Este documento proporciona información sobre el área de cobranzas. Explica que la cobranza es el proceso para recuperar préstamos, ventas u otros pagos adeudados. Describe las etapas del proceso de cobranza, incluyendo la gestión preventiva, vencida, pre-judicial y judicial. También analiza las posibles causas de la mora y las estrategias para la gestión de cobranzas, como visitas al cliente, refinanciamientos y procesos legales. Finalmente, presenta la estructura organizacional del área de cob
Presentacion herramienta gestion de cobranzaREDMICROH
Este documento describe una herramienta informática para la gestión de cobranzas que mejora los procesos de cobranza y la gestión de la cartera de créditos de las instituciones financieras. La herramienta permite sistematizar la política de cobros, evaluar la voluntad y capacidad de pago de los clientes, y generar reportes para el análisis y toma de decisiones. Se ofrece a un costo de $3,000 para instituciones afiliadas y $4,000 para no afiliadas.
Se dice que los departamentos de ventas y la cobranza son los dos pulmones de la empresa puesto que una venta no se considerará realizada hasta que se cobre por completo, las dos áreas deben trabajar en forma sincronizada para completar el ciclo del Efectivo.
Técnicas y procedimientos para recuperar los recursos de cobranzas lo más pronto posible para evitar gastos financieros a la empresa y provocarle falta de liquidez.
Este documento presenta información sobre estrategias efectivas de cobranza. Discute la importancia de la función de cobranza para la empresa y la necesidad de un enfoque de trabajo en equipo entre ventas, contabilidad y cobranza. También destaca la importancia de sistemas de información, reportes de seguimiento y retroalimentación constante con los clientes para mejorar los procesos de cobranza.
Una carta de crédito es una herramienta de pago internacional que garantiza el pago al beneficiario siempre que se cumplan ciertas condiciones establecidas en la carta. Existen varios tipos de cartas de crédito como las contingentes, transferibles y back-to-back que permiten variaciones en los participantes y flujos de pagos. La carta de crédito proporciona confianza en las transacciones comerciales internacionales al asegurar el pago según los términos acordados.
El documento explica qué es un pagaré, cómo puede ser emitido, su contenido, y los diferentes tipos de emisión como simple, con garantía personal, prendaria u hipotecaria. Un pagaré es un documento en el que una persona se compromete a pagar una deuda a otra en una fecha determinada.
Este documento presenta estrategias y tácticas para una cobranza eficiente. Explica los conceptos de deuda, diferencias entre tipos de deudas, y objetivos del cobrador. También describe perfiles de cobradores, alternativas ante la morosidad, y formas de evitar la incobrabilidad como establecer políticas de crédito y cobranza. Recomienda obtener apoyo profesional de abogados, contadores y escribanos, y enfocarse en los intereses de las personas al negociar.
Presentacion herramienta gestion de cobranzaREDMICROH
Este documento describe una herramienta informática para la gestión de cobranzas que mejora los procesos de cobranza y la gestión de la cartera de créditos de las instituciones financieras. La herramienta permite sistematizar la política de cobros, evaluar la voluntad y capacidad de pago de los clientes, y generar reportes para el análisis y toma de decisiones. Se ofrece a un costo de $3,000 para instituciones afiliadas y $4,000 para no afiliadas.
Se dice que los departamentos de ventas y la cobranza son los dos pulmones de la empresa puesto que una venta no se considerará realizada hasta que se cobre por completo, las dos áreas deben trabajar en forma sincronizada para completar el ciclo del Efectivo.
Técnicas y procedimientos para recuperar los recursos de cobranzas lo más pronto posible para evitar gastos financieros a la empresa y provocarle falta de liquidez.
Este documento presenta información sobre estrategias efectivas de cobranza. Discute la importancia de la función de cobranza para la empresa y la necesidad de un enfoque de trabajo en equipo entre ventas, contabilidad y cobranza. También destaca la importancia de sistemas de información, reportes de seguimiento y retroalimentación constante con los clientes para mejorar los procesos de cobranza.
Una carta de crédito es una herramienta de pago internacional que garantiza el pago al beneficiario siempre que se cumplan ciertas condiciones establecidas en la carta. Existen varios tipos de cartas de crédito como las contingentes, transferibles y back-to-back que permiten variaciones en los participantes y flujos de pagos. La carta de crédito proporciona confianza en las transacciones comerciales internacionales al asegurar el pago según los términos acordados.
El documento explica qué es un pagaré, cómo puede ser emitido, su contenido, y los diferentes tipos de emisión como simple, con garantía personal, prendaria u hipotecaria. Un pagaré es un documento en el que una persona se compromete a pagar una deuda a otra en una fecha determinada.
Este documento presenta estrategias y tácticas para una cobranza eficiente. Explica los conceptos de deuda, diferencias entre tipos de deudas, y objetivos del cobrador. También describe perfiles de cobradores, alternativas ante la morosidad, y formas de evitar la incobrabilidad como establecer políticas de crédito y cobranza. Recomienda obtener apoyo profesional de abogados, contadores y escribanos, y enfocarse en los intereses de las personas al negociar.
El documento presenta los conceptos clave del proceso de cobranza efectiva. Explica que este proceso incluye 1) el perfil ideal del gestor de cobranzas, 2) el planeamiento de la gestión de cartera, 3) distinguir entre contactos no efectivos y efectivos, 4) mapear las razones de no pago, y 5) establecer una estrategia de recuperación. También brinda consejos sobre cómo comunicarse efectivamente con los clientes y superar filtros durante el proceso de cobranza.
Este documento describe las características y ventajas de tener una cuenta corriente, incluyendo poder realizar pagos con cheques o tarjeta débito, autorizar débitos automáticos, y solicitar sobregiros. También explica cómo funcionan los cheques y las cosas que debes considerar al manejar una cuenta corriente, como los costos de transacciones y riesgos de seguridad. Finalmente, proporciona enlaces a páginas web con más información sobre cuentas corrientes y banca.
Las cartas de crédito son un compromiso escrito de un banco para pagar al vendedor de acuerdo a las instrucciones del comprador hasta una suma especificada, dentro de un tiempo determinado y contra la entrega de los documentos requeridos. Ofrecen seguridad tanto para compradores como vendedores en transacciones internacionales al garantizar el pago del vendedor una vez cumplidos los términos.
El documento habla sobre la importancia de la cobranza para las empresas y los procesos involucrados. Explica que la cobranza es el proceso formal para cobrar cuentas por productos o servicios vendidos, aunque no siempre ocurre al mismo tiempo de la entrega. También describe las funciones del departamento de cobranza, como elaborar programas de trabajo, presupuestos y políticas de cobranza, y supervisar los procedimientos de cobro. Por último, explica brevemente los sistemas de cobranza, ventajas y desventajas de usar empresas
El documento describe las operaciones pasivas de los bancos, que consisten en aceptar capitales de terceros mediante depósitos bancarios. Los bancos pagan intereses a los depositantes y utilizan esos fondos para otorgar préstamos con mayores intereses, obteniendo así ganancias. Las operaciones pasivas son la base de la economía bancaria moderna y permiten a los bancos gestionar amplios capitales ajenos.
Los warrants son productos financieros derivados que otorgan al propietario el derecho, pero no la obligación, de comprar o vender un activo subyacente a un precio fijo durante un período determinado a cambio del pago de una prima. Un warrant deriva su valor de un activo subyacente como una acción, índice, materia prima u otra referencia y permite a los inversionistas participar en mercados que de otra forma no serían accesibles. Los warrants ofrecen ventajas como liquidez garantizada, diversificación y posibilidad de beneficiarse de
El documento describe los principales sistemas de protección al ahorrista establecidos por la Superintendencia de Banca y Seguros, incluyendo el encaje, el Fondo de Seguro de Depósito, las provisiones y el secreto bancario. El encaje requiere que las instituciones financieras mantengan reservas en efectivo o depósitos en el banco central. El Fondo de Seguro de Depósito protege los depósitos de personas y empresas hasta cierto monto en caso de insolvencia bancaria. Las provisiones son reservas para cubrir pos
El documento describe los diferentes tipos de cartas de crédito y sus modalidades. Explica que una carta de crédito puede ser revocable o irrevocable, confirmada o no confirmada, directa o transferible. También cubre las cláusulas roja y verde y clasifica las cartas de crédito como a la vista o a plazo. Finalmente, ofrece detalles sobre los participantes en una carta de crédito como el ordenante, banco emisor, banco pagador y beneficiario.
Este documento describe el crédito, incluyendo su definición como el uso del dinero de otra persona para pagar o comprar algo, y sus elementos principales como clientes deudores y acreedores. Explica que los créditos pueden ser formales o informales, y clasifica los créditos formales en bancarios, pignoraticios, sindicados e hipotecarios. Finalmente, destaca las principales funciones del crédito como financiar la producción y generar utilidades para las instituciones financieras, y algunas de sus ventajas como aumentar la producción y
Este documento presenta las mejores prácticas para la gestión de cobranzas. Identifica seis áreas clave: 1) organización del equipo de cobranzas, 2) segmentación de clientes, 3) definición de procesos, 4) automatización a través de tecnología, 5) medición de las causas de morosidad, y 6) generación de reportes. La implementación adecuada de estas prácticas puede aumentar significativamente la eficiencia en los procesos de cobranzas de una empresa.
Informe Categorizar la cartera GA5-210301097-ATA1-EV02..docxLauraNicoleOcampoGai
Este documento presenta un informe sobre la gestión de cobranzas y categorización de la cartera de clientes de una entidad financiera. Explica las diferentes etapas y acciones del proceso de cobranzas, así como los criterios para categorizar a los clientes según su nivel de morosidad. Finalmente, aplica esta categorización a una muestra de clientes identificando la acción específica a seguir para cada uno.
1) El documento trata sobre diferentes productos y servicios financieros para la financiación empresarial como descuento comercial, anticipo de créditos, préstamos y créditos. 2) Define cada uno de estos productos y servicios financieros, explicando sus ventajas e inconvenientes así como ejemplos prácticos. 3) También analiza otros instrumentos como empréstitos, leasing y renting, definiendo cada uno de ellos y comparando sus características.
El documento describe la evolución del warrant desde su concepto tradicional hasta el warrant virtual. Explica que la ley de títulos valores de 2000 introdujo cambios como permitir el traslado de mercaderías sin afectar el warrant, reflejar incrementos de valor, y eliminar la necesidad de protesto. Luego detalla el procedimiento para emitir un warrant virtual de forma desmaterializada a través del registro en una institución de compensación y liquidación.
El documento describe los certificados bancarios y las cuentas de depósito a plazo fijo emitidos por instituciones financieras. Los certificados bancarios son títulos valores que pagan intereses y pueden negociarse libremente, mientras que las cuentas de depósito a plazo fijo permiten depositar dinero por un plazo fijo para ganar una tasa de interés mayor que una cuenta de ahorros. Ambos productos ofrecen ventajas como servir de garantía y renovarse automáticamente.
Este documento describe diferentes tipos de operaciones activas y financiamiento que ofrecen las instituciones financieras, incluyendo pagarés, leasing y tarjetas de crédito. Explica que un pagaré es un título valor que representa la promesa de pagar una cantidad de dinero en el futuro, y puede ser descontado o no descontado. También describe que el leasing o arrendamiento financiero permite a las empresas adquirir activos fijos maximizando el manejo financiero y tributario a través de cuotas periódicas con una opción de
El documento habla sobre la gestión de quejas y reclamaciones de clientes. Explica que las quejas son una fuente de información para mejorar la calidad de productos y servicios. Detalla los pasos a seguir para gestionar quejas de forma efectiva, incluyendo escuchar al cliente, formular el problema, ofrecer una solución y disculparse si es necesario. El objetivo final es satisfacer al cliente para retenerlos.
Este documento presenta una guía para mejorar las habilidades de cobranza. Explica la importancia de la cobranza para la empresa y el cobrador, y ofrece consejos sobre cómo prepararse para llamadas de cobros, manejar objeciones de clientes, y negociar acuerdos de pago de manera positiva y colaborativa. El objetivo final es cobrar deudas de manera efectiva mientras se mantiene la buena voluntad de los clientes.
Este documento presenta información sobre la evaluación y recuperación de créditos en microempresas. Explica los principios básicos de la evaluación crediticia como el análisis de la situación del negocio y del cliente, la verificación de referencias, y la determinación de la capacidad y voluntad de pago. También describe el proceso de evaluación crediticia, que incluye la revisión cualitativa y cuantitativa de la información provista por el cliente.
Este documento trata sobre cuentas por cobrar. Explica los tipos de cuentas por cobrar como cuentas comerciales y documentos por cobrar. Detalla el método de provisiones para contabilizar cuentas incobrables, el cual incluye la estimación, identificación y cancelación de cuentas incobrables, así como la recuperación de cuentas previamente canceladas. También cubre controles internos para las recaudaciones de cuentas por cobrar.
El documento habla sobre formas de pago y cobro internacional. Explica conceptos como crédito, cobranza, políticas de cobranza, plazos de cobro, problemas especiales, condiciones de venta, incumplimiento de pago, procedimientos de cobro, estados de cuenta, cartas de cobranza, etapas de cobranza y mecánicas de pago como efectivo, cheques y negociación acreedor-deudor. También menciona pagos internacionales, factores determinantes, riesgos y consecuencias de una mala
El documento presenta los conceptos clave del proceso de cobranza efectiva. Explica que este proceso incluye 1) el perfil ideal del gestor de cobranzas, 2) el planeamiento de la gestión de cartera, 3) distinguir entre contactos no efectivos y efectivos, 4) mapear las razones de no pago, y 5) establecer una estrategia de recuperación. También brinda consejos sobre cómo comunicarse efectivamente con los clientes y superar filtros durante el proceso de cobranza.
Este documento describe las características y ventajas de tener una cuenta corriente, incluyendo poder realizar pagos con cheques o tarjeta débito, autorizar débitos automáticos, y solicitar sobregiros. También explica cómo funcionan los cheques y las cosas que debes considerar al manejar una cuenta corriente, como los costos de transacciones y riesgos de seguridad. Finalmente, proporciona enlaces a páginas web con más información sobre cuentas corrientes y banca.
Las cartas de crédito son un compromiso escrito de un banco para pagar al vendedor de acuerdo a las instrucciones del comprador hasta una suma especificada, dentro de un tiempo determinado y contra la entrega de los documentos requeridos. Ofrecen seguridad tanto para compradores como vendedores en transacciones internacionales al garantizar el pago del vendedor una vez cumplidos los términos.
El documento habla sobre la importancia de la cobranza para las empresas y los procesos involucrados. Explica que la cobranza es el proceso formal para cobrar cuentas por productos o servicios vendidos, aunque no siempre ocurre al mismo tiempo de la entrega. También describe las funciones del departamento de cobranza, como elaborar programas de trabajo, presupuestos y políticas de cobranza, y supervisar los procedimientos de cobro. Por último, explica brevemente los sistemas de cobranza, ventajas y desventajas de usar empresas
El documento describe las operaciones pasivas de los bancos, que consisten en aceptar capitales de terceros mediante depósitos bancarios. Los bancos pagan intereses a los depositantes y utilizan esos fondos para otorgar préstamos con mayores intereses, obteniendo así ganancias. Las operaciones pasivas son la base de la economía bancaria moderna y permiten a los bancos gestionar amplios capitales ajenos.
Los warrants son productos financieros derivados que otorgan al propietario el derecho, pero no la obligación, de comprar o vender un activo subyacente a un precio fijo durante un período determinado a cambio del pago de una prima. Un warrant deriva su valor de un activo subyacente como una acción, índice, materia prima u otra referencia y permite a los inversionistas participar en mercados que de otra forma no serían accesibles. Los warrants ofrecen ventajas como liquidez garantizada, diversificación y posibilidad de beneficiarse de
El documento describe los principales sistemas de protección al ahorrista establecidos por la Superintendencia de Banca y Seguros, incluyendo el encaje, el Fondo de Seguro de Depósito, las provisiones y el secreto bancario. El encaje requiere que las instituciones financieras mantengan reservas en efectivo o depósitos en el banco central. El Fondo de Seguro de Depósito protege los depósitos de personas y empresas hasta cierto monto en caso de insolvencia bancaria. Las provisiones son reservas para cubrir pos
El documento describe los diferentes tipos de cartas de crédito y sus modalidades. Explica que una carta de crédito puede ser revocable o irrevocable, confirmada o no confirmada, directa o transferible. También cubre las cláusulas roja y verde y clasifica las cartas de crédito como a la vista o a plazo. Finalmente, ofrece detalles sobre los participantes en una carta de crédito como el ordenante, banco emisor, banco pagador y beneficiario.
Este documento describe el crédito, incluyendo su definición como el uso del dinero de otra persona para pagar o comprar algo, y sus elementos principales como clientes deudores y acreedores. Explica que los créditos pueden ser formales o informales, y clasifica los créditos formales en bancarios, pignoraticios, sindicados e hipotecarios. Finalmente, destaca las principales funciones del crédito como financiar la producción y generar utilidades para las instituciones financieras, y algunas de sus ventajas como aumentar la producción y
Este documento presenta las mejores prácticas para la gestión de cobranzas. Identifica seis áreas clave: 1) organización del equipo de cobranzas, 2) segmentación de clientes, 3) definición de procesos, 4) automatización a través de tecnología, 5) medición de las causas de morosidad, y 6) generación de reportes. La implementación adecuada de estas prácticas puede aumentar significativamente la eficiencia en los procesos de cobranzas de una empresa.
Informe Categorizar la cartera GA5-210301097-ATA1-EV02..docxLauraNicoleOcampoGai
Este documento presenta un informe sobre la gestión de cobranzas y categorización de la cartera de clientes de una entidad financiera. Explica las diferentes etapas y acciones del proceso de cobranzas, así como los criterios para categorizar a los clientes según su nivel de morosidad. Finalmente, aplica esta categorización a una muestra de clientes identificando la acción específica a seguir para cada uno.
1) El documento trata sobre diferentes productos y servicios financieros para la financiación empresarial como descuento comercial, anticipo de créditos, préstamos y créditos. 2) Define cada uno de estos productos y servicios financieros, explicando sus ventajas e inconvenientes así como ejemplos prácticos. 3) También analiza otros instrumentos como empréstitos, leasing y renting, definiendo cada uno de ellos y comparando sus características.
El documento describe la evolución del warrant desde su concepto tradicional hasta el warrant virtual. Explica que la ley de títulos valores de 2000 introdujo cambios como permitir el traslado de mercaderías sin afectar el warrant, reflejar incrementos de valor, y eliminar la necesidad de protesto. Luego detalla el procedimiento para emitir un warrant virtual de forma desmaterializada a través del registro en una institución de compensación y liquidación.
El documento describe los certificados bancarios y las cuentas de depósito a plazo fijo emitidos por instituciones financieras. Los certificados bancarios son títulos valores que pagan intereses y pueden negociarse libremente, mientras que las cuentas de depósito a plazo fijo permiten depositar dinero por un plazo fijo para ganar una tasa de interés mayor que una cuenta de ahorros. Ambos productos ofrecen ventajas como servir de garantía y renovarse automáticamente.
Este documento describe diferentes tipos de operaciones activas y financiamiento que ofrecen las instituciones financieras, incluyendo pagarés, leasing y tarjetas de crédito. Explica que un pagaré es un título valor que representa la promesa de pagar una cantidad de dinero en el futuro, y puede ser descontado o no descontado. También describe que el leasing o arrendamiento financiero permite a las empresas adquirir activos fijos maximizando el manejo financiero y tributario a través de cuotas periódicas con una opción de
El documento habla sobre la gestión de quejas y reclamaciones de clientes. Explica que las quejas son una fuente de información para mejorar la calidad de productos y servicios. Detalla los pasos a seguir para gestionar quejas de forma efectiva, incluyendo escuchar al cliente, formular el problema, ofrecer una solución y disculparse si es necesario. El objetivo final es satisfacer al cliente para retenerlos.
Este documento presenta una guía para mejorar las habilidades de cobranza. Explica la importancia de la cobranza para la empresa y el cobrador, y ofrece consejos sobre cómo prepararse para llamadas de cobros, manejar objeciones de clientes, y negociar acuerdos de pago de manera positiva y colaborativa. El objetivo final es cobrar deudas de manera efectiva mientras se mantiene la buena voluntad de los clientes.
Este documento presenta información sobre la evaluación y recuperación de créditos en microempresas. Explica los principios básicos de la evaluación crediticia como el análisis de la situación del negocio y del cliente, la verificación de referencias, y la determinación de la capacidad y voluntad de pago. También describe el proceso de evaluación crediticia, que incluye la revisión cualitativa y cuantitativa de la información provista por el cliente.
Este documento trata sobre cuentas por cobrar. Explica los tipos de cuentas por cobrar como cuentas comerciales y documentos por cobrar. Detalla el método de provisiones para contabilizar cuentas incobrables, el cual incluye la estimación, identificación y cancelación de cuentas incobrables, así como la recuperación de cuentas previamente canceladas. También cubre controles internos para las recaudaciones de cuentas por cobrar.
El documento habla sobre formas de pago y cobro internacional. Explica conceptos como crédito, cobranza, políticas de cobranza, plazos de cobro, problemas especiales, condiciones de venta, incumplimiento de pago, procedimientos de cobro, estados de cuenta, cartas de cobranza, etapas de cobranza y mecánicas de pago como efectivo, cheques y negociación acreedor-deudor. También menciona pagos internacionales, factores determinantes, riesgos y consecuencias de una mala
Análisis del Departamento de Créditos y CobranzasDanilsaburgos
El documento proporciona una revisión general del departamento de créditos y cobranzas de una empresa. Explica conceptos clave como crédito, políticas de crédito, periodo de crédito, evaluación de clientes, cobranzas y riesgo crediticio. Detalla los pasos del proceso de crédito y cobranzas, así como factores internos y externos que afectan el riesgo de una empresa.
Este documento presenta una introducción a varios conceptos financieros básicos. Explica la ecuación contable de activos, pasivos y capital, así como los tipos de operaciones bancarias. También define títulos valores comunes como letras de cambio, cheques y pagarés. Además, cubre conceptos como disponibilidad, encaje bancario, riesgos financieros, depreciación, líneas de crédito y más. Por último, describe el sistema de atención de reclamos y los derechos y deberes de los usuarios financ
Este documento habla sobre la morosidad empresarial y las formas de prevenir y recuperar pagos impagados. En primer lugar, describe los problemas que enfrentan las empresas para cobrar de sus clientes a tiempo y mantener un flujo de cobros adecuado. Luego, detalla las causas comunes de morosidad como errores del proveedor, intencionalidad del deudor, y falta de gestión de cobros por parte del acreedor. Finalmente, resume los pasos legales para recuperar deudas incluyendo acciones extrajudiciales como cartas y llam
El documento describe el contrato de factoring, incluyendo su concepto, elementos, estructura operativa, modalidades, obligaciones de las partes, derechos de las partes, ventajas, terminación y normativa. También describe el factoring internacional, sus funciones como garantía, cobranza integrada y administración, y su mecánica mediante la cual el factor compra las facturas de exportación del cliente.
Presentación para la Conferencia Mujeres Emprendedoras de las Américas. Lima, Noviembre, 2010.
Econ. María Álvarez Mayorca.
Gerente General de la Caja Rural Profinanzas
Covesa es una empresa especializada en la recuperación de carteras morosas. Ofrece servicios de cobranza pre-judicial, extrajudicial y judicial para lograr la recuperación efectiva de créditos de manera eficiente y respetando la legislación. Cuenta con personal calificado en call center, gestores de campo y negociadores para realizar las diferentes etapas del proceso de cobranza, que incluyen análisis de la cartera, gestión de pagos y acuerdos, y acciones legales cuando sea necesario.
Este documento describe estrategias para negociar con clientes morosos, como reducir los intereses a pagar o ampliar los plazos. También presenta un acuerdo de pago como ejemplo en el que se reduce el interés a pagar a la mitad y se amplía el plazo de pago en seis meses. El objetivo es lograr acuerdos que beneficien a ambas partes sin perder la relación comercial.
El documento habla sobre los sobregiros bancarios. Define el sobregiro como la cantidad de dinero que un depositante debe al banco por haber expedido cheques por un valor mayor a su saldo. Explica que un sobregiro ocurre cuando el banco autoriza girar cheques por más del saldo acordado inicialmente en la cuenta corriente, transformando un activo en un pasivo. Describe también los beneficios, desventajas, características y cómo funciona contablemente un sobregiro bancario.
Os presentamos el "Manual de Gestión de Cobros", redactado y editado por Ana Cabezas, Ceo de Conrigor, Formadora de la Guardia Civil y Directora del Master en Dirección Económica Financiera en IMF Business School.
El Manual de Gestión de Cobros está formado por 5 presentaciones, a lo largo de las cuales os enseñaremos cada uno de los procesos que debe seguir una empresa para hacer efectivo un cobro.
Este Manual se inserta dentro del Programa Formativo del Máster en Dirección Económico Financiera de IMF Business School.
Este documento describe diferentes productos financieros como líneas de crédito, márgenes de crédito, boletas de garantía y cartas de crédito. Explica sus definiciones, tipos, partes involucradas y procedimientos para su otorgamiento. Resalta que las líneas de crédito ofrecen financiamiento rápido y oportuno, pero requieren mayores garantías que los márgenes de crédito.
Este documento describe las cuentas por cobrar, incluyendo su definición, normas de información financiera, objetivos de control, procedimientos de auditoría e incluye una sección sobre la estimación para el castigo de cuentas malas. Explica que las cuentas por cobrar son créditos a favor de la empresa provenientes de ventas o servicios a clientes, y describe seis procedimientos de auditoría para verificarlas, como la confirmación de adeudos, cobros posteriores y el análisis de cambios en los saldos.
El documento presenta los servicios de cobranza de Smart Cash, incluyendo (1) test de cobrabilidad para determinar la probabilidad de cobro de deudas, (2) gestión de cobranza comercial y judicial, y (3) reducción de impuestos por malas deudas. Smart Cash ofrece estos servicios modularmente usando prácticas modernas de cobranza para mejorar la recuperación oportuna de deudas.
El documento resume varios temas contables y financieros, incluyendo contabilidad bancaria, operaciones pasivas, leasing, factoring, cartas de crédito y underwriting. La contabilidad bancaria involucra el registro y clasificación de información financiera. Las operaciones pasivas permiten a las instituciones financieras captar recursos del mercado a través de depósitos. El leasing es el alquiler de un bien con opción a compra. El factoring involucra la gestión de cobros y administración de carteras de clientes. Las cartas
recuperacion de cartera gestion de cobranzaandresgamboa45
Este documento presenta una capacitación sobre gestión de cobranzas. Explica conceptos clave como gestión de cartera de créditos, análisis de crédito, cobranzas, telecobranza y recomendaciones para construir una estrategia de cobranza efectiva, incluyendo el uso de múltiples canales, conocimiento profundo de clientes y combate a la morosidad. También cubre habilidades de los cobradores, factores humanos en la cobranza y cómo manejar objeciones de clientes durante llamadas de cobranza.
Este documento describe diferentes tipos de operaciones bancarias, incluyendo operaciones activas como préstamos y descuentos bancarios, y operaciones pasivas como cuentas corrientes, de ahorro e imposiciones a plazo fijo. También explica conceptos como créditos de firma, leasing, factoring y confirming.
El documento trata sobre el riesgo de crédito. Explica que el riesgo de crédito es la posibilidad de que una entidad incurra en pérdidas debido al incumplimiento de los deudores en los pagos acordados. También define el crédito como una operación financiera mediante la cual una institución otorga dinero a plazos a sus clientes. Finalmente, menciona que el riesgo es la posibilidad de que algo suceda de manera distinta a lo planeado.
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Este documento presenta una guía sobre cómo realizar un estudio de mercado. Explica que un estudio de mercado involucra determinar el alcance y los objetivos, analizar las fuerzas competitivas y perspectivas del mercado, y obtener información a través de métodos como entrevistas y cuestionarios. Además, cubre cómo segmentar el mercado mediante el análisis demográfico y de demanda, y las etapas de la investigación de mercados que incluyen la formulación de problemas, determinación de fuentes de información y recolección de datos.
Este documento presenta los conceptos clave para realizar estudios de mercado y pronósticos de demanda en proyectos de inversión. Explica que los estudios de mercado buscan determinar la cantidad de bienes y servicios que la comunidad estaría dispuesta a adquirir de un nuevo proyecto, y que para proyectos sociales se orientan a estimar necesidades colectivas. Además, destaca los pasos para definir el problema de investigación, diseñar la investigación, y realizar análisis de mercado, demanda y pronósticos usando té
El documento resume las causales por las cuales un contrato de trabajo puede terminar antes del tiempo establecido sin derecho a indemnización de acuerdo al artículo 159 del Código del Trabajo. Estas causales incluyen mutuo acuerdo, renuncia del trabajador, muerte del trabajador, y vencimiento del plazo convenido en el contrato. También incluye casos fortuitos o de fuerza mayor.
Esta norma establece el marco legal para la administración, financiamiento y coordinación de la atención primaria de salud en Chile. Define las categorías de funcionarios, sus requisitos, tipos de contratos, jornadas laborales y principales derechos. Entre estos últimos se incluyen permisos administrativos, capacitación, gratuidad en atención y pago de asignaciones por responsabilidad, mérito, zona u otros conceptos.
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La municipalidad vende un edificio consistorial al banco y lo arrienda de vuelta por 96 meses, pagando rentas mensuales. Al final del plazo, la municipalidad puede optar por devolver el edificio, arrendarlo nuevamente, o comprarlo de vuelta. El documento proporciona detalles sobre las estipulaciones del contrato y ejemplos de contabilizaciones.
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Este documento resume los delitos funcionarios que son precedentes de lavado de activos según la ley chilena. Define el cohecho, cohecho a funcionario público extranjero, y fraudes y exacciones ilegales como delitos funcionarios. También define una operación sospechosa y explica que los oficiales de cumplimiento deben enviar un Reporte de Operación Sospechosa a la Unidad de Análisis Financiero cuando detecten una operación que pueda estar relacionada con lavado de activos o financiamiento del terrorismo.
Este documento resume los delitos funcionarios que son precedentes de lavado de activos según la ley chilena, incluyendo cohecho, cohecho a funcionario público extranjero, y fraudes y exacciones ilegales. También define una operación sospechosa como un acto inusual o sin justificación económica o legal, o relacionado con terrorismo. Explica que los oficiales de cumplimiento deben enviar un Reporte de Operación Sospechosa a la Unidad de Análisis Financiero cuando detecten tal operación.
El sistema de prevención del lavado de activos y financiamiento del terrorismo en Chile surgió para cumplir con las recomendaciones de la OCDE al incorporar a Chile como miembro pleno. Esto llevó a aprobar la Ley 20.393 en 2009, la cual estableció responsabilidad penal para personas jurídicas por delitos como lavado de activos y financiamiento del terrorismo. La ley también requiere la designación de un oficial de cumplimiento y la implementación de un sistema de prevención.
El documento describe la comunicación estratégica como un método de gestión que articula todas las comunicaciones tácticas dentro de una estrategia general. Propone que la estrategia comunicacional debe trascender ámbitos específicos para establecerse en los niveles más altos de decisión y ofrecer soluciones a niveles más tácticos. También enfatiza la importancia del estratega de comunicación y su desarrollo de aptitudes y actitudes para implementar efectivamente la comunicación estratégica.
Este documento provee una introducción a las neurociencias y su aplicación a las ventas (neuroventas). Explica que las neurociencias estudian el sistema nervioso y cerebro humano para comprender procesos como las emociones y la toma de decisiones. En neuroventas, este conocimiento puede usarse para influir emocional y racionalmente en clientes potenciales a fin de aumentar las ventas. También describe los tres cerebros que influyen en la toma de decisiones y cómo activarlos para mejorar los resultados de las ventas.
MODULO 2 MANEJO DE OBJECIONES (Copia en conflicto de NOTEBOOK-CEM 2022-03-30...Carlos Echeverria Muñoz
Este documento es un módulo de un curso sobre el manejo de objeciones impartido por Carlos Echeverria Muñoz, quien es ingeniero comercial con maestría en administración de negocios y certificado como Gerente de Proyectos Profesional por el Project Management Institute. El módulo 2 del curso se enfoca en proporcionar herramientas para responder a las objeciones de los clientes potenciales.
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El documento presenta 15 problemas relacionados al cálculo del punto de equilibrio contable para diferentes empresas. Cada problema proporciona información sobre los ingresos, costos fijos, costos variables y unidades producidas o vendidas de un producto, y solicita calcular algún valor desconocido que permita mantener el equilibrio entre ingresos y egresos.
La liquidación de sueldo es el comprobante que las empresas entregan a los trabajadores detallando el monto a pagar de sus remuneraciones. Debe incluir el monto total de los haberes, separando los haberes imponibles y no imponibles. También debe mostrar los descuentos legales como AFP, salud y seguro de cesantía calculados sobre la base imponible, y el líquido a pagar luego de todos los descuentos. La liquidación ayuda a entender cómo se determinó el monto neto que recibe el trabajador.
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Innovación y transparencia se unen en un nuevo modelo de negocio para transformar la economia popular agraria en una agroindustria. Facilitamos el acceso a recursos crediticios, mejoramos la calidad de los productos y cultivamos un futuro agrícola eficiente y sostenible con tecnología inteligente.
Ofrecemos herramientas y metodologías para que las personas con ideas de negocio desarrollen un prototipo que pueda ser probado en un entorno real.
Cada miembro puede crear su perfil de acuerdo a sus intereses, habilidades y así montar sus proyectos de ideas de negocio, para recibir mentorías .
2. COBRANZAS
1.QUE ES COBRAR?
Cualquier acción que se realiza para la recuperación
de un préstamo, venta de un bien o servicio.
Es el proceso formal mediante el cual se tramita el
cobro de una cuenta por concepto de la compra de un
producto o el pago de algún servicio posterior .
3. AREA DE COBRANZAS
El área de cobranza brinda soporte IMPORTANTE al área comercial,
para reducir el riesgo potencial que existe ante eventuales errores
en la evaluación de un crédito o situaciones fortuitas que afecten
los flujos del cliente.
Una cobranza oportuna, evita el riesgo de perdida vinculado al
deterioro o desaparición del deudor. (dificultades de atender la
deuda, cambios de domicilio).
Detectar cambios en el negocio o venta de Activos, es señal de
que algo no marcha bien. (visitas al cliente)
5. ¿Por qué se produce la mora?
1. Mala Promoción o venta :
Inadecuada orientación al cliente sobre las
características del producto:
Destino o uso de los fondos. (Capital de Trabajo,
Activo Fijo)
Plazos de pago.
Cronograma (fecha de pago)
6. ¿Por qué se produce la mora?
2. Evaluación:
Incorrecta evaluación:
Información insuficiente (falta de documentos, balances,
ingresos, tipo de negocio)
No verificación del negocio (visita al negocio)
Capacidad de pago (Flujos)
Referencias Comerciales (pago a sus proveedores)
Información del Sistema Financiero
Verificación del Domicilio
7. ¿Por qué se produce la mora?
3. FORMALIZACIÓN DEL CRÉDITO :
Contratos sin firma
Pagaré sin firma del titular, cónyuge o aval.
Imperfecciones en el llenado del pagaré (Afectan el
inicio o ejecución en un proceso judicial).
8. ¿Por qué se produce la mora?
4. Desembolso:
Luego del desembolso es muy importante la entrega del
cronograma de pagos, donde se señala el importe de las cuotas
a pagar así como la fecha en que debe realizar el pago.
Destacar los lugares de pago, bien sea en la propia institución u
otra con la cual se tenga convenios.
9. GESTION DE COBRANZAS
OBJETIVO:
Evitar el deterioro de la cartera de colocaciones y riesgo de perdida
potencial ante la imposibilidad o renuencia al pago de parte del
deudor.
ETAPAS DE GESTIÓN:
Preventiva ( cuando nos anticipamos al vencimiento)
Vencida ( Luego del primer vencimiento)
Pre-Judicial ( Agotadas las gestiones de Campo, intervienen
Estudios Externos)
Judicial ( Ante la renuencia de pago se evalúa la conveniencia de
iniciar un proceso Judicial que permita ejecutar garantías o
embargar bienes del deudor)
10. DEFINICIÓN DE ESTRATEGIA DE COBRANZA
1. Análisis del caso: ¿Quién es el cliente? ¿Cuál es su
situación? ¿Tipo de crédito?
2. Para contacto con el cliente: ¿Qué información
registra el cliente? ¿Donde está ubicado el cliente? ¿Qué
acciones de cobranza se han realizado?
11. GESTION DE COBRANZAS
3. Visita y Contacto con el deudor
¿Cuál es el problema a motivo que originó el deterioro?
¿Que tipo de cliente tenemos?
¿tiene voluntad de pago?¿es renuente? ¿quiere pagar y
no puede?¿no puede y no quiere? ¿Puede y no quiere?
4. Generación de alternativa: ¿Cuáles son las posibles
soluciones?
• Pago
• Refinanciamiento
• Estudio pre judicial o Judicial
• Dación en pago ( entrega de bienes, activos Vehículos,
propiedad inmueble)
12. GESTION DE COBRANZAS
5. OTRAS ALTERNATIVAS DE GESTIÓN:
CAMPAÑAS:
Dependiendo de la antigüedad de mora:
Descuento de Moras
Intereses
Gastos
8. Seguimiento del caso:
Es de vital importancia el seguimiento a los compromisos
generados con el cliente
13. ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL DEL AREA DE
COBRANZA DE LA FINANCIERA TFC
JEFATURA NACIONAL
DE COBRANZAS
SUPERVISOR DE
BIENES
ADJUDICADOS
ANALISTA DE
BIENES
ADJUDICADOS
SUPERVISOR DE
GESTIÓN Y
SEGUIMIENTO
ANALISTA DE
COBRANZAS
SUPERVISOR DE
ESTUDIOS
ANALISTA JUDICIAL
JEFATURAS
REGIONALES
SUPERVISORES
ZONALES
GESTORES DE
COBRANZA
ASISTENTE DE
COBRANZAS
SUPERVISOR CALL
CENTER
GESTOR
TELEFONICO
14. PROCESO DE COBRANZAS DE LA FINANCIERA TFC
90 120
1 60
30
CALL CENTER
150
CAMPO
CASTIGOS
•TRAMO [1]: A partir del 1 de vencido
GESTIÓN MORA TEMPRANA.
CAMPO Y
ESTUDIO
COBRANZA
JUDICAL
• Operaciones con atraso mayor a 90 días y > S/5,000.00
• Operaciones que requieren acciones judiciales ( ejecución
de garantías, clientes renuentes).
CALL CENTER
• Operaciones a partir de 9 día de Vencido.
• Cartera Castigada
COBRANZA JUDICIAL
18. ETAPAS DE LA GESTIÓN DE COBRANZA
Llamadas
telefónicas
Cartas
Visitas al
domicilio
Tercerización
Estudios
Externos
Acción legal
PREJUDICIAL JUDICIAL
20. TERCERIZACIÓN ESTUDIOS EXTERNOS
Métodos utilizados por terceras personas (empresas de cobranza o estudios de
abogados), que han sido facultadas por el acreedor originario, para que exijan el
cumplimiento de la obligación.
Es necesario que estas terceras personas acrediten frente al deudor su legitimidad
para ejercer las acciones de cobranza en nombre del acreedor.
FINALIDAD:
Las agencias de cobranza son instituciones que se encargan de realizar cobros por
cuentas de un acreedor que ha tenido dificultades para recuperar ciertos créditos
de plazo vencido.
Por ello, su contratación busca conseguir mejoras importantes en la efectividad
del servicio y, en ocasiones, un ahorro sustancial de costos.
21. MÉTODOS UTILIZADOS POR ESTUDIOS EXTERNOS
MENSAJES DE
TEXTO
LLAMADAS
TELEFONICAS
ENVÍO DE
CARTAS
VISITAS
DOMICILIARIAS
22. OBJETIVOS QUE PERSIGUEN LOS ESTUDIOS EXTERNOS
De acuerdo a las políticas de la entidad financiera, los Estudios Externos
persiguen DOS objetivos primordiales que se generan con el producto de su
gestión de cobranza eficiente y ordenada.
1) RECUPERACIÓN DE CRÉDITO: Se genera con el cobro de la deuda
vencida, es decir, se logra recuperar todas las cuotas del crédito que
mantenían días de atraso.
2) REFINANCIACIÓN: Es la operación a través de la cual el contrato original
sufre variaciones de plazo y/o monto, las cuales obedecen a dificultades en
la capacidad de pago del deudor; por ello, resulta importante, antes de
refinanciar un crédito analizar con detenimiento el problema que produjo
el atraso en el pago y el flujo que sustentará el pago del nuevo cronograma
de pagos.
23. LOS OBJETIVOS – NUESTROS OBJETIVOS
RECUPERACIÓN REFINANCIACIÓN
25. MÉTODOS ABUSIVOS DE COBRANZA
Existen diversos métodos de cobranza que se utilizan para exigir el
pago de una deuda.
Sin embargo, como cualquier acto relevante para el derecho, dichos
métodos no pueden sobrepasar los límites que le impone la ley.
En este caso, los límites son los derechos fundamentales, y su
vulneración supone un ejercicio abusivo del derecho a cobrar.
DERERECHOS FUNDAMENTALES
VERSUS
DERECHO DE COBRO
26. MÉTODOS ABUSIVOS DE COBRANZA
Ley 29751 – Código de Protección y Defensa del Consumidor
27. MÉTODOS ABUSIVOS DE COBRANZA
Ley 29751 – Código de Protección y Defensa del Consumidor
29. COBRANZA JUDICIAL
Es aquel método de cobranza que se realiza mediante la intervención de un
tercero llamado JUEZ, quien se encargará de resolver el conflicto de
intereses entre el deudor y el acreedor del crédito.
El acreedor no solo podrá, a través del proceso judicial, exigir el pago
de lo adeudado, sino logrará la concreta realización de su derecho;
pues con la intervención del órgano jurisdiccional la exigencia del
pago se torna obligatoria y puede dar lugar a una futura ejecución
forzada sobre los bienes del deudor.
30. ¿QUÉ NECESITAMOS PARA EL INICIO DE LA COBRANZA
JUDICIAL?
Reunir los documentos debidamente constituidos que acrediten la existencia de la
deuda.
Por ejemplo:
Contrato de crédito.
Pagaré o cualquier título valor.
Liquidación de saldo deudor.
Carta de requerimiento y vencimiento de cuotas.
31. ¿CÓMO GARANTIZAMOS EL COBRO DE LA DEUDA?
Existen mecanismos procesales que se
desarrollan dentro del proceso judicial, a través
de los cuales podemos gravar (afectación) los
bienes parte del patrimonio de los deudores,
pudiendo ser éstos inscritos o no inscritos.
Bienes inscritos: Son aquellos bienes que se
encuentran registrados formalmente ante la
Superintendencia Nacional de Registros Públicos
(SUNAR).
Por ejemplo: Inmuebles (casas) o vehículos.
Bienes no inscritos: Son aquellos bienes que no se
encuentran inscritos formalmente, sin embargo,
forman parte del patrimonio del deudor.
Por ejemplo: Muebles, televisor, etc.
32. MEDIDAS DE EJECUCIÓN FORZADA
Ante la renuencia reiterativa del cliente incluso habiéndosele iniciado un proceso judicial,
existen mecanismos procesales amparados por ley, que permiten la afectación de bienes por
parte del acreedor, denominadas MEDIDAS CAUTELARES.
MEDIDAS CAUTELARES: Es un procedimiento estrictamente judicial, que busca asegurar
anteladamente la decisión del Juez respecto del conflicto de intereses suscitado entre el
acreedor y el deudor.
En tal sentido, podemos afectar el patrimonio del deudor a través de:
Medidas cautelares en forma de inscripción, respecto todo o parte de los bienes del
patrimonio del deudor, tales como: inmuebles, vehículos y todo aquel bien que se encuentre
debidamente inscrito.
Medidas cautelares en forma de retención, sobre las cuentas bancarias y remuneraciones
hasta el límite legal.
Secuestro conservativo de bienes, respecto de los bienes que pudieran mantenerse en
posesión de deudor, tales como: mercadería, ganado, menaje, bienes domésticos, siempre
que éstos no se consideren como bienes de primera necesidad.