003

39. Cooperativas financieras por segmento
Segm. 4 Segm. 3 Segm. 2 Segm. 1
Fuente: SRI, DNC y SBS
Elaboración: SEPS

40. Número de socios a nivel nacional
DNC
Sin Control
26,94%
SBS
Control
Directo
73,06%
Fuente: SRI, DNC y SBS 2011
Elaboración: SEPS

41. Alta concentración de cooperativas de ahorro y
crédito (COAC)
59% se
concentra en 5
provincias
Fuente: DNEE - SEPS

42. Evolución de activos, pasivos, patrimonio,
excedentes/utilidades de las COAC*
(millones de USD)
5,000 4,727
4,500 61%
67% 4,012
4,000 3,839
3,500
3,213
2,927
3,000
2,500
2,399
2,000
1,500
1,000
717
526 627
500
53 71 91
0
Activo Pasivo Patrimonio Excedentes/Utilidades
Utilidad
2009 2010 2011
*Reguladas (SBS) y no reguladas (SBS)
Fuente y Elaboración: DNEE - SEPS

43. Organizaciones SFPS
FORTALEZAS DEBILIDADES
•Balance Social y Principios de •Falta de articulación entre los
la Ley y Cooperativos sectores financiero y no
• Anclaje territorial (urbano y financiero cooperativo
local) •Problemas de gobernabilidad
• Amplia cobertura del sector a y autocontrol
nivel nacional •Costos operativos altos
•Son alternativa a sectores sin •Bajo nivel tecnológico
acceso a servicios financieros •Altas tasas de interés
•Históricamente, baja •Competencia dentro del
exposición a las crisis producto propio SFPS cooperativas
de la especulación financiera (falta de integración y
alianzas)
•Sentido de pertenencia

44. 4. Desafíos del Sector Financiero
Popular y Solidario

45. Desafío 1
Mejorar la capacidad de
gestión de las organizaciones.
Propiciar el control interno
(auto-control) que asegure la
transparencia y la ética en el
manejo de los recursos de los
socios.

46. CAPACIDAD DE GESTIÓN DE LAS ORGANIZACIONES
ASAMBLEA DE CONSEJO DE CONSEJO DE
SOCIOS ADMINISTRACIÓN VIGILANCIA
Gestión Planificación y
Gobierno
empresarial con presupuestación Autocontrol
cooperativo
enfoque social estratégica

47. Desafío 2
Institucionalizar las mejores
prácticas para el manejo de
costos, determinación de
tasas de interés, adopción de
tecnología y mayor
capacitación.

48. Desafío 3
Asociación
Aplicación del Balance voluntaria y
Social: abierta
Control
Preocupación
Brinda información metódica democrático
por la
por los
y sistemática referida al comunidad
asociados.
cumplimiento de los
Principios de la LOEP y
Principios Cooperativos. Principios cooperativos
Constituye una herramienta
para Cooperación Participación
informar, planificar, evaluar y entre económica de
controlar el ejercicio de cooperativas los asociados
dichos principios en las
organizaciones de la EPS.
Educación, capa
Autonomía e
citación e
independencia
información

49. Desafío 3
Fortalecer la integración entre
las organizaciones del SFPS
promoviendo el manejo de la
liquidez y el aumento de los
servicios financieros a los
socios.

50. Organismos de integración económica
Se conforman con organizaciones que tengan idéntico objeto social
ACTIVIDADES ORGANISMOS DE INTEGRACIÓN
Cajas Centrales: por lo menos, veinte
cooperativas de ahorro y crédito.
Desarrollar redes de servicios financieros entre
sus afiliadas, tales como ventanillas
CAJAS CENTRALES compartidas, transferencias de
fondos, remesas, pagos de servicios, entre otros
Funcionar como cámara de compensación entre
COOPERATIVAS sus afiliadas
Canalizar e intermediar recursos
destinados al desarrollo del sector financiero
CAJAS/BANCOS COMUNALES popular y solidario
Cooperativas de Ahorro y Crédito: mínimo 50
socios

51. SFPS en Red
ADMINISTRADO
R DE LA RED BCE SEPS
Caja Central Caja Central Caja Central
Cooperativas Cooperativas Cooperativas
Socios

52. Desafío 4
Generar prácticas financieras
sanas para que las
organizaciones no sean
utilizadas para encubrir
fondos de origen ilícito.

53. El conocimiento es la clave
Empresas fachada
Bienes anónimos
Testaferros
Cómo piensa el lavador?
Documentos falsos

54. PREVENCIÓN, DETECCIÓN Y ERRADICACIÓN DEL
DELITO DE LAVADO DE ACTIVOS Y DEL
FINANCIAMIENTO DE DELITOS
Conozca a su:
Socio
Mercado Proveedor
Empleado

55. Desafío 5
Promover la integración con el
sector no financiero de la EPS
(crédito productivo y servicios
financieros adaptados para el
sector no financiero de la
EPS).

56. SUPERINTENDENCIA DE ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA - SEPS
Portugal E10-47 y República de El Salvador
Telf.:(593 2) 3822703
Quito – Ecuador