El documento describe el contexto de las microfinanzas en México, señalando desafíos como la falta de personal especializado, la limitada oferta de servicios, y la necesidad de fortalecer las relaciones entre las instituciones de microfinanzas y el sector público, para mejorar el acceso al crédito de los más vulnerables y promover el desarrollo económico. También resume los objetivos y proyectos de la Asociación Nacional de Microfinancieras para el año 2011, incluyendo la creación de un instituto de capacitación y la edición

1. Contexto de Microfinanzas en México Quiénes Somos | Nuestro Trabajo 2010 “ Algún día, la pobreza se verá en un Museo, ya no existirá. Y entonces los niños de ese día nos regañarán, y nos preguntarán cómo fue posible que consintiéramos esto”. Muhammad Yunus Asociación Nacional de Microfinancieras e Intermediarios Financieros, (ANMIF) Patricia Villafuerte Salazar

2. Problemas estructurales : El aumento de la oferta de crédito impulsado por las políticas públicas , “ en vías de una mayor inclusión financiera ”, impulsando a figuras que desarrollan “micro financiamiento” operando solo con vocación mercantil , no haciendo diferencias de la misión y La Banca de desarrollo , otorgando beneficios a la Banca Comercial y encareciendo el crédito las IMFs, y aplicando políticas y midiendo el riesgo con los parámetros de la Banca comercial. Contexto de Finanzas Populares | Mexico La Banca de desarrollo impulsa nuevos productos sin la implementación de herramientas para su operación y sin la capacitación de los recursos humanos especializados para operarlos , como microfinanciamiento a vivienda y seguros de vida. La separación del sector por figuras jurídicas , aún cuando atienden a la misma población .

3. El desinterés de crear recursos humanos especializados para el sector Estas prácticas han distorsionado y confundido al mercado , además de generar daño moral a la industria al crear una imagen negativa de la misma ante la opinión pública. Contexto de Finanzas Populares | Mexico Impulsar tecnología enfocado a la banca o instituciones de grandes capitales, no a los problemas de operación de las zonas difíciles e inseguras.

4. Sin embargo, a pesar de las limitaciones mencionadas las instituciones representan un instrumento innovador, con capacidad de adaptar sus posibilidades para que coadyuven a la lucha contra el desempleo , logrando con ello verdaderos impactos en el desarrollo social y económico en las poblaciones atendidas. Es importante mostrar el impacto social y las diferencias entre las instituciones Esto ha afectando al sector que buscan dar servicios a los sectores mas vulnerables, promoviendo el desarrollo económico al tiempo de preservar su rentabilidad y estabilidad. Entidades que en muchos casos compiten en desigualdad de condiciones , tales como un desigual desarrollo en tecnología, control de riesgos, falta de recursos humanos, etc. Contexto de Finanzas Populares | México

5. Perspectivas 2011 Según diversos pronósticos, la economía mexicana no tiene expectativas de salir del estancamiento. Peor aún, los indicios señalan que 2011 tendrá un crecimiento menor al de 2010 . Un reporte de coyuntura del departamento de análisis económico de la empresa Prospecta Consulting, señala que las expectativas para el corto plazo mexicano son negativas : Se desacelera y estanca la economía; se diluye la expectativa de expansión vigorosa; habrá un magro crecimiento y se evidenciará la debilidad del mercado interno. Contexto de Finanzas Populares | México

6. En ese contexto , los analistas prevén un bajo crecimiento en materia económica, con pocas posibilidades de generación de empleo y sin nuevas políticas gubernamentales para impulsar la economía. Esto es así porque para el próximo año México continuará dependiendo de la economía de Estados Unidos, principalmente basada en el impulso industrial . Pero las grandes locomotoras internacionales que jalaban a la economía --EU, Europa, China-- tienen sus propios problemas como para preocuparse de los demás. Según el premio Nobel de Economía, Paul Krugman , durante los próximos cinco años México registrará un desempeño económico pobre. Como reflejo de la crisis , más de 300 mil usuarios de tarjetas de crédito cancelaron sus plásticos entre junio de 2009 a igual mes de 2010. Contexto de Finanzas Populares | México

7. Contexto de Finanzas Populares | México Al presentar su informe sobre inflación al tercer trimestre el gobernador del Banco de México, planteó que “ A raíz del panorama menos favorable para la economía mundial, los riesgos a la baja de la economía mexicana se han elevado y reconoció “sí existe el riesgo de mayor desaceleración” Escenario 2011 Un importante número de personas perderá los el acceso a los servicios financieros de la banca . Se incrementará el desempleo y crecerá la economía informal Crecerá la demanda de servicios financieros no bancarios

8. Ante el entorno actual, es importante establecer un compromiso más sensible y responsable entre las entidades microfinancieras , los actores gubernamentales, legislativos y del sector privado para brindar una clara contribución al desarrollo del país. Al respecto nuestra perspectiva es la siguiente: Es indispensable reconocer que la vulnerabilidad del microcrédito está directamente relacionada con la vulnerabilidad del sujeto de crédito. Hay que atender la vulnerabilidad del sujeto de crédito para reducir el riesgo del instrumento de crédito. Contexto de Finanzas Populares | México

9. El sector requiere una alta demanda de personal, actualmente no cuenta con recursos humanos especializados, siendo un factor grave en la operación. Las servicios ofrecidos de las IMF’s no es muy amplia, el microcrédito y los servicios de ahorros dominan la oferta, se requiere implementar con responsabilidad nuevos productos. Instituciones de Microfinanzas (IMF) | Mexico Solamente el 21% de las IMF‘s oferecen servicios no financieros que tienen el fin de reforzar el Impacto social de las microfinanzas* *Resultado de una encuesta semi representativa de 86 microfinancieros. Como capacitación y asesoría empresarial, capacitación en salud , capacitación en desarrollo humano y/o emprendimeintos de negocios, etc

10. Ante ese escenario se vuelve imprescindible clarificar la misión y vocación de las Finanzas populares. Es necesario ampliar la sensibilización de los actores públicos relevantes, en lo que se refiere al papel que hoy juegan las Finanzas Populares y a la necesidad de que fomenten su desarrollo y expansión. Actores públicos más sensibles y un sector más responsable y organizado, que promueva la educación financiera del público en general . Relación entre Instituciones Públicas y Microfinanzas

11. Actualmente la banca de desarrollo opera con la valoración de que las pequeñas y medianas instituciones son entidades de alto riesgo . Una percepción que creemos que es sesgado y no comparten fondeadores internacionales. Revisar los criterios para evaluar a las instituciones , a fin de que no solo se valoren por criterios y variables financieras, sino por la rentabilidad social y económica que están generando en la población atendida, que finalmente es parte de la responsabilidad, misión y vocación constitucional que le compete por mandato a la banca de desarrollo Debe establecer condiciones de entrada más claras , transparentes y por nivel diferenciado de instituciones , particularmente en lo que hace a las pequeñas y medianas entidades. Relación entre Instituciones Públicas y Microfinanzas

12. Finalmente hay que reconocer que existen inmensas oportunidades para que a pesar del entorno económico y político que hoy estamos viviendo, se continúe ampliando la expansión y profesionalización, con nuevos servicios financieros y no financieros. Sin embargo este sector requiere de la suma y unión de las instituciones como socios de negocios , convocar a los principales actores públicos gubernamentales y legislativos con una actitud más sensible, para instrumentar políticas y programas sectoriales que fortalezcan al sector con una visión tripartita (Instituciones, entidades públicas y legislativas) en beneficio de la población mas vulnerable en nuestro país.

13. Anterior: Asociación Nacional de Microfinancieras Y Fondos A.C (ANMYF) Hoy: Asociación Nacional de Microfinancieras e Intermediarios Financieros, (ANMIF) ...oferece soluciones!!!

14. Somos una Asociación Civil , creada por instituciones microfinancieras e intermediaros financieros no bancarios, con balance entre fines económicos y sociales . ¿ Quiénes Somos? Nuestra misión es representar y actuar como interlocutor de sus afiliados ante organismos públicos y privados , para incidir en políticas públicas y propiciar su desarrollo y fortalecimiento institucional basado en valores y el desarrollo social. La ANMyF se ha planteado como finalidad coadyuvar a reducir la pobreza influyendo en el mejoramiento del nivel económico, humano y social de la población más vulnerable.

15. Información y análisis del sector. Creamos vínculos y participamos activamente con propuestas y recomendaciones para el fortalecimiento del sector , ante Secretarías de Estado, instituciones gubernamentales y legisladores, así como actores internacionales que dan servicio y apoyan al sector. Recursos humanos y Capacitación . Asesoría en tecnología de crédito, administrativa, de operación y fuentes de fondeo Investigación en innovación de tecnologías. 2. 3. 4. 5. 1. Para lograr estos fines trabajamos sobre 5 ejes:

16. INDIFEP: Instituto para el desarrollo innovador para las finanzas y empresas populares. Se integra como organismo operador de la ANMIF. Alianza con proveedores de servicios comprometidos con el fortalecimiento y desarrollo del sector. Alcance FFH, INTERCAM, Círculo de crédito, Así Es, Firma Empresarial, ICM´, CONDESE, UAM. Trabajamos en conjunto en alianzas de cooperación con Federaciones y organismos privados e instituciones académicas como: México Sustentable, FNCS A.C., UAM AZCAPOTZALCO Participación activa ante organismos públicos y en la red de universidades ¿Que logramos en 2010?

18. Objetivos 2011 Proveer de servicios financieros , en zonas rurales. Reducir su vulnerabilidad a través del acceso a recursos financieros responsables. Promover la actividad productiva para generar desarrollo económico y sostenibilidad Impactar (positivamente) en su calidad de vida de las regiones atendidas.

19. Fortalecer las competencias del capital humano del sector para atender a la población objetivo “ población en pobreza ” Quienes operan los programas sociales tienen que estar capacitados con una visión integral del servicio que ofrecen y preparados (con las competencias adecuadas) Promover la integración de servicios de educación financiera para los receptores de los servicios financieros de manera que desarrollen capacidades su mejor uso y manejo. Objetivos 2011 Buscando siempre el equilibrio entre la misión social y la racionalidad financiera , a través de la innovación y la adopción de las mejores prácticas del sector.

20. Sostenemos también, que actualmente hay una gran oportunidad del sector para regularse en las diferentes figuras que las leyes de la materia ofrecen, muy accesibles a nuestras condiciones operativas que trae múltiples beneficios y una manera de disminuir la dependencia del fondeo institucional Fomentar que se apliquen las mejores prácticas Lograr incrementar el fondeo e incrementar su capitalización Mejorar la gestión y control de riesgo de las entidades financieras Desarrollen modelos adecuados de gobernabilidad impulsando el personal especializado

21. Resultados Y PROYECTOS 2011 ...oferece soluciones!!!

22. En alianza ANMIF-INDIFEP Y ALCANCEFFH, se presento el proyecto Instituto Nacional de Microfinanzas , para crear recursos humanos especializados para el sector, Tomo el proyecto PRONAFIM, por sugerencia del Lic. Güemes del Banco de México Se presento ante el Senado el panorama del sector y se expresaron las problemáticas estructurales en las políticas públicas, Nos enviaron la iniciativa que presentaron sobre la Banca de Desarrollo, estamos en el proceso de que envíen sus comentarios para tener una reunión con dos de las senadoras que están al frente de la iniciativa. Resultados de los proyectos más importantes Queremos que en conjunto desarrollemos proyectos en beneficio del sector Envíanos tus propuestas concretas para analizarlas y gestionarlas

23. Se oferto asistencia Técnica en la implementación de Unidades de riesgo en alianza con SCALAR CONSOULTING Se editaron cuatro suplementos “ Finanzas Populares” dentro del 2009 y 2010 Resultados de los proyectos más importantes Se impartieron 3 Talleres gratuitos; “Herramientas para el Control de Riesgo Financiero” , Conjuntamos capacitadores-proveedores de servicios, sociólogos –Pedagogos y especialistas en trabajo en línea y asesores en línea con resultados impactantes, con la modalidad presencial y en línea. Como operador INDIFEP , se realizaron los siguientes proyectos

24. Se organizaron tres Talleres con las modalidades de asistencia presencial en la ciudad de México y con asistencia en línea a toda la república mexicana. Contando con 164 organizaciones y 510 participantes . Durante cada una de las sesiones de los Talleres se destinó un espacio para para preguntas, comentarios y la discusión entre especialistas y los asistentes presenciales y en línea. El objetivo fue el de conocer a los especialistas, discutir con ellos y aplicar en la práctica concreta algunas de las herramientas examinando cómo pueden disminuir el riesgo. Talleres Herramientas para el control del riesgo financiero Especialistas presentaron varias herramientas que han probado responder a las necesidades de administración del riesgo en instituciones de finanza populares. El objetivo fue de mostrar cómo identificar algunos de los riesgos a los que están expuestas las organizaciones y mostrar el uso de herramientas para disminuir los riesgos.

25. En la Etapa de Selección de Herramientas , los especialistas y los asesores del ANMYF apoyan a todas las organizaciones que lo deseen en este paso. El objetivo es que todas las organizaciones tengan acceso a conocer el procedimiento para la selección de herramientas que pueda disminuir el riesgo de su empresa . Talleres Herramientas para el control del riesgo financiero Un equipo de asesores está a disposición de los asistentes a los Talleres para apoyar a las organizaciones que lo necesiten la información y enviando las preguntas a los especialistas para que ellos les respondan directamente. El objetivo es que todos tengan acceso a la información y a la comunicación . Los asistentes llenaron Fichas en las que plasmaron sus inquietudes. Esta información se pasó a los especialistas para que se establezca un diálogo. El objetivo fue el de establecer un puente de comunicación entre especialistas y usuarios para que discutan juntos las necesidades reales de las organizaciones en el entorno actual , ver qué herramientas serían las adecuadas, cómo funcionan y la posibilidad de adquisición por parte de las instituciones.

27. Laboratorio de información, coordinado en conjunto con la UAM Redefinir los medios de difusión del sector, valorar el Suplemento o proponer buscar otras alternativas Proyectos 2011 Queremos que en conjunto desarrollemos proyectos en beneficio del sector Envíanos tus propuestas concretas para analizarlas y gestionarlas Consolidar en club de socios proveedores

28. Servicios Integrales Herramientas para el control de riesgo financiero

29. Servicios Integrales Capacitación e investigación.

30. Asociación Nacional de Microfinancieras, intermediarios y Fondos A.C . Insurgentes sur 800 | Piso 8 | Colonia del Valle | C.P. 03100 Correo: direcciongeneral@anmyf.org.mx | Télefon: 0445513205978 www.anmyf.org.mx Gracias por su atención!!!